s-nord-ostsee Sparkasse Meine Filiale ist Überall Die neue Sparkassen-Filiale im Internet mit den wichtigsten Funktionen der Online-Kontoführung.

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1 s-nord-ostsee Sparkasse Meine Filiale ist Überall Die neue Sparkassen-Filiale im Internet mit den wichtigsten Funktionen der Online-Kontoführung.

2 Inhalt Internet-Filiale Die Internet-Filiale der Nord-Ostsee Sparkasse 4 Direkt mit Online-Banking und -Brokerage starten 5 Angebote, Informationen, Produkte 6 Kontosicherheit durch Anmeldename, PIN und TAN 8 TAN-Verfahren 8 Der Kontozugang 9 Ihr persönliches Geheimwort 10 Das Hauptmenü 10 Kontenauswahl 10 Finanzstatus 11 Banking Umsätze 12 Elektronischer Kontoauszug 12 SEPA-Überweisung 14 Terminüberweisung 14 Sammler 14 Freigabe von DSRZ-Dateien 15 Empfängerdaten 16 SEPA-Umwandlung 17 Sepa-Lastschrift 17 Lastschriftwiderspruch 17 SEPA-Sammler 18 Sammler-Vorlagen 20 Sammler-Vorlagen wandeln 20 Konvertierung durchführen 20 Dauerauftrag 21 Handy aufladen 21 Brokerage Deka-Depot / Depot 22 Kauf- oder Verkaufs-Order 22 Orderbuch 23 Musterdepot 24 Börsen- und Kursinformationen 24 2

3 Inhalt Service-Center PIN TAN-Verwaltung 25 PIN ändern 25 smstan und chiptan verwalten 25 Online-Banking sperren 25 Anmeldename 26 IBAN & BIC 26 Ihre Daten 26 Persönliche Einstellungen 27 Startseite 27 Standardkonten/-ansichten 27 Karte sperren 27 Sicherheit Falsche PIN- Eingabe 28 Falsche TAN-Eingabe 28 Abmelden 28 Sicherheitshinweise 29 Phishing 30 Vorsichtsmaßnahmen 30 Verschlüsselung 30 Kennwörter, PIN 31 Zertifikat 31 Datenübertragung 31 3

4 Ihre Nord-Ostsee Sparkasse im Internet die Internet-Filiale Die Internet-Filiale Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse ist die optimale Ergänzung zur persönlichen Beratung in den Filialen. Die umfangreiche Produktpalette Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse steht Ihnen im Internetangebot zur Verfügung. So können Sie Ihr Geld gewinnbringend anlegen, Ihre Kapitalanlage bei den Sparprodukten berechnen oder Ihren privaten Vorsorge-Bedarf ermitteln. Flexible Beratungsmodule unterstützen Sie bei Ihrer Entscheidung. Egal, wo Sie sich in der Internet-Filiale befinden, von jeder Seite gelangen Sie über den Anmeldebereich ganz einfach zum Online-Banking. Die Startseite S-Nord-Ostsee Sparkasse Hier melden Sie sich zum Online-Banking an An-/Abmelde-Button Informationen zum Online-Banking Wichtig! beachten Sie die Sicherheitshinweise Interessante Angebote und verschiedene Produkte für Privat- und Firmenkunden Weitere Sparkassen-Angebote Direktzugriff auf aktuelle Produkte und interessante Informationen 4

5 Ihre Nord-Ostsee Sparkasse im Internet die Internet-Filiale Direkt mit Online-Banking und -Brokerage starten Erledigen Sie Ihre Geldangelegenheiten wo Sie wollen und wann Sie wollen. Sie können Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, Geld umbuchen oder Ihre Kontostände einsehen. Mit dem Online-Brokerage steht Ihnen das gesamte Angebot der an deutschen Börsen notierten Wertpapiere zur Verfügung. Sie können selbst handeln, direkt ordern und global profitieren. Natürlich steht Ihnen bei Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse Ihr Berater in allen Wertpapierfragen zu Ihrem Depot auch gerne persönlich zur Verfügung. Durchsuchen Sie unsere ganze Internet-Filiale Nehmen Sie Kontakt zu uns auf: per Mail, Telefon oder in einer unserer Filialen Direktzugriff auf verschiedene Service-Angebote Aktuelle Kurse der Wertpapiere und alle Informationen zur Börse 5

