Das kleine 1 x 1 einer guten Pensionierungsvorbereitung

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1 Braucht es überhaupt eine Vorbereitung auf eine Pensionierung? Mir wird es nach der Pensionierung sicher nicht langweilig, also habe ich keine Vorbereitung nötig, sind immer wieder die gehörten Kommentare, wenn sich das Thema um skurse dreht. In der Schweiz bieten grössere Unternehmen z. T. seit den 60er-Jahren Kurse zur Vorbereitung auf eine vorzeitige oder ordentliche Pensionierung an. Auch heute noch offerieren verschiedene Unternehmen ihren älteren Mitarbeitenden die Möglichkeit sich in einem Seminar, Kurs oder Schulung auf die Pensionierung und nachberufliche Zukunft vorzubereiten. Die Angebote haben unterschiedliche Konzeptionen und reichen von einem Vortrag bis zu mehrtätigen Seminaren. In vielen Fällen können die Anlässe zusammen mit dem Partner, der Partnerin besucht werden. Heute bieten immer mehr Unternehmen flexible Pensionierungsmodelle und verschiedene Varianten von Vorsorgelösungen und Pensionskassenbezügen an. Aus diesem Grunde finden Vorbereitungskurse z.t. schon zum frühesten Zeitpunkt von Pensionskassenbezugsmöglichkeiten statt, d.h. mit 55 oder 57 Jahren, oder 1 2 Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungszeitpunkt. Gerade, wenn verschiedene Pensionierungs- und Vorsorgevarianten vorhanden sind, müssen Entscheide gut überlegt und Weichen rechtzeitig gestellt werden. Wir möchten Sie hier mit Fragen zu wichtigen Überlegungen zu Ihrer (Früh-) anregen. Je klarer Sie diese Fragen für sich beantworten können, desto bewusster und präziser werden Sie Ihre Pensionierung und die nachberufliche Zukunft planen und gestalten können. Die Erfahrung aus Vorbereitungskursen zeigt, dass eine ganze Reihe dieser Fragen schon in der Lebensmitte oder mit 50 beachtet werden sollten und nicht erst kurz vor der Pensionierung. Aus diesem Grunde können viele Punkte auch für eine persönliche Standortbestimmung 50plus verwendet werden. In diesem kleinen 1 x 1 der werden wichtige Fragen zu verschiedenen Pensionierungsthemen gestellt. Schauen Sie, welche für Sie von Bedeutung sind und wo Sie schon eine Antwort gefunden haben. Nehmen Sie diese Fragen als Anlass für Gespräche mit Vorgesetzten, Personalchefs, dem Partner, der Partnerin oder anderen Bezugspersonen die von Ihrer Zukunftsplanung direkt und indirekt betroffen sind. Fragen zur beruflichen Abschlussplanung und zu Pensionierungsvariante/n Wann wünschen Sie sich Ihre Pensionierung? Können/möchten Sie bis zu Ihrem AHV-Alter arbeiten, oder lieber früher/später in die Pensionierung gehen? Wenn Ihre Pensionierung noch weiter weg ist, was unternehmen Sie noch für Ihre Weiterbildung und zur Erhaltung Ihrer Motivation und Arbeitsleistung in den Jahren bis zu Ihrer Pensionierung? Bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber eine Wahl von Altersrücktritts- oder Pensionierungsvarianten? Z.B. eine Frühpensionierung mit 60, eine Stufen- oder Teilpensionierung, eine aufgeschobene Pensionierung etc. Wieweit können Sie wählen und wieweit wählt der Arbeitgeber, wann und mit welchen Bedingungen Sie in die Pensionierung gehen können/müssen und wann müssen Sie welche Entscheide wählen? Haben Sie eine Abschlussplanung vor Ihrer Pensionierung vorgesehen? Z.B. wann haben Sie Ihren letzten Arbeitstag? Können Sie Ferien und Überzeit kompensieren oder nicht? oder unter 1

