Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen

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2 SEPA: Neue Zahlungsverkehrsprodukte für Deutschland und Europa Sparkasse Langen-Seligenstadt Abteilung Betriebswirtschaft, Frankfurt/Erfurt, Oktober 2010 Joachim Metz

3 Aktuelles zu SEPA Endedatum für r die nationalen Zahlungsverkehrsverfahren 3

4 Agenda Aktuelles zu SEPA 1. Ausgangslage 2. SEPA-Überweisungen 3. SEPA-Lastschriften 4. Vorbereitung im Unternehmen 5. Wie geht es weiter. 4

5 Die Einführung der SEPA-Lastschrift befindet sich auf der Zielgeraden Ausgangslage 1999 Beginn der Wirtschafts- und Währungsunion 2002 Europäische Einheitswährung Ziele der Europäischen Kommission (EPC) Einheitlicher europäischer Binnenzahlungsverkehrsraum (SEPA) Zeitlicher Verlauf Januar 2008 November X Start SEPA-Überweisung Vorbereitung SEPA-Kartenzahlungen Angebot SEPA-Basis und SEPA-Firmen-Lastschrift Ablösung der nationalen Zahlungsverkehrsverfahren 5

6 Die Sparkassen-Finanzgruppe ist der größte Abwickler von Zahlungsverkehrstransaktionen in Deutschland und Europa Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten. Mit dem Girokonto bei der Sparkasse Langen-Seligenstadt können Sie den europäischen Zahlungsverkehr einfach und bequem organisieren. Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Lettland Liechtenstein Land Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweden Schweiz Slowakei Slowenien Spanien Tschechische Republik Ungarn Zypern Litauen Luxemburg Malta Monaco Niederlande 6

7 Agenda Aktuelles zu SEPA 1. Ausgangslage 2. SEPA-Überweisungen 3. SEPA-Lastschriften 4. Vorbereitung im Unternehmen 5. Wie geht es weiter. 7

8 Der Zahlungsverkehrsklassiker Überweisung ist europaweit verfügbar Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen Blick: Verwendung für inländische sowie grenzüberschreitende europäische Zahlungen Nutzung von IBAN und BIC anstatt Kontonummer/Bankleitzahl Auftragswährung Euro, keine Betragsgrenze (Meldegrenzen und Preise der Empfängerbanken/-länder beachten) Entgeltteilung (jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstitutes) Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt Europaweite Gutschrift des Überweisungsbetrages innerhalb von maximal drei Geschäftstagen Nutzung des XML-basierten SEPA-Datenformats 8

9 IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr (1/2) IBAN International Bank Account Number/Internationale Bankkontonummer In Deutschland setzt sich die IBAN aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer zusammen Länderkennzeichen 2-stellige Prüfziffer Bankleitzahl Kontonummer des Kunden (10-stellig aufgefüllt mit Vornullen) Beispiel DE Ein Tipp: Die IBAN und den BIC Ihres Geschäftskontos können Sie dem Kontoauszug entnehmen oder innerhalb des Online-Bankings abfragen. 9

10 IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr (2/2) BIC Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl Neben der IBAN das zweite Identifikationsmerkmal bei SEPA-Zahlungen Besteht aus 8 oder 11 Stellen Stelle 1 4 Stelle 5 6 Stelle 7-8 Stelle 9-11 Der BIC der Langen-Seligenstadt lautet: Bezeichnet den Namen des Kreditinstitutes/der Girozentrale Bezeichnet das Land (Sitz des Kreditinstituts) Bezeichnet den Ort (Sitz des Kreditinstituts) ggf. Filiale oder angeschlossenes Kreditinstitut HELADEF1SLS Ein Tipp: Für die bequeme Umrechnung von Kontonummer und Bankleitzahl Ihrer Kunden und Vertragspartner stellt Ihnen die Sparkasse Langen-Seligenstadt gerne den SEPA Account Converter zur Verfügung! 10

11 Agenda Aktuelles zu SEPA 1. Ausgangslage 2. SEPA-Überweisungen 3. SEPA-Lastschriften 4. Vorbereitung im Unternehmen 5. Wie geht es weiter. 11

12 Die SEPA-Lastschrift weicht in wesentlichen Merkmalen von der deutschen Einzugsermächtigungslastschrift ab Verwendung für inländische und grenzüberschreitende Zahlungen Nutzung von IBAN und BIC statt Kontonummer Bankleitzahl Angabe eines exakten Fälligkeitsdatums (Due Date) zur Einlösung Einreicherfristen bei Erstlastschriften und Folgelastschriften müssen beachtet werden Einheitliche Widerspruchsfrist von acht Wochen nach Belastung Keine gesetzliche Regelung zur Umwandlung der Einzugsermächtigungen in Mandate Erteilung neuer SEPA-Lastschriftmandate durch Zahlungspflichtigen erforderlich Gläubigeridentifikationsnummer (BBk) und Mandatsreferenz (Einreicher) Belastung erfolgt mit Mandatsinformation Trennung von Information und Belastung Einheitliche und eindeutig europaweit geregelte Rückerstattungsund Widerspruchsfristen Basismandat Kombimandat Firmenmandat Basis-Lastschrift (Privatkunden) (SEPA Core Direct Debit) Firmenkunden-Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) 12

