Giralgeldschöpfung bei der Freien Gemeinschaftsbank. Ein Blick auf die Vollgeldinitiative

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1 Giralgeldschöpfung bei der Freien Gemeinschaftsbank Ein Blick auf die initiative Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaftertag 8. November

2 Einlagen e 2

3 Geldmengenaggregate Buchgeld (Giralgeld) Bargeld Bargeldumlauf Sichteinlagen Spareinlagen M1 M2 M3 Termineinlagen 3

4 Geldmenge M1 in der bilanz Aktiven Bilanz Passiven -Geld (Liquidität) e en Sichteinlagen (kurzfr.) Einlagen (Verbindlichkeiten) Termingelder (langfr.) M1 Sachanlagen Sonstige Verbindlichkeiten Eigenkapital 4

5 Aktive Geldschöpfung / Geldvernichtung Vergabe eines es Bilanz Rückzahlung eines es Bilanz Aktiven Passiven Aktiven Passiven () () Bilanzverlängerung Bilanzverkürzung Geldschöpfung (Sichtguthaben nehmen zu) Geldvernichtung (Sichtguthaben nehmen ab) 5

6 Passive Geldschöpfung / Geldvernichtung Ausgangslage Bilanz Anlage Bilanz Ablauf Bilanz Aktiven Guthaben Aktiven Guthaben Aktiven Sichtguthaben Passivtausch Passivtausch Geldvernichtung (Sichtguthaben nehmen ab) Geldschöpfung (Sichtguthaben nehmen zu) 6

7 3a 3b Drittbank -Geld (X) -Geld -Geld Geldschöpfung! Konsolidiert Beispiel 1 -Geld (1) Ein Kunde zahlt einen Geldbetrag bei der ein. (2) Die gewährt ein Darlehen und zahlt das Darlehen auf das Guthabenkonto des Darlehensnehmers aus. (3) Der Darlehensnehmer macht eine Überweisung von seinem Konto zu Gunsten des Kontos seines Lieferanten bei einer Drittbank. Die Geldmenge ist durch ist von X auf Y gestiegen -Geld (Y) 7

8 Prozess der multiplen Giralgeldschöpfung Drittbank Ausgangsbetrag C Multiple Giralgeldschöpfung D 8

9 Kunde A Entwicklung Kontostand Kunde B Entwicklung Kontostand Kumuliert TCHF TCHF TCHF Bodensatz auf Sichteinlage-Konten (1)

10 Kunde A Entwicklung Kontostand Kunde B Entwicklung Kontostand Kumuliert TCHF TCHF TCHF Bodensatz Bodensatz auf Sichteinlage-Konten (2) Bodensatz

11 1a 3a 3b Drittbank - Geld (X) - Geld SG. LM SG. 1b Geldschöpfung! Konsolidiert - Geld Geldvernichtung! Beispiel 2 Wie Beispiel 1 mit dem Zwischenschritt 1b: Umschichtung eines Teils des Sichtguthaben in ein. Der Geldschöpfung durch die vergabe (2) steht eine Geldvernichtung durch die anlage (1b) gegenüber. Die Geldmenge X ist konstant geblieben. - Geld SG. (X) 11

12 3a 3b Drittbank Geldschöpfung! - Geld Verbindl. - Geld Verbindl. Beispiel 3 Konsolidiert (1) Die gewährt einen ein Darlehen und zahlt das Darlehen auf das Guthabenkonto des Darlehensnehmers aus. (2) Die nimmt ein Darlehen bei der auf und bekommt eine Gutschrift auf ihr -Konto. (3) Der Darlehensnehmer macht eine Überweisung von seinem Konto zu Gunsten des Kontos seines Lieferanten bei einer Drittbank. Die Geldmenge hat um den Betrag X zugenommen. - Geld Verbindl. (X) 12

13 Aktiven -Bilanz Passiven Zentralbankgeld Sichteinlagen Giralgeldschöpfung bei der e er ( ) ( ) 13

14 Kunde A Kunde A Kunde A Kunde A Eigenkapital Eigenkapital Eigenkapital Eigenkapital kunde B kunde B kunde B kunde B M1 VG-Kto. Kunde A M1 VG Kunde A A. A M1 Bk. VG M1 VG-Kto. Kunde B VG-Kto. VG-Kto. Kunde B 14

15 Verbindl. Verbindl. Verbindl. Kunde A Kunde A Kunde A kunde B kunde B kunde B an VG-Kto. an VG Kunde Bk. A A an VG VG-Kto. Kunde B 15

16 16