UNTERNEHMENSBERATUNG RONALD LEHNERT. Mitglied im Beraterpool des EGZ

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1 UNTERNEHMENSBERATUNG RONALD LEHNERT Mitglied im Beraterpl des EGZ

2 Vrstellung Die Unternehmensberatung Rnald Lehnert ist eine auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Existenzgründer und Startups ausgerichtete Unternehmensberatung. seit 2008 in der Regin Inglstadt München aktiv. Hauptsächliche Themen in der Beratung sind: erflgreiche Gestaltung vn Geschäftsmdellen. Recherche und Beantragung vn Fördermitteln. Organisatinsberatung zur effektiven Business Administratin. Caching vn Unternehmerpersönlichkeiten. Seminare und Wrkshps. seit 2013 eigene Marketing-Agentur AQUILA Marketing OHG mit einem Schwerpunkt auf Unternehmen aus der Regin Inglstadt München, ebens wie Unternehmen der IT-Branche.

3 Agenda Eine Übersicht Finanzierungsplanung die Basis für die strategische Unternehmensfinanzierung. Förderdarlehen was LfA und KfW für Unternehmer bereithalten. Bürgschaften und Beteiligungen strategische Planung statt Ntnagel Prgramme kmbinieren - geschickt verbandelt Mikrmezzaninfnds Deutschland nicht zu unterschätzende Möglichkeiten. Crwd Funding Warum nicht die Masse beteiligen? Fragen und Antwrten

4 Übersicht Finanzierungsmöglichkeiten Kundenanzahlungen Anleihen Beteiligungskapital Factring Lieferantenkredit Schuldscheindarlehen Nachrangdarlehen Neue Gesellschafteranteile Crwdinvesting Bankkredit Private Ersparnisse Genussscheine Wechsel Mikrkredite Börsengang Leasing Gesellschafterdarlehen Förderdarlehen Unternehmensgewinne Mezzanine Kapital Bürgschaften

5 Übersicht Finanzierungsmöglichkeiten Kundenanzahlungen Anleihen Beteiligungskapital Factring Lieferantenkredit Schuldscheindarlehen Nachrangdarlehen Neue Gesellschafteranteile Crwdinvesting Bankkredit Private Ersparnisse Genussscheine Wechsel Mikrkredite Börsengang Leasing Gesellschafterdarlehen Förderdarlehen Unternehmensgewinne Mezzanine Kapital Bürgschaften

6 Übersicht Warum überhaupt Alternativen zum Bankkredit? Veränderung der Kreditknditinen 100,0% 86,6% 80,0% 60,0% 40,0% 34,1% 20,0% 16,2% 10,6% 5,7% 4,1% 0,0% mehr Sicherheiten Zinserhöhung nicht in gewünschter Höhe Kreditablehnung nicht in gewünschter Laufzeit Snstiges Quelle: Creditrefrm: Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand Frühjahr 2012

7 Übersicht Warum überhaupt Alternativen zum Bankkredit? Veränderung der Finanzierungsbedingungen im letzten Jahr 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% gelckert unverändert verschärft 10,0% 0,0% Verarb. Gewerbe Bau Handel Dienstleistungen Gesamt Quelle: Creditrefrm: Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand Frühjahr 2012

8 Finanzierungsplanung Das Ziel ist ein erflgreiches und tragfähiges Geschäftsmdell. Der Weg drthin führt für jeden Unternehmer nur über eine realistische, nachvllziehbare und abbildbare Finanzierungsplanung bestehend aus: Investitinsplanung Umsatz- und Rentabilitätsplanung Liquiditätsplanung

9 Förderdarlehen KfW-Startgeld Knditinen bis zu Eur bei 100 % Auszahlung Gründer, Freiberufler und kleine Unternehmen innerhalb der ersten 3 Jahre am Markt Fester Zinssatz ist für die gesamte Kreditlaufzeit (Basis: geltender Zinssatz am Tag der Zusage) Vrteile 3 tilgungsfreie Anlaufjahre möglich. Theretisch kein Eigenkapital ntwendig. Im vrläufigen Nebenerwerb möglich. Nachteile Beantragung über die Hausbank. Nicht mit anderen Förderkrediten kmbinierbar. Keine Umschuldungen und Nachfinanzierungen. Für wen geeignet? Gerade Gründer und kleine Unternehmen finden in diesem Prgramm sehr gute Knditinen. Wenn es ausreichend Sicherheiten für die Hausbank gibt, kann man aufgrund der tilgungsfreien Anlaufjahre und den günstigen Zinssätzen sein Vrhaben mderat finanzieren. Auch ein Zweitanlauf wird finanziert. Das Unternehmen darf sich nicht in Schwierigkeiten befinden.

