Geschäftsbericht 2008 stavební spořitelna životní pojišťovna hypoteční banka pojišťovna

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1 Geschäftsbericht 2008 stavební spořitelna životní pojišťovna hypoteční banka pojišťovna b1 Výsledky hospodaření Jahresabschluss

2 Wesentliche Kennzahlen Eigenkapital Grundkapital Reservefonds Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Forderungen gegenüber Kunden Bilanzsumme TCZK TCZK TCZK TCZK TCZK TCZK Neugeschäft Vertragsbestand Kreditbestand Ergebnis nach Steuern TCZK Kapitalangemessenheit 9,61 % Tier 1 Tier 2 Tier 3 Abzugsfähige Posten von Tier 1 und Tier 2 Gesamtkapital Kapitalforderung zum Kreditrisiko laut STA Kapitalforderung zum Operationsrisiko TCZK TCZK 0 TCZK TCZK TCZK TCZK TCZK Rentabilität der Aktiva (ROAA) 0,67 % Eigenkapital-Rentabilität (ROAE) 20,59 % Aktiva pro 1 Angestellten Verwaltungskosten pro 1 Angestellten Nettogewinn pro 1 Angestellten TCZK TCZK TCZK Základní Wesentliche ukazatele Kennzahlen 2

3 Inhalt Wesentliche Kennzahlen 2 Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Geschäftsbericht 4 Grundangaben über die Gesellschaft 6 Vorwort 7 Organe und Geschäftsführung der Gesellschaft 8 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot stavební spořirelna a.s. im Bericht des Aufsichtsrats 18 Vertriebsnetz 19 Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Jahresabschluss 20 Jahresabschluss 22 Bilanz 22 Gewinn- und Verlustrechnung 23 Kapitalflussrechnung 24 Eigenkapitalspiegel Abhängigkeitsbericht 62 Eidesstattliche Versicherung 66 Inhalt 3

4 Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Geschäftsbericht DEUTSCHE ÜBERSETZUNG DES BESTÄTIGUNGSVERMERKS BERICHT DES UNABHÄNGIGEN ABSCHLUSSPRÜFERS AN DIE ANTEILSEIGNER DER WÜSTENROT STAVEBNÍ SPOŘITELNA A.S. PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. Kateřinská 40/ Prag 2 Tschechische Republik Telephone Facsimile Wir haben den Jahresabschluss der Wüstenrot stavební spořitelna a.s. (im folgenden Bank ) für das zum 31. Dezember 2008 endende Geschäftsjahr geprüft, der dem Jahresbericht auf den Seiten beigefügt ist und über den wir am 24. März 2009 eine Beurteilung abgegeben haben, die auf der Seite 20 beigefügt ist. Bericht über den Jahresbericht Wir haben die sonstigen Informationen, enthalten im Jahresbericht der Bank für das zum 31. Dezember 2008 endende Geschäftsjahr, auf die Übereinstimmung mit dem oben genannten Jahresabschluss geprüft. Der Vorstand ist verantwortlich für die Richtigkeit des Jahresberichtes. Unsere Verantwortung ist es, auf der Grundlage der von uns durchgeführten Prüfung eine Beurteilung abzugeben, ob der Jahresbericht im Einklang mit dem Jahresabschluss steht. Die Verantwortung des Abschlussprüfers Wir haben unsere Prüfung in Übereinstimmung mit den International Standards on Auditing und den entsprechenden Anwendungsvorschriften der Wirtschaftsprüferkammer der Tschechischen Republik durchgeführt. Die Prüfungsstandards erfordern es, dass wir die Prüfung des Jahresberichtes so planen und durchführen, dass ein hinreichend sicheres Urteil darüber abgegeben werden kann, ob die im Jahresbericht enthaltenen Informationen über Sachverhalte, die auch im Jahresabschluss enthalten sind, inklusive der angebenpß ichtigen Kapitalangaben, Angaben über die Kapitalangemessenheit und Verhältniskennzahlen der Bank, die auf der Seite 2 des Jahresbericht präsentiert sind, im wesentlichen mit dem Jahresabschluss im Einklang stehen. Wir sind der Auffassung, dass unsere Prüfung eine hinreichend sichere Grundlage für unsere Beurteilung bildet. Beurteilung Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Geschäftsbericht Nach unserer Überzeugung, stehen die sonstigen Informationen, die im Jahresbericht für das zum 31. Dezember 2008 endende Geschäftsjahr der Bank enthalten sind, unter Berücksichtigung der Wesentlichkeit, im Einklang mit dem oben genannten Jahresabschluss. PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Sitz Kateřinská 40/466, Praha 2, Tschechische Republik, IdentiÞ kationsnummer: , eingetragen im Handelsregister beim Stadtgericht in Prag, Abteilung C, Blatt 3637 und im Verzeichnis Wirtschaftprüfungsgesellschaften bei der Wirtschaftsprüferskammer der Tschechischen Republik unter dem Zeugnis Nr PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.. Alle Rechte vorbehalten. PricewaterhouseCoopers bezeichnet die tschechische Gesellschaft PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. oder, je nach Kontext, das Netzwerk der Mitgliedsgesellschaften von PricewaterhouseCoopers International Limited, von denen jede Gesellschaft eine selbständige und unabhängige Rechtspersönlichkeit ist. 4

5 Bericht des unabhängigen Abschlussprüfers An die Anteilseigner der Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Bericht über die prüferische Durchsicht des Berichts über die Beziehungen zwischen verbundenen Unternehmen Des weiteren haben wir den beigefügten Bericht über die Beziehungen der Bank zu dem herrschenden Unternehmen sowie zu den anderen, durch dieses Unternehmen beherrschten verbundenen Unternehmen, (im folgenden Abhängigkeitsbericht ) für das zum 31. Dezember 2008 endende Geschäftsjahr prüferisch durchgesehen. Die Verantwortung für die Vollständigkeit und Richtigkeit des Abhängigkeitsberichtes obliegt dem Vorstand der Bank. Unsere Aufgabe besteht darin, die in den Abhängigkeitsbericht einbezogenen Informationen auf deren Richtigkeit durchzusehen. Umfang der prüferischen Durchsicht Wir haben unsere Durchsicht in Übereinstimmung mit den International Standard on Review Engagements 2410 und den entsprechenden Anwendungsvorschriften der Wirtschaftsprüferkammer der Tschechischen Republik über die Durchsicht des Abhängigkeitsberichts durchgeführt. Diese Standards erfordern es, eine Durchsicht so zu planen und durchzuführen, dass ein hinreichend sicheres Urteil darüber abgegeben werden kann, ob der Bericht keine wesentlichen Fehler enthält. Eine prüferische Durchsicht beschränkt sich in erster Linie auf Befragungen von Angestellten der Bank, analytischen Prüfungshandlungen sowie Beurteilungen auf Basis von Stichproben, der tatsächlichen Richtigkeit von Daten. Eine prüferische Durchsicht bietet deshalb nicht die durch eine Abschlussprüfung erreichbare Sicherheit. Wir haben keine Prüfung durchgeführt und geben dementsprechend auch kein Prüfungstestat. Beurteilung Im Rahmen unserer Durchsicht ergaben sich keine Feststellungen, die dazu geeignet wären, den Eindruck zu vermitteln, dass der beigefügte Abhängigkeitsbericht nicht in allen wesentlichen Punkten im Einklang mit den 66a des Handelsgesetzbuches aufgestellt worden ist. Der Vorstand ist verantwortlich für die Integritätsverwaltung und pß ege der Internetseiten der Bank. Unsere Aufgabe ist es nicht diese Angelegenheiten zu beurteilen und deshalb tragen wir keine Verantwortung für die potenziellen Änderungen im Jahresbericht, zu den es nach der ersten Veröffentlichung auf den Internetseiten der Bank kommen konnte. 22. April 2009 PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. vertreten durch dem Partner Ing. Petr Kříž Wirtschaftsprüfer, Lizenz Nr Hinweis Dieser Bericht wurde sowohl in tschechischer als auch in deutscher Sprache erstellt. Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass hinsichtlich der Interpretation von Informationen, Ansichten oder Auslegungen der Bericht in tschechischer Sprache Vorrang gegenüber der Version in deutscher Sprache hat. Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Geschäftsbericht 5

