Fundament für Existenzgründer

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1 Fundament für Existenzgründer Alle wichtigen Versicherungen für einen erfolgreichen Start münchener verein partner der versorgungswerke Handwerk. In besten Händen.

2 Erfolg braucht mehr als gute Ideen Sie haben den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt und sind nun Ihr eigener Chef. Ihre Erfolgsgeschichte hängt aber nicht nur von guten Ideen, einer soliden Planung und Ihrem Können ab. Eine Selbstständigkeit birgt auch Risiken. Das unternehmerische Risiko können wir Ihnen nicht abnehmen. Als berufsständisch orientierter Versicherer bieten wir Ihnen aber ein Sicherheitskonzept, das Sie vor täglichen Gefahren schützt. Gerade für Existenzgründer ist eine Absicherung besonders wichtig. Als Unternehmer tragen Sie das finanzielle Risiko oftmals alleine. Erstellen Sie für Ihr Geschäft ein Risikoprofil. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite und ermittelt mit Ihnen Ihren individuellen Versicherungsbedarf. 2

3 Ein solides Fundament Ihre Arbeitskraft, Ihre Ideen und Ihr Betrieb sind das Fundament Ihrer Existenz. Schäden, die durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel an Gebäuden oder Maschinen entstehen, vernichten auf einen Schlag die Grundlage Ihrer Arbeit. Darüber hinaus können Schadensersatzansprüche schnell zu einem finanziellen Ruin führen. Wenn Sie zeitweise durch Krankheit ausfallen oder berufsunfähig werden, ist der Traum vom eigenen Betrieb schneller beendet, als er begonnen hat. Deshalb sollten Sie die Ereignisse, die Ihre Existenz bedrohen, auch versichern. Betrieb Die Grundlage für Ihre tägliche Arbeit Sie als Betriebsinhaber Ihre Arbeitskraft und Ihre Ideen sind das Fundament Ihrer Existenz Verlässlicher, kompetenter Partner Ihr berufsständisch orientierter Versicherer: Münchener Verein Familie Unterstützt Sie und verdient besonderen Schutz Mitarbeiter Ihr Team trägt zum Erfolg Ihres Unternehmens bei Rahmenbedingungen Das Risikoprofil gibt Ihren individuellen Versicherungsbedarf vor 3

4 Grundausstattung für Ihren Betrieb Betriebs-Haftpflicht Als Unternehmer haften Sie für Schäden, die durch Ihren Betrieb verursacht werden. Das kann sowohl der fallende Dachziegel, der einen Passanten verletzt, als auch die umgestoßene Vase beim Kunden sein. Gemeinsam mit Innungen und Mittelstand haben wir spezielle und auf den jeweiligen Handwerksbereich zugeschnittene Deckungskonzepte für nahezu jedes Betriebs-Haftpflichtrisiko entwickelt. Versicherte Personen Der Betriebsinhaber und seine gesetzlichen Vertreter Personen, die zur Leitung/Beaufsichtigung des Betriebes eingesetzt sind Alle Betriebsangehörigen Inklusive Privat- Haftpflicht mit 10 Mio. EUR! Geschäftsinhalt Gerade in Handwerksbetrieben gilt es, die Einrichtung, Waren und Vorräte finanziell abzusichern. Der speziell für den Geschäftsinhalt entwickelte Versicherungsschutz schützt vor den finanziellen Folgen, wenn das Inventar z. B. durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Leitungswasser oder Sturm zerstört wird. So erhalten Sie im Schadenfall den Neuwert zur Wiederbeschaffung. Übrigens sind auch Schäden, die durch Fahrlässigkeit Ihrer Mitarbeiter verursacht werden, mitversichert. Geschäftsgebäude Ein Firmengebäude zu besitzen, bedeutet Sicherheit aber auch Verantwortung. Damit Schäden z. B. durch Sturm oder Brand für Sie nicht zum finanziellen Ruin werden, gibt es die Geschäftsgebäude-Versicherung. Der Versicherungsschutz umfasst das gesamte Betriebsgebäude vom Keller bis zum Dach. Bis zu 20 % Existenzgründer-Nachlass für Handwerker 12 % Nachlass für Innungsmitglieder Die dynamische Neuwertversicherung passt sich automatisch der Entwicklung der Baupreise an Betriebsunterbrechung Auch bei einer vorübergehenden Unterbrechung der Produktion, beispielsweise durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Leitungswasser oder Sturm und Hagel, ist Ihr Betrieb auf der sicheren Seite. Übernahme von Mietzahlungen Erstattung des Verdienstausfalls Ersatz entgangener Gewinne 4

