Zahlen, Daten und Fakten Starke Bilanz, hohe Finanzkraft und sichere Geldanlagen

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1 Zahlen, Daten und Fakten 2017 Starke Bilanz, hohe Finanzkraft und sichere Geldanlagen

2 Versicherungsgruppe die Bayerische Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. (BBV-L-Konzernmutter) Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG (BL-Lebensversicherungs-Tochter) Bayerische Beamten Versicherung AG (Komposit-Versicherungs-Tochter) 1858 Errichtung des Pensionsund Leichenvereins der Kgl. Bayer. Staatseisenbahnen später Sterbekasse bayer. Staatsdiener 1903 Zusammenschluss beider Kassen zur Pensionsund Sterbekasse Bayerischer Staatsdiener 1929 Versicherung aller Berufsgruppen 1987 Gründung der Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG 2010 Konzentration des gesamten Leben- Neugeschäfts auf die Neue BBV Leben 1902 Gründung der Pensionsund Sterbekasse des Bayerischen Verkehrsvereins 1927 Ausdehnung des Geschäftsbetriebes auf das gesamte Reichsgebiet 1962 Gründung einer eigenen Sachversicherung (Bayerische Beamten Versicherung AG) 1993 Gründung der BBV Holding AG. Alle BBV- Tochtergesellschaften unter einem Dach Umbenennung der Versicherungsgruppe in die Bayerische Motto: Versichert nach dem Reinheitsgebot Versicherungsgruppe die Bayerische in Zahlen Gegründet: 1858, Sitz in München, seit 1927 in ganz Deutschland aktiv Rechtsform: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (a.g. Gewinne kommen den Kunden zugute, keine Ertragsschmälerung durch Fremd-Aktionäre) Beitragseinnahmen Gruppe: 469 Millionen Euro Rohgewinn: 103 Millionen Euro Verwaltete Kapitalanlagen: 4,7 Milliarden Euro Geschäftsfelder Lösungen für Privatkunden und mittelständische Gewerbebetriebe rund um die Themen: Einkommenssicherung Gewerbe Vermögen & Finanzierung Vorsorge & Familie Gesundheit & Schönheit Hab & Gut

3 Was macht die Bayerische so besonders? Was unterscheidet sie von Wettbewerbern? Die Kunden und Vertriebspartner stehen immer im Mittelpunkt. Das ist quasi das oberste Gebot der Bayerischen. Als mittelständischer Versicherer hören wir auf die Wünsche unserer Partner und Versicherten. Mit unseren schlanken Strukturen als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit können wir schneller reagieren als Großkonzerne. Auch sind wir beweglicher, um Chancen am Kapitalmarkt für unsere Versicherten zu nutzen. Wir verstehen uns als lösungsorientierter Risikomanager für unsere Kunden. Dass eine Versicherung bei Schadensfall einspringt oder eine lebenslange Rente garantiert, ist selbstverständlich. Die Bayerische denkt weiter: Wir wollen unseren Kunden einen Mehrwert bieten. Wir bündeln unterschiedliche Angebote auch Dienstleistungen und Geräte. Renditestarke Kapitalanlagen für Sicherheit über Jahrzehnte. Die Bayerische hat seit mehr als 150 Jahren bewiesen, dass sie die Gelder für ihre Kunden gewinnbringend anlegt. Unseren langjährigen Kapitalanlage-Erfolg bestätigen viele unabhängige Untersuchungen und Statistiken. Wir belegen regelmäßig Spitzenplätze gerade im direkten Vergleich mit den Branchenriesen. Auf die überragende Leistung unserer Anlage-Experten sind wir schon ein wenig stolz. Nachhaltiger Substanzaufbau zur Zukunftsvorsorge. Die Bayerische betreibt eine langfristige Zukunftssicherung durch weitreichende Vorsorge in der Bilanz, der Aufbau von Finanzpolstern und einem Einsatz der Überschüsse zum Besten der Kunden. Dabei achten wir auf Kosteneffizienz. Innovative Produkte und Premium-Service treiben unseren Geschäftserfolg. Wir bieten innovative Lösungen, die der Markt sonst nicht bieten kann - etwa die plusrente, bei der der Cashback beim Online-Einkauf auf das eigene Altersvorsorgekonto fließt. Oder das Paket Safe Home, ein Sicherheitsservice, gekoppelt mit einer Rundum-Versicherung. Das Angebot unterstützt unsere Kunden von der Installation der Geräte bis zum Eintritt eines Schadens durch Einbruch, Feuer oder Wasser und bietet Notfallhilfe und einen Installationsservice. Wir stehen für transparente Kommunikation. Wir leben unser Leitmotto Versichert nach dem Reinheitsgebot und unser Versprechen 100 Prozent persönlich und schnell. Das gelingt uns nicht immer, aber immer besser. Und wir arbeiten hart daran, jeden Tag ein Stück besser zu werden. Die Bayerische übertrifft die Eigenkapitalanforderungen (Solvency II) deutlich Bayerische Beamten Versicherung AG Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG* Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g.* Solvency II-Bedeckungsquote 179 % 197 % 237 % 271 % 182 % 208 % Niedrige Schadenquoten Schlanke Kosten Bayerische Allgemeine Neue Bayerische Leben 82 4,8 2,2 51, ,9 51, ,8 2,0 2, , Geschäftsjahres-Schadenquoten (Brutto in Prozent) Verwaltungsaufwendungen in Prozent

