Cybercrime IuK-Kriminalität

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1 1 Cybercrime IuK-Kriminalität Das Cyber-Thema entwickelt sich zunehmend zu einem hohen Risiko für Unternehmen. Das Cyber-Risiko ist spätestens seit den Angriffen auf IT-Systeme des Bundestages, des Computer-Virus Locky oder der Hacker-Angriffe auf Krankenhäuser bekannt. Unter "Cybercrime" oder "IuK-Kriminalität" (I=Information K=Kommunikationstechnik) versteht man Straftaten, die unter Ausnutzung moderner Informationsund Kommunikationstechnik oder gegen diese begangen werden. Das sind: alle Straftaten, bei denen Elemente der EDV in den Tatbestandsmerkmalen enthalten sind (Computerkriminalität) oder bei denen die IuK zur Planung, Vorbereitung oder Ausführung einer Tat eingesetzt wird/wurde, Straftaten im Zusammenhang mit Datennetzen wie z.b. dem Internet und Fälle der Bedrohung von Informationstechnik. Dies schließt alle widerrechtlichen Handlungen gegen die Integrität, Verfügbarkeit und Authentizität von elektronisch, magnetisch oder sonst nicht unmittelbar wahrnehmbar gespeicherten oder übermittelten Daten (Hacking, Computersabotage, Datenveränderung, Missbrauch von Telekommunikationsmitteln etc.) ein. Viele von Ihnen kennen die Vertrauensschadenversicherung kurz: VSV Abgrenzung zwischen VSV & Cyber: Bewusstsein, dass man ohne eigenes Zutun Opfer krimineller Handlungen wird Es gibt keine 100% IT Sicherheit Schwerpunkt von Cyber liegt auf Haftpflicht, BU und Assistance Schwerpunkt von VSV liegt auf Crime (innen und von außen) Einfache Versicherungslösung: Einkauf beider Produkte (Konzernlösung) Regelung von Subsidiaritäten Ganz wichtig für alle angestellten Geschäftsführer / Vorstände: Gem. 93 AktG n.f GmbHG werden Unternehmensleitungen einer persönlichen Haftung i.d.r. nur noch dann entgehen können, wenn sie nachweisen können, dass sie durch ein ausreichendes Informations- und Risikomanagement sichergestellt haben, dass sie von allen wesentlichen Vorgängen im Unternehmen Kenntnis erlangen und für alle wesentlichen Risiken angemessene Sicherheitsmaßnahmen sowie Worst- Case -Absicherungen veranlasst haben.

2 2 Bilder-Quelle: Euler Hermes

3 3 Leistungsbeispiele einer VSV sind: Schutz vor Vermögensschäden durch kriminelle Taten von Vertrauenspersonen Zunehmend bedeutende Präventivmaßnahme zur Wahrung der Sorgfaltspflicht von Geschäftsführungs- und Aufsichtsorganen Unbegrenzte Rückwärtsdeckung für erst nach Vertragsabschluss entdeckte Altschäden Mitversicherung von Schäden durch Zeitarbeitskräfte und Fremdarbeiter sowie durch externe Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer Erstattung von Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten in bestimmten Grenzen Einschluss von Risiken wie Geheimnisverrat oder Hackerschäden durch Dritte optional Entschädigung auch ohne Täternachweis möglich Schnelle und unbürokratische Schadenregulierung Leistungsbeispiele der Cyberpolicy sind: Cyber- und Daten-Eigenschaden Cyber-Betriebsunterbrechung Cyber-Erpressung Cyber-Vertrauensschaden Cyber-Haftpflicht Cyber-Folgekosten wie z.b. Wiederherstellung der Daten, Kosten für Reputationsmanagement, Kosten für Internet-Strafrechtsschutz etc. Je nach Größe des Unternehmens sollte bei einer Gesamtbetrachtung der Absicherung eine Abstimmung dieser drei Policen stattfinden: Vertrauensschadenversicherung Cyberpolice D&O Deckungsschutz

