Mitten im Leben. Mitten im Business.
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- Leander Thomas
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1 Mitten im Leben. Mitten im Business.
2 Starke Ergebnisse im ersten Halbjahr Highlights in H1 Ergebnisse vs. Ziele 2014 Steigerung des Nettogewinns um 87% vs. H1 13 auf 175 Mio. Investitionen der vergangenen Jahre zeigen Wirkung Erhöhung des Nettozinsertrags um 25% durch stabile Entwicklung der Kundenkredite und geringere Refinanzierungskosten Wesentliche Fortschritte bei Anpassungen der Kostenstruktur Cost/Income Ratio von 51,9% Ziele 2014 Return on Equity > 10% Operative Aufwendungen < 500 Mio. Risikokosten / Kredite < 30bps H1 Ergebnisse 16,2% 251 Mio. 28bps Proaktives Risikomanagement Senkung der Risikokosten um 41% & keine außerplanmäßigen Abschreibungen im ersten Halbjahr CET 1 Quote (Vollanwendung Basel 3) auf 11,2% gestiegen Tilgung aller nicht-nachhaltigen Kapitalkomponenten Preisdisziplin angesichts allgemein geringerer Zinsspannen Nettozinsmarge der Geschäftsfelder um 32bps auf 2,26% verbessert Steigende Marktanteile Konsumkreditanteil trotz allgemein rückläufigen Markts um 70bps auf 8,7% ausgebaut CET 1 Quote (Vollanwendung Basel 3) > 10% Kundeneinlagen > 20 Mrd. Marktanteil bei Konsumkrediten > 8,5% Anteil variabler Einlagen > 73% 11,2% 21 Mrd. 8,7% 75% 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 2
3 Ergebnisse H1 14 Erfolgskennzahlen Alle Kennzahlen zeigen eine positive Entwicklung Return on Equity Nettozinsmarge der Geschäftsfelder Cost/Income Ratio +6,2pts +0,32pts -11,4pts 10,0% 16,2% 1,94% 2,26% 63,3% 51,9% H1 '13 H1 '14 Risikokosten / Kredite und Forderungen H1 '13 H1 '14 CET 1 Quote H1 '13 H1 '14 NPL Ratio -0,16pts +1,8pts -1,1pts 0,44% 0,28% 9,4% 11,2% 4,5% 3,4% H1 '13 H1 '14 Dez '13 Jun'14 Jun '13 Jun ' August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 3
4 Finanzielle Entwicklung G&V und Bilanz Starke Quartals- und Halbjahresergebnisse 2014 Erfolgsrechnung Q2 '14 Vdg. (%) H1 '14 Vdg. (%) Nettozinsertrag 172, ,4 25 Provisionsüberschuss 51, ,1 9 Operative Kernerträge 224, ,5 21 Sonstige Erträge und Aufwendungen 23, ,7-57 Operative Erträge 247, ,2 2 Operative Aufwendungen -123, ,6-17 Bankenabgabe -6, ,3-3 Risikokosten -17, ,5-41 Periodengewinn vor Steuern 99,8 > ,0 89 Nettogewinn 95, ,0 87 Erfolgskennzahlen (in %) Q2 '14 Vdg. (pts) H1 '14 Vdg. (pts) Return on Equity 17,0 6,5 16,2 6,2 Return on Risk-Weighted Assets 2,25 1,23 2,14 1,17 Nettozinsmarge der Geschäftsfelder 2,30 0,28 2,26 0,32 Cost/Income Ratio 49,9-13,8 51,9-11,4 Loan/Deposit Ratio 100,8 4,2 100,8 4,2 Bilanz Jun '14 Vdg. (%) Jun '13 Vdg. (%) Kredite und Forderungen an Kunden Kundeneinlagen IFRS-Eigenkapital Risikogewichtete Aktiva in Mio. Highlights in Q2 Operative Kernerträge +23% auf 224 Mio., Nettozinsertrag +26% auf 173 Mio. Vereinfachung von Prozessen zeigt Wirkung Fokus auf Kosteneffizienz & Produktivität Risikokosten mit 18 Mio. weiter rückläufig Risikovorsorgen auf normalisiertem Level Rekordgewinn von 95 Mio., +95% vs. Q2 13 leicht verlangsamte Entwicklung für H2 erwartet Stabile Kundenkredite Wachstum im Kerngeschäft mit Privat- und internationalen Kunden gleicht Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Aktiva aus Kennzahlen entwickeln sich weiter positiv RoE +7pts, RoRWA +1pt, CIR -14pts 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 4
