Fotolia_ VORSORGE & VERMÖGEN Januar 2017

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1 Fotolia_ VORSORGE & VERMÖGEN Januar 2017

2 STATEMENT L ieber Kunde zunächst erst einmal wünsche ich Ihnen Gesundheit und Zufriedenheit für das begonnene Jahr. US-Notenbank drückt den Euro auf den tiefsten Stand seit 14 Jahren. Unsere deutsche Sparmentalität hat sich lange Zeit ausgezahlt. Aktuell hingegen hat sie zerstörerische Folgen. Die Allianz hat errechnet, dass wir Deutschen zwischen 2010 und 2015 fast 30 Mrd. Euro an Zinsverlusten erlitten haben (pro Kopf: 367,- ). In den letzten 15 Jahren hat laut Berechnung der Fondsgesellschaft Fidelity jeder Sparer, der mtl. 100,- gespart hat, mehr als ,- verschenkt, weil sich das Geld auf Sparbüchern, Tagesgeld- und Festgeldkonten befand. Jetzt werden Sparer dafür nicht mehr belohnt, sondern bestraft! Strafzins statt Zinseszins lautet die aktuelle Bankdevise. Doch solange die Institute für das Parken von Geld bei der Notenbank zahlen müssen, ist es eine Frage der Zeit, bis auch der Kleinsparer dafür blutet. Schließlich ist eine Bank kein Wohlfahrtsinstitut, sondern ein Wirtschaftsunternehmen. Das bekannte Modelle ist durch die Strafzinsen der EZB tot! Renditen sind nur noch mit einem Mix aus Sachwerten möglich, denn wahre Werte werden nur in der freien Wirtschaft erzielt. Das Risiko für finanzielle Stabilität in der Eurozone hat nach Einschätzung der EZB wieder zugenommen. Brexit und die US- Wahlen sind leider anders gelaufen, als erwartet. Frankreich wählt demnächst. Weiterhin hat Spanien eine enorm hohe Arbeitslosigkeit unter den jungen Menschen, Italien hat nach Griechenland den zweitgrößten Schuldenberg aufgebaut und konnte durch Multi- Milliardenspritze des EZB - Chefs Dragees noch einmal gerettet werden. Italiens Volksabstimmung deuten jedoch nicht auf positive Signale hin und auch das Flüchtlingsthema wird uns noch eine Weile beschäftigen. Diese Probleme sehen für ein einheitliches Europa nicht gerade positiv aus und trüben natürlich auch unseren Euro. An dieser Stelle möchte ich mich mit der Empfehlung, einen Teil Ihres Geldes in Schweizer Franken zu investieren noch einmal wiederholen. Die Risiken haben sich verstärkt, hinsichtlich globaler Korrekturen an den Märkten, auch wenn in den letzten sechs Monaten das Finanzsystem des gemeinsamen Währungsgebietes sich als widerstandsfähig erwiesen hat. Nach den USA- Wahlen und den damit erwarteten Weichenstellungen, der politischen Unsicherheit, sind die Auswirkungen der US- Wirtschaftspolitik bezogen auf den Euroraum (Handel) sehr ungewiss, so die EZB. Was bedeutet das für uns? Nun, Deutschland ist eines der reichsten Länder der Welt, aber nicht ohne Probleme! Wir sind sehr in unserem Pessimismus gefangen. Wer nicht die Kraft hat, in Aktienfonds/ Aktien zu investieren, sollte sein Geld ausgeben, denn die einzige Alternative zur Aktienanlage ist derzeit der Konsum.