6 Ihre Nord-Ostsee Sparkasse im Internet die Internet-Filiale Angebote, Informationen, Produkte in der Internet-Filiale Auf der Startseite und unter den Menüpunkten Privatkunden und Firmenkunden finden Sie aktuelle und interessante Angebote Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse und deren Verbundpartner. Mit wenigen Mausklicks erhalten Sie genaue Informationen. Hier einige Beispiele aus unseren umfassenden Beratungsmöglichkeiten, die Sie in der Internet-Filiale abrufen können. Informieren Sie sich, welches von unseren verschiedenen Girokonten zu Ihnen passt. Sie möchten Ihr Geld gewinnbringend anlegen, monatlich mit festen Beträgen sparen oder einen höheren Betrag fest anlegen? Wir stellen Ihnen unterschiedliche Anlagearten detailliert vor. Machen Sie den Vorsorge-Check. Mit den flexiblen Eingabemodulen ermitteln Sie, was für Ihre Zukunftssicherung wichtig ist. Wählen Sie unter den verschiedenen Möglichkeiten, für Ihr Alter vorzusorgen. Sie erhalten genaue Informationen zu staatlicher Förderung, betrieblicher Altersversorung und allen Möglichkeiten, wie Sie privat für Ihr Alter vorsorgen können. 6

7 Ihre Nord-Ostsee Sparkasse im Internet die Internet-Filiale Sie benötigen einen Privat-Kredit, um sich einen Wunsch sofort zu erfüllen? Sie möchten bauen oder eine Eigentumswohnung erwerben? Alle Informationen finden Sie in der Internet-Filiale. Für alle Lebensbereiche bieten wir Ihnen die auf Ihre individuellen Bedürfnisse maßgeschneiderte Versicherungslösung. Informieren Sie sich vorab. Sie haben Fragen zu dem gesehenen Angebot, möchten einen Rückruf von uns oder einen persönlichen Beratungstermin vereinbaren? Senden Sie uns das ausgefüllte Kontaktformular, das unter jedem Angebot abzurufen ist und nennen uns Ihre Wünsche. Wir melden uns umgehend bei Ihnen. Sie können jederzeit in die unterschiedlichen Bereiche der Internet-Filiale wechseln, z.b. auch zwischen Privatkunden und Online-Banking. Wenn Sie im Online-Banking angemeldet sind, bleibt Ihre Anmeldung auch während des Surfens auf anderen Sparkassen-Seiten aktiv. Zum Banking kehren Sie wieder zurück, indem Sie im Menü auf Banking klicken oder eine Funktion des Auswahlbuttons unter direkt zu wählen, z.b. Finanzstatus. Eine automatische Abmeldung vom Banking erfolgt, wenn ca. 10 Minuten keine Eingaben erfolgen. Beachten Sie die Bedingungen für die konto-/ depotbezogene Nutzung des Online-Banking mit PIN und TAN sowie die Sicherheitshinweise für den Zugang zum Internet. 7

8 Kontosicherheit, TAN-Verfahren 8 Kontosicherheit durch Anmeldename, PIN und TAN Von Ihrer Sparkasse erhalten Sie die Legitimations-ID und die Start- PIN. Für Ihren Kontozugang benötigen Sie die Legitimations-ID und eine Geheimzahl bzw. ein Geheimwort, das Sie selbst festlegen. Mit der 16-stelligen Legitimations-ID und Ihrer PIN identifizieren Sie sich eindeutig beim Anmelden (Login) zum Internet-Banking. Um sich das Anmelden künftig zu vereinfachen, können Sie einen eigenen, bis zu 15-stelligen Anmeldenamen frei wählen und jederzeit ändern oder löschen (siehe auch Seite 24). Sollten Sie Ihren Anmeldenamen vergessen haben, ist ein Login auch weiterhin mit Ihrer Legitimations-ID möglich. Die 1. Sicherung zu Ihrem Internet-Banking-Zugang ist der Anmeldename (siehe auch Seite 24) Die 2. Sicherung ist die PIN: Persönliche-Identifikations-Nummer Die 3. Sicherung ist der elektronische Ersatz für Ihre Unterschrift, die TAN: TransAktions-Nummer Eine TAN kann nur für eine einzige Aktion genutzt werden, z. B. für die Ausführung einer Überweisung, und ist dann verbraucht/ungültig. Sie können zwischen 2 TAN-Verfahren wählen. 1. smstan Ihre TANs auf dem Handy: Bei diesem TAN-Verfahren werden Ihnen nach Beantragung bei Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse die TANs als SMS-Nachricht auf Ihr Handy (mit einer deutschen Mobilnummer) übertragen. Nach der Beantragung und Bearbeitung Ihres Antrages senden wir Ihnen zur Freischaltung von smstan einen Code auf Ihr Handy. Nach der gewohnten Anmeldung zum Online-Banking werden Sie aufgefordert, Ihre Mobilnummer durch Eingabe des Freischaltcodes zu aktivieren. Im Menüpunkt PIN TAN-Verwaltung registrieren Sie Ihr Handy. Durch die zusätzliche Übermittlung ausgewählter Auftragsdaten sowie die zeitlich begrenzte Gültigkeit der gesendeten smstan ist dieses Verfahren sehr sicher. 2. chiptan TANs selber generieren: Mit einem separaten Chip-Karten-Lesegerät können Sie mit Ihrer SparkassenCard (mit Chip) selber TANs generieren. Es ist kein missbräuchlicher Einsatz von ausgespähten TANs möglich, die generierte chiptan ist nur für den Auftrag gültig. Der TAN-Generator enthält keine persönlichen Daten und kann nur mit einer aktivierten Karte genutzt werden. Im Menüpunkt PIN TAN-Verwaltung unter chiptan wählen Sie Ihre SparkassenCard aus und folgen dem Dialog. Anschließend müssen Sie Ihre SparkassenCard einmalig synchronisieren. Dadurch wird der

