Gemeinsam erfolgreich mit Basis Care!

Transkript

1 Gemeinsam erfolgreich mit!

2 Strategische Tarifausprägungen Maklertarif auf Direktversichererniveau Top- Maklertarif Standardtarif 50% Courtage 100% Produktion Mehrberatungstarif 100% Courtage 100% Produktion 2

3 Unsere LV-Highlights Die Vorteile für Sie als Makler 100 % Courtage auf den vollen Bruttobeitrag Courtage bis Endalter 70, Bewertung bis 40 Jahre Volle Courtage der integrierten Abrufphase Bestandscourtage ab dem 1. Monat Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes Kurze Entscheidungswege 3

4 Unsere LV-Highlights Die Vorteile für Ihre Kunden Hohe garantierte Rentenleistungen Kostenfrei integrierte Pflegeoption mit erhöhter Altersrente im Tausch gegen eine Todesfallleistung im Rentenbezug Einzigartige ZukunftsGarantie (Mehrberatungsvariante) Zuzahlungen jederzeit möglich ganz unbürokratisch Todesfallleistungen im Rentenbezug Wahl zwischen Kapitalrückgewähr oder langen Rentengarantiezeiten 4

5 Unsere LV-Highlights Die Vorteile für Ihre Kunden Ertragschancen erhöhen nutzen Sie für Ihre Kunden die flexiblen Anlagemöglichkeiten im Invest-Bereich Abrufphase Ihr Kunde kann ab dem 62. Lebensjahr seine lebenslange Rente abrufen Todesfallschutz in der Anspar- und Leistungsphase möglich und über Nachversicherungsgarantie auch nachträglich einschließbar Freie Vererbbarkeit der Todesfallleistung für die Ansparphase möglich BUZ-Leistungsdynamik bis 3% wählbar BU-Retter nach Beitragsfreistellung des Hauptvertrages 5

6 Die Pflegeoption Die bedarfsgerechte Mehrleistung Voraussichtliche Gesamtaltersrente Erhöhte Altersrente im Pflegefall 256% Rente 702,15 EUR 1.801,82 EUR Bei Wahl einer Todesfallleistung im Rentenbezug kostenfrei integriert Gilt bereits ab 2 Pflegepunkten Ab dem 62. Lebensjahr wählbar Ohne zusätzliche Gesundheitsfragen 30-jährige Person, Rentenbeginn und erhöhte Altersrente mit 67 Jahren, teildynamische Altersrente, Kapitalrückgewähr, monatlicher Beitrag 200, EUR. 6

7 Entwicklung der Pflegeoption Der bei Wahl der Pflegeoption geltende Differenzbetrag von der Gesamtaltersrente zur erhöhten Altersrente wird lebenslang zur Gesamtaltersrente hinzu geleistet Gesamtrente erhöhte Altersrente Leistungsverlauf Beispielrechnung: geb , Vers.-beginn Monatsbeitr. 200, EUR, Rentenbeginn 63. Lj., keine TFL in der Aufschubzeit, Kapitalrückgewähr im Rentenbezug, volldyn. Rente, M-Tarif. 7

8 Die ZukunftsGarantie Auswirkungen der ZukunftsGarantie 1,75% Keine Zinssenkung 1,25% 2,50% Höherer Zins Zuzahlungen, Dynamiken und Beitragserhöhungen werden immer mit den für den Kunden günstigeren Rechnungsgrundlagen hinterlegt. Ab 1/2014 Ab 7/2020 Ab 1/2025 Beispielhafte Darstellung anhand von Veränderungen des Rechnungszinses. 8

9 Die clevere Todesfallleistung Die clevere Alternative der HanseMerkur Erstattung der Beiträge zur Basis- und Risiko-Zusatzversicherung als Kapitalleistung Leistungsempfänger frei wählbar Die Leistung wächst mit der Beitragssumme Ohne zusätzliche Gesundheitsfragen Todesfallleistung einkommensteuerfrei Ein Antrag eine Police 9 Basis Care Beitragsrückgewähr Risiko- Zusatzversicherung Mit Risiko- Zusatzversicherung Flexiblere Vererbung gibt es für Beitrag 171,09 EUR 171,78 EUR + 0,69 EUR Steuerlich absetzbar 171,09 EUR 167,37 EUR nicht st. absetzbar 4,41 EUR Beispielrechnung: 35-jähriger Kaufmann, Rentenbeginn mit 67 Jahren, teildynamische Gesamt-Altersrente von 500, EUR, TFL im Rentenbezug 5 Jahre RGZ garantierte Altersrente 284,79 EUR.

