Durchschnittliche Gesamtverzinsung inkl. Überschüsse der vergangenen Jahre. 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00%

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1 Allianz Suisse Postfach 8010 Zürich Vorsorge- und 01 März 2014 YDPPR281D Finanz Info BVG- VERZINSUNG Ausgabe 01, März 2014 Die Allianz Suisse erhöht BVG-Gesamtverzinsung Als Kunde der Allianz Suisse Vollversicherung kommen Sie auch 2014 in den Genuss einer attraktiven Gesamtverzinsung. Ihr Altersguthaben wird mit 2 Prozent im Obligatorium (Vorjahr 1,8 Prozent) und 2,4 Prozent (Vorjahr 2,2 Prozent) im Überobligatorium verzinst. Dank der starken Nachfrage nach Vollversicherungen verzeichnet die berufliche Vorsorge der Allianz Suisse Leben ein erfolgreiches Jahr Dies trotz anspruchsvoller Rahmenbedingungen und anhaltend tiefer Zinsen. Davon profitieren Sie als Kunde: Das gute Ergebnis ermöglicht es der Allianz Suisse, die durchschnittliche Gesamtverzinsung des Altersguthabens anzuheben. Die durchschnittliche Gesamtverzinsung setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: einerseits aus dem garantierten Zinssatz, der jeweils im vierten Quartal festgelegt wird und für das nächste Kalenderjahr gilt; andererseits aus der nicht garantierten Überschussbeteiligung. Eine Überschussbeteiligung entsteht, wenn beispielsweise die tatsächlich erwirtschafteten Kapitalerträge höher sind als der garantierte Zins. Kunden, die 2014 ganzjährig mit einem Altersguthaben aktiv bei der Allianz Suisse versichert sind, können somit erneut mit einer attraktiven Rendite rechnen. In den vergangenen acht Jahren hat die Allianz Suisse die Altersguthaben mit durchschnittlich 2,49 Prozent verzinst. Damit nimmt sie die Spitzenposition unter den Schweizer Vollversicherern ein und sicherte sich im Pensionskassenvergleich 2013 der «SonntagsZeitung» den ersten Platz in der Kategorie «Beste Verzinsung über 8 Jahre». Durchschnittliche Gesamtverzinsung inkl. Überschüsse der vergangenen Jahre Obligatorium Überobligatorium BVG-Mindestzins gemäss Bundesratsentscheid 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00% 3,40% 3,40% 2,80% 2,80% 2,60% 2,40% 2,20% 2,40% 2,50% 2,75% 2,00% 2,00% 2,00% 1,50% 1,50% 1,75%

2 n 3 Vollversicherung mit garantierten Vorsorgeleistungen. Neue Zustellpraxis für die Vorsorgeausweise. Wie letztes Jahr bereits angekündigt, ändert die Allianz Suisse die Zustellungsart der Vorsorgeausweise. In einem ersten Schritt erfolgte der Versand ab Dezember 2013 in einem verschlossenen Couvert an den Arbeitgeber zur Weiterleitung an die Versicherten. Voraussichtlich ab Mitte 2014 steht zuerst einer Pilotgruppe und später allen Versicherten der direkte Zugriff auf ihren Vorsorgeausweis über das Portal my.allianz.ch zur Verfügung. Über die Details werden wir Sie im Laufe des Jahres informieren. BVG-Gesetzbuch Ausgabe Berufliche Vorsorge BVG-Gesetzbuch BVG-Gesetzbuch Ausgabe 2014 Nachschlagewerk zu Gesetzen, Verordnungen und Kennzahlen in der beruflichen Vorsorge. Vereinfachte Anmeldung neuer Mitarbeitender in bestehende BVG-Verträge. Auf vielfachen Kundenwunsch verzichten wir bei der Anmeldung in bereits bestehende BVG-Verträge auf die Unterschrift der neuen Mitarbeitenden. Diese Vereinfachung reduziert den administrativen Aufwand für Sie und Ihre neuen Mitarbeitenden und gilt ab 1. April Bei der Anmeldung von Mitarbeitenden in neue BVG-Verträge ist nach wie vor eine Unterschrift