9 TAN-Verfahren, Der Kontozugang Zähler für generierte TANs mit Ihrer SparkassenCard eingerichtet. Folgen Sie den Anweisungen auf der Internetseite und geben Sie die geforderten Daten ein. Danach sind Sie für das chiptan-verfahren freigeschaltet. Einen TAN-Generator erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse. Bei den Verfahren sms- und chiptan benötigen Sie keine TAN-Listen mehr und brauchen keine Folge- TAN-Listen freischalten. Sie genießen einen hohen Schutz durch die zeitliche Begrenzung der Gültigkeit der TAN für nur einen konkreten Auftrag. Sie sind mobil, jederzeit und an jedem Ort. Der Kontozugang Im Internet stellen Sie die Verbindung mit der Homepage der Nord- Ostsee Sparkasse her. Geben Sie die Legitimations-ID / Ihren Anmeldenamen und die PIN in das Online-Banking-Feld oben links ein und bestätigen die Eingabe mit der Enter-Taste oder dem Klick auf Anmelden. Alternativ wählen Sie unter direkt zu: den Menüpunkt, zu dem Sie direkt gelangen möchten und anschließend Anmelden. Nun wird die Verbindung zur gesicherten und verschlüsselten Internet-Seite des Sparkassen-Rechners hergestellt. Auf der Startseite und der von Ihnen gewählten ersten Seite des Banking voreingestellt ist immer der Finanzstatus werden Sie persönlich mit Ihrem Namen begrüßt und erhalten Informationen darüber, wann Sie das Online-Banking letztmalig nutzten und welches die zuletzt verbrauchte TAN ist. Auf der Startseite sind zusätzlich die von Ihnen voreingestellten Wichtige Funktionen aufgeführt (siehe Seite 25). Die Abmeldung vom Online-Banking erfolgt mit dem Abmelden - Button. Dieser ist auf jeder Seite der Internet-Filiale links im Menü enthalten. Sollten Sie dies einmal vergessen, werden Sie nach einer bestimmten Zeit vorsorglich automatisch abgemeldet. Der Abmeldezeitpunkt wird im rechten Menü oben angegeben und ist auf jeder Seite fest integriert. 9

10 Persönliches Geheimwort, Hauptmenü, Kontenauswahl, Bankleitzahlen-Suche Ihr persönliches Geheimwort Beim ersten Zugang zu Ihrem Konto ändern Sie die von der Sparkasse vorgegebene Start-PIN in Ihre persönliche 5-stellige PIN. Wiederholen Sie zur Bestätigung die neu gewählte PIN und klicken auf Weiter. Die Änderung unterschreiben Sie mit der TAN und schließen den Vorgang mit Senden ab. Die von Ihnen gewählte PIN ist jetzt für Ihre freigeschalteten Konten gültig. Die Start-PIN verliert hiermit ihre weitere Gültigkeit. Bei der Wahl Ihrer PIN sollten Sie aus Sicherheitsgründen Ihr Geburtsdatum oder bekannte Namen nicht verwenden. Aufsteigende Zahlenreihen oder gleiche Buchstaben werden automatisch abgelehnt. Achten Sie darauf, dass der Sparkassen-Rechner zwischen Klein- und Großschreibung unterscheidet. Bei der Beschreibung der Menü-Punkte wird auf alle vorkommenden Punkte eingegangen. Die Funktions-Angebote können je nach Sparkasse und persönlicher Produktnutzung variieren. Hauptmenü Nach der Anmeldung stehen Ihnen umfangreiche Funktionen des Online-Banking/Brokerage zur Verfügung. Durch Auswahl der einzelnen Menüpunkte gelangen Sie zu weiteren nutzbaren Funktionen. Die unterlegten Bezeichnungen in der Navigation zeigen Ihnen, in welchem Bereich Sie sich gerade befinden. Auf den folgenden Seiten werden die meistgenutzten Funktionen kurz erläutert. Die folgenden Funktionen werden immer wieder abgefragt oder angeboten und erleichtern die Bedienung. Kontenauswahl Stehen Ihnen mehrere Konten zur Verfügung, können Sie in den Formularen über eine Auswahlmaske das gewünschte Konto auswählen. So können Sie nach der Auswahl einer Aktion anschließend entscheiden, von welchem Konto diese ausgeführt werden soll. 10

