Vorsorgen & Absichern. Einzigartig wie Ihr Unternehmen: Unsere Finanzlösungen für Klein- und Mittelbetriebe

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1 Zahlungsverkehr Finanzieren Vorsorgen & Absichern Veranlagen Services Privat Einzigartig wie Ihr Unternehmen: Unsere Finanzlösungen für Klein- und Mittelbetriebe

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3 Zahlungsverkehr Wie wickle ich meine Finanzgeschäfte effektiv und günstig ab? Finanzieren Wie finanziere ich meine unternehmerischen Pläne? Vorsorgen & Absichern Wie sorge ich für mich und mein Unternehmen optimal vor? Veranlagen Wie kann ich mehr aus meinem Betriebsvermögen machen? Services Welche Services nützen mir in meinem Geschäftsleben? Privat Wie kann ich auch meine privaten Wünsche und Pläne realisieren? 18 19

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5 Sie haben große Pläne? Kommen Sie zu uns. Mehr als 95 % der Unternehmen in Österreich sind Klein- und Mittelbetriebe. Mit ihrer Tatkraft und ihrem Engagement sind sie nicht nur ein wichtiger Arbeitgeber, sondern auch ein entscheidender Motor der österreichischen Wirtschaft. Alle unsere Finanzprodukte und Serviceangebote sind darauf ausgerichtet, Ihnen bei der Führung Ihres Unternehmens zu helfen, Sie zu unterstützen, Ihnen und Ihren Mitarbeitern die Arbeit zu vereinfachen und so zum Erfolg Ihres Unternehmens beizutragen. Als regional verankerter Teil einer großen Bankengruppe in Österreich und im CEE-Raum sind uns die Bedürfnisse von kleinen Einzelunternehmern ebenso vertraut wie die von international agierenden mittelständischen Unternehmen mit Hunderten von Beschäftigten. Aber wenn wir uns ein Unternehmen und die, die es führen, genau anschauen und mit ihnen reden, so stellen wir immer wieder fest: Jedes Unternehmen ist einzigartig So individuell wie die Geschäftsidee sind auch die Personen, ihre Visionen, Hoffnungen, Ängste, das, was sie antreibt, wie sie am Markt den Erfolg suchen und wie sie sich schließlich durchsetzen. Vor den individuellen unternehmerischen Leistungen haben wir höchsten Respekt. Deshalb glauben wir, dass wir der richtige Partner für Sie sind. Wir laden Sie ein: Testen Sie uns! Wir freuen uns, Sie in einem Gespräch näher kennenzulernen.

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7 Zahlungsverkehr Ihr Zahlungsverkehr Rasch und günstig Den Zahlungsverkehr im Griff: mit dem Girokonto Kommerz Das Girokonto Kommerz ist die Drehscheibe für Ihre täglichen Geldgeschäfte günstig und mit praktischen Services: alle Ein- und Ausgänge im Überblick automatische Zahlungen, z. B. per Dauerauftrag oder Lastschrifteinzug Electronic-Banking-Service Zahlscheinservice Bankgeschäfte von überall online erledigen: mit netbanking Als Sparkassenkunde können Sie Ihre Geldgeschäfte bequem online abwickeln von Ihrem PC, Tablet oder Smartphone aus: Finanzstatus auf einen Blick, betrieblich und privat praktische App für Ihre Smartphones Zahlungsaufträge mit dem Datenträgerservice direkt aus Ihrer Buchhaltung ins netbanking importieren maximale Sicherheit dank 128-Bit-SSL-Verschlüsselung und TAC-SMS Das modernste Konto für Unternehmer: mit ProSaldo.net Ihr Konto kann jetzt noch mehr: Mit der Online-Plattform für Fakturierung und Buchhaltung ProSaldo.net können Sie nicht nur Ihre Bankgeschäfte, sondern auch Ihre Buchhaltung von überall erledigen. Der Zugang ist für Sparkassen-Kunden im ersten Jahr kostenlos. Dank exklusiver Bankdatenschnittstelle holen Sie sich Ihre Bankdaten mit einem Knopfdruck in die Buchhaltung. Mehr dazu erfahren Sie unter Gratis- Download! Für alle Systeme! Ihr direkter Draht zur Bank: mit telebanking MBS Mit unserer telebanking-software schöpfen Sie das volle Potenzial von E-Banking aus: alle Konten auf einen Blick, auch bankenübergreifend Schnittstellen in Finanzbuchhaltung und Lohnverrechnung Export von Kontoauszugsdaten (SWIFT-MT-940) Import von Valuten- und Devisenkursen