5 Operative Kernerträge Geringere Refinanzierungskosten & stabile Kundenkredite auch in Zukunft erwartet Operative Kernerträge Überblick Nettozinsmarge der Geschäftsfelder NCI NII 2,02% 183,0 46,2 136,7 2,17% 2,15% 2,19% 202,2 208,4 208,1 42,6 47,3 55,1 159,6 161,1 153,0 2,30% 224,4 51,9 172,5 Q2 '13 Q3 '13 Q4 '13 Q1 '14 Q2 '14 Sonstige Erträge als % der operativen Erträge 21,6% 16,4% 34,4% 11,7% 9,4% Starke(r) Nettozinsertrag & Nettozinsmarge der Geschäftsfelder durch Optimierung der Passivseite, Einlagenmix, Wachstum der Kernkredite und Abbau niedrig verzinster Aktiva Fokus auf Konsumkredite mit höheren Margen; gleichzeitig Umsetzung von Preisanpassungen bzw. Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Aktiva Geringere Refinanzierungskosten Senkung des durchschnittlichen Einlagenzinssatzes auf 61bps vs. 77bps (Jahresultimo 2013) Umschichtung der Kundeneinlagen von fixen zu variablen Zinssätzen 75% der Einlagen sind variabel verzinst, +6bps vs. H1 13 Stabile Margenentwicklung bei Krediten an Kernkunden im Firmen- und internationalen Geschäft Starkes Provisionsergebnis durch Entgelterträge aus Kernprodukten (z.b. Girokonten, Wertpapiere, Versicherungen) Fokus auf Nachhaltigkeit der Erträge... sonstige Erträge unter 10% der gesamten operativen Erträge in Mio. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 5
6 Operative Aufwendungen Wesentliche Fortschritte bei Anpassung der Kostenstruktur Cost/ Income Ratio Sonstige Aufwendungen Kernaufwendungen Operative Aufwendungen 68,4% 67,7% 63,7% 53,9% 215,1 49,9% 148,7 165,3 76,9 4,1 18,6 123,6 127,0 2,6 144,6 146,8 138,2 127,0 121,0 Q2 '13 Q3 '13 Q4 '13 Q1 '14 Q2 '14 Aktive Vollzeitkräfte Deutliche Fortschritte bei der Anpassung der Kostenstruktur Investitionen für Restrukturierungen der vergangenen Jahre zeigen Wirkung Senkung der operativen Kernaufwendungen um 16% vs. Q2 13 hauptsächlich aufgrund nachhaltiger und langfristiger Maßnahmen Überblick Personalkosten -7,7% vs. Q1 14 und -17,9% vs. Q2 13 Allgemeiner Verwaltungsaufwand -0,9% vs. Q1 14 und -5,2% vs. Q2 13 Cost/Income Ratio von 51,9% in H1 14 mit dem Ziel eine der effizientesten Banken in Europa zu werden Weitere Senkung der operativen Aufwendungen erwartet im Plan zur Erreichung des Jahresziels von < 500 Mio. in Mio. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 6
7 Kreditqualität Proaktives Risikomanagement konservatives Gesamtrisikoprofil Risikokosten Non-Performing Loans (NPLs) CEE-Kreditexposure -41,2% ,5% -36,9% a.o. Abschreibungen 63,8 8,5 37, Kreditrisikovorsorgen 55,3 H1 '13 H1 '14 Jun '13 Jun '14 Jun '13 Jun '14 Risikokosten/Kredite und Forderungen 0,47% 0,28% NPL Ratio 4,5% 3,4% % Aktiva 2,32% 1,62% Wesentliche Reduktion der Risikokosten durch verbesserte Kreditqualität in den Kernsegmenten Historische Bilanzbereinigungen abgeschlossen keine a.o. Abschreibungen in H1 14 Kreditrisikovorsorgen weiterhin auf normalisiertem Level erwartet Coverage Ratio +2,7pts auf 61,8% NPL Ratio im Segment Retail Banking & Small Business 3,27%, Coverage Ratio von 86,7% NPL Ratio im Segment Corporate Lending & Investments 2,48%, Coverage Ratio von 77,9% Proaktiver Abbau des CEE-Kreditexposures Keine negativen Auswirkungen aus dem bestehenden Exposure Ziel ist kompletter Ausstieg aus CEE in Mio. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 7
