Wichtige Neuerungen bei den Vorsorgeprodukten der Deutschen Ärzteversicherung
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- Chantal Friedrich
- vor 8 Jahren
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1 Wichtige Neuerungen bei den Vorsorgeprodukten der Deutschen Ärzteversicherung Informationen für ausgewählte Vertriebspartner - Juli 2010 Peter Dahlhausen
2 Agenda BU-Repricing Neue Fondspalette Wichtige Verbesserungen im Praxiskonzept Sonstige Neuigkeiten 2
3 DÄV (und AXA) arbeiten an Änderungen des Beitragsniveaus DÄV-Berufsgruppen seit 07/2000 1, 5 1 BG1+ NEU BG1 zum Vergleich: Normalbeitrag BG2 0, 5 0 BU-Beiträge seit 07/2000 Berufsgruppenabhängig Nach 10 Jahren liegen fundiertere Ergebnisse zur Schadenentwicklung vor, ein Neupricing ist sinnvoll Dieses Neupricing muss allerdings auch Marktgegebenheiten berücksichtigen. 3
4 BU-Repricing: Der Wettbewerb vergünstigt gute Berufsgruppen auf Kosten schlechterer
5 DÄV (und AXA) arbeiten an Änderungen des Beitragsniveaus DÄV-Berufsgruppen seit 07/2000 zum Vergleich: 1, 5 1 BG1+ BG1 Normalbeitrag BG2 0, 5 0 DÄV-Berufsgruppen ab 07/2010 1, 5 1 BG1+ mit Abschlag NEU BG1+ BG2 mit Abschlag BG1 zum Vergleich: Normalbeitrag BG2 0, 5 0 5
6 Die wichtigsten Veränderungen im Überblick - Ärzte Medizinstudenten / angestellte Ärzte ohne chirurgische Tätigkeit Niedergelassene Ärzte ohne chirurgische Tätigkeit Bisher BG 1+ BG 1 künftig BG 1+ mit Beitragsabschlag BG 1+ Angestellte Chirurgen BG 1 unverändert Niedergelassene Chirurgen BG 1 BG 2 mit Beitragsabschlag 6
7 Die wichtigsten Veränderungen im Überblick weitere Zielgruppen Bisher künftig Zahnärzte inkl. Studenten BG 1+ bis BG 1 unverändert Apotheker inkl. Studenten / Psychotherapeuten BG 1+ Unverändert Tiermedizinstudenten / Tierärzte in Kleintierpraxis BG 1 Unverändert Tierärzte in Großtierpraxis BG 1 BG 2 Mit Beitragsabschlag 7
8 Wie sehen die Beiträge konkret aus? Ärzte Versichertes Risiko Beitrag heute Künftiger Beitrag Zum Vergleich (AL) Medizinstudent 49,50 41,44 52,81 Assistenzarzt 49,50 41,44 52,81 Allgemeinarzt, niedergelassen 53,22 49,50 48,15 Chirurg, angestellt 53,22 53,22 52,81 Chirurg, niedergelassen 53,22 55,70 52,81 Musterberechnung für einen 30jährigen männlichen Kunden, Abschluss SBU, EUR mtl. BU-Rente bis Endalter 67 Jahre, Beitragsverrechnung 8
9 Wie sehen die Beiträge konkret aus? Zahnärzte Versichertes Risiko Beitrag heute Künftiger Beitrag Zum Vergleich (AL) ZMS 49,50 49,50 52,81 Assistenzzahnarzt 49,50 49,50 52,81 Zahnarzt, niedergelassen 53,22 53,22 52,81 Psychotherapeuten Psychotherapie angestellt 49,50 49,50 52,81 Psychotherapie niedergelassen 53,22 53,22 52,81 Musterberechnung für einen 30jährigen männlichen Kunden, Abschluss SBU, EUR mtl. BU-Rente bis Endalter 67 Jahre, Beitragsverrechnung 9
10 Wie sehen die Beiträge konkret aus? Tierärzte Versichertes Risiko Beitrag heute Künftiger Beitrag Zum Vergleich (AL) Student der Tiermedizin 53,22 53,22 52,81 Tierarzt Kleintiere 53,22 53,22 52,81 Tierarzt Großtiere 53,22 55,70 52,81 Apotheker Student der Pharmazie 49,50 49,50? Apotheker 49,50 49,50 48,15 Musterberechnung für einen 30jährigen männlichen Kunden, Abschluss SBU, EUR mtl. BU-Rente bis Endalter 67 Jahre, Beitragsverrechnung 10
