S Kreissparkasse. Osterholz. Jahres- Pressekonferenz. der. Kreissparkasse Osterholz. 16. Januar 2014

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1 1 S Kreissparkasse Osterholz Jahres- Pressekonferenz der Kreissparkasse Osterholz 16. Januar 2014

2 2 Kreissparkasse Osterholz Jahres-Pressekonferenz am 16. Januar 2014 Einerseits: Positive realwirtschaftliche Rahmenbedingungen Gesamtwirtschaftliches Umfeld Die deutsche Wirtschaft bewegt sich weiterhin auf einem soliden Wachstumskurs (3. Quartal ,3 %, für 2014 sind 1,5 %- 2 % prognostiziert), der durch eine Aufwärtsbewegung beim privaten Konsum geprägt wird. Die Inflation verläuft moderat (3. Quartal ,5 %). Der Arbeitsmarkt entwickelt sich ebenfalls ruhig (Arbeitslosenquote 6,7 %, unverändert zu 2012). Andererseits: 1. kritische geld- und finanzwirtschaftliche Entwicklungen, Die seit Jahren anhaltende Niedrigzinsphase stellt eine bisher in der Notenbankgeschichte einmalige Entwicklung dar.

3 3 Die von der EZB auferlegte Niedrigzinspolitik dient der Stützung kriselnder südeuropäischer Staaten sowie vorwiegend südeuropäischer Großbanken. Bei einem adäquaten und damit höheren Zinsniveau am Geldund Kapitalmarkt würden diese Staaten und Banken in bedrohliche Schieflagen geraten und möglicherweise die besiegt geglaubte Finanz- und Staatsschuldenkrise wieder aufflammen lassen. die zu erheblichem Ertragsdruck führen Konservativ und nachhaltig ausgerichtete Sparkassen und (Regional) Banken hingegen leiden unter der historisch niedrigen Zinssituation: Sie fungieren in ihren Regionen als Kapitalsammelstellen und leihen das eingesammelte Geld für Privat- und Firmeninvestitionen im Geschäftsgebiet wieder aus. Bei der aktuellen Zinslage sind die Zinsüberschüsse, die bei einer angemessenen Risiko- /Ertragsrelation noch erwirtschaftet werden können, deutlich abgeschmolzen.

4 4 den die Bankenaufsicht umgekehrt wiederum anmahnt, Gleichzeitig hat die Finanzaufsicht eine starke Reglementierung bei Sparkassen und Banken im Hinblick auf Zinsmarge und höhere Zinsänderungsrisiken installiert. Es kommt also zu der widersinnigen Situation, dass diejenigen, die in der Krise Stabilität gewährleistet haben, genauso wie die Sparer abgestraft werden, während die Bankenaufsicht die erwartbaren und bekannten Folgen ihrer eigenen, fatalen Niedrigzinspolitik bei den Betroffenen kritisch hinterfragt. 2. überbordende Regulierung Obwohl Sparkassen und Regionalbanken die Finanzmarktkrise nicht ausgelöst haben, bekommen sie von den Aufsichtsbehörden den gleichen Regulierungsdruck wie die Großbanken, die die eigentlichen Verursacher der Krise waren und sind, zu spüren (Basel III).

5 5 Selbst in den USA, dem Ursprungsland der Finanzmarktkrise, hat man deshalb zwischenzeitig reagiert, kurzfristig Regionalbanken vom Basel III-Regime ausgenommen und die Anwendung auf die krisenverursachenden Großbanken beschränkt. In Europa hingegen müssen auch die regional verwurzelten Sparkassen eine vollumfängliche Umsetzung der Basel III-Vorschriften sicherstellen. Der damit verbundene, immense Bürokratieaufwand wirkt sich zunehmend belastend auf unsere Geschäftstätigkeit aus. Kurz: Wir müssen mit einer deutlich verringerten Zinsmarge Kosten decken, die wir vor zwei Jahren noch gar nicht kannten!

