Vermögensplanung für Sie und Ihre Familie

Transkript

1 Vermögensplanung für Sie und Ihre Familie

2 IHR LEBENSENTWURF SOLL WAHR WERDEN k Sicherheit geben k Wünsche erfüllen k Werte bilden

3 k Vermögensbetreuung wie im Family Office // 04 FAMILIEN BRAUCHEN GUTE FREUNDE Sie konsultieren Ihren Hausarzt, einen Rechtsanwalt Ihres Vertrauens und einen langjährigen Steuerberater? Hätten Sie also für die Planung Ihrer privaten Finanzen nicht auch gern einen Partner, der wie ein Freund der Familie zu Ihnen steht? Wir streben nach langfristigen Beziehungen zu unseren Kunden. Anders als Bankberater, Direktvertriebe, Finanz vermittler und freie Mehrfachagenten sind wir bei der Auswahl von Finanzprodukten durch den gesetzlichen Status als Makler nur unseren Mandanten verpflichtet. nextvalue möchte sich diese Vertrauensstellung für Ihre fi nanzielle Zukunftsvorsorge erarbeiten. Oft entsteht durch generationenübergreifende Aufgabenstellungen ein besonderer Beratungsbedarf. Daraus resultiert unser Anspruch, Sie wie ein Family Office zu betreuen. nextvalue steht zudem für eine Beratung auf gleicher Augenhöhe. Sie dürfen sicher sein mit einem Partner zu sprechen, der selbst unternehmerische Erfahrung und eigene Vermögenswerte besitzt. Tax, Law and Finance gehen bei nextvalue Hand in Hand und führen zu belastbaren Gesamtlösungen. In juristischen und steuerlichen Vermögensfragen verfügen wir über eigene Kompetenz und die Unterstützung erstklassiger Kanzleien. nextvalue arbeitet aber auch gern mit den Beratern zusammen, die Sie uns benennen. In Unternehmerhaushalten geht es darum, betriebliche Belange und private Finanzen in Einklang zu bringen. Als Geschäftsbereich der nextpension GmbH, eines im Bereich Versorgungswerke und Zukunftskonten profi lierten Unternehmens, kann nextvalue Ihre Zukunftsvorsorge unter beiden Blickwinkeln optimieren.

4 Vermögen braucht Vertrauen.

5 k Das Besondere ist die Regel // 06 GUTE FREUNDE HÖREN ZU Jeder Haushalt hat seine Besonderheiten, jede Familie ihre eigene Geschichte. Bei jedem unserer Mandanten stoßen wir auf einzigartige Voraussetzungen und individuelle Erwartungen. Eine gute Beratung beginnt deshalb mit dem aufmerksamen Zuhören. Welche Schritte sind zu unternehmen, um Ihren Ansprüchen hinsichtlich fi nanzieller Sicherheit, Liquidität und Rendite gerecht zu werden? Hierfür hat sich ein vierstufiger Beratungs- und Betreuungsprozess bewährt: k Wir erfassen die Lebens- und Vermögenssituation. Der Prozess wird foto- und protokolliert. k Sie erhalten ein schriftliches Konzept mit begründeten Alternativen und einer Auswahl von Finanzprodukten: verständlich, übersichtlich, kompakt. Die Konzeption ist auch für Angehörige und nach zeitlichem Abstand zu der Beratung jederzeit nachvollziehbar. k Entscheidung durch den Kunden; Dokumentation der Lösung durch den Berater; Umsetzung durch nextvalue.

6 // 07 k Regelmäßige Finanzinspektion : Reporting, Über prüfung und Fortschreibung der Ergebnisse in individuell vereinbarten Intervallen. nextvalue hat diese Abläufe erprobt, lange bevor sie in Teilen gesetzliche Vorschrift wurden. Zu unserem Service gehört außerdem, dass wir Sie von Nachfragen bei Versicherungen, Schriftwechseln und anderen administrativen Aufgaben entlasten. Für Dokumente, die zu Ihren Verträgen gehören, erhalten Sie ein übersichtliches Archivsystem rund um die Themen Steuern, Recht und Finanzen. nextvalue bietet bei der Vergütung seiner Leistung größtmögliche Transparenz; das Kostenniveau entspricht dem Ihrer Hausbank. Eine Vermittlungsprovision ist ebenso möglich wie die Honorarberatung. Von unserem sehr viel breiteren Beratungsansatz können Sie sich in einem kostenlosen Erstgespräch überzeugen.

