Was die Continentale stark macht

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1 Was die Continentale stark macht Die Continentale Lebensversicherung in Zahlen Stand Juli

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3 Woran erkennen Sie eigentlich einen richtig guten Lebensversicherer? Natürlich müssen erst einmal die Zahlen stimmen. Dass dies bei der Continentale Lebensversicherung der Fall ist, zeigen wir Ihnen auf den folgenden Seiten. Zahlen zeigen allerdings nur, wie ein Unternehmen in der Vergangenheit gewirtschaftet hat. Bei der Planung der eigenen Altersvorsorge oder dem Schutz vor Berufsunfähigkeit geht es aber um eine Absicherung für die kommenden Jahrzehnte. Und da spielen auch Faktoren eine Rolle, die sich nicht in Zahlen ausdrücken lassen. 3

4 4 Dr. Helmut Hofmeier Vorstand Leben Continentale Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit

5 Ein richtig guter Lebensversicherer ist seinen Kunden verpflichtet. Ein richtig guter Lebensversicherer ist beständig. Die Continentale Lebensversicherung ist Bestandteil des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, unser oberstes Unternehmensziel ist immer ein optimaler Versicherungsschutz für unsere Kunden. Der Verbund hat keine Aktionäre und muss nicht den Gewinnerwartungen der Kapitalmärkte entsprechen, sondern kann sich voll und ganz darauf konzentrieren, im Sinne der Versichertengemeinschaft zu arbeiten. Mit Versicherungsverträgen, 696 Millionen Euro Beitragseinnahmen und Kapitalanlagen in Höhe von 4,9 Milliarden Euro ist die Continentale Lebensversicherung dabei eine tragende Säule des Verbundes. Für eine private Altersvorsorge zahlt man über Jahrzehnte ein. Und hofft dann, weitere Jahrzehnte von ihr zu profitieren. Auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung geht es um eine Absicherung über Jahrzehnte. Ist dabei ein Lebensversicherer ein guter Partner, den es erst seit wenigen Jahren gibt und der vielleicht auch in wenigen Jahren aufgekauft wird der sein Neugeschäft aufgibt, also keine neuen Verpflichtungen mehr eingeht oder der fusioniert und so wieder vom Markt verschwindet? Die Continentale Lebensversicherung gibt es seit 1892 eine gewisse Erfahrung können wir also für uns in Anspruch nehmen. Und als Teil des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit kann die Continentale Lebensversicherung auch nicht einfach aufgekauft werden. So können unsere Kunden sicher sein, auch noch in Jahrzehnten bei dem Unternehmen versichert zu sein, für das sie sich ursprünglich entschieden haben wie schon seit fast 125 Jahren. 5

6 Ein richtig guter Lebensversicherer ist verantwortungsbewusst. Ein richtig guter Lebensversicherer ist persönlich. Bei den Börsen- und Finanzmarktkrisen der vergangenen Jahre haben Banken und Versicherungen viel Geld verloren. Und das geht letztendlich immer zulasten der Versicherten. Bei der Continentale Lebensversicherung gab es diese Verluste nicht, weder als Anfang des Jahrtausends die Internet-Blase an den Börsen platzte, noch durch die im Jahr 2008 einsetzende Subprime- und Finanzmarktkrise. Das liegt daran, dass die Kapitalanlagepolitik der Continentale Lebensversicherung ausgesprochen konservativ ist und wir seit jeher nur in Anlagen investieren, die wir auch verstehen. Unser Ziel ist dabei eine stabile, hohe und sichere Rendite für unsere Kunden. Den Versicherungsschutz der Continentale Lebensversicherung gibt es nicht im Internet, am Bankschalter oder bei nebenberuflichen Vermittlern. Es gibt ihn ausschließlich nach einer ausführlichen persönlichen Beratung durch einen qualifizierten Vermittler. Wenn unsere Kunden eine Frage haben, landen sie auch nicht in einem anonymen Callcenter, sondern sie haben neben ihrem Vermittler auch ihren ganz persönlichen Ansprechpartner im Kundendienst. 6