6 6 Geschäftsentwicklung der Kreissparkasse Osterholz in 2013 zufriedenstellende Entwicklung in 2013 Trotz vieler Widrigkeiten konnte die Geschäftsentwicklung im abgelaufenen Jahr insgesamt zufrieden stellen: Im originären Geschäft - also im Finanzierungs-, Einlagen- und Vermittlungsgeschäft mit unseren Kunden vor Ort - haben wir eine lebhafte Entwicklung zu verzeichnen. Diesen Schwung werden wir auch in 2014 mit besonderen Aktivitäten unterstützen. Die Bilanzsumme beträgt 1,35 Milliarden Euro. Das Betriebsergebnis konnte aufgrund der sehr risikobewussten Geschäftspolitik - in diesen für Kreditinstitute nicht einfacher werdenden Zeiten - auf einem zufriedenstellenden Niveau gehalten werden.

7 7 aber erhebliche Belastungen aus dem Verbundbereich Auch in 2013 mussten aber Abschreibungen auf Beteiligungen des Sparkassenverbandes, insbesondere an der Landesbank Berlin, verkraftet werden. Ein Ende der Belastungen aus dieser Richtung ist zudem nicht absehbar. Unsere bodenständig und regional ausgerichtete Geschäftspolitik hat sich gerade vor dem Hintergrund dieser Unwägbarkeiten in der Vergangenheit bezahlt gemacht. Sie wird auch in 2014 uneingeschränkt Fortsetzung finden. Risiken aus Engagements an internationalen Finanzmärkten sind und bleiben uns daher absolut fremd. überaus solide Eigenkapitalausstattung Die Kreissparkasse Osterholz ist vermögensseitig so stark aufgestellt wie nie zuvor in ihrer über 150-jährigen Unternehmensgeschichte. Die verschärften Basel III-Vorgaben, die ab 2019 volle Geltung erlangen, erfüllen wir bereits jetzt schon mehr als auskömmlich.

8 8 Bestimmender Bilanzfaktor bleibt das Kreditgeschäft Das Kundenkreditgeschäft bildet traditionell die mit Abstand bedeutendste Position in der Bilanz der Kreissparkasse Osterholz (Kreditvolumen in der Bilanz: rund 920 Millionen Euro). Mit ihren umfangreichen Finanzierungsangeboten stellt die Sparkasse als Marktführer die satzungsmäßig vorgegebene Versorgung der Bevölkerung mit Krediten dauerhaft und losgelöst von globalen oder europäischen Krisensituationen sicher. Neben dem sich überproportional entwickelnden Baukreditgeschäft - siehe nachfolgend - ist besonders auf die stark steigende Nachfrage im Privat- und Autokreditgeschäft hinzuweisen. Hier sind es die maßgeschneiderten Produkte S-Privatkredit und S-Autokredit, die mit ihren schlanken, unkomplizierten Prozessen und einer sehr wettbewerbsgerechten Verzinsung unsere Kunden überzeugen - und die Erfüllung privater Wünsche wahr werden lassen.

9 9 Trotz rückläufiger Baugenehmigungen auch 2013 überdurchschnittliches Wachstum bei den Baufinanzierungen Obwohl die Anzahl der Baugenehmigungen im Landkreis Osterholz rückläufig war, konnte bei den Zusagen - nach der Steigerung um 60 % in erneut ein Rekord aufgestellt werden: Den rund 100 Millionen Euro im Vorjahr folgten in 2013 ca. 120 Millionen Euro an Baukreditzusagen - eine nochmalige Steigerung von 20 %. Weniger Baugenehmigungen im Kreis, erhebliche Volumenzuwächse bei uns: Damit haben wir weiter unsere Marktführerschaft deutlich ausgebaut. Zum Einen ist sicherlich der historische Tiefstand bei den Zinsen für Baukredite ein Grund für die nochmalige Steigerung, zum Anderen trägt jedoch auch die qualifizierte und fachspezifische Beratung durch unsere kompetenten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Baufinanzierungscenter maßgeblich zum Erfolg bei.

10 10 Die Kreissparkasse Osterholz ist und bleibt weiterhin die Top-Adresse für alle Kauf- und Bauwilligen im Landkreis. Kreissparkasse eröffnet im Oktober 2013 neue Online- Geschäftsstelle Die letzten Jahre haben klar gezeigt, dass sich die Kundenwünsche deutlich in Richtung eines vielschichtigeren, multikanalen Marktauftritts hin entwickelt haben. Bewährte, stationäre Vertriebswege stehen auch weiterhin hoch im Kurs, werden jedoch zunehmend durch Online-Angebote mit wachsender Bedeutung ergänzt. Unsere Kunden - oder solche, die es gerne werden möchten können sich seit Oktober rund um die Uhr ihre Wünsche nach - Kontoeröffnungen, - Kreditkarten, - Geldanlagen sowie - Konsumkrediten bequem von zu Hause oder von unterwegs aus erfüllen, was erwartungsgemäß sehr gut angenommen wird.