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9 Zahlungsverkehr Weltweit gern gesehen: die s Kreditkarten Mit den Visa Business Cards in Gold oder Platin sind sowohl Geschäftsführer als auch Mitarbeiter optimal ausgestattet, um unterwegs bargeldlos zu bezahlen. Machen Sie es Ihren Kunden leicht: mit der Bankomatkasse Steigern Sie die Zufriedenheit Ihrer Kunden und machen Sie ihnen das Bezahlen so einfach wie möglich. Ihre Vorteile: weniger Bargeld in der Kasse weniger Wechselgeld erforderlich alle Bankomatzahlungen sind von den Kreditinstituten garantiert Unser Service-Tipp Alles aus einer Hand Einzelunternehmern und Gründern bieten wir attraktive Kontenpakete an fragen Sie Ihren Kundenbetreuer. Sicher, schnell und einfach: der Euro-Zahlungsverkehr mit SEPA Gemäß EU-Verordnung wird per 1. Februar 2014 auch im Inlandszahlungsverkehr komplett auf die neuen SEPA-Verfahren umgestellt. Welche Vorteile das bringt und in welchem Ausmaß Ihr Unternehmen von der SEPA-Umstellung betroffen ist, erfahren Sie unter

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11 Finanzieren Unternehmerische Pläne mit Erfolg umsetzen Finanzierung nach Maß: die klassische Bankfinanzierung Für Ihre unternehmerischen Pläne bieten wir Ihnen ein breites Produkt- und Serviceangebot: s Betriebsmittelkredit zum Ankauf von Waren, Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen für den laufenden Betrieb, zur Nutzung von Skontovorteilen bei Lieferanten etc. s Investitionskredit z. B. für Maschinen, Grundstücke oder Gebäude Haftungskredit z. B. für Anzahlungs- und Gewährleistungsgarantien, Bietungsgarantien Holen Sie sich gleich die Broschüre Richtig finanzieren für kleine und mittlere Unternehmen bei Ihrem Kundenbetreuer! Richtig finanzieren für kleine und mittlere Unternehmen. Profitieren Sie vom Wissen unserer Förderungsexperten: mit dem Förderungs-Check Unternehmern stehen von Bund und Ländern zahlreiche Förderungen für die verschiedensten Bereiche zur Verfügung. Unsere Förderungsspezialisten zeigen Ihnen, welche Förderung für Ihr konkretes Vorhaben infrage kommt auch online unter Finanzieren statt kaufen: mit Leasing Wozu die gesamten Anschaffungskosten tragen, wenn Sie auch nur für die Nutzung bezahlen können? Dank seiner steuer- und liquiditätsschonenden Wirkung erfreut sich Leasing großer Beliebtheit. Und geleast werden kann fast alles. Ihre Vorteile: Leasingraten absetzbar im Rahmen der steuerlichen Bestimmungen Leasing ist bilanzneutral Leasing verursacht keine Kapitalbindung und schont die Liquidität Bleiben Sie jederzeit liquide: mit Factoring Für kleine und mittlere Unternehmen aus den Bereichen Industrie, Großhandel und Dienstleistung bietet Factoring das Verkaufen von offenen Forderungen ein alternatives Finanzierungsinstrument, um sich Liquidität zu sichern. Ihre Vorteile: verbesserte Liquiditäts- und Eigenkapitalquote umsatzdynamische Finanzierung Ausnützen von Skonto-Vorteilen Weiterführende Infos finden Sie unter Unser Service-Tipp Information entscheidet Für eine Kreditentscheidung sind neben Ihren Geschäftserfahrungen vor allem die aktuellen Unternehmensunterlagen ausschlaggebend. Fragen Sie Ihren Kundenbetreuer, welche Unterlagen Sie für Ihr Kreditgespräch vorbereiten sollen! 10 11