6 Grundangaben über die Gesellschaft Firma Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Sitz der Gesellschaft Praha 5, Janáčkovo nábřeží 41 1 Rechtsform Aktiengesellschaft Identifikationsnummer der Organisation Tag des Eintrages 28. September 1992 Aufnahme der Geschäftstätigkeit 11. November 1993 Grundkapital eingetragen im Handelsregister CZK Eingezahltes Grundkapital 100 % Hauptaktionäre Firma Wüstenrot & Württembergische AG Rechstform Aktiengesellschaft Sitz der Gesellschaft Gutenbergstraße 30, Stuttgart, Bundesrepublik Deutschland Anteil an den Stimmrechten 55,92 % Firma Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen GmbH Sitz der Gesellschaft Alpenstraße 30, Republik Österreich Rechtsform Gesellschaft mit begrenzter Handlung Anteil an den Stimmrechten 43,50 % Grundangaben über die Gesellschaft 1 Seit : Na Hřebenech II 1718/8, Praha 4 6

7 Vorwort Sehr geehrte Damen und Herren, im Jahre 2008 wurde beim Aufbau der Finanzgruppe Wüstenrot Tschechien ein weiterer wichtiger Schritt getan. In die vertragliche Vereinigung, die im Laufe des Jahres 2007 von der Wüstenrot stavební spořitelna a.s., Wüstenrot hypoteční banka a.s. und Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s. gegründet wurde, wurde eine vierte Gesellschaft integriert: die Wüstenrot pojišťovna a.s. Mit der Gründung eines neuen Versicherungsunternehmens, das sich mit der Gewährung der Nichtlebensversicherung beschäftigt, wurde das bereits breite Angebot an Finanzdienstleistungen der Gruppe um weitere wichtige und für das Leben sehr notwendige Produkte der Sachund Kraftfahrzeugversicherung ergänzt. Die Gründung eines tschechischen NL-Versicherungsunternehmens Wüstenrot ermöglichte es, das Projekt Synergie abzuschließen. Mit der Zusammenführung von ähnlichen im Rahmen einzelner Gesellschaften ausgeübten Tätigkeiten in einen Fachbereich wurde eine erhebliche Vereinfachung bei der Tätigkeits- und Prozesssteuerung erreicht. Damit wurde Ende 2008 ein weiteres Kapitel der Entwicklung der Wüstenrot-Gesellschaften in der Tschechischen Republik erfolgreich beendet. In Anbetracht der Breite des eigenen Produktportfolios sowie der Kundenbetreuungsform hat die Wüstenrot gegenwärtig auf dem Markt keine Konkurrenz. Im Frühjahr 2008 haben wir uns an die Annahme des Bauspargesetzes in Tschechien vor fünfzehn Jahren erinnert. Im Herbst haben wir dann den 15. Jahrestag des Bestehens unserer Bausparkasse gefeiert, die sich an der Einführung des Bausparsystems in unserem Land wesentlich beteiligte. Aus Sicht des Bausparens war das Jahr 2008 ein weiteres Jahr, in dem sich bestätigt hat, dass es um ein stabiles System geht, das einerseits die Bürgerinnen und Bürger zur finanziellen Vorsorge stark motiviert, andererseits es den Bausparern ermöglicht, zu sehr günstigen und sicheren Konditionen einen Kredit zur Wohnfinanzierung zu erlangen. Die Gewährung von finanziellen Mitteln unterstützt die Wohnungsbauentwicklung und trägt wesentlich auch zur Renovierung des Wohnungsund Familienhausbestandes sowie zur Finanzierung von großen Projekten Reparaturen und Sanierungen von Wohnhäusern bei. Die Vorteile dieses Produktes kamen im Kontext der tiefen Weltfinanz- und Immobilienkrise zur Geltung. Die Bausparkasse Wüstenrot nimmt an der positiven Entwicklung des Bausparens aktiv teil. Im Jahre 2008 hat sie Kredite in der bisher größten Gesamtvertragssumme von mehr als 6,6 Mrd. CZK vergeben. Eine wichtige Rolle spielt die Bausparkasse im Bereich der Finanzierung der Modernisierung von Wohnhäusern im Eigentum der Wohnungsgenossenschaften und in der Verwaltung der Eigentümer-Gemeinschaften in Verbindung mit dem staatlichen Programm Panel hier konnte die Bausparkasse wieder ihre leitende Position unter den Bausparkassen, aber auch im Rahmen des ganzen Bankensektors bestätigen. Das Jahr 2008 war für unsere Bausparkasse auch hinsichtlich der Zahl von neu abgeschlossenen Verträgen erfolgreich der zwischenjährliche Anstieg um 23,4 % ist das beste Ergebnis in den letzten drei Jahren und schafft gute Voraussetzungen für die Zukunft. Ende Januar/Anfang Februar 2009 sind die Gesellschaften Wüstenrot in ein neues Gebäude in Prag 4 Kavčí hory übersiedelt. Es ist uns buchstäblich gelungen, unserem Slogan Alles unter einem Dach, dem auch unser Logo entspricht, gerecht zu werden. Dank einer noch besseren Qualität des zu gewährenden Services werden daraus Vorteile auch für unsere Kunden resultieren. Ich möchte mich ganz herzlich bei all denjenigen bedanken, die durch ihre kompetente Arbeitsleistung und ihr Engagement zu den sehr guten Ergebnissen aller unserer Gesellschaften beigetragen haben bei den Arbeitnehmern, Finanzberatern im Vertriebsnetz sowie Kooperations- und Vertriebspartnern. Ich freue mich darauf, dass unsere erfolgreiche Zusammenarbeit fortgesetzt wird. Ich würde sehr gerne auch unseren Kunden danken nicht nur denen, die der Wüstenrot seit Jahren treu sind, sondern auch den neuen. Und gerade bei ihnen wünsche ich mir, dass sie sich bald davon überzeugen, welche Vorteile ihnen die Partnerschaft mit der Wüstenrot bietet. Ich bin fest davon überzeugt, dass unsere auf die Kundenbedürfnisse ausgerichtete Geschäftspolitik, den Menschen als solchen in den Mittelpunkt stellende Firmenkultur sowie die moderne Art und Weise der Projektsteuerung eine feste Grundlage für die Erfüllung unserer kurz- sowie langfristigen Ziele bilden und die Position der Wüstenrot am tschechischen Markt weiterhin stärken werden. Pavel Vaněk Vorstandsvorsitzender Vorwort 7

8 Organe und Geschäftsführung der Gesellschaft Vorstand Vorsitzender und Generaldirektor Pavel Vaněk seit 1. September 2008 als Generaldirektor, seit 21. Oktober 2008 Vorstandsmitglied, seit 17. Dezember 2008 Vorstandsvorsitzender Ausbildung: Fachschule Praxis: seit 1992 im Versicherungswesen tätig, als Vorstandsmitglied der Uniqa pojišťovna, a.s. Dr. Hans-Jürgen Wohlrabe bis 24. Juni 2008 Ausbildung: Studium der Mathematik und Wirtschaftswissenschaften Praxis: seit 1977 im Versicherungs- und Bankwesen tätig, seit 1998 im Vorstand der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. Ing. Jan Vlček seit 25. Juni 2008 bis 17. Dezember 2008 Ausbildung: Hochschule im Bereich Auβenhandel Praxis: bei Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. Finanzdirektor und Prokurist, seit 2006 Vorstandsmitglied und -vorsitzender der Wüstenrot hypoteční banka a.s. Vorstandsmitglieder und stellv. Generaldirektoren JUDr. Pavel Pektor Ausbildung: Jura-Studium Praxis: seit 1993 im Vorstand der Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Ing. Ivo Sebera MBA bis 26. August 2008 Ausbildung: Studium der Ökonomie Praxis: seit 1991 im Bankwesen tätig, seit 1993 bei der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. Aufsichtsrat Vorsitzender Dr. Alexander Erdland Wüstenrot & Württembergische AG Ausbildung: Studium der Betriebswirtschaftslehre und Rechtswissenschaft Praxis: seit 1980 im Bankwesen tätig, seit 1987 als Vorstandsmitglied, bzw. Vorstandsvorsitzender tätig Stellv. Vorsitzender Kommerzialrat Wolfgang Radlegger Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen GmbH Ausbildung: Studium-Bankwesen Praxis: 23 Jahre politisch tätig, davon 12 Jahre in der Salzburger Landesregierung, seit 1990 im Bankwesen als Vorstandsmitglied bzw. Vorstandsvorsitzender tätig Organe und Geschäftsführung der Gesellschaft Mitglieder Matthias Lechner Vorstandsvorsitzender der Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg Ausbildung: Studium Praxis: seit 1999 im Bankwesen tätig Dr. Wolfgang Oehler bis 29. April 2008 Vorstandsvorsitzender der Württembergische Lebensversicherung AG Ausbildung: Studium Praxis: seit 1988 im Bank- und Versicherungswesen tätig 8