11 11 Einlagenseite weiter ausgebaut - positiver Trend im anlagefeindlichen Niedrigzinsumfeld Der Kunden-Einlagenbestand der Kreissparkasse Osterholz entwickelte sich auch in 2013 positiv, obwohl das politisch motivierte Niedrigzinsniveau für die Sparer bereits jetzt schon sehr nachteilige Auswirkungen hat. Die Sicherheit der Geldanlage in unserem Haus - gepaart mit dem umfangreichen Beratungsangebot und der räumlichen Nähe - wird von unseren Kunden in den gemeinsamen Gesprächen immer wieder als entscheidendes Kriterium angeführt. Negativ beeinflusst wird das Marktumfeld allerdings weiterhin dadurch, dass viele Anleger vorrangig den Zins bzw. Preis, nicht aber die (bonitätsmäßige) Qualität einer Geldanlage in den Vordergrund stellen - siehe ganz aktuell den alarmierenden (Insolvenz)-Fall PROKON.

12 12 So werden nach wie vor von den Direktsowie anderen staatlich gestützten Banken oder gar dem grauen Kapitalmarkt ( Schattenbanken ) weit über dem Markt liegende Zinsen gezahlt, um überhaupt Gelder zur Finanzierung ihres risikoreichen Geschäftes akquirieren zu können. Kampagne Vermögensstrukturierung fortgesetzt Motto: S wie Sicher. Verstärkt durch die im 3. Quartal gestartete landkreisweite Aktion: S wie Sicher. - Wir sichern Ihr Geld zu 100 %- Garantiert!, konnte die Kreissparkasse nochmals mit Nachdruck auf ihren Stabilitätskurs hinweisen und der Bevölkerung deutlich machen, dass sie sich keinerlei Sorgen um ihre Geldanlagen machen muss. Innovative Produkte im Anlagebereich ergänzen Angebotspalette Die regulären Produktangebote wurden auch 2013 durch individuell auf die Marktgegebenheiten zugeschnittene Produktreihen ergänzt.

13 13 Wertpapiergeschäft - Niedrige Zinsen lösen Flucht in Aktien aus Die Europäische Zentralbank EZB hat im Laufe des Jahres die Leitzinsen weiter auf ein Rekordtief von 0,25 % gesenkt. Das billige Geld führte zu einer verstärkten Flucht in Aktien, die viele Indizes auf historische Höchststände trieb. Auch der Deutsche Aktienindex (DAX) erreichte mit über Punkten einen neuen Rekord (+ 25 % in 2013). Bausparen nach wie vor attraktiv Bei der Vermittlung von Bausparverträgen an die Landesbausparkasse (LBS) nimmt die Kreissparkasse mit Platz 2 auch in 2013 wieder eine führende Rolle in Niedersachsen ein. So vermittelte die Kreissparkasse Osterholz gemeinsam mit den Bezirksleitern der LBS im Landkreis OHZ über Bausparverträge mit einer Gesamt-Vertragssumme von rund 55 Millionen Euro.

14 14 Versicherungsgeschäft weiter auf Erfolgskurs Unter dem Motto: S wie Sorgenfrei. Altersvorsorge - einfacher als Sie denken!- stellte die Kreissparkasse Osterholz die Vorsorgeberatung in 2013 in den Mittelpunkt ihrer Vertriebsaktivitäten. Ziel war es, den Kunden die enorme Bedeutung von Alters- und Hinterbliebenenvorsorge im abschmelzenden Versorgungssystem in Deutschland sowie der Absicherung der eigenen Arbeitskraft für den Ernstfall näher zu bringen und geeignete Lösungen aufzuzeigen. Im Niedersachsenvergleich belegte die Kreissparkasse Osterholz hier einen hervorragenden 1. Platz. Ebenfalls ein hervorragender 1. Platz konnte bei der staatlich geförderten Basis- oder RürupRente erreicht werden. Gemeinsam mit unserem Partner VGH standen wir einmal mehr bei der Schadenregulierung nach der Starkregenkatastrophe hier im Landkreis oder auch bei den Stürmen Christian und Xaver unbürokratisch zur Seite.

