Volksbank Breisgau Nord eg präsentiert erfreuliches Jahresergebnis 2013

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1 PRESSE-INFORMATION 7. Februar 2014 Volksbank Breisgau Nord eg präsentiert erfreuliches Jahresergebnis 2013 Bilanzsumme wächst um 4,1 Prozent Weiterhin rege Kreditvergabe Steigerung bei Kundenkrediten Kräftiger Anstieg der Kundeneinlagen um 5 Prozent Ordentliches Geschäftsergebnis für 2013 ermöglicht weitere Stärkung der Rücklagen, neue Eigenkapital- Anforderungen werden umfassend erfüllt SEPA-Start verlief reibungslos 2,5 Millionen Euro Gewerbesteuern an die Kommunen im Geschäftsgebiet Attraktive Mitgliedschaft Leistungsstarke Mitarbeiter als Erfolgsmotor Gutes Ansehen und hohe Kundenzufriedenheit bestätigt Nächster Schritt beim Ausbau des Multikanal-Vertriebs neue Homepage seit wenigen Tagen online Neue Geschäftsstelle in Buchholz eröffnet am 13. April weitere Investitionen ins Geschäftsstellen-Netz geplant Für das vergangene Geschäftsjahr 2013 weist die Volksbank Breisgau Nord eg ein gutes Ergebnis aus. Kundenkredite wie auch Kundeneinlagen konnten weiter gesteigert werden. Das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit geht gegenüber dem Vorjahr zwar um 1,6 Millionen Euro zurück, ist mit 17,1 Millionen Euro aber nach wie vor positiv zu werten.

2 Wachstum im Kundengeschäft Das Kreditwachstum blieb mit einem Plus von rund 20 Millionen Euro (plus zwei Prozent) etwas hinter den Erwartungen zurück. Dies spricht für die gute Liquiditätsausstattung der gewerblichen Kunden, die ihren Investitionsbedarf zunehmend aus vorhandenen Mitteln finanzieren. Die Nachfrage nach neuen Krediten wird dadurch belastet. Das private Wohnbaufinanzierungsgeschäft leidet unter dem zu geringen Angebot an Wohnimmobilien in der Region. Auch im Jahr 2013 wurde jedem vertretbaren Kreditwunsch entsprochen und insgesamt rund Kredite mit einem Volumen von 309 Millionen Euro vergeben. Des Weiteren stehen offene, derzeit nicht abgerufene Kreditzusagen von 267 Millionen Euro für unsere Kunden bereit. Die Kundeneinlagen stiegen dagegen auch im zurückliegenden Jahr überdurchschnittlich um fünf Prozent dynamisch an. Mit 1,2 Milliarden Euro wird zum wiederholten Male ein Rekordstand erreicht. Auch die außerbilanziellen Kundeneinlagen (Wertpapier-, Versicherungs- und Bausparbestände) entwickelten sich mit einem Zuwachs von neun Prozent prächtig. Die Gesamtsumme der von der Bank verwalteten Kundenvolumen (Summe aus Kredit- und Anlagevolumen, die durch die Bank betreut werden) beträgt mittlerweile fast 2,9 Milliarden Euro eine Steigerung von 4,7 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Ertragsstarke Regionalbank Besonders erfreulich ist, dass der Zinsüberschuss also die Differenz zwischen Zinsaufwendungen und Zinserträgen im Jahr 2013 gegenüber dem Vorjahr um 8,7 Prozent auf 35,6 Millionen Euro gesteigert werden konnte. Dank einer stets nachhaltigen und an langfristiger Stabilität orientierten Ausrichtung zeigt sich die Bank damit auch in turbulenten Zeiten robust gegenüber äußeren Einflüssen. Die aktuelle Mediendiskussion über die mangelnde Zukunftsfähigkeit des Geschäftsmodells der

3 Volksbanken im anhaltenden Niedrigzinsumfeld kann mit diesem Ergebnis eindrucksvoll widerlegt werden. Kosten im Griff Wandlung des Geschäftsmodells erfordert Investitionen Mit der Entwicklung der Verwaltungsaufwendungen zeigt sich die Bank im zurückliegenden Jahr zufrieden. Insgesamt 28,8 Millionen Euro (Personal- und Sachkosten inkl. Abschreibungen) bedeuten einen nur minimalen Anstieg in Höhe von 0,3 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Allerdings stehen in den kommenden Jahren größere Investitionen sowohl in die bestehende Infrastruktur als auch in die Wandlung des Geschäftsmodells hin zu einer vollwertigen Multikanalbank an, die die Kostensituation zumindest mittelfristig belasten werden. Geringe Risikokosten Die bewährte, konservative Geschäftspolitik der Volksbank Breisgau Nord eg wurde auch im Jahr 2013 weiterverfolgt. Nach wie vor gilt der Grundsatz: Wir machen nur Geschäfte, die wir können mit Kunden, die wir kennen. Einmal mehr bestätigt sich dies in den geringen Risikokosten, die im zurückliegenden Jahr angefallen sind. Gutes Ergebnis Profitabilität gesteigert Unter dem Strich wurde ein gutes, wenn auch leicht rückläufiges Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit von 17,1 Millionen Euro erreicht. Das etwas höhere Vorjahresergebnis war allerdings von Sondereffekten geprägt, die im Jahr 2013 nicht mehr in diesem Ausmaß auftraten. Das operative Geschäft war dagegen profitabler als noch im Vorjahr. Die hierbei üblicherweise verwendete Kennzahl in der Finanzbranche ist die Cost-Income- Ratio (CIR). Diese liegt bei 61,4 Prozent gegenüber 64,4 Prozent

4 im vorangegangenen Jahr. Das bedeutet, dass im zurückliegenden Jahr 61,4 Cent aufgewendet werden mussten, um einen Euro zu verdienen. Kapital weiter gestärkt Das gute Ergebnis nach Steuern sorgt dafür, dass die ohnehin schon starke Eigenkapitalausstattung noch einmal verbessert werden kann. Die Kernkapitalquote liegt zum Jahresende bei 13,4 Prozent, die Gesamtkapitalquote bei 17,4 Prozent. Nach den neuen Eigenkapitalregeln (Basel III) wird gar eine Kapitalquote von rund 20,5 Prozent ausgewiesen. Hintergrund ist, dass nach neuer Gesetzeslage in den Finanzverbünden die Beteiligung der Primärbanken an den Zentralbanken in diesem Fall also der Volksbank Breisgau Nord eg an der DZ Bank nicht mehr vom Eigenkapital abgezogen werden muss. Damit verfügt die Bank über eine deutlich oberhalb der Anforderungen liegende Kapitalausstattung. Mitglieder profitieren von stabiler Dividende Vorstand empfiehlt Ausschüttung von sechs Prozent Wie in unserem Unternehmensleitbild festgehalten, möchten wir unsere Kunden überzeugen, dass sie auch Mitglied bei uns werden, uns fordern und unsere Leistungen und Beratung gerne in Anspruch nehmen. Unsere Mitglieder tragen unser genossenschaftliches System und unterstützen die Volksbank Breisgau Nord eg nicht nur mit ihren Einlagen. Das gute Jahresergebnis veranlasst den Vorstand, der Vertreterversammlung erneut die Ausschüttung einer Dividende in Höhe von sechs Prozent an die fast Mitglieder vorzuschlagen.

5 Kundenorientierte Beratung ist unser zentrales Leistungsversprechen Faire und bedarfsgerechte Beratung stehen bei uns im Mittelpunkt eines jeden Kundengespräches. Anhand des VR- Finanzplanes erarbeiten unsere Berater zusammen mit den Kunden ein individuelles und maßgeschneidertes Finanzkonzept durch Analyse der Kundenziele und -wünsche. Wir bieten ein umfangreiches Produktangebot sowie Lösungen in allen Finanzthemen und erhalten dabei Unterstützung unserer Spezialisten des genossenschaftlichen Verbundes. Damit die Beratungsqualität sichergestellt wird, werden nicht nur unsere Berater TÜV-zertifiziert und regelmäßig geschult, auch die Technik wird konsequent weiterentwickelt. Unabhängig von der Kundensituation setzen wir uns dafür ein, als zuverlässiger und verlässlicher Finanzpartner in jeder Lebensphase zur Seite zu stehen. Innovative Kontomodelle für unsere Kunden Ab dem 1. April 2014 bieten wir neue Kontomodelle für unsere Privat- sowie Firmenkunden an. Wir erhöhen die Flexibilität des Basisproduktes, indem wir die bestehenden Modelle modifiziert und neue Leistungen hinzugenommen haben. Damit können wir noch besser für jede Lebenslage zeitgemäße Pakete, sogar mit Kreditkartenrückvergütung im Privatkundenbereich und attraktiven Zahlungsverkehrspaketen im Firmenkundenbereich, anbieten. Unsere jungen Kunden führen das Girokonto bis einschließlich zum 26. Lebensjahr bedingungslos und ohne Nachweis kostenfrei. Besonders freut uns, dass wir für unsere Mitglieder mit VR-Premium ein neues, exklusives Kontomodell mit besonderen Mehrwerten präsentieren können. Der interaktive Kontofinder unter ermöglicht es unseren Kunden, einfach und komfortabel das passende Kontomodell zu finden.

6 Neugestaltete Homepage seit wenigen Tagen online Seit dem 21. Januar 2014 präsentieren wir unsere Homepage in neuem Design und gehen damit den nächsten Schritt zur umfassenden Multikanalbank. Eine vereinfachte Navigation und moderne Gestaltung der Seiten erleichtern den Zugriff auf die vielfältigen Informationen. Gleichzeitig haben wir für unsere Kunden noch mehr Möglichkeiten geschaffen, rund um die Uhr Produkte direkt über das Internet abzuschließen, und eine Vielzahl von Kundenwünschen einfach und direkt online zu erledigen. Dazu zählen beispielsweise Adressänderungen, Kartenbestellungen oder die Anforderung von Steuerbescheinigungen. Auch die Bestellung größerer Summen Bargeld oder ausländischer Währungen für die bevorstehende Urlaubsreise kann online avisiert werden. Selbstverständlich ist auch die direkte Kontaktaufnahme über diesen Weg möglich. Damit sind wir näher dran, ob vor Ort oder über das Internet. Gutes Ansehen und hohe Kundenzufriedenheit bestätigt Von September bis November konnten sich unsere Kunden erneut an unserer Zufriedenheitsstudie beteiligen, welche wir wie in den Vorjahren sowohl online über unsere Homepage als auch offline in unseren 33 Geschäftsstellen durchführten. Das Ergebnis einer überdurchschnittlichen Zufriedenheit mit unseren Dienstleistungen und insbesondere der umfassenden Beratung bestätigt unsere Positionierung als Qualitätsanbieter wie auch die gute Arbeit und Weiterbildung des Personals. Besonders stolz sind wir darauf, dass 80 Prozent unserer Kunden unsere Produkte und Leistungen nach eigener Aussage weiterempfehlen. Auch die positive Wahrnehmung der Erreichbarkeit und Filialnähe stimmt uns sehr zufrieden und unterstützt unsere genossenschaftlichen Werte.

7 Motivierte und qualifizierte Mitarbeiter als Basis Die Zahl der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter hat sich mit 332 Personen gegenüber dem Vorjahr um eine Person erhöht. Weiterhin absolvieren derzeit 24 junge Menschen ihre Ausbildung in unserem Haus. Unser genossenschaftliches Geschäftsmodell ist etwas besonderes, was auch unsere Mitarbeiter bestätigen, die sich zu 98 Prozent mit den Werten ihrer Bank identifizieren. Ebenso viele geben an, dass ihnen die tägliche Arbeit in ihrem Unternehmen Spaß bereitet eine wesentliche Grundlage einer guten Arbeit für unsere Mitglieder und Kunden. Immobilienvermittlung weiter sehr gefragt Auch im Jahr 2013 war die Immobilie DIE Anlageform, um vorhandenes Vermögen sicher anzulegen. Das hat erneut zu einer Rekordnachfrage auf dem Immobilienmarkt geführt. Wir können für unseren Immobilienmarkt Emmendingen, Kaiserstuhl und Waldkirch sagen, dass wir mit dem Ergebnis sehr zufrieden sind. In 2013 konnten wir 148 Objekte für rund 20 Millionen Euro vermitteln. Erneut war die Verfügbarkeit vermittelbarer Immobilienobjekte unsere größte Herausforderung. Wir haben auch im abgeschlossenen Geschäftsjahr wieder mehr Immobilien verkauft, als neue auf den Markt gekommen sind. Insgesamt hat sich der Immobilienmarkt in unserem Geschäftsgebiet als sehr stabil gezeigt. Die Entwicklungen machen deutlich, dass aktuell und auch zukünftig Wohnimmobilien einen hohen Stellenwert haben und somit ideale Voraussetzungen für Immobilienerwerber und Kapitalanleger gegeben sind. Clevere Wohnbaufinanzierung Auch in der Wohnbaufinanzierung war 2013 eine sehr positive Entwicklung zu verzeichnen. Interessenten sind heute merklich besser über die Finanzierungsmöglichkeiten informiert. Trotz Internet schätzen Volksbank-Kunden die persönliche Beratung.

8 Unsere Berater haben die Möglichkeit, individuell das passende Angebot aus günstigen KfW-Förderdarlehen, "Wohn-Riester" oder Zinssicherungsdarlehen der Volksbank zusammenzustellen. Mit rund neuen Finanzierungen über fast 100 Millionen Euro konnten wir unseren Kunden bei der Realisierung ihrer Wohnträume auch im abgelaufenen Jahr wieder umfänglich unterstützen. Reisebüro mit gutem Geschäftsjahr Auch unser TUI ReiseCenter der Volksbank Breisgau Nord eg war im vergangenen Jahr sehr erfolgreich am Markt. Das Reisebüro ist weiterhin ein Spezialbereich unserer Bank und belegt unter 600 TUI ReiseCenters in Deutschland Platz 15 im Club der Besten. Die sehr gute persönliche Beratung durch unsere Reisekaufleute wird von unseren Kunden sehr geschätzt. Wir haben alle namhaften Veranstalter und Fluggesellschaften im Sortiment. Eine große Banksonderreise 2013 führte nach Myanmar, eine weitere war die Flusskreuzfahrt auf der Donau. Reiseschwerpunkte 2013 waren die Kanarischen Inseln, die Balearen, die Türkei und Griechenland außerdem Nordamerika, südliches Afrika, Indischer Ozean und Thailand. In 2014 finden Banksonderreisen nach Island, zu den Kanalinseln Jersey und Guernsey sowie eine Karibikkreuzfahrt ab/bis Barbados statt. Mit unserem jährlichen ReiseForum in der Steinhalle informieren wir rund 350 Gäste in einer spannenden Multivisions- Show am kommenden Montag, 10. Februar über unsere Banksonderreise nach Island. Aktive Volksbank - aktive Öffentlichkeitsarbeit 44 Veranstaltungen haben wir im Jahr 2013 für unsere Kunden durchgeführt. Rund Kunden haben an diesen Volksbank- Veranstaltungen teilgenommen. In 12 Veranstaltungen haben wir im ersten Quartal unsere Firmenkunden und Vereine, die Kunden

9 unserer Volksbank sind, über die Einführung von SEPA und die hierfür notwendigen Maßnahmen informiert. So verlief der SEPA-Start am 1. Februar 2014 für die Kunden unserer Bank reibungslos. Mit insgesamt rund Euro für Spenden und Sponsoring hat die Volksbank Breisgau Nord eg im vergangenen Jahr wieder Vereine, Institutionen und Organisationen gefördert, die Kunden unseres Hauses sind. Die "Bürgerstiftung der Volksbank Breisgau Nord eg" fördert gesellschaftliche Vorhaben, die im Interesse der Region und ihrer Bürger liegen. Gleichzeitig möchte die Bürgerstiftung Menschen dazu anregen, sich an der Stiftung zu beteiligen und bei der eigenverantwortlichen Bewältigung gesellschaftlicher Aufgaben in der Region mitzuwirken. Auch so leben wir unseren Förderauftrag in der Region und für die Region. Bekenntnis zum Geschäftsstellennetz Auch morgen sehen wir uns als DIE Bank in der Region, die auf allen relevanten Kanälen für unsere Kunden vor Ort ist. Hierzu zählen nach wie vor die Geschäftsstellen, welche nicht als Kostenfaktor, sondern als Grundlage unserer persönlichen Beziehung zum Kunden gesehen werden. Daher investierten wir in den letzten 18 Monaten in einen kompletten Neubau der Geschäftsstelle Buchholz. Dabei wurde erstmals ein völlig neues, innovatives Filialkonzept umgesetzt, welches den Kundenbedürfnissen an eine moderne Bank gerecht wird. Technische, organisatorische und räumliche Anforderungen wurden in Einklang gebracht, wobei die konsequente Kundenorientierung stets im Vordergrund steht.

10 Wesentliche Kennzahlen: Bilanzsumme (Mio. Euro) 1.423, ,9 4,1% Geschäftsvolumen (Mio. Euro) 1.489, ,2 3,5% Zinsergebnis (Mio. Euro) 32,8 35,6 8,7% Provisionsergebnis (Mio. Euro) 11,6 11,1-4,5% Verwaltungsaufwendungen (Mio. Euro) 28,7 28,8 0,3% Ergebnis d. normalen Geschäftstätigkeit (Mio. Euro) 18,7 17,1-8,5% Jahresüberschuss (Mio. Euro) 7,6 5,8-23,7% Bilanzgewinn (Mio. Euro) 2,8 2,6-6,8% Cost-Income-Ratio (in %) 64,4% 61,4% -4,7% Anzahl Mitarbeiter ,3% Anzahl Auszubildende ,3% Anzahl Mitglieder ,8% Anzahl Girokonten ,6% Kundenkreditvolumen (Mio. Euro) 1.007, ,2 2,0% Kundenanlagevolumen (Mio. Euro) 1.724, ,8 6,3% Gesamtkundenvolumen (Mio. Euro) 2.731, ,9 4,7% Bilanzielles Eigenkapital (Mio. Euro) 136,4 147,3 8,0% Kernkapitalquote (in %) 12,5% 13,4% 7,2% Gesamtkapitalquote (in %) 16,7% 17,4% 4,2%