4 4 Excess of Loss XoL Maßgeschneiderte Kreditversicherungslösungen Interessant für die Unternehmen die bereits ein hervorragendes Kreditmanagement betreiben und ihre Bilanz hinreichend gegen außergewöhnlich hohe Ausfälle schützen will. Produktmerkmale: Basierend auf existierenden Kreditmanagementverfahren Versichert sind Insolvenz, Zahlungsverzug (Protracted Default), politisches Risiko Verbindliche Versicherungssummen für 12 Monate: Länderlimit, Gruppenlimit In der Regel Flexibilität im Rahmen der Selbstprüfung Abgesichert werden kann: Gesamte Forderungen nur Großkunden Geeignet für mittelständische bis große Unternehmen: mit etabliertem Kreditmanagement mit einem Jahresumsatz über 100 Mio. EUR mit der Bereitschaft, ein Teil des Risikos zu übernehmen Wichtig: Lösungen für Unternehmen mit einem Jahresumsatz ab 20 Mio. EUR sind ebenfalls möglich. Transaktionsdeckung (TC) Globale Risikomanagementlösungen Die Transaktionsdeckung ist eine auf den Bedarf von Unternehmen zugeschnittene Versicherung, die Risiken wie Vertragsbruch, Nichtzahlung, Beschlagnahmung und politische Unruhen absichert. Die Transaktionsdeckung ist geeignet für: Unternehmen, die wichtige Import- oder Exportgeschäfte absichern wollen Finanzinstitute, die ihren Kunden Lösungen für Handels- und Exportfinanzierungen bieten wollen.

5 5 Falls e Bank oder Sparkasse diese Absicherungsmöglichkeit nicht kennt, dann bieten Sie er Bank diese Deckungsmöglichkeiten im Rahmen einer Finanzierung an. Unternehmen, die ihr Vermögen im Ausland schützen wollen. Vorteile: Entlastung des Risikos im Forderungsportfolio Kann bei Kapitalbedarf eine Finanzierung möglich machen Verbindliche Versicherungssummen Versicherungsschutz für politische Risiken einzelner oder mehrerer Länder Flexible Risikoteilung Geeignet für mittelständische bis große Unternehmen: Import / Export Vertragsdauer bis zu 8 Jahren Max. Deckungssumme bis zu 100 Mio. EUR Individuelle Vertragsgestaltung HRP Financial-Relations KG Kapital für den Mittelstand Größenordnung von bis 10 Mio. EUR darstellbar. Basel III und die Auswirkungen daraus auf die Unternehmen Das Verhalten der Banken/Sparkassen hat sich durch Basel II und III im Hinblick auf die folgenden 3 Szenarien in den letzten Jahren wesentlich verändert. Beteiligungs- Finanzierungsanlässe, die sich den Unternehmen immer wieder stellen: Unternehmensnachfolge: Unternehmer und/oder Gründer möchte sich aus der Firma zurückziehen Klassische Familiennachfolge nicht vorgesehen oder möglich Gesellschafterwechsel: Teile der Gesellschafter möchten Anteile veräußern, Finanzinvestor will seine Anteile veräußern, Konzern möchte sich von Teilen seines Geschäftes trennen

6 6 Unternehmenswachstum: Unternehmen benötigt Eigenkapital oder eigenkapitalähnliche Mittel für Wachstum, Expansion und Erschließung neuer regionaler Märkte, Erweiterung des Produktprogramms, Finanzierung von langfristigen Investitionen, Finanzierung des Umlaufvermögens. Sollten Sie an bankenunabhängigem Kapital interessiert sein, weil ihre Bank/Sparkasse am Ende ihrer Möglichkeiten ist oder Sie keine weitere Verzahnung mit er Hausbank wollen, dann rufen Sie uns bitte an. HRP hat die Lösungen. Copyright HRP 2016 Herausgeber des Newsletter: Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG Carl-Zeiss-Straße Alzenau Verantwortlich für den Inhalt des Newsletter: Stefan Reims Fon: (0) Fax: (0) reims@hrp.info Es ist die Strategie, die den Unterschied ausmacht