IDUNA Leben. IDUNA Leben. Eine hervorragende Empfehlung.

Transkript

1 IDUNA Leben IDUNA Leben Eine hervorragende Empfehlung.

2 IDUNA Leben Eine hervorragende Empfehlung, denn Sicherheit braucht Substanz Unsere Sozialsysteme befinden sich in einem noch nie dagewesenen Wandel. Die Abhängigkeit von den gesetzlichen Versorgungssystemen ist in Deutschland ausgesprochen hoch. Als Fazit der Veränderungen wird der Bundesbürger deutlich mehr Eigenverantwortung für seine (Alters)Versorgung übernehmen müssen als bislang, will er nicht im Alter erhebliche Einkommensverluste erleiden. Das bedeutet: Immer mehr Menschen werden die finanzielle Grundlage ihrer Alterseinkünfte privaten Lebensversicherern anvertrauen. Die neuen Herausforderungen der Zukunft machen es wichtiger denn je, einen Partner zu haben, der diesen Herausforderungen gewachsen ist. Die IDUNA Leben ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Daher wird unser Handeln in erster Linie von den Interessen unserer Versicherten bestimmt, die gleichzeitig Mitglieder des Versicherungsvereins sind. Als Beweis dafür, dass die IDUNA Leben Ihr Vertrauen verdient, erhalten Sie einen Einblick hinter die Kulissen. Denn: Gut zu wissen, Eine hervorragende Empfehlung 2

3 Spitzenbewertung im ASSEKURATA-Rating 2011 Die IDUNA Leben hat sich zum wiederholten Mal der Bewertung durch die unabhängigen Experten der Kölner ASSEKURATA Assekuranz Rating Agentur GmbH unterzogen. Dabei konnte im Folge-Rating 2011 das im letzten Jahr erreichte Qualitätsurteil A GUT bestätigt werden. Besonders hervorzuheben ist die in der Teilqualität Sicherheit erzielte Topbewertung SEHR GUT. Diese Bewertungen zeigen, dass die IDUNA Leben ein verlässlicher Partner für ihre Kunden und Vertriebspartner ist. Das ASSEKURATA-Rating geht über einen reinen Kennzahlenvergleich weit hinaus und bewertet die Versicherungsunternehmen aus Sicht des Kunden. Das Rating-Verfahren stellt einen komplexen, mehrstufigen Prozess aus Datenerhebung, Datenverarbeitung und Beurteilung der Ergebnisse durch unabhängige Fachleute dar. Neben der Auswertung des umfang - reichen (auch internen) Datenmaterials stellt sich der Vorstand der Gesellschaft intensiven Interviews durch die Rating- Analysten. Sogar eine Kundenbefragung wird im Rahmen des Ratings durchgeführt. Deshalb ist das Rating-Urteil von ASSEKURATA auch wesentlich höher zu bewerten als viele andere Ratings, die regelmäßig in den Medien veröffentlicht werden und häufig nur auf Zahlenmaterial aus den Geschäftsberichten basieren oder gar aus Sicht von Investoren bewerten, die sich mit Aktien an einem Unternehmen beteiligen wollen. 3