13 Neuerung der SEPA-Lastschrift im Überblick Das SEPA-Lastschriftmandat... ermächtigt den Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag vom Zahlungspflichtigen einzuziehen... beauftragt die Bank des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung der Lastschrift muss von jedem Zahlungspflichtigen eingeholt werden, da die Einzugsermächtigung nach jetziger Rechtslage nicht für die SEPA- Lastschrift verwendet werden kann Die Gläubiger-ID... Steht für Gläubiger- Identifikationsnummer (Creditor Identifier) dient der eindeutigen Identifizierung des Lastschrifteneinreichers im SEPA-Lastschriftverfahren, unabhängig von der Konto- und Bankverbindung... muss vom Zahlungsempfänger einmalig bei der Deutschen Bundesbank online beantragt werden... ist bei allen einzureichenden SEPA-Lastschriften anzugeben 13

14 Mit Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz sind Belastungen von SEPA-Lastschriften besser zu kontrollieren Die Gläubiger-Identifikationsnummer dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers, unabhängig von seiner Bankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen: DE 02 ZZZ ISO-Ländercode Business Area Code(Durch Unternehemer zu vergeben, z. B. Gebietsdirektion) Quelle: Deutsche Bundesbank Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal - Ihre Länge richtet sich nach den Vorgaben der Ausgabestelle. In Deutschland sind dies immer 18 Stellen - Die Gläubiger-ID kann ausschließlich im Internet bei der Deutschen Bundesbank beantragt werden: Die Mandatsreferenz wird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben. In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats: - Länge (max. 35 Stellen) und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden 14

15 Vorteile der SEPA-Lastschriftverfahren für national und international tätige Unternehmen Fälligkeitsdatum der Lastschrift erlaubt taggenaue Liquiditätsplanung und -steuerung Einheitliches Fristenregime vereinfacht Einzugs- und Rückgabeprozesse Neue Mandatsmerkmale erlauben langfristig die Reduzierung des Rückgaberisikos von Lastschriften durch den Zahlungspflichtigen nach erfolgter Einlösung Effizienzgewinne insbesondere für multinationale Unternehmen - EU-weit vereinheitlichte Prozesse und einheitlicher Rechtsrahmen - Wegfall der Formatvielfalt und einheitliche, klare Rückgabefristen - Verbesserung der Kontoabstimmung durch Homogenisierung und Erweiterung der Datenfelder Zentralisierung von Konten und Liquidität bei einer kontoführenden Stelle für europaweite Lastschrifteinzüge Ab dem 1. November 2010 bietet die Sparkasse Langen-Seligenstadt die SEPA-Lastschrift an. 15

16 Agenda Aktuelles zu SEPA 1. Ausgangslage 2. SEPA-Überweisungen 3. SEPA-Lastschriften 4. Vorbereitung im Unternehmen 5. Wie geht es weiter. 16

17 Unternehmen ist die Einführung der SEPA-Lastschrift mit einem Projekt zu empfehlen 7 Schritte bis zur SEPA-Lastschrift Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier) liegt vor Abschluss der Inkassovereinbarung mit der Sparkasse Langen-Seligenstadt Nutzung der vorgegebenen Texte für die SEPA-Lastschriftmandate und Vergabe einer Mandatsreferenz Verwendung von IBAN und BIC des Zahlungsempfängers und Zahlungspflichtigen SEPA-Lastschriftmandat des Zahlungspflichtigen liegt vor (frühzeitig Kombimandat einsetzen) Verwendung des SEPA-Datenformats bei der Einreichung der Lastschrift Einzug der Gelder erfolgt zum angegebenen Fälligkeitstermin Nutzen Sie die Informationsmaterialien und das Know-how der Sparkasse Langen-Seligenstadt rund um das SEPA-Lastschriftverfahren 17

18 Agenda Aktuelles zu SEPA 1. Ausgangslage 2. SEPA-Überweisungen 3. SEPA-Lastschriften 4. Vorbereitung im Unternehmen 5. Wie geht es weiter. 18

19 Das EU-Parlament fordert die Kommission wiederum auf einen verbindlichen Termin für den Abschluss der Umstellung auf die SEPA- Instrumente festzulegen Wie geht es weiter.. Auf europäischer Ebene wird zur Zeit ein Enddatum für die nationalen Zahlungsverfahren diskutiert. In der Resolution steht das Thema Enddatum an vorderster Stelle Zur Zeit sieht die Forderung in der Entwurfsversion der Resolution ein getrenntes Enddatum für die nationale Überweisungs- und Lastschriftverfahren vor Dieser Zeitpunkt wird von der Sparkassen-Finanzgruppe als problematisch angesehen. Dies würde bedeuten, dass das deutsche Lastschriftverfahren mittelfristig auf das SEPA-Lastschriftverfahren migriert werden muss Wir empfehlen mit der Unterstützung der Sparkassen-Finanzgruppe, sich zeitnah auf die zukünftigen Rahmenbedingungen vorzubereiten. 19

20 Für Fragen rund um das Thema SEPA stehen Ihnen die Mitarbeiter der Sparkasse Langen-Seligenstadt gerne zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie auch regelmäßig aktualisiert unter: 20

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