> Kunden-Motive Kopf oder Bauch? Wie die Deutschen bei Geld und Finanzen entscheiden.

Transkript

1 > Kunden-Motive 2011 Kopf oder Bauch? Wie die Deutschen bei Geld und Finanzen entscheiden.

2 > Inhaltsverzeichnis 3 Vorwort 4 Studienergebnisse im Überblick 6 Mehr Pflicht als Kür 10 Der Bauch entscheidet mit 15 Sicherheit ist Trumpf 18 Tradition statt Moderne 21 comdirect bank und forsa im Kurzporträt 22 Daten zur Studie 23 Kontakt 2

3 > Vorwort Ob bewusst oder unbewusst jeder Mensch trifft im Alltag eine Fülle von Entscheidungen. Doch wie wird zwischen verschiedenen Alternativen ausgewählt? Rational und gut durchdacht oder spontan und aus dem Bauch heraus? Uns als Bank bewegt vor allem die Frage, wie Menschen bei Geld und Finanzen entscheiden und welche Faktoren sie dabei beeinflussen. Die zentralen Ergebnisse unserer Studie: Finanzentscheidungen sind für viele Deutsche lästige Pflicht. Zwar nehmen sich die meisten Zeit zu reiflicher Überlegung, bevor sie sich für eine Geldanlage entscheiden in jedem vierten Fall überlassen sie die Entscheidung aber lieber anderen. Und: Bei Finanzfragen hat der eigene Bauch ein erhebliches Mitspracherecht. Die Verantwortung für finanzielle Fehlentscheidungen sehen die Menschen hingegen nicht immer bei sich selbst, sondern schieben die Schuld gern auf andere. Als führende Direktbank für moderne Anleger legen wir großen Wert darauf, transparent zu allen Fragen rund um das Thema Geld zu informieren. Dazu stellen wir unseren Kunden umfangreiche und verständlich aufbereitete Informationen zur Verfügung, die auf ihre Bedürfnisse abgestimmt sind. Wir wollen so die Grundlage für gute Entscheidungen schaffen und dazu beitragen, dass Finanzentscheidungen eigenständig und dennoch ohne Bauchschmerzen getroffen werden. Dr. Thorsten Reitmeyer, Vorstandsvorsitzender der comdirect bank 3

4 > Studienergebnisse im Überblick Mehr Pflicht als Kür Finanzentscheidungen fallen den Deutschen schwer. Mehr als die Hälfte der Befragten (53%)i im Alter von 18bi bis 65J Jahren beschäftigt tsich zum Beispiel i nur ungern mit itder Finanzierung einer größeren Anschaffung. Entscheidungen zu Finanzthemen werden daher häufig aufgeschoben und erst nach langer Überlegung getroffen. Bei der Geldanlage überlässt fast jeder Vierte (24 %) die Entscheidung anderen oder wartet ab, was sich ihergibt. Der Bauch entscheidet mit Bei Finanzfragen verlassen sich viele Deutsche vor allem auf ihr Bauchgefühl. Empfehlungen von Beratern oder Testberichte haben deutlich weniger Relevanz. Die Verantwortung für finanzielle Fehlentscheidungen hingegen wird gern abgegeben. 56 % derjenigen, die schon einmal Geld mit Aktien oder Aktienfonds verloren haben, sehen die Schuld hierfür nicht bei sich selbst, sondern bei anderen. 4

5 > Studienergebnisse im Überblick Sicherheit ist Trumpf Im Jahr drei nach dem Ausbruch der Finanzmarktkrise geben 62 % der Deutschen an, dass Sih Sicherheit hitbid bei der Gld Geldanlage l für sie sehr wichtig ihti it ist. Rendite als Al Anlagekriterium kit i spielt für etwa ein Drittel der Befragten (32 %) eine große Rolle. Die Verständlichkeit eines Anlageprodukts ist für mehr als jeden Zweiten (56 %) sehr wichtig. Tradition statt Moderne Bei der Entscheidung für eine Anlageform ist das Sparbuch (55 %) das häufigste Anlageprodukt der Deutschen. Ein Tagesgeldkonto die moderne Form des Sparbuchs nutzen hingegen nur 39 % der Befragten. Aktien besitzen 14 % der Deutschen. Immerhin etwa ein Drittel (29 %) der Befragten gibt an, Fondsanteile im Depot zu halten. 5

