Wirtschaft und Beschäftigung. In Serbien hat sich viel verändert! Nützliche Informationen über Banken und Finanzdienstleistungen in Serbien

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1 Wirtschaft und Beschäftigung In Serbien hat sich viel verändert! Nützliche Informationen über Banken und Finanzdienstleistungen in Serbien

2 Impressum Herausgeber: Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH Abteilung Wirtschaft und Beschäftigung Sektorvorhaben Migration und Entwicklung Postfach 5180 D Eschborn T E I Verantwortlich: Regina Bauerochse Barbosa Redaktion: Andrea Riester, Thomas Rahn Autorin: Karolina Novinscak Fotos Banderole: (von oben nach unten): GTZ außer Foto 2: Ralf Bäcker u. Foto 4: istockphoto.com/alexraths Gestaltung: Alexandra Müller Eschborn, 2010 Druck: Aksoy Print & Projektmanagement, Eppelheim GTZ 2010 Haftungsausschluss Trotz sorgfältiger Recherche und Verwendung verlässlicher Quellen kann die GTZ keine Gewähr für Vollständigkeit, Aktualität und Richtigkeit der Informationen übernehmen. Ziel dieser Broschüre ist es, im Ausland lebenden Serbinnen und Serben einen Überblick über Finanzdienstleistungen von Banken in Serbien zu geben. Die in der vorliegenden Broschüre abgedruckten Informationen entsprechen dem Kenntnisstand vom 1. November Die Informationen zu den Finanzdienstleistungen wurden durch die jeweiligen Dienstleistungsanbieter zur Verfügung gestellt und wurden nur zum Teil überprüft. Auch können sich die Informationen nach dem Druck der Broschüre geändert haben und ein Beratungsgespräch in der Bank nicht ersetzen. Deshalb ist der Benutzer angehalten, sich nicht allein auf die Angaben in der vorliegenden Broschüre zu stützen, sondern vor Inanspruchnahme einer Finanzdienstleistung die Konditionen genau zu prüfen. Haftungsansprüche gegen die GTZ wegen Schäden materieller oder immaterieller Art, die aus der Nutzung bzw. Nicht-Nutzung der veröffentlichten Informationen entstanden sind, werden ausgeschlossen, sofern seitens der GTZ kein nachweislich vorsätzliches oder grob fahrlässiges Verschulden vorliegt.

3 1. Einleitung»Ich soll über eine Bank Geld nach Serbien schicken? Kommt nicht in Frage, ich traue den Banken nicht!«diese Ansicht teilen viele Menschen, aber das Misstrauen ist heute nicht mehr gerechtfertigt. In dieser Broschüre wollen wir den serbischen Bankensektor von unabhängiger Seite genau unter die Lupe nehmen und Ihnen so ermöglichen, sich ein Bild von der aktuellen Situation zu machen. Denn in Serbien hat sich in den letzten Jahren viel verändert! Für Sie als Bankkunden eröffnet der Kontakt zu einer Bank sogar viele neue Möglichkeiten: Banken in Serbien haben für jede Person in jeder Lebenssituation ein passendes Produkt zur Absicherung, Vermögensbildung, für Zahlungsverkehr oder Finanzierungen. In dieser Broschüre erfahren Sie, welche Produkte es gibt, wo Sie weitere Informationen erhalten und worauf Sie achten sollten, um Ihre finanziellen Pläne sicher zu verwirklichen. Darüber hinaus nützt der Kontakt zu Banken nicht nur Ihnen privat. Serbinnen und Serben im Ausland stärken das Finanz- und Wirtschaftssystem in Serbien: 12 % der Wirtschaftsleistung Serbiens bestehen aus Geldtransfers aus dem Ausland. Die über in Deutschland lebenden Serbinnen und Serben tragen hierzu mit einem Fünftel den bedeutendsten Anteil dieser sogenannten Remittances bei. Der größte Teil des Geldes wird bisher einfach bar nach Serbien transportiert. Dabei kann eine Überweisung auf ein Konto bei einer Bank in Serbien viele positive Effekte für die Wirtschaft erzeugen. Überweisungen und Spareinlagen sind wichtige Mittelzuflüsse für Banken, um ihr Finanzvolumen für die Kreditvergabe an Privatpersonen und Unternehmen zu erhöhen. Die Finanzkrise hat uns vor Augen geführt, dass ohne Zugang zu Krediten selbst der gesündeste Betrieb schnell in Schwierigkeiten geraten kann. Jeder einzelne Sparer und Überweisende kann also indirekt dazu beitragen, dass Banken Kredite an Wirtschaft und Privatpersonen vergeben können. 01

