Verrentungssysteme. Im Fokus: Verrentungssysteme. MONEYMAXX Discover Maximale Möglichkeiten während der flexiblen Auszahlungsphase

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1 Verrentungssysteme Im Fokus: Verrentungssysteme MONEYMAXX Discover Maximale Möglichkeiten während der flexiblen Auszahlungsphase

2 Entdecken Sie die Flexibilität in der 2. Halbzeit. Die 2. Halbzeit. Durch die höher werdende Lebenserwartung wird die Phase, in der die Leistung aus der Fondspolice bezogen wird gegenüber der Aufbauphase ( 1. Halbzeit ), die sogenannte 2. Halbzeit, immer wichtiger! Ihre Rente kann also in die Verlängerung gehen. Aller Voraussicht nach werden Sie in der Rentenphase agiler sein und Ihr Leben flexibler gestalten als alle Generationen vor Ihnen. Gut, wenn Ihre Rentenversicherung in der Auszahlungsphase flexibel auf Ihre Wünsche reagieren kann! Mit der steigenden Lebenserwartung verlängert sich die Rentenphase. Statistische Lebenserwartung Männer Mann, statistische Lebenserwartung 2004* Mann, statistische Lebenserwartung 1994* Geb Geb Geb Geb Geb Quelle: Rechnungsgrundlagen der Deutschen Aktuarvereinigung Sie haben die Wahl: Kapitaloption oder Verrentung mit einer garantierten Rente. Entscheiden Sie spontan: Während der Flexiblen Auszahlungsphase können Sie sich spontan mit einer Frist von nur einem Monat für eine Kapitaloption oder eines der vielen Verrentungssysteme entscheiden. Und Sie können beides kombinieren. Pro Jahr sind bis zu 4 Teilentnahmen gebührenfrei (Schicht 3). Das bedeutet für Sie Flexibilität bis zum Schluss! Kapitaloption (Entweder...) das Kapital stehen lassen oder entnehmen Verrentung (...oder...) monatliche Auszahlung der lebenslangen Altersrente hier angekommen aus der Fonds-Wertentwicklung während der Auszahlungsphase garantiert lebenslange Jahresrente (5 Jahre Rentengarantiezeit) Alter: Flexible Auszahlungsphase Flexible Auszahlungsphase... Mögliche Zielgruppen sind: Menschen, die ihre Auszahlung steuerlich optimieren möchten oder weiterhin in Investments investiert bleiben wollen. Beispiel: Versicherte Person geboren 1973, Fondsvermögen im Alter von 65 Jahren EUR, Rentenbeginn im Jahre 2038 mit 65 Jahren, Rentengarantiezeit 5 Jahre. Rechnungsgrundlagen von

3 Vorteil Aktivrente: In den ersten Jahren bedeutend höhere Renten, Rente sinkt bis auf den garantierten Anteil. EUR Monatsrente Aktivrente Zuwachsrente Dynamikrente 492,00 498,19 459,00 458,05 423,00 440,17 421,00 412,77 Rente fällt maximal auf 342 EUR. 342, Alter Beispielhafter Verlauf verschiedener Überschussvarianten der lebenslangen Altersrente. Verrentungskapital EUR im Jahre 2038, 5 Jahre Rentengarantiezeit. Es wurden die Rechnungsgrundlagen und Überschüsse des Jahres 2013 zu Grunde gelegt. Lebenslange Altersrente: die Rente, die nie ausgeht. MONEYMAXX begleitet Sie ein Leben lang und darüber hinaus, wenn Sie es wünschen. Und mit dem garantierten Rentenfaktor können Sie jetzt sogar sicher Ihre Zukunft planen. Die Altersrente wird lebenslang gezahlt. Sie erhöht sich im Überschusssystem Dynamikrente jährlich um die Überschussbeteiligung, die von Jahr zu Jahr neu deklariert wird. Die Alterserente fällt nie unter die garantierte Rente für höchste Sicherheit. Die garantierte Rente gibt es auch in allen anderen Überschusssystemen. Freuen Sie sich darauf, dass diese garantiert lebenslange Rente nur mit einem kleinen Teil in die Versteuerung eingeht bei einem/einer 65-Jährigen z.b. nur mit 18%! Zu versteuernder Anteil der Rente (Ertragsanteil nach 22 EStG) Rentenbeginnalter Neu seit % 22 % 21 % 20 % 19 % 18 % 18 % 17 % 16 % 15 % 15 % Beispiel Versteuerung Rentenbeginn in 2013 im Alter von 65 Jahren. Rente Davon zu versteuernder Anteil (d. h. 820 EUR steuerfrei) Davon 30% Steuern (d. h. effektive Steuern in Höhe von 5,4 % der Rente) Rente nach Steuern EUR 180 EUR 54 EUR 946 EUR Rentengarantien Nicht nur Sie leben länger als frühere Generationen auch MONEYMAXX Discover lebt sozusagen länger als bisherige Rentensysteme. Das garantieren wir Ihnen schon heute. Der sogenannte Rentenfaktor sagt aus, wie viel Monatsrente Sie pro EUR zu verrentendem Vertragsvermögen bekommen werden. Er wird mit den bei Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen hinsichtlich Zins und Sterbetafel berechnet. MONEYMAXX sichert Ihnen heute schon eine Garantie von ca. 85% des mit den heutigen Rechnungsgrundlagen berechneten Rentenfaktors zu ohne Wenn und Aber. Auch, wenn Sie den Rentenbeginn vorziehen bzw. hinausschieben. Auf Wunsch können Sie Ihre Rente auch mit einer Rentengarantiezeit ausstatten. In diesem Fall zahlen wir bei Tod die noch ausstehenden Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit an Ihre Hinterbliebenen aus. 4 5

