Der große Baufinanzierungstest 2013

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1 Commerzbank ist Testsieger unter den Filialbanken Sonderveröffentlichung Der große Baufinanzierungstest 2013 Kunde: Commerzbank Jobnummer: ACOB03/11/130068B DU-Termin: Projekt: AZ ImmoFinanzierung Kampagne: ImmoFinanzierung Medium:? Datum: Format: 213 x 275 (+ 3 mm) Profil: Iso Coated v2 39L CYAN MAGENTA YELLOW BLACK thjnk definiert keine Überfüllungen. Diese sind vom entsprechenden Dienstleister anzulegen und zu überprüfen. Test Baufinanzierung Beste Filialbank Ausgabe 08/ Anbieter im Vergleich Mit freundlicher Empfehlung überreicht von:

2 Commerzbank als Testsieger unter den Filialbanken Im Gespräch mit uro erläutert Falko Schöning, Bereichsleiter Produktmanagement Kredite bei der Commerzbank, warum sich eine Immobilienfinanzierung gerade jetzt lohnt und was den Service und die Beratung bei der Commerzbank ausmacht. Schöning: Im Gegenteil! In der aktuellen Niedrigzinsphase ist die Finanzierung der eigenen Immobilie ob Kauf oder Bau so günstig, wie schon lange nicht mehr! Daher ist sie bei Privatkunden als Alternative zu den hohen Mietzahlungen und als mögliche Altersvorsorge aktuell heiß begehrt. Die Anzeichen einer sich erholenden Wirtschaft und die Angst vor Geldentwertung bzw. Inflation veranlassen nebenbei bemerkt auch vermögende Kunden, Immobilien verstärkt als Investitionsobjekte zu nutzen. uro: Sie erwähnten es bereits: Immobilienfinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Kunden suchen eine kompetente und individuelle Beratung. Doch in unserem Test schnitt die Beratung bei mehreren Instituten eher bescheiden ab. Wie stellen Sie bei der Commerzbank eine fortlaufend gute Beratung sicher? uro: Herr Schöning, die Commerzbank hat beim Test Bester Baufinanzierer 2013 sehr gut abgeschnitten. Sie gehört zu den Service-Spitzenreitern. Was macht die Commerzbank in Punkto Service besser als andere Institute? Falko Schöning: Wir nehmen uns viel Zeit für unsere Kunden. Insbesondere bei einem beratungsintensiven Thema wie der Immobilien-finanzierung. Unsere Kunden entscheiden, wann und wie sie mit uns in Kontakt treten möchten. Sie können in der Filiale, telefonisch oder online einen Beratungstermin vereinbaren und das jeden Tag, 24 Stunden das hat nicht jede Bank! Wenn sich Interessenten bereits vorab informieren möchten, erhalten sie auf umfangreiche Informationen und nützliche Finanzierungsrechner. Kunden, die bereits konkrete Vorstellungen haben, können dort auch schon ihr persönliches Finanzierungsangebot anfordern. uro: Viele deutsche Mieter träumen von den eigenen vier Wänden. Schaut man sich aber die momentanen Immobilienpreise an, droht dieser Traum zu platzen, oder? Schöning: Eine gute Beratung erkennt man daran, dass sie individuell auf den Kunden eingeht, seinen Bedarf und seine Wünsche richtig erfasst und abgeleitete Handlungsempfehlungen transparent und nachvollziehbar aufzeigt. Als einer der größten Immobilienfinanzierer in Deutschland können wir eine langjährige Erfahrung und Beratungsexpertise vorweisen. Vor dem Abschluss einer Immobilienfinanzierung steht immer ein gut strukturiertes Beratungsgespräch, das wir mit allen Kunden durchführen. In unseren Filialen setzen wir dafür zum Beispiel den KundenKompass ein. Dieses Finanzplanungstool unterstützt durch eine einheitliche und nachvollziehbare