4 IDUNA Leben ausgezeichnet Stresstest der BaFin in allen Jahren bestanden Stresstests zeigen, wie gut ein Versicherer in der Lage ist, verschiedene negative Szenarien bei der Entwicklung der Kapitalmärkte abzufedern. Der BaFin- Stresstest simuliert die Auswirkungen krisen hafter Veränderungen des Kapitalmarktes auf die Bilanz eines Versicherungsunternehmens. Er unterstellt, dass sich z.b. der von einem Versicherer gehaltene Aktienwert schlagartig reduziert. Damit wird sichtbar, ob das Versicherungsunternehmen in einer gedachten Krisensituation (= Stress-Szenario) die Vertragsverpflichtungen ohne Gegenmaßnahmen erfüllen kann. Der Stresstest ist ein Frühwarnsystem, das die Versicherer bei negativen Ergebnissen rechtzeitig veranlassen soll, Maßnahmen zur Steigerung der Risikotragfähigkeit zu ergreifen. Lebensversicherer sollen auch bei möglichen Kapitalmarktkrisen der Zukunft solide aufgestellt sein. IDUNA Leben hat den Stresstest 2011 (Basis: Geschäftsjahr 2010) und alle BaFin-Stresstests der Vergangenheit in allen Szenarien bestanden. Sehr gut im Belastungstest von Morgen & Morgen Die Experten des Analysehauses Morgen & Morgen haben einen Belastungstest entwickelt, der zeigen soll, ob ein Lebensversicherungsunternehmen auch bei einem Crash der Finanzmärkte mit seinen Kapitalanlagen die finanziellen Verpflichtungen erfüllen kann, die in seinem Vertragsbestand stecken. Das Ergebnis: Die IDUNA Leben hat den Belastungstest 2011 mit der Bewertung sehr gut bestanden. Ausgezeichnetes Kapitalmanagement Die IDUNA Leben erhielt bei der Ver - leihung der portfolio institutionell-awards für ihr Kapitalanlagemanagement eine Auszeichnung als beste Versicherung. Der Award bescheinigt einmal mehr, dass die IDUNA Leben das Geld ihrer Kunden nachhaltig anlegt und gewinnbringend verwaltet. Seit das Fachblatt portfolio institutionell 2007 zum ersten Mal Preise für institutionelle Kapitalanleger vergab, ist die IDUNA Leben das einzige Unternehmen, welches in jedem Jahr ausgezeichnet wurde. 4

5 Vorsorgen, Renditechancen nutzen und trotzdem flexibel bleiben kein Problem für SIGGI SIGGI steht für SIGNAL IDUNA Global Garant Invest eine innovative, hochmoderne fondsgebundene Rentenversicherung. Sie vereint gleich drei Vorteile: Sicherheit, Rendite und Flexibilität. SIGGI ist ein Produkt mit kombinierter Anlage der Sparbeiträge in Fonds und Sicherungsvermögen. Dabei wird angestrebt, dass ein möglichst hoher Anteil der Sparbeiträge in chancenreichen Anlagen investiert wird, um die Renditechancen für Sie zu optimieren. Auf Wunsch können Sie ein Sicherheitsnetz einbauen. Dann optimiert SIGGI regelmäßig den Anlagemix Ihres Guthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen. Damit haben Sie immer so viel Sicherheit wie nötig und so viele Ertragschancen wie möglich. Legen Sie selbst fest, wie viel Sicherheit Sie in Ihrem Vertrag brauchen, um ruhig schlafen zu können. Zu Beginn des Vertrags können Sie sich zwischen 0 % und 100 % der von Ihnen insgesamt künftig zu zahlenden Beiträge zum Rentenbeginn garantieren lassen. Und wenn sich Ihre Geldanlage erfreulich entwickelt, können Sie mit SIGGI Ihre Garantie problemlos weiter erhöhen. Sogar über 100 % hinaus. Auf Wunsch stehen zwei Garantiepläne zur Verfügung, die das Garantienniveau bei Erreichen vorher festgelegter Vertragswerte automatisch erhöhen. Der Einund Ausschluss ist jederzeit möglich. Die hohe Qualität unserer SIGGI-Produkte ist von unabhängiger Stelle bestätigt worden. Die unabhängige Ratingagentur Franke & Bornberg zählt zu den anerkannten Versicherungsspezialisten und hat in einem detaillierten Rating alle harten, nachvollziehbaren Fakten bewertet. Das Ergebnis: SIGGI hat in jeder bewerteten Ratingkategorie die Höchstnote FFF erhalten. 5

6 Top Player bei Rentenversicherungen Eine große Sorge vieler Mitbürger: Werde ich mit meinem Alterseinkommen später auch auskommen? Die gesetzliche Rente bietet keine ausreichende Sicherung des Lebensstandards, da der so genannte Generationenvertrag künftig nicht mehr im gewohnten Umfang funktionieren wird. Insbesondere die jungen Arbeitnehmer von heute werden mit gravierenden Einschnitten bei ihrer Alterssicherung rechnen müssen. Eigene Vorsorge ist daher zwingend notwendig. Die IDUNA Leben bietet Ihnen mit der hochflexiblen SI Rente in allen drei Schichten der Altersversorgung die Lösung dieses Vorsorgeproblems. Mit SI Rente sorgen Sie für das Alter vor und bleiben gleich- zeitig flexibel. Denn die SI Rente lässt sich an Ihre Wünsche und veränderte Lebenssituationen in einem sehr hohen Maße anpassen, z.b. durch den Einschluss der Dynamik, durch Zuzahlungsmöglichkeiten oder eine Beitragspause, wenn es finanziell einmal eng werden sollte. Und die IDUNA Leben ist mit einem Vertragsbestand von mehr als einer halben Million Rentenversicherungen ein zuverlässiger Partner mit langjähriger Erfahrung. Auch die unabhängige Rating-Agentur Franke & Bornberg ist von der hohen Qualität von SI Rente überzeugt. Deshalb wurde sie gleich dreifach mit der Höchstnote FFF (= hervorragend) ausgezeichnet. 6