8 2,60 2,40 2,20 2,00 1,80 1,60 1,40 1,20 1,00 (80,00) (79,66) (79,32) (78,98) (78,64) (78,30) (77,96) (77,62) (77,28) (76,94) (76,60) (76,26) (75,92) (75,58) (75,24) (74,90) (74,56) (74,22) (73,88) (73,54) (73,20) (72,86) (72,52) (72,18) (71,84) (71,50) (71,16) (70,82) (70,48) (70,14) (69,80) (69,46) (69,12) (68,78) (68,44) (68,10) (67,76) (67,42) (67,08) (66,74) (66,40) (66,06) (65,72) (65,38) (65,04) (64,70) (64,36) (64,02) (63,68) (63,34) (63,00) (62,66) (62,32) (61,98) (61,64) (61,30) (60,96) (60,62) (60,28) (59,94) (59,60) (59,26) (58,92) (58,58) (58,24) (57,90) (57,56) (57,22) (56,88) (56,54) (56,20) (55,86) (55,52) (55,18) (54,84) (54,50) (54,16) (53,82) (53,48) (53,14) (52,80) (52,46) (52,12) (51,78) (51,44) (51,10) (50,76) (50,42) (50,08) (49,74) (49,40) (49,06) (48,72) (48,38) (48,04) (47,70) (47,36) (47,02) (46,68) (46,34) (46,00) (45,66) (45,32) (44,98) (44,64) (44,30) (43,96) (43,62) (43,28) (42,94) (42,60) (42,26) (41,92) (41,58) (41,24) (40,90) (40,56) (40,22) (39,88) (39,54) (39,20) (38,86) (38,52) (38,18) (37,84) (37,50) (37,16) (36,82) (36,48) (36,14) (35,80) (35,46) (35,12) (34,78) (34,44) (34,10) (33,76) (33,42) (33,08) (32,74) (32,40) (32,06) (31,72) (31,38) (31,04) (30,70) (30,36) (30,02) (29,68) (29,34) (29,00) (28,66) (28,32) (27,98) (27,64) (27,30) (26,96) (26,62) (26,28) (25,94) (25,60) (25,26) (24,92) (24,58) (24,24) (23,90) (23,56) (23,22) (22,88) (22,54) (22,20) (21,86) (21,52) (21,18) (20,84) (20,50) (20,16) (19,82) (19,48) (19,14) (18,80) (18,46) (18,12) (17,78) (17,44) (17,10) (16,76) (16,42) (16,08) (15,74) (15,40) (15,06) (14,72) (14,38) (14,04) (13,70) (13,36) (13,02) (12,68) (12,34) (12,00) (11,66) (11,32) (10,98) (10,64) (10,30) (9,96) (9,62) (9,28) (8,94) (8,60) (8,26) (7,92) (7,58) (7,24) (6,90) (6,56) (6,22) (5,88) (5,54) (5,20) (4,86) (4,52) (4,18) (3,84) (3,50) (3,16) (2,82) (2,48) (2,14) (1,80) (1,46) (1,12) (0,78) (0,44) (0,10) 0,24 0,58 0,92 1,26 1,60 1,94 2,28 2,62 2,96 3,30 3,64 3,98 4,32 4,66 5,00 5,34 5,68 6,02 6,36 6,70 7,04 7,38 7,72 8,06 8,40 8,74 9,08 9,42 9,76 10,10 10,44 10,78 11,12 11,46 11,80 12,14 12,48 12,82 13,16 13,50 13,84 14,18 14,52 14,86 15,20 15,54 15,88 16,22 16,56 16,90 17,24 17,58 17,92 18,26 18,60 18,94 19,28 19,62 19,96 20,30 20,64 20,98 21,32 21,66 22,00 22,34 22,68 23,02 23,36 23,70 24,04 24,38 24,72 25,06 25,40 25,74 26,08 26,42 26,76 27,10 27,44 27,78 28,12 28,46 28,80 29,14 29,48 29,82 30,16 30,50 30,84 31,18 31,52 31,86 32,20 32,54 32,88 33,22 33,56 33,90 34,24 34,58 34,92 35,26 35,60 35,94 36,28 36,62 36,96 37,30 37,64 37,98 38,32 38,66 39,00 39,34 39,68 40,02 40,36 40,70 41,04 41,38 41,72 42,06 42,40 42,74 43,08 43,42 43,76 44,10 44,44 44,78 45,12 45,46 45,80 46,14 46,48 46,82 47,16 47,50 47,84 48,18 48,52 48,86 49,20 49,54 49,88 50,22 50,56 50,90 51,24 51,58 51,92 52,26 52,60 52,94 53,28 53,62 53,96 54,30 54,64 54,98 55,32 55,66 56,00 56,34 56,68 57,02 57,36 57,70 58,04 58,38 58,72 59,06 59,40 59,74 60,08 60,42 60,76 61,10 61,44 61,78 62,12 62,46 62,80 63,14 63,48 63,82 64,16 64,50 64,84 65,18 65,52 65,86 66,20 66,54 66,88 67,22 67,56 67,90 68,24 68,58 68,92 69,26 