erforderlich. Auf stehen neu zwei unterschiedliche Anmeldeformulare zu Ihrer Verfügung, «Anmeldung zur Kollektivversicherung bestehende Verträge» bzw. «Anmeldung zur Kollektivversicherung neue Verträge». Weitere Informationen rund um das Anmeldeverfahren finden Sie im «Merkblatt Anmeldeverfahren in der Beruflichen Vorsorge» auf Personalinformationsanlass für Mitarbeitende jetzt anmelden. BVGBUCH2014D Antworttalon ausfüllen und mehr erfahren. Ich wünsche eine Beratung Bitte schicken Sie mir die jährlich aktualisierte Ausgabe «BVG-Gesetzbuch» der Allianz Suisse zu Bitte kontaktieren Sie mich per oder per Telefon tagsüber abends Ausfüllen und per Post retournieren oder per Fax unter zustellen. Firma Name/Vorname Strasse/Nr. PLZ/Ort Die Allianz Suisse lädt ein zu einer Vorsorgeinformation. Sie und Ihre Mitarbeitenden haben die Gelegenheit, sich vor Ort über wichtige Themen aus der individuellen Vorsorge sowie dem 3-Säulen-System zu informieren, und profitieren von wertvollen Informationen zu Ihrem BVG-Vorsorgeplan. Unsere Experten geben Auskunft und stehen für weiterführende Gespräche gerne zur Verfügung. Interesse? Kontaktieren Sie Ihren Betreuer für einen Termin. Wichtige Kennzahlen in der beruflichen Vorsorge 2014 AHV/IV BVG UVG Min. AHV/IV-Rente CHF Eintrittsschwelle CHF Max. versicherter UVG-Lohn CHF Max. AHV/IV-Rente CHF Koordinationsabzug CHF Min. versicherter BVG-Lohn CHF Max. Ehepaar-Rente (plafoniert) CHF Säule 3a (max. steuerbefreite Beiträge) BVG-pflichtige Personen CHF Max. rentenbildender Ø-Lohn CHF Max. versicherter BVG-Lohn CHF Nicht BVG-pflichtige Personen CHF BVG-Mindestzinssatz 1,75% Allianz Suisse Tel , Fax , contact@allianz.ch, Diese 2012 erstmalig erschienene Publikation wendet sich an Personen, die sich in ihrer täglichen Arbeit mit der beruflichen Vorsorge befassen. Das Nachschlagewerk für ein schnelles Auffinden von Gesetzestexten, Zahlen und Ansprechstellen rund um die 2. Säule wird jährlich der aktuellen Gesetzgebung angepasst und neu aufgelegt. Das Buch erscheint in Deutsch und Französisch und neu auch in Italienisch. Sie können es ab April 2014 kostenlos auf unserer Homepage bestellen oder herunterladen.

3 MÄRKTE UND ANLAGEN Attraktive Gesamtverzinsung für die Kunden in turbulentem Marktumfeld. Gregor Huber, Chief Investment Officer der Allianz Suisse, zur Entwicklung der Märkte und zur Anlagestrategie der Allianz Suisse Gregor Huber Chief Investment Officer (CIO) der Allianz Suisse Positiver Marktausblick für Die weltweiten Konjunkturdaten haben sich im Jahresverlauf 2013 zunehmend verbessert. Positive Frühund Stimmungsindikatoren deuten auf eine weitere Stabilisierung des Konjunkturumfelds auch für 2014 hin. Die Eurozone dürfte wieder ein Wirtschaftswachstum ausweisen, nachdem sich die Lage in den Peripheriestaaten etwas beruhigt hat. Die strukturellen Probleme in Europa (Verschuldung, hohe Arbeitslosigkeit) werden uns jedoch noch lange begleiten. Die Zinsen werden auch 2014 auf tiefem Niveau verharren. Die Schweizerische Nationalbank wird in diesem Jahr die Leitzinsen unverändert belassen, da auch von der Inflationsentwicklung keine Gefahr ausgehen sollte. Bei Bedarf wird die Schweizerische Nationalbank den Wechselkurs zum Euro weiterhin verteidigen, wir erwarten allerdings, dass sich die Schweizer Währung eher leicht abschwächt. Mit ihrer Entschlossenheit, die Wirtschaft anzukurbeln, sind die Zentralbanken mit ihrer