6 > Mehr Pflicht als Kür 6

7 > Finanzentscheidungen sind häufig lästige Pflicht Die Mehrheit der Deutschen hat wenig Freude an Entscheidungen zum Thema Geld und Finanzen im Gegensatz zur Urlaubsplanung oder zu Konsumentscheidungen. Besonders lästig sind der Abschluss von Versicherungen, die Finanzierung größerer Anschaffungen und die Auswahl einer Bank. Bei der Geldanlage gibt immerhin eine knappe Mehrheit von 53 % an, diese Entscheidungen gern zu treffen. Ungeliebte Versicherungswahl, geliebte Urlaubsplanung Versicherung ih abschließen hliß Finanzierung Bankwahl Geldanlage Sehr gern/eher gern Weiß nicht/keine Angabe Sehr ungern/eher ungern Schuhkauf Urlaubsplanung comdirect bank Frage: Im Alltag muss jeder Mensch ja ständig irgendwelche kleineren und größeren Entscheidungen treffen. Welche der folgenden Entscheidungen treffen Sie gerne, welche sind Ihnen lästig? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. 7

8 > und werden auf die lange Bank geschoben Ob es um Versicherungen, Geldanlage, Finanzierungsfragen oder die Bankwahl geht Finanzentscheidungen werden häufig aufgeschoben und erst nach langer Überlegung getroffen. 90 % (beim Abschluss von Versicherungen) beziehungsweise 89 % (bei der Geldanlage) geben an, hier reiflich zu überlegen. Spontan sind die Deutschen dagegen bei Konsumentscheidungen. Überlegt bei Finanzentscheidungen, spontan bei Konsumthemen Versicherung ih abschließen hliß Geldanlage Finanzierung Bankwahl Immer spontan/eher spontan Weiß nicht/keine Angabe Immer nach reiflicher Überlegung/ eher nach reiflicher Überlegung Urlaubsplanung Schuhkauf comdirect bank Frage: Bei welchen der folgenden Gelegenheiten entscheiden Sie meist spontan und aus dem Bauch heraus, bei welchen treffen Sie die Entscheidung nach reiflicher Überlegung? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. 8

9 > Jeder Vierte entscheidet bei der Geldanlage nicht selbst 72 % der Deutschen ergreifen selbst die Initiative, wenn es um die Geldanlage geht. Allerdings überlässt fast jeder Vierte (24 %) Entscheidungen zu diesem wichtigen Thema anderen oder wird gar nicht erst aktiv bei den Frauen sind es sogar 27 % (Männer: 20 %). Ähnliches gilt für den Abschluss von Versicherungen: 27 % der Befragten überlassen die Entscheidung anderen oder warten ab Frauen (32 %) wesentlich häufiger als Männer (21 %). Mehr Eigeninitiative beim Schuhkauf als bei der Geldanlage Versicherung abschließen Geldanlage Finanzierung Urlaubsplanung Immer aktiv bzw. selbst/ eher aktiv bzw. selbst Weiß nicht/keine Angabe Immer andere bzw. warte ab/ eher andere bzw. warte ab Bankwahl Schuhkauf comdirect bank Frage: Bei welchen der folgenden Gelegenheiten ergreifen Sie bewusst aktiv die Initiative, bei welchen überlassen Sie die Entscheidung lieber anderen oder warten ab, was sich ergibt? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. 9

10 > Der Bauch entscheidet mit 10

11 > Deutsche verlassen sich bei Entscheidungen auf ihr Bauchgefühl Bei Entscheidungen im Alltag verlassen sich die Deutschen am ehesten auf ihr Bauchgefühl beziehungsweise ihre eigenen Erfahrungen (94 %). Auch Testberichte sind für 89 % der Befragten eine vertrauenswürdige Informationsquelle. Nur etwa jeder Dritte (36 %) vertraut den Informationen aus Bewertungsportalen im Internet. Den Meinungen aus Blogs und sozialen Netzwerken vertraut knapp jeder Fünfte (19 %). Bauchgefühl und eigene Erfahrungen beeinflussen die Entscheidungsfindung Bauchgefühl/eigene Erfahrungen Testberichte, z. B. von Stiftung Warentest Empfehlungen von Freunden/Bekannten Meinung des Lebenspartners Berichte in Zeitungen, Zeitschriften oder TV Informationen von Firmen/Anbietern Empfehlungen von Verkäufern/Beratern Vertraue voll und ganz/ vertraue eher Weiß nicht/keine Angabe Vertraue überhaupt nicht/ vertraue eher nicht Bewertungsportale t im Internet t Meinungen in Blogs/sozialen Netzwerken comdirect bank Frage: Wenn Sie einmal an die vielen kleineren und größeren Entscheidungen des Alltags denken: Wie sehr vertrauen Sie den folgenden Aspekten und Informationen, wenn Sie Entscheidungen treffen? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. 11