69,60 69,94 70,28 70,62 70,96 71,30 71,64 71,98 72,32 72,66 73,00 73,34 73,68 74,02 74,36 74,70 75,04 75,38 75,72 76,06 76,40 76,74 77,08 77,42 77,76 78,10 78,44 78,78 79,12 79,46 79,80 80,14 80,48 80,82 81,16 81,50 81,84 82,18 82,52 82,86 83,20 83,54 83,88 84,22 84,56 84,90 85,24 85,58 85,92 86,26 86,60 86,94 87,28 87,62 87,96 88,30 88,64 88,98 89,32 89,66 90,00 Neuausrichtung der Bilanz Erfolgreiche Neuausrichtung mit Schwerpunkt auf Kundenkredite & Kundeneinlagen Aktiva Passiva Nicht zinstragende Aktiva Wertpapiere Kredite und Forderungen an Kunden 2,65% 2,67% 2,72% 2,54% 2,61% 38,2 36,6 36,4 34,4 34,5 17% 13% 17% 12% 13% 26% 27% 24% 26% 24% 57% 60% 59% 62% 63% Q2 '13 Q3 '13 Q4 '13 Q1 '14 Q2 '14 in Mrd. Kernkapital Sonstige Kundeneinlagen Eigenemissionen Kosten für Retaileinlagen Kundenkreditmarge 0,86% 0,83% 0,86% 0,77% 0,61% 4% 5% 5% 6% 6% 17% 16% 14% 13% 13% 21% 20% 21% 19% 19% 58% 59% 60% 62% 62% Q2 '13 Q3 '13 Q4 '13 Q1 '14 Q2 '14 Wachstum der Kernkreditprodukte bei gleichzeitigen Preisanpassungen und Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörender Aktiva Abbau der nicht zinstragenden Aktiva um 1,9 Mrd. hauptsächlich liquide kurzfristige Finanzinstrumente (z.b. Geldmarkt etc.) Abbau von 1,5 Mrd. an Wertpapieren strukturiertes Kreditportfolio und andere nicht zum Kerngeschäft gehörende Altbestände Abbau eigener Emissionen & nicht zum Kerngeschäft gehörender Kundeneinlagen bei gleichzeitiger Umschichtung von Kundeneinlagen und Umsetzung von Preisanpassungen Verstärkter Fokus auf Erhöhung des Anteils der Privatkundeneinlagen an der Gesamtrefinanzierung Vollständige Rückzahlung des Partizipationskapitals und anderer künftig nicht mehr anrechenbarer Kapitalbestandteile in Höhe von 1,03 Mrd. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 8
9 Kapital Sicherer, effizienter und mit geringerem Risiko bzw. Leverage Kapitalquoten (Vollanwendung Basel 3) Risikogewichtete Aktiva B/S-Leverage +4,8% Gesamtkapitalquote 13,2% 15,1% +1,9pts 16,0 16,8 in Mrd. 18,3x CET 1 Quote 9,4% 11,2% +1,8pts 15,4x Q4 '13 Q2 '14 Q4 '13 Q2 '14 Q4 '13 Q2 '14 Bank wendet Basel 3 Kapital- Regelwerk bereits voll an 100% der künftig nicht mehr anrechenbaren Kapitalbestandteile bereits eingezogen: 350 Mio. PS-Kapital 400 Mio. Minderheitsanteilen 60 Mio. Hybridkapital 1) Leichter Anstieg der RWAs vor allem durch Basel 3 Effekte Disziplinierter Kapitaleinsatz mit Fokus auf risikoadäquaten Mindestrenditen Reduktion der RWAs um 6,9% im Vergleich zu Q2 13 Geschäftsmodell mit geringem Leverage Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Aktiva/Passiva verbunden mit organischem Kapitalaufbau Regulatorische Leverage Ratio von 5,1% (Vollanwendung Basel 3) 1) Das Hybridkapital wurde am 31. Juli 2014 eingezogen. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 9
