Altersvorsorge. Lösungen mit Investmentfonds

Transkript

1 Altersvorsorge Lösungen mit Investmentfonds

2 Agenda 1. Ausgangslage Daten & Fakten 2. Inflation die unterschätzte Gefahr für Ihre Altersvorsorge 3. Wie sparen die Deutschen für die Altersvorsorge 4. Private Altersvorsorge mit Investmentfonds 5. Gestaltungsmöglichkeiten in der Rentenphase 6. Dienstleistungen des Fonds Ladens im Bereich Altersvorsorge

3 DATEN UND FAKTEN

4 Daten und Fakten zur Altersvorsorge Das Rentenniveau sinkt weiter

5 Daten & Fakten zur gesetzlichen Rente Steigende Lebenserwartung und rückläufige Geburtenrate verschärfen die Situation zusätzlich So alt werden die neuen Rentner

6 Daten und Fakten zur Altersvorsorge Das Verhältnis von Beitragszahler zu Leistungsempfänger verschlechtert sich weiter

7 Inflation Die unterschätzte Gefahr INFLATION Kaufkraft

8 Inflation die unterschätzte Gefahr Die durchschnittlich Inflationsrate in Deutschland in den letzten 50 Jahre bei 2,8 % Der Zielwert der EZB liegt bei 2 % 100 Euro sind bei 2 % Inflation in 10 Jahren noch real 82 Euro wert in 30 Jahren nur noch 55 Euro wert Die Inflation vergrößert die Versorgungslücke zusätzlich: Private Altersvorsorge ist unerlässlich!!! Doch wie?

9 Inflation die unterschätzte Gefahr Sinkendes Rentenniveau Höhere Lebenserwartung Weniger Beitragszahler Inflation

10 Wie sparen die Deutschen ALTERSVORSORGE

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12 Quelle: Vermögensstruktur der Privathaushalte; Deutsche Bundesbank Andauernde Fehlallokation des Vermögens in Deutschland

13 Deutsche sind zu konservativ So legen die Deutschen ihr Geld an. Ca. ¾ vertrauen noch immer dem Sparbuch.

14 Lebens- und Rentenversicherung zur Altersvorsorge noch geeignet? Die Überschussbeteiligungen sanken trotz Goldener Zeiten für festverzinsliche Anlagen Die Zinsen steigen zwar, aber das Renditeniveau liegt weiterhin auf niedrigen Niveau: Die Überschussbeteiligungen werden weiter fallen! Versicherungen sind in ihrer Anlageauswahl sehr eingeschränkt. Die Garantieverzinsung bei Versicherungen liegt mittlerweile bei 1,75 %.

15 Entwicklung laufende Verzinsung 7,22% 7,12% 6,20% 4,97% 4,58% 4,45% 4,28% 4,33% 4,44% 4,33% 4,22% Quelle: MAP-Report

16 Lebens- und Rentenversicherung zur Altersvorsorge noch geeignet?? Überschussbeteiligungen werden vor Kosten ausgewiesen Die hohen Kosten einer Versicherung schmälern die Rendite zusätzlich Bei einer Verzinsung von 1,75 % findet ein Kapitalverzehr statt einem Kapitalaufbau statt.

17 Wohneigentum An alles gedacht? Die Immobilie allein macht einen noch nicht satt und zahlt auch keine Rechnungen. Deshalb gilt: Nur auf zwei Beinen steht man sicher. Gegen das Eigenheim als Altersvorsorge ist nichts einzuwenden. Doch allein damit stehen Sie auf tönernen Füßen. Daher: Sorgen Sie auch noch anderweitig vor!