9 Ing. Vít Vaníček Svaz českých a moravských bytových družstev, Ausbildung: Fachhochschule Praxis: im Genossenschaftswesen tätig Mag. Werner Wabscheg Prokurist der Bausparkasse Wüstenrot AG, Salzburg, Ausbildung: Studium Praxis: im Bank- und Versicherungswesen tätig Dr. Jan Martin Wicke seit 29. April 2008 Vorstandsmitglied der Wüstenrot & Württembergische AG Ausbildung: Studium der Wirtschaftswissenschaft Praxis: seit 1997 im Versicherungswesen tätig Von den Arbeitnehmern gewählte Aufsichtsratsmitglieder Mgr. Pavel Kousal Ing. Jana Lindauerová Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Ausbildung: Fachhochschule Ausbildung: Fachhochschule Praxis: seit 1997 bei der Bausparkasse Wüstenrot Praxis: seit 1994 bei der Bausparkasse Wüstenrot Ing. Pavel Kraus bis 29. Februar 2008 Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Ausbildung: Studium der Ökonomie Praxis: seit 2003 bei der Bausparkasse Wüstenrot Organe und Geschäftsführung der Gesellschaft 9

10 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr 2008 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr 2008 Wirtschaftsumfeld Die bisher sehr positive Entwicklung der tschechischen Wirtschaft wurde insbesondere im 2. Halbjahr durch die weltweite Finanzkrise und Wirtschaftsrezession in den Ländern, die der größte und wichtigste Geschäftspartner der Tschechischen Republik sind, beeinträchtigt. Das BIP-Wachstumstempo sank schlagartig im 4. Quartal, in dem die tschechische Wirtschaft im Vergleich zum letzten Quartal 2007 einen BIP-Zuwachs real bloß um 0,7 % verzeichnete. Für das ganze Jahr 2008 wuchs das Bruttoinlandprodukt real um 3,1 % an. Die durchschnittliche zwischenjährliche Inflationsrate wuchs im Jahr 2008 auf 6,3 % und erreichte damit die oberste Grenze der letzten zehn Jahre. Hauptursachen dieses Anstiegs waren: Anstieg der Miet- und Energiepreise, Einführung von Gebühren im Gesundheitswesen, Mehrwertsteuer-Erhöhung von 5 % auf 9 % und Erhöhung der Verbrauchssteuer auf Tabakwaren. Der durchschnittliche Lohn stieg für das Jahr 2008 um 8,5 % an (das ergibt einen Zuwachs von CZK) und erreichte CZK, der Reallohn wuchs um 2,1 % an. Die Arbeitslosenrate erreichte Ende Dezember ,45 %. Der tschechische Bankensektor wahrte in Zeiten, wo in vielen europäischen Ländern und in den USA Bankanstalten Bankrott anmeldeten und die Staaten gezwungen waren, diese mit Rettungspaketen in Milliardenhöhe zu sanieren, seine Stabilität und seine solide finanzielle Verfassung. Die Finanzkrise hatte also nur große Umsichtigkeit und Unwilligkeit der Banken, sich gegenseitig Geld zu leihen und am Finanzmarkt zu investieren, zur Folge. Resultat war eine niedrige Marktliquidität. Mit dem Ziel, die Wirtschaft zu unterstützten und den Finanzmarkt zu beleben, senkte die Tschechische Nationalbank von August bis Dezember dreimal den 14-Tage- -Reposatz. Auf diese Maßnahme reagierten die Banken allerdings nur im eingeschränkten Maß. Wohnungsbau Die Finanzkrise und die beginnende Wirtschaftsrezession wirkten sich auch auf den Wohnungsbau aus. Während der Wohnungsbau zwischenjährlich bis zum Ende des 3. Quartals wuchs bei Baubeginnen um 6,4 %, bei Fertigstellungen um 9,1 %, kam es im 4. Quartal zu einem bedeutenden Rückgang. Aus sicht des ganzen Jahres 2008 ging die Zahl von Fertigstellungen von auf Wohnungen, d.h. um 7,8 %, zurück. Im Gegensatz zu den vorigen Jahren wurden die meisten Wohnungen, nämlich , in Einfamilienhäusern fertig gestellt, in Wohnhäusern waren es Die zahl der Baubeginne ging trotz des fast mehr als 20-prozentigen Rückgangs im 4. Quartal im vergleich mit 2007 nur um 265 Wohnungen (0,6 %) auf zurück. Auch bei den Baubeginnen überwiegen deutlich Wohnungen in Einfamilienhäusern In Wohnhäusern wurden Baubeginne realisiert. Zusätzlich wurden Wohnungen modernisiert Wohnungsbau Baubeginne im Bau Fertigstellungen Bausparmarkt und Wohnungsfinanzierung Im Jahr 2008 feierte das Bausparen sein 15-jähriges Bestehen in der Tschechischen Republik. Die Gesamtergebnisse, die bei diesem Produkt in dem Jubiläumsjahr erreicht wurden, bestätigen das dauerhafte Interesse der tschechischen Bürgerinnen und Bürger an diesem Finanzprodukt. In Zeiten der schwankenden Finanzmärkte stellt das Bausparen einerseits eine sehr sichere Art des Sparens mit garantiertem Ertrag dar, andererseits eine bewährte Möglichkeit günstiger Wohnfinanzierungen. Und gerade in unsicheren Zeiten zeigte sich, dass das Bausparsystem gegen die äußeren Schwankungen wesentlich resistenter ist. Die Bausparkassen haben zum ersten Mal seit dem Rekordjahr 2003 wieder die Grenze einer Million abgeschlossener Verträge überschritten genau Davon entfallen auf neue Verträge und auf Erhöhungen der Vertragssumme bei bereits bestehenden Verträgen. Die Bausparsumme, mit der die Verträge abgeschlossen wurden, hat 312 Mrd. CZK übertroffen. Ende 2008 betrug der Vertragsbestand der Bausparkassen Verträge. Das Bausparguthaben stieg 2008 um 16 Mrd. CZK auf 401 Mrd. CZK. Im 2008 gewährten die Bausparkassen Kredite mit einer Kreditsumme von fast 73,6 Mrd. CZK. Ge- 10