11 Auswirkungen des Re-Pricings auf die Angebotserstellung Bei allen relevanten ärztlichen Risiken (ab Facharzt bzw. vergleichbarer Prüfung) wird danach gefragt, wie hoch der Anteil der chirurgischen Tätigkeit ist 11
12 Auswirkungen des Re-Pricings auf die Angebotserstellung Zusätzlich wird bei Angestellten für die korrekte Risikoeinschätzung danach gefragt, ob die Tätigkeit im Zivilberuf oder bei der Bundeswehr mit / ohne Friedensmissionen ausgeübt wird 12
13 Auswirkungen des Re-Pricings auf die Angebotserstellung Bei Tierärzten wird nach Groß- / Kleintierärzten differenziert 13
14 Weitere Verbesserungen im Bedingungswerk Definition einer zumutbaren Einkommensminderung: Übt die versicherte Person jedoch eine andere, ihrer Ausbildung oder Erfahrung und bisherigen Lebensstellung entsprechende berufliche Tätigkeit als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut konkret aus, liegt keine Berufsunfähigkeit vor. Als entsprechend wird dabei nur eine solche Tätigkeit angesehen, die keine deutlich abweichenden Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert und auch in ihrer Vergütung und Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau der bislang ausgeübten beruflichen Tätigkeit absinkt. Unzumutbar ist dabei in der Regel eine Einkommensminderung von 20 % oder mehr gegenüber dem jährlichen Bruttoeinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf, wobei die individuellen Gegebenheiten sowie die höchstrichterliche Rechtsprechung zu berücksichtigen sind. Im begründeten Einzelfall kann auch eine unter 20 % liegende Einkommensminderung unzumutbar sein. Erhöhungsoptionen: Es wird nicht mehr vorausgesetzt, dass der bestehende Vertrag dynamisch sein muss. 14
15 10 TOP-Highlights unseres BU-Angebotes Versicherung der zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut gilt auch bei (vorübergehendem) Ausscheiden aus dem ärztlichen Bruf Verzicht auf die konkrete Verweisung außerhalb des Arztberufes Infektionsklausel Im Leistungsfall kann der Beirat angerufen werden Im Leistungsfall kann ein Ärzteausschussverfahren beantragt werden TOP-Erhöhungsoptionen Erhöhung kann auch in Schicht 1 durchgeführt werden Definition als Summenversicherung (Klare Regelung bei Dynamik) Auswahl zwischen 4 Überschussvarianten BU-Umschichtungsoption in Rürupverträgen Kundenfreundliche Anrechnung von BU-Ansprüchen aus dem Versorgungswerk TOP-Ratings sind selbstverständlich 15
16 Agenda BU-Repricing Neue Fondspalette Wichtige Verbesserungen im Praxiskonzept Sonstige Neuigkeiten 16
17 DÄV hat eigenständige Fondspalette in 2008/2009 erweitert! DÄV Palette kleiner und stark apo-fonds gewichtet, nur bei Einzelfonds Übernahme der Highlights der AXA Palette DÄV hat mit DuoPlus und DWS FlexPension ein eigenständiges Sicherheits- bzw. Garantiekonzept für das Praxiskonzept entwickelt. DÄV Fondspalette Dachfonds: apo Piano apo Mezzo apo Forte apo Vivace Einzelfonds: AXA Rosenberg Global Equity Templeton Growth AXA Rosenberg Eurobloc Equity DWS Invest European Divid. Fidelity Funds European Growth apo Geldmarkt Plus DuoPlus (Praxiskonzept) DWS FlexPension (Praxiskonzept) AXA Fondspalette (FRV) Dachfonds: AXA Defensive Invest AXA Wachstum Invest AXA Chance Invest AXA Wachstum Spektrum AXA Chance Spektrum Einzelfonds: AXA Rosenberg Global Equity Templeton Growth AXA Welt ACM Bernstein Global Growth AXA Rosenberg Eurobloc Equity DWS Invest European Divid. Fidelity Funds European Growth Pioneer Funds US US Templeton Emerging Market JPM Global Bonds
