BCA OnLive. Risikolebensversicherung. Werner Fischer. FD Frankfurt. Risikolebensversicherung. 3. Februar 2017 / 1. Werner Fischer

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1 BCA OnLive FD Frankfurt 3. Februar 2017 / 1

2 Todesfallrisiko - Es könnte jeden treffen Personen zwischen 20 und 67 Jahren sterben jährlich. 1 1 Sterbefälle in 2014, Quelle: Eigene Berechnung auf Grundlage Statistisches Bundesamt, Statistik Sterbefälle / 2

3 Ihre Zielgruppe 91 % der Deutschen. 9% der Deutschen besitzen eine. 91 % der Deutschen sind unversorgt. Quelle: best for planning 2016, Grundgesamtheit Deutsche Bevölkerung und EU-Ausländer ab 14 Jahren / 3

4 Bezugsgröße für die gesetzliche Versorgung. Witwen-/Witwerrente Halb-/Vollwaisenrente Erziehungsrente Rente des Erziehungsberechtigten Rente des Verstorbenen Volle Erwerbsminderungsrente Volle Erwerbsminderungsrente oder Altersrente, falls Verstorbener bereits im Rentenbezug war / 4

5 Witwen-/Witwerrente. Erhält der überlebende Ehegatte/eingetragene Lebenspartner 100 % der Bezugsgröße* Große Witwen-/Witwerrente Kleine Witwen-/Witwerrente Erste 3 Kalendermonate Voraussetzung (bei Eheschließungen ab ): Ehe hat mind. 1 Jahr bestanden Ausnahme: Unfalltod * ohne Anrechnung des Einkommens / 5

6 Kleine vs. große Witwen- / Witwerrente. Voraussetzung Leistungsdauer Höhe (in % der Bezugsgröße) Kleine Witwen- / Witwerrente Große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) hat keinen Anspruch auf große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) - ist erwerbsgemindert - hat Altersgrenze erreicht - erzieht Kind1 2 Jahre2 i.d.r. unbefristet 25 %3 55 %2, 3 Bei kleiner Witwen-/Witwerrente größerer Eigenbeitrag zum Unterhalt zumutbar 1 minderjähriges bzw. behindertes, leibliche und adoptierte Kinder sowie Stief- bzw. Pflegekinder, Enkel und Geschwister im gleichen Haushalt 2 Ausnahmen bilden sog. Altfälle 3 Abschlag, falls Ehe- / Lebenspartner vor dem 63. Geburtstag gestorben ist / 6

7 Versorgungslücke nach Tod des Alleinverdieners* Euro Versorgungslücke Euro Große Wittwenund Halbwaisenrente 598 Euro Heutiges Nettogehalt des Alleinverdieners Einkommenssituation bei Tod des Alleinverdieners * Vereinfachtes Beispiel: Alleinverdiener, verheiratet, zwei Kinder, monatliches Bruttogehalt Quelle: Schallöhr Verlag, Rentenanzeiger 2016, Lohnsteuertabelle 2016, 01/ / 7

8 Empfehlung Stiftung Warentest. 3- bis 5-faches Bruttojahreseinkommen absichern Bruttoeinkommen/ Monat x 12 = Brutoeinkommen/ Jahr Einkommenslücke 3-, 4- oder 5-faches Bruttojahres-einkommen x 5 = / 8

9 Existenziell wichtig: Eine. Für (junge) Familien Für Selbstständige Für Keyman Für Freiberufler Für Lebensgefährten Für Kreditnehmer Für Lebenspartner / 9

10 Stuttgarter. Konstante TodesfallVersicherungssumme (Tarif 20) Fallende TodesfallVersicherungssumme (Tarif 21) Dauer TodesfallVersicherungssumme TodesfallVersicherungssumme 1 oder 2 versicherte Personen möglich Dauer / 10

