PSD BauGeld Rahmenbedingungen - Vermittler -

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1 PSD BauGeld Rahmenbedingungen - Vermittler PSD Bank Westfalen-Lippe eg Hafenplatz 2, Münster Tel.: Fax: baufinanzierung@psd-wl.de Internet: psdwl

2 Seite Inhaltsverzeichnis 1. Darlehnsnehmer Antragsteller Berufsgruppen Regionalitätsprinzip Kapitaldienst Anrechenbares Einkommen Lebenshaltungskosten Legitimationsprüfung 3 2. Darlehnsgestaltung Darlehensarten Mindestantragssumme/Mindestkreditsumme Sollzinsbindungsfristen Tilgung Tilgungsersatzinstrumente Sondertilgung Tranchenbildung Annahmefrist 5 3. Konditionsermittlung Zinsauf- und Abschläge Bereitstellungszinsen Erhöhung Sondertilgungsrecht Forwarddarlehn Prolongationen im Hause 5 4. Beleihungsobjekte Beleihungsfähige Objekte Beleihungseinschränkungen Nicht beleihungsfähige Objekte Objekte aus Zwangsversteigerung Absicherung an mehreren Objekten Modernisierungen (Finanzierungshöhe ab ,00 als PSD BauGeld) Modernisierungen (Finanzierungshöhe bis zu einer Höhe von ,00 ) Pfandobjektwechsel Besichtigung 7

3 Seite Darlehnsnehmer 1.1. Antragsteller Die PSD Bank Westfalen-Lippe eg stellt das Produkt "PSD BauGeld" als Baukreditfinanzierung Privatkunden zu wohnwirtschaftlichen/privaten Zwecken zur Verfügung. Bei Ehegatten ist unabhängig von Eigentums- oder Wohnungsrechten am Objekt eine gesamtschuldnerische Haftung anzustreben (wirtschaftliches Interesse und wirtschaftliche Situation sind zu berücksichtigen). Ausnahmen gelten bei Gütertrennung (Nachweis erforderlich). Bei Umschuldungen kann die gesamtschuldnerische Haftung entfallen, wenn der Antragsteller bisher alleiniger Darlehensnehmer war und Alleineigentümer des Beleihungsobjektes ist Berufsgruppen Baukredite werden an Beamte, Lohn- und Gehaltsempfänger, Rentner und Pensionäre vergeben. Eine Vergabe von Baukrediten an selbständige Neukunden erfolgt grundsätzlich nicht, es sei denn, die Finanzierung kann durch den nicht selbständig tätigen Ehe- oder Lebenspartner getragen werden Regionalitätsprinzip Die Beleihung von Immobilien und Grundstücken erfolgt nur im Rahmen des Regionalitätsprinzips der PSD Bank Westfalen-Lippe eg. Der Wohnsitz des Antragstellers muss sich in Deutschland (Regionalitätsprinzip) befinden, das anzurechnende Einkommen muss in Deutschland bezogen werden und darüber hinaus muss das Unternehmen (Arbeitgeber) in Deutschland ansässig sein Kapitaldienst Anrechenbares Einkommen Lohn- und Gehaltseinkommen (unbefristet / keine Anrechnung von Einkommen während der Probezeit) Einkommen aus geringfügiger Beschäftigung (max. eine Beschäftigung pro Darlehensnehmer) Kindergeld Renten (unbefristet) Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung (Anrechnung zu 75 % der Netto-Kaltmiete) Waisenrente, Kindesunterhalt und unbefristeter Ehegattenunterhalt bis insgesamt max. 400, Lebenshaltungskosten Die Lebenshaltungskosten betragen 40% des Nettoeinkommens, mind. jedoch für die 1. Person 850,00, für die 2. Person 250,00 und jede weitere Person 200,00. Bei einer Finanzierung von Objekten, die 90% des Kaufpreises, der anrechenbaren Herstellungskosten bzw. des Sachwertes überschreiten, ist ein Aufschlag von 200,00 auf die Haushaltspauschale erforderlich. Wird das zu finanzierende Objekt voll oder überwiegend vermietet (Eigennutzung < 50 % der Fläche), so ist ein Aufschlag von 200,00 auf die Haushaltspauschale erforderlich Legitimationsprüfung Bei Antragstellung ist eine Kopie des gültigen Personalausweises einzureichen. Die ordnungsgemäße Legitimation ist vom Darlehensnehmer anhand des Post-Ident-Verfahrens bei einer Poststelle seiner Wahl durchzuführen.