18 Vertriebsbefragung ergibt nur leichten Anpassungsbedarf! DÄV Fondspalette Dachfonds: apo Piano apo Mezzo apo Forte apo Vivace Einzelfonds: AXA Rosenberg Global Equity Templeton Growth AXA Rosenberg Eurobloc Equity DWS Invest European Divid. Fidelity Funds European Growth apo Geldmarkt Plus DuoPlus (Praxiskonzept) DWS FlexPension (Praxiskonzept) Wichtige Aspekte für für die die Fondspalette: gute Performance, insb. ab ab 5 Jahre Bekanntheit des des Fonds, der der KAG gute, innovative Story guter Mix Mix in in Anlageklassen Aktien Aktien (global, Europa, Nordamerika,..)..) Renten Themen // Branchen Garantiekomponente Umfang: Fonds 18
19 Vertriebsbefragung ergibt nur leichten Anpassungsbedarf! DÄV Fondspalette Dachfonds: apo Piano apo Mezzo apo Forte apo Vivace Einzelfonds: AXA Rosenberg Global Equity Templeton Growth AXA Rosenberg Eurobloc Equity DWS Invest European Divid. Fidelity Funds European Growth apo Geldmarkt Plus DuoPlus (Praxiskonzept) DWS FlexPension (Praxiskonzept) Wir Wir decken bereits ab: ab: Dachfonds Aktienfonds, aber aber nur nur global global u. u. europäisch Garantiekomponente Es Es fehlen uns: Rentenfonds Trend-/Themenfonds, bspw. Emerging Markets Öko-/Nachhaltigkeitsfonds (Neue (Neue Energien) Immobilienfonds???? Rohstoffe Herausgenommen werden könnte: Geldmarktfonds geplante Maßnahmen: Ausweitung um 1-2 Rentenfonds und 1-3 Themenfonds Austausch der von AXA ersetzten Fonds auch bei uns 19
20 Neue DÄV Fondspalette umfasst ausgewähltes, breites Spektrum apo Geldmarkt Templeton Growth AXA Rosenberg Global Aktien Global Aktien Europa apo Dachfonds Forte, Mezzo, Piano, Vivace DuoPlus DWS FlexPension AXA Rosenberg Eurobloc Aktien Deutschland Fidelity Funds DWS Invest Euro. Div. Öko / Nachhalt. Sarasin Oekosar Cominvest Fondak P Aktien Emerging Markets Carmignac Patrimoine Magellan Trends- / Branchen Schroders Euro Bond A Renten apo Kupon plus 20
21 Neue DÄV Fondspalette umfasst ausgewähltes, breites Spektrum Dachfonds: apo Piano apo Mezzo apo Forte apo Vivace Chance Wachstum Ertrag Wachstum 18 4 DÄV Fondspalette Einzelfonds: AXA Rosenberg Global Equity Global Templeton Growth AXA Rosenberg Eurobloc Equity Europa DWS Invest European Divid. Fidelity Funds European Growth Cominvest Fondak P Deutschland Magellan Schwellenländer Carmignace Patrimoine Trend-/Branchen Sarasin Oekosar Equity Global Ökö-/Nachhaltig apo Kupon plus Renten Schroders EURO Bond A apo Geldmarkt Plus Geldmarkt DuoPlus (Praxiskonzept) Garantiekonzept DWS FlexPension (Praxiskonzept) 12 2 Neue Fondspalette gilt auch für den Bestand 21
22 Agenda BU-Repricing Neue Fondspalette Wichtige Verbesserungen im Praxiskonzept Sonstige Neuigkeiten 22
23 Das Praxiskonzept Erfolgreicher Dauerbrenner Neugeschäft per Verträge Bestand seit Beginn (4.2003) Verträge NEU: Broschüre Praxiskonzept Bestellnummer
