19. BeraterTag 21 Fragen - 21 Antworten rund um die Themen Crowdfunding, Kredite und Zuschüsse

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1 19. BeraterTag 21 Fragen - 21 Antworten rund um die Themen Crowdfunding, Kredite und Zuschüsse 1. Welche Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, gibt es? Gibt es auch Förderungen? Zur Förderung von Existenzgründungsmaßnahmen gibt es verschiedene Förderkredit -Programme der Förderinstitute wie z.b. den KfW Gründerkredit (StartGeld) den Niedersachsen Gründerkredit der N-Bank. Es ist jedoch vom Vorhaben abhängig welche Förderungen in Frage kommen. Am besten ist es, wenn Sie mit Ihrem Berater der Bank oder Sparkasse die möglichen Förderkredite durch sprechen. So können Sie gemeinsam das bestmögliche Finanzierungspaket erarbeiten. Falls Sie sich vorab schon einmal informieren wollen, bieten die jeweiligen Förderinstitute auf ihren Internetseiten eine detaillierte Darstellung der Förderprogramme an. Neben den Fördermittelkrediten gibt es auch Zuschüsse zur Förderung der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit. Wenn Sie arbeitslos sind und sich selbstständig machen wollen, können Sie unter bestimmten Voraussetzungen den sogenannten Gründungszuschuss von der Agentur für Arbeit erhalten. Arbeitslosengeld II-Bezieher kann unter bestimmten Voraussetzungen Einstiegsgeld sowie ein Zuschuss und/oder ein Darlehen gewährt werden. Alternativ besteht zu jeder Zeit die Möglichkeit, sich via Crowdfunding aus eigener Kraft heraus mit Geld von vielen unterschiedlichen Geldgebern auszustatten. Dabei ist fast jede Art der Geldeinbindung denkbar, zum Beispiel auch ein Sponsoring, was einer Förderung nahe käme. 2. Wer hat einen Anspruch auf Gründungszuschuss? Die Förderung des Gründungszuschusses hat sich seit Ende 2012 grundlegend geändert. Der GZ ist seit der Rechtsänderung eine Ermessensleistung der Arbeitsagentur. Das bedeutet, dass bei Beantragung des GZ eine eingehende Prüfung der vorliegenden Situation erfolgen muss. Vermittlungsvorrang: Ist der Arbeitsmarkt für Tätigkeiten, die Sie aufgrund Ihrer beruflichen Qualifikation ausüben können, aufnahmefähig, muss der GZ abgelehnt werden. Eigenleistungsfähigkeit: Auch die Eigenleistungsfähigkeit wird bei der Antragstellung geprüft. Verfügt die/der Antragstellende über ausreichende persönliche Mittel (z.b. aus einer Abfindung oder sonstigem Vermögen), muss der GZ ebenfalls abgelehnt werden.

2 Weitere Voraussetzungen: Bei der Beantragung des GZ muss noch ein Restanspruch auf Arbeitslosengeld von mindestens 150 Tagen vorliegen. Außerdem sind die Tragfähigkeit der Existenzgründung (durch eine unabhängige Stelle) sowie notwendige Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausübung der selbstständigen Tätigkeit nachzuweisen. 3. Wie hoch ist der Gründungszuschuss? Der Gründungszuschuss wird für sechs Monate gewährt. Er setzt sich zusammen aus der Höhe des zuletzt bezogenen Arbeitslosengeldes (zur Sicherung des Lebensunterhalts) plus 300 (zur sozialen Absicherung). Anschließend kann für weitere neun Monate ein Zuschuss von 300 pro Monat zur sozialen Absicherung gezahlt werden, wenn eine intensive Geschäftstätigkeit und hauptberufliche unternehmerische Aktivitäten nachgewiesen werden, die Einkünfte aber zum Abdecken des Lebensunterhalts und der sozialen Absicherung nicht ausreichen. 4. Was muss ich tun, um den Gründungszuschuss zu erhalten? Sie müssen den Antrag auf einen Gründungszuschuss vor der Aufnahme der selbständigen Tätigkeit bei der örtlich zuständigen Agentur für Arbeit stellen. Bei Aufnahme der selbständigen Tätigkeit wiederum müssen Sie als Gründerin oder Gründer das geltende Recht zum Gründungszuschuss erfüllen. Zur Bewilligung des Gründungszuschusses benötigt die Agentur für Arbeit eine aussagefähige Beschreibung Ihres Gründungsvorhabens zur Erläuterung der Geschäftsidee (Geschäftsplan). Außerdem müssen Sie Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausübung der selbständigen Tätigkeit darlegen. Dies kann zum Beispiel durch fachliche und unternehmerische Qualifikationsnachweise, Berufserfahrung oder die Teilnahme an Maßnahmen zur Vorbereitung der Existenzgründung erfolgen. Sie müssen der Agentur für Arbeit bei Antragsabgabe einen Nachweis über die Anmeldung der selbständigen Tätigkeit beim Gewerbeamt (für gewerbliche Berufe) bzw. beim Finanzamt (für freiberufliche Tätigkeiten) vorlegen. Und zusätzlich muss eine fachkundige Stelle das Existenzgründungsvorhaben (Geschäftsplan) begutachten und die Tragfähigkeit der Existenzgründung bestätigen. Der Gründungzuschuss wird bewilligt, wenn die Unterlagen komplett vorliegen und die Anspruchsvoraussetzungen erfüllt sind.