5 Ihr starker Unfallschutz Bei einem Unfall tragen Sie die finanziellen Folgen in voller Höhe. Zu den laufenden Kosten und dem Einkommensausfall können schnell weitere Ausgaben auf Sie zukommen, wie zum Beispiel notwendige Umbaumaßnahmen. UNIKAT bietet Ihnen umfangreichen Unfallschutz. Sie wählen Ihren Unfallschutz aus 3 Varianten mit jeweils erweitertem Leistungsspektrum: Basis/ Komfort/Exklusiv Kapital für eine neue Zukunft Lebenslange Rente als Einkommensausgleich Tagegeld bei Arbeitsunfähigkeit bis zu einem Jahr Weltweiter Schutz Tag und Nacht Exklusiv für Sie: Gesundheits-Baustein KV-NOVUM! Sobald Sie eine Leistung aus Ihrem Unfallschutz erhalten, leisten wir zusätzlich: EUR für den Selbstbehalt Ihrer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung 250 EUR für beschädigte Brille oder Kontaktlinsen 200 EUR für Massagen und Physiotherapie 120 EUR für Praxisgebühren Behalten Sie Recht Rechtsschutz-Versicherung Firmenvertrags-Rechtsschutz für Handwerksbetriebe Rechtsschutz für Handel, Handwerk und Gewerbe Rechtsschutz für das Privatleben Rechtsschutz für den Straßenverkehr Tipp! 20 % Nachlass für Firmenrechtsschutz Handel, Handwerk und Gewerbe (HHG) mit ALLRECHT Rechtsschutzversicherungen Kfz-Versicherung Ihr Betrieb benötigt mobile Sicherheit für alle Fahrzeuge. Egal, ob Auto, Lieferwagen oder LKW, hier ist der richtige Schutz entscheidend. Entscheiden Sie sich für eine passgenaue Vorsorge. Besondere Ersparnis für Betriebsinhaber/in, ihre Angehörigen und Mitarbeiter/-innen Existenzgründer sparen bis zu 15 % Die Schadenfreiheitsstaffel sinkt bis 18 % Bereits ab 3 Fahrzeugen ist eine günstige Flottenvereinbarung in der Haftpflicht und Kasko möglich Für alle Sachversicherungen erhalten Existenzgründer und Handwerker attraktive Sonderkonditionen. Schließen Sie mehrere Verträge ab, profitieren Sie von höheren Nachlässen. 5

6 Gesundheit Ihr wertvollstes Kapital. Sorgen Sie gut für sich! Privater Gesundheitsschutz Als Selbstständiger entscheiden Sie, ob Sie sich in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung absichern möchten. Während in der gesetzlichen Krankenversicherung die Leistungen vom Gesetz vorgeschrieben sind und durch Reformen gekürzt werden können, versichern Sie in der Privaten ganz individuell und dauerhaft die Leistungen, die Ihnen wichtig sind. Wählen Sie Ihren Schutz individuell: Vom preiswerten Grundschutz bis hin zum Komfortschutz für Anspruchsvolle Geld zurück erhalten Sie durch unsere attraktiven Gesundheitsprämien Sie haben weltweit Versicherungsschutz, auch wenn Sie ins Ausland umziehen. Jetzt günstig einsteigen für die Zukunft hochwertigeren Schutz sichern Bei unseren Einsteigertarifen BONUS CARE ALPHA bzw. CLASSIC können Sie sich ein Optionsrecht auf jeden höherwertigeren Vollversicherungstarif sichern. Ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Wartezeiten. Fragen Sie einfach nach OPTI SELECT und seinen Möglichkeiten. Privater Zusatzschutz? Als gesetzlich Versicherter treffen Sie die ständigen Leistungskürzungen der Krankenkassen, denn Sie müssen immer mehr selbst hinzuzahlen. Mit unseren leistungsstarken Zusatzversicherungen sind Sie bestens abgesichert. Wählen Sie Ihren Schutz individuell: Große Auswahl an Zusatztarifen im ambulanten und stationären Bereich auch mit Krankenhaustagegeld und Kurtagegeld möglich Ausgezeichnete Deutsche ZahnVersicherung individuell zusammenstellen oder als Paket wählen Auslandsreiseschutz für private und berufliche Reisen Tipp! Eine Tagegeldabsicherung ist bei uns bereits ab dem 22. Tag einer Arbeitsunfähigkeit möglich. Das ist besonders wichtig, wenn Sie selbstständig sind, denn es fängt Ihren Verdienstausfall auf und die Leistung ist für Sie steuerfrei! 6