24 Praxiskonzept: FRV mit abgesenktem Anfangsbeitrag auch mit GarantModul möglich Neu! Fest vereinbarte Erhöhung von Beitrag und Summe wie eine besonders hohe Dynamik (Zwei-Policen-Lösung) Bewertung Zusätzlich FRV & ggf. BUZ-Befreiung Bewertung FRV & ggf. BUZ-Befreiung / BUZ-Rente zusätzlich ggf. Risiko-LV 24
25 Januar 2009: Einführung der Garantie-Option (Option kann auch im Bestand genutzt werden) Bisherige Nutzung: Zinssatz ab : 2,75% p.a. 148 Shifts in Garantiekapital, 3 Rückshifts, 25
26 Ab wird im Rahmen des Praxiskonzepts eine Zielsumme vereinbar sein. Kunde vereinbart Zielsumme, z.b. Darlehensbetrag, der zur Tilgung ausgesetzt ist DÄV prüft monatlich, ob das Fondsguthaben der Zielsumme entspricht Wenn das Guthaben die Zielsumme erstmals erreicht hat, erfolgt Schreiben der DÄV an den Kunden (Kopie Vermittler) Es wird dargestellt, dass er verschiedene Optionen, z.b. Shift ins Garantiekapital hat; hierzu wird ein Formular beigefügt. Neues Alleinstellungsmerkmal der DÄV 26
27 Neue Broschüre Garantiekonzepte Nicht nur für Kunden, die ein Praxiskonzept abschließen wollen... Bestellnummer:
28 Agenda BU-Repricing Neue Fondspalette Wichtige Verbesserungen im Praxiskonzept Sonstige Neuigkeiten 28
29 Aktuelle Vertriebsansätze durch Branchenlösungen in der bav Mailing der AAA Arbeitsgemeinschaft zur Regelungen der Arbeitsverhältnisse in Arztpraxen am 27. Mai 2010 an alle Arztpraxen in Deutschland mit Empfehlung für die GesundheitsRente Verkaufsunterlagen komplett überarbeitet Neue Präsentationen Öffnung der meisten Unikliniken für die KlinikRente mit freier Beraterwahl für den Arzt Attraktive Courtageregelung im MPV Neue Präsentation 29
30 Schutz bei Berufsunfähigkeit aktuelle Medienkampagne nutzen BU-Schutz ist unverzichtbar, doch gute Angebote sind nur schwer zu bekommen unter diesem Tenor entfachen derzeit diverse Publikationen (u.a. Handelsblatt, Finanztest, Versicherungsmagazin, Focus Money) eine aktuelle Debatte darüber, dass Versicherer sich auf die guten Risiken konzentrieren und die schlechten vernachlässigen würden. DÄV als Zielgruppenspezialist zeichnet alle BU-Risiken der akademischen Heilberufe, auch bei risikoreichen Tätigkeiten (Chirurgen, Großtierärzte), in einem ausgewogenen Tarif TOP-Rating sehr gut in der aktuellen Ausgabe von Finanztest bestätigt (Test RLV/BUZ aus 2009) Faire Konditionen und Bedingungen kennzeichnen das DÄV-Angebot BU ist Summenversicherung = kein Hintertürchen im Leistungsfall BU-Beitrag als fester Durchschnittsbeitrag kalkuliert = kein Risiko, Fondsvermögen für den BU-Schutz abschmelzen zu müssen Seit Einführung 1986 stabile oder sogar steigende Überschussdeklaration = keine offensive Annahmepolitik um jeden Preis TOP-BU-Prozessquote, derzeit 0,1% = keine Politik der vorsorglichen Ablehnung in der Leistungsprüfung 30
31 Neu: Produktsteckbriefe für die wichtigsten DÄV-Tarife Produktsteckbriefe für konventionelle Tarife sowie für die Fondspolice jeweils in den Schichten 1 und 3 31
32 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Peter Dahlhausen Deutsche Ärzteversicherung AG D.Ä.V.-Maklervertrieb Börsenplatz Köln Telefon: 0221 / Fax: 0221 / peter.dahlhausen@aerzteversicherung.de 32
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