4 Die abgekürzte Altersrente. Die Rente mit Kapitaloption. Wenn Sie die Kapitalauszahlung Ihres Vertragsvermögens auf mehrere Jahre verteilen, profitieren Sie von den günstigeren Steuersätzen im Alter. Kurz gesagt bedeutet das für Sie: weniger Steuern bei insgesamt höheren Auszahlungen! Wir nennen dieses Phänomen die abgekürzte Altersrente. Ändern Sie Ihre Pläne, wann immer Sie wollen MONEYMAXX Discover reagiert flexibel auf ge änderte Lebensumstände. Bei der Rente mit Kapitaloption sind auch nach Rentenbeginn Leistungen in Höhe des ausstehenden Restkapitals vorgesehen. Diese Leistungen fließen auch im Todesfall. Kapitalauszahlung: geringere Steuerbelastung durch hälftige Besteuerung. Sie entscheiden selbst, wann und wie viel Kapital Sie während der Flexiblen Auszahlungsphase abrufen möchten. Das entnommene Kapital wird dann nach dem günstigeren Halbeinkünfteverfahren versteuert: Dabei fällt die Steuer nur für die Hälfte der Kapitalerträge an. Vorausgesetzt, Sie sind zum Auszahlungszeitpunkt über 62 Jahre alt und die zurückgelegte Vertragslaufzeit beträgt mindestens 12 Jahre. Die abgekürzte Altersrente kann mehr. Mit dieser Variante machen Sie aus viel noch mehr: Wenn Sie z. B. die abgekürzte Altersrente für 5 Jahre wählen, werden die Rentenauszahlungen lediglich mit Ihrem im Alter meist günstigeren Einkommenssteuersatz versteuert. Der günstigere Steuersatz ergibt sich durch die Verteilung der Rentenauszahlungen auf mehrere Jahre. Das heißt für Sie: Sie zahlen weniger Steuern und bekommen noch mehr raus! Wie das konkret aussehen könnte, zeigt der Vergleich. Dieses Verrentungssystem eignet sich auch zur Rentenüberbrückung, für Selbständige in der Unternehmensübergabephase und für Arbeitnehmer in Teilzeit. Szenario 1: Auszahlung Gesamtkapital, Steuersatz im Alter von 65 Jahren zum Zeitpunkt der Entnahme 30 %. Halten Sie sich alle Optionen offen. Sollten Sie sich nach Rentenbeginn einen außergewöhnlichen Wunsch erfüllen wollen oder aber unerwartet einen höheren Finanzierungsbedarf haben, können Sie jederzeit einen Auszahlungsbetrag bis zur Höhe der vereinbarten Todesfallleistung abrufen. Ihre Rente wird dann entsprechend gekürzt. Natürlich ist dies auch bei Eintritt einer schweren Krankheit möglich, das nennen wir den Dread-Disease-Effekt. Diese Kapitalleistung steht anders als bei herkömmlichen Rentenversicherungen nach Ihrem Tod auch Ihren Hinterbliebenen zu. Zielgruppen: Menschen, die auch in der 2. Halbzeit einen großen Wunsch nach Flexibilität haben und sich nicht binden wollen, oder solche, die ggf. unerwartet Geld im Alter benötigen. Beispiel: Verrentung im Alter von 65 Jahren als Rente mit Kapitaloption, Rentenbeginn im Jahr 2038, Tod nach 5 Jahren. Auszahlungsbetrag vor Steuern Erträge Darauf entfallene Steuern (Halbeinkünfteverfahren) Nettoauszahlung nach Steuern EUR EUR EUR EUR Jährliche garantierte lebenslange Altersrente mit Kapitaloption Ab dem 65. Lebensjahr: 5 Jahresrenten (zzgl. Überschussbeteiligung während der Rentenbezugszeit) EUR EUR Szenario 2: Entnahme in Form einer auf 5 Jahre abgekürzten Altersrente, Steuersatz während der 5 Auszahlungen 22 %. Jahr Auszahlungsbetrag über 5 Jahre vor Steuern Steuern mit reduziertem Steuersatz 22 % Nettoauszahlung nach Steuern Kapitalauszahlung im Todesfall ( EUR abzgl. bereits gezahlter garantierter Renten) Beispiel: MONEYMAXX Discover level 3, angenommenes Vertragsvermögen im Alter von 65 Jahren EUR, Rentenbeginn in Rechnungsgrundlagen von EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR Gesamt EUR EUR EUR Beispiel: MONEYMAXX Discover level 3, Beitragssumme EUR, Verrentung 2038, Vertragsvermögen im Alter von 65 Jahren EUR. Versteuerungsgrundlage ist 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG. Rechnungsgrundlagen von Eine verbindliche Beratung zu steuerlichen Auswirkungen eines Versicherungsabschlusses kann nur durch einen Steuerberater erfolgen. Mehr Auszahlung! Weniger Steuern! Dread-Disease-Effekt : Diese Leistung erhalten Sie, wenn Sie das Restkapital z.b. wegen schwerer Krankheit während der Rentenbezugsphase abrufen. 6 7