7 Samuel Butler, , englischer Schriftsteller, Philosoph und Essayist FREUNDSCHAFT IST WIE GELD, LEICHTER GEWONNEN ALS ERHALTEN.

8 Camill von Loesch, Geschäftsführer k Basis für intergenerativen Finanzerfolg // 09 IM ZENTRUM STEHEN IHRE WERTE Für die Qualität der Beratung steht Camill von Loesch. Er ist Geschäftsführer der nextpension GmbH und Leiter ihres Geschäftsbereichs nextvalue. Camill von Loesch schlug nach dem Abitur eine Laufbahn im Finanzwesen ein, absolvierte eine Ausbildung am College of Business, Berlin, und verfügt über langjährige Erfahrung als Vermögensberater, die er bei einer börsennotierten Gesellschaft erworben hat. Durch die Marke nextvalue betont Camill von Loesch den Zusammenhang von Werten, Tradition und Fortschritt in einer doppelten Weise: Im Mittelpunkt der Beratung stehen nicht nur Erhalt und Vermehrung des fi nanziellen Vermögens, sondern gleichermaßen ethische Werte, die besonders in der familiären Fürsorge zum Ausdruck kommen. Diesem Ansatz zu intergenerativer Planung sind die Mitarbeiter von nextvalue verpflichtet. Das gesellschaftliche Engagement gilt der Zukunft der Kinder und dem lebenslangen Lernen. nextvalue unterstützt daher die Gründungsinitiative für eine Deutsche Bildungsstiftung zur Förderung vorbildlicher Bildungsprojekte [ Diese Stiftung soll als Fundraising-Stiftung weitere Spender und Zustifter mobilisieren und wird nicht an ein einzelnes Unternehmen gebunden sein.

9

10 k Offenheit verdient Respekt GESPRÄCHE MIT NEXTVALUEMANDANTEN

11 k Mit Kind ist plötzlich vieles anders. // 12 GUTE ORDNUNG BRINGT GEWINN Im Leben gibt es Wichtigeres als Geld. Jedenfalls beschäftigen wir uns lieber mit anderen Dingen und wir sind ja auch keine Experten für Kapitalanlage. Vor einigen Jahren hat ein Vermittler, der von einem großen Finanzdienstleister kam, die Grundlagen für Altersvorsorge und Absicherung gelegt. Dazu schlossen wir mehrere Verträge mit verschiedenen Banken, Versicherungen und Investmentgesellschaften ab. Die laufende Betreuung dieser Anlagen übertrugen wir einer privaten Vermögensverwaltung, und wir dachten, jetzt brauchen wir uns um nichts mehr kümmern. Aber seit Felix auf der Welt ist, denken wir anders. Er soll eine gute Ausbildung bekommen, und das kann teuer werden. Wir müssen also dafür sparen, ohne die eigene Altersvorsorge zu vernachlässigen. Außerdem denken wir jetzt an eine größere Wohnung, vielleicht sogar ein eigenes Haus. So wurde es auf einmal viel wichtiger darauf zu achten, welche Rendite unser Kapital abwirft. Uns fiel auf, dass die Vermögensverwaltung hohe laufende Gebühren verlangte, obwohl das Anlageergebnis bei vergleichsweise großem Risiko eher unterdurchschnittlich war. Durch die verschiedenen Verträge hatten wir allerdings auch keinen guten Überblick über unser Geld. Zusammen mit Herrn von Loesch überlegten wir dann viel genauer, welche Kapitalanlage zu welchem Sparziel passt und wie wir Renditeerwartung und Risiko in ein angemessenes Verhältnis bringen können. Schließlich wollen wir nicht spekulieren, sondern das Geld wirklich zur Verfügung haben, wenn wir es brauchen.