11 genüber den vorigen Jahren stieg das Kreditvolumen nur um 1,6 % an, was auf die sinkende Dynamik des Kreditgeschäftes im zweiten Halbjahr zurückzuführen ist. Aus Sicht der Gesamtentwicklung des Finanz- und Immobilienmarktes kann dieses Ergebnis aber als Erfolg betrachtet werden. Zum Vergleich ist anzuführen, dass der Markt der zu Wohnzwecken gewährten Hypotheken im Jahr 2008 fast um 20 % zurückgegangen ist. von Hypothekenkrediten konzentriert haben. Verwendungszwecke der von der Bausparkassen im Jahr 2008 gewährten Kredite 16,7 % 19,2 % Summe der gewährten Kredite in Mrd. CZK 80,0 72,3 73,6 60,0 26,5 % 51,6 50,0 37,6 % 40,0 Neubauwohnungen und -familienhäuser Rekonstruktionen und Modernisierungen 20,0 0, Ende 2008 hatten die Bausparkassen Kreditverträge im Bestand mit einem Kreditsaldo von 227,5 Mrd. CZK, der sich im Vergleich mit 2007 um 26,9 % erhöhte. Die durchschnittliche Relation des Kreditsaldos zu den Bausparguthaben betrug zum Ende des Jahres ,7 %. Dies ist ein Zuwachs der sehr aufmerksam verfolgten Kennzahl gegenüber dem Vorjahr in Höhe von 10,1 Prozentpunkten und der höchste Zuwachs in den letzten Jahren. Aus der detaillierteren Sicht auf die Kreditvolumen- -Struktur nach Verwendungszweck ergibt sich, dass der Anteil der Kredite für Neubauwohnungen und -familienhäuser bzw. für den Kauf von Neubauwohnungen und -familienhäusern sich zwischenjährlich nicht erheblich verändert hat. Ähnlich wie im Jahr 2007 wurde auch im Jahr 2008 eine gewisse Abschwächung beim Anteil von Krediten zur Finanzierung von Sanierungen bzw. Modernisierungen verzeichnet. Der Anteil dieser Kredite ist allerdings erheblich höher, wenn wir die Kreditanzahl vergleichen 45 %. Zwischenjährlich wuchs der Anteil der für andere Zwecke verwendeten Kredite von 13,3 % auf 16,7 % an. Der Anstieg dieses Anteils kann u.a. auf die Tatsache zurückgeführt werden, dass einige Bausparkassen sich in ihrem Kreditangebot mehr auf die Refinanzierung von älteren Krediten zur Wohnfinanzierung insbesondere Die Anzahl der Kredite, die die Bausparkassen ihren Kunden für Wohnfinanzierungen gewährt haben, hat Ende ,6 Mio. überschritten. Das Gesamtvolumen der Kreditmittel lag über 406 Mrd. CZK. Die Bausparkassen konnten damit ihre Position am Wohnfinanzierungsmarkt festigen. Im Gegensatz zu den Hypotheken ist das Interesse an den Krediten nicht so wesentlich zurückgegangen. Die Ergebnisse 2008 haben wieder bestätigt, dass man in Tschechien Vertrauen zum Bausparen hat und dass dieses Produkt im steigenden Maße eine Finanzmittel- -Ressource für Investitionen im Wohnungsbereich darstellt. Ergebnisse der Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. Bausparen Die Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. (weiter nur Bausparkasse Wüstenrot) hat sich im Jahr 2008 in der starken Konkurrenz erfolgreich durchgesetzt, was vor allem der Vergleich mit wichtigen Marktdurchschnittswerten beweist. Als die größte und am Markt am längsten tätige Gesellschaft der Gruppe Wüstenrot konnte die Bausparkasse dank guter Geschäfts- und Wirtschaftsergebnisse ihre Position stärken. Die Bausparkasse Wüstenrot schloss im Jahr 2008 insgesamt Bausparverträge ab, was gegenüber dem Vorjahr einem Zuwachs um 23,4 % entspricht. Die Zahl der Neuabschlüsse betrug neue Verträge. Die Bausparsumme wurde bei bereits bestehenden Verträgen erhöht. Die Gesamtbausparsumme betrug 22,1 Mrd. CZK, was gegenüber 2007 einen Zuwachs von 25,8 % ausmacht. Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr

12 Die Bausparkasse Wüstenrot hatte zum 31. Dezember 2008 insgesamt Verträge im Bestand, davon in der Sparphase. Im Unterschied zum Gesamtbausparmarkt, der auch im Jahr 2008 noch einen Rückgang des Vertragsbestandes von 1,3 % verzeichnete, wies die Bausparkasse Wüstenrot zum Ende des Jahres eine leichte Erhöhung in Höhe von ca. 0,5 % aus. Der zwischenjährliche Zuwachs der Bauspareinlagen der Kunden um 2,3 Mrd. CZK bestätigte den dauerhaften und kontinuierlichen Anstieg der Bauspareinlagen, die am Jahresende den Wert von 30,9 Mrd. CZK erreichten. Das Tempo beim Anstieg der Bauspareinlagen übertraf den Marktdurchschnitt um 3,8 Prozentpunkte. Aus dem Vergleich der Anzahl der Verträge und Höhe der Bauspareinlagen ist ersichtlich, dass das durchschnittliche Sparguthaben kontinuierlich steigt, und zwar von CZK auf CZK im Jahr günstigen Bedingungen schon nach einem Jahr Bausparen zu finanzieren. Bei allen ihren Krediten garantiert die Bausparkasse Wüstenrot feste Zinssätze über die ganze Laufzeit, bei den Bauspardarlehen dann einen der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt 3,7 % p.a gewährte die Bausparkasse Wüstenrot Kredite mit einem Kreditvolumen von 6,6 Mrd. CZK, d. h. um 1,3 % mehr als im Vorjahr. Im Unterschied zu den vorigen zwei Jahren, in denen die Bausparkasse Wüstenrot sowie der gesamte Markt eine hohe Dynamik des Kreditgeschäftes aufwies, hat sich das Wachstumstempo im Jahr 2008 verlangsamt, dies insbesondere im zweiten Halbjahr. Per 31. Dezember 2008 hatte die Bausparkasse Kredite im Bestand. Mehr als die Hälfte davon waren Zwischenkredite. Der gesamte Kreditsaldo betrug Ende 2008 mehr als 22 Mrd. CZK. Bauspareinlagen zum Jahresultimo in Mio. CZK Kreditsaldo zum Jahresultimo in Mio. CZK Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr Kreditgeschäft Die Bausparkasse Wüstenrot entwickelt entsprechend ihrer strategischen Ausrichtung sehr intensiv ihre Kredittätigkeit und passt ihr Kreditangebot den Anforderungen ihrer Kunden stets an. Ein typisches Beispiel dafür ist der Zwischenkredit GENOSSENSCHAFTSWO- HNUNG, der bis zu 2 Mio. CZK ohne Grundpfandrecht gewährt werden kann. Mit diesem Produkt ist der Erwerb einer Genossenschaftswohnung auch für die Kunden möglich, die über keine Immobilie verfügen, die als grundpfandrechtliche Sicherung dienen könnte. Ein weiteres Beispiel ist der Zwischen kredit SUPERKREDIT, der es allen Bausparern (d. h. nicht nur den Wüstenrot- -Kunden) ermöglicht, ihren Wohnungsbedarf unter sehr Im Laufe des Jahres 2008 hat die Gesamtkreditzahl die Hunderttausend-Grenze überschritten und am Jahresende den Wert von mit einer Gesamtkreditsumme von fast 33 Mrd. CZK erreicht. Die dauerhafte Zunahme des Volumens der gewährten Kredite beeinflusst positiv die Relation des Kreditsaldos zu den Bauspareinlagen, die 2008 rekordmäßig um 13,5 Prozentpunkte gestiegen ist und am Jahresende 71,3 % betrug. Der Vergleich mit dem Durchschnitt aller Bausparkassen ergibt, dass die Bausparkasse Wüstenrot weit überdurchschnittliche Ergebnisse erreicht dies sowohl im zwischenjährlichen Zuwachs der Relation des Kreditsaldos zu den Bauspareinlagen (der Markt stieg um 10,1 Prozentpunkte) als auch in der Relation, die beim Markt 56,7 % beträgt. 12