11 Flexibilität während der Vertragsdauer. Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung Todesfall-Versicherungssumme der Nachversicherung: Mal ereignisabhängig möglich (max. bis zum Alter 45) innerhalb von 6 Monaten nach Heirat Geburt bzw. Adoption eines Kindes Kauf einer Immobilie Einkommenserhöhung von mind. 20 % Gehalt übersteigt erstmalig die Beitragsbemessungsgrenze / 11

12 Risikogerechte Einstufung. Prämie abhängig von Personenmerkmalen Raucher / Nichtraucher Größe / Gewicht BMI Derzeit ausgeübter Beruf Einteilung in 8 Risikoklassen Nichtraucher Raucher N1+ N1N2+ N2N3+ N3- R1 R / 12

13 Preispositionierung (Stand: Januar 2017). 30-jähriger Nichtraucher, Bankkaufmann, kein akademischer Abschluss, angestellt, keine Mitarbeiter, 100 % kaufmännisch tätig, 180cm / 80 kg, keine Risikosportarten, Laufzeit: 20 Jahre, Euro konstante Versicherungssumme Versicherer ERGO Direkt Europa DLVAG Hannoversche Leben Württembergische Credit Life Zurich Life Stuttgarter Volkswohl Bund Tarif R6 E-RL N/R LOU (DL) T1 N10 Risiko Kompakt TG16 RisikoLeben basic T20 NLT Jahresbeitrag brutto 278,28 211,69 136,90 242,00 159,26 276,96 108,80 146,08 288,25 Jahresbeitrag netto 80,70 85,73 88,99 90,75 101,99 102,48 108,80 109,56 207,54 Angegeben ist jeweils der günstigste Tarif eines Versicherers. Angegeben sind nur ausgewählte Gesellschaften. Quelle: eigene Recherche; Stand: 01/ / 13

14 Preispositionierung (Stand: Januar 2017). 30-jähriger Raucher, Erzieher, kein akademischer Abschluss, angestellt, keine Mitarbeiter, 100 % körperlich tätig, 180cm / 90 kg, keine Risikosportarten Laufzeit: 20 Jahre, Euro konstante Versicherungssumme Versicherer Tarif Jahresbeitrag brutto Jahresbeitrag netto Europa E-RL N/R 453,06 183,49 Hannoversche Leben T1 R 528,00 198,00 Dialog RISK-vario Vitality kon. 423,46 244,17 Zurich Life InterRisk RisikoLeben basic 246,40 246,40 AR1 / AR1N 617,51 247,00 Stuttgarter T20 356,09 267,07 Credit Life TG16 728,22 269,44 DLVAG LOU (DL) 433,66 281,88 Volkswohl Bund NLT 639,28 460,28 Angegeben ist jeweils der günstigste Tarif eines Versicherers. Angegeben sind nur ausgewählte Gesellschaften. Quelle: eigene Recherche; Stand: 01/ / 14

15 Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Absicherung einer Immobilien- oder Praxisfinanzierung Bis zu einer Versicherungssumme von zu einer Versicherungsdauer von 30 Jahren zum Eintrittalter 45 zum Endalter 65 Wenn der Darlehensvertrag innerhalb der letzten 6 Monate geschlossen wurde Nur bei Erstfinanzierung einer Praxis / 15

16 Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Bei Absicherung einer Immobilien-/Praxisfinanzierung A322 verwenden / 16

17 Ärztliches Zeugnis bei hohen Summen. TodesfallVersicherungssumme TodesfallVersicherungssumme > > oder Eintrittsalter > 50 Jahre Ärztliches Zeugnis inkl. HIV-Test und Laborwerte plus Ergometrie (Belastungs-EKG) Ärztliches Zeugnis inkl. HIV-Test und Laborwerte / 17

18 Risikoprüfungs-Hotline Servicezeiten: Montag bis Freitag 10 bis 12 Uhr 14 bis 17 Uhr (freitags bis 16:30 Uhr) / 18

19 Allgemeine Leistungsstärke des Versicherers. LV-Rating Unternehmensqualität 2016 Stuttgarter Note 1,5! 5 Eulenaugen hervorragend (Bestwertung) / 19