15 15 Öffentlicher Auftrag Kreissparkasse ist bedeutender Steuerzahler im Landkreis Die Kreissparkasse Osterholz ist das mit Abstand größte und zudem das einzige öffentlich rechtliche Kreditinstitut im Landkreis. Träger der Kreissparkasse ist der Landkreis Osterholz. Neben einer Vielzahl von Spenden, Förderungen und Sponsoringmaßnahmen, trägt die Kreissparkasse auch mit ihren erheblichen Gewerbe- (1,3 Millionen Euro) und Körperschaftsteuerzahlungen (1,3 Millionen Euro) Jahr für Jahr zum Gemeinwohl der im Landkreis Osterholz lebenden Menschen bei. Ohne die Gewerbesteuerzahlungen und das Spendenvolumen wären viele Projekte im Landkreis schwerer realisier- bzw. finanzierbar. An Spenden und Sponsoringmaßnahmen stellte die Kreissparkasse in 2013 ca Euro zur Verfügung. Darüber hinaus engagiert sich die Jungendstiftung der Kreissparkasse

16 16 mit in 2013 ausgeschütteten über ,00 Euro intensiv für die Verbesserung der Chancen unserer Jugendlichen im Landkreis. All dies unterscheidet uns von den Groß- und Direktbanken, die ihre Steuern meist - wenn überhaupt - in den Finanzzentren oder im Ausland zahlen und ein regionales Engagement vermissen lassen. Ausbildungsquote noch weiter erhöht Mit 42 Auszubildenden ist die Kreissparkasse einer der größten kaufmännischen Ausbildungsbetriebe im Landkreis Osterholz. Die Ausbildungsquote beträgt aktuell über 11 %. Kreissparkasse - ein grundsolides Kreditinstitut und zu 100 Prozent sicher! Die seit Jahren maßvolle, dem Markt angepasste und auf Sicherheit bedachte Geschäftspolitik der Kreissparkasse zahlt sich heute mehr denn je aus. Keinerlei Risiken aus spekulativen Anlagegeschäften, eine auf Sicherheit orientierte Kreditpolitik, eine hohe Beratungsqualität und ein großes Vertrauen der Kunden, lässt die Kreissparkasse ein absolut sicheres und solventes Kreditinstitut sein.

17 17 weitere Belastungen durch neue Einlagensicherungsrichtlinie Ziel muss es daher sein, unser bewährtes nationales Institutssicherungssystem uneingeschränkt aufrecht zu erhalten, damit unsere Kunden - wie bisher -bestmöglich abgesichert sind. Eine Vergemeinschaftung der von uns erwirtschafteten Vermögenswerte - wie dies zurzeit auf EU-Ebene geplant ist - kann nicht akzeptiert werden. Dies würde für die Sparkassen den Verlust eines entscheidenden Wettbewerbsvorteils, den die Sparkassenfinanzgruppe über Jahrzehnte hart erarbeitet und angespart hat, bedeuten. Deutsche Sparguthaben würden für Schieflagen anderer europäischer Geldhäuser mit weniger solider Geschäftspolitik herangezogen werden (vgl. den Fall Zypern). Im Ergebnis würde das die Sparkassen und Regionalbanken abstrafen, die jahrelang eine langfristig-nachhaltige Geschäftsstrategie verfolgt und die entsprechenden Erträge - mit gebotener kaufmännischer Vorsicht - zurückgelegt haben.

18 18 In der Gesamtbetrachtung der Regulierungsdichte stellt die Einlagensicherung wiederum nur einen Teilaspekt unter vielen dar: So übertrifft denn auch das Spektrum an neuen Regulierungsvorschriften der letzten drei Jahre (!) die Regulierungstiefe des gesamten vergangenen 20. Jahrhunderts bei weitem! Kreissparkasse - Gut aufgestellt und sicher in die Zukunft Die Kreissparkasse ist dank ihres langfristig-nachhaltigen Geschäftsmodells, der starken Vermögensbasis sowie der Nähe zu ihren Kunden und der sehr vertrauensvollen Kundenbeziehungen überaus zukunftssicher aufgestellt. Darum gilt auch für 2014: Wenn s um Geld geht Kreissparkasse Osterholz Gut. Für unseren Landkreis