3 5. Wer ist eine fachkundige Stelle für die Agentur für Arbeit? Fachkundige Stellen sind insbesondere: Industrie- und Handelskammern Handwerkskammern berufsständische Kammern Fachverbände Kreditinstitute Diese Aufzählung ist jedoch nicht abschließend. Grundsätzlich sind daher auch andere Stellen zugelassen, wenn sie in einer ähnlich institutionell abgesicherten Weise in der Öffentlichkeit als fachkundig gelten (so z.b. Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater). 6. Unter welchen Voraussetzungen wird Einstiegsgeld, Zuschuss und/oder Darlehen gewährt? Voraussetzung ist zunächst der Bezug von Arbeitslosengeld II. Leistungen nach 16b und/oder 16c SGBII können auf Antrag gewährt werden, wenn sie für die Aufnahme einer hauptberuflichen, selbständigen Tätigkeit erforderlich sind, zu erwarten ist, das die selbständige Tätigkeit wirtschaftlich tragfähig ist und die Hilfebedürftigkeit durch die selbständige Tätigkeit überwunden oder (deutlich) verringert wird. Zur Beurteilung wird im Bereich der JobCenter Region Hannover eine fachkundige Stelle, das GründerCenter eingeschaltet. Wird das GründerCenter vor Existenzgründung mit einem positiven Ergebnis abgeschlossen, können die notwendigen Leistungen gewährt werden. Die notwendigen Leistungen werden in einer Förderempfehlung erfasst. Die Gewährung von Zuschuss und/oder Darlehen kann nur erfolgen, wenn die Nutzung anderer Finanzierungsmöglichkeiten wie z.b. Bankkredite oder Förderprogramme nicht möglich ist. Als Zuschuss können Aufwendungen, die vor Beginn der Selbständigkeit notwendig sind, wie z.b. Gewerbeanmeldung oder behördliche Genehmigungen gewährt werden. Notwendige Sachgüter bzw. auch Kombinationen aus Sachgütern/ Dienstleitungen/ Werkverträgen wie z.b. Betriebsausstattung, Werkzeuge können als Darlehen gewährt werden.

4 7. Kann Einstiegsgeld zusätzlich zum Gründungszuschuss beantragt werden? Beim Gründungszuschuss handelt es sich um anrechenbares Einkommen im Sinne des SGBII. Einstiegsgeld wird hingegen zusätzlich zum Arbeitslosengeld II gezahlt. Sind die Voraussetzungen für den Gründungszuschuss erfüllt, können Arbeitslosengeld II-Bezieher auf Antrag (vor Existenzgründung) Einstiegsgeld zusätzlich erhalten. In diesen Fällen ist die Teilnahme am GründerCenter entbehrlich, das schriftliche Ergebnis über das unternehmerische Potential sowie die Stellungnahme der fachkundigen Stelle zur Tragfähigkeit ist jedoch vorzulegen. Da diese Unterlagen bereits für die Beantragung von Gründungszuschuss notwendig sind, können durch die JobCenter Region Hannover hierfür keine Kosten übernommen werden. 8. Gibt es einen rechtlichen Anspruch auf die Bewilligung von Förderkrediten? Nein, es gibt keinen rechtlichen Anspruch auf Förderkredite. Ihre Hausbank nimmt Ihren Antrag entgegen und führt eine Vorprüfung durch. Sollte Ihr Antrag Aussicht auf Erfolg haben, wird der Antrag an das jeweilige Förderinstitut weitergeleitet. Die endgültige Entscheidung über die Bewilligung der Förderkredite trifft dann aber allein das Förderinstitut. Es ist daher auf jeden Fall empfehlenswert, schon vorab mit Ihrem Berater zu besprechen ob es Alternativen gibt, falls das jeweilige Förderinstitut Ihr Vorhaben nicht begleitet. 9. Worin liegen die Vorteile dieser Förderkredite für Existenzgründer/innen? Förderkredite sind gegenüber Hausbankkrediten meistens mit einem günstigeren Zins ausgestattet. Sie bieten Ihnen eine hohe Flexibilität. Außerdem gibt es eine tilgungsfreie Anlaufzeit die Ihre Anfangsbelastung verringert. Es gibt auch Förderkredite bei denen das Förderinstitut Haftungsrisiken übernimmt um so die Hausbank zu entlasten. Die Förderkredite sind in ihrer Ausgestaltung teilweise sehr unterschiedlich und daher ist immer genau zu überprüfen welcher Förderkredit zu welchem Vorhaben passt.