2 Müssen Sie Ihre Stelle kündigen oder nicht? Welche administrativen Aufgaben müssen erledigt werden, wie eine Anmeldung bei der Unfallversicherung, ein Kapitalbezug der Pensionskasse, etc.? Wie planen Sie Ihre Verabschiedung, wann wollen Sie wen, wie, über Ihr Ausscheiden aus der Firma informieren? Wie könnten Sie sich langsam von der Arbeit ablösen, z.b. mit einem bewussten Aufräumen, mit einer Reduktion des Arbeitspensums, etc.? Welche Aufgaben können und müssen Sie noch erledigen und welche Pendenzen können Sie wem übergeben? Ist eine Nachfolge geplant oder nicht? Besteht die Erwartung, dass Sie eine Nachfolgerin/einen Nachfolger noch einarbeiten oder Ihr Know-how weitergeben oder nicht? Planen Sie einmal ein Abschiedsfest oder einen bewussten Abschluss Ihrer meist langen Erwerbszeit? (Denken Sie daran, dass Ihre Arbeitskollegen und Kolleginnen auch Sie verlieren werden.) Wie verarbeiten Sie Verletzungen, z.b. bei einer Zwangspensionierung? (Hier kann das Mitteilen, das ziehen einer Bilanz über alle Erwerbsjahre oder ein Ritual, z.b. das bewusste Notieren von Punkten und das anschliessende Verbrennen oder Versenken des Zettels eine Hilfe sein, oder andere Punkte.) Fragen zu Ihrer nachberuflichen Zukunftsplanung Was haben Sie für Wünsche und Ziele für Ihre nachberufliche Zukunft? Wo und wie holen Sie nach Ihrer Pensionierung Ihre körperlichen und geistigen Herausforderungen? Reicht ein Hobby für die nächsten Jahre und für ein erfülltes Älterwerden oder sollte es mehr sein? Welche Bedürfnisse sind Ihnen noch wichtig und wo und wie wollen und können Sie diese berücksichtigen? (Anerkennung, Wertschätzung, Austausch mit anderen, Wissen weitergeben, etc.) Was haben Sie, was Ihr/e Partner/in für Ziele und Wünsche zur Planung der persönlichen, nachberuflichen Zukunft? Was ist Ihnen wichtig, wo möchten Sie sich engagieren, von welchen Angeboten möchten Sie profitieren? Was verschafft Ihnen Befriedigung und für welche Ziele möchten Sie sich aktiv engagieren? Kennen Sie die Angebote auf dem Seniorenmarkt wie Sportangebote, Bildungsangebote, Arbeitsund Sozialeinsätze, Reiseanbieter, Interessensorganisationen usw.? Möchten Sie Ihre Fähigkeiten und Kenntnisse auch noch weiterhin einsetzen, oder möchten Sie Verpasstes nachholen oder gar neue, wenig bekannte Seiten an sich entdecken und ausleben? Wie und wo könnten Sie Ihre Fähigkeiten, Ressourcen und Interessen verbinden?(z. B. Sprach- und Kulturkenntnisse als ReiseleiterIn, Stadt- oder MuseumsführerIn, als SprachlehrerIn oder für Nachhilfestunden etc.) Möchten Sie mit Ihren geplanten Aktivitäten Geld einsparen, Geld verdienen und kann es freiwillig und/oder ehrenamtlich sein oder kann es Sie auch Geld kosten? oder unter 2