4 Seite Darlehnsgestaltung 2.1. Darlehensarten Annuitätendarlehn mit einem gebundenen Sollzinssatz Annuitätendarlehn mit veränderlichem Sollzinssatz (BauGeldFlex) Darlehn mit Tilgungsaussetzung (gegen KLV/ BSV) Forwarddarlehn Schnelltilgerdarlehn (Zinsbindung 10, 15 und 20 Jahre) Zwischenkredit (PK) in Verbindung mit einer Baufinanzierung kein Angebot von Avalen/Bankbürgschaften KfW-Darlehn Die Antragstellung erfolgt über das Antragsformular der KfW-Bankengruppe. Programmspezifische Bestätigungsformulare sind der Homepage der KfW zu entnehmen. Die PSD Bank Westfalen-Lippe eg vermittelt folgende KfW-Darlehen: Energieeffizient Bauen (153) Energieeffizient Sanieren (151) Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen (152) Das KfW-Wohneigentumsprogramm bildet die PSD Bank Westfalen Lippe eg aus eigenen Mitteln als getrenntes PSD BauGeld ab. Dieses erfolgt nur in Verbindung mit einem weiteren PSD BauGeld. Die Darlehensbedingungen gestalten sich analog den Standards des KfW-Programms. Zusätzlich werden folgende Verbesserungen angeboten: 12 Monate bereitstellungszinsfrei 5% Sondertilgungsrecht p.a. keine tilgungsfreien Anlaufjahre/ auf Wunsch jedoch analog KfW-Programm möglich Anrechnung der KfW-Tranchen auf den Beleihungsauslauf 2.2. Mindestantragssumme/Mindestkreditsumme Der Mindestbetrag für ein PSD BauGeld liegt bei ,00. Die Mindestkreditsumme liegt bei ,00 pro Tranche. Finanzierungen < ,00 werden als PSD ImmoFix abgebildet. Nähere Informationen entnehmen Sie bitte unserem Produkt-Reiter PSD ImmoFix. Die zeitgleiche Beantragung eines PSD BauGeldes und des PSD ImmoFix ist nicht möglich Sollzinsbindungsfristen 3, 5, 8, 10 oder 15 Jahre siehe auch Konditionsübersicht 2.4. Tilgung Mindesttilgung 2% p.a. des Darlehensbetrages; ab 90 % des Kaufpreises, der anrechenbaren Herstellungskosten bzw. des Sachwertes beträgt die Mindesttilgung 3 % Maximale Tilgung 10% p.a. des Darlehensbetrages (Ausnahme: PSD Schnelltilger) Der Darlehensnehmer ist bei Annuitätendarlehen berechtigt, die Tilgungsvereinbarung 2-mal in einer Bandbreite von 2% bzw. 3% (siehe Punkt Mindesttilgung ) bis 5 % p.a. des Nettodarlehensbetrages kostenfrei zu ändern (gilt nicht für Schnelltilger). Eine vertraglich vereinbarte Sondertilgungsoption ändert sich dadurch nicht.

5 Seite Tilgungsersatzinstrumente Bausparvertrag: Tilgungsaussetzung gegen Abtretung von Bausparverträgen. Die Ansparrate muss mind. 2,00 pro tausend Bausparsumme/Darlehenssumme betragen. Die Bausparsumme muss der Darlehenssumme entsprechen. Kapitalbildende Lebensversicherung: Tilgungsaussetzung gegen Abtretung von kapitalbildenden Lebensversicherungen. Die Versicherungssumme muss der Darlehenssumme entsprechen. Gerichtsstand muss Deutschland sein Sondertilgung Maximal 5 % der Darlehenssumme im Kalenderjahr Eine Erhöhung der Sondertilgungsmöglichkeit von 5 % auf 10 % des Darlehensbetrages ist auf Kundenwunsch gegen einen Zinsaufschlag von 0,10 % möglich Tranchenbildung Es können max. 3 einzelne Verträge je Finanzierung erstellt werden (z.b.: Finanzierungssumme insgesamt ,00 / aufgeteilt in 3 Verträge über ,00 Zinsbindungsfrist 10 Jahre ,00 Zinsbindungsfrist 15 Jahre ,00 Zinsbindungsfrist 3 Jahre) Annahmefrist Die Annahmefrist für das PSD BauGeld beträgt 14 Tage. 3. Konditionsermittlung 3.1. Zinsauf- und Abschläge Siehe Konditionsübersicht 3.2. Bereitstellungszinsen Siehe Konditionsübersicht 3.3. Erhöhung Sondertilgungsrecht Siehe Punkt Forwarddarlehn Siehe Konditionsübersicht 3.5. Prolongationen im Hause Beantragung formlos per Mail/Fax/Brief mit folgenden Angaben: Sollzinssatz (Kondition analog Neugeschäft) Tilgung Ratenhöhe in Euro Höhe der gewünschten Sondertilgung in % Es erfolgt keine erneute Bonitäts- und/oder Objektprüfung. 4. Beleihungsobjekte 4.1. Beleihungsfähige Objekte eigen-und fremdgenutzte EFH/DHH/RH/ETW Mehrfamilienhäuser Wohn- und Geschäftshäuser mit einem gewerblichen Anteil von max. 1/3 der gesamten Jahres- Nettokaltmiete Baugrundstücke