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13 Vorsorgen & Absichern Sicher im Betrieb Sicher im Geschäft Sichern Sie sich und Ihr Unternehmen ab: mit der betrieblichen Risikovorsorge Unternehmen sind gegen unvorhergesehene Vorfälle oft nicht ausreichend abgesichert. Sorgen Sie besser vor: Betriebsunterbrechungsversicherung sichert die Weiterführung Ihres Unternehmens nach Sachschäden und ersetzt Ihnen den Verdienstentgang z. B. bei Krankheit oder Unfall Sachversicherungen decken z. B. Feuer-, Leitungswasser- und Sturmschäden oder Nachteile, die infolge eines Einbruchdiebstahls entstehen Betriebshaftpflicht- und Rechtsschutzversicherung deckt Haftungsschäden bzw. unterstützt Sie bei der Durchsetzung von Rechtsansprüchen, ohne Kostenrisiko für Sie Sorgen Sie jetzt für später vor: mit der betrieblichen Pensionsvorsorge Die betriebliche Pensionsvorsorge schließt nicht nur Ihre eigene Pensionslücke, mit ihr lassen sich auch Mitarbeiter langfristig binden und zwar steuerbegünstigt! Ihr Kundenbetreuer berät Sie gern über die vielfältigen Möglichkeiten, z. B.: s Zukunfts-Sicherung gem. 3 (1) Zi. 15 lit. a EStG mit nur 25 Euro pro Mitarbeiter und Monat kann eine einkommensteuerfreie Pensionsvorsorge aufgebaut werden (auch als Gehaltsverwendungsmodell möglich) s Betriebspension ideal für wichtige Mitarbeiter, die Prämien sind als Betriebsausgabe absetzbar s Pensionszusage umfassende steuerbegünstigte Vorsorge für geschäftsführende Gesellschafter und Führungskräfte Finanzielle Risiken jederzeit abgesichert: mit der s Betriebssicherung Finanzierungen in Unternehmen erfolgen meist über Investitions- und Betriebsmittelkredite. Der Erfolg Ihres Unternehmens hängt jedoch entscheidend von Ihrer persönlichen Tatkraft ab, die es abzusichern gilt: s Lebensversicherung Einerseits sorgt der Ablebensschutz für die nötige Kreditbesicherung, andererseits wird ausreichend Kapital angespart, um zum späteren Pensionsantritt den Kredit zu tilgen und das Unternehmen lastenfrei übergeben oder verkaufen zu können. s Manager-Unfall-Schutz Egal, ob Arbeits- oder Freizeitunfall: Je nach Schwere der Unfallfolgen können mit der Versicherungsleistung finanzielle Einbußen ausgeglichen und erhöhte Eigenaufwendungen gedeckt werden. Unser Service-Tipp Kostenloser Polizzen-Service Nach kostenloser Analyse Ihrer bestehenden Polizzen erstellen wir gerne ein Optimierungskonzept für Sie

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15 Veranlagen Die beste Anlage für Ihr Geld Reserven gut verzinst anlegen: das s Komfort Sparen Kommerz * Ob Sie Reserven ansparen oder Überschüsse vom Firmenkonto veranlagen wollen, das s Komfort Sparen Kommerz ist die ideale Ergänzung zu Ihrem Girokonto: höhere Verzinsung als am Girokonto bequem sparen mit Dauerauftrag oder netbanking jederzeit verfügbar Zugriff in allen SB-Foyers der Erste Bank und Sparkassen Liquide Mittel kurzfristig anlegen: mit Termineinlagen Unternehmen verfügen oft über liquide Mittel auf dem Girokonto, die kurzfristig veranlagt werden können. Dafür sind Termineinlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 12 Monaten ideal: höhere Verzinsung als auf täglich fälligem Konto im Vorhinein bekannte, fixe Zinsen planbare Fälligkeit Verlängerungsmöglichkeit Interessant für langfristige Planungen: ein Wertpapierdepot für Ihr Unternehmen Unternehmer denken nicht nur an morgen, sondern auch an übermorgen und darüber hinaus. Da kann sich eine Anlage in Wertpapiere auszahlen. Abhängig von Ihrem Veranlagungsziel, der geplanten Anlagedauer und Ihrer Risikobereitschaft können Sie aus verschiedenen Anlageformen wählen etwa in Anleihen, Investmentfonds oder Zertifikaten. Besonders attraktiv: Mit unserem Wertpapier-Startdepot Kommerz * profitieren Sie ein Jahr lang von stark vergünstigten Konditionen! Ihr Kundenbetreuer berät Sie gern und erstellt Ihnen einen optimalen Wertpapiermix für Ihre Anforderungen. Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken birgt. Unser Service-Tipp Kostenlose Informationen rund um Ihre Geldanlage Aktuelle News, Tipps und Trends finden Sie online zum Download in unserer kostenlosen Anlegerzeitung Vermögen spezial unter * Dieses Produkt ist nicht in allen Sparkassen erhältlich. Fragen Sie Ihren Kundenbetreuer.