Liquiditätsversorgung ein starker Unterstützungsfaktor für die Aktienmärkte. Unternehmen gewinnen zunehmend an Zuversicht, wieder verstärkt investieren zu können. Der wirtschaftliche Aufschwung erhält damit eine breitere Basis. Verzinsung für die Kunden der Allianz Suisse Leben 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% y Govi Gesamtverzinsung ASL SPI Für 2014 kann die Schweiz mit einem ähnlichen Wachstum wie im Vorjahr rechnen. Der Exportsektor wird von der Erholung der Weltwirtschaft profitieren. Der leicht schwächere Schweizer Franken wird den Tourismusbereich etwas beleben. Die Arbeitslosenquote sollte sich in der Schweiz nur unwesentlich verändern. Allianz Suisse Anlagestrategie mit weltweit gestreutem Portfolio. Wir verfolgen für alle Portfolios seit vielen Jahren die Strategie, für den Kunden langfristig stabile und attraktive Renditen bei moderatem Risiko zu erzielen. Dies hat sich ausgezahlt, denn die Allianz Suisse hat die Finanzkrise besser als die Konkurrenz und ohne Renditeeinbussen gemeistert, trotz der volatilen Entwicklung an den Aktien- und Zinsmärkten. Zentraler Baustein für die Sicherheit bilden die festverzinslichen Papiere: Bei Anleihen in CHF profitieren Allianz Kunden davon, dass die Allianz Suisse häufig Darlehen an Kantone und Gemeinden vergibt, die weil sie nicht oder nicht häufig gehandelt werden mehr Zinsertrag abwerfen als Papiere mit hoher Liquidität. Aufgrund der historisch tiefen Zinsen in der Schweiz haben wir zudem mit Augenmass in den letzten Jahren sukzessive Titel ausserhalb des CHF-Raums zugekauft. Neben den höheren Renditen konnten wir damit auch lange Laufzeiten erwerben, die in der Schweiz nicht erhältlich sind, aber optimal zu unseren langfristigen Versprechungen an die Kunden passen. Zudem bietet ein weltweit gestreutes Portfolio den Vorteil der Diversifikation und reduziert die Abhängigkeit von einem bestimmten Markt. Da unsere Verpflichtungen dem Kunden gegenüber in Schweizer Franken notiert sind, sichern wir den Grossteil unserer Fremdwährungsrisiken am Kapitalmarkt ab. Unser Portfolio an Immobilien und Aktien weist mittlerweile ansehnliche Bewertungsreserven von über 30 Prozent auf, davon profitieren unsere Kunden, da dies langfristig zu mehr Rendite führt oder aber als Puffer in schlechten Zeiten genutzt werden kann. Interne Analysen haben

4 gezeigt, dass die Allianz Suisse dank dieser Reserven selbst bei anhaltend tiefen Zinsen langfristig in der Lage ist, ihre Versprechungen gegenüber den Kunden zu halten. Auch 2014 werden wir den Trend zur weltweiten Diversifikation mit Bedacht weiterführen, der Fokus auf die Schweiz wird jedoch beibehalten. Spezialthema Immobilien. Das Immobilienportfolio der Allianz Suisse Lebensversicherung umfasst ein Volumen von CHF 2,2 Milliarden. Die 175 Einzelobjekte sind schweizweit diversifiziert. Der Fokus liegt auf ertrags- und wertstabilen Wohnliegenschaften mit einer nachhaltigen, ausgewogenen und risikoadäquaten Rendite zwischen 4 und 5 Prozent. Das Portfolio besteht grösstenteils aus mittleren bis grossen Wohnliegenschaften, 22 Prozent des Anlagevolumens sind in Büroliegenschaften investiert. Wenn sich attraktive Investitionsmöglichkeiten ergeben, sind trotz angespannter Marktverhältnisse weitere Zukäufe geplant. Darüber hinaus soll das Anlagevolumen durch Investitionen in das Bestandsportfolio in Form von Ausbauten und Bestandsentwicklungen steigen. Die