11 Online-Banking Finanzstatus, Hilfe-Funktion S-Nord-Ostsee Sparkasse Finanzstatus Sie erhalten einen persönlichen Finanzstatus aller für das Online-Banking frei geschalteten Konten, die auf Ihren Namen lauten. Sie können auch zu Konten, bei denen Sie über Internet-Kontovollmacht verfügen, z.b. die Ihres Ehepartners, Gemeinschaftskonten oder Firmenkonten, wechseln. Mit einem Blick sind Sie über Ihre finanzielle Gesamtsituation informiert. Wollen Sie vom Banking zum Brokerage wechseln, wählen Sie ein Depotkonto aus oder klicken auf eines der Aktionssymbole zum Depotkonto. Möchten Sie wieder zum Banking zurückwechseln, wählen Sie eines Ihrer Giro- oder Sparkonten aus. Unter der Rubrik Funktionen gelangen Sie durch Anklicken des Symbols zu Kontodetails des ausgewählten Kontos. Ihnen wird der Kontotyp, die Konto-Nummer und der aktuelle Kontostand angezeigt. Bei Ihrem Girokonto können Sie zusätzlich den verfügbaren Betrag erfahren. Dieser ergibt sich aus dem Guthaben und aus dem von der Nord-Ostsee Sparkasse eingeräumten Kreditrahmen, dem Dispositionskredit. Bei Ihren Sparkonten können Sie sich den aktuellen Kontostand und den Zinssatz anzeigen lassen. Auch für Ihr Deka-Depot, Ihr Depotkonto, Bausparverträge, Kreditkarten und Konten, auf denen Sie Internetvollmacht besitzen, können Sie hier Informationen bekommen. Neben der Kontodetail-Funktion stehen Ihnen auch andere Funktionen zur Verfügung, die Sie direkt aus dem Finanzstatus starten können: Umsätze bei Girokonten, Darlehen, Depotaufstellung Überweisungen Daueraufträge bei Girokonten Wertpapier Neukauf Wertpapier Verkauf Weitere Funktionen finden Sie unter Hilfe-Funktion Auf jeder Seite des Online-Bankings erhalten Sie mit der Hilfefunktion detaillierte Erklärungen und Hinweise zu dem jeweiligen Thema mit allen Funktionen und Möglichkeiten. 11

12 Online-Banking Umsätze, Kontoauszug Umsätze Sie können sich die Kontoumsätze zur Kontrolle aller Eingänge und Zahlungen rückwirkend anzeigen lassen. Geben Sie hier den gewünschten Zeitraum ein oder wählen Sie unter den von Ihrer Sparkasse eingestellten Zeiträumen. Aktuelle Umsätze, die zur Verbuchung vorliegen, werden Ihnen mit einem Vermerk vorgemerkt in der Umsatzanzeige angezeigt. So kontrollieren Sie, ob eingegebene Zahlungen ordnungsgemäß ausgeführt wurden und sehen auch die Umsätze, die im Laufe des Tages für Ihr Konto eingingen. Mit dem Button erhalten Sie detaillierte Informationen zu jedem einzelnen Umsatz, mit aktualisieren Sie die Liste nach einer geänderten Auswahl. Sie können mit Umsätze exportieren die Umsätze abspeichern, um sie in verschiedene Finanzverwaltungs- bzw. Office-Programme zu importieren. Unter dem Punkt Umsätze haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Bausparvertragsbestände abzufragen. Elektronischer Kontoauszug Nachdem Sie eine Vereinbarung mit Ihrer Nord-Ostsee Sparkasse abgeschlossen haben, können Sie Ihren Kontoauszug online abrufen, drucken und speichern. Sie finden diese Funktion bei den Umsätzen oben im Karteireiter. Dies ist für Sie geeignet, wenn Sie regelmäßig keine Papierkontoauszüge benötigen. Wenn Sie einen Kontoauszug online abgerufen haben, ist ein zusätzlicher Abruf am Kontoauszugsdrucker dann nicht mehr möglich. Benötigen Sie einen steuerrechtlich anerkannten Kontoauszug (z.b. für Firmen- und/oder Vereinskonten), sollten Sie mit Ihrem zuständigen Finanzamt klären, ob dieses den elektronischen Kontoauszug anerkennt. 12