18 Kauf durch Finanzierung 3 Zimmer Eigentumswohnung in München, 75 qm Kaufpreis /qm = Grunderwerbsteuer 3,5% und Notarkosten 1,5% = Finanzierung mit 30% Eigenkapital (EK = ) Sollzinsbindung 30 Jahre Effektiver Jahreszins 4,65% Volltilgung Monatliche Belastung gesamt 1.105,00 955,87 (1,57% Tilgung) Wohngeld monatlich 150 Restschuld nach 30 Jahren EUR 0,00 Wert der Immobilie nach 30 Jahren EUR? Quelle der Finanzierungsberechnung: Interhyp

19 Miete + Geldanlage 3 Zimmer Eigentumswohnung in München, 75 qm Monatliche Kaltmiete 14,30 /qm = 1.072,50 Eigenkapital in Höhe von wird in einen Investmentfonds angelegt Angenommene Rendite 6 % p.a. Laufzeit 30 Jahre Eigenkapital nach Laufzeitende ca Eigene Berechnungen

20 Kaufen oder mieten? Kauf Monatliche Belastung Miete Monatliche Miete Wertentwicklung der Immobilie nach 30 Jahren? Alterung = Wertminderung Wert Depot nach 30 Jahren (6 % p.a.): Jahresertrag des Depots: Zinsen und Tilgung: 0 Miete in 30 Jahren bei 1,5 % Mieterhöhung p.a.: (= p.a.) Überschuss aus Immobilie:? Überschuss aus Anlage p.a. (ohne Kapitalverzehr)

21 PRIVATE ALTERSVORSORGE MIT INVESTMENTFONDS

22 Vermögensverwaltungsfonds Vorteile Breite Streuung auf verschiedene, renditestarke Assetklassen (Aktien, Rohstoffe, Alternative Investments, Schwellenländerfonds) Investierung in Spitzenprodukte der jeweiligen Kategorie Unabhängiges Fondsresearch Abgeltungssteueroptimiert Automatische Anpassung an den sich verändernden Marktverhältnissen Hohe Zielrendite bei den offensiven Strategien von 8 % bis 10 % Laufendes Reporting über die Anlagestrategie Transparent (Ausweis aller Positionen und Veränderungen) Monatliche Sparpläne bis Euro ohne Ausgabeaufschlag (ca. 100 % Nettoinvestitionsquote)

23 Individuelle Investmentfonds Zugriff auf mehr als Fonds, davon ca sparplanfähig Individuelle Zusammenstellung nach ihren Bedürfnissen Laufende Betreuung durch die Berater im Fonds Laden Hohe Flexibilität (keine Vertragslaufzeiten, keine Stornokosten, Sparplanrate jederzeit anpassbar) Langjährige Expertise im Fondsresearch Absolut unabhängige Fondsauswahl Unser Motto: Das Bessere ist der Feind des Guten Wir sind in der Auswahl nur unseren Kunden verpflichtet Auch staatlich geförderte Lösungen (VL, Riester, Rürup) im Angebot Aktion zum Tag der offenen Tür: Bei allen neuen Sparplänen bis % Rabatt auf den regulären Ausgabeaufschlag.

24 Sparen Sparplan mit 100 Euro bei unterschiedlicher Verzinsung und Anlagedauer. Ohne Berücksichtigung der Abgeltungssteuer. Anlagedauer 3 % 4 % 5 % 6 % 7 % 5 Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Quelle: DIA

25 GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN IN DER RENTENPHASE

26 Fidelity Garantie Investment Rente Produktmerkmale

27 Fidelity Garantie Investment Rente Sie bestimmen die Anlagestrategie. Das Restguthaben ist vererbbar. Hohe garantierte, lebenslange Rente zwischen 4,75 %* und 6,25 %* p.a. (* bezogen auf das Netto-Anlagevermögen in Abhängigkeit vom Renteneintrittsalter) Jährlicher automatischer Renten Check (Hierbei wird der aktuelle Fondswert mit dem vor einem Jahr verglichen. Ist der aktuelle Fondswert gestiegen, steigt die garantierte Rente. Ist er gefallen, bleibt die bisher garantierte Rente unverändert.) Sie profitieren von der günstigen Ertragsanteilsversteuerung. Zwei starke Partner und die gewohnte Betreuung durch den Fonds Laden: Fidelity - mehrfach ausgezeichnete Fondsgesellschaft. Canada Life - Spezialist für innovative Versicherungslösungen Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Berater oder am Stand Altersvorsorge