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8 Anteile nach Produkten Gebuchte laufende Bruttobeiträge Die Continentale Lebensversicherung erzielt ihre Beitragseinnahmen sehr breit gestreut über klassische Produkte wie Kapital- und Rentenversicherungen, fondsgebundene Versicherungen, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen. Das macht sie unabhängiger von Schwankungen im Markt und schafft zusätzliche Sicherheit für ihre Versicherten. Dadurch, dass der Anteil fondsgebundener und biometrischer Produkte (Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherungen) bei der Continentale deutlich höher ist als im Markt, sieht sich die Continentale auch für negative Kapitalmarktentwicklungen sehr gut aufgestellt ebenso wie für die Anforderungen nach Solvency II. Die Continentale setzt schwerpunktmäßig auf die langfristig orientierte Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag und richtet auch ihre heutigen Produkte danach aus. Mit einem langfristigen Vorsorge- und Anlagehorizont, dabei jedoch flexibel und anpassungsfähig im Hinblick auf sich verändernde Lebenssituationen. Der starke Neuzugang bestätigt diesen zeitgemäßen Weg der Produktentwicklung und kompensiert erfolgreich die Abgänge, die demografisch bedingt zunehmen. Das Ergebnis ist eine deutlich positive Entwicklung der gebuchten laufenden Bruttobeiträge zugunsten eines gesunden Versicherungsbestandes. Eine kluge Unternehmensführung setzt nicht alles auf eine Karte, sondern sucht eine breite Basis für den Erfolg Biometrische Produkte Risiko/BU 25,52 Klassische Produkte Kapital/Rente Continentale 5,34 4,87 44,23 3,25 30,25 Markt 2,23 1,08 0,45 0,34 Fondsgebundene Produkte FLV/FRV/Riester Angaben in Prozent Veränderungen zum Vorjahr in Prozent, Quelle GDV -0,70 8

9 Nettoverzinsung der Kapitalanlagen Anlagestruktur der Kapitalanlage Eine möglichst hohe und stabile Verzinsung der Kapitalanlagen ist das Ziel jedes Lebensversicherers. So kann er auch an seine Versicherten eine hohe Verzinsung weitergeben. Von den sinkenden Zinsen auf den Kapitalmärkten waren in den vergangenen Jahren alle Lebensversicherer betroffen. Vergleicht man die Continentale Lebensversicherung allerdings mit der gesamten Branche, werden zwei Dinge deutlich: Die Nettoverzinsung der Continentale liegt häufig deutlich über der Branche. Und die Entwicklung der Nettoverzinsung ist bei der Continentale wesentlich stabiler als beim Durchschnitt der Lebensversicherer. Das zeigt unseren Kunden, wie zuverlässig wir unsere Verpflichtungen erfüllen. Die Kapitalanlagestrategie im Continentale Versicherungsverbund lautet: konservativ und sicher. Bereits seit den 90er Jahren verfolgen wir eine Strategie, die auf regelgebundenen Konzepten basiert und eine klar strukturierte Risikobudgetierung ermöglicht. So wird am Jahresende genau festgelegt, wie hoch im nächsten Jahr die maximale Belastung eines Verbundunternehmens sein darf. Wir investieren nicht in situativ eventuell lukrative Anlagen, sondern traditionell ausschließlich in längerfristig orientierte Anlageprogramme, die wir auch verstehen. Aktienanlagen erfolgen grundsätzlich wertgesichert oder im Rahmen von gemischten Fonds, immer mit dem Ziel vor Augen: Sicherheit plus Rendite. Continentale 10,0 % 8,0 % 6,0 % Aktienbasierte Fonds davon effektive Aktienquote 3,7 6,89 Festverzinsliche Inhabertitel i.w. Unternehmensanleihen 24,64 Sonstige 3,93 Immobilien 4,23 Beteiligungen 2,72 4,0 % Markt 2,0 % Festverzinsliche Namenstitel i.w. Pfandbriefe und Schuldscheindarlehen 57,59 Quelle GDV Angaben in Prozent 9