4 2. Das neue serbische Bankensystem 02 Elke Hellstern, Leiterin des Büros der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Entwicklungsbank in Belgrad:»Aufgrund der umsichtigen Politik der serbischen Zentralbank hat sich der serbische Bankensektor auch in der Finanzkrise 2008/09 als stabil erwiesen. Es gab keine einzige Bankeninsolvenz, und der Staat musste keinen einzigen Dinar investieren, um in Not geratenen Banken zu helfen. Seit 2001 arbeitet die KfW Entwicklungsbank eng mit dem serbischen Bankensektor zusammen und hat eine Reihe von Programmen mit einem Volumen von insgesamt ca. 240 Millionen Euro aufgelegt, um diesen zu stärken, zu reformieren und vor allem, um den Zugang von kleinen und mittleren Unternehmern zu Krediten zu ermöglichen. Die von uns mit aufgebaute Einlagensicherung deckt Ersparnisse bis zu Euro pro Sparer und Bank ab. Man kann in Serbien sogar in Euro sparen. Es gibt also keinen Grund, sein Geld nicht in Serbien anzulegen.«claudia Crawford, Leiterin der Konrad-Adenauer-Stiftung Serbien:»Den Banken wurden strikte Regeln auferlegt, die ein leichtfertiges Spekulieren auf ausländischen Märkten nahezu unmöglich machen. So müssen die Banken obligatorisch hohe Reserven bei der Nationalbank hinterlegen. Die Überwachung der Banken funktioniert in Serbien ebenfalls sehr gut.«seit dem Jahr 2001 wurde der gesamte Bankensektor in Serbien umgebaut und für den internationalen Markt geöffnet. Es wurden strenge Sicherheitsregeln geschaffen, um das Finanzsystem zu stabilisieren und das Vertrauen der Bürgerinnen und Bürger in die Banken wiederherzustellen. Heute bildet in Serbien die serbische Zentralbank gemeinsam mit den Geschäftsbanken ein stabiles Finanzsystem. Jede Bank, die in Serbien tätig sein will, benötigt eine Banklizenz von der Zentralbank. Etwa 80 % der Geschäftsbanken in Serbien gehören ausländischen Finanzunternehmen. Dennoch führen die Banken ihre Geschäfte eigenständig und unterliegen der Kontrolle der serbischen Zentralbank sie sind also keine reinen Filialen der ausländischen

5 Banken. Insgesamt sind 34 Banken in Serbien registriert, von denen 32 die Genehmigung der Zentralbank für Auslandsgeschäfte haben. Die Banken sind gegenüber der Zentralbank verpflichtet, alle drei Monate einen Finanzbericht vorzulegen. Am Ende dieser Broschüre finden Sie eine Liste der Banken in Serbien inklusive Adresse des Hauptsitzes, Telefon- und Faxnummer, Internet- und -Adresse sowie des SWIFT-Codes, der bei Auslandsüberweisungen benötigt wird. >> INFO Interessieren Sie die Eigentümerstruktur und die Bilanz der Banken in Serbien? Auf der Webseite der Zentralbank Serbiens (www.nbs.rs) finden Sie sowohl auf Serbisch als auch auf Englisch unter dem Punkt»Info Servis«(siehe Link eine Übersicht über die in Serbien vertretenen Banken. Hier erhalten Sie auch zusätzliche Informationen über deren Organisationsstruktur mit einer Auflistung aller Filialen in Serbien, über die größten Aktionäre und die Geschäftslage der jeweiligen Bank. Auch das Internet-Finanzportal»Banke Online«(www.banke.online.rs) bietet eine aktuelle Übersicht über alle in Serbien tätigen Banken sowie weitere Informationen über ihre Dienstleistungen und Produkte. Die serbische Zentralbank ist die»bank der Banken«in Serbien und für Geld- und Währungspolitik zuständig. Ihre Aufgaben sind die Gewährleistung der Preisstabilität und der Erhalt des Finanzsystems in der Republik Serbien. Die serbische Zentralbank hat die Aufsicht über alle Banken in Serbien und überprüft regelmäßig deren Zahlungsfähigkeit und Risikosteuerung. Die Zentralbank erfüllt ihre Funktion eigenständig und ist nicht den Weisungen der serbischen Regierung unterworfen. Ihre Zentrale befindet sich in Belgrad. Der aktuelle Zentralbank-Gouverneur Radovan Jelašić ist seit dem Jahr 2004 im Amt. Radovan Jelašić (Foto), Gouverneur der Zentralbank Serbiens:»Unseren serbischen Mitbürgern, welche im Ausland leben und arbeiten, rate ich, dass sie sich mehr über das Internet informieren. So können sie z. B. über die Internetseite der GTZ oder der Zentralbank Serbiens die aktuellsten Informationen zu Transfermöglichkeiten oder Transferkosten nach Serbien erhalten. Wir haben einiges unternommen, um den Geldtransfer so leicht und so preiswert wie möglich zu gestalten. Falls sie sich dazu entscheiden, das überwiesene Geld auch noch paar Monate auf dem Konto stehen zu lassen, werden sie erkennen, dass sich das Sparen in Serbien lohnt, denn die Zinsen sind in Serbien höher als in dem Land ihres Aufenthalts. Hinter diesen Sparkonditionen steht eine stabile und kapitalträchtige Bankwirschaft Serbiens sowie die staatliche Garantie für Spareinlagen bis Euro.«03