7 Hohe Überschussbeteiligung 2012 Dank ihrer soliden und sicherheitsorientierten Kapitalanlagepolitik gewährt die IDUNA Leben für in 2012 fällig werdende Überschusszuteilungen eine attraktive Gesamtverzinsung (Rechnungszins zuzüglich Überschussanteilsatz) von 4,0 %. Das ist der dritthöchste Wert unter den 20 größten Lebensversicherern. Die Gesamtverzinsung einschließlich Schlussüberschuss und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven liegt für die klassische SI Rentenversicherung in 2012 bei 4,6 %. Gesamtverzinsung für Rentenversicherungen mit laufender Beitragszahlung ,0 % 3. = Rechnungszins zzgl. Überschussanteilsatz 2012 für Versicherungen mit laufender Beitragszahlung Durchschnitt der 20 größten LVU*: 3,76 % 4,0 % 3,0 % 2,0% 1,0 % 0,0 % 4,20 % Aachen Münchener 4,10 % Debeka IDUNA Leben 4,00 % 4,00 % Allianz 4,00 % Nürnberger 3,85 % Alte Leipziger 3,85 % R+V 3,80 % AXA 3,80 % DBV 3,80 % Ergo 3,80 % Gothaer 3,80 % Provinzial NordWest 3,60 % Generali 3,55 % SV Leben 3,50 % Bayern- Versicherung 3,50 % HDI-Gerling 3,50 % Swiss Life 3,50 % Württembergische 3,35 % Zurich Deutscher Herold Quellen: ASSEKURATA / Handelsblatt *ohne Victoria, da für Neugeschäft geschlossen 7

8 Spitzen-Überschussbeteiligung im Langfristvergleich Der map-report hat in seiner Ausgabe Nr die Gesamtverzinsungen (Rechnungszins zuzüglich Überschussanteilsatz) von Lebensversicherungen über den Zeitraum von verglichen. Von den 20 größten Lebensversicherern haben an dem Vergleich 13 teilgenommen. Die IDUNA Leben belegt unter diesen Unternehmen mit einem Durchschnitt von 5,72 % den 4. Platz. Gesamtverzinsung für Lebensversicherungen mit laufender Beitragszahlung im Durchschnitt der Jahre ,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% Debeka 6,16 % Allianz 5,78 % 5,73 % Provinzial NordWest IDUNA Leben Quelle: map-report Nr ,72 % 5,52 % Ergo = (Summe Rechnungszins zuzüglich Überschussanteilsatz 1995 bis 2012) / 18 Jahre Durchschnitt der 20 größten LVU*: 5,54 % 5,50 % Gothaer 5,50 % Aachen Münchener 5,46 % Württembergische 5,44 % R+V 5,43 % SV Leben 5,42 % Swiss Life 5,20 % HDI-Gerling 5,15 % Victoria * k.a. zu Alte Leipziger, Axa, Bayern Versicherung, DBV, Generali, Nürnberger, Zurich 8