6 Seite Ab einem Beleihungsauslauf in Höhe von ,12 (Grundpfandrecht einschließlich bewertbarer Vorlasten) ist ein aktuelles Gutachten vom Sachverständigen im Vorfeld (bzw. bei Neubauten bis 3 Monate nach Fertigstellung) einzureichen. Die PSD Bank Westfalen-Lippe eg beleiht Objekte grundsätzlich bis 90% des Kaufpreises, der anrechenbaren Herstellungskosten bzw. des Sachwertes. Es werden nur inländische Objekte beliehen Beleihungseinschränkungen MFH mit Gewerbeanteil denkmalgeschützte Objekte Holzhäuser Fachwerkhäuser max. Anzahl der Wohneinheiten in einem Objekt (pro Risikoeinheit) Mindestwohnfläche ländliche Lage (Orte unter Einwohner) Objekte außerhalb geschlossener Ortschaften (Bereich, der durch die gelbe Ortstafel gekennzeichnet ist) im Grundbuch in Abt. III eingetragene Rechte, die im Rang vorgehen oder gleichstehen Einzelne ETW im horizontal aufgeteilten ZFH bis zu 3 Wohneinheiten ab 40 qm pro Einheit eigengenutzte Objekte ohne Einschränkung vermietete Objekte Beleihung bis max. 70 % des Kaufpreises etc. (s.o.) nur möglich, wenn bestehende Vorlasten und beantragtes Darlehen zusammen innerhalb von 80 % des Kaufpreises etc. (s.o.) liegen und die Vorlasten max. so hoch sind wie das beantragte Darlehen Voraussetzungen müssen alle zusammen erfüllt werden: größere Einheit hinsichtlich Fläche und Miteigentumsanteil Teilungserklärung ohne Einschränkung für den Zwangsvollstreckungs-Fall erhöhter Sicherheitsabschlag gem. Beleihungsrichtlinie 4.3. Nicht beleihungsfähige Objekte Objekte in Feriensiedlungen/-parks/-anlagen/Ferienwohnungen Blockhäuser Plattenbauten Luxusobjekte Objekte im Sanierungsgebiet Objekte im Gewerbegebiet Grundstücke und grundstücksgleiche Rechte, die land- und/oder forstwirtschaftlich genutzt werden Objekte mit Beleihungshindernissen, die eine Verwertbarkeit in Frage stellen 4.4. Objekte aus Zwangsversteigerung Finanzierungen bzw. Beleihungen von Objekten aus der Zwangsversteigerung erfolgen bis zum Zuschlagsbetrag.

7 Seite Absicherung an mehreren Objekten Die Darlehn sind getrennt pro Objekt zu beantragen (pro Objekt ein Antrag) Modernisierungen (Finanzierungshöhe ab ,00 als PSD BauGeld) Die Modernisierung wird in Höhe von 50% der anrechenbaren Modernisierungskosten (s. Formular Bank) zur Ermittlung der Kondition berücksichtigt. Erforderliche Nachweise bei Modernisierungen ab ,00 bis ,00 : vom Kunden unterzeichnetes und ausgefülltes Formular Aufstellung Modernisierungen Erforderliche Nachweise bei Modernisierungen ab ,00 : vom Kunden unterzeichnetes und ausgefülltes Formular Aufstellung Modernisierungen Kostenvoranschläge vor Auszahlung Rechnungen bzw. Fotos 4.7. Modernisierungen (Finanzierungshöhe bis zu einer Höhe von ,00 ) Für Modernisierungsmaßnahmen bis ,00 steht der PSD ImmoFix zur Verfügung Pfandobjektwechsel Ein Pfandobjektwechsel ist auf Anfrage des Kunden und nach einer Prüfung durch die Bank möglich. Kosten können unserem Preis- und Leistungsverzeichnis entnommen werden Besichtigung Die beliehenen Objekte werden durch einen von der Bank beauftragten Sachverständigen/ Architekten vor Auszahlung des Darlehens besichtigt.