13 Online-Banking SEPA-Überweisung S-Nord-Ostsee Sparkasse SEPA-Überweisung Die bisherige Inlandsüberweisung wird ab 2014 durch die SEPA-Überweisung ersetzt. Insgesamt 33 Länder nehmen daran teil neben Deutschland und den weiteren 27 EU-Ländern auch Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco und die Schweiz. Die SEPA stellt somit einen Zahlungsverkehrsraum dar, in dem Sie Ihre Zahlungen in Euro genauso einfach und bequem abwickeln können wie bisher innerhalb deutscher Grenzen. Das Ausfüllen erfolgt genauso einfach wie das der Inlandsüberweisung. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie die internationale Kontonummer des Empfängers benötigen. Die internationale Kontonummer ist die IBAN (International Bank Account Number). Sie erkennen den IBAN daran, dass er mit einem Länderkürzel (z.b. FR für Frankreich) beginnt. Die angezeigte Überweisungsmaske füllen Sie mit den Daten des Zahlungsempfängers aus. Mit können Sie auf bereits hinterlegte Empfängervorlagen zurückgreifen. Suchen Sie mit der Suchoption nach einem Empfänger oder wählen Sie ihn direkt aus der angezeigten Liste. Mit wird die Überweisungsmaske automatisch mit den hinterlegten Daten ausgefüllt. Sie können neu eingegebene Daten auch als Vorlage hinterlegen. Hierfür klicken Sie in das hierfür vorgesehene Feld unterhalb der Eingabemaske. Mehr zum Thema Vorlagen finden unter Empfängerdaten. Unter Auftraggeberkonto legen Sie das Konto fest, von dem Sie Ihre Überweisung tätigen wollen. Ihnen stehen hier alle Konten zur Verfügung, von denen eine Überweisung per Internet-Banking möglich ist. Benötigen Sie für einen längeren Verwendungszweck-Text mehr Zeilen, werden unter weitere Zeilen hinzugefügt. Wählen Sie den Button, können Sie mit der Rechner-Funktion einen Skontobetrag berechnen und automatisch mit einer entsprechenden Textzeile in das Überweisungsformular übernehmen. Vielen Rechnungen werden bereits vorausgefüllte Zahlscheine beigelegt. Sie haben die Möglichkeit, für solche Überweisungen die Einstellung Zahlschein zu wählen. Auch für die Zahlungsart, z.b. Spende, Lohn, etc. können Sie auswählen. Klicken Sie auf Weiter, wird Ihnen der Auftrag zur Kontrolle noch einmal angezeigt und durch die Eingabe der TAN und der Bestätigung durch Absenden ausgeführt. 13

14 Online-Banking SEPA-Überweisung, Terminüberweisung, Sammelüberweisung Die gesamte Eingabe können Sie über den Zurück -Button ändern oder mit der Wahl eines anderen Menüpunktes abbrechen Die SEPA-Überweisung ist betraglich nicht begrenzt, es gibt lediglich die Vorgabe, dass die Währung auf Euro lauten muss. Terminüberweisung : Überweisungen, die zu einem bestimmten späteren Termin ausgeführt werden sollen, können Sie bereits zu einem früheren Zeitpunkt eingeben. Geben Sie das gewünschte Datum hinter Ausführung ein. Am entsprechenden Tag bzw. am nachfolgenden Bankarbeitstag wird der Überweisungsauftrag automatisch ausgeführt. Bis zur Ausführung können Sie noch Änderungen vornehmen oder die Terminüberweisung löschen. Unter dem Punkt SEPA Terminüberweisung erhalten Sie eine Liste der noch ausstehenden Terminüberweisungen. Sammler: Die Sammelüberweisung kann aus bis zu 1000 Einzelüberweisungen bestehen. Auf Ihrem Kontoauszug erscheint lediglich die Gesamtsumme und die Anzahl der Einzelüberweisungen. Sie verwalten jede Sammelüberweisung in einem Bestand (einer Art Ordner), dessen Name Sie individuell vergeben können: z. B. Löhne, Lieferantenrechnungen. Sie können mehrere Bestände gleichzeitig verwalten. Die Einzelaufträge erfassen Sie manuell oder importieren eine vorhandene XML-Datei (Datenträgeraustausch) und sparen somit den Transport zu Ihrer Sparkasse. Legen Sie eine neue Sammelüberweisung an, vergeben Sie einen Namen und wählen das Auftraggeberkonto, von dem überwiesen werden soll. Setzen Sie den Haken bei als Vorlage speichern. So können Sie sich Ihre Sammelüberweisung später jederzeit wieder anzeigen lassen und/oder als Vorlage für weitere Sammelüberweisungen nutzen. Sie können nun mehrere, einzeln ausgefüllte Überweisungen zusammenfassen und als Sammelauftrag versenden. Über den Button Weiter gelangen Sie direkt in die Erfassungsmaske für den ersten Einzelauftrag, der genau wie eine normale Überweisung ausgefüllt wird. 14