10 Förderdarlehen LfA-Investivkredit (100) Knditinen Wachstumsvrhaben ab einem Investitinsvlumen vn EUR kleine und mittlere Unternehmen aus vielen Branchen Fester Zinssatz ist für die gesamte Kreditlaufzeit (Basis: geltender Zinssatz am Tag der Zusage) Vrteile Zinsgünstige Knditinen (Haushaltsmittel Bayern) Laufzeiten zwischen 5 und 20 Jahren inklusive tilgungsfreier Jahre und Zinsbindung möglich Nachteile Beantragung über die Hausbank 100% Abdeckung nur in Kmbinatin vn Investivkredit und Investivkredit 100 möglich Maximal 60% Haftungsfreistellung Für wen geeignet? Interessant für etablierte Unternehmen, welche eine Investitin tätigen möchten. Kreditdauer, Zinsen, Zinsbindung und Anzahl tilgungsfreier Jahre sind ptimal an die Unternehmen anpassbar. Allerdings ist mit dem Investivkredit nur ein 40% Anteil an der Investitin finanzierbar. Auf 100% kmmt man mit dem Aufstckungskredit Investivkredit 100, der aber nicht mehr s zinsgünstig ist.

11 Bürgschaften und Beteiligungen Bürgschaft hne Bank (Bürgschaftsbank Bayern) Knditinen eine Bürgschaft direkt beantragen und sich anschließend mit der Bürgschaftszusage bei der Hausbank um den benötigten Kredit bemühen. Kreditbedarf zwischen EUR und EUR Bürgschaftsqute 80% (70% bei Betriebsmittel). Vrteile Wirtschaftliche Prüfung liegt bei der Bürgschaftsbank und nicht bei der Hausbank. Gilt als werthaltige Sicherheit. Der Hausbank kann dem Kredit leichter zustimmen. Nachteile Ksten: 1,25-1,5% des Kreditbetrages (zu 1,0%). Ksten sind mit Antragstellung zu entrichten. Nur für Unternehmen aus Handel, Handwerk, Htel/Gaststätten und Gartenbau. Für wen geeignet? Unternehmer die sich unabhängig vn ihrem Status (Gründung der bereits etabliert) um Fremdkapital bemühen. Die Gesamtksten für den Kredit sind bei diesem Instrument nicht unerheblich höher. Man muss daher eine Abwägung treffen. Eine ausgefeilte Business- und speziell auch Finanzplanung ist für die wirtschaftliche Bewertung zwingend.

12 Bürgschaften und Beteiligungen Beteiligungskapital für Handwerk, Handel und Gewerbe Knditinen Die BayBG (Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbh) bietet eine stille Beteiligungen für etablierte KMU. Höhe der Beteiligung zwischen EUR und EUR. 8% (zzgl. 1% gewinnabhängige) Vergütung p.a. Vrteile Echte stille Beteiligung. Für Investitins-, Wachstums- und Betriebsmittelfinanzierung geeignet. Nachteile Immer in die Kalkulatin einzubeziehen sind Vergütung, Bearbeitungsgebühr und Tilgungsplanung. Eigenkapital-Parität (Beteiligungssumme EK). Persönliche Haftung der Gesellschafter. Für wen geeignet? Unternehmer die mit einer stillen Beteiligung am Unternehmen gut leben können. Die BayBG erwartet zwar unternehmerische Berichte, hat aber keine Handhabe, unternehmerische Entscheidungen zu beeinflussen. Die Laufzeit liegt bei 10 Jahren. Über die Exit-Strategie sllte sich zeitnah Gedanken gemacht werden. Beginn der Tilgung beginnt nach 5 Jahren.