3 Fragen zur finanziellen Klarheit und Sicherheit in der AHV Kennen Sie Ihren Kontostand auf Ihrem individuellen AHV-Konto, d.h. Ihren individuellen Kontoauszug? Bekommen sie einmal eine Maximalrente von der AHV oder nicht? Haben Sie Beitragslücken und wenn ja, wissen Sie ob diese mit Fehljahren vor 1979 oder Jugendjahren geschlossen werden könnten? Haben Sie Rentenleistungen aus anderen Ländern zu gute und wissen Sie wie Sie diese beantragen müssen? Wissen Sie wie die AHV berechnet wird? Beitragsjahre, Beitragshöhe, Erziehungs- und Betreuungsgutschriften? Kennen Sie das Berechnungsverfahren beim Splitting mit den Erziehungs- und Betreuungsgutschriften? Wollen Sie die AHV 1 2 Jahre vorbeziehen oder gar aufschieben und kennen Sie die Kürzungssätze bei den Frauen und Männern und die Zuschläge bei einem AHV-Aufschub? Wenn Sie vor dem AHV-Alter in die Pensionierung gehen, wieviel AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige müssen Sie bis zu Ihrem AHV-Alter noch bezahlen? Möchten Sie bei der AHV eine provisorische Rentenberechnung machen lassen? Haben Sie bei der AHV das Splitting bei Scheidung oder Verwittwung bereits beantragt? Sie brauchen dazu nicht bis zur Pensionierung warten und haben so mehr Klarheit in Ihrem Konto. Wann und wo müssen Sie sich für die AHV-Rente anmelden und wo für die Bezahlung der Nichterwerbstätigenbeiträge? Fragen zur Pensionskasse und freien Vorsorge Können Sie Pensionskassengelder in Kapitalform und/oder Rentenform beziehen und wann müssen Sie diese Entscheide fällen? Bezahlt die Firma bei Frühpensionierungen eine Überbrückungsrente und wenn ja, zu welchen Konditionen und wie ist diese rückzahlbar? Könnten Sie z.b. mit 60 noch 50% arbeiten und sich von der Pensionskasse bis zur Pensionierung 50% teilpensionieren lassen? Wie sind die Regelungen in Ihrer Pensionierungskasse in bezug auf Umwandlungssätze, Verzinsung und Sicherheit? Können Sie noch Einkäufe in die Pensionskasse machen und wären diese aus Vorsorge- und Steuersicht sinnvoll oder nicht? (Vorsicht bei Einkäufen kurz vor der Pensionierung und Kapitalbezug) Können und möchten Sie einen Kapital- oder Teilkaptialbezug der Pensionskasse machen oder nicht, wenn ja, wann müssen Sie entsprechende Entscheide fällen? Weitere Finanzfragen Wie sehen Sie Ihre Zukunftsziele aus Sicht der Finanz- und Vorsorgeplanung aus? Kosten Ihre Zukunftspläne Geld, oder bringen sie Geld, oder sind sie finanzneutral? Wie könnten und möchten Sie die Steuern vor und nach der Pensionierung optimieren? (z.b. mit mehreren Säulen 3a-Konten, Einmaleinlagen, Einkäufen in die Pensionskasse, etc.) Wie sieht Ihr Budget nach der Pensionierung aus, wo benötigen Sie mehr, wo weniger Geld, wo steigen Ausgaben und werden sie weniger? oder unter 3

4 Lohnt es sich Hypotheken zurückzubezahlen oder ist dies nicht sinnvoll und möchten Sie Ihre Altersvorsorge Wie und mit wem erstellen Sie eine professionelle Finanz- und Vorsorgeplanung? Wie sind Sie und wie Ihre Bezugspersonen PartnerIn heute und wie nach Ihrer Pensionierung versichert und abgesichert? Wäre jetzt eine Ehevertrag, Erbvertrag oder ein Testament sinnvoll, z.b. bei einem Kapitalbezug? Möchten Sie jetzt wichtige Vorkehrungen und Regelungen treffen, wie eine Patientenverfügung, Vollmachten, etc.? Fragen zur nachberuflichen Partnerschaft und Beziehungsnetz Welche Auswirkungen hat die Pensionierung für die Partnerschaft und das eigene und gemeinsame Beziehungsnetz? Welche Wünsche und Befürchtungen haben Sie und Ihr/e Partner/in in bezug auf den nachberuflichen Alltag? Wie möchten Sie Ihren Alltag individuell und gemeinsam