übergeordnete Investitionsstrategie ist auf das «Halten, Entwickeln und Kaufen» von Immobilien ausgerichtet. Kleinere Objekte in vorwiegend ertragsschwächeren Gegenden werden verkauft. Durch die konservative Ausrichtung ist das Portfolio in einem aktuell sehr herausfordernden Marktumfeld bestens gerüstet, um weiterhin stabile Erträge zu erzielen. Das Immobilienportfolio nimmt im Rahmen der Gesamtanlagestrategie der Allianz Suisse Lebensversicherung durch diese stetigen Erträge und die niedrige Korrelation zu anderen Assetklassen eine zentrale Rolle ein. Genf und Zürich bilden Schwerpunkte in der schweizweiten Diversifikationsstrategie, die ihren Fokus auf die wirtschaftlichen Zentren legt. Die durchschnittliche Objektgrösse liegt bei CHF 13 Millionen. Das Portfolio wird durch die Allianz Suisse Immobilien AG betreut. Anlagestrategie der Allianz Suisse Lebensversicherung Kollektivlebengeschäft. Anlageklassen Rendite Taktische Bandbreite Liquidität 1,9% bis 5% Festverzinsliche Papiere 84,3% 2,6% - davon Staats- und staatsähnliche Anleihen 50,7% Residuum - davon Pfandbriefe/Hypotheken 23,5% 19% 29% - davon Unternehmensanleihen 10,1% bis 15% Immobilien 10,3% 4,5% 8% 12% Aktien 3,5% 23,0% bis 5% Länderallokation festverzinsliche Anlagen Schweiz 66,1% Deutschland 6,2% davon >90% in CHF Frankreich 5,2% und >90% mit Restliche EU* USA, Kanada 13,9% 4,4% «AAA»-/«AA+»-/ «AA»-/«AA-»-Rating Restliche Welt 4,2% * kein Exposure in Staatsanleihen von Portugal, Italien, Irland, Griechenland und Spanien. Schrittweiser Wiedereinstieg wird regelmässig geprüft. Total Marktwerte Kapitalanlagen Kollektivleben: CHF 10,1 Milliarden Stand Anlagestrategie der Allianz Suisse Lebensversicherung Einzellebengeschäft. Anlageklassen Rendite Taktische Bandbreite Liquidität 0,6% bis 5% Festverzinsliche Papiere 77,2% 2,7% - davon Staats- und staatsähnliche Anleihen 48,9% Residuum - davon Pfandbriefe/Hypotheken 18,0% 13% 23% - davon Unternehmensanleihen 10,3% bis 15% Immobilien 17,1% 4,5% 14% 20% Aktien 5,1% 23,0% bis 6% Länderallokation festverzinsliche Anlagen Schweiz 65,6% Deutschland Frankreich Restliche EU* USA, Kanada 8,5% 5,0% 9,4% 4,8% davon >90% in CHF und >90% mit «AAA»-/«AA+»-/ «AA»-/«AA-»-Rating Restliche Welt 6,7% * kein Exposure in Staatsanleihen von Portugal, Italien, Irland, Griechenland und Spanien. Schrittweiser Wiedereinstieg wird regelmässig geprüft. Total Marktwerte Kapitalanlagen Einzelleben: CHF 7,1 Milliarden Stand

5 INTERVIEW ALTERSVOR- SORGE 2020 «Alterssicherung in Gefahr.» Prof. Dr. Martin Eling sieht die Alterssicherung in Gefahr und mahnt zu entschiedenen Reformen. Im Gespräch mit der Allianz Suisse äussert er sich zu den Herausforderungen der Altersvorsorge und zum Reformprojekt des Bundesrates. Professor Dr. Martin Eling Lehrstuhlinhaber und Direktor I.VW-HSG Weitergehende Informationen zur Reform «Altersvorsorge 2020» unter: altersvorsorge_2020 Wie steht es um unsere Altersvorsorge? Das Schweizer Vorsorgesystem steht vor grossen Herausforderungen. Schauen wir den Tatsachen ins Auge: Nehmen wir keine Richtungsänderung vor, dann droht bis 2030 eine Finanzierungslücke von über CHF 100 Milliarden. Davon fällt etwa je die Hälfte auf die AHV und auf die berufliche Vorsorge. Nach Berechnungen ist die AHV zwar bis 2020 noch weitgehend stabil, im BVG hingegen häufen wir bereits heute Defizite an. Sie haben kürzlich die Studie «Der Generationenvertrag in