12 > Empfehlungen von Beratern zählen bei Finanzierungsfragen wenig 44 % der Deutschen verlassen sich bei der Entscheidung zur Finanzierung einer größeren Anschaffung auf ihr Bauchgefühl oder eigene Erfahrungen. Für 32 % ist die Meinung des Lebenspartners eine wichtige Informationsquelle. Empfehlungen von Beratern folgen erst an vierter Stelle (18 %). Testberichte werden nur von 12 % zurate gezogen. Finanzierungsentscheidungen: Bauchgefühl überwiegt Beraterempfehlungen Bauchgefühl/eigene Erfahrungen Meinung des Lebenspartners Empfehlungen von Freunden/Bekannten Empfehlungen von Verkäufern/Beratern Informationen von Firmen/Anbietern Testberichte, z. B. von Stiftung Warentest Berichte in Zeitungen, Zeitschriften oder TV Bewertungsportale im Internet Meinungen in Blogs/sozialen Netzwerken comdirect bank Frage: Welche Informationsquellen haben Sie genutzt, als Sie das letzte Mal eine Entscheidung zur Finanzierung einer größeren Anschaffung treffen mussten? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. Nicht dargestellt: Sonstige Informationsquellen, Weiß nicht bzw. Entscheidung noch nicht getroffen. 12

13 > Jeder Dritte hört bei der Geldanlage auf den Bauch Auch bei Entscheidungen zur Geldanlage spielt das Bauchgefühl eine wichtige Rolle (32 %). Zudem geben 22 % der Befragten an, sich mit Hilfe von Testberichten zu informieren. Anders beim Kauf von Unterhaltungselektronik: Hier ziehen 47 % der Befragten Testberichte zurate, das Bauchgefühl ist dagegen nur für jeden Vierten (25 %) relevant. Geldanlage: Bauchgefühl ist ausschlaggebend Unterhaltungselektronik: Testberichte haben hohe Relevanz Bauchgefühl/eigene Erfahrungen Testberichte, z. B. von Stiftung Warentest t Empfehlungen von Verkäufern/Beratern Empfehlungen von Freunden/Bekannten Meinung des Lebenspartners Testberichte, z. B. von Stiftung Warentest Informationen von Firmen/Anbietern Berichte in Zeitungen, Zeitschriften oder TV Bewertungsportale im Internet Empfehlungen von Freunden/Bekannten Empfehlungen von Verkäufern/Beratern Bauchgefühl/eigene g Erfahrungen Informationen von Firmen/Anbietern Meinung des Lebenspartners Berichte in Zeitungen, Zeitschriften oder TV Bewertungsportale im Internet Meinungen in Blogs/sozialen Netzwerken Meinungen in Blogs/sozialen Netzwerken comdirect bank Frage: Welche Informationsquellen haben Sie genutzt, als Sie das letzte Mal eine Entscheidung zur Geldanlage bzw. zum Kauf von Unterhaltungselektronik treffen mussten? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. Nicht dargestellt: Sonstige Informationsquellen, Weiß nicht bzw. Entscheidung noch nicht getroffen. 13