6 3. Ist mein Geld in Serbien sicher? 04 Falls trotz aller Vorsicht und Kontrolle dennoch einmal eine Bank pleite gehen sollte, ist jeder einzelne Kunde dieser Bank durch das Einlagensicherungssystem der Republik Serbien geschützt und erhält sein ganzes, bei dieser Bank gelagertes Geld bis in Höhe von Euro zurück. Die Sicherung der Guthaben von Kunden bei Banken in Serbien wird durch das Gesetz»Zakon o osiguranju depozita«(»službeni glasnik RS«, br. 61/2005) gewährleistet. Im Zuge der Finanzkrise hat die Regierung Serbiens das Gesetz im Jahr 2008 noch ergänzt (»Službeni glasnik RS«, br. 116/08.g), sodass jetzt neben den Guthaben von Einzelpersonen auch die Einlagen von kleinen und mittleren Unternehmen gesichert sind. Alle Banken in Serbien sind dazu verpflichtet, die Gelder ihrer Kunden bei der staatlichen Einlagensicherungs-Agentur»Agenci za osiguranje depozita«zu versichern. Die Republik Serbien garantiert also, dass Guthaben bis zu Euro nicht durch Bankenpleiten verloren gehen. Für Einlagen über Euro erhält man ggf. eine Entschädigung aus der Konkursmasse der Bank. >> INFO Haben Sie weitere Fragen zur Einlagensicherung der Banken in Serbien? Auf der Internetseite der staatlichen Einlagensicherungs-Agentur»Agenci za osiguranje depozita«(www.aod.rs) finden Sie auf Serbisch und Englisch weitere Informationen zu den Aufgaben der Agentur, der Einlagensicherung, dem Auszahlungsverfahren sowie ein elektronisches Kontaktformular. Sie können Ihre Anfragen auch postalisch, telefonisch oder per an die Einlagensicherungs-Agentur richten: Agenci za osiguranje depozita Sektor za osiguranje depozita Knez Mihailova 2-4 (00381) Tel.: (00381) (00381)

7 4. Finanzprodukte und Dienstleistungen serbischer Banken Die Banken nehmen eine wichtige Vermittlerposition im Geldkreislauf ein: Sie bieten Kredite für Privatpersonen und Unternehmen an und ermöglichen dadurch Investitionen. Banken sorgen für einen reibungslosen Zahlungsverkehr und bieten verschiedene Möglichkeiten, Ersparnisse gewinnbringend anzulegen. Seit der Restrukturierung des Bankensektors 2001 hat sich in Serbien ein reichhaltiges Angebot an neuen Finanzdienstleistungen und Finanzprodukten entwickelt. Nachfolgend werden Finanzdienstleistungen der Banken in Serbien vorgestellt, die für im Ausland lebende serbische Bürgerinnen und Bürger von Interesse sein könnten. >> INFO Die Zentralbank gibt Broschüren über Finanzdienstleistungen und Finanzprodukte in Serbien heraus. Im Internet finden Sie diese Informationen als PDF-Dateien unter dem Link Weitere Informationen über alle in Serbien angebotenen Finanzdienstleistungen und Finanzprodukte mit ihren Vorteilen und Risiken gibt es auf dem von der Zentralbank eingerichteten Informationsportal 4.1 Geldüberweisungen aus dem Ausland nach Serbien Was ist, wenn mir jemand die Handtasche klaut? Ist der Busfahrer oder Kurier auch wirklich vertrauenswürdig? Kommt die gesamte Summe in Serbien an? Diese Sorgen begleiten viele Serbinnen und Serben, die größere Summen ihres hart erarbeiteten Geldes persönlich auf der Heimfahrt nach Serbien mitnehmen oder über Geldkuriere schicken. Dabei gibt es andere Möglichkeiten des Geldtransfers: Ihr Geld kann über Banken, die Post, über spezialisierte Geldtransferunternehmen oder über Online-Zahlungssysteme nach Serbien geschickt werden. Und nur die Wenigsten wissen, dass diese formellen Transfersysteme Vorteile haben: Sie bieten Sicherheit und außerdem unter gewissen Umständen Steuervorteile! Der sicherste Weg für Ihr Geld nach Serbien ist der Transfer über Banken und Geldtransferunternehmen. In der Bundesrepublik Deutschland sind diese bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert und werden von ihr beaufsichtigt. In Serbien dürfen Geldtransferdienstleistungen nur durch oder in Kooperation mit Banken und der Post angeboten werden und unterliegen der Aufsicht durch die Zentralbank. Bei Geldüberweisungen nach Serbien arbeiten die Banken in Deutschland mit Banken in Serbien zusammen und verlangen für die Dienstleistung Geldtransfer einen Preis. Bei Auslandsüberweisungen zwischen Banken gibt es drei verschiedene Möglichkeiten der Kostenaufteilung: 05 die SHARE-Überweisung: Bei der Standardoption»Shared Costs«(SHA) teilen sich der Sender und der Empfänger des Geldes die anfallenden Kosten. Der Sender trägt die Gebühren der Bank, von der aus das Geld abgeschickt wird, und der Empfänger alle übrigen Gebühren, die ihm automatisch vom erhaltenen Betrag abgezo-