Gefahr» veröffentlicht. Weswegen ist er in Gefahr? Die junge Generation wird später zu einem Grossteil die Lasten unseres Rentensystems tragen müssen. Schon heute kommen gerade noch drei Berufstätige für die AHV eines Rentners auf werden es nur noch zwei sein. Da stellt sich unweigerlich die Frage, ob die Jungen diese Last überhaupt noch schultern können. Der Generationenvertrag ist in Frage gestellt. Wie konnte es so weit kommen? Unsere Lebenserwartung nimmt stetig zu. Trotzdem liegt das gesetzliche Rentenalter unverändert bei 64 bzw. 65 Jahren. Die Rentner werden immer mehr, die Beitragszahler immer weniger. Aber auch die 2. Säule leidet unter dem demographischen Wandel. Obwohl wir immer älter werden, ist der Umwandlungssatz unverändert geblieben. Und das bei einem historisch tiefen Zinsumfeld. Die Rechnung kann so einfach nicht aufgehen. Wie können wir unser Rentensystem stabilisieren? Ich sehe eine ganze Reihe von Stellschrauben: In erster Linie muss das gesetzliche Rentenalter an die aktuelle Lebenserwartung angebunden werden. Daran kommen wir nicht vorbei. Zudem darf eine Erhöhung des Beitragssatzes kein Tabu sein. Auch der Umwandlungssatz muss an die Lebenserwartung und das aktuelle Zinsumfeld angepasst werden. Was mir dabei sehr wichtig erscheint: Immer mehr Menschen möchten auch im Alter noch arbeiten. Geben wir ihnen die Möglichkeit. Der Bundesrat hat kürzlich sein Reformkonzept «Altersvorsorge 2020» vorgestellt. Was beinhaltet die Revision? Mit dem Reformpaket «Altersvorsorge 2020» will der Bundesrat das Leistungsniveau der Altersvorsorge sichern. Die Reform umfasst ein ganzes Paket an Massnahmen. So soll beispielsweise das Rentenalter von Frauen und Männern bis ins Jahr 2026 angeglichen werden. Vorgesehen ist auch eine Flexibilisierung des Rentenalters. Neu könnte man sich zwischen 62 und 70 für den Ruhestand entscheiden. Das heisst: Je später man sich zur Ruhe setzt, desto höher ist dann die Rente. Auch die Senkung des Umwandlungssatzes von derzeit 6,8 Prozent auf 6 Prozent ist in der Revision angedacht. Sollte am Schluss dennoch eine Finanzierungslücke verbleiben, würde man diese bei Bedarf mit maximal 2 zusätzlichen Mehrwertsteuerprozenten finanzieren. Wie geht es mit der Reform «Altersvorsorge 2020» nun weiter? Kantone, Verbände und Parteien bilden sich jetzt ihre Meinung zur Reform. Der Bundesrat legt dann bis Ende 2014 dem Parlament die entsprechende Botschaft vor. Wenn alles wie geplant vorankommt, könnten die Massnahmen ab 2020 umgesetzt werden. Sie setzen sich von Berufs wegen intensiv mit Vorsorgethemen auseinander. Wie beurteilen Sie den Vorstoss des Bundesrates? Das Schweizer 3-Säulen-System ist unbestritten ein Erfolgsmodell. Unter dem Einfluss des demographischen Wandels droht es aber in Schieflage zu geraten. Wir sind gut beraten, alles zu unternehmen, um unsere Alterssicherung für die Zukunft fit zu machen. Hierfür benötigt es Reformen. Die vom Bundesrat vorgeschlagenen Massnahmen zielen sicher in die richtige Richtung. Insbesondere ist es sinnvoll, dass die 1. und die 2. Säule zusammen reformiert werden. Da gibt es grosse Schnittmengen. Aber die Reformen gehen noch nicht weit genug. Viele OECD-Länder haben beispielsweise in den vergangenen Jahren ein Rentenalter von 67 Jahren beschlossen. Für Frauen wie für Männer. Und nicht zuletzt muss das Reformtempo erhöht werden, da Jahr für Jahr Finanzierungslücken in Milliardenhöhe entstehen.