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17 Services Exklusives inklusive Unsere Services aus einer Hand Das Informationsportal für Unternehmer: der NEWSROOM In unserem Online-Nachrichtenportal finden Sie täglich aktuelle Informationen für Ihre unternehmerischen Entscheidungen. Neben wirtschaftlichen und finanziellen Topthemen lesen Sie hier neueste Nachrichten und Hintergrundartikel zu fast allen Branchen, Märkten und Themen. Viele Links und Videos machen den NEWSROOM zu Ihrer Info-Schnittstelle ins Internet: newsroom.sparkasse.at Wie fit ist Ihr Unternehmen? Machen Sie den KMU-Stresstest! Testen Sie jetzt online kostenlos und anonym, wie gut Ihr Unternehmen für wirtschaftlich stürmische Zeiten gerüstet ist, mit Simulation verschiedener Krisenszenarien. Den KMU-Stresstest haben wir in Zusammenarbeit mit der Wirtschaftskammer Österreich und dem BMWFJ entwickelt. Mehr Infos zum KMU-Stresstest finden Sie unter Online-Services für Unternehmer Auf unserer Website Firmenkunden finden Sie umfangreiche Infos, aktuelle Angebote und Serviceleistungen der Sparkasse für Unternehmer schauen Sie rein, es lohnt sich! Individuell wie Ihr Unternehmen: der FinanzCheck Kommerz Für Ihre unternehmerischen Pläne bietet Ihnen die Sparkasse in einem persönlichen Gespräch einen umfassenden FinanzCheck: Analyse Ihrer betrieblichen Bedürfnisse und Ziele Erstellung maßgeschneiderter Finanzierungslösungen Sichern Sie Ihre Liquidität: mit unseren Planungstools Nutzen Sie unsere praktischen Tipps und das professionelle Liquiditätsplanungstool, um Potenziale und eventuell vorhandene Risiken frühzeitig erkennen zu können: Download unter Firmenkunden Finanzieren Liquiditätsplanung Immer für Sie da: unsere 24h Serviceline Als Kommerzkunde wählen Sie einfach die Telefonnummer plus die Bankleitzahl Ihres Sparkasseninstituts für: Terminvereinbarungen und Nachrichten an Ihren Kundenbetreuer Kartensperre und Karteneinzug Informationen zu netbanking und telebanking MBS und vieles mehr Unser Service-Tipp Jetzt online zum Download oder in unseren Filialen erhältlich Broschüren zu Franchising und Betriebsnachfolge Handbuch Business Plan für Unternehmens - gründer aktuelle Marktkommentare des Group Research Centers zu Wertpapieren 16 17