gestalten, wie die anfallenden Haushaltaufgaben und Verpflichtungen aufteilen, dass beide die freie Zeit und die Qualitäten einer Pensionierung geniessen können? Wieviel Gemeinsamkeiten und wieviele Freiräume haben und wünschen Sie sich in Ihrer Partnerschaft? Wie ersetzen Sie die durch den Beruf bedingten Kontakte und Beziehungen, die nach der Pensionierung verloren gehen? Wie sieht Ihr Beziehungsnetz nach der Pensionierung aus, wenn die beruflichen und durch den Beruf bedingten Kontakte wegfallen oder sich verändern? Welche von Ihren Bezugspersonen stehen Ihnen wie nahe und wie sieht Ihr Beziehungsnetz in 10, 20 Jahren aus, haben Sie auch genügend Kontakt zu jüngeren Menschen oder mehrheitlich zu gleichaltrigen und Älteren? Fragen zur Gesundheit und zum persönlichen Wohlbefinden Der grösste Wunsch von älteren Menschen ist körperlich und geistig gesund und fit älter zu werden. Was tun Sie heute konkret für Ihre Gesundheit und welche Möglichkeiten und Chancen bietet Ihnen die Pensionierung? (z.b. weniger Druck, Fremdbestimmung, etc.) Wie aktiv und gesund verhalten Sie sich in den Bereichen Ernährung, Bewegung und Entspannung. Wie gut kennen Sie Ihre persönlichen und allgemeinen Risikofaktoren in der zweiten Lebenshälfte und die Möglichkeiten der Prävention, Verbesserung und/oder Heilung? Haben eine Person, z.b. Arzt/Ärztin zu der Sie vertrauen haben und die sie beraten und unterstützen kann? Wie weit wird vielleicht ein finanzieller Verlust bei einer Frühpensionierung durch den Gewinn an Gesundheit und Wohlbefinden aufgehoben? oder unter 4

5 Weitere Fragen könnten sein Möchten Sie Ihren Ruhestand im Ausland verbringen? Wenn ja, wie gut kennen Sie das neue Land, die Sprache, Kultur und den neuen Wohnsitz Wie stellen Sie sich Ihr höheres Alter vor? Wollen und könnten Sie in Ihrer Wohnung, Ihrem Haus auch das hohe Alter verbringen oder möchten Sie hier eine Veränderung einleiten? Wie lange wollen und können Sie Autofahren und wie könnten Sie sich Ihre Mobilität erhalten? Können Sie Hilfe annehmen? Kennen Sie Angebote und Möglichkeiten, wie z.b. Ergänzungsleistungen, Spitexdienste, Pro-Senectute-Angebote, usw. Welche Themen und Regelungen könnten jetzt geklärt werden, wie Vollmachten, eine Patientenverfügung, Bestattungswünsche, Was ist wo aufbewahrt? Wer kennt Ihre Wünsche und würde sich dafür einsetzen, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage wären? Prüfen Sie welche Fragen und Aspekte für Ihre Zukunft und für Ihre Wünsche und Ziele wichtig sind. Vergessen aber vor der ganzen Planung nicht den Augenblick zu geniessen. Vielleicht können Sie ja heute schon etwas für Ihre Gesundheit, Ihre neuen Ziele und Wünsche tun. Interessiert? Die FOCUS Seminar AG hat eine sehr grosse Erfahrung in einer ganzheitlichen Betrachtung der Pensionierung und in der nachberuflichen Zukunftsplanung. Wenn Sie als Firma für Ihre MitarbeiterInnen ein Angebot lancieren möchten oder als Privatperson oder zusammen mit Freunden und Kollegen sich einmal bewusst diesem Thema widmen möchten, so setzen Sie sich mit uns in Verbindung. Wir bieten in diesem Bereiche Einzelberatungen, Vorträge sowie Kurse und Seminare in unterschiedlichen Konzeptionen. FOCUS Seminar AG Huobrain Hünenberg See Tel oder unter 5