9 SIGNAL IDUNA Pflegeschutz: Ausgezeichnete Produkte Mit einem gemeinsamen Konzept der Sparten Kranken- und Lebensversicherung bietet die SIGNAL IDUNA ihren Kunden von einer preisgünstigen Einstiegsabsicherung bis hin zur hochwertigen Premiumvariante attraktiven Versicherungsschutz für die finanzielle Pflegeabsicherung an. Diesem Konzept wurde kurz nach seiner Einführung im Jahr 2009 der Cash Award verliehen. Auch aktuell erzielen die Pflegerentenprodukte der SIGNAL IDUNA laufend hervorragende Auszeichnungen, wie z. B. die Höchstbewertung 5 Sterne Ausgezeichnet von Morgen & Morgen für das Top-Produkt PflegePREMIUM. In der Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 03/2011) erreichte PflegePREMIUM den 1. Platz unter den Produkten mit fester Leistungsstruktur und einen 1. Platz für die verbraucherfreundlichsten Versicherungsbedingungen. Unter dem Punkt Unser Rat wird PflegePREMIUM von Finanztest ausdrücklich empfohlen. 1. Platz Pflegerenten mit fester Leistungsstruktur SIGNAL IDUNA PflegePREMIUM Frau 45 und 55 Jahre Mann 55 Jahre Im Test: 10 Tarife mit fester Leistungsstruktur, 3 flexible Tarife Pflegerentenversicherungen Ausgabe 3/ Platz Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen Gut (2,1) SIGNAL IDUNA PflegePREMIUM Im Test: 10 Tarife mit fester Leistungsstruktur, 3 flexible Tarife Pflegerentenversicherungen Ausgabe 3/2011 9

10 Spitzenbewertung der BU-Produkte Etwa jeder fünfte Arbeitnehmer scheidet wegen Erwerbsminderung vorzeitig aus dem Arbeitsleben aus. Von der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es für alle nach dem Geborenen nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Diese macht aber nur maximal 36% des letzten Bruttoeinkommens aus und wird in voller Höhe nur dann ausgezahlt, wenn Sie nur noch weniger als drei Stunden am Tag arbeiten können. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen, wird nur die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt. Für die deshalb dringend benötigte private Absicherung Ihrer Arbeitskraft bietet die IDUNA Leben eine umfassende Produktpalette, die von unabhängigen Rating agenturen, wie zum Beispiel Franke & Bornberg regelmäßig mit Spitzenbewertungen ausgezeichnet wird. GUT (1,6) Premium BUV Im Test veröffentlicht: 52 Berufsunfähigkeitsversicherungen Ausgabe 7/2011 GUT (1,6) Premium BUZ Im Test veröffentlicht: 52 Berufsunfähigkeitsversicherungen Ausgabe 7/

11 FlexiJob: Die günstige Absicherung der Arbeitskraft für Einsteiger Mit FlexiJob hat die SIGNAL IDUNA ein innovatives, am Markt einmaliges Produkt geschaffen. FlexiJob ermöglicht die gleichzeitige Absicherung von Berufsund Erwerbsunfähigkeit in frei wählbaren Anteilen innerhalb einer Versicherung in nie gekannter Flexibilität und gleichzeitig umfangreiche Optionen zur Anpassung an veränderte Lebenssituationen. Anfangs können Sie bei FlexiJob mit einer preisgünstigen Absicherung starten, da dann zum Beispiel die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung im Vordergrund steht. Je nach Lebensphase bestimmen Sie selbst, wann und in welcher Höhe die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung ganz oder teilweise in eine finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit im Rahmen der Ausbaugarantie umgewandelt werden soll. In jedem Fall erhalten Sie bereits bei Berufsunfähigkeit immer die volle Beitragsbefreiung Ihres Vertrages. FlexiJob können Sie als Zusatzversicherung oder als selbstständiges Produkt erhalten. Als selbstständiges Produkt bietet FlexiJob mit seiner Startdynamik ein ganz besonderes Produktmerkmal. Durch die systematische Umwandlung von Erwerbs- in Berufsunfähigkeitsschutz (ohne erneute Gesundheitsprüfung) ist zu Beginn ein preisgünstiger Anfangsbeitrag möglich, der mit Ausbau des Versicherungsschutzes in kleinen Stufen anwächst. 11

12 SIGNAL IDUNA Gruppe Hauptverwaltung Dortmund Joseph-Scherer-Straße Dortmund Telefon: (02 31) Telefax: (02 31) Immer für Sie da: Hauptverwaltung Hamburg Neue Rabenstraße Hamburg Telefon: (0 40) Telefax: (0 40) Internet: info@signal-iduna.de Gut zu wissen, dass es SIGNAL IDUNA gibt Mrz12