10 Ergebnisse H1 14 Geschäftssegmente Retail Banking and Small Business Corporate Lending and Investments Treasury Services and Markets Corporate Center H1 '14 H1 '13 H1 '14 H1 '13 H1 '14 H1 '13 H1 '14 H1 '13 H1 '14 H1 '13 Nettozinsertrag 196,0 165,2 95,0 94,5 24,7 25,9 9,8-26,2 325,4 259,5 Provisionsüberschuss 87,4 79,9 21,3 26,6 0,0 0,1-1,6-8,5 107,1 98,1 Operative Kernerträge 283,3 245,1 116,3 121,1 24,7 26,0 8,2-34,7 432,5 357,6 Gewinne und Verluste aus Finanzinstrumenten 0,8 25,8-0,4 18,5 17,9 10,5 21,2 58,6 39,5 113,4 Total Sonstige betriebliche Erträge und Aufwendungen 1,6 1,1 0,0 0,1 0,0 0,0 9,7 2,1 11,2 3,4 Operative Erträge 285,7 272,1 115,9 139,8 42,6 36,6 39,0 26,0 483,2 474,4 Operative Aufwendungen -178,8-207,0-39,6-47,0-11,2-18,8-21,0-27,5-250,6-300,3 Bankenabgabe ,3-12,7-1,4-12,3-12,7 Risikokosten -21,1-20,4-19,1-38,5 0,0 0,0 2,7-4,9-37,5-63,8 At-equity ,9-1,4-0,9-1,4 Periodengewinn vor Steuern 85,8 44,6 57,2 54,2 31,4 17,8 7,6-20,4 181,9 96,2 Nettogewinn 85,8 44,6 57,2 54,2 31,4 17,8 0,7-22,8 175,0 93,8 Erfolgskennzahlen (in %) Cost/Income Ratio 62,6 76,1 34,2 33,6 26,3 51,4 n/a n/a 51,9 63,3 Return on Risk-Weighted Assets 5,10 2,03 1,59 1,29 3,64 2,35 n/a n/a 2,14 0,97 Risikokosten / Kredite und Forderungen 0,45 0,43 0,32 0,60 n/a n/a n/a n/a 0,28 0,44 NPL Ratio 3,27 4,54 2,48 2,78 n/a n/a n/a n/a 3,44 4,50 Bilanz Aktiva 9,6 9,5 13,1 14,1 5,7 5,3 6,1 9,4 34,5 38,2 Risikogewichtete Aktiva 3,6 3,3 7,4 8,0 2,0 1,4 3,7 5,3 16,8 18,0 Kundeneinlagen, sonst. Funding, Eigenkapital 18,8 19,5 3,3 3,7 0,0 0,0 12,3 15,0 34,5 38,2 G&V in Mio., Bilanz in Mrd. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 10
11 Retail Banking & Small Business Retail-Transformation Fokus auf Produktivität und geringere Refinanzierungskosten Erfolgsrechnung H1 '14 Vdg. (%) Privatkundeneinlagen Nettozinsertrag 196,0 19 Provisionsüberschuss 87,4 9 Sonstige Erträge und Aufwendungen 2,3-91 Operative Erträge 285,7 5 Operative Aufwendungen -178,8-14 Operatives Ergebnis 106,9 64 Risikokosten -21,1 3 Periodengewinn vor Steuern (= Nettogewinn) 85,8 92 Erfolgskennzahlen (in %) H1 '14 Vdg. (pts) 31% 69% 19,54 19,56 18,84 1,67% 30% 25% 1,61% 1,39% 0,86% 0,77% 75% 70% 0,61% 0,47% 0,39% 0,35% Jun 13 Dez 13 Jun 14 Highlights 1,8 1,6 1,4 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 in Mrd. Externer Zinssatz fix Durchschnittlicher externer Zinssatz Externer Zinsatz variabel Fix verzinste Einlagen Variabel verzinste Einlagen Return on Equity 38,6 17,5 Return on Risk-Weighted Assets 5,10 3,07 Nettozinsmarge 4,09 0,65 Cost/Income Ratio 62,6-13,5 Risikokosten / Kredite und Forderungen 0,45 0,02 NPL Ratio 3,27-1,27 Bilanz H1 '14 Vdg. (%) Aktiva Risikogewichtete Aktiva Kundeneinlagen Deutliche Verbesserung des Nettozinsertrags infolge geringerer Refinanzierungskosten und steigender Kernaktiva im Privatkundengeschäft Steigerung des Provisionsergebnisses durch Fokus auf Produkte mit Provisionserträgen Girokonten +13%, Kredite +21% und Fonds +8% Operative Aufwendungen -14% infolge weiterer Optimierung der End-to-End Prozesse Stabile Risikokosten als Zeichen solider Kreditqualität des gesamten Portfolios in Mio. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 11
12 Corporate Lending & Investments Schwerpunkt auf Kosteneffizienz und Produktivitätssteigerung Erfolgsrechnung H1 '14 Vdg. (%) Nettozinsertrag 95,0 1 Provisionsüberschuss 21,3-20 Sonstige Erträge und Aufwendungen -0,4 >-100 Operative Erträge 115,9-17 Operative Aufwendungen -39,6-16 Operatives Ergebnis 76,3-18 Risikokosten -19,1-50 Periodengewinn vor Steuern (= Nettogewinn) 57,2 6 Erfolgskennzahlen (in %) H1 '14 Vdg. (pts) Aufgliederung der Aktiva 13 Mrd. Int. Immobilienfinanzierung Int. Firmenkunden 22% 13% Öffentliche Hand 35% 