12 // 13 Familie Rudhard Im Übrigen hätten wir nicht gedacht, wie bedeutsam steuerliche Aspekte sein können. Mit den Jahren hat sich im Steuerrecht allerhand geändert, und es wäre besser gewesen, wenn wir unsere Vermögensplanung regelmäßiger einem Gesamtcheck unterworfen hätten. Künftig wird uns dies leichter fallen, weil nextvalue alle wichtigen Unterlagen für uns geordnet hat, regelmäßig eine private Vermögensbilanz erstellt und wir alle Konten online aktuell einsehen können. Einfach so laufen lassen wir unsere Geldanlage jedenfalls jetzt nicht mehr. Stefanie und Dr. York Rudhard mit Sohn Felix

13 k Klarere Konturen im persönlichen Lebensentwurf. // 14 VERTRAUEN LOHNT SICH Niemand gibt einem fremden Menschen gerne tiefen Einblick in die persönlichen Finanzen. Wenn man das macht, setzt es die Bereitschaft zum Vertrauen voraus. nextvalue hat in der Beratung mit großem Verständnis und hohem Sachverstand überzeugende Antworten auf unsere Fragen gefunden. Und da eine langfristige Vermögensplanung eng mit dem Lebentsentwurf korrespondiert, sind uns im Rahmen der Planung auch die eigenen Ziele und Wünsche noch klarer geworden. Die somit aufgeworfenen, weitergehenden Fragen wurden in konkrete Vorschläge und ein stimmiges Gesamtkonzept für unsere Finanzplanung übersetzt. Vertrauen steht zwar grundsätzlich in engem Zusammenhang mit den Faktoren Zeit und Sich-Kennen, aber es hat sich mit nextvalue erwiesen, dass auch ein Vertrauensvorschuss seine Berechtigung haben kann. Carl-Jan Freiherr und Diana Freifrau v. d. Goltz

14 // 15 Camill v. Loesch und Carl-Jan Freiherr v. d. Goltz

15 k Beständige Grundsätze in wechselhafter Zeit. // 16 VERANTWORTUNG DENKT IN GENERATIONEN Als Albert* von der Recke die Eltern früh verlor, legte er sein Erbe klug und vorsichtig an. Müßiggang ermöglichte dies nicht, wohl aber den Schutz vor finanziellen Sorgen. Deshalb möchte er selbst auch einmal seinen Kindern und Enkelkindern einen finanziellen Grundstock hinterlassen. Wenn Sie wüssten, wie oft ich von meiner Bank oder irgendwelchen anderen vermeintlichen Finanzexperten aufgefordert werde, in Derivate, Hedgefonds, Zertifi kate mit verwickelten Garantieversprechen oder sonst eine undurchsichtige Kapitalanlage zu investieren, berichtet von der Recke, Meine Golfpartner erzählen mir häufig erst ganz stolz, welche angeblich tolle Geldanlage sie getätigt haben, und zwei, drei Jahren später beschweren sie sich über ihren Anlageberater, weil er sie in hohe Verlustgeschäfte gelockt habe. Klarheit und Beständigkeit sind daher die Eigenschaften, auf die es Albert v. d. Recke bei seiner Vermögensanlage besonders ankommt. *Name geändert

16 // 17 Albert v. d. Recke

17 k Ein großer Dank an unsere Kunden IHRE ZUFRIEDENHEIT BLEIBT UNSER ZIEL

18 Gelassenheit, ein schönes Gefühl.

19 k Informationen für Ihren Schutz als Kunde // 20 TRANSPARENZ GIBT SICHERHEIT nextvalue strebt nach langfristigen, vertrauensvollen Beziehungen zu seinen Mandanten und möchte sie in fi nanziellen Dingen so beraten wie ein guter Freund. Die Empfehlungen, die nextvalue ausspricht, erfolgen unabhängig von den Anbietern der Finanzprodukte und dienen allein dem Interesse unserer Kunden. Der gesetzliche Status als Makler verpflichtet nextvalue in besonderer Weise, als Anwalt seiner Klienten zu handeln. nextvalue ist der für die Vermögensberatung privater Kunden zuständige Geschäftsbereich der nextpension GmbH, Hamburg. nextpension ist ein auf Versorgungswerke, Zukunftskonten und Human Resources Strategies spezialisiertes Beratungsunternehmen im alleinigen Besitz seiner geschäftsführenden Gesellschafter.