5 Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit. Sichern Sie auch die Rente Ihres Partners. Zum Rentenbeginn bereits pflegebedürftig? Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit möglich. Zum Rentenbeginn nicht pflegebedürftig? Sorgen Sie jetzt noch vor. Mit einer Pflegeversicherung der Basler Lebensversicherungs-AG. Durch die Pflegeoption sogar ohne Gesundheitsprüfung. Entscheidung hinauszögern? Rente mit Kapitaloption: Im Pflegefall kann die Kapitaloption genutzt werden und als Einmalbeitrag in die erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit eingebracht werden (Discover level 3). Pflegebedürftigkeit ist das Thema unserer Zeit. Gut, wenn man beizeiten vorsorgt, denn während der Pflegebedürftigkeit entstehen zumeist sehr hohe Kosten. Sie können mit dem Verrentungssystem erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit vorsorgen: Für den Fall der Fälle sagen wir Ihnen eine höhere Rente zu und das ohne vorherige Gesundheitsprüfung! Wenn Sie also zum Rentenbeginn pflegebedürftig sind, erhalten Sie eine sofort erhöhte Rente. So lassen sich die Kosten für Pflege besser finanzieren. Lebenslange Altersrente 100 % Rentenbeginn in 2013, Alter der versicherten Person 64 Jahre, Überschusssystem Dynamik bei der lebenslangen Altersrente. Rechnungsgrundlagen von Die Pflegeoption Und wenn Sie nicht pflegebedürftig sind, aber für den Fall noch vorsorgen möchten, können Sie die Pflegeoption einlösen. Damit ist der Abschluss einer Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich. * Bei Vertragsabschluss erhalten Sie dazu ein Zertifikat. * Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen. Altersrente mit erhöhten Leistungen bei Pflegebedürftigkeit 245 % Wir wissen nicht, was in Zukunft so alles passiert aber wir wissen, wie Sie die Zukunft Ihres Partners perfekt mit absichern können! MONEYMAXX Discover bietet Ihnen zwei Möglichkeiten: Wählen Sie zwischen der Rente für zwei und der Altersrente mit Rentenübergang. Rente für zwei Mit der Rente für zwei sichern Sie auch Ihrem Partner eine lebenslange Rente so hat jeder seine eigene finanzielle Sicherheit für das Alter. Im Todesfall des einen Partners wird die Rente des anderen unverändert weitergezahlt. Rente der Frau Rente des Mannes Rente des Mannes Tod des Mannes Tod des Mannes Rente der Frau Rente des Mannes endet, die der Frau wird unverändert weitergezahlt! Altersrente mit Rentenübergang (Hinterbliebenenrente) Alternativ können Sie eine Altersrente mit einer speziellen Partnerabsicherung vereinbaren dabei geht nach Ihrem Tod Ihre Rente ganz oder anteilig auf Ihren Partner über. Dieser bekommt je nach Ihrem Wunsch zwischen 60 und 100% Ihrer Rente lebenslang weitergezahlt. Mögliche Zielgruppen: Ehepaare, nicht verheiratete Paare, Lebensgemeinschaften, Selbständige/ Freiberufler mit Wunsch nach Vererbbarkeit außerhalb von Schicht 1. Rentenanspruch des Mannes geht auf die überlebende Frau über, die Rente wird lebenslang weitergezahlt! Auf Wunsch können Sie Ihre lebenslange Altersrente auch mit einer Rentengarantiezeit ausstatten. Dies gilt auch für die Rente für zwei. In diesem Fall zahlen wir bei Tod die noch ausstehenden Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit an Ihre Hinterbliebenen aus, auf Wunsch auch in einer Summe. 8 9