3 Fotolia_ Problem: Wer heute keinen Konsumverzicht ausüben kann, hat im Alter viel größere Sorgen! Man kann und sollte auch mit 60 noch anfangen zu investieren, denn wir erreichen in Deutschland ein Alter im Schnitt von 85 Jahren, Tendenz steigend. Wichtig ist eine Streuung in unterschiedliche Assetklassen ( Deutschland, Europa, Asien, Amerika, Schwellenländer und auch Dividenden-, Themen- und Mischfonds). Denn wenn z. Bsp. in Asien die Kurse fallen, können diese in Europa gerade sehr stark steigen. Selten liegt die Masse an der Börse richtig. Denn wenn alle wüssten, dass es nach oben geht, hätten wir den Kursanstieg schon längst realisiert. Der große Vorteil des Pessimismus ist, dass die meisten Menschen noch nicht ausreichend investiert sind. Sollte sich ein Teil des Geldes in Bewegung setzen, kann es nur in Richtung Aktien gehen, denn der Zinsmarkt funktioniert nun mal nicht mehr! Der Aktienmarkt hingegen funktioniert nach wie vor. Bei schlechten Nachrichten geht es wie seit jeher auch mal kräftig runter. Letztlich strebt der Kurs aber nach oben, weil Unternehmen wertvoller werden wollen. Verlässliche Aussagen werden zum knappen Gut, Orientierung ist wichtig. Dieses gilt auch für Fragen der Kapitalanlage! Lieber Kunde, was sollten Sie und ich also tun? Auf Grund der vielen Kundendepots möchte ich mit allen Kunden 2017 ein ausführliches Jahresgespräch führen. Ihre Ziele, Anlagezeitraum, sowie Ihre Risikobereitschaft erneut mit Ihnen abstecken und jedem mit Hilfe eines Service-Entgeltes einen exklusiven Mehrwert anbieten. Diese Art aufwendiger Depotüberwachung von mir, verhindert das Versäumen von kurzfristigen Gewinnmitnahmen, bietet Ihnen sinnvolle Transaktionen in Ihrem Depot vorzunehmen (ohne erneuten Ausgabeaufschläge). Sie erhalten zusätzlich Empfehlungen für attraktive Nachkäufe zu sehr günstigen Konditionen. Vierteljährlich erhalten Sie eine detaillierte und überschaubare Auswertung mit allen wichtigen Informationen zu Ihrem Depot und notwendige Vorschläge, um zu deutlich besseren Renditen zu gelangen. Bei Ihrem nächsten Besuch im Büro, nehme ich mir gern die Zeit, Ihnen diese Art der Dienstleistung vorzustellen. Ihr Eckhard Lentzner Dipl. Betriebswirt (FH)

4 Fondsname ISIN Währung Risikoklasse 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre AMERIKA Fidelity Fd. Latin America T. Rowe Price Fd. US Smal Threadneedle American selekt Vontobel Fd. US Value Equity LU $ LU $ GB GBP LU $ 4,5 21,54 3,15 11,19 4, ,28 152,2 4,5 14,93 55,45 119,42 4,5 13,35 67,2 133,69 ASIEN BARING HONG KONG CHINA FIDELITY ASIA FOCUS FD. FIDELITY PACIFIC FD. A JP MORGAN GREATER CHINA JP MORGAN PACIFIC EQUITY IE $ 4 2,97 26,07 40,58 LU $ 4 5,41 22,6 41,51 LU $ 4 7,71 39,61 101,1 LU ,5 0,34 30,18 70,05 LU ,5 9,37 37,92 77,05 STEWART INVESTORS ASIA PACIFIC GB00B0TY6S22 GBP 4 7,29 46,58 79,59 TEMPL. ASIAN GROWTH LU $ 4,5 21,4 20,55 21,16 TEMPL. ASIAN SMALER COMPANIE LU $ 4,5 6,8 39,5 87,2 BRANCHEN BELLEVUE FD. BB BIOTECH MAGNA MENA FD. R DEUTSCHLAND ACATIS CHAMP. SELECT DWS AKTIEN STRATEGIE DTL DWS DEUTSCHLAND FPM FD. STOCKPICKER GERMANY FT FRANKFURTER EFFEKTEN MAIN FIRST GERMANY FD. A LU IE00B3NMJ403 LU DE DE LU DE LU ,13 48,88 207,31 4,5 16,77 80,92 162,91 4 0,23 31,36 113, ,01 37,66 152,33 4 8,88 29,75 131,31 7,54 29,7 121,05 4 5,91 12,21 72,75 3,5 0,97 64,65 160,71 EUROPA AGIF Allianz Europe Equity BARING EUROPE SELECT TRUST FIDELITY EUROPEAN GROWTH FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN LU ,5 1,71 27,94 84,98 GB GBP 4 1,85 40, LU ,36 42,37 40,74 LU ,84 5,32 54,82 GARTMORE CONTINENTAL EUROPEAN LU ,5 25,11 91,04 MIRIDIAN FD EURO SMALLER COMP LU ,69 38,88 122,07 THREADNEEDLE EUROPEAN SELECT GB ,27 25,51 86,03 INTERNATIONAL CARMIGNAC INVESTISSEMENT DWS AKKUMULA DWS Top Dividende FONDIS INVESCO GLOBAL STRUCTURED E. LOYS GLOBAL L/S LOYS GLOBAL SICAV M&G GLOBAL BASICS M&G GLOBAL DIVIDEND MORGEN STANLEY GLOBAL OPP. FR ,5 3,53 17,04 43,31 DE ,5 8,8 46,83 93,2 DE ,85 44,09 75,83 DE ,5 11,71 49,94 105,82 LU ,5 3,86 56,95 101,54 LU ,5 3,78 9,08 LU ,5 14,1 28,84 75,24 GB ,5 14,35 25,02 29,46 GB00B39R2S49 3,5 22,27 30,22 77,69 LU $ 4 3,4 67,27 135,07 NORDEA 1 GLOBAL STABLE EQUITY LU ,5 11,11 56,56 99,32 TEMPLETON GROWTH FD. LU ,5 11,04 28,51 87,5 Quelle: FFB

