Mikrokredite: Förderansätze der KfW Bankengruppe

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1 Mikrokredite: Förderansätze der KfW Bankengruppe Berlin, 28. April 2008 Kerstin Kiehl Abteilungsdirektorin Volkswirtschaft

2 Gliederung Besondere Herausforderungen für kleine Gründer/Unternehmer Diese Herausforderungen sind Ansatzpunkte für KfW- Förderprogramme: Finanzierung: KfW-StartGeld Beratung: KfW-Gründercoaching Finanzierung und Beratung aus einer Hand : Der Mikrofinanzfonds Deutschland 2

3 Besondere Herausforderungen für kleine Gründer/Unternehmen Merkmale kleiner Gründungen/Unternehmen: kleiner Investitions- und Finanzierungsbedarf geringe oder keine Sicherheiten häufig keine Eigenmittel KfW-Startgeld betriebswirtschaftlicher Beratungsbedarf (..aber oft zu wenig freie Mittel für professionelle Berater) KfW-Gründercoaching Bei Gründern in Problemstadtvierteln oft: Erschwerter Bankzugang durch sprachliche oder kulturelle Barrieren, Gründung aus Arbeitslosigkeit Intensiverer Coachingbedarf Mikrofinanzfonds Deutschland 3

4 KfW-StartGeld: Attraktiv für kleine Vorhaben bis zu EUR Fremdfinanzierung anfänglicher Nebenerwerb möglich bis zu EUR Betriebsmittelanteil Förderung bis 3 Jahre nach Gründung zweite Antragstellung möglich erleichterte Besicherung bis 10 Jahre Laufzeit bis 2 Jahre tilgungsfreie Anlaufzeit kostenfreie Sondertilgungen 4

5 KfW-Gründercoaching und weitere Beratungsangebote KfW-Gründercoaching 75% bzw. 50% Zuschuss für Coachingmaßnahmen durch professionellen Berater bis bzw EUR Coachingzeitraum 12 Monate Bis 5 Jahre nach Gründung Beantragung über IHK, HWK (Liste unter: Weitere Beratungsangebote der KfW: Beratungssprechtage KfW-Beratungszentren (Berlin, Bonn, Frankfurt) Infocenter: Tel: (Ortstarif) Montag bis Freitag Uhr, 5

6 Mikrofinanzfonds Deutschland Start im September 2006 mit Kapitalausstattung von 2 Mio. EUR Fondsinvestoren: BMWi, BMAS, GLS-Bank, KfW Bankengruppe Zielgruppe: Gründer / Kleinunternehmer mit erschwertem Zugang zu Bankkrediten Kernelemente: Fonds sichert Banken zu 100 % gegen Ausfallrisiko ab Lokale Mikrofinanzierer übernehmen Screening und Monitoring der Kreditnehmer; betreuen und beraten die Kreditnehmer vor Ort Lokale Mikrofinanzierer tragen 20 % des Ausfallrisikos (First-loss) 6

7 Mikrofinanzfonds Deutschland: Funktionsweise Mikrofinanzfonds Deutschland Risikoabsicherung für Bank: 100 % Kreditvertrag Bank Kreditempfehlung 20 % Haftungsübernahme Gründer/ Kleinunternehmer - Screening/Monitoring - Beratung Kreditanfrage Mikrofinanzierer/ Gründungszentrum 7

8 Mikrofinanzfonds Deutschland: Kennzahlen Zugesagte Kredite seit Sept Stück Durchschnittliche Kreditlaufzeit 20,6 Monate Bilanzsumme ,07 Mio. Jahresüberschuss Für 2008 sind Neuvergaben von rund 1 Mio. anvisiert 8

9 Fazit Die Förderansätze auf die spezifischen Bedürfnisse kleiner Gründer und Unternehmer zuschneiden Finanzierung: KfW-StartGeld bietet für Gründer/Unternehmer mit kleinem Finanzierungsbedarf und Banken attraktive Konditionen. Beratung KfW-Gründercoaching: Bis zu 75 % Zuschuss für Kosten für professionelle betriebswirtschaftliche Beratung Mikrofinanzfonds: Finanzierung und Beratung aus einer Hand In Kooperation mit lokalen Mikrofinanzierern erhalten Gründer mit erschwertem Bankzugang Finanzierung und Betreuung durch einen zentralen Ansprechpartner. 9

10 Danke für Ihre Aufmerksamkeit! Kontakt: 10

11 KfW-StartGeld: Erleichterungen für die Hausbank Kunde Antrag Vertrag Hausbank Antrag Zusage KfW Erleichterung für die Hausbank: 80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank Hausbank erhält neben einer Zinsmarge eine fixe Bearbeitungsgebühr 80% Risiko KfW 20% Risiko Hausbank 11

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