10 Der BU-Retter Erlischt die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu durch Beitrags freistellung der Basis-Rente, bietet die HanseMerkur den BU-Retter : Innerhalb von 6 Monaten ab Beitragsfreistellung der Versicherung kann eine neue selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zur vereinbarten Höhe der Berufsunfähigkeitsrente der erloschenen Zusatzversicherung abgeschlossen werden. 10

11 Die Anlageoptionen Geeignet für jede Anlagementalität Basis- Care + Risiko/Chance Fonds + Kapitalerhalt Fondsrente Fondsanlage Fondsanlage + Kapitalerhalt 10 bis 110% Risiko/Chance Klassisch + Fonds Garantierte Leistung + Überschüsse in Fonds 11 Klassische Rente Garantierte Leistung + Überschüsse

12 Die Anlageoptionen Highlights der Fondsauswahl Attraktives Fondsportfolio mit Einzel- und Dachfonds 10 Fonds können gleichzeitig bespart werden Shiften und Switchen unbegrenzt kostenlos möglich 25 Fonds können im Depot sein Passives Ablaufmanagement Keine Ausgabeaufschläge Abgeltungsteuerfrei Wechsel von Fondsrente in klassische Rente möglich umgekehrt ebenso 12

13 Kostenoptimierung Ab der Tarifgeneration 2012 werden zu Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen für die Durchführung folgender Vorgänge keine Gebühren erhoben: Beitragsstundung Beitragsherabsetzungen Beitragsfreistellungen gebührenfrei Beitragspausen Ratenzahlung Anbieterwechsel 13

14 Ihre Zielgruppe für die Rürup-Rente Die Rürup-Rente ist für viele Selbstständige die einzige Möglichkeit, steuerlich gefördert fürs Alter zu sparen Für gut verdienende Angestellte und Beamte ist die Rürup-Rente wegen der Steuervorteile gut geeignet Auch kurz vor dem Renteneintritt lohnt sich eine Rürup-Rente 14

15 Rürup lohnt sich Ein 35-jähriger Selbstständiger verdient , EUR p. a. und investiert 6.000, EUR p. a. für seine Altersvorsorge in einen Rürup-Vertrag: Beitrag für die GRV Beitrag Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2014 steuerfreier Anteil (78%) Die Basisvorsorgeaufwendungen sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. 0, EUR 6.000, EUR 6.000, EUR 4.680, EUR FAZIT: Die steuerliche Ersparnis beträgt ca ,08 EUR p. a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand Ihres Kunden bei nur ca ,92 EUR, das heißt monatlich bei ca. 327,24 EUR. (ohne KiSt, Steuerkl. I) 15

16 Rürup lohnt sich Ein 35-jähriger freiberuflicher Arzt verdient , EUR p. a. und investiert 2.400, EUR p. a. für seine Altersvorsorge in einen Rürup-Vertrag: Beitrag für das Versorgungswerk Beitrag Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2014 steuerfreier Anteil (78%) Die Basisvorsorgeaufwendungen sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar , EUR 2.400, EUR , EUR , EUR FAZIT: Die steuerliche Ersparnis beträgt ca. 829,48 EUR p. a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand Ihres Kunden bei nur ca ,52 EUR, das heißt im Monat bei ca. 130,88 EUR. (ohne KiSt, Steuerkl. I) 16

17 Rürup lohnt sich Ein 35-jähriger angestellter Ingenieur verdient , EUR p. a. und investiert 2.400, EUR p. a. für seine Altersvorsorge in einen Rürup-Vertrag: Gesamtbeitrag für die GRV Beitrag Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2014 steuerfreier Anteil (78%) Die Basisvorsorgeaufwendungen sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar , EUR 2.400, EUR , EUR ,20 EUR FAZIT: Die steuerliche Ersparnis beträgt ca. 807,07 EUR p. a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand Ihres Kunden bei nur ca ,93 EUR, das heißt monatlich bei ca. 132,74 EUR. (ohne KiSt, Steuerkl. I, GK-versichert) 17