28 Entnahmepläne aus Investmentfonds Große Vielfalt von entnahmeplanfähigen Fonds Flexible Gestaltung der Entnahme Ggf. täglicher Zugriff bei Bedarf Mittelfristig deutlich höheres Ertragspotenzial Abgeltungssteueroptimiert durch monatliche Entnahme Freistellungsauftrag kann berücksichtigt werden Fondsguthaben ist übertrag- und vererbbar Depotstruktur kann jeweiligen Marktverhältnissen angepasst werden.

29 Entnahmepläne aus dem Kapital Total Return Attraktive Zielrendite von 5 % bis 6 % p.a. bei mittelfristigen Kapitalerhalt Breite Streuung verschiedene durch Multi-Asset-Ansatz Einsatz von verschiedenen Strategien Geringe Schwankungsbreite (historisch zwischen 2 % - 6 %) Für konservative Anleger geeignet (Risikoklasse 2) Tägliche Überwachung des Portfolio durch mehrfach ausgezeichneten Vermögensverwalter Als Basisinvestment geeignet Investition in die besten Zielfonds der jeweiligen Kategorie

30 Entnahmeplan Herr Schneider oder Frau Müller haben ein Kapital von Euro zur Verfügung, daraus ergibt sich dieser Monatsbetrag als Zusatzrente Laufzeit Durchschnittlicher Zinssatz in der Entnahmephase Anlagedauer 3 % 5 % 7 % Rente 10 Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Vollständiger Kapitalverzehr. Alle Beträge gerechnet mit dem DIA-Sparrechner. Quelle: DIA

31 DIENSTLEISTUNGEN DES FONDS LADENS

32 Kostenlose Altersvorsorge-Berechnung zur Ermittlung Ihrer individuellen Versorgungslücken Staatlich geförderte Produkte (vermögenswirksame Leistungen, Riester, Rürup) Versicherungsmantel, wenn wirtschaftlich sinnvoll Unabhängig Fondsauswahl für Spar- und Entnahmepläne Laufende Betreuung Ihrer Vermögensentwicklung Lösungen in der Rentenphase (auch mit Garantie) Erbschafts- und Nachfolgeplanung Kommen Sie auf uns zu! Wir beraten Sie gerne!

33 Fonds Laden Ges. f. Anleger gebundener Agent der Fonds Laden Ges. f. Asset Manager und Finanzanlagen mbh Zentrale Sauerbruchstr München Tel. (0 89) Fax (0 89) info@fonds-laden.de Öffnungszeiten Mo., Do.: Uhr Di., Mi., Fr.: Uhr Filiale Weichser Weg 5 (DEZ) Regensburg Tel. (09 41) Fax (09 41) regensburg@fonds-laden.de Öffnungszeiten Mo. Fr.: Uhr

34 Disclaimer Diese Präsentation dient ausschließlich nur der Information und stellt weder ein Angebot noch eine Werbung/ Aufforderung zur Zeichnung der Fondsanteile dar. Die enthaltenen Informationen sind indikativ und wurden von uns sorgfältig zusammengestellt. Sie beruhen auf allgemein zugänglichen Quellen, die wir für zuverlässig erachten. Eine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Genauigkeit können wir jedoch nicht übernehmen. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige Erträge. Der dargestellte Investmentansatz, die Anlagestrategie und die Depotzusammenstellung der Dachfonds entsprechen den drei Strategien unserer Vermögensverwaltungsdepots. Er kann Änderungen und Ergänzungen unterliegen. Die Fonds Laden Gesellschaft für Asset Management und Finanzanlagen mbh ist ein nach 32 KWG durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriertes Institut. Darüber hinaus gehören wir der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) und dem VuV an. Die Informationen dürfen ohne unsere Genehmigung weder reproduziert noch an andere Personen verteilt werden. Bilder: fotolia.com