5 Fondsname ISIN Währung Risikoklasse 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre RENTEN UND MISCHFONDS CARMIGNAC PATRIMOINE DWS TOP PORTFOLIO ETHNA GLOBAL DEFENSIV FLOSSBACH V.S. MULTI OPP. M&G OPTIMAL INCOME TEMPLETON GLOBAL BOND TEMPLETON GLOBAL TOTAL RE. FR DE LU LU GB00B1VMCY93 LU LU ,01 15,1 26,19 3 5,23 25,08 67,97 2 0,66 7,18 19,82 3 6,66 28,67 59,54 2 7,01 10,2 33,97 3 9,61 32,61 46, ,65 32,56 55 ROHSTOFFFONDS CARMIGNAC COMMODITIES BGF WORLD MINING LU ,78 12,83 8,89 LU $ 5 49,98 12,62 40,68 SCHWELLENLÄNDER ABERDEEN GLOBAL EMERG. MA. LU ,5 12,28 20,32 28,53 COMGEST GROTH EMERGING MARKET IE00B240WN62 4 8,04 27,11 44,11 MAGNA NEW FRONTIERS FD IE00B68FF ,72 54,28 108,8 Stewart INVESTORS Glob. Emerg. Mark. GB GBP 4 8,4 24,46 47,08

6 MIR IST EINSELBSTBESTIMMTES LEBEN SEHR WICHTIG. Wie haben Sie sich im Pflegefall abgesichert - reicht die Altersvorsorge? WIE HOCH IST MEIN PERSÖNLICHES RISIKO PFLEGEBEDÜRFTIG ZU WERDEN? WELCHE PFLEGESTUFEN KOMMEN AM HÄUFIGSTEN VOR? Die gesetzliche Pflegeversicherung ist, anders als die Krankenversicherung, keine Vollversicherung. Das bedeutet, sie trägt nicht die gesamten Kosten.