5 10. Wo, wann und wie kann ich diese öffentlichen Förderkredite beantragen und wie lange dauert der Beantragungsprozess? Für die Beantragung von Förderkrediten gilt das Hausbank-Prinzip, das bedeutet, Sie können die Förderkredite nicht direkt bei den jeweiligen Förderinstituten beantragen, sondern die Antragsstellung muss immer über Ihre Hausbank erfolgen. Ihr Bank- oder Sparkassenberater füllt die Anträge gemeinsam mit Ihnen aus und leitet diese dann zusammen mit Ihren Unterlagen an das jeweilige Förderinstitut weiter. Wichtig ist, dass die Förderkredite immer vor der Investition beantragt werden müssen, Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind nicht möglich. Die Dauer des Beantragungsprozesses ist abhängig vom Umfang (Höhe) des Finanzierungsvorhabens. Je höher der Finanzierungsbedarf ausfällt, desto umfangreicher ist die Kreditprüfung. Für Finanzierungsbedarfe bis , welche über das Programm KfW-Gründerkredit (StartGeld) abgedeckt werden können, sollten Sie mit ca. 3 bis 5 Wochen planen. Bei größeren Finanzierungsvorhaben verlängert sich der Entscheidungsprozess. Es ist sinnvoll den Kontakt zur Bank 3 Monate vor Vorhabensbeginn aufzunehmen. 11. Ist eine bereits erfolgte Gewerbeanmeldung oder ein abgeschlossener Mietvertrag förderungsschädlich? Nein. Der Antrag auf öffentliche Förderkredite muss vor "Beginn des Vorhabens" erfolgen. Der Vorhabensbeginn ist die jeweilige Investition der beantragten Förderkredite. Die Investition beginnt beispielsweise mit der Unterzeichnung des Kaufvertrages für ein Fahrzeug oder eine Maschine oder die Auslösung der Warenbestellung. Die öffentlichen Förderkreditinstitute sprechen vom "Eingehen wesentlicher Verpflichtungen". Vorbereitende Maßnahmen für die Gründung, zum Beispiel die Gewerbeanmeldung oder die Standortsuche, sind förderungsunschädlich. 12. Ich plane, zunächst mit eigenen Mitteln zu starten. Was passiert, wenn ich nach einigen Monaten feststelle, dass ich doch finanzielle Unterstützung benötige? Grundsätzlich ist die Beantragung von Förderkrediten zur Existenzgründung innerhalb von drei Jahren nach Gründung möglich. Die Banken und Sparkassen prüfen woraus der Finanzierungbedarf entstanden ist. Einen Kredit zur Wachstumsfinanzierung bekommen wird einfacher sein, als eine Finanzierung von möglichen Verlusten in der Gründungsphase. Es empfiehlt sich im Businessplan aus Vorsichtsgründen eine weitere Liquiditätsreserve einzuplanen und vor Beginn des Vorhabens mit der Hausbank zu sprechen. Beachten Sie bei der Erstellung eines Planes, dass es in der 2. Förderphase des Gründungszuschusses nur noch die 300 EUR monatlich als Unterstützung gibt. Diese sollte in eine Planung vor Beginn der Selbständigkeit mit einbezogen werden.

