SEPA für Vereine. Taunus Sparkasse im August 2013

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1 SEPA für Vereine Taunus Sparkasse im August

2 Agenda Vortrag (ca. 45 Minuten) - Ausgangslage - SEPA-Überweisung - SEPA-Lastschrift - Das SEPA-Lastschriftmandat - Vorbereitungen im Verein und Unterstützungsleistungen Ihrer Taunus Sparkasse - Aktueller Sachstand des Begleitgesetzes zum Enddatum der nationalen Zahlverfahren Ihre Fragen (ca. 10 Minuten) Besuch der Infostände im Foyer Ende der Veranstaltung ca. 20:30 Uhr 2

3 Die Einführung der SEPA-Lastschrift befindet sich auf der Zielgeraden Ausgangslage 1999 Beginn der Wirtschafts-und Währungsunion 2002 Europäische Einheitswährung Ziel ist der einheitliche europäische Binnenzahlungsverkehrsraum. SEPA ermöglicht grenzenloses Bezahlen in ganz Europa durch die Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente und Standards. Inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro werden nach gleichen Regeln behandelt. - Start SEPA-Überweisung 28. Januar Start SEPA-Lastschrift 1. November Für die 17 Länder mit Euro-Landeswährung ist die Erreichbarkeit für SEPA- Überweisungen und SEPA-Basis-Lastschriftengesetzlich vorgeschrieben. - Ablösung der nationalen Zahlungsverkehrsverfahren am 1. Februar 2014durch die SEPA-Zahlverfahren - Kunden und Zahlungsdienstleister in Deutschland müssen zum SEPA-ready sein! 3

4 Die Sparkassen-Finanzgruppe ist der größte Abwickler von Zahlungsverkehrstransaktionen in Deutschland und Europa Der neue europäische SEPA-Zahlungsverkehrsraumumfasst mit Deutschland 33 Teilnehmerstaaten. Mit dem Girokonto der Taunus Sparkasse können Sie den SEPA-Zahlungsverkehr einfach und bequem organisieren. Länder Belgien Monaco Bulgarien Niederlande Dänemark Norwegen Deutschland Österreich Estland Polen Finnland Portugal Frankreich Rumänien Griechenland Schweden Großbritannien Schweiz Irland Slowakei Island Slowenien Italien Spanien Kroatien Tschechische Republik Lettland Ungarn Liechtenstein Zypern Litauen Luxemburg Malta 4

5 Der Zahlungsverkehrsklassiker Überweisung ist europaweit verfügbar Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen Blick: Verwendung für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Nutzung von IBAN und BIC anstatt Kontonummer und Bankleitzahl Auftragswährung Euro, keine Betragsgrenze (Meldegrenzen und Preise der Empfängerbanken/-länder beachten) Entgeltteilung (jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstitutes) Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt Europaweite Gutschrift des Überweisungsbetrages innerhalb von einem Geschäftstag Nutzung des XML-basierten SEPA-Datenformats als Zahlschein für Ihre Rechnungen erhältlich Sammelüberweisungen nur noch beleglos 5

6 IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr(1/2) IBAN International Bank Account Number/Internationale Bankkontonummer In Deutschland setzt sich die IBAN aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer zusammen. Länderkennzeichen 2-stellige Prüfziffer Bankleitzahl Kontonummer (10-stellig aufgefüllt mit Vornullen) Beispiel DE Tipp: Die IBAN und den BIC Ihres Kontos finden Sie auf dem Kontoauszug, im Internet-Bankingund auf der Rückseite der ab 2012 neu ausgegebenen SparkassenCards. 6

7 IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr(2/2) BIC Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl neben der IBAN das zweite Identifikationsmerkmal bei SEPA-Zahlungen besteht aus 8 oder 11 Stellen Stelle 1 4 Stelle 5 6 Stelle 7-8 Stelle 9-11 Der BIC der Taunus Sparkasse: Bezeichnet den Namen des Kreditinstitutes/der Girozentrale (HELA) Bezeichnet das Land (Sitz des Kreditinstituts) (DE) Bezeichnet den Ort (Sitz des Kreditinstituts) (F1) ggf. Filiale oder angeschlossenes Kreditinstitut (TSK) HELADEF1TSK 7