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8 Das Pflege-Risiko betrifft jeden Ob gesetzlich oder privat versichert, die Pflegepflichtversicherung reicht bei weitem nicht aus, um die Kosten im Pflegefall abzudecken. Beispiel Pflegekosten (Mann oder Frau) Monatliche Pflegeheimkosten Leistungen aus der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung in Pflegestufe III Monatlicher Eigenanteil EUR EUR EUR Bei einer Pflegebedürftigkeit von 10 Jahren wäre ein Kapital von EUR aus Ihrem privaten Vermögen aufzubringen. Eine private Pflegezusatzversicherung ist daher unerlässlich, damit Sie Ihre Angehörigen und Ihr Vermögen vor den finanziellen Folgen schützen. 8

9 Deutsche PrivatPflege hilft ausgezeichnet Mit unserem flexiblen Bausteinkonzept stellen Sie sich Ihren persönlichen Pflegeschutz nach Ihren Wünschen individuell zusammen. Das ist besonders günstig, denn Sie zahlen nur für die Leistungen, die Sie absichern wollen. Ihre Vorteile Stationäre und häusliche Pflegeabsicherung oder die günstigere Variante ausschließlich stationäre Pflegeabsicherung wählbar Absicherung der Pflegestufe 0 III möglich Pflegeleistungen bis zu 150 EUR pro Tag möglich 100 % Leistung bei Laienpflege im Baustein häusliche Pflege Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 0 möglich Einmal-Leistung bis zu EUR wählbar Weltweite Leistung ist garantiert Tipp! Unseren flexiblen privaten Pflegeschutz erhalten Sie auch mit staatlicher Pflege-Förderung in Höhe von bis zu 60 EUR pro Jahr. Das Besondere Wir haben kein Höchstaufnahmealter Im Regelfall keine Gesundheitsprüfung Viele Serviceleistungen, wie z. B. eine Pflegehotline, die 24-h-Pflegeplatzgarantie sowie 48-h-Kurzzeitpflegeplatz-Garantie Sie erhalten bei uns eine garantierte Umstellungsoption, sofern durch eine Pflegereform erforderlich Informationen und unseren Online-Rechner finden Sie unter 9

10 Frühzeitig vorsorgen Risiken minimieren Als Arbeitnehmer waren Sie bisher in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Ein sorgenfreier Ruhestand war damit zwar nicht garantiert zumindest aber eine Grundversorgung. Als Selbstständiger müssen Sie nun auch Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen. Die gesetzliche Rentenversicherung steht Ihnen auch künftig offen. Einige Selbstständige, wie Handwerker, sind sogar pflichtversichert. Ihren Lebensstandard im Alter werden Sie aber nur halten können, wenn Sie rechtzeitig eine private Vorsorge treffen. Auch hier gilt: Je früher desto besser. Private Altersvorsorge Die Deutsche HandwerkerRente ist so flexibel, dass sie sich Ihrer persönlichen Lebenssituation anpasst. Ob private Rente, Basisrente oder betriebliche Altersversorgung wir finden für Sie die richtige Absicherung als klassische oder fondsgebundene Variante. Je nach dem, was besser zu Ihnen passt! Ihre Vorteile: 3 % Beitragsvorteil über das handwerkliche Versorgungswerk 4 % mehr Rente als Handwerker Professionelle Beratungsleistung Renten-Schutzbrief bei Berufsunfähigkeit Bei Berufsunfähigkeit fehlt häufig das Geld für die wichtige Altersvorsorge und es ist mit einer Versorgungslücke im Ruhestand zu rechnen. Mit dem Renten-Schutzbrief können Sie die Fortführung der Beitragszahlung absichern. Tipp! Den Renten-Schutzbrief gibt es ohne lästige Gesundheitsfragen. 10