3 Gesprächsführung die Beratung und stellt somit bundesweit ein hohes Qualitätsniveau sicher. uro: Wie läuft die Beratung ab? Schöning: Im Gespräch analysieren Berater und Kunde individuelle Bedürfnisse und Wünsche. Außerdem wird anhand von Einnahmen und Ausgaben sowie deren möglicher zukünftiger Entwicklung ermittelt, wieviel Haushaltsbudget dem Kunden zur Verfügung steht. Zudem werden der finanzielle Hintergrund und die Vermögenssituation des Kunden betrachtet. Das bietet eine solide Grundlage für weitere finanzielle Entscheidungen, wie beispielsweise den Bau oder Kauf einer Immobilie. Hierfür arbeitet der Berater ein individuelles Finanzierungskonzept für den Kunden aus, das auf seine persönlichen Möglichkeiten und Wünsche ausgerichtet ist. uro: Wie findet der Kunde die passende Immobilienfinan-zierung? Und worauf kommt es dabei an? Schöning: Der Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote kann sehr aufwändig und zeitraubend sein. Denn es kommt nicht nur auf einen niedrigen Zinssatz an. Wichtig sind auch individuelle Laufzeiten, Sondertilgungsmöglichkeiten oder die Art des Darlehens. Deshalb unterstützen wir unsere Kunden mit unserer Immobilienfinanzierungsplattform CobaHyp, schnell ein Finanzierungsangebot zu finden. Die Plattform vergleicht unabhängig die Konditionen von rund 250 Banken. Für jeden Bedarf finden wir die passende Lösung. Unsere Kunden können entscheiden, über welchen Anbieter sie die Finanzierung abschließen möchten das kann die Commerzbank sein, muss aber nicht. Dieser Service ist kostenlos, spart den Aufwand für Recherchen und viel Zeit für Gespräche mit anderen Finanz instituten. uro: Das klingt nach einem fairen Angebot! Danke für das Interview, Herr Schöning! Service-Spitzenreiter Wer eine Baufinanzierung benötigt, möchte kein Produkt von der Stange, sondern ein maßgeschneidertes Angebot. uro hat daher auch die Beratung der Anbieter vor Ort, am Telefon und per sowie die Servicequalität ihrer Internetangebote und der ausgehändigten Unterlagen testen lassen. Sofortdarlehen Wer eine Wohnimmobilie mit einem Sofortdarlehen finanziert, kalkuliert in seiner Finanzplanung in der Regel mit 20 Prozent Eigenkapital und 80 Prozent Baudarlehen. Fünf Anbieter teilen sich in dieser Finanzierungsdisziplin den Sieg: Hier konnte sich die Commerzbank in der Spitze platzieren. Baufinanzierung Service und Beratung Service und Beratung Auf Grundlage von Inkognito-Beratungen, Testanrufen und s wurde die Beratungs- und Servicequalität der unterschiedlichen Kontaktkanäle getestet Baufinanzierung Sofortdarlehen Sofortdarlehen Die Zinssätze gelten für einen Euro-Kredit eines Angestellten für eine Wohnimmobilie (Kaufpreis: Euro, Tilgungssatz pro Jahr: zwei Prozent) Rang 1 Institut Ränge in den getesteten Bereichen Gesamt- Beratung 2 Telefon 3 4 Online 5 Angebot 6 punkte vor Ort(40 %) (20 %) (10 %) (10 %) (20 %) (max. 100) 1 Interhyp ,9 2 Commerzbank ,5 3 Dr. Klein ,9 4 Creditweb ,3 5 ING-DiBa ,2 6 Comdirect ,3 7 Deutsche Bank ,6 8 Baugeld Spezialisten ,5 9 BBBank ,5 10 MLP ,5 11 Santander Bank ,3 12 HypoVereinsbank ,2 13 Signal Iduna ,4 14 Postbank ,4 15 Targobank ,1 1 unterschiedliche Gewichtung der Service-Testbereiche; Durchschnitt der Ränge muss nicht der Endplatzierung dieser Kategorie entsprechen; 2 z. B. Erörterung der Finanzierung; 3 z. B. Richtigkeit der Aussagen, Wartezeiten für Kredit-Interessenten; 4 z. B. Antwortqualität; 5 z. B. Onlinerechner, Informationsgehalt der Website; 6 z. B. Finanzierungsantrag, Tilgungsplan; Quelle: uro Rang Institut Effektivzins in % Punkte Gesamtmit Zinsbindung Zinskon- Sonstige punkte 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre ditionen Kriterien (max. 100) direkt 2,29 2,87 3,06 57,5 31,4 88,9 1 Comdirect 2,29 2,87 3,06 57,5 31,4 88,9 1 Commerzbank 2,29 2,87 3,06 57,5 31,4 88,9 1 Interhyp 2,29 2,87 3,06 57,5 31,4 88,9 1 MLP 2,29 2,87 3,06 57,5 31,4 88,9 6 Baugeld Spezialisten 2,27 2,87 3,05 58,2 27,8 86,0 7 Accedo 2,26 2,85 3,02 60,0 25,8 85,8 8 DTW-Immobilienfinanz. 2,27 2,87 3,05 58,2 26,8 85,0 9 Creditweb 2,27 2,87 3,06 57,8 25,0 82,8 10 Dr. Klein 2,27 2,89 3,06 57,3 25,0 82,3 11 DAB Bank 2,27 3,07 3,27 44,9 25,6 70,5 11 Hannoversche, Netbank 2,27 3,07 3,27 44,9 25,6 70,5 11 HypothekenDiscount 2,27 3,07 3,27 44,9 25,6 70,5 11 HVB, Santander Direkt Bk. 2,27 3,07 3,27 44,9 25,6 70,5 11 Targobank, VW Bank dir. 2,27 3,07 3,27 44,9 25,6 70,5 Stichtag: ; Erläuterung: Für die Gesamtpunktzahl wurden die Ergebnisse der Zinskonditionen mit 60 Prozent und die übrigen Testkategorien (Mindestkredithöhe, Gebühren, Sondertilgungen, KfW-Programme, etc.) mit insgesamt 40 Prozent gewichtet; Quelle: uro