13 Enwicklung des Kreditsaldos und der Bauspareinlagen VIT bei den Wohnungsgenossenschaften bzw. Eigentümer-Gemeinschaften deuten auch die Anzahl von Anträgen sowie der Umfang von gewährten Krediten hin Summe der gewährten Kredite REVIT in TCZK ,3 % ,8 % ,5 % Kreditsaldo Bauspareinlagen Relation des Kreditsaldos zu den Bauspareinlagen Finanzierung von Reparaturen und Modernisierungen von Plattenbauten Kredite für juristische Personen, die vorwiegend an Wohnungsgenossenschaften bzw. Eigentümer-Gemeinschaften gewährt werden, stellen einen spezifischen Bereich der Finanzierungstätigkeit der Bausparkasse Wüstenrot dar. Auf dieses Marktsegment konzentriert sie sich seit 2000, als Fachleute feststellten, dass die bautechnischen Mängel bei Plattenbauten effektiver durch Generalsanierungen als durch einen Abriss und anschließenden Neubau zu beheben sind. Im Bezug auf den Umfang der dafür notwendigen Investitionen hat die tschechische Regierung entschieden, alle Eigentümer von Plattenbauten zu unterstützen, und hat für diesen Zweck das Förderprogramm PANEL eingerichtet, aus dem eine staatliche Unterstützung für die Kredite gewährt wird. Die Bausparkasse Wüstenrot war eines der ersten Finanzinstitute, die sich an das Programm PANEL angeschlossen haben. Für Finanzierungen von Reparaturen und Modernisierungen von Wohnhäusern hat sie ein spezielles Kreditprogramm REVIT für Wohnungsgenossenschaften und Eigentümer-Gemeinschaften entwickelt. Die Bausparkasse Wüstenrot hat in den letzten Jahren schon über Sanierungsprojekte für Wohnhäuser finanziert, mit einer Kreditsumme von über 11 Mrd. CZK. Damit wurde der Kredit REVIT eine der meist genutzten Formen der Finanzierung der Reparatur, Sanierung und Modernisierung von Wohnhäusern insgesamt. Auf das dauerhafte Interesse am Kreditprogramm RE- Die Bausparkasse Wüstenrot gehört in der Finanzierung von Modernisierungen der Plattenbauten angesichts der Zahl sowie des Umfangs der gewährten Kredite zu den bedeutendsten Bankanstalten, denn aus der vom Staat geförderten Kreditanzahl hat sie mehr als ein Viertel der Kredite gewährt. Beim Vergleich des Kreditvolumens nimmt die Bausparkasse den 3. Platz ein. Unter den Bausparkassen hat sie in diesem Finanzierungssegment keine Konkurrenz und ist langfristig die absolute Nummer eins. Ertragslage Im Zusammenhang mit der weiteren geplanten Kreditgeschäft-Steigerung hat die Bausparkasse Wüstenrot 2008 ihr Grundkapital um CZK auf CZK erhöht. Die wichtigste Einnahmequelle der Bausparkasse bildet der Netto-Zinsertrag, der 2008 die Gesamthöhe von TCZK erreichte. Einen wesentlichen Teil der Zinserträge stellen die Kreditzinsen aus den gewährten Krediten dar. Die Höhe des Netto-Zinsertrags wurde auch (infolge des mangelnden Willens, sich gegenseitig Geld zu leihen) von der wiederholten Steigerung der Zinssätze auf dem Interbankenmarkt positiv beeinflusst. Einen höheren Zinsertrag hat die Bausparkasse Wüstenrot vor allem bei den Terminanlagen mit kürzerer Laufzeit erreicht, in die im Hinblick auf die vorgesehenen Auszahlungen an Kunden aus den Kreditgeschäften ein gewisser Teil der freien Bausparmittel investiert wird. Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr

14 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr hat die Bausparkasse Wüstenrot ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von TCZK erzielt, das nach Steuern TCZK ausmacht. Der zwischenjährliche Gewinnzuwachs wurde auch durch eine weitere Verbesserung des Kunden-Kreditportfolios erzielt, wodurch die Ansprüche an die Bildung der Rückstellungen und Wertberichtigungen für Kredite mit Zahlungsrückstand gesunken sind. Die Bilanzsumme wuchs im Verlauf des Jahres 2008 kontinuierlich, vor allem als Folge der weiteren Zunahme der Bauspareinlagen auf der Passivseite der Bilanz. Zum 31. Dezember erreichte die Bilanzsumme die Höhe von Mio. CZK, was gegenüber dem Vorjahr einen Anstiegum Mio. CZK bedeutet. Die Bauspareinlagen einschl. des Anspruchs auf staatliche Förderung für das Jahr 2008 erreichten Mio. CZK. Die Aktiva wuchsen dauerhaft vor allem dank der Forderungen an Kunden, die sich um Mio. CZK auf Mio. CZK erhöhten, und der Forderungen an Banken, die Mio. CZK erreichten Bilanzsumme und Gewinn in Mio. CZK 147,6 141, Ergänzende Informationen 214, Bilanzsumme in Mio. CZK Gewinn in Mio. CZK Hauptaktionäre der Bausparkasse Wüstenrot Hauptaktionäre der Bausparkasse Wüstenrot sind: Wüstenrot & Württembergische AG mit Sitz in Stuttgart, Bundesrepublik Deutschland, deren Anteil am Grundkapital und an den Stimmrechten 55,92 % beträgt, und Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen GmbH mit Sitz in Salzburg, Österreich, deren Anteil am Grundkapital und an den Stimmrechten 43,5 % beträgt. Beschreibung der Gruppe, der die Bausparkasse Wüstenrot angehört Die Bausparkasse Wüstenrot ist ein Teil der Gruppe Wüstenrot Holding AG mit Sitz in Ludwigsburg in der Bundesrepublik Deutschland. Den entscheidenden Einfluss auf die Steuerung der Gesellschaft Wüstenrot stavební spořitelna a.s. übt direkt die Gesellschaft Wüstenrot & Württembergische AG, mit Sitz in Stuttgart in der Bundesrepublik Deutschland, aus. Beschreibung der Art der Kontrolle und der angenommenen Maßnahmen zur Verhinderung von Missbrauch dieser Kontrolle Die Wüstenrot & Württembergische AG, Stuttgart, beherrscht die Bausparkasse Wüstenrot aufgrund der Stimmenmehrheit, die sich aus der Beteiligung an der Bank durch die Wüstenrot & Württembergische AG, Stuttgart, ergibt. Die Bausparkasse Wüstenrot hält konsequent die in der Tschechischen Republik geltenden Rechtsvorschriften, die einen Missbrauch dieser Kontrolle verhindern, ein. Informationen gemäß 118 Abs. 3 Buchst. c), d) und e) des Gesetzes Nr. 256/2004 Slg., über das Wirtschaften auf dem Kapitalmarkt Geldleistungen an die Vorstandsmitglieder und die leitenden Angestellten der Bausparkasse Wüstenrot Die Vorstandsmitglieder sind gleichzeitig die leitenden Angestellten der Bausparkasse Wüstenrot. Die Bausparkasse Wüstenrot zahlte im Jahr 2008 an die Vorstandsmitglieder Geldleistungen in Höhe von TCZK (im Jahr 2007: TCZK). Davon erhielten die Vorstandsmitglieder eine Entlohnung für die Funktionsausübung in Höhe von 450 TCZK (im Jahr 2007: 450 TCZK). Die Vorstandsmitglieder erhielten 2008 weiter einen Bruttolohn in Höhe von TCZK (im Jahr 2007: TCZK). In diesem Betrag sind die vertraglichen Entlohnungen in Höhe von TCZK (im Jahr 2007: TCZK) und weiterhin die Jahresprämien für die Erfüllung der Umsatzziele und Wirtschaftsergebnisse der Bausparkasse Wüstenrot in Höhe von TCZK (im Jahr 2007: TCZK) enthalten. Neben Geldleistungen haben die Vorstandsmitglieder 3 Dienstwagen zur Verfügung im anteilmäßigen Beschaffungspreis von TCZK, wobei sich der Beschaffungspreis auf TCZK belief. Die Vorstandsmitglieder und die leitenden Angestellten der Bausparkasse Wüstenrot besitzen keine Aktien der Bausparkasse Wüstenrot. 14