6 13. Brauche ich eigentlich Eigenkapital für die Gründung oder kann ich auch Fördermittel ohne Eigenkapital beantragen? Es gibt Fördermittel die einen 15-%igen Eigenmitteleinsatz als Voraussetzung haben, dieses ist jedoch nicht bei allen Förderkreditprogrammen der Fall. Grundsätzlich gilt es einen angemessenen Eigenmitteleinsatz zu erbringen, dieser ist je nach Vorhaben unterschiedlich. Für kleinere Gründungen, mit einem Finanzierungsbedarf von bis zu EURO ,00 ist von der KfW der Gründerkredit (StartGeld) entwickelt worden. Eine Beantragung ist auch ohne Eigenkapital möglich. Grundsätzlich gilt aber die Regel: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto besser. 14. Was ist Crowdfunding? Beim Crowdfunding stattet eine Menge von Menschen (Crowd) ein Projekt oder eine Idee mit Geld aus (Funding). 15. Welche Formen des Crowdfundings gibt es? Derzeit sprechen wir von fünf Arten des Crowdfunding (CF) Reward-based CF belohnt die Geldgeber mit einer Gegenleistung, z.b. in Form des realisierten Produkts. Donation-based CF bezieht sich auf das Einsammeln von Spenden. Beim lending-based CF vergibt die Crowd Kredite und bekommt dafür Zinsen. Beim equity-based CF werden Anteile des Unternehmens verkauft. Die Crowd erwirbt Eigenkapital des Unternehmens. Royalty-based CF eignet sich für Projekte mit einer Anfangsinvestition und späteren wiederkehrenden Erträgen, die sich direkt diesem Projekt zuordnen lassen. Geeignet für z.b. Bücher, Apps, Software, Mode-kollektionen, Erfindungen, etc.

7 16. Welche Vor- oder Nachteile hat es? Vorteile/Chancen: Jederzeit möglich. Ideen werden finanziert, nicht Businesspläne. Nahezu jede Art der Kapitalbeschaffung möglich. Marketing-Effekt durch die Crowd möglich. Absatzsteigerung durch die Crowd möglich. Image-Aufwertung durch innovative, selbstbestimmte Geldaufnahme. Leichterer Kontakt zu weiteren professionellen Geldgebern und Förderern, z.b. Business Angels. Nachteile/Risiken: Hohes Maß an Öffentlichkeit, verträgt nicht jeder. Versprechen müssen auch gehalten werden! Nicht geeignet für Menschen mit sehr schlechter Kreditgeschichte. Die Netzgemeinde kann fies werden starke kommunikative Fähigkeiten nötig. Hohes Maß an Engagement und Kommunikation nötig, die Crowd will informiert werden und sehen, dass ihr Geld etwas bewegt. 17. Für welche Gründungen ist Crowdfunding geeignet? Crowdfunding ist immer dann geeignet wenn etwas finanziert werden muss und das eigene Geld nicht ausreicht. Crowdfunding, in seinen verschiedenen Ausprägungen, ist immer dann geeignet wenn man aus der Crowd, also von vielen Menschen, Geld einsammeln will. Wenn man seine Idee nicht in die Öffentlichkeit tragen will, dann ist es sicher nicht geeignet. 18. Was sind die Voraussetzungen für eine Finanzierung über Crowdfunding, Was muss ich tun? Sie sollten sich klar werden, welche Art des CF für Ihr Projekt passt. definieren, was Sie den Geldgebern als Gegenleistung bieten. Die Gegenleistung muss attraktiv sein, sonst finden Sie unter Umständen nicht genug Geldgeber. die passende CF-Plattform für Ihr Vorhaben finden. einen mitreißendes Projekt-Werbe-Video vorbereiten: Mit allen USPs Ihres Projekts. die Anforderungen der ausgewählten Plattform gewissenhaft erfüllen. o Z.B. Business Model Canvas vorbereiten, Liquiditätsplanung, etc. sich Feedback holen, bevor Sie starten. bereit sein, viel zu kommunizieren.