30% Highlights Österreichische Firmenkunden Return on Equity 12,0-1,2 Return on Risk-Weighted Assets 1,59 0,30 Nettozinsmarge 1,46 0,16 Cost/Income Ratio 34,2 0,6 Risikokosten / Kredite und Forderungen 0,32-0,28 NPL Ratio 2,48-0,30 Bilanz H1 '14 Vdg. (%) Aktiva Risikogewichtete Aktiva Kundeneinlagen (inkl. sonst. Refin.) in Mio. Leichter Anstieg des Nettozinsertrags aufgrund stabiler Kreditmargen und geringerer Refinanzierungskosten Erhöhung des Investitionsvolumens im internationalen Geschäft um 1,5 Mrd. Provisionsergebnis -20% infolge geringerer Zahlungsverkehrsentgelte von nicht zum Kernbestand zählenden Kunden und Einmalerträgen in H1 '13 Operative Aufwendungen -16% durch Maßnahmen zur Prozessvereinfachung und Effizienzsteigerung Risikokosten / Kredite und Forderungen von 0,32% auf einem normalisierter Wert hoher Vorjahreswert infolge der Auswirkungen eines Einzelkredits 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 12
13 Treasury Services & Markets Konservatives Management des Investmentportfolios der Bank Erfolgsrechnung H1 '14 Vdg. (%) Nettozinsertrag 24,7-5 Provisionsüberschuss 0,0-100 Sonstige Erträge und Aufwendungen 17,9 69 Operative Erträge 42,6 16 Operative Aufwendungen -11,2-40 Operatives Ergebnis 31,4 76 Risikokosten 0,0 - Periodengewinn vor Steuern (= Nettogewinn) 31,4 76 Erfolgskennzahlen (in %) H1 '14 Vdg. (pts) Return on Equity 27,4 3,3 Return on Risk-Weighted Assets 3,64 1,29 Nettozinsmarge 0,91-0,06 Cost/Income Ratio 26,3-25,1 Bilanz H1 '14 Vdg. (%) Aktiva Risikogewichtete Aktiva Europa (Peripherie) Geografische Verteilung CEE Sonstige USA 4% 10% 4% 4% 24% 58% Europa (Kernländer) Highlights Nettozinsertrag aufgrund niedriger Zinsspannen bei Wiederveranlagung leicht rückläufig Steigerung der sonstigen Erträge aufgrund realisierter Erträge aus selektiven Wertpapierverkäufen und Fairvalue-Anpassung von derivativen Finanzinstrumenten Operative Aufwendungen -40% spiegelt Verschlankung und Restrukturierung des Segments wider Insgesamt sehr gute Qualität des Portfolios 100% Investment Grade und kein Russland-Exposure seit August 2014 in Mio. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 13
14 Ausblick 2014 Gesamtjahresziele 2014 Return on Equity > 10% H1 Ergebnisse 16,2% Operative Aufwendungen < 500 Mio. 251 Mio. Risikokosten / Kredite und Forderungen < 30bps 28bps CET 1 Quote (Vollanwendung Basel 3) > 10% 11,2% Kundeneinlagen > 20 Mrd. 21 Mrd. Marktanteil bei Konsumkrediten > 8,5% 8,7% Anteil variabler Einlagen > 73% 75% Keine Änderung des Ausblicks im Plan zur Erreichung der Gesamtjahresziele 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 14
15 IMPORTANT DISCLAIMER: This presentation is prepared solely for the purpose of providing general information about BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, 1018 Wien ( BAWAG P.S.K. ). The information does not constitute investment or other advice or any solicitation to participate in investment business. This presentation does not constitute an offer or recommendation to purchase any securities or other investments or financial products. In respect of any information provided past performances do not permit reliable conclusion to be drawn as to the future performances. BAWAG P.S.K. does not make any representation, express