15 Online-Banking Sammelüberweisung, Freigabe von DSRZ-Dateien Die Einzelaufträge können nachträglich bearbeitet werden. Detailinformationen anzeigen, ändern, löschen ausführen eine neue Sammelüberweisung anlegen einen vorhandenen Bestand importieren Noch nicht ausgeführte Sammelüberweisungen können nachträglich noch bearbeitet werden. Überweisungen können aus dem Guthaben und im Rahmen des eingeräumten Dispositionskredites ausgeführt werden. Bitte beachten Sie, dass eingerichtete Terminüberweisungen nur im Rahmen des Kontoendsaldos des vorhergehenden Buchungstages ausgeführt werden. Viele Sparkassen haben zu Ihrer Sicherheit mit Ihnen ein tägliches Verfügungslimit abgestimmt. Verfügungen, die an einem Tag über diesen Betrag hinaus gehen, werden abgewiesen. Bitte sprechen Sie Ihren Berater an, welches Verfügungslimit für Sie hinterlegt ist. Gerne können Sie auch ein anderes Limit vereinbaren. Freigabe von DSRZ-Dateien Beim Daten-Service-Rechenzentrum - Verfahren (DSRZ) bereitet Ihr Steuerberater oder ein anderer Dienstleister* Ihre Lohn- und Gehaltsabrechnungen in einem Rechenzentrum (z.b. Datev) auf. Von hier aus werden die erstellten Zahlungsaufträge an Ihre Sparkasse übermittelt. Ihre Vorteile sind: - Einfache und schnelle Freigabe der Dateien mit PIN und TAN - Zugang über das gewohnte Online-Banking-Portal - Übersichtliche Darstellung der bereitgestellten Dateien - Freigabe unabhängig von unseren Öffnungszeiten - rund um die Uhr - Bearbeitungszeiten werden verkürzt - Sie entscheiden selbständig über den Zeitpunkt der Freigabe - Kostenersparnis im Vergleich zu anderen Verfahren 15

16 Online-Banking Empfängerdaten Empfängerdaten Haben Sie häufig wiederkehrende Zahlungen an einen Empfänger, können Sie diese als Vorlage erfassen und anlegen. Legen Sie fest, ob es sich um eine Inlands-, SEPA- oder Auslandsüberweisung handelt. Klicken Sie Empfängerdaten neu anlegen an, wird Ihnen ein Formular angezeigt, das Sie ausfüllen. Bei Inlandsüberweisungen können Sie mit einem Textschlüssel kennzeichnen, ob es sich um eine Standardüberweisung, eine Einzugsermächtigung etc. handelt. Klicken Sie Weiter, werden Ihre eingegebenen Daten geprüft und in der Übersicht nochmals angezeigt. Mit Zurück können Sie Daten korrigieren, und mit Weiter werden die Daten in der Empfängerdatenbank gespeichert. Für die Hinterlegung wird keine TAN benötigt. Die angelegten Empfängerdaten werden Ihnen in der Übersicht angezeigt. Mit der Suchfunktion können Sie gezielt nach einzelnen Vorlagen suchen. Mit verwenden Sie die Vorlage für eine Überweisung, mit für einen Dauerauftrag. Es wird direkt das jeweilige Formular mit bereits ausgefüllten Feldern, z.b. auch Betrag, Verwendungszweck, Auftraggeberkonto etc. aufgerufen. Mit mit können Sie Änderungen vornehmen, die Vorlage löschen. Sie können aus den Formularen Überweisung, Lastschrift und Dauerauftrag mit der Funktion Empfängerdatenbank auf die hinterlegten Vorlagen zugreifen. In allen Zahlungsverkehrsformularen gibt es die Funktion als Vorlage speichern, mit der Sie Daten eines neuen Empfängers, die Sie dort erfasst haben, automatisch in der Empfängerdatenbank speichern. 16