8 gen werden. Hier ist zu beachten, dass durch die Zwischenschaltung einer oder mehrerer Banken zusätzliche Kosten entstehen können. die OUR-Überweisung: Bei der Option»Our Costs«(OUR) übernehmen Sie als Sender alle anfallenden Kosten der Geldüberweisung. die BENEFICIARY-Überweisung: Bei der Option»Beneficiary«(BEN) übernimmt der Empfänger des Geldes alle angefallenen Kosten, die ihm automatisch vom gesendeten Betrag abgezogen werden. >> INFO: Wie funktioniert die Geldüberweisung von Deutschland nach Serbien über Banken? 06 >> Um eine Geldüberweisung über Banken von Deutschland nach Serbien zu tätigen, benötigen Sie ein Konto bei einer Bank in Deutschland. Die Person, der Sie das Geld schicken möchten, muss ein Konto bei einer Bank in Serbien haben. >> Sie müssen bei Ihrer Bank in Deutschland, die das Geld nach Serbien transferieren soll, ein Formular zur Identifizierung ausfüllen das ist gesetzlich für jede Auslandsüberweisung vorgeschrieben. Auf dem Überweisungsformular sind folgende Angaben notwendig: Ihr Name und Ihre Adresse Ihre internationale Kontonummer (IBAN) Name und Adresse des Empfängers in Serbien internationale Kontonummer (IBAN) des Empfängers in Serbien Zielland Name und Adresse der Empfängerbank in Serbien Bank-Identifizierungs-Code (BIC) der Empfängerbank in Serbien (auch SWIFT-Code genannt, siehe Tabelle am Ende dieser Broschüre) Währung zu überweisender Betrag Verwendungszweck Datum und Unterschrift Personalausweis- oder Reisepassnummer bei elektronisch erteilten Überweisungen >> Bitte achten Sie darauf, dass die Angaben vollständig und korrekt im Formular eingetragen werden. Sollten Ihnen Angaben des Empfängers fehlen, fragen Sie bei der Person bzw. der Empfängerbank in Serbien nach. Falls Ihre Angaben durch die Bank nachrecherchiert werden müssen, verlieren Sie Zeit und müssen eventuell noch zusätzliche Gebühren zahlen. >> Die Banken bieten verschiedene Methoden für Auslandsüberweisungen an: spezielle Überweisungsformulare am Bankschalter, Online-Überweisung oder Telefon- und Fax-Auftrag. Am günstigsten ist meist die Online-Überweisung. >> Die Überweisungsdauer kann bei Banken und Sparkassen oft nur geschätzt werden. Sie haben meist keinen direkten Kontakt zur Empfängerbank in Serbien, weshalb das Geld über eine oder mehrere Zwischenstationen (d. h. über andere Banken) geleitet wird. Die Dauer von Geldtransfers über Banken kann daher zwischen 2 und 15 Tagen betragen. >> Gegen höhere Gebühren sind bei Banken auch Eilüberweisungen möglich, wobei auch hier die Überweisungsdauer leider nur geschätzt werden kann.