6 EINZELLEBEN Sicherheit und Performance mit Balance Invest. Volatile Finanzmärkte, europäische Schuldenkrise, historisches Niedrigzinsumfeld: Die Kunden sind derzeit verunsichert. Eine Lösung sind Produkte, die Sicherheit geben, aber auch Flexibilität, Renditechancen und Steuervorteile bieten. Mit der Produktlinie «Balance Invest» hat die Allianz Suisse ein entsprechendes Angebot. Anleger suchen Garantien und Renditechancen. Kern des Balance Invest Konzeptes ist ein abgestimmtes Zusammenspiel einer garantierten Anlage im Sicherungskapital und einer Fondsanlage mit Garantiesicherungs- und Garantieerhöhungsmechanismus. Das Produkt ist finanziert durch periodische Prämien oder als Einmaleinlage verfügbar. Planungssicherheit für den Kunden. Trotz teilweiser Partizipation am Aktienmarkt erhalten unsere Kunden eine hohe Planungssicherheit mit den Balance Invest Produkten. Bei Vertragsabschluss wählt der Kunde nach seinem Bedürfnis die Höhe der gewünschten Garantie. Diese beträgt bei Balance Invest PP mindestens 85 Prozent bis max. 105 Prozent der Sparprämie. Bei Balance Invest EE kann der Kunde zwischen 60 Prozent und maximal 100 Prozent der Einmaleinlage per Vertragsbeginn wählen. Diese flexible Festlegung des Garantieniveaus ist im Schweizer Markt einzigartig. Zugleich legt der Kunde damit indirekt fest, wie viel der Sparprämie in der Fondsanlage investiert werden kann. Je tiefer das Garantielevel, desto höher ist der Anteil an der Fondsanlage, mit welchem er am Ertragspotential des Fonds profitieren kann. Der Kunde hat die Möglichkeit, erzielte Erträge während der Vertragslaufzeit zur Erhöhung der Garantie zu verwenden. Das bietet ihm eine Flexibilität bei gleichzeitiger Sicherheit, die er bei anderen Finanzinstrumenten ohne Versicherungsschutz nicht findet. Balance Invest Produkte im Verkauf etabliert. Die Entwicklung der Balance Invest Produktpalette zeigt, dass diese den Kundenwünschen entspricht. Seit Lancierung konnte der Neugeschäftsanteil im Produktportfolio der Allianz Suisse deutlich ausgebaut werden und er wächst weiter. In nur zwei Jahren seit der Lancierung hat sich Balance Invest mit einem Neugeschäftsanteil von rund 40 Prozent per Ende 2013 zu einem tragenden Element der Produktpalette entwickelt. 1 Garantie: Im Erlebenswie im Todesfall ist die gewählte Höhe des garantierten Kapitals im Erlebensfall durch die Allianz Suisse gewährleistet. 2 Flexibilität: Während der Vertragsdauer kann die Höhe des garantierten Erlebensfallkapitals nach unten und (bei erfüllten Voraussetzungen) nach oben angepasst werden. 3 Rendite: Optimiertes Renditepotential dank individueller Überprüfung der Aufteilung zwischen Sicherungskapital und renditeorientiertem Investment. 4 Privileg: Eine Begünstigungsklausel (Ehegatte, Lebens-/ Konkubinatspartner, Kinder) bringt beim Erbgang und im Konkursfall Vorteile. 5 Prämienfreistellung: Wurden die Prämienzahlungen infolge veränderter Bedürfnisse ausgesetzt, kann später deren Wiederaufnahme in ursprünglicher Höhe erneut beantragt werden. 6 Finanzierung: Die Hinterlegung der Police kann zusätzlich als Sicherheit für Hypotheken und andere Darlehen dienen.

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