Strategische Maßnahmen in Zeiten wirtschaftlichen Abschwungs
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- Hans Ziegler
- vor 8 Jahren
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1 Strategische Maßnahmen in Zeiten wirtschaftlichen Abschwungs GrECo International AG Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten 1191 Wien, Elmargasse 2-4 Reg.Nr G01/08 Tel. +43 (0) Fax +43 (0) Juli 2010 Seite 1
2 Inhalt 1. Bonität & Liquidität 3 2. Beschaffung von Liquidität durch optimierten Risikotransfer Stabilität durch Optimierung der Warenkreditversicherung Erhöhung der Ertragskraft durch Krisenmanagement, Notfallvorsorge und Risk Auditing Entlastung des Kreditrahmens durch Umschichtung in Kautionsversicherungen 7 6. Factoring als Liquiditätstreiber.. 7 Seite 2
3 1. Bonität & Liquidität Zwei Faktoren haben in der aktuellen Finanzkrise für jedes Unternehmen höchste Priorität Bonität und Liquidität. Wir zeigen Ihnen in Folge Strategien auf, die beitragen sollen mit gezieltem Risikomanagement die Folgen der konjunkturellen Abschwächung zu mindern und die Bilanzstruktur zu verbessern. 2. Beschaffung von Liquidität durch optimierten Risikotransfer Deckungsumfang und Selbstbehalte von Versicherungsverträgen werden traditionell von allgemeinen Marktbedingungen (z.b. Kapazität und Preis) bestimmt. In die Entscheidungsfindung fließen positive oder negative Entwicklungen des Schadensverlaufs, sowie die vom Deckungsmarkt offerierten Angebote ein. Die Versicherungsprämien werden so in erster Linie als Kostenfaktor betrachtet. Sinnvoller ist es jedoch Versicherungsprämien als alternative Möglichkeiten der Risikofinanzierung anzusehen. Durch eine optimale Auswahl der Risikofinanzierung und eine entsprechende Kapitalallokation lassen sich möglicherweise höhere Renditen erzielen und zusätzliche Liquidität freisetzen. Unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten gesehen sollen Versicherungen nur dann in Betracht gezogen werden, wenn sie die sinnvollste Möglichkeit zur Finanzierung der Risikokosten darstellen und einen effektiven Nutzen erzielen. Wir empfehlen daher bei krisenhaften Marktbedingungen die Höhe der Selbstbehalte und den Umfang der eingekauften Versicherungen zu überprüfen. Dabei ist die Risikotoleranz und das individuelle Schadensprofil zu berücksichtigen. Eine solche Überprüfung kann ergeben, dass in Versicherungen gebundenes Kapital in Zeiten schrumpfender Margen freigesetzt werden kann, ohne dabei auf angemessenen Schutz zu verzichten. Seite 3
4 Wir stehen Ihnen für derartige Analysen zur Verfügung, von der Risikoerkennung und analyse, der transparenten Entscheidungsfindung in Bezug auf den Kauf von Versicherungspolizzen, sowie der Ausarbeitung von Schadensmodellen bis hin zur Darstellung des erzielten Mehrwerts durch den Einsatz einer differenzierten Risikotransferstrategie. Manche Unternehmen beziehen schon seit Jahren denselben Versicherungsumfang. Zumeist ergibt eine Überprüfung, dass die Versicherung relativ betrachtet teurer geworden ist als die Kapitalkosten, die für die Eigentragung des Risikos anfallen würden. Das bedeutet im Klartext, der vorhandene Versicherungsschutz bringt dem Unternehmen keine Wertschöpfung. Natürlich kann auch der umgekehrte Fall eintreten: Unternehmen mit hohen Selbstbehalten erkennen, dass die risikoadjustierten Kapitalkosten eines Versicherers langfristig gesehen günstiger sind als die Eigentragung des Risikos. Dann ist