17 Online-Banking Empfängerdaten, SEPA-Lastschrift, Lastschriftwiderspruc SEPA-Umwandlung Sie können bereits vorhandene Vorlagen von Kontonummer/BLZ auf die neue Kontokennung IBAN/ BIC automatisch wandeln. Markieren Sie einzelne Empfänger mit nationaler Bankverbindung oder in der Tabelle alle Empfänger. Wählen Sie Aktion wählen und Auswahl in SEPA-Format umwandeln, dann Klick auf roten Pfeil. Achtung: Wenn Sie Sammelüberweisungen oder -lastschriften nutzen, sollten Sie die Wandlung dann vornehmen, wenn Sie mit der Erfassung von SEPA- Zahlungen beginnen. Nur dann können Sie die Empfängerdaten als SEPA-Vorlagen nutzen. SEPA-Lastschrift Verfügen Sie über eine Einzugsermächtigung und eine entsprechende Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse, können Sie unter SEPA -Lastschrift Beträge einziehen. Sie können Basislastschriften (ersetzt Einzugsermächtigung), Expresslastschriften und Firmenlastschriften einreichen. Das Lastschriftformular füllen Sie ähnlich dem Überweisungsformular aus. Sie können auf die Empfängerdatenbank zugreifen oder durch als Vorlage speichern die von Ihnen eingegebenen Daten dort hinterlegen. Nach Eingabe der Daten gelangen Sie mit Weiter auf die nächste Seite. Hier haben Sie die Möglichkeit, mit Zurück die Daten zu korrigieren. Nach Eingabe einer TAN wird der Auftrag abgeschickt. Lastschriftwiderspruch Lastschriften, die dem Konto nicht rechtmäßig belastet wurden, können Sie zurückgeben. Bitte prüfen Sie Rückgaben genau, da sich unberechtigte Rückgaben nachteilig für Sie auswirken können (z.b. erlischt der Versicherungsschutz bei der Rückgabe fälliger Beträge). 17

18 Online-Banking SEPA-Sammler 18 SEPA-Sammler Sammleinzüge Nachdem Sie mit der Sparkasse im Vorfeld eine neue SEPA-Inkasso- Vereinbarung abgeschlossen haben, können Sie über den Menüpunkt SEPA-Sammler Sammeleinzüge erfassen. Die Sammellastschrift besteht aus mehreren Einzelaufträgen. Die Gutschrift auf Ihrem Konto erfolgt in einer Gesamtsumme. Sie verwalten die Sammellastschrift in einem Bestand (einer Art Ordner), dessen Name Sie individuell vergeben (z. B. Mieteinzüge, Nebenkosten). Sie können mehrere Bestände gleichzeitig verwalten. Die Felder (Mandatsreferenz, Mandatsdatum, Fälligkeitstermin,...) stehen zur Verfügung. Diese Funktion eignet sich insbesondere für kleinere Vereine oder Firmen mit geringem Lastschriftumfang. In dem Fenster vergeben Sie einen Namen für die Sammellastschrift und wählen die Sammlerart, die Sequenz und einen Fälligkeitstag. Der Fälligkeitstag darf maximal 14 Kalendertage und bei der Sammlerart Express-Lastschrift minimal 2 Bankarbeitstage in der Zukunft liegen. Bei der Sammlerart Basis-Lastschrift darf der Fälligkeitstag minimal 6 (bei der Erst-Lastschrift) bzw. 2 Bankarbeitstage (bei der Folge-Lastschrift) in der Zukunft liegen. Die möglichen Fälligkeitstage sind im Auswahl-Kalender unterstrichen. Die Auswahl eines abweichenden Fälligkeitstages ist systemseitig nicht möglich. Möchten Sie die Lastschriften mehr als 14 Kalendertage in die Zukunft terminieren, erfassen Sie bitte trotzdem ein Datum, welches in dem zuvor dargestellten Zeitraum liegt. Sollten Sie Sammellastschriften zu verschiedenen Girokonten verwalten, wählen Sie das korrekte Auftraggeber-Konto aus. Denken Sie auch daran das Auswahlkästchen als Vorlage speichern anzuklicken und schließen Sie die Anlage der Sammellastschrift mit einem Klick auf die Schaltfläche Weiter ab. Nachdem Sie die Anlage der Sammellastschrift abgeschlossen haben erscheint ein Fenster zur Erfassung der in dem Sammler enthaltenen Einzellastschriften. Erfassen Sie in diesem Formular den Namen, die IBAN, den BIC und die Mandatsreferenz des Zahlungspflichtigen sowie das Mandatsdatum, den Betrag und den Verwendungszweck. Denken Sie auch daran, das Auswahlkästchen als Vorlage speichern anzuklicken. Schließen Sie die Erfassung der Einzellastschrift mit einem Klick auf die Schaltfläche Speichern und weiter ab. Als Mandatsdatum gilt das Datum der Mandatseinholung. Sollten Sie eine Einzugsermächtigung in ein SEPABasis-Lastschriftmandat gewandelt haben, setzen Sie das Datum der Unterrichtung des Zahlungspflichtigen über den Wechsel zur SEPA-Lastschrift als Mandatsdatum