13 Kmbinatin vn Prgrammen Eine nachhaltige Finanzierung wird ft als Kmbinatin verschiedener Prgramme abgebildet. 2 Beispiele: Finanzierungsbedarf: EUR (Maschinen und Anlagen Investitin: EUR; EUR Betriebsmittel) Eigenkapital EUR Eigenkapital EUR Beteiligungskapital EUR LfA-Investivkredit EUR Bürgschaft (BB) über EUR LfA-Investivkredit EUR Hausbankkredit EUR Bürgschaft (BB) über EUR

14 Mikrmezzaninfinanzierung Knditinen stille Beteiligungen zwischen und Eur. Vergütung: 8 % p. a. zzgl. einmaliges Bearbeitungsentgelt vn 3,5 % der Einlage. Laufzeit:10 Jahre; Tilgung: ab 7. Jahr (3 gleich hhe Jahresraten). Vrteile Es müssen keine Sachsicherheiten gestellt werden. Die wirtschaftliche Eigenkapitalqute erhöht sich. Dadurch verbessert sich das Rating. Die Knditinen laufender Kredite können sich verbessern. Verbesserte Chancen auf neue Kredite. Nachteile Das Prgramm steht nicht der gesamten gewerblichen Wirtschaft ffen. Nicht unerhebliche Ksten für die Vergütung. Immer in die Kalkulatin einzubeziehen sind Vergütung, Bearbeitungsgebühr und Tilgungsplanung. Für wen geeignet? Dieser Fnds wendet sich hauptsächlich an kleine und junge Unternehmen. Präferiert werden vr allem ausbildende Unternehmen, Gründungen aus der Arbeitslsigkeit der Unternehmen, die vn Menschen mit Migratinshintergrund geführt werden. Gewerblich rientierte Szialunternehmen und umweltrientierte Unternehmen können den Fnds ebenfalls nutzen. Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten sind ausgeschlssen.

15 Crwdfunding Manchmal auch Schwarmfinanzierung genannt. Viele Einzelpersnen finanzieren mit kleinen Geldbeträgen gemeinsam ein Prjekt der Vrhaben über das Internet. Wenn die avisierte Summe nicht innerhalb des dafür geplanten Zeitraums erreicht wird, gibt es keine Finanzierung. Geldgeber erhalten eine Gegenleistung. Diese können einen ideellen, finanziellen der materiellen Charakter haben. Als Vermittler dieser Finanzierungsprjekte dienen spezialisierte Online-Plattfrmen.

16 Crwdfunding Reward-based Crwdfunding Wie funktiniert das? Der Ursprung liegt im Kultur- und Kreativbereich. Die Prjekte werden durch Unterstützer in verschiedenen Paketen vrfinanziert. Die Unterstützer erhalten keine mnetäre Gegenleistungen, sndern eine Art Dankeschön. Beispiel Wrld s first rast-grind-brew cffee machine Erster Kaffeeautmat, der röstet und zubereitet Der Investr erhält je nach ausgewähltem Paket (Investitin) ein Gegenprdukt (Gutschein, einen dieser Autmaten, ). equity-based Crwdfunding (Crwdinvesting) Wie funktiniert das? Keine Finanzierung einzelner Prjekte. Mikr-Investitinen vieler Einzelpersnen in junge Unternehmen der Startups. Meist als stille Beteiligungen, Genussrechte der patriarische Darlehen (Anteil Gewinn/Umsatz). Beispiel Munich Distillers Manufaktur für hchwertige Destillate. Investitinsvlumen: bis max Mindestinvestitinssumme: 100 Grundverzinsung (p.a.): 4 % zuzüglich eine Erflgsbeteiligung

17 Fazit Den einfachen Kredit gibt es (fast) nicht mehr. Verschiedene Knstellatinen einer möglichen Prjekt- der Unternehmensfinanzierung sind gegeneinander abzuwägen. Mindestens bei der Planung neuer Investitinen ist zusätzlich eine prfessinelle Fördermittel-Recherche empfehlenswert. Die Planung einer nachhaltigen Unternehmensfinanzierung ist eine permanente und strategische Aufgabe des Unternehmers. Innerhalb des betrieblichen Cntrllings ist die Finanzierungsplanung swhl auf Prjekt- als auch auf gesamtunternehmerischer Basis zu etablieren.

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