das Unternehmen besser beraten das Risiko dem Versicherungsmarkt zu übertragen. Nur die Überprüfung und Optimierung des Risikotransfers ergibt eine optimale Lösung. Ein wesentlicher Grundsatz dabei ist auch, Versicherungskosten nicht grundsätzlich als verlorene Einmalkosten zu sehen, sondern quasi als dritte Kapitalquelle, die neben Eigenund Fremdkapital zur Disposition steht. Versicherungen bieten nicht nur Schutz, sondern können einem Unternehmen auch helfen seine Kapitalkosten zu optimieren. Bei der Optimierung des Risikotransfers geht es um mehr als nur um die Verbesserung der Planbarkeit von Versicherungskosten. Vielmehr zieht diese Optimierung darauf ab, mit dem für den Risikotransfer eingesetzten Kapital die höchstmögliche Rendite zu erzielen und Liquidität freizusetzen. Jedes Unternehmen sollte sich daher folgende Fragen stellen: Wann wurden die Gesamtrisikokosten zum letzten Mal berechnet? Wann wurde die Bilanz zum letzten Mal darauf überprüft, ob sie höhere Risiken verkraftet? Wann wurde zum letzten Mal analysiert, ob die Ertragskraft ausreicht mit unerwarteter Volatilität fertig zu werden als Alternative zu teuren Versicherungslösungen? Seite 4
5 3. Stabilität durch Optimierung der Warenkreditversicherung Bekanntlich kann eine Warenkreditversicherung in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit besonders wertvoll sein. Forderungen aus Lieferungen und Leistungen werden geschützt und die Höhe und Kosten von Krediten werden positiv beeinflusst durch Übertragung der Entschädigungsansprüche auf ein Finanzinstitut. Daneben werden die Kunden eines Versicherungsnehmers qualifiziert hinsichtlich ihrer Bonität beurteilt. Ausgelöst durch die Finanzkrise verhält sich das Zeichnungsverhalten der Kreditversicherer in einigen Branchen und Ländern zunehmend restriktiv. Besonders international tätige Unternehmen sind gut beraten sich nicht nur auf einen Kreditversicherer zu verlassen. Generell sind flexible Lösungen gefragt, kombiniert mit einer Fokussierung auf die Risikotragung und -bewertung. Dadurch entsteht Stabilität in Bezug auf die gewährten Deckungen und die Planungssicherheit. Anzustreben ist eine Unabhängigkeit vom Kreditversicherer, was durch eine gut funktionierende interne Bonitätsanalyse sowie ein professionelles Debitorenmanagement flankierend erreicht werden kann. Wir unterstützen Unternehmen in der effizienten Abwicklung von Kreditversicherungspolizzen, sowie beim Reporting und Controlling mit den Versicherern. Ebenso beraten wir unsere Klienten bei Limitreduzierungen oder Aufhebungen und können die Abwicklung der Schäden maßgeblich beschleunigen. Dies alles leistet einen wesentlichen Beitrag zur Verringerung der Auswirkungen der aktuellen Krise. Seite 5
6 4. Erhöhung der Ertragskraft durch Krisenmanagement, Notfallvorsorge und Risk Auditing Die Bonität eines Unternehmens ist die Resultante eines professionellen Kreditrisikomanagements. Gerade jetzt ist allerdings das Risikoprofil eines Unternehmens einem steten und oftmals plötzlich eintretenden Wandel ausgesetzt. Risiken von gestern werden obsolet, neue Risiken entstehen. Vor allem die Kreditwirtschaft wird daher Ihrer Risikomanagementstrategie höchste Aufmerksamkeit schenken. Daher muss das Risikoprofil zwangsläufig kontinuierlich überprüft werden. Unerlässlich ist daher die Ausarbeitung, der Test, die Umsetzung und die Schulung von präventiven und reaktiven Maßnahmen die so genannte Not- und