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19 Privat Private Wünsche erfüllen Ihre finanzielle Vorsorge: s Fonds Plan Mit s Fonds Plan beteiligen Sie sich Schritt für Schritt an einem von Ihnen ausgewählten Fonds. Sie investieren regelmäßig, z. B. monatlich, einen fixen Betrag und kaufen damit automatisch Investmentfonds-Anteile zum jeweiligen Ausgabepreis. Ihre Vorteile beim s Fonds Plan: zum Anlegen und Vorsorgen geeignet Einstieg schon mit kleinen regelmäßigen Beträgen möglich Zinseszins-Effekt durch Wiederveranlagung der laufenden Erträge Bitte beachten Sie die unterschiedlichen Risiken, die die verschiedenen Fonds beinhalten können (z.b. Fremdwährungs-, Markt- und Branchenrisiken etc.) und die Möglichkeit von Kursschwankungen insbesondere bei einem Investment in volatile Märkte. Bedenken Sie auch, dass ein vorzeitiger Verkauf vor Ablauf der empfohlenen Behaltedauer zu Kapitalverlusten führen kann. Den Lebensstandard halten: mit der s Privat-Pension Für die meisten der heute im Arbeitsleben stehenden Menschen wird die staatliche Pension nicht ausreichen, um ihr Leben wie gewohnt weiterzuführen. Schließen Sie eine mögliche Pensionslücke am besten so früh wie möglich mit der s Privat-Pension: individuell Höhe, Beginn und Gestaltung der Pension festlegbar kombinierbar mit z. B. s Unfall-Schutz oder s Pflegevorsorge zusätzliche Einzahlungen oder Prämienpause möglich Sparen mit staatlichen Prämien: s Bausparen s Bausparen gibt es in vielen Varianten, mit 6 oder 10 Jahren Laufzeit, mit fixer oder variabler Verzinsung. Allen Bausparformen gemeinsam sind die Vorteile: sicher und ertragreich attraktive Zinsen und staatliche Förderung angespartes Kapital nach Laufzeitende frei verfügbar Anspruch auf besonders günstiges Bauspardarlehen Die günstige Wohnbaufinanzierung: das wohn 2 Center Unsere Experten erstellen die für Sie optimale Wohnbaufinanzierung und unterstützen Sie von der Planung Ihres Wohnbauprojektes bis zur Schlüsselübergabe: Bedarfsermittlung und Finanzierungskonzept Wohnbauförderungen für Ihr Bundesland Versicherungsschutz für Ihr Eigenheim und zur Kreditabsicherung Online zur Wunschimmobilie: Der virtuelle Immobilien-Marktplatz für Käufer und Verkäufer mit Komplettservice: Immobiliensuche und -verkauf praktische Rechner und Checklisten wertvolle Infos und Tipps fürs Bauen und Wohnen Newsletter unter Services Newsletter Unser Service-Tipp Der Vorsorge-Rechner Berechnen Sie online selbst, wie groß Ihre Pensionslücke ausfallen wird und sorgen Sie vor: Rechner Vorsorge-Rechner 18 19

20 SPK /12 Kommerzkunden Klein- und Mittelbetriebe Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagesellschaft m.b.h., Erste Asset Management GmbH, RINGTURM Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. und ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch. Sowohl der vollständige Prospekt als auch der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen (sowie allfällige Änderungen dieser Dokumente) wurden entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 bzw. des ImmoInvFG 2003 in der jeweils geltenden Fassung im Amtsblatt zur Wiener Zeitung veröffentlicht und stehen Interessenten kostenlos am Sitz der jeweiligen KAG sowie am Sitz der jeweiligen Depotbank zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung, die Sprachen, in denen der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen erhältlich sind, sowie allfällige weitere Abholstellen sind auf der Homepage der betreffenden KAG, insbesondere und ersichtlich. Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere Anleger und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger hinsichtlich des Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapieren neben den geschilderten Chancen auch Risiken birgt. Der Wert von Anteilen und deren Ertrag können sowohl steigen als auch fallen. Auch Wechselkursänderungen können den Wert einer Anlage sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Es besteht daher die Möglichkeit, dass Sie bei der Rückgabe Ihrer Anteile weniger als den ursprünglich angelegten Betrag zurückerhalten. Personen, die am Erwerb von Investmentfondsanteilen interessiert sind, sollten vor einer etwaigen Investition den/die aktuelle(n) Verkaufsprospekt(e), insbesondere die darin enthaltenen Risikohinweise, lesen. Zu den Beschränkungen des Vertriebs des Fonds an amerikanische Staatsbürger entnehmen Sie die entsprechenden Hinweise dem Vollständigen Prospekt. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten. Die Sparkassen Österreichs (Registernummer: sind vertraglich gebundene Versicherungsagenten für die Versicherungszweige Leben und Unfall der Sparkassen Versicherung AG Vienna Insurance Group sowie der Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group für Sachversicherungen und vermitteln ausschließlich die jeweiligen Produkte dieser Versicherungen. Sie stützen ihren Rat nicht auf eine umfassende Marktuntersuchung. Stand: Oktober 2012 Satz- und Druckfehler vorbehalten