4 Tipps für Eigenheimer Richtig finanzieren und sparen Fotos: Costasz/123RF, Dmitry Kalinovsky/123RF (2) Eigenkapital Wer hierzulande ein Haus oder eine Wohnung kaufen und alles über einen Kredit finanzieren will, hat es schwer. Es sei denn, er kann entsprechende Sicherheiten etwa in Form eines sehr hohen Gehalts mitbringen. 20 Prozent Eigenkapital sollten vorhanden sein, damit eine Bank einen Kredit gibt. Wer mehr mitbringt, umso besser vor allem für den Darlehenszins. Darlehen Der Klassiker für jeden Bau herren oder Käufer ist das Darlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung. Einmal abgeschlossen, steht der Zins für zehn Jahre fest. Das macht den Kredit berechenbar. Weitere gängige Zinsbindungen sind fünf, 15 und 20 Jahre. Einige Anbieter haben auch 25- oder 30-jährige Zinsbindungen im Angebot. Je länger sich ein Kunde festlegt, desto höher wird der Zins. Sollte das Zinsniveau in zehn Jahren noch niedriger sein als heute, können Kreditnehmer, die sich auf 20 Jahre gebunden haben, dennoch aus ihrem Darlehen raus. Lang laufende Baugeldverträge dürfen nach zehn Jahren gekündigt werden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung, mit der die Bank ihre ausgefallenen Zinsen kompensiert, ist dann nicht fällig. Der Zinssatz variabler Darlehen kann sich ständig ändern, weil er an Interbankenzinsen wie den Drei-Monats- Euribor gekoppelt ist. Steigt der Euribor, verteuern sich diese Darlehen und der Käufer muss sich nach einem neuen Kredit umsehen. Sinnvoll sind solche Darlehen nur für Kreditnehmer, die sich mit ihrem Kredit oft auseinandersetzen können und wollen. Eine weitere Darlehensform sind Volltilger. Sie bieten den Vorteil, dass der Kredit innerhalb der Laufzeit komplett getilgt wird. Volltilger sind vor allem für solvente Kreditnehmer bequem, da sie ohne große Zinsbelastungen ihr Darlehen rasch zurückzahlen können. Jedoch bietet nicht jede Bank diese Darlehensform an. Tilgung Die monatliche Rate, die ein Darlehensnehmer zahlt, besteht aus zwei Teilen: den Kosten, die er für den Kredit bezahlen muss, und der Tilgung. Je höher die Tilgung, desto geringer ist die Restschuld. Wer kann, sollte also seine Tilgungsrate hochschrauben und darauf achten, häufig Sondertilgungen leisten zu dürfen. Viele Banken bieten kostenlos die zusätzliche Tilgung von bis zu fünf Prozent der Kreditsumme im Jahr an. Den Anschluss finden Mit Forward-Darlehen können sich Immobilien besitzer niedrige Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Sie helfen auch Bauherren, die bereits einen Kredit bedienen, aber bei der Anschlussfinanzierung steigende Zinsen ausschließen wollen. Das kann sich rechnen, ist aber eine Wette auf die Zukunft. Fördertöpfe Der Staat hilft auf dem Weg zum Eigenheim. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, besser bekannt unter ihrem Kürzel KfW, vergibt verschiedene Darlehen. Im Förderprogramm Nr. 124 können beispielsweise Bauherren oder Käufer, die ihr Eigentum selbst nutzen, vergünstigte Darlehen bis zu Euro bekommen. Daneben gibt es Programme zur energie effizienten Modernisierung. Diese Kredite können in der Regel mit anderen Darlehen kombiniert werden. Auch Länder und Kommunen fördern Immobilienbesitzer. Auf findet man eine Übersicht über die verschiedenen Programme.