Katastrophenvorsorge. Damit sollen die kritischen Geschäftsprozesse, der Schutz der Unternehmenswerte, der Mitarbeiter und der Umwelt im Krisenfall sichergestellt werden.. Detto hat ein umfassender Sachschutz das Ziel die technischen Risiken zu analysieren. GrECo führt daher Risk Surveys und Audits durch, wodurch sich eine transparente und unabhängige Darstellung der Risikosituation ergibt. Ein systematisiertes Bewertungsprofil der Produktions- und Lagerstandorte zeigt Ihnen und dem Versicherungsmarkt, wie sich das Sachrisiko darstellt. Damit sind Sie auch in einer härter werdenden und liquditätsbedrohenden Marktphase gerüstet und müssen sich nicht erst dann, wenn der Bedrohungsfall eintritt, positionieren. Eine aktive Schadenverhütung, bei der Sie unsere Spezialisten unterstützen, verbessert Ihr Risikoprofil. Ihr aktives technisches Risikomanagement bringt Sie bei der Prämienfindung in eine stärkere Verhandlungsposition gegenüber den Versicherern. Unsere Spezialisten identifizieren Ihr Schadenpotential und zeigen Methoden zur Gegensteuerung auf. Gerade in wirtschaftlich angespannten Zeiten sind durch Sachschäden hervorgerufene Ausgaben, besonders jene die im Selbstbehalt liegen, kritisch zu betrachten. Sie schwächen unmittelbar Ihre Ertragskraft und belasten Ihre Liquidität. Auch kleine Schäden können Betriebsunterbrechungen auslösen und damit ebenfalls Liquidität und die Zielplanung im allgemeinen gefährden. Wir helfen Ihnen kurzfristig bei der Festlegung und Umsetzung eines dafür optimalen Risikoschutzes. Seite 6
7 5. Entlastung des Kreditrahmens durch Umschichtung in Kautionsversicherungen Erhöhte Finanzierungskosten und eine damit verbundene Anspannung des Kreditrahmens sind Auswirkungen der Finanzkrise. Durch Umschichtung von Bürgschafts- bzw. Avalkrediten die von der Kreditwirtschaft zur Verfügung gestellt werden, zu Kautionsversicherungen der Versicherungswirtschaft können Kosten eingespart werden und ein zusätzlicher finanzieller Spielraum geschaffen werden. Bauunternehmen/Anlagenbauer/Maschinenbauer können erheblich durch den Abschluss von Kautionsversicherungen profitieren, da diese zumeist erhebliche Mittel für diese Garantien der Vertragserfüllung bzw. Mangelgewährleistung gebunden haben. Die Bedingungen von Bürgschaftskrediten und Kautionsversicherungen sind im wesentlichen deckungsgleich, als Basis gilt die Bonität des Unternehmens. Der eindeutige Vorteil liegt jedoch in der deutlichen Entlastung des Kreditrahmens und der damit verbundenen Schaffung von finanziellem Spielraum. Als international agierender Versicherungsmakler ist GrECo in der Lage auch länderspezifische Lösungen für Auslandsprojekte zu erarbeiten. Das gilt auch im Falle von Mergers & Acquisitions, da auch hier zumeist Bürgschaftskredite bei Übernahme erforderlich sind. Lokal agierende Banken können bei solchen Lösungen überfordert sein und teilweise keine Lösung zur Minimierung des Transaktionsrisikos zur Verfügung stellen. 6. Factoring als Liquiditätstreiber Die Position Forderungen auf der Aktivseite der Bilanz birgt Risiken und bindet Liquidität. Der gezielte Verkauf dieser Aktiv-Positionen und der damit verbundene Risikotransfer verbessert die Liquidität und perfektioniert die Forderungsabsicherung. In Zusammenarbeit mit Top-Factoring Banken stellt Ihnen GrECo für diese Form der raschen Liquiditätsbeschaffung die geeigneten Konzepte zur Verfügung. Seite 7
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