8 Die SEPA-Lastschrift weicht in wesentlichen Merkmalen von der deutschen Einzugsermächtigungslastschrift ab Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro. Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschriftmandat. Das Lastschriftmandat ist eine Ermächtigung für den Zahlungsempfänger, fällige Beträgeeinzuziehenundeine Weisungan die Bankdes Zahlungspflichtigen, Lastschriften einzulösen. Ein exaktes Fälligkeitsdatum(D) zur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden. Vor einem geplanten Einzug ist eine schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängersan den Zahlungspflichtigen erforderlich (z. B. durch einen Vertrag oder eine Rechnung). Gläubigeridentifikationsnummer (Deutsche Bundesbank) und Mandatsreferenz (Einreicher) europaweit einheitliche und eindeutig geregelte Rückerstattungs- und Widerspruchsfristen Basis-Lastschrift (Privatkunden) (SEPA Core Direct Debit) Firmenkunden-Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) 8

9 Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick Festgelegte Vorlagefristenmüssen bei der Einreichung der Lastschrift beachtet werden (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmal-und 2 Geschäftstage bei Folgelastschriften). Ein Erstattungsrechtdes Zahlungspflichtigen ohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von 8 Wochen nach Belastung. Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA- Lastschriftmandat beträgt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monatenach der Belastungsbuchung. Der Einreicher benötigt eine Gläubiger- Identifikationsnummer. Das XML-basierteSEPA-Datenformat wird genutzt Die Einreichung erfolgt ausschließlich beleglos (online). Bitte beachten Sie die Vorlagefrist bei der Taunus Sparkasse: 6 Geschäftstage bei Erst-/ Einmal- und 3 Geschäftstage bei Folgelastschriften bis 7:30 Uhr. 9

10 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau vorgeschrieben Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und bestimmten Angaben vom Zahlungsempfänger - Name und Adresse - Gläubiger-Identifikationsnummer - Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfängerfür jedes SEPA-Mandat festzulegen) vom Zahlungspflichtigen: - Name und Anschrift des Kontoinhabers - IBAN und ggf. BIC - Unterschrift und Unterschriftsdatum Mustervordrucke für die SEPA Lastschriftmandate erhalten sie bei der Taunus Sparkasse 10

11 Mit Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz sind Belastungen von SEPA-Lastschriften besser zu kontrollieren Die Gläubiger-Identifikationsnummerdient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers. Geschäftsbereichskennung ISO- Ländercode Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal DE 02 ZZZ Die Gläubiger-ID kann ausschließlich im Internet bei der Deutschen Bundesbank beantragt werden: Die Mandatsreferenzwird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben. In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats. Länge (max. 35 Stellen) und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden (z. B. Mitgliedsnummer) 11

12 Bereits bestehende Einzugsermächtigungen können als SEPA-Basis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden Mit der Änderung der Bedingungenfür die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren zum ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschrift- Mandat gelegt. Bei bestehenden Einzugsermächtigungen müssen Sie als Lastschrifteinreicher nur noch folgende, ergänzende Aktivitäten durchführen: -Eine neue Inkassovereinbarungfür die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriftenmit der Taunus Sparkasse abschließen. - Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten einpflegen z. B. die Mitgliedsnummer Ihres Vereinsmitgliedes - Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermininformieren z. B. über den Kontoauszug (im Verwendungszweck des letzten Lastschrifteinzugesvor Umstellung auf SEPA) oder in der Jahreshauptversammlung. Beispieltext: Lastschrifteinzüge nehmen wir ab dem xx.xx.xxxxper SEPA-Basis-Lastschrift vor. Unsere Gläubiger-ID ist DE01XXX Ihre Mandatsreferenz ist LOREMIPSUM

13 Ihre Checkliste in 9 Schritten zur SEPA Lastschrift 13

14 Ihre Checkliste 14

15 Informationsangebot Umfangreiche Informationen finden Sie direkt auf unserer Startseite Auf der SEPA für VereineSeite - Länderliste - FAQ s - Account Converter - SEPA Checklisten - Video Info Tour - Anmeldemöglichkeit zum SEPA Newsletter 15