9 Tipp Nr. 1: So sparen Sie Steuern Sie können Ihre finanzielle Unterstützung von Familienangehörigen in Serbien von der Steuer in Deutschland absetzen. Das deutsche Einkommenssteuerrecht lässt nach 33a EStG den Abzug von Geldtransfers ins Ausland als»außergewöhnliche Belastung«zu. Voraussetzung ist, dass die in Serbien unterstützte Person nach nationalem Recht unterhaltsbedürftig und unterhaltsberechtigt ist. In der Praxis betrifft das Zahlungen an Ehefrau oder Ehemann, Kinder oder Eltern. Um diesen Steuerabzug geltend zu machen, müssen Sie ein Formular mit dem Titel»Angaben zu Unterhaltsleistungen an bedürftige Personen«ausfüllen, das Ihnen Ihr Finanzamt auch zweisprachig zur Verfügung stellt. Der eindeutigste Nachweis für die geleistete Unterhaltszahlung in Serbien ist ein Kontoauszug mit der Summe des überwiesenen Geldbetrages, dem Namen des Senders und Namen und Kontonummer des Empfängers. Lesen Sie dazu auch die Informationen des Finanzamtes, oder fragen Sie Ihren Steuerberater! >> INFO Eine zweisprachige Unterhaltserklärung Serbisch/Deutsch können Sie außer bei Ihrem Finanzamt auch auf der Internetseite der Bundesfinanzverwaltung als PDF-Datei (siehe Link https://www.formulare-bfinv.de/ffw/action/invoke.do?id=034400) beziehen. Informieren Sie sich ausführlich über Unterhaltsleistungen im Ausland, 33a EStG im Internet-Steuerlexikon unter Rubrik: Steuerlexikon/Lexikon Steuer/Unterhaltsleistungen-Ausland. 07 Tipp Nr. 2: So vergleichen Sie verschiedene Angebote In Deutschland gibt es zahlreiche Banken und andere Finanzdienstleister, über die Sie Geld nach Serbien schicken können. Die Webseite informiert Sie mit einem Klick über die Transferkosten der Anbieter für jeden Geldbetrag, den Sie nach Serbien überweisen wollen. Durch GeldtransFAIR.de können Sie die verschiedenen Angebote vergleichen und die günstigste und schnellste Möglichkeit herausfinden. Die Webseite

10 wurde im Auftrag des Bundesministeriums für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (BMZ) von der Deutschen Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH und der Frankfurt School of Finance and Management erstellt. Ziel der Webseite ist es, den Markt für Geldüberweisungen aus Deutschland ins Ausland übersichtlicher für die Kunden zu machen. Dieser Service ist kostenfrei und unabhängig. 08 >> INFO Und so einfach funktioniert es: Rufen Sie im Internet die Webseite auf. Klicken Sie in der Länderliste auf die Flagge von Serbien. Dann geben Sie den gewünschten Überweisungsbetrag in das freie Feld ein und klicken auf»vergleichen«. Sie können auch unterschiedliche Überweisungswege vergleichen: z. B. Scheck oder Bargeld-Verschickung, Konto zu Konto, Online- oder Telefon-Überweisung. Sie erhalten eine Liste möglicher Anbieter für Überweisungen nach Serbien mit Informationen zu den Kosten, den möglichen Überweisungswegen und der Dauer der Überweisung. Alle Angaben beruhen auf Auskünften der jeweiligen Anbieter und werden regelmäßig aktualisiert. Tipp Nr. 3: So senken Sie Überweisungskosten Transferkosten Ihrer Bank in Deutschland können Sie z. B. mit dem Service der Komercilna Banka AD Beograd sparen, da diese Bank eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main führt. So funktioniert es: Die Komercilna Banka AD Beograd unterhält ein Geschäftskonto bei der Dresdner Bank. Daher erfolgt die Geldüberweisung von Ihrem Senderkonto in Deutschland auf das Geschäftskonto der Komercilna Banka bei der Dresdner Bank als Inlandsüberweisung, die oft kostenlos ist. Sobald das Geld auf dem Geschäftskonto der Komercilna Banka AD Beograd verbucht ist, wird es an die Zentrale der Komercilna Banka AD nach Belgrad geschickt bzw. auf das Konto des Empfängers gebucht. Der Geldtransfer dauert etwa zwei bis vier Tage. Voraussetzung für die Nutzung dieses Transferweges ist, dass der Empfänger ein (kostenloses!) Devisenkonto bei der Komercilna Banka AD Beograd in Serbien hat. Die Komercilna Banka AD Beograd berechnet für diesen Service feste Preise (5 Euro für Beträge bis 249 Euro, 7 Euro für Beträge von 250 bis 699 Euro und 9 Euro für Beträge ab 700 Euro). >> INFO Um den Überweisungsweg der Zweigstelle der Komercilna Banka AD Beograd in Frankfurt nutzen zu können, ist es gesetzlich erforderlich, dass Sie einmalig ein Identifikationsformular ausfüllen. Dafür müssen Sie nicht persönlich bei der Zweigstelle in Frankfurt erscheinen. Informationen erhalten Sie unter folgender Adresse bzw. Telefonnummer oder Komercilna Banka AD Beograd Zweigstelle Frankfurt Rossmarkt 23 D Frankfurt am Main Tel.: (00 49) ; (00 49) (Montag bis Freitag von 8:30 Uhr bis 16:30 Uhr) Fax: (00 49) Internet: In Serbien erhalten Sie weitere Informationen zum Überweisungsverfahren in allen Filialen der Komercilna Banka AD Beograd.