6 MONEYMAXX der Experte für die 2. Halbzeit. Sie können zu Rentenbeginn zwischen allen Verrentungssystemen wählen, die zu diesem Zeitpunkt angeboten werden. Dabei können Sie die verschiedenen Verrentungsvarianten beliebig miteinander kombinieren und sowohl den Zeitpunkt als auch die Höhe selbst bestimmen. Und natürlich können Sie sich während der Flexiblen Auszahlungsphase jederzeit das Kapital auszahlen lassen, ganz oder teilweise. Alle Verrentungssysteme auf einen Blick. Kommen Sie mit MONEYMAXX Discover auf eine kleine Zeitreise wir zeigen Ihnen, wie Ihre Rente in der Zukunft aussehen kann. Sie haben maximale Entscheidungsfreiheit durch die Frist von nur einem Monat zur Ausübung. So wandlungsfähig wie Ihr Leben die flexiblen Verrentungssysteme von MONEYMAXX Ausgang: Restbestand: Entnahme: Kapitalauszahlung Restbestand: Entnahme 1. Entnahme Restbestand: 3. Entnahme Entnahme 1. Entnahme Entnahme Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit Z.B. Nutzung der Kapitaloption Rente mit Kapitaloption Lebenslange Altersrente *Eintritt der Pflegebedürftigkeit Lebenslange Altersrente Der Klassiker, wahlweise mit Rentengarantiezeit zur Hinterbliebenenabsicherung vereinbar. Der garantierte Rentenfaktor verschafft Ihnen schon heute Sicherheit. Abgekürzte Altersrente Die Rente wird maximal für den gewünschten Zeitraum gezahlt, der zwischen 5 und 20 Jahren frei wählbar ist. Die Rente endet bei Tod. Die clevere Alternative zur Kapitalauszahlung. Rente mit Kapitaloption Der Alleskönner, der Ihnen die Kapitaloption offenhält. Die Rente ist geringer als bei der lebenslangen Altersrente, dafür wird bei Tod das verrentete Kapital abzgl. der bereits ausgezahlten garantierten Renten als Kapitalleistung fällig. Bei Kapitalbedarf können Sie sich auch einen Kapitalbetrag bis zur Höhe der Todesfallleistung auszahlen lassen. Ihre Rente entfällt dann oder wird entsprechend gekürzt. Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit Dieses Rentenmodell ist ohne vorherige Gesundheitsprüfung vereinbar. Bereits ab Bestehen einer Pflegebedürftigkeit der Pflegestufe 1 erhalten Sie direkt ab Rentenbeginn eine erhöhte Rente. Rente für zwei Vereinbaren Sie gleich einen Teil der Rente als Absicherung für Ihren Partner oder Ihre Partnerin. Im Todesfall des Partners wird die Rente des anderen unverändert weiter gezahlt. Altersrente mit Rentenübergang (Hinterbliebenenrente) Sie können bestimmen, dass Ihre Rente bei Tod ganz oder teilweise (wählbar zwischen 60 % und 100 %) auf Ihren Partner übergeht. Die Rente wird Ihrem Partner dann ein Leben lang gezahlt. Quelle: eigene Berechnungen. Die dargestellten Werte sind Beispiele und nicht garantiert. Sie sollen die Verwendungsmöglichkeiten des Vertragsvermögens während der Flexiblen Auszahlungsphase verdeutlichen. Die Berechnungen ersetzen weder eine Beratung noch eine individuelle Angebotserstellung. Eine verbindliche Beratung zu steuerlichen Auswirkungen eines Versicherungsabschlusses kann nur durch einen Steuerberater erfolgen. Überblick der möglichen Verrentungssysteme pro Produkt EUR Art der Rente Lebenslange Altersrente Abgekürzte Discover level 3 Privatrente Discover level 2 Riesterrente Discover level 2 Betriebsrente Discover level 1 Rüruprente Altersrente Rente mit Kapitaloption ( )* ( )* ( )* Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit Rente für zwei Altersrente mit Rentenübergang *) nur Restkapital bei Tod, kein Kapitalabruf bei Erleben möglich

7 Maximale Rentenflexibilität mit MONEYMAXX Discover. Mit MONEYMAXX Discover stoßen Sie in neue Dimensionen der privaten Rentenversicherung vor wo sonst erleben Sie eine höhere Flexibilität bei der Auszahlung Ihrer Rente? Ihr Experte für die 2. Halbzeit Überreicht durch: Basler Lebensversicherungs-AG Ludwig-Erhard-Straße Hamburg Telefon Maklerservice: Telefon Kundenservice: Internet: MMX