20 // 21 Ihr nextvalue-berater übt seine Tätigkeit als Makler auf der Grundlage folgender gesetzlicher Bestimmungen aus: Diesen Bestimmungen entsprechend k verfügt Ihr Berater über die vorgeschriebene Gewerbeerlaubnis k sind unsere Kunden vor den Folgen einer eventuellen Fehlberatung durch eine hohe Haftpflichtversicherung der nextpension GmbH geschützt k 34 d Gewerbeordnung k 93 bis 104 HGB, insbesondere 93, 94 und 99 HGB k EU-Richtlinie für Versicherungsvermittler und deren deutsches Umsetzungsgesetz k EU-Finanzmarktrichtlinie (Markets in Financial Instruments Directive, MiFID) und deren deutsches Finanzmarktrichtlinie-Umsetzungsgesetz (FRUG) k ist nextpension bei der Handelskammer Hamburg registriert. Fragen zur Registrierung beantwortet der DIHT Deutscher Industrie- und Handelskammertag e. V., Breite Str. 29, Berlin, Telefon (14 Cent/Minute aus dem dt. Festnetz mit abweichenden Preisen aus Mobilfunknetzen). Im Internet erhalten Sie unter Informationen k besitzen Ihre nextpension/ nextvalue-berater die erforderliche, nachgewiesene Qualifi kation k besteht die Verpflichtung zur ausführlichen, schriftlichen Dokumentation des Beratungsverlaufs und seiner Ergebnisse. Die Beratungsdokumentation muss vom Kunden gegengezeichnet werden k muss Ihr nextvalue-berater Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapiergeschäften erfragen und seine Empfehlungen an diesen Vorkenntnissen ausrichten, es sei denn, Sie erklären den Verzicht auf Befragung, Beratung und Dokumentation.

21 k Vertrauen auf Basis von Neutralität // 22 ÜBERZEUGUNG DURCH KLARHEIT nextvalue arbeitet mit Versicherern und Investmentgesellschaften zusammen, deren Finanzprodukte mehrjährige Erfolgsnachweise auszeichnen. Sie sind durch unabhängige Agenturen für Finanzproduktratings positiv bewertet worden und bieten kundenfreundliche Konditionen zu vertretbaren Kosten. Zu unseren Partnern zählen unter anderem folgende:

22 Investmentgesellschaften Aberdeen Asset Management ACMBernstein Baring Asset Management BlackRock Merrill Lynch Investment Managers Carmignac Gestion S. A. Comgest SICAV Credit Suisse Asset Management Warburg Invest Kapitalanlagegesellschaft mbh HSBC Trinkaus Investment Managers DWS Investment GmbH Edmond de Rothschild Asset Management Fidelity Investments Fürst Fugger Oppenheim Kapitalanlagegesellschaft mbh GAM Global Asset Management Goldman Sachs Funds Henderson Global Investors Ltd. Janus World Funds PLC JP Morgan Asset Management Julius Baer Investment Funds Services Ltd. M&G International Investments Ltd. Morgan Stanley SICAV Nordea Investment Funds S. A. BNP Paribas Asset Management Hauck & Aufhäuser Investment Gesellschaft S. A. Pictet Funds Sarasin Investmentfonds Sauren Fonds-Select Schroder Investment Management S. A. Franklin Templeton Investment Funds Thames River Traditional Funds PLC Threadneedle Investments UBS Global Asset Management Bankhaus von der Heydt S. A. Unterstützungskasse zur Förderung der betrieblichen Altersversorgung (ufba) Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG VOLKSWOHL BUND Lebensversicherungen a. G. WWK Lebensversicherungen a. G. Krankenversicherungen Lebensversicherungen und betriebliche Altersversorgungen Allianz Pensionskasse AG Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. AMB-Generali Pensionskasse AG ASSTEL Lebensversicherung AG AXA Life Europe Limited Canada Life Assecurance Europe Limited DBV-Winterthur Lebensversicherung AG Deutscher Ring Lebensversicherung AG Gothaer Lebensversicherung AG HDI-Gerling Lebensversicherung AG HDI-Gerling Pensionskasse Inter Lebensversicherung a. G. Interrisk Lebensversicherung AG Moneymaxx Lebensversicherung AG NÜRNBERGER Lebensversicherung AG NÜRNBERGER Überbetriebliche Unterstützungskasse e. V. Pro bav Pensionskasse AG Skandia Lebensversicherung AG SKANDIA Unterstützungskasse T. P. M. Allianz Krankenversicherungs-AG ARAG Krankenversicherungs-AG AXA Krankenversicherung AG Barmenia Krankenversicherung AG Continentale Krankenversicherung AG DBV Winterthur Krankenversicherung AG Deutsche Krankenversicherung AG Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a. G. Gothaer Krankenversicherung AG Hallesche Nationale Krankenversicherung AG HanseMerkur Krankenversicherung AG Inter Krankenversicherung AG Landeskrankenhilfe V. V. a. G. Münchner Verein Krankenversicherung AG Signal Iduna Krankenversicherung a. G. UniVersa Krankenversicherung AG Victoria Krankenversicherung AG Sach- und Unfallversicherungen ARAG Allgemeine RechtsschutzVersicherungs-AG ASSTEL Sachversicherung AG AXA Sachversicherung AG Baden Badener Versicherung AG Basler Securitas Versicherung AG Concordia Versicherungsgruppe V. V. a. G. DBV-Winterthur Versicherung AG Gerling Firmen- und Privatservice AG Gothaer Allgemeine Versicherung AG Hippo Assekuranz Agentur GmbH Inter Allgemeine Versicherung AG InterRisk Versicherungs-AG KRAVAG Allgemeine Versicherung AG NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-AG Uelzener Allgemeine Versicherungsgesellschaft a. G. Victoria Versicherung AG Volksfürsorge Deutsche Sachversicherung AG VHV Allgemeine Versicherung AG Angaben zu Versicherungs- und Investmentgesellschaften mit Stand 1. Juni Bei den genannten Gesellschaften handelt es sich um eine Auswahl der Gesellschaften, deren Produkte von nextvalue bisher am häufigsten vermittelt wurden.

23 k Jede Kundenbeziehung ist einzigartig, darum setzen wir alles daran, für jedes Bedürfnis eine einzigartige Lösung zu finden. // 24 GESUNDE FINANZEN Bei der Geldanlage in Immobilien ob als Direktinvestition oder über Fonds raten wir zu einer besonders sorgfältigen Auswahl und finanziellen Planung. Hierbei unterstützen wir Sie umfassend. Konkrete Empfehlungen entnehmen Sie bitte ausschließlich dem von Ihrem Berater vorgelegten schriftlichen Finanzkonzept, das individuell auf ihre Situation abgestimmt ist. Es entspricht unserer Überzeugung wie unserer Erfahrung, dass vermögende Haushalte komplexer Finanzprodukte mit schwer überschaubaren Risiken nicht bedürfen. Investitionen in Einzelaktien oder Devisen werden von nextvalue wegen der hohen Kursrisiken ebenso nicht unterstützt. Unsere Empfehlungen beinhalten keine Bausparverträge, herkömmliche Kapitallebensversicherungen und das klassische Sparbuch. Diese gering verzinslichen Produkte bieten unseres Erachtens gleichfalls kein angemessenes Profi l von Chancen und Risiken, das langfristigen Vermögenszielen gerecht werden könnte.

24 ... sind ein befreiendes Gefühl. // 25

25 nextvalue ein Geschäftsbereich der nextpension GmbH nextvalue Stormsweg 3, Hamburg Pfenningsbusch Hamburg tel fax next four GmbH Geschäftsführer nextpension GmbH: Camill Nicolas von Loesch, Artur Broda, Michael Kurpeik Amtsgericht Hamburg, HRB