11 Ähnlich funktioniert die Überweisung mit der Zagrebačka Banka d.d., die über ihre Zweigniederlassung in Frankfurt am Main Geld nach Kroatien, Bosnien-Herzegowina und Serbien transferiert. Das Geld wird zunächst auf ein deutsches Geschäftskonto der Zagrebačka Banka bei der Citigroup transferiert diese Inlands-Überweisung ist für den Sender oft kostenlos. Für Überweisung auf ein Bankkonto in Serbien berechnet die Zagrebačka Banka dann eine geringe Gebühr (1 Euro für Beträge bis 499 Euro, 5 Euro für Beträge zwischen 500 und Euro), wobei allerdings zu beachten ist, dass bei der Empfängerbank in Serbien auch noch Kosten entstehen. >> INFO Um den Überweisungsweg der Zagrebacka Banka d.d. in Frankfurt nutzen zu können, ist es gesetzlich erforderlich, dass Sie einmalig ein Identifikationsformular ausfüllen. Dafür müssen Sie nicht persönlich bei der Zweigstelle in Frankfurt erscheinen. Informationen erhalten Sie unter folgender Adresse bzw. Telefonnummer oder Zagrebacka banka d.d. Zweigstelle für Finanzdienstleistungen Brönnerstraße 17 D Frankfurt am Main Tel.: (00 49) Fax: (00 49) Internet: Außerdem können Sie Empfängerkosten in Serbien sparen: Einige Banken in Serbien erlassen die Empfängergebühren, wenn das geschickte Geld für eine bestimmte Laufzeit auf dem Empfängerkonto liegen bleibt und nicht sofort abgehoben wird. Das Angebot ist besonders interessant für Personen, die in Serbien sparen und bei Geldüberweisungen die Kosten minimal halten möchten. Beachten Sie, dass bei diesen Sparangeboten nur die Empfänger-, nicht jedoch die Sendegebühr erlassen wird! >> INFO Diese speziellen Überweisungs- und Spar-Angebote für Serben im Ausland bieten z. B. die ProCredit Bank (siehe Link oder Tel.: (00381) und die Alpha-Bank Srbi AD Beograd (siehe Link oder Tel.: (00381) sowie die Volksbank AD Beograd (siehe Link ino-kontakt) an. 09 Tipp Nr. 4: So kommt Ihr Geld schnell in Serbien an Manchmal muss das Geld eben ganz schnell an der richtigen Stelle sein. Minutenschnelle Geldüberweisungen bieten spezialisierte Geldtransferunternehmen, wie z. B. MoneyGram oder Western Union in Kooperation mit Banken in Serbien an. Bei Geldüberweisungen über die genannten Unternehmen benötigen Sie kein Bankkonto. Sie füllen ein Identifikationsformular aus und zahlen Ihr Geld direkt beim Unternehmen oder seinem Vertriebspartner ein. Der Empfänger benötigt ebenfalls kein Konto bei der kooperierenden Bank in Serbien, muss sich jedoch bei der Abholung am Schalter ausweisen, die Kontrollnummer (MTCN), den Namen des Senders, das Sendeland und den genauen Überweisungsbetrag nennen können. Das Geld ist 10 bis 20 Minuten nach Einzahlung in Serbien erhältlich. Dieser schnelle Service hat jedoch einen hohen Preis. Vergleichen Sie selbst!