16 Nutzen Sie die neueste Electronic Banking Software SFirmab Version 2.5 -separeady Automatische SEPA-Konvertierung aller Datenbestände Im-/Export-Schnittstellen für SEPA-Aufträge oder -Mandate SEPA-Mandatsverwaltung Internet-Banking- sepa ready Automatische SEPA Umwandlungshilfen(Konto/BLZ auf IBAN/BIC) Vereinsverwaltung Neues Produkt S-Verein SPG Verein SEPA fähig ab Version 3.0 Manuelle Umstellungssoftware SEPA Account Converter, SEPA File Converter, XML Cecker Disketteneinreichung ist nur noch bis möglich SEPA Lastschriften können nur online eingereicht werden (keine Belege) 16

17 Neue Vereinsverwaltung S-Verein Die Taunus Sparkasse bietet ab sofort S-Verein an. keine Installation von Software -> Zugriff von überall für ausgewählte Vereinsfunktionäre Moderne und übersichtliche Mitgliederverwaltung Komfortable Beitragserhebung Listen, Auswertungen, Statistiken auf einen Blick bewährten Funktionen aus vielen Vereinsverwaltungsprogrammen übernommen und optimiert Weitere Informationen entnehmen Sie dem Flyeram Ausgang oder besuchen Sie uns direkt dem Informationsstand Electronic Banking im Anschluss an diese Veranstaltung. 17

18 Kerninhalte der SEPA-Migrationsverordnung Die nationalen Zahlverfahren in Euro sind grundsätzlich zum 1. Februar 2014 zugunsten der SEPA-Zahlverfahren abzuschalten (Art. 6 Abs. 1 und 2) Kunden und Zahlungsdienstleister haben bei belegloser Einreichung den ISO20022 XML-Standard ab 1. Februar 2014 zu nutzen (Art. 5) Ab 1. Februar 2016 ist die IBAN die ausschließliche Kundenkennung im Zahlungsverkehr auch für grenzüberschreitende Zahlungen Wegfall des BIC bei inländischen Zahlung ab 1. Februar

19 SEPA ist da! Vergebende Gläubiger-ID Stand: (Quelle: Deutsche Bundesbank) - Insgesamt: (aktuell ca ) - davon an Vereine (aktuell ca ) - Zum Vergleich: - In Deutschland registrierte - Unternehmen: ca. 3,6 Mio. - Eingetr. Vereine: ca. 0,6 Mio. Anteil der SEPA-Überweisung (Quelle: EZB) - Euroraum: 40,25 % März Deutschland: 8,72 % 1. Quartal Finnland: 100 % - Schweden: 100 % - Slowenien: 98,80 % - Luxembourg: 94,20 % Anteil der SEPA-Lastschriften (Quelle: EZB) - Euroraum: 2,23% März Deutschland: 0,14% 1. Quartal

20 SEPA ist da! Durch den gesetzlich vorgeschriebenen Migrations-Endterminzum stehen insbesondere Sie als Verein vor der Herausforderung, die SEPA-Umstellungerfolgreich und rechtzeitig zu meistern. Wir begleiten Sie gern als zuverlässiger Partner bei Ihrer SEPA- Umstellung und halten zahlreiche Unterstützungsleistungen bereit. Ihre Fragen beantwortet Ihnen Ihr Berater/in in den Filialen der Taunus Sparkasse sehr gerne. Diese Präsentation finden Sie ab dem im Internet zum Download. 20

21 Ihre Fragen 1. Was brauche ich von unseren Mitgliedern bzw. was brauchen meine Mitglieder von mir, um weiterhin Lastschriften einziehen zu können? 2. Ich habe SPG Verein 2.3 und gehört, daß Sie eine neue Software für Vereine anbieten. Was muss ich tun? 3. Welche Fristen muss ich beim Einreichen von Lastschrifteinzügen bei der Taunus Sparkasse beachten? Peter Emmermann Teamleiter Transaction Banking Service SEPA Beauftragter der Taunus Sparkasse Marc Rockmann Berater Electronic-Banking SEPA Verein - Experte 21

22 Besuchen Sie uns im Foyer Wir laden Sie herzlich ein, jetzt unsere Infostände im Foyer zu besuchen. Hier stehen Ihnen unsere SEPA-Experten und Electronic-Banking Spezialisten für die Beantwortung Ihrer Fragen gerne zur Verfügung. 22

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