11 Der Staat unterstützt Besonders interessant für Selbstständige: Die Basisrente. Bei dieser Form der Altersvorsorge sind die Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz steuerlich abzugsfähig. Mit einer monatlichen Rente ab dem 62. Lebensjahr orientiert sich die Basisrente an den Prinzipien der gesetzlichen Rentenversicherung. Beiträge und Zuzahlungen für die Basisrente sind als Sonderausgaben steuerlich abzugsfähig Ledige können bis zu EUR und Verheiratete bis zu EUR als Sonderausgaben ansetzen Schrittweise Erhöhung des Sonderausgabenabzugs bis zum Jahr 2025 (100 %) Die steuerlichen Vergünstigungen gelten auch in einem bestimmten Rahmen für eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen Die Basisrente erhalten Sie auch mit den Vorteilen der Deutschen HandwerkerRente. 11

12 Deutsche HandwerkerBU Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Gut, denn sie sichert Ihr Auskommen. Ohne Ihre Arbeitskraft steht Ihr Betrieb schnell vor dem Aus. In den meisten Fällen ist auch die Familie betroffen. Die gesetzliche Absicherung greift nur unzureichend, eine private Vorsorge ist unverzichtbar. Die Deutsche HandwerkerBU bietet Schutz, der sich Ihrem Berufsleben anpasst. Mit Erhöhungsoptionen können Sie den Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen, z. B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes. Und speziell für Handwerker gibt es die... 3-Jahres-Garantie Berufsstatus-Garantien Einkommens-Dynamik Gesetzliche Erwerbsminderungsrente nach Arbeitsfähigkeit pro Tag 6 12 Std. keine Rente 0 3 Std. volle Rente 3 6 Std. halbe Rente Unter 3 Stunden volle Erwerbsminderungsrente (nur bis zu ca. 30 % des letzten Bruttoeinkommens) 3 bis unter 6 Stunden halbe Erwerbsminderungsrente (nur bis zu ca. 15 % des letzten Bruttoeinkommens) 6 und mehr Stunden keine Erwerbsminderungsrente 12

13 RisikoLebensversicherung Diese spezielle Form der Lebensversicherung dient in erster Linie der Absicherung Ihrer Hinterbliebenen. Darüber hinaus ist sie attraktiv als Sicherheit von Bankkrediten, für Firmeninhaber, die gemeinsam mit Partnern ein Unternehmen führen, als ideale Basis für eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Da ausschließlich der Todesfallschutz finanziert wird, ist eine hohe Absicherung zu günstigen Beiträgen möglich. Auf eigenen Füßen zu stehen, heißt auch dafür zu sorgen, dass man einen festen Stand behält. Existenzbedrohende Risiken sollten Sie deshalb möglichst weit eingrenzen. 13