18 Rentabel auch für rentennahe Kunden Mehr absetzen als zahlen! Jahr Absetzbarkeit Besteuerung Beitrag Rente % 68% % 70% % 85% % 100% Beispiel: Ein Rentner im Jahr 2014 hat einen steuerfreien Anteil von 32% seiner Rente. Es können jedoch 78% des Beitrags abgesetzt werden. DIE LÖSUNG: sofort beginnende -Rente oder mit kurzer Aufschubdauer. 18

19 Der Steuervorteil wächst stetig 2014 sind 78% der Beiträge steuerlich absetzbar. Dieser Anteil steigt jährlich um 2%. Ab 2025 sind die Beiträge zu 100% steuerlich absetzbar Steuerlich absetzbarer Beitragsanteil Rentenbesteuerung

20 Vorteile der Rürup-Rente Die Rürup-Rente bietet eine Reihe von Vorteilen Steuervorteile stetig ansteigend, denn die Beiträge für eine Rürup-Rente können steuerlich geltend gemacht werden Optimierung flexible Zuzahlungen können die Steuervorteile noch optimieren Arbeitskraft Beiträge für Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen können ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden Sicherheit für Ihre Kunden in der Ansparphase wird bei Insolvenz nicht auf das persönliche Vermögen Ihrer Kunden angerechnet 20 Erhöhung des max. Sonderausgabenabzugs zur Rürup-Rente auf , EUR/ , EUR im Rahmen des Altersvorsorge- Verbesserungsgesetzes geplant.

21 im Vergleich mit weiteren Maklerversicherern Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200, EUR, Todesfallleistung in der Ansparphase, 5 Jahre RGZ geplant. Festverzinsliche Anlage Garantierte Rente Gesellschaft Tarif (Rentenbezugsform teildynamisch ) HanseMerkur 401,62 VolkswohlBund BSR 378,10 Stuttgarter BasisRente Classic (T39) 374,66 Generali BasisRenteFlex mit 0% 360,90 AXA BasisRente Klassik (AG1) 354,53 Allianz Basis Rente Perspektive 307,04 Fondsgebundene Anlage mit Wertsicherung Garantierte Rente Gesellschaft Tarif (Rentenbezugsform teildynamisch ) HanseMerkur 319,19 Stuttgarter Basis Rente performance safe (89) 310,87 Allianz BasisRente Invest alpha-balance 307,07 AXA Relax BasisRente Chance (AI1) 305,56 Generali IB 274,10 VolkswohlBund BWR 271,20 Alle Beiträge in EUR. Stand 03/14. 21

22 Unsere Zufriedenheitsgarantie Anbieterwechsel Die HanseMerkur verzichtet bei Übertragung des Vertragsguthabens auf einen weiteren Vertrag bei einem Mitbewerber auf die Erhebung von Stornogebühren und Übertragungsgebühren. 22

23 Unsere LV-Servicestandards für Sie Ein Unternehmen ist doppelt erfolgreich, wenn die Zusammenarbeit zwischen Innen- und Außendienst stimmt. Das wissen unsere Mitarbeiter und unterstützen Sie schnell, professionell und kompetent Zeitnahe Neugeschäftsbearbeitung und schriftliche Neugeschäftsangebote Annahme Ihres Neugeschäftes per Fax und Feste Ansprechpartner neben dem HanseMerkur Vertriebsleiter sind extra für Sie: 23 Herr Alexander Barnewitz: Tel Frau Jana Bärthel: Tel Herr Uwe Kahle: Tel Herr Christian Wiemer: Tel Herr Jörg Zühlke: Tel

24 Material für Ihr Kundengespräch Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen gerne eine Verkaufsmappe mit Unterlagen zu zur Verfügung Neutrale Verkaufspräsentation für Sie beim Kunden Tipps für den Verkauf von Werbedruckstücke zu Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit! 24

25 Unser Angebot an Sie Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden anzubieten? Wir unterstützen Sie dabei Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren! 25 ML