19 Online-Banking SEPA-Sammler ein. In diesem Fall muss das Mandatsdatum aber immer mindestens fünf Tage vor der ersten Fälligkeit der SEPA-Basis-Lastschrift liegen Nach der Speicherung der ersten erfassten Einzellastschrift, öffnet sich nun wieder das Formular zur Erfassung der nächsten Einzellastschrift. Füllen Sie das Formular analog der zuvor erfassten Einzellastschrift aus. Wiederholen Sie diesen Vorgang bis Sie alle Einzellastschriften komplett erfasst haben. Nach Speicherung der letzten Einzellastschrift erscheint wieder die leere Maske zur Erfassung der Einzellastschriften. Beenden Sie die Eingabe mit einem Klick auf die Schaltfläche Erfassung beenden. Im nun folgenden Fenster werden Ihnen nochmals die erfasste Sammellastschrift (1.) sowie die jeweiligen Einzellastschriften (2.) angezeigt. Möchten Sie die SEPA-Sammellastschrift direkt ausführen, klicken Sie bitte auf die Schaltfläche Absenden und folgen Sie den weiteren Anweisungen. Möchten Sie die SEPA- Sammellastschrift später ausführen, melden Sie sich bitte im Online-Banking ab. Falls Sie Ihre Sammellastschriften zunächst nur erfassen möchten und die Ausführung erst später erfolgen soll, beachten Sie bitte, dass der Fälligkeitstag in diesem Fall noch aktualisiert werden muss. Die von Ihnen ausgeführte SEPA-Sammellastschrift bleibt weiterhin im Online-Banking gespeichert und kann jederzeit über das Menü Sammler-Vorlagen verändert, wieder ausgegeben oder gelöscht werden. In der Bestandsübersicht erhalten Sie eine Aufstellung der vorhandenen Sammelaufträge mit den wichtigsten Informationen. Hier können Sie die Bestände verwalten, anzeigen, ändern, löschen, absenden oder importieren. Über den Menüpunkt Sammellastschrift importieren greifen Sie auf gespeicherte Daten zu. Für einen Umstieg von einer Zahlungsverkehrsanwendung, die nur nationale Lastschriften ausgeben kann, können Sie die entsprechende DTAUS-Datei in einen nationale Sammellastschrift importieren und diesen Bestand dann in SEPA-Lastschriften wandeln. Sprechen Sie uns an, wenn wir Sie dabei unterstützen sollen. 19

20 Online-Banking Sammler-Vorlagen Sammler-Vorlagen In den Sammler-Vorlagen erhalten Sie eine Aufstellung der gespeicherten Sammelaufträge mit den wichtigsten Funktionen: Detailinformationen anzeigen, ändern, löschen ausführen eine neue Sammelüberweisung anlegen einen vorhandenen Bestand importieren Sammler-Vorlagen wandeln Vorhandene nationale Sammler-Vorlagen (z.b. Löhne-/Gehaltszahlungen oder Mitgliedsbeiträge) erreichen Sie nur noch über den Menüpunkt Banking/Sammler-Vorlagen. Da dieser Geschäftsvorfall in 2014 abgeschaltet wird, müssen diese zwingend gewandelt werden. Wir stellen Ihnen dazu die Funktion Auf SEPA konvertieren zur Verfügung, welche Ihre Sammler-Vorlagen automatisch in entsprechende Zahlungen mit IBAN/BIC wandelt. Konvertierung durchführen Klicken Sie zur Wandlung auf das entsprechende Symbol der Funktionen ganz rechts neben dem entsprechenden Sammler Auf SEPA konvertieren. Bitte beachten Sie folgende Hinweise: Im Anschluss an die Konvertierung können Einzelposten in andere SEPA-Sammler-Vorlagen verschoben werden. Im Anschluss an die Konvertierung ist möglicherweise eine manuelle Nachbearbeitung der Einzelposten erforderlich. Bei Lastschriften sind in jedem Fall nacharbeiten erforderlich, da zu den Zahlungen noch die Mandatsreferenz und das Datum des Mandats/ der Wandlung der Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat nachzuerfassen sind. Bitte beachten Sie bei Lastschriften auch, dass die Zahlungspflichtigen vor dem Einsatz von SEPA-Lastschriften eine entsprechende Information zur Wandlung der Einzugsermächtigung in SEPA-Mandate erhalten haben. 20

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