14 Betriebsrente für Ihre Mitarbeiter Ihre Mitarbeiter haben einen Anspruch auf betriebliche Altersversorgung (bav) durch Entgeltumwandlung. Wir bieten die passenden Lösungen unabhängig von der Größe Ihres Betriebes. Betriebliche Altersversorgung bav hilft Kosten und Steuern zu sparen: Beiträge zu einer Direktversicherung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei Erweiterte Förderung für die Direktversicherung. Zusätzlich sind Beiträge in Höhe von EUR steuerfrei, wenn keine Lohnsteuerpauschalierung nach 40 b EStG in Anspruch genommen wird. Beiträge zu einer Unterstützungskasse oder Pensionszusage sind unbegrenzt steuerfrei. Wir sorgen dafür, dass Unternehmer und Mitarbeiter alle Sparvorteile bei Steuern und Sozialabgaben systematisch und optimal nutzen können. Unsere bav-beratung ist zertifiziert! Für Sie bedeutet das hohe Haftungssicherheit für Ihren Betrieb bei der Einrichtung und Überprüfung von bav sowie bei der Umsetzung von Tarifverträgen. Unsere Experten beraten Sie umfassend und unterstützen Sie bei der Durchführung in Ihrem Betrieb. Sie erhalten einen Beitragsnachlass von bis zu 10 % über Kollektivverträge für Direkt- und Rückdeckungsversicherungen. In der Regel erfolgt keine Gesundheitsprüfung bei einem Kollektivvertrag mit festem Leistungsspektrum. Der Beruf macht s möglich! Mit der Deutsche HandwerkerRente gibt es bis zu 4 % mehr Leistung GÜTESIEGEL INSTITUT für Vorsorge und Finanzplanung GmbH BestbAV - zertifizierte Beratungsstandards für Sie! Qualitätskontrolle im Auftrag der handwerklichen Versorgungswerke speziell für Tarifvertragsparteien Prof. Dr. Dommermuth Prof. Dr. Dommermuth 14

15 Checkliste zur Erstellung Ihres Risikoprofils Mit einem kompetenten Partner an Ihrer Seite finden Sie schnell individuelle Lösungen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen gern zur Verfügung. Gefahren die Ihren Betrieb betreffen groß mittel klein Feuer, Explosion Sturm Leitungswasser Einbruchdiebstahl Maschinenbruch Betriebsunterbrechung Betriebsschließung Umwelthaftpflicht Kraftfahrzeugschäden/Kasko Elementarschäden Sind diese Risiken finanziell abgesichert? ja nein Ihr Betrieb Ist für den Ersatz von Schäden gesorgt, die Sie a) beruflich verursachen? b) privat verursachen? Ist Ihre Firmeneinrichtung versichert? Wenn Sie mit Öl heizen: Sind Sie bei Schäden durch Lecks in Tank oder Anlage versichert? Kommt eine Versicherung für den Schaden auf, wenn sich jemand auf Ihrem Grundstück verletzt? Übernimmt die Versicherung die Kosten, wenn Sie um Ihr Recht, wie beispielsweise die Zahlung von Rechnungen, streiten? Wenn Ihre Firma nach einem Schaden nicht mehr arbeiten kann: Zahlt dann die Versicherung die Löhne weiter und kommt für den entgangenen Gewinn auf? Übernimmt eine Versicherung die Reparaturkosten, wenn Ihr Computer beschädigt wird? Sie als Unternehmer Sind Sie abgesichert für den Fall, dass Sie wegen einer Erkrankung längere Zeit kein Geld verdienen können? Können Sie sich im Falle eines Unfalls eine Vertretung leisten? Sind Sie bei Berufsunfähigkeit finanziell geschützt? Haben Sie schon einmal geprüft, ob Ihnen eine private Krankenversicherung Vorteile bringt? Wissen Sie, wie es um Ihre persönliche Alterssicherung bestellt ist? Haben Sie Ihre Hinterbliebenen abgesichert? Haben Sie für den Fall vorgesorgt, dass Sie durch Unfall, Krankheit oder im Alter Pflege benötigen? Sind in Ihrem Betrieb Angehörige beschäftigt und ist deren Sozialversicherungs-Status rechtlich geklärt? 15

16 Beim Versorgungswerk in guten Händen Das Versorgungswerk ist eine Vorsorgeeinrichtung für das Handwerk und wurde von selbstständigen Handwerksmeistern und deren Innungen gegründet. Starker Partner des Versorgungswerks ist die Münchener Verein Versicherungsgruppe, die aus dem Handwerk entstanden eng mit dem Handwerk verbunden ist. Die im Prospekt gezeigten Personen sind Mitarbeiter unseres Partners Münchener Verein. münchener verein partner der versorgungswerke Handwerk. In besten Händen. Ihr Ansprechpartner Arbeitsgemeinschaft der handwerklichen Versorgungswerke e. V. Goethestr München Service Telefon 089/ /02 (12.14) Es gelten die jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen. Diese Unterlagen stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne zur Verfügung.