12 >> INFO Informieren Sie sich über Geldtransferunternehmen, die auf schnelle Geldtransfers nach Serbien spezialisiert sind, auf den Webseiten der jeweiligen Unternehmen. Hier können Sie die Kosten für den zu überweisenden Betrag vorab errechnen lassen. Informieren Sie sich bei MoneyGram unter oder telefonisch innerhalb Deutschlands: (00 800) Oder bei Western Union unter telefonisch innerhalb Deutschlands: (01 80) , in serbischer Sprache (01 80) Ein Konto in Serbien warum eigentlich nicht? Der moderne Zahlungsverkehr in Serbien hat sich in den letzten Jahren drastisch verändert, der größte Anteil der Zahlungen läuft heute über Bankkonten. Ein Konto in Serbien kann auch für Personen, die im Ausland leben, Vorteile haben: Strom- oder Gasrechnungen für das Haus in Serbien und Telefonrechnungen können bequem per Lastschriftverfahren bezahlt, Geldüberweisungen per Dauerauftrag in regelmäßigen Abständen pünktlich überwiesen werden. Sowohl In- als auch Ausländer können bei Banken in Serbien Konten in RSD (serbische Dinar) oder Fremdwährungen eröffnen. Bei der Kontoeröffnung werden Kunden nach ihrem Wohnsitz unterschieden. Personen, die im Ausland wohnen, können ein Konto für»nicht-residenten«bei einer Bank in Serbien eröffnen. Und das geht so: Sie gehen in Serbien zu einer Bank Ihrer Wahl, erklären, dass Sie ein Konto eröffnen möchten, weisen sich mit Ihrem Reisepass aus und unterschreiben einen Antrag auf Kontoeröffnung sowie die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank. Wünschen Sie, dass ein Familienangehöriger oder eine Vertrauensperson in Serbien Zugriff auf dieses Konto hat? Mit einer amtlich beglaubigten Vollmacht können Sie einer Person in Serbien ermöglichen, über das Konto zu verfügen und Überweisungen zu tätigen. Sie können diese Kontovollmacht jederzeit widerrufen. Zu Ihrem Konto erhalten Sie eine Bankkundenkarte, mit der Sie bargeldlos auch im Ausland bezahlen und Geld am Bankautomaten abheben können.

13 >> INFO Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, sollten Sie die Gebühren für Finanzdienstleistungen (z. B. für Kontoführung, Auslandstransaktionen) gründlich miteinander vergleichen. Die Kontoeröffnung erfolgt bei den meisten Banken kostenlos, die Gebühren für die Kontoführung sind jedoch sehr unterschiedlich. Auf der Webseite unter der Rubrik Stanovništvo/Tekuci racuni (siehe Link erhalten Sie einen Überblick über die Kosten der Banken in Serbien für Kontoführung und andere Finanzdienstleistungen (E- Banking, Daueraufträge, SMS-Dienste, Schecks, Geldkarten) sowie über die Höhe der Zinsen. Sie können auch direkt bei den Banken in Serbien nach dem Preis-Leistungsverzeichnis fragen oder diese Informationen auf den Internetseiten der Banken abrufen. 4.3 Bankgeschäfte elektronisch abwickeln (E-Banking) Finanzdienstleistungen werden von Banken in Serbien auch zunehmend online oder per Telefon angeboten. Mit Online- und Telefon-Banking können Sie als Bankkunde rund um die Uhr, an jedem Wochen- und Feiertag, auch aus dem Ausland über Ihr Konto verfügen, Ihren Kontostand prüfen und Ihre Bankgeschäfte in Serbien tätigen. Finanzdienstleistungen, die online abgewickelt werden, sind im Allgemeinen preiswerter als am Bankschalter. Um Online- und Telefon-Banking nutzen zu können, muss ein Konto bei der jeweiligen Bank eröffnet werden und ein E-Banking-Vertrag mit der Bank geschlossen werden. Die Konditionen für E-Banking sind bei den Banken sehr unterschiedlich. Fragen Sie bei der Kontoeröffnung in Ihrer Filiale in Serbien nach den Möglichkeiten des E-Banking, die Ihnen die Bank bieten kann. Bitte beachten Sie dabei auch die Sicherheitsempfehlungen Ihrer Bank, um Ihre Daten im Internet zu schützen. 4.4 Sparen in Serbien Mit der gesetzlichen Einlagensicherung von Euro ist ein Sparguthaben bei einer Bank eine sichere Art der Geldanlage in Serbien. Die Banken bieten verschiedene Spar- und Anlagevarianten an. Auch für»nicht-residenten«ist es in Serbien problemlos möglich, ein Sparkonto zu eröffnen. Es kann in Euro oder serbischen Dinar gespart werden, wobei die Zinsen für Dinar-Sparguthaben im Vergleich zu den Zinsen für Euro-Sparguthaben höher liegen. Hier gilt es allerdings, den Dinar-Kurs im Auge zu behalten. Je nach Anlagezeit und Verfügbarkeit werden Tagesgeld (»po viđenju«) und Festgeld (»oročeni«) unterschieden. Bei Spareinlagen»po viđenju«kann der Anleger jederzeit über sein Geld verfügen, täglich Geld abheben oder einzahlen und erhält z. B. für Euro-Sparguthaben zwischen 0,3 % bis 5 % Zinsen, für Dinar-Sparguthaben zwischen 0,5 % bis 8 % Zinsen. Anleger können ihr Geld aber auch für eine bestimmte Laufzeit fest anlegen (»oročena štedn«). Hier gilt meistens: Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Für Euro-Sparguthaben liegen die Zinsen bei einer Laufzeit von zwölf Monaten derzeit zwischen 4,5 % und 8,5 %, für Dinar-Sparguthaben zwischen 5,5 % bis 16 % (Quelle: Stand November 2009). Die Banken in Serbien haben verschiedene attraktive Sparmodelle entwickelt lassen Sie sich professionell von einem Anlageberater Ihrer Bank in Serbien informieren und beraten! 11