5 Bester Baufinanzierer 2013 Gesamtranking Interhyp kann seine Vorjahreserfolge bestätigen Rang Kreditinstitut Gesamtpunkte (max. 100) 1 Interhyp 82,8 2 Commerzbank 79,6 3 Comdirect 78,5 4 Baugeld Spezialisten 78,1 5 MLP 76,1 6 Creditweb 74,8 7 Dr. Klein 74,8 8 HypoVereinsbank 69,1 9 Targobank 68,7 10 Accedo 66, direkt 66,0 12 DTW-Immobilienfinanz 63,3 13 Volkswagen Bank direct 62,4 14 HypothekenDiscount 62,1 15 Santander Direkt Bank 61,8 16 Hannoversche 61,8 17 Netbank 61,4 18 DAB Bank 61,4 19 Deutsche Bank 57,0 20 Signal Iduna 55,9 21 AXA 51,3 22 ING-DiBa 51,3 23 Santander Bank 50,2 24 Allianz 46,9 25 BBBank 42,7 30 Anbieter im Test; Quelle: uro Das Eigenheim bestens finanziert Dank niedriger Zinsen bekommen Immobilienkäufer weiterhin günstige Kredite. Der große uro-baufinanzierungstest zeigt, welche Anbieter spitze sind Der Traum von den eigenen vier Wänden nicht überall in Deutschland lässt er sich gleichermaßen ausleben. Wäh rend die Immobilienpreise in 19 der 25 größten deutschen Städte nach einer Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) weiter steigen, verlieren fernab der Ballungszentren vielerorts Häuser und Eigentumswohnungen an Wert. Doch im Bundesdurchschnitt zahlen Käufer einer Wohnimmobilie dieses Jahr fünf Prozent mehr als 2012, rechnet der Zentrale Immobilien-Ausschuss (ZIA) in seinem Frühjahrsgutachten vor. Umso wichtiger wird für Wohneigen tümer in spe eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung. Gute Gründe für uro, zum achten Mal in Folge einen detaillierten Baufinanzierer- Test in Auftrag zu geben. Das Hamburger Analyse-Institut S.W.I. Finance untersuchte von April bis Juli, bei welchen Baufinanzierern Kunden bundesweit und regional die besten Kreditkonditionen, eine gute Bera tung und Top-Serviceleistungen fin den können. Dazu wurden gezielt 30 Anbieter ein repräsentativer Querschnitt der deutschen Baufinanziererlandschaft ausgewählt. ( ) Dafür analysierten die Experten in einem ersten Schritt die Konditionen. ( ) Danach folgte der Praxistest: Die S.W.I.- Tester schwärmten aus, um die Beratung der Baufinanzierer vor Ort je drei Mal zu testen. Zudem ließen sich die Mysteryshopper konkrete Darlehensangebote in jeweils sechs Anfragen per Telefon und ausführlich erläutern. Der Gesamteindruck: Während sich die besten Anbieter bei den Konditionen stetig annähern, offenbaren sich in den weichen Kategorien immer größere Unterschiede. ( ) Testsieger wurde die Interhyp. Platz zwei belegte die Commerzbank und überzeugte somit als beste Filialbank. ( ) So wurde gewertet Zwischen April und Juli 2013 untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance im Auftrag von uro den Markt für Immobilienfinanzierungen. Getestet wurden Service und Konditionen von 30 Geldhäusern und Kreditvermittlern. Stichtag für die Zinskonditionen war der 17. Juni Die erzielten Gesamtpunkte zeigen das Ergebnis des jeweiligen Instituts. Maximal konnte ein Anbieter 100 Punkte erreichen. Billiges Baugeld Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung sind in den vergangenen Jahren viel günstiger geworden. Aber auch beim 3-Monats-Euribor, dessen Stand die Zinsen varia bler Darlehen beeinflusst, ging es kräftig abwärts allerdings mit größeren Schwankungen. Interessant: Die Inflationsrate liegt derzeit nahe der Kreditkurven. Die Kreditschulden werden also zum großen Teil weginflationiert % Inflationsrate 3-Monats-Euribor durschnittlicher Zins für Baugeld mit 10-jähriger Zinsbindung Quelle: FMH-Finanzberatung (

6 Weil Sie die beste Baufinanzierung möchten egal von welcher Bank. Vergleichen wir für Sie die Zinsen von 250 Banken. Als einer der größten Immobilienfinanzierer Deutschlands bieten wir Ihnen eine umfassende Beratung und ein individuelles Finanzierungskonzept. Unsere Finanzierungsexperten analysieren Ihre persönliche Situation und erstellen für Sie ein maßgeschneidertes Angebot, das genau zu Ihnen passt. Dank unseres umfangreichen Marktvergleichs aus Angeboten von 250 Banken erhalten Sie Top-Konditionen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren: unter oder