14 > Verantwortung? Nein danke! Die Verantwortung für finanzielle Fehlentscheidungen wird häufig auf andere abgewälzt. 56 % derjenigen, die schon einmal Geld mit Aktien oder Aktienfonds verloren haben, schieben die Schuld für den Verlust auf andere Personen oder Begebenheiten. 44 % der Befragten sehen die Schuld bei sich selbst. Schuld für Verluste mit Aktiengeschäften wird oft anderen angelastet Andere Person/ Sonstiges Ich selbst Verkäufer/Berater 17 8 Äußere Umstände/Pech comdirect bank Frage: ( ) Wer war hauptsächlich verantwortlich dafür, dass Sie dadurch Geld verloren haben? Wer war in erster Linie,schuld an dem Verlust? Basis: Jeweils Befragte, die schon einmal Geld mit Aktien oder Aktienfonds verloren haben (n=121). Alle Angaben in Prozent. 14

15 > Sicherheit ist Trumpf 15

16 > Sicherheit und Verständlichkeit sind wichtiger als Rendite 62 % der Befragten sagen, dass ihnen Sicherheit bei der Geldanlage sehr wichtig ist. Klare Unterschiede gibt es zwischen Frauen (67 %) und Männern (57 %). Mehr als die Hälfte der Deutschen (56 %) gibt außerdem an, dass die Verständlichkeit eines Investments sehr wichtig für sie ist Frauen (60 %) häufiger als Männer (52 %). Rendite als Anlagekriterium spielt hingegen nur für fast jeden Dritten (32 %) eine zentrale Rolle. Sicherheit ist wichtigstes Anlagekriterium Verständlichkeit der Geldanlage ist sehr wichtig Sicherheit Verständlichkeit Weniger wichtig/ unwichtig Weiß nicht 4 9 Freie Verfügbarkeit Flexible Laufzeit Sehr wichtig Rendite Soziale Kriterien Ökologische Kriterien Frage: Welche Aspekte sind bei der Entscheidung für eine Geldanlage sehr wichtig? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angabe in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. Wichtig comdirect bank Frage: Wie wichtig ist Ihnen Verständlichkeit bei der Entscheidung für eine Geldanlage? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. 16

17 > Grüne Grüne Geldanlagen? Nie gehört! Bei der Geldanlage spielt der Aspekt Nachhaltigkeit für viele Deutsche nur eine untergeordnete Rolle. Über die Hälfte (58 %) hat noch nie von grünen grünen Investments gehört. Nur 2 % der Deutschen haben bislang selbst in solche Geldanlagen investiert. 15 % haben zwar darüber nachgedacht, aber noch nicht investiert meist, weil Kapital fehlt oder fest angelegt ist (56 %). Nachhaltige Geldanlagen sind weitgehend unbekannt Viele Barrieren gegenüber nachhaltigen Geldanlagen Noch nicht von grünen Geldanlagen gehört Bekannt, aber noch nicht darüber nachgedacht Darüber nachgedacht, h 15 aber noch nicht 2 investiert 14 Schon selbst investiert Weiß nicht Fehlendes oder fest angelegtes Kapital Zu wenig Informationen Wurde noch nicht angeboten Zu wenig Vertrauen in Anbieter Zu aufwendig/bequemlichkeit Rendite meist zu niedrig Mangelndes Verständnis für Anlagen Andere haben davon abgeraten comdirect bank Fragen: ( ) Haben Sie selbst schon einmal darüber nachgedacht, in eine,nachhaltige bzw.,sozial-ökologische Geldanlage zu investieren, oder haben Sie sogar schon einmal in eine solche Geldanlage investiert? / Und was hat Sie bisher davon abgehalten, in,sozial-ökologische Geldanlagen zu investieren? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. 17

18 > Tradition statt Moderne 18

19 > Kein Volk von Aktionären Geht es um die Entscheidung für eine Anlageform, ist das Sparbuch (55 %) das häufigste Anlageprodukt der Deutschen. Ein Tagesgeldkonto besitzen dagegen nur 39 % der Befragten. Menschen in Ostdeutschland nutzen das Tagesgeldkonto weitaus häufiger als Westdeutsche (45 % bzw. 37 %). 14 % der Deutschen besitzen Aktien Männer (17 %) häufiger als Frauen (10 %). Sparbuch ist die häufigste Form der Geldanlage Sparbuch Kapitallebensversicherung/private Rentenversicherung Tagesgeldkonto Bausparvertrag/Bausparplan Fondsanteile Festgeld/Termingeld Sparvertrag/Sparbrief Aktien (ohne Belegschaftsaktien) Sonstige festverzinsliche Wertpapiere Bundeswertpapiere Zertifikate Frage: Welche der folgenden Geldanlagen besitzen Sie zurzeit? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. comdirect bank 19

20 > Lotto spielen statt sparen kommt nur für wenige in Betracht Nur eine kleine Minderheit der Deutschen (6 %), die eine einmalige Prämie oder Sonderzahlung bekommt und das Geld vermehren möchte, würde Lotto spielen. Die Mehrheit denkt sicherheitsorientiert und würde das Geld auf einem Tagesgeldkonto (39 %) oder Sparbuch (29 %) anlegen. Jeder Fünfte (20 %) würde die Prämie erst einmal ins Sparschwein stecken. Wenig Risikofreude: Unverhoffter Geldsegen wird sicherheitsorientiert angelegt Tagesgeldkonto Sparbuch Sparschwein Fondsanteile eines großen deutschen Investmentfonds Bundeswertpapiere Aktien eines großen deutschen Unternehmens Goldmünzen/Goldbarren Lotto/Glücksspiel comdirect bank Frage: Einmal angenommen, Sie bekommen eine einmalige Prämie oder Sonderzahlung in Höhe von 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens (bei einem Einkommen von Euro wären das z. B. 200 Euro). Stellen Sie sich vor, Sie möchten mehr aus diesem Geld machen, es also,vermehren. Welche der folgenden Möglichkeiten kämen für Sie dafür in Frage? Basis: Alle Befragten (n=1.010). Alle Angaben in Prozent. Mehrfachnennungen möglich. 20

21 > comdirect bank und forsa im Kurzporträt Die comdirect bank AG ist ein Unternehmen der comdirect Gruppe und steht für das Geschäftsfeld B2C. Sie ist Marktführerin unter den Online Brokern Deutschlands und die führende Direktbank für moderne Anleger. Mehr als 1,5 Millionen Privatkunden vertrauen auf die Leistungen der comdirect in den drei Kompetenzfeldern Banking, Brokerage und Beratung. ist mit monatlich 180 Millionen Seitenaufrufen und rund 25 Millionen Visits eine der meistbesuchten Finanz-Websites in Deutschland. forsa ist ein unabhängiges und inhabergeführtes Forschungsinstitut mit Sitz in Berlin und gehört zu den renommiertesten Instituten in Deutschland. Insgesamt 65 Mitarbeiter gewährleisten die hohen methodischen und inhaltlichen Gütekriterien der forsa-forschung von der Konzeption bis zur Präsentation der Untersuchungen. Mehr als geschulte Interviewer führen die Befragungen g durch. Methodisch hat forsa drei Schwerpunkte: telefonische Befragungen, Online-Erhebungen und das eigene bevölkerungsrepräsentative In-Home-Befragungspanel forsa.omninet. Das Institut führt jährlich rund Forschungsprojekte durch. 21

22 > Daten zur Studie Die Studie Kunden-Motive 2011: Kopf oder Bauch? Wie die Deutschen bei Geld und Finanzen entscheiden. wurde von forsa Gesellschaft für Sozialforschung und statistische Analysen mbh (Berlin) im Auftrag der comdirect bank durchgeführt. In einer repräsentativen Stichprobe wurden Personen im Alter von 18 bis 65 Jahren bundesweit befragt. Die Erhebung fand zwischen dem 20. April und dem 4. Mai 2011 statt. Die Befragungen dauerten im Schnitt rund 20 Minuten pro Person. Die Ergebnisse (Angaben in Prozent) sind entsprechend den Rundungsregeln gerundet. Die statistische Fehlertoleranz beträgt +/- 3 Prozentpunkte der Gesamtstichprobe. 22

23 > Kontakt comdirect bank AG Johannes Friedemann Leiter Unternehmenskommunikation Pascalkehre 15 D Quickborn Telefon Telefax Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Urheberrechtsgesetz zugelassen ist, bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung der comdirect bank AG. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Bearbeitungen, Übersetzungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischer Form. Eine Weitergabe an Dritte ist nicht gestattet. Fotos: Wong Sze Fei/Fotolia (Titel), comdirect bank (Seite 3), Sportgraphic/Fotolia (Seite 6), Masterfile Royalty Free (Seite 10), Larysa Dodz/Getty Images (Seite 15), Shoot4u/Fotolia (Seite 18) 23

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