10 Solvabilitätsquote Eigenkapitalquote Der Gesetzgeber stellt Anforderungen an die finanzielle Solidität von Versicherern. Diese wird ausgedrückt in der Solvabilitätsquote und muss mindestens 100 Prozent betragen. Bisher basierte die Bewertung auf der HGB Bilanzierung (Solvency I), (siehe Grafik). Zum wurde die Messung der Solvabilität von Versicherern auf europäischer Ebene harmonisiert. Die vergleichende Bewertung zwischen den Vermögenswerten und den Verpflichtungen ist nun stark an die schwankenden Kapitalmärkte gekoppelt. Aufgrund dieser Abhängigkeit wird dies zukünftig branchenweit zu einer erhöhten Volatilität der Solvabilitätsquoten führen. Vor allem bei Lebensversicherungen führt diese Methodik zu deutlich erhöhten Herausforderungen. Der deutsche Gesetzgeber hat diese gestiegenen Herausforderungen durch die Einführung von zeitlich befristeten Übergangsmaßnahmen abgemildert. Die Eigenkapitalquote gibt das Verhältnis von Eigenkapital des Versicherers zur Deckungsrückstellung wieder also zu den Verpflichtungen des Versicherers aus Lebensversicherungsverträgen. Je höher die Quote, desto stärker ist ein Unternehmen mit Eigenmitteln ausgestattet und desto sicherer ist es. Die Continentale Lebensversicherung hat ihre Eigenkapitalquote immer weiter erhöht und übertrifft inzwischen deutlich den Marktdurchschnitt. Die Solvabilitätsquote der Continentale Lebensversicherung nach Solvency II beträgt zum ohne Übergangsmaßnahmen 243 Prozent und mit Übergangsmaßnahmen 461 Prozent. Diese marktüberdurchschnittlichen Ergebnisse sind für Kunden und Vermittler ein deutlicher Hinweis, dass die Continentale ein solides und sehr sicheres Unternehmen ist. 210 % Continentale 200 % 190 % Continentale Markt 180 % 170 % Markt % * Quelle BaFin Jahresbericht *Marktprognose lt. BaFin Jahresbericht Quelle GDV 10

11 Freie RfB-Quote Rohüberschuss geteilt durch Beiträge Eine möglichst stabile Überschussbeteiligung sollte das Ziel eines Lebensversicherers sein, schließlich erwarten die Versicherten eine möglichst konstante Verzinsung. Ein Schlüssel, um dies zu erreichen, ist die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattungen (RfB). Allgemein gesprochen ist die freie RfB eine Rückstellung für Ansprüche der Versicherungsnehmer, die noch nicht einzelnen Verträgen zugeordnet sind. Sie wird aus den Überschüssen eines Versicherers gebildet. Die freie RfB dient dem Versicherer als Puffer, um den Versicherten auch in Zeiten schwankender Erträge eine möglichst konstante Überschussbeteiligung zu bieten. Je mehr freie RfB ein Unternehmen zu diesem Zweck zur Verfügung hat, umso stabiler kann es die Überschussbeteiligung halten. Die Continentale Lebensversicherung hat die freie RfB im Verhältnis zur Deckungsrückstellung in den vergangenen Jahren insgesamt erhöht und übertrifft den Branchendurchschnitt deutlich. 5,5 % Der Rohüberschuss eines Lebensversicherers setzt sich aus der Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung, der Direktgutschrift und dem Jahresüberschuss zusammen. Gemessen an den Beitragseinnahmen ist dieser Rohüberschuss bei der Continentale Lebensversicherung überdurchschnittlich hoch. Und getreu dem Gedanken des Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit profitieren davon im besonderen Maße die Versicherten, wie die hohe Ausschüttungsquote (siehe Überschussbeteiligungsquote) zeigt. Denn die Continentale schüttet nicht nur einen besonders hohen Anteil ihrer Überschüsse an die Versicherten aus, sondern sie erzielt auch gemessen an den Beitragseinnahmen hohe Überschüsse. In Prozent der Beitragseinnahmen beträgt der Rohüberschuss seit Jahren mehr als 20 Prozent der Durchschnitt des Marktes erreicht lediglich rund 12 Prozent. Continentale 28,0 % Continentale 5,0 % 4,5 % 24,0 % 4,0 % 20,0 % Markt 3,5 % 3,0 % 2,5 % Markt 16,0 % 12,0 % Quelle GDV Quelle GDV 11

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13 Überschussbeteiligungsquote Gesamtverzinsung und laufende Verzinsung für Lebens- und Rentenversicherung Die Überschussbeteiligungsquote gibt, grob gesagt, an, wie viel Prozent des Überschusses des Unternehmens an die Versicherten fließt. Klar ist: Je mehr ein Unternehmen an die Kunden ausschüttet, umso besser. Bei der Continentale fließen traditionell mehr Mittel an die Versicherten als im Durchschnitt der Lebensversicherer. Hier sieht man deutlich: Als Teil eines Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit ist es das höchste Ziel der Continentale Lebensversicherung, ihren Versicherten optimale Leistungen zu bieten. Die konservative Kapitalanlagepolitik der Continentale Lebensversicherung ist beständig erfolgreich. Bereits seit vielen Jahren gehört die Continentale zu den Besten der Branche, wie die langfristige Betrachtung zeigt. Zusätzlich zur laufenden Verzinsung erhalten die Kunden in der Regel noch Schlussüberschussanteile und die Beteiligung an den Bewertungsreserven. Dass die Kunden der Continentale auch hier überdurchschnittliche Leistungen erhalten, zeigt die aktuelle Gesamtverzinsung. 96 % Deklaration aufgeschobene Rente 2016 Gesamtverzinsung LV-Deklarationen seit 1995 laufende Verzinsung Continentale 94 % 92 % Continentale Markt 5,5 5,2 90 % 4,0 3,5 88 % Markt 86 % Quelle GDV Quelle eigene Recherche 13

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15 Garantie-Retter starke Garantien, ein Leben lang Garantiewerte Was macht eigentlich ein Markenprodukt aus? Dass es hochwertig ist und zuverlässig hält, was es verspricht. Genau dafür stehen die klassischen Vorsorgeprodukte der Continentale mit ihren Garantieleistungen. Sie geben die Sicherheit, die sich Vermittler und ihre Kunden für eine lebensbegleitende Vorsorge wünschen. Hochwertig definiert die Continentale so, dass sich ihre Versicherten bereits jetzt darauf verlassen können, dass ihre Vorsorge auch später noch zu den heute gegebenen Garantien mitwachsen kann. Und das gibt die Continentale ihren Versicherten schriftlich in den Bedingungen verankert, sinngemäß als Garantie-Retter und so umfänglich, wie sonst wohl nirgends zu finden. Und was macht ein zeitgemäßes Markenprodukt aus? Dass es zukunftsorientiert ist. Auch das sind die klassischen Produkte der Continentale. Denn bei dynamischeren Lebensläufen, längeren Lebensarbeitszeiten und einer steigenden Lebenserwartung sind lebenslange Garantien kein bisschen altmodisch, sondern auf der Höhe der Zeit. Und eben das ist, was auch junge Versicherte neben der Aussicht auf eine attraktive Rendite wollen: garantierte Sicherheit. Bei der Continentale sind die Garantiewerte überdurchschnittlich hoch. Modellrechnung für eine klassischen Rentenversicherung bei Eintrittsalter 35 Jahre, Rentenbeginnalter 65 Jahre, 100 Euro Monatsbeitrag, mit Beitragsrückgewähr/Rentengarantie 10 Jahre Sonderzahlungen Dynamische Erhöhungen Nachversicherungen Garantie- Retter für Zugeteilte Überschüsse Erhöhungen Continentale ,09 Garantierte Rente Markt 114,56 Garantierte Kapitalabfindung Quelle eigene Recherche, Angaben in Euro 15

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17 Bei uns stehen Sie im Mittelpunkt - rundum Premium Persönlicher Service und schnelle Unterstützung sind nicht nur schmückendes Beiwerk, sondern wichtige Faktoren für eine stabile und langfristige Beziehung. Davon sind wir überzeugt. Das zeigen auch die vielen positiven Rückmeldungen unserer Kunden. Aber nicht nur das: Unser PremiumService sorgt für schlanke Prozesse und eine schnelle Abwicklung. 17

18 Komfortable Antragstellung mit dem Medical Home Service Die mit überdurchschnittlich hohem Versicherungsschutz verbundenen Untersuchungen sind notwendig, können jedoch für den Vermittler und seinen Kunden ein Hemmschuh sein. Das haben wir verstanden. Deshalb bieten wir in Deutschland eine einfache und komfortable Alternative zu den Gesundheitsfragen oder zur ärztlichen Untersuchung - den Medical Home Service (MHS). Erforderliche Laborwerte werden von und für den Versicherten bequem, schnell und zuverlässig ermittelt. Zuhause oder am Arbeitsplatz und natürlich auch zum Wunschtermin, kostenlos. Serviceversprechen im Leistungsfall Unser Service: Rundum premium Komfortable Antragstellung mit MHS Hilfe beim Leistungsantrag Serviceversprechen für die Servicegrundsätze Hilfe beim Leistungsantrag Wir nehmen innerhalb von 48 Stunden (in Arbeitstagen) Kontakt mit dem Kunden auf. Unbürokratische Bearbeitung, das heißt, eingehende Unterlagen werden innerhalb von vier Wochen abschließend bearbeitet. Es erfolgt grundsätzlich nur eine Nachfrage zu demselben Sachverhalt. Der Kunde hat einen festen persönlichen Ansprechpartner. ANTRAG 48 4 Tele-Support Auf Wunsch geht der persönliche Ansprechpartner zusammen mit dem Kunden am Telefon den Leistungsantrag durch. Support-vor-Ort Eine medizinische Fachkraft vom Medical Home Service kommt auf Wunsch zum Kunden nach Hause und nimmt mit ihm gemeinsam den Leistungsantrag auf. 18

19 Persönlicher Service und spürbare Leistung Dass diese Services und die Leistungen der Mitarbeiter, die dahinter stehen, spürbar bei den Versicherten ankommen, können die Kennzahlen im Geschäftsbericht nicht zeigen. Es zeigt sich darin, dass bereits in rund 25 Prozent aller Fälle, in denen eine Berufsunfähigkeitsleistung beantragt wird, der Support-vor-Ort gerne in Anspruch genommen wird. Es zeigt sich in den vertrauensvollen Gesprächen von Mensch zu Mensch und in sehr persönlichen Schreiben unserer Versicherten. Ich finde nicht die richtigen Worte für das, was Ihr Einsatz für uns bedeutet. Uns ist eine solch große Last von der Schulter genommen dadurch, dass ich nicht mit meinem schwerstkranken Mann umziehen muss und unser Zuhause verliere, sondern dank Ihrer unbürokratischen und schnellen Hilfe die Ratenzahlung für lange Zeit sicherstellen konnte. In einer Situation wie der unseren ist es einfach unbeschreiblich, mal wieder durchatmen zu können. Ich wünschte, ich könnte dieses Gefühl an Sie übermitteln! Wir möchten Ihnen von ganzem Herzen Danke sagen Wir möchten von ganzem Herzen DANKE sagen - besonders Ihnen und auch Ihrem Vorgesetzten sowie Ihrem medizinischen Dienst. Das, was Sie in unserem Sinne entschieden haben, ist keineswegs selbstverständlich und zeigt sehr viel Mitgefühl und Herz - eine Seltenheit in der heutigen Zeit. Wie sich Freudentränen anfühlen, hatten wir schon lange vergessen in der jahrelangen Zeit unserer Verzweiflung und Angst (...). Es ist mir ein Bedürfnis Danke zu sagen. Danke für die unkomplizierte Bearbeitung und Genehmigung meines Antrages auf Leistungen aus meiner Berufsunfähigkeitsversicherung. Danke für die seit 2003 kompetente und freundliche und mit vertrauen geprägte Beratung durch Herrn XXX und seiner Mitarbeiterin Frau XXX... Danke für den Support-vor-Ort-Service bei Antragstellung. Nach anfänglicher Skepsis, dann aber Überzeugung wiederum durch XXX bin ich froh, mich dafür Danke für die unkomplizierte Bearbeitung und Genehmigung meines Antrages auf Leistungen (...) entschieden zu haben. Der Mitarbeiter der Medicals Direct Deutschland GmbH hat nun wirklich soziale Kompetenz. Es wird ja so oft in den Medien behauptet, dass Versicherungen ihre Kunden nach Vertragsabschluss unzureichend betreuen und sich ihrer Leistungspflicht entziehen. Inbesondere auch wegen meiner psychischen Erkrankung bin ich froh, in Ihrer Versicherung einen fairen Vertragspartner gefunden zu haben. 19

20 Continentale Lebensversicherung AG Baierbrunner Straße D München Continentale Assekuranz Service GmbH Fichtegasse 2a 1010 Wien Ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit 1601/

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