or implied, as to the accuracy, reliability or completeness of the information contained in this presentation. BAWAG P.S.K. disclaims all warranties, both express and implied, with regard to the information contained in this presentation. Actual results may vary from forecasts and variations may be materially positive or negative. In no event shall BAWAG P.S.K. be liable for any loss, damages, costs or other expenses of any kind (including, but not limited to, direct, indirect, consequential or special loss or loss of profit) arising out of or in connection with any use of, or any action taken in reliance on, any information contained in this presentation. BAWAG P.S.K. assumes no obligation for updating the provided information in this presentation. The content in this presentation are not to be relied upon as a substitute for professional advice. This presentation shall not be forwarded to any third party. 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 15
16 Appendix Definitionen B/S-Leverage Durchschnittliche Bilanzsumme / durchschnittliches IFRS-Eigenkapital Nettozinsmarge Nettozinsertrag / durchschnittliche Bilanzsumme Common Equity Tier 1 (CET 1) Basierend auf regulatorischen Werten nach IFRS CRR (BAWAG P.S.K. Gruppe) zum 30. Juni 2014 inkl. Zwischengewinn und unter Berücksichtigung der unterjährigen Veränderung der Kreditrisikovorsorgen, exkl. in den Übergangsphasen anrechenbarer Kapitalbestandteile (fully loaded)* Common Equity Tier I Quote Common Equity Tier I Kapital (CET I) / risikogewichtete Aktiva Cost/Income Ratio Operative Aufwendungen / operative Erträge Gesamtkapital Basierend auf regulatorischen Werten nach IFRS CRR (BAWAG P.S.K. Gruppe) zum 30. Juni 2014 inkl. Zwischengewinn und unter Berücksichtigung der unterjährigen Veränderung der Kreditrisikovorsorgen, exkl. in den Übergangsphasen anrechenbarer Kapitalbestandteile (fully loaded)* Gesamtkapitalquote Gesamtkapital / risikogewichtete Aktiva IFRS-Eigenkapital Eigenkapital, das den Eigentümern des Mutterunternehmens zurechenbar ist; exkl. Partizipationskapital Loan/Deposit Ratio Kredite und Forderungen an Kunden / Kundeneinlagen Nettozinsmarge der Geschäftsfelder Nettozinsertrag (exkl. Corporate Center) / durchschnittliche Bilanzsumme (exkl. Corporate Center) NPL Ratio Non-Performing Loans / Kredite und Forderungen (inkl. Wertberichtigungen) Regulatorische Leverage Ratio Common Equity Tier I Kapital (CET I) / Gesamtexposure (Berechnung nach CRR) Return on Equity Nettogewinn / durchschnittliches IFRS-Eigenkapital Return on Risk-Weighted Assets Nettogewinn / durchschnittliche risikogewichtete Aktiva Risikogewichtete Aktiva Risikogewichtete Aktiva, basierend auf regulatorischen Werten nach IFRS CRR (BAWAG P.S.K. Gruppe) zum 30. Juni 2014* Risikokosten / Kredite und Forderungen Risikokosten (Wertberichtigungen und Veränderungen von Rückstellungen für Kreditrisiken sowie Abschreibungen von finanziellen Vermögenswerten) / durchschnittliche Kredite und Forderungen (inkl. Wertberichtigungen) * für frühere Reporting-Stichtage sind die Definitionen in den jeweiligen Geschäfts- bzw. Quartalsberichten maßgeblich 20. August 2014 BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft 16
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