14 >> INFO Auf den Internetseiten der Banken finden Sie alle aktuellen Sparangebote samt Zinssätzen und Laufzeiten. Lassen Sie sich persönlich oder telefonisch von der Bank beraten! Im Internetportal können Sie unter der Rubrik Stanovništvo/Devizna štedn (siehe Link die Sparangebote der Banken in Serbien mit Laufzeiten und den dazugehörigen Zinssätzen für Devisen-Sparguthaben miteinander vergleichen. Interessieren Sie sich für Dinar-Spareinlagen, klicken Sie auf die Rubrik Stanovništvo/Dinarska štedn (siehe Link: 4.5 Kreditaufnahme in Serbien 12 Die Banken in Serbien haben eine breite Palette an Kreditangeboten und machen die Gewährung von Krediten an Privatpersonen von unterschiedlichen Voraussetzungen abhängig. Ein regelmäßiges Einkommen ist die wichtigste Voraussetzung, doch auch Renten oder Einkünfte aus Mietzahlungen werden häufig als Sicherheit akzeptiert. Kreditnehmer können alle Staatsbürger der Republik Serbien sowie ausländische Staatsbürger mit Wohnsitz in Serbien sein. Für viele serbische Staatsbürger, die im Ausland leben und arbeiten, erscheint eine Kreditaufnahme bei einer Bank in Serbien zunächst problematisch, da sie keine regelmäßigen Einkünfte in Serbien erzielen. Tatsächlich vergeben jedoch einige Banken in Serbien unter bestimmten Bedingungen auch Kredite an»nicht-residenten«. Außerdem gibt es seit dem Jahr 2007 bei einigen Banken spezielle Baukredite für»nicht-residenten«(stambeni krediti). Diese sollen es serbischen Bürgern, die im Ausland leben und arbeiten, ermöglichen, eine Wohnung oder ein Haus in Serbien zu kaufen, zu bauen oder das bereits vorhandene Wohneigentum umzubauen. Zudem fördert der serbische Staat den Erwerb von Wohneigentum über die Nationale Gesellschaft zur Absicherung von Wohnungsbaukrediten (Nacionalna korporaci za osiguranje stambenih kredita NKOSK). Diese staatliche Agentur versichert mit Hypotheken abgesicherte Kredite von Banken für Privatpersonen. Bei einer Hypothek dient dem Kreditgeber ein Grundstück oder Gebäude als Pfand, was ins Grundbuch eingetragen wird. Für den Fall, dass der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits nicht mehr leistet, kann der Kreditgeber das Eigentum, auf welches die Hypothek eingetragen wurde, zu seinen Gunsten verkaufen oder versteigern. Durch eine Versicherung des Kredits über die NKOSK verringert sich das Risiko der Banken und damit auch der Zinssatz für die Abzahlung der Kredite. Die Kosten der NKOSK Versicherung richten sich nach Höhe des Kredites und dem Wert der Immobilie und werden vom Kreditnehmer getragen. Auch serbische Staatsangehörige, die länger als ein Jahr im Ausland leben, können einen von der NKOSK abgesicherten Kredit beantragen. Neben den Grundvoraussetzungen für eine Kreditvergabe (regelmäßiges Einkommen, bestimmte Altersgrenzen, Hypothekensicherheit, laufendes Konto oder Sparkonto bei der Bank etc.) müssen»nicht-residenten«, die in Deutschland leben, folgende zusätzliche Voraussetzungen erfüllen: positive Auskunft des»kredit biro«in Serbien und der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) in Deutschland hinsichtlich der Kreditwürdigkeit des Kredit-Antragstellers Kontoauszug des Bankkontos in Deutschland über die Gehaltsbezüge der letzten zwölf Monate unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten

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