7 DIE EINZELNEN PFLEGESTUFEN IM ÜBERBLICK 0 Eingeschränkte Alltagskompetenz Erhebliche Pflegebedürftigkeit 1 Es wird bei der Grundpflege (Körperpflege, Ernährung & Mobilität) und hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt, aber die Voraussetzungen für die Pflegestufe 1 sind nicht gegeben. 2 Schwere Pflegebedürftigkeit Schwerste Pflegebedürftigkeit 3 Es wird mind. 3x tägl. zu verschiedenen Tageszeiten bei Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt. Tägl. Zeitaufwand = mind. 3 Stunden, wobei auf die Grundpflege mind. 2 Stunden entfallen müssen. Es wird mind. 1x tägl. bei mind. 2 Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt. Tägl. Zeitaufwand = mind. 90 Minuten, wobei auf die Grundpflege mind. 45 Minuten entfallen müssen. Es wird rund um die Uhr bei Verrichtungen der Grundpflege und mehrmals in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung Hilfe benötigt. Tägl. Zeitaufwand = mind. 5 Stunden, wobei auf die Grundpflege mind. 4 Stunden entfallen müssen. AB WANN WIRD MAN ALS PFLEGEBEDÜRFTIG EINGESTUFT? Bei gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen (z.b. Körperpfl ege, hauswirtschaftliche Versorgung etc.) Für mindestens 6 Monate Grund der Pfl egebedürftigkeit ist eine körperliche, geistige oder seelische Krankheit/Behinderung PFLEGEREFORM FAZIT Mit hoher Wahrscheinlichkeit werden Sie einmal in die Pflegestufe I oder II eingestuft. Selbst Renten über können u. U. für die Pflegekosten nicht ausreichen. In der Pflegestufe I benötigen Sie täglich 90 bis 180 Minuten Unterstützung. Denken Sie vor dem Pflegefall an Ihre Kinder und Eltern. Pflege bedeutet auch, dass Sie im Haushalt, im Garten und beim Einkaufen unterstützt werden. Prüfen Sie nach einer unabhängigen Beratung, ob eine Pflegeversicherung notwendig ist.

8 Zinseszinseffekt Beim Zinseszinseffekt erhöht sich das eingesetzte Kapital jedes Jahr um die anfallendenzinsen. Die große Stärke liegt aber in der Mathematik. Durch die Wiederanlage der Zinsen steigt das Vermögen nicht mehr linear (als Gerade), sondern exponentiell (eine nach obenhin steiler werdende Kurve). Doch der Zinseszinseffekt wirkt auch in die andere Richtung. Er frisst, umgekehrt, bei niedrigen Zinsen rascher die Kapitalbasis auf. Jemand der Euro auf ein Sparbuch legt und pro Jahr 0,69 Prozent Zinsen erhält, bekommt nach 20 Jahren gerade einmal Euro heraus. Bei einem realen Zinssatz, der laut dem ThinkTank Agenda Austria zwischen2009 und 2015 im Schnittminus 0,77 Prozent betrug, würden Sparern von den eingezahlten Euro nach 20 Jahren nur noch Euro übrig bleiben. Der Sparer verliert 14 Prozent seines eingezahlten Kapitals. Im Gegenzug kann es sich bereits lohnen, ein geringes Risiko an den Kapitalmärkten einzugehen. Ein Sparer investiert Euro über 40Jahre zu zwei Prozent Zinsen. Nach einem Jahr hat er Euro. Und nach 40 Jahren? Hat sich die Anlagesumme auf Euro mehr als verdoppelt. Schon ein Promille Zinsen mehr, also eine Erhöhung auf 2,1 Prozent, bringt am Ende der Laufzeit ein Plus von fast 1.000Euro ein. Und ein Promille weniger mindert den Ertrag entsprechend. Den Zinseszinseffekt für bestimmte Sparbeträge und Zinsen zum Selberberechnen finden Sie unter Anlegerin, 25 Jahre alt spart sie pro Monat in einen Aktiensparplan Dabei wählt sie eine bis sie 67,.,,,:.. Jahre alt ist 100% bei 0,8% Zinsen Beitragsgarantie für sichere Anlagen 'f damit bekommt die Anlegerin weniger als bei einem Sparplan ohne Garantien Bleiben Sie mit uns in Kontakt Kröpeliner Str Rostock Tel: Fax: kontakt@lentzner-fonds.de Ihr Portal zur Ruhestandsplanung LENTZNER GMBH & CO. KG VORSORGE UND VERMÖGEN