4 Ein solides Fundament Versicherungsgruppe die Bayerische stärkt kontinuierlich ihr Eigenkapital Neue Bayerische Leben BBV-Leben a.g. Bayerische Allgemeine Angaben in Mio. + 3,5% % Zusätzliche Sicherheit und hohe Finanzpolster Nachhaltiges Investieren So sind die Kundengelder angelegt Neue Bayerische Leben BBV-Leben a.g. Angaben in Mio. + 55,6% 4,8 Hypotheken 20,7 Alternatives 6,9 51, ,8 Aktien 10,3 Immobilien Zinstitel Aufstockung der Reserven Zinszusatzreserve in Mio. (Leben) Aufteilung der Kapitalanlagen Aufteilung in Höhe von 4,7 Mrd. (in Prozent) BBV-Leben a.g. = Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. Neue Bayerische Leben = Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG Bayerische Allgemeine = Bayerische Beamten Versicherung AG

5 Erfolgreiche Kapitalanlagen: Vorsorge für die Zukunft Stabile laufende Erträge bilden die Basis der Nettoverzinsung Anlageerfolg 2016 deutlich besser als bei vielen anderen Versicherern Nettoverzinsung Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG für 2016: 5,2 % Hohe Überschussdeklaration Besser als der Markt - Vergleich für 2016 Schlussüberschuss Lfd. Verzinsung Rechnungszins Branche BL 4,26 0,46 4,06 4,06 0,46 0,46 3,96 0,66 3,71 0,66 Ausschüttung* 83% 98,8% 2,05 1,85 2,35 Durchschnitt Branche 1,75 1,75 2,05 1,25 1,25 2,15 0,9 EK-Quote 2% 9,5% Rechenbeispiel in Prozent * Überschussverwendungsquote Branche: Schätzung Die Bayerische an der Spitze im 12-Jahres-Vergleich 5,4 5,2 5 4,9 4,9 4,9 4,9 4,8 4,8 4,7 4,7 4,7 4,7 4,7 4,6 4,6 4,6 4,6 4,5 4,5 4,5 4,5 4,5 4,5 4,4 4,4 4,4 4,4 4,4 4,4 Neue Bayerische Beamten Branchendurchschnitt Alte Leipziger Swiss Life Axa Allianz WWK Stuttgarter PB Deutsche Ärzte Zürich Arag Basler D Iduna Inter Ideal Württembergische Debeka Öffentliche Braunschweig DEVK Eisenbahn WGV Bayern-Versicherung Universa VGH SV Süddeutsche HDI Continentale DEVK Allgemeine Neue Leben Nettorendite deutscher Lebensversicherer im Langzeitvergleich in Prozent* Quelle: map-report 889, 12/2016

6 Versicherungsgruppe die Bayerische erhält erneut A+ Sehr gut beim Assekurata-Unternehmensrating Die Ergebnisse im Detail (Auszüge aus dem Original-Assekurata-Ratingbericht für die Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG): Sicherheit Die Sicherheitslage der Neuen Bayerischen Beamten Lebensversicherung AG (im Folgenden BL genannt) bewertet Assekurata weiterhin mit sehr gut. Die Bewertung basiert insbesondere auf der sehr hohen Kapitalausstattung der BL. In den vergangenen Jahren hat das Unternehmen einen Fokus auf die Eigenkapitalstärkung gelegt und dieses seit 2011 von 20,9 Mio. auf 54,2 Mio. nahezu verdreifacht. Somit verfügte die BL Ende 2015 mit 10,6 % über eine signifikant höhere Eigenkapitalquote als der Marktdurchschnitt (2,2 %). Zwar verzichtete die Gesellschaft 2016 auf eine erneute Kapitalzuführung, mit 9,2 % dürfte die Eigenkapitalquote aber weiterhin deutlich über dem Marktmittel liegen. Die Bedeckung der Kapitalanforderung nach den seit 2016 geltenden aufsichtsrechtlichen Bestimmungen unter Solvency II übererfüllt das Unternehmen mit einer Quote von 270,5 %. Hierbei nutzt die BL sowohl die Übergangsmaßnahme bei versicherungstechnischen Rückstellungen als auch die Volatilitätsanpassung. Assekurata geht aufgrund der soliden Eigenkapitalbasis auch künftig von einem überdurchschnittlichen Volumen an Sicherheitsmitteln aus. Ergänzend ist zu berücksichtigen, dass die Geschäftsausrichtung der BL im Vergleich zu traditionell geprägten Lebensversicherungsbeständen weniger solvenz- und zinsfordernd ist, da das Unternehmen über einen hohen Bestandsanteil an Berufsunfähigkeits- und fondsgebundenen Versicherungen verfügt. Dies kommt dem Unternehmen gerade unter den aktuellen Niedrigzinsbedingungen am Kapitalmarkt zugute. Gleichwohl wird auch die BL zukünftig stärker durch die Anforderungen der Zinszusatzreserve belastet sein, was Assekurata bei der Bewertung der Sicherheitskennzahlen bereits berücksichtigt. Abgerundet wird die Sicherheitslage durch ein gutes Risikomanagementsystem, welches die BL kontinuierlich weiter entwickelt. Hier profitiert die Gesellschaft davon, dass sie ihre interne Steuerung bereits in der Vergangenheit stark auf Solvency II ausgerichtet hat. Erfolg Die Teilqualität Erfolg stuft Assekurata bei der BL nach wie vor mit sehr gut ein. Limitierend für eine noch bessere Bewertung wirken vor allem die unverändert negativen Kostenergebnisse und die den allgemeinen Marktumständen geschuldeten sinkenden ordentlichen Kapitalanlageerträge. Aufgrund einer im Ergebnis dennoch sehr profitablen Gesamterfolgssituation mit marktüberdurchschnittlichen Rohüberschussquoten bewertet Assekurata die Kennzahlensituation der BL mit sehr gut. Nach Auffassung von Assekurata kommt hierbei die Ertragsstärke des Produktsortiments zum Tragen, die das Unternehmen insbesondere in den Berufