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2 Inhalt 1. Einleitung Vorwort Ihr Experte für Auslandskrankenversicherungen Begriffserklärungen Deutsche im Ausland Urlaubs- und Dienstreisen bis 6 Wochen Urlaubs- und Dienstreisen bis 365 Tage Aufenthalte 1 bis 5 Jahre Aufenthalte 1 Jahr bis unbegrenzt Studenten, Schüler, Praktikanten Au-pairs Grenzgänger Überwinterer Heimkehrer (kurzfristig) International arbeitende Firmen und Gruppen Sozialversicherungsabkommen Ausländer in Deutschland Reisen bis zu 365 Tagen Aufenthalte 1 bis 5 Jahre Aufenthalte unbegrenzt Studenten, Schüler, Praktikanten Au-pairs Ausländische Gästegruppen Erntehelfer/Saisonarbeitskräfte

3 4. Ausländer im Ausland Reisen bis zu 365 Tagen Aufenthalte 1 bis 5 Jahre Aufenthalte 1 Jahr bis unbegrenzt International arbeitende Firmen und Gruppen

4 2. Deutsche im Ausland 2.1. Urlaubs- und Dienstreisen bis 6 Wochen Ferienzeit ist Reisezeit. Billige Flüge und Sonderangebote verlocken immer mehr Menschen dazu, Ihren Urlaub im Ausland zu verbringen. Berufliche Reisen ins Ausland sind heute nicht mehr die Ausnahmen, sondern aufgrund der Globalisierung schon Pflicht. Eine Reisekranken versicherung sollte nicht fehlen, denn die gesetzlichen Krankenkassen bieten nicht in allen Ländern Versicherungsschutz. Auch wenn die gesetzlichen Krankenkassen im Rahmen eines Sozialversicherungsabkommens in Ihrem Reiseland Versicherungsschutz bieten, so ist dieser nicht immer ausreichend. Oft verlangen die Ärzte im Ausland nicht die Versicherungskarte Ihrer Kranken kasse, sondern wollen möglichst direkt bar kassieren. Einen entsprechenden Versicherungsschutz bieten Reisekrankenversicherungen an. Die Versicherungsmöglichkeiten Sie sind Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse, und es besteht ein Sozialversicherungsabkommen mit Ihrem Reiseland? Zu erfragen ist dies bei der Krankenkasse. Tipp! Zusätzlich eine Reisekrankenversicherung abschließen, denn nicht alle Leistungen wie z. B. Krankenrücktransport oder privatärztliche Versorgung im Krankenhaus werden von der Krankenkasse übernommen. Sie sind in Deutschland bei einer Krankenversicherung privat krankenversichert? Dann sollten Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft folgende Fragen klären: 1. Zahlt der Versicherer auch in Ihrem Reiseland? 2. Gibt es eine zeitliche Befristung des Auslandsaufenthalts? 10

5 Deutsche im Ausland Auslandskrankenversicherung Innerhalb Europas besteht in der Regel keine zeitliche Begrenzung. Bei Reisen ins außereuropäische Ausland besteht oft eine zeitliche Begrenzung. Tipp! Zusätzlich eine Reisekrankenversicherung abschließen. Denn für einen Krankenrücktransport aus dem Ausland zahlt Ihre private Krankenversicherung in der Regel nicht. Für den Fall, dass Sie eine Krankenversicherung mit Selbstbeteiligung gewählt haben, können Sie Ihre Auslandsrechnungen über die Reiseversicherung, die meistens keine Selbstbeteiligung hat, abrechnen. Wer kann sich mit einer Reisekrankenversicherung versichern? Alle Personen mit deutscher oder ausländischer Staatsbürgerschaft, die Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben, können eine Reiseversicherung abschließen. Allerdings bieten nicht alle Versicherungen diesem Personenkreis auch Versicherungsschutz bei Reisen in das jeweilige Heimatland (das Land, dessen Staatsangehörigkeit sie haben), z. B. wenn sie dort noch einen Wohnsitz gemeldet haben. Tipp! Im Einzelfall prüfen! Höchsteintrittsalter ist oft das 69. Lebensjahr. Es gibt aber immer mehr Anbieter, die keine Altersbegrenzung haben. 11

6 Auslandskrankenversicherung Deutsche im Ausland Leistungen der Reisekrankenversicherung: Ambulant Arztbesuche Medikamente Hilfsmittel Schwangerschaft und Geburt 100 % Kostenerstattung, teilweise mit Selbstbeteiligung. 100 % Kostenerstattung in der Regel. 100 % Kostenerstattung bei einfacher Ausfertigung. Nicht mitversichert, außer bei Abwendung akuter Lebensgefahr: Komplikationen und oft nur bis zur 32. Schwangerschaftswoche. Stationär/Krankenhaus Arztbehandlung/ Unterbringung 100 % Kostenerstattung, meistens mit privatärztlicher Behandlung (Chefarztbehandlung) und Unterbringung in einem Zweibettzimmer. Zahnleistungen Zahnbehandlung Zahnersatz Rücktransport Überführung 100 % Kostenerstattung für schmerzstillende Behandlung in einfacher Ausfertigung. Oft auf Höchstsummen begrenzt. Nicht mitversichert mit Ausnahme von Reparaturen. Mitversichert, wenn eine medizinische Notwendigkeit besteht oder wenn es medizinisch sinnvoll ist. Im Todesfall. Es können Summenbegrenzungen vorhanden sein. Sonstiges Geltungsbereich Versicherungsdauer Berufsreisen Weltweit. Alle Reisen, meistens bis 6 Wochen am Stück. Es gibt Anbieter, die Reisen bis zu 8 Wochen versichern. Achtung: Nicht alle Anbieter versichern berufliche Reisen; es sind dann nur Urlaubsreisen versichert. Es gibt auch die Variante, dass Dienstreisen z. B. nur bis 10 Tage mitversichert sind, also eine Begrenzung auf wenige Tage. Informationen hierzu finden Sie in den Bedingungen unter der Überschrift Welche Reisen sind versichert?. 12

7 Deutsche im Ausland Auslandskrankenversicherung Was ist ausgeschlossen? Es folgt eine beispielhafte Auflistung: Kuren, Rehamaßnahmen, Psychotherapie, Entzugsbehandlungen, Schwangerschaften, Unfälle durch vorhersehbare Kriegsereignisse, Zahnersatz (siehe Bedingungen Leistungseinschränkung/Leistungsausschlüsse ). Berufsreisen/ Dienstreisen sind vom Anbieter abhängig. Sind Vorerkrankungen mitversichert? Was genau sind Vorerkrankungen? Hier liegen die Unterschiede zwischen den Anbietern. Ein paar beispielhafte Auflistungen von Formulierungen. Keine Leistungen bestehen für Krankheiten oder Unfallfolgen, zu deren Behandlung die Auslandsreise erfolgt ist, Behandlungen, bei denen bei Reiseantritt feststand, dass sie bei planmäßiger Durchführung der Reise stattfinden mussten, Krankheiten, die 6 Wochen vor Reisebeginn noch behandelt wurden. Formulierungen sollten Sie auf jeden Fall genau anschauen; die entsprechenden Informationen hierzu finden Sie in den Versicherungsbedingungen unter dem Einschränkung der Leistungspflicht oder Wann zahlen wir nicht?. Tipp! Für chronisch Kranke: Bei Ihnen zahlt die Reiseversicherung meistens nicht, wenn Behandlungskosten wegen Ihrer Vorerkrankung anfallen. Sollten Sie bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sein, dann wenden Sie sich dort hin. Denn für solche Fälle gibt es eine Sonderregelung in der Form, dass die Kosten übernommen werden. Information erhalten Sie bei Ihrer Krankenkasse. Beitragsbeispiele Dies sind mögliche Beitragsangaben, die Ihnen als Anhaltspunkte dienen sollen. Die Beiträge sind jährlich in Euro zu verstehen. 13

8 Auslandskrankenversicherung Deutsche im Ausland Einzelperson: Alter 0 bis 65 Jahre: 7 bis 12 Euro, Alter über 70 Jahre: 12 bis 25 Euro Familien: Alter 0 bis 65 Jahre: 15 bis 30 Euro Krank was tun? Wie bekomme ich meine Rechnungen erstattet? Sie treten in Vorleistung und schicken dann die Originalrechnung (in Deutsch oder Englisch) mit Angabe Ihrer Versicherungsnummer und Ihres Bankkontos, auf das die Leistung erfolgen soll, an den Versicherer. Bei einem Krankenhausaufenthalt ist der Versicherer sofort zu informieren. Viele Anbieter haben hierfür eine Notrufnummer. Es ist empfehlenswert, darauf zu achten, dass der Versicherer gegenüber dem Krankenhaus eine Kostenübernahmeerklärung abgibt, sodass die Versicherungsgesellschaft direkt mit dem Krankenhaus abrechnet. Das hat für Sie den Vorteil, dass Sie nicht in Vorleistung treten müssen. Es empfiehlt sich ebenfalls nachzufragen, wie kompetent die Personen an der Notrufnummer sind und welche Entscheidungsvollmachten diese haben. Optimal ist es, wenn die Notrufnummer 24 Stunden täglich das gesamte Jahr hindurch mit Ärzten mit entsprechender Erfahrung für das Ausland besetzt ist, die Ihnen sofort Hilfestellung geben können und die Entscheidungskompetenz haben, gegenüber den Krankenhäusern eine Kostenübernahmeerklärung abzugeben. Wann sollte die Antragstellung erfolgen, und welche Möglichkeiten gibt es? Der Vertrag muss vor Reisebeginn abgeschlossen werden. Antragsverfahren Es gibt so genannte Direktpolicen in Form einer Broschüre, in der Antrag, Beiträge, Bedingungen und Leistungen eingeheftet sind. In dieser Broschüre füllen Sie den Antrag aus, trennen ihn heraus und schicken das Original an den Versicherer. Sie erhalten dann meistens keine weitere Bestätigung mehr. 14

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