8 19. Wie und wo kann ich mich bewerben? Es gibt unterschiedliche Plattformen mit unterschiedlichen Zugangsvoraussetzungen. Bei manchen Plattformen eröffnen Sie einfach ein Profil und ein Projekt. Als Faustregel kann man sagen, dass die angelegten Projekte immer von der Plattform geprüft werden. Nicht jede Plattform nimmt jedes Projekt an. Sie gehen jedenfalls immer direkt auf die Plattform und schauen sich dort das Vorgehen an. 20. Lässt sich Crowdfunding mit anderen Finanzierungsformen kombinieren? Ja, ganz wunderbar. In der Praxis geht es doch um den optimalen Finanzierungsmix. Und mit der Zeit ändern sich die Rahmenbedingungen. Da kann man dann immer gucken, welche Finanzierungsform am besten passt. 21. Was passiert im Insolvenzfall Muss ich die Kredite und Zuschüsse zurückzahlen? Jeder Kreditgeber hat ein Interesse daran seine Kredite bestmöglich zu besichern. Eine Besicherung kann durch eigene Vermögenswerte oder durch Dritte erfolgen. Sollten keine ausreichenden bankmäßigen Sicherheiten zur Verfügung stehen, gibt es die Möglichkeit auf Öffentliche Förderkredite mit Haftungsfreistellung oder auf eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank zurück zu greifen. Dennoch verbleibt das Kreditrisiko beim Gründer (unternehmerisches Risiko). Die Kredite werden entweder direkt an den Gründer vergeben, oder sollten die Kredite an eine juristische Person (z.b. GmbH) vergeben werden, ist die Übernahme der persönlichen Haftung durch eine Bürgschaft des Gründers in Kredithöhe obligatorisch. Der Gründungszuschuss muss bei Abbruch der Selbständigkeit oder einem Scheitern nicht zurückgezahlt werden. Allerdings muss die Arbeitsagentur, bei Änderungen sofort benachrichtigen, z.b. bei Aufnahme einer Vollzeitstelle. Sie erhalten den Gründungszuschuss bis zum Beginn der Anstellung weiter, sofern Sie bis zu diesem Zeitpunkt noch selbständig tätig sind. Dann aber endet die Zahlung des Gründungszuschusses. Doch Vorsicht: Wenn die Anstellung während der Probezeit oder kurz danach scheitert, können Sie nicht in die geförderte Selbständigkeit zurückkehren. Überlegen Sie sich deshalb den Schritt in die abhängige Beschäftigung gut. Fragen Sie den potenziellen Arbeitgeber, ob er nicht auch an einer freien Mitarbeit interessiert ist. So haben Sie die Chance, einen zusätzlichen Kunden zu gewinnen. Wenn sich dann herausstellt, dass dieser Kunde Sie langfristig auslastet und eine vertrauensvolle Zusammenarbeit gegeben ist, können Sie sich auch später noch anstellen lassen. Achten Sie aber darauf, dass es während der freien Mitarbeit nicht zu einer scheinselbständigen Tätigkeit kommt, da diese eine Förderung ausschließt.

9 Auch wenn Sie aufgrund einer unbefriedigenden Umsatzentwicklung beschließen, wieder auf Stellensuche zu gehen oder Insolvenz anmelden, müssen Sie die Förderung nicht zurückzahlen. Die Förderung im Rahmen des Gründungszuschusses ist nicht erfolgsabhängig. Das Einstiegsgeld kann im Regelfall für die ersten 12 Monate der Selbständigkeit gewährt werden und wird bei späterer Aufgabe nicht zurück gefordert. Wird allerdings während des Förderzeitraums die Selbständigkeit aufgegeben, besteht mit Aufgabe kein Anspruch mehr auf Einstiegsgeld. Ein gewährter Zuschuss ist nicht zu erstatten, ein gewährtes Darlehen ist zurück zu zahlen. Grundsätzlich ja, wobei natürlich immer genau aufpassen sollte, welche Verträge man schließt. Das gilt auch für Crowdfunding. Beim equity-based Crowdfunding gibt es häufig Verträge, in denen Kapitalgesellschaften (GmbHs und co) finanziert werden. Wenn die insolvent werden, muss der Gesellschafter häufig nicht haften. Deswegen ist diese Form von Crowdfunding auch die teuerste. Referenten: Clas Beese; finmar GmbH; Sabine Gräßler-Zorn; Agentur für Arbeit Hannover; Tanja Neuner; JobCenter-Region-Hannover; Marc Tripler; Hannoversche Volksbank e.g.; Die hier formulierten Antworten der Berater sind entsprechend den Fragen und dem Ziel Gründern nur eine erste Orientierung zu geben verkürzt und insofern holzschnittartig. Die Abgaben der Antworten sei es mündlich im Rahmen der Veranstaltung Beratertag oder im Internet in schriftlicher Form - müssen daher ohne Anspruch auf Vollständigkeit und hier auch ohne verbindliche Zusage der Richtigkeit bleiben. Die Antworten ersetzen vor allem nicht die qualifizierte Beratung durch Fachleute. Stand der Bearbeitung ist der

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