15 Geldleistungen an die Aufsichtsratsmitglieder Das Bruttoeinkommen der Aufsichtsratsmitglieder betrug im Jahr 2008 insgesamt TCZK (2007: TCZK). Dieser Betrag umfasst: a) den Lohn und die Prämien entsprechend dem Arbeitsverhältnis von 2 Mitgliedern des Aufsichtsrates der Arbeitnehmer; In diesem Lohn und den Prämien ist der Bruttolohn in Höhe von insgesamt TCZK enthalten, der die Leistungsprämien der Arbeitnehmer in Höhe von 203 TCZK und die Prämien gemäß dem Gewinn der Bausparkasse Wüstenrot in Höhe von 107 TCZK umfasst. b) die Entlohnungen für die Funktionsausübung im Aufsichtsrat der Bausparkasse Wüstenrot. Die Entlohnungen für die Funktionsausübung als Mitglied des Aufsichtsrates stellen einen Gesamtbetrag von 110 TCZK dar (im Jahr 2007: 160 TCZK). Davon entfällt auf die Aufsichtsratsmitglieder der Arbeitnehmer eine Entlohnung in Höhe von 60 TCZK (im Jahr 2007: 90 TCZK). Die Aufsichtsratsmitglieder der Bausparkasse Wüstenrot besitzen keine Aktien der Bausparkasse Wüstenrot. Geldleistungen an die Prokuristen der Gesellschaft Die Bausparkasse Wüstenrot zahlte im Jahr 2008 an die Prokuristen der Gesellschaft einen Betrag von TCZK. In dem Lohn und den Prämien ist der Bruttolohn in der Gesamthöhe von TCZK enthalten sowie die Leistungsprämien in Höhe von 335 TCZK und die Prämien gemäß dem Gewinn der Bank in Höhe von 428 TCZK. Neben Geldleistungen hat einer der Prokuristen einen Dienstwagen im Beschaffungspreis von 592 TCZK zur Verfügung. Die Prokuristen der Bank besitzen keine Aktien der Bausparkasse Wüstenrot. Prinzipien der Entlohnung Die Vorstandsmitglieder sind gleichzeitig die leitenden Angestellten der Bausparkasse Wüstenrot. Als leitende Angestellte der Bausparkasse haben sie einen Lohn, der aus dem Festbetrag besteht, der in ihrem Managervertrag festgelegt ist. Als Vorstandsmitglieder erhalten sie eine jährliche Entlohnung für die Funktionsausübung. Über die Auszahlung der Entlohnungen für die Funktionsausübung als Vorstandsmitglied entscheidet im Einklang mit 6 Abs. 2 Buchst. e) der Satzung der Bausparkasse Wüstenrot in gültiger Fassung die Hauptversammlung der Bausparkasse. Über die Auszahlung der Entlohnungen für die Ausübung der Funktion als leitender Angestellter der Bank entscheidet der Aufsichtsrat der Bausparkasse aufgrund der Erfüllung der Umsatzziele und der Wirtschaftsergebnisse der Bausparkasse Wüstenrot im gegebenen Jahr. Über die die Auszahlung der Entlohnungen für die Funktionsausübung als Aufsichtsratsmitglied entscheidet im Einklang mit 6 Abs. 2 Buchst. e) der Satzung der Bausparkasse Wüstenrot in gültiger Fassung die Hauptversammlung der Bausparkasse. Der Lohn sowie die Auszahlung von Prämien der Prokuristen ergeben sich aus der internen Vorschrift Regeln der Entlohnung, die für die Arbeitnehmer der Bausparkasse Wüstenrot gilt. Entlohnung der Wirtschaftsprüfer Die Aufwendungen für die Dienste der externen Wirt schaftsprüfer betrugen im Jahr TCZK für die Jahresabschlussprüfung 2008 (2007: TCZK, davon entfallen 702 TCZK auf die Jahresabschlussprüfung 2007 und TCZK auf sonstige Beratungsdienstleistungen). Die Aufwendungen für die Prüfungsdienste umfassen nicht die Kosten für das Audit der Gruppenberichte an die Muttergesellschaft Wüstenrot & Württembergische AG, die direkt von der Muttergesellschaft gedeckt werden. Interessenkonflikt aufgrund der Verordnung (EG) Nr. 809/2004 der Kommission Die Bausparkasse Wüstenrot erklärt, dass ihr kein möglicher Interessenkonflikt zwischen den Pflichten der leitenden Angestellten der Bausparkasse Wüstenrot und der Aufsichtsratsmitglieder gegenüber der Bausparkasse Wüstenrot und ihren Privatinteressen und /oder anderen Pflichten bekannt ist. Staatliches Verfahren, Gerichts- und Schiedsverfahren Die gerichtlichen Streite, an denen sich die Bausparkasse Wüstenrot beteiligt, ergeben sich aus der üblichen Geschäftstätigkeit. Auf gerichtliche Streite gegen Schuldner bildet die Bausparkasse Wüstenrot Wertberichtigungen. Im Zusammenhang mit dem Verwaltungsverfahren des Amtes für den Wettbewerbsschutz (Kartellbehörde) gegen Bausparkassen wegen angeblichem Abschluss einer Vereinbarung über den Informationsaustausch und angeblicher abgestimmter Verhaltensweise im Bereich der Festlegung von Gebühren, wurde der Bausparkasse Wüstenrot 2004 eine Geldstrafe in Höhe von 19 Mio. CZK auferlegt. Die Bausparkasse Wüstenrot legte gegen diese Entscheidung beim Amtsleiter in entsprechender Frist Widerspruch und bildete 2004 eine finanzielle Reserve in Höhe der erwähnten Geldstrafe für den Fall, dass sie im Verwaltungsverfahren nicht erfolgreich ist. Im Jahr 2005 hob die Kartellbehörde das ursprüngliche Verfahren auf und eröffnete ein neu- Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr

16 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr 2008 es Verfahren. Aufgrund dieses Verfahrens wurde die ursprünglich auferlegte Geldstrafe auf 15 Mio. CZK gesenkt. Die Bausparkasse hat gegen diesen Beschluss wieder Widerspruch erhoben. Bis Ende 2005 hat der Amtsleiter über den Widerspruch nicht entschieden. Die Bausparkasse Wüstenrot hat vorsichtigerweise im Jahr 2005 nur 4 Mio. CZK der gebildeten Reserve aufgelöst. Im Jahr 2006 hat sie aufgrund einer neuen Entscheidung der Kartellbehörde 11,1 Mio. CZK der Reserve aufgelöst. Im Jahr 2007 zahlte die Bank dem Kartellbehörde eine Geldstrafe in der Gesamthöhe von 3,9 Mio. CZK. Gegen die endgültige Entscheidung der Kartellbehörde wurde beim Kreisgericht in Brünn Klage erhoben. Am 8. Januar 2008 hat das Kreisgericht Brünn der Klage der Bank gegen die endgültige Entscheidung der Kartellbehörde bezüglich der Verhängung einer Geldstrafe stattgegeben. Die Kartellbehörde zahlte danach im Januar 2008 der Bausparkasse Wüstenrot die von der Bank im Jahre 2007 erstattete Geldstrafe von 3,9 Mio. CZK zurück. Die Kartellbehörde hat danach beim Oberverwaltungsgericht Revision bezüglich der Entscheidung des Kreisgerichtes in Brünn eingereicht. Das Oberverwaltungsgericht hat Ende Februar 2009 den Antrag der Kartellbehörde auf Kassation abgelehnt. Die Bausparkasse Wüstenrot setzt nicht voraus, dass das Ergebnis dieser Gerichtsverhandlungen einen erheblichen Einfluss auf ihre Finanzlage ausüben wird. Dienstleistungen, Beratung und Betreuung von Kunden Einer der Grundsätze der Firmenkultur in der Wüstenrot, nach dem sich alle Wüstenort-Arbeitnehmer und -Mitarbeiter europaweit richten, legt fest, dass der Kunde im Mittelpunkt steht, wobei unser Hauptziel ist, ihm einen kompletten Service unter einem Dach zu bieten. Grundlage ist eine breite Palette der Finanzprodukte, die den Kundenbedarf in den Bereichen finanzielle Vorsorge, Wohnungsfinanzierung und Schutz vor Lebens- und Vermögensrisiken abdeckt. Die Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. wirkt als Finanzmakler. Deswegen kann sie durch ihre Vertriebsorganisation den Kunden auch und vor allem die Produkte anderer Gesellschaften Wüstenrot anbieten. Unter einem Dach kann der Kunde somit nicht nur einen Bauspar- oder Kreditvertrag abschließen, sondern sich auch einen Hypothekenkredit besorgen und die notwendige Lebensversicherung abschließen. Seit Oktober 2008, wo ihre Tätigkeit die neu gegründete tschechische Versicherung Wüstenrot aufgenommen hat, bietet Wüstenrot auch eine eigene Nichtlebensversicherung an. Es handelt sich dabei hauptsächlich um Produkte des kompletten Immobilienschutzes: die Wohnungsbzw. Gebäude-, Hausrat- und Haftpflichtversicherung. Das zweite NL-Produktsegment, auf das sich Wüstenrot konzentriert, ist die Kraftfahrzeugversicherung sowohl die Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung als auch die Kaskoversicherung. Die Wüstenrot-Berater können den Kunden auch weitere Finanzprodukte der Kooperationspartner anbieten. Eine fachkundige Beratung und professionelle Kundenbetreuung beruht bei Wüstenrot auf dem Prinzip des persönlichen Finanzberaters für den Kunden sowie seine Familie. Die Finanzberater bilden die Vertriebsorganisation Wüstenrot, die ihre Stützpunkte in 13 regionalen Informations- und Beratungszentren in allen Kreisstädten der Tschechischen Republik sowie in 100 regionalen Geschäftsstellen hat. Das feste Vertriebsnetz ergänzen private Beratungsbüros der Wüstenrot-Finanzberater. Dank dessen hat Wüstenrot Geschäftsstellen auch in kleineren Städten und Gemeinden. Der Wüstenrot-Service ist somit für alle Kunden leicht zugänglich. Bausparverträge sowie Finanzierungen werden für Wüstenrot auch von Vertriebsorganisationen der Kooperationspartner und von Finanzmaklern aufgrund von Vereinbarungen über die Zusammenarbeit vermittelt. Moderne Technologien schaffen Bedingungen für eine Erweiterung sowie eine weitere Verbesserung der Bankbzw. Informationsdienstleistungen. Die Kunden der Bausparkasse haben online über das Internet oder mittels einer rund um die Uhr funktionierenden automatischen Telefonauskunft einen direkten Zugriff zu ihrem Konto. Kontoauszüge sind über geschützte Internetseiten elektronisch abrufbar. Über die Express-Kreditbearbeitung werden die Kunden per SMS bzw. per informiert. Treue-Programm für Kunden Wüstenrot-Kundenklub Im Laufe des Jahres 2008 haben sich dem Wüstenrot- -Klub über 55 Tausend weitere Wüstenrot-Kunden angeschlossen, die damit die Grundbedingung für die Nutzung von interessanten finanziellen Vorteilen beim Abschluss eines weiteren Produktes der Gesellschaften Wüstenrot erfüllt haben. Am Jahresende hatte der Klub schon fast 95 Tausend Kunden. Das Prinzip dieses Programms besteht darin, dass Treue-Punkte auf Spezialkonten der Kunden erfasst und in Finanzprämien Vergünstigungen bei Neuvertragsabschlüssen umgerechnet werden. Der Klub ermöglicht es auch, die Treue-Punkte anderer im Einklang mit den Regeln bestimmter Familienmitglieder geltend zu machen. Gemeinnützige Aktivitäten und Sponsoring Die gemeinnützigen Aktivitäten der Gesellschaft Wüstenrot waren 2008 schon traditionell auf die Unterstützung von behinderten bzw. von den durch ihre Eltern vernachlässigten Kindern konzentriert. Die finanzielle Hilfe ging diesmal sowohl an das Kinderheim in Zvíkovské Podhradí als auch auf das Konto der Klinik für Kinder-Onkologie am Universitätskrankenhaus in Brünn. 16

17 Ende des Jahres übernahmen die Gesellschaften Wüstenrot Patronat für vier vielversprechende tschechische Sportler. Die Wüstenrot-Gesellschaften werden sie in ihrer weiteren sportlichen Laufbahn fördern. Prag, im März 2009 Bericht über die Geschäftstätigkeit der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. im Jahr

18 Bericht des Aufsichtsrats Der Aufsichtsrat der Gesellschaft Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. hat alle ihm laut Gesetz und Satzung obliegenden Aufgaben wahrgenommen und sich in seinen Sitzungen eingehend mit den grundsätzlichen Fragen der Geschäftspolitik sowie mit der Geschäftsentwicklung befasst. Er hat dazu alle erforderlichen Unterlagen und Informationen vom Vorstand der Bausparkasse erhalten und sich mit ihm beraten. Die Tätigkeit des Vorstands wurde vom Aufsichtsrat regelmäßig beaufsichtigt. Der vorliegende Jahresabschluss wurde von der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Prüfungsbericht lag dem Aufsichtsrat vor und gab zu Bemerkungen keinen Anlass. Der Aufsichtsrat hat kontrolliert, dass die Bücher ordentlich und in Übereinstimmung mit der Wirklichkeit geführt werden und dass die unternehmerische Tätigkeit der Gesellschaft im Einklang mit den Rechtsvorschriften, der Satzung und den Weisungen der Hauptversammlung ausgeübt wird. Er schlägt vor, dass der Jahresabschluss, der Prüfungsbericht, der Abhängigkeitsbericht und der Vorschlag zur Gewinnverwendung, die er zustimmend zur Kenntnis genommen hat, der Hauptversammlung zur Genehmigung vorgelegt werden. Der Aufsichtsrat dankt allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie dem Vorstand für die im Jahr 2008 geleistete Arbeit. Prag, den 30. März 2009 Für den Aufsichtsrat der Wüstenrot stavební spořitelna a.s. Dr. Alexander Erdland Vorsitzender Bericht des Aufsichtsrats 18

19 Vertriebsnetz PRAHA: Informations- und Beratungszentrum: Na Hřebenech II 1718/ 8, Praha 4, Tel.: , Regionale Geschäftsstellen: Praha 1, Na Florenci 19, Nekázanka 11, Spálená 29, Vodičkova 28, Praha 2, Korunní 60, Praha 3, Sudoměřská 32, Praha 4, Dačického 15, Praha 5, Jindřicha Plachty 1219/27, Mukařovského 2590 Praha 6, Rooseveltova 33, Praha 8: Pobřežní 68, Praha 10, Záběhlická 63 BEZIRK MITTELBÖHMEN: Informations- und Beratungszentrum: Na Hřebenech II 1718/ 8, Praha 4, Tel.: , Regionale Geschäftsstellen: Benešov, Malé náměstí 73, Beroun, Husovo nám. č.p. 90, Brandýs nad Labem, Masarykovo nám. 60, Dobříš, Ant. Dvořáka 98, Kladno, náměstí Starosty Pavla 15, Mladá Boleslav, tř. V. Klementa 821, Nymburk, Boleslavská 144, Příbram, gen. Tesaříka 162, Sedlčany, Tyršova 144, Vlašim, Serváce Hellera 443 BEZIRK SÜDBÖHMEN: Informations- und Beratungszentrum: Biskupská 3/130, České Budějovice, Tel.: , Fax.: , Regionale Geschäftsstellen: Blatná, Na Obůrce, Český Krumlov, tř. Míru 190, Jindřichův Hradec, Rybniční 187, Milevsko, Masarykova 185, Prachatice, Na Zlaté stezce 167, Strakonice, Palackého náměstí 113, Tábor, Budějovická 723 BEZIRK PLZEŇ: Informations- und Beratungszentrum: U Zvonu 9, Plzeň, Tel.: , Fax , Regionale Geschäftsstellen: Plzeň, E-centrum, Guldenerova 17, Farského 665/16, Rokycany, Gottliebova 34, Jiráskova 214 BEZIRK KARLOVY VARY: Informations- und Beratungszentrum: Bulharská 17, Karlovy Vary, Tel./Fax: , Tel.: , Regionale Geschäftsstellen: Cheb, Brandlova 594/6, Chodov, Staroměstská 377, Karlovy Vary, Dr. Davida Bechera 2037/23, Moskevská 48, Mariánské Lázně, Hlavní 503/39 BEZIRK ÚSTÍ NAD LABEM: Informations- und Beratungszentrum: Moskevská 5, Ústí nad Labem, Tel.: , Tel./Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Děčín, Teplická 222/57, Chomutov, Klostermannova 138, Litoměřice, Na Valech 33, Most, Moskevská 3336, Teplice, Československých legií 828/14, Krupská 264/12, Žatec, Otakara Březiny 2895 BEZIRK LIBEREC: Informations- und Beratungszentrum: tř. 1. máje 9/863, Liberec III, Tel.: , Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Česká Lípa, Jindřicha z Lipé 113, Jablonec nad Nisou, Jungmannova 8, Podhorská 20, Liberec, Jánská ulice 868/6, Železná 253/20 BEZIRK HRADEC KRÁLOVÉ: Informations- und Beratungszentrum: Gočárova tř. 1096, Hradec Králové, Tel.: , Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Trutnov, U nemocnice 5/83 BEZIRK PARDUBICE: Informations- und Beratungszentrum: Smilova 397, Pardubice, Tel.: , Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Česká Třebová, Bezručovo nám. 1787, Chrudim, Břetislavova 63, Pardubice, Masarykovo náměstí 1544 BEZIRK OBERLAND: Informations- und Beratungszentrum: Farní 4, Jihlava, Tel.: , Fax.: , Regionale Geschäftsstellen: Humpolec, Kamarytova 178, Žďár nad Sázavou, nám. Republiky 68/10 BEZIRK SÜDMÄHREN: Informations- und Beratungszentrum: Minoritská 10, Brno, Tel.: , Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Blansko, nám. Svobody 3, Brno, Minoritská 1, Palackého tř. 58, Příkop 6 IBC Centrum, Štěpánská ulice 4b, Brno Židenice, Gajdošova 7, Břeclav, nám. T. G. Masaryka 7, Slavkov u Brna, Za Branou 279, Tišnov, Brněnská 231, Vyškov, Československé armády 44/6, Dobrovského 1, Znojmo, Jezuitská 178 BEZIRK OLOMOUC: Informations- und Beratungszentrum: Riegrova 7, Olomouc, Tel.: , Tel./Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Hranice na Mor., Masarykovo nám.149, Ÿ Jeseník, Školní 29, Lipník n/b., 28. října 602, Olomouc, tř. Svobody 31, Olomouc Hodolany, Hálkova 2, Přerov, Dr. Skaláka 1, Jiráskova 7, Šumperk, M. R. Štefánika 1a, Uničov, Dr. Beneše 82 MÄHRISCHSCHLESISCHER BEZIRK: Informations- und Beratungszentrum: Smetanovo náměstí 2, Ostrava, Tel.: , Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Frenštát pod Radhoštěm, Nádražní 1761, Frýdek-Místek, Malé náměstí 100, T. G. Masaryka 602, Havířov, Dlouhá třída 65, Hlučín, ul. ČSA 6a, Karviná Fryštát, K. Sliwky 783, Kopřivnice, Štefánikova 198, Krnov, Na Hradbách 25, Nový Jičín, Havlíčkova 2101, Resslova 5, Žižkova 43, Opava, Oblouková 19, Ostrava Mariánské Hory, 28. října 854, Ostrava- Moravská Ostrava, Reální 2, Ostrava Poruba, Sokolovská 1332, tř. 17. listopadu 645, Ostrava Vítkovice, Erbenova 19, Ostrava-Zábřeh, DMH - Výškovická 122, Třinec, 1. máje 230 BEZIRK ZLÍN: Informations- und Beratungszentrum: Zarámí 4432, Zlín, Tel./Fax: , Regionale Geschäftsstellen: Bojkovice, Mánesova 252, Kroměříž, Kovářská 118, Riegrovo nám. 157, Riegrovo nám. 132, Uherské Hradiště, Dlouhá 1391, Uherský Brod, Široká 2282, Valašské Klobouky, Masarykovo náměstí 42, Vizovice, Masarykovo nám. 22, Vsetín, Na příkopě 814, Zlín, Bartošova 4341, Sadová 3053 INFORMATIONSDIENST Zelená linka: PříTel: Internet: kontakt@wuestenrot.cz Vertriebsnetz 19

20 Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Jahresabschluss PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. Kateřinská 40/ Prag 2 Tschechische Republik Telephone Facsimile BERICHT DES UNABHÄNGIGEN ABSCHLUSSPRÜFERS AN DIE ANTEILSEIGNER DER WÜSTENROT - STAVEBNÍ SPOŘITELNA A.S. Wir haben den beigefügten Jahresabschluss der Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. (im folgenden Bank ) geprüft. Dieser Jahresabschluss besteht aus der Bilanz zum 31. Dezember 2008, der zugehörigen Gewinn- und Verlustrechnung, dem Eigenkapitalspiegel und der Kapitalß ussrechnung für das zu diesem Stichtag endende Geschäftsjahr sowie dem Anhang, einschließlich der wesentlichen Bilanzierungsmethoden (im folgendem Jahresabschluss ). Weitere Angaben über die Bank sind im Anhang Absatz 1 des Jahresabschlusses enthalten. Die Verantwortung des Vorstandes für den Jahresabschluss Der Vorstand ist verantwortlich für die Aufstellung und die angemessene Darstellung des Jahresabschlusses in Übereinstimmung mit den International Financial Reporting Standards in der von der EU verabschiedeten Fassung. Diese Verantwortung umfasst: die Planung, die Einrichtung und die Erhaltung der Funktionsfähigkeit von internen Kontrollen, die darauf ausgerichtet sind, wesentliche Fehler bei der Aufstellung und der angemessenen Darstellung des Jahresabschlusses zu vermeiden, unabhängig davon, ob es sich um Verstöße oder Unrichtigkeiten handelt; die Auswahl und die ordnungsgemäße Anwendung der relevanten Rechnungslegungsvorschriften; sowie die unter den jeweiligen Umständen angemessene Einschätzung von rechnungslegungsrelevanten Sachverhalten. Die Verantwortlichkeit des Abschlussprüfers Bericht des Wirtschaftsprüfers zum Jahresabschluss Unsere Verantwortung ist es, auf der Grundlage der von uns durchgeführten Prüfung eine Beurteilung über den Jahresabschluss abzugeben. Wir haben unsere Prüfung in Übereinstimmung mit dem Tschechischen Wirtschaftsprüfergesetz, den International Standards on Auditing und den entsprechenden Anwendungsvorschriften der Wirtschaftsprüferkammer der Tschechischen Republik durchgeführt. Diese Prüfungs-standards erfordern es, dass wir ethischen Grundsätzen folgen und die Prüfung des Jahresabschlusses so planen und durchführen, dass ein hinreichend sicheres Urteil darüber abgegeben werden kann, ob der Jahresabschluss frei von wesentlichen Fehlern ist. PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Sitz Kateřinská 40/466, Praha 2, Tschechische Republik, IdentiÞ kationsnummer: , eingetragen im Handelsregister beim Stadtgericht in Prag, Abteilung C, Blatt 3637 und im Verzeichnis Wirtschaftprüfungsgesellschaften bei der Wirtschaftsprüferskammer der Tschechischen Republik unter dem Zeugnis Nr PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.. Alle Rechte vorbehalten. PricewaterhouseCoopers bezeichnet die tschechische Gesellschaft PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. oder, je nach Kontext, das Netzwerk der Mitgliedsgesellschaften von PricewaterhouseCoopers International Limited, von denen jede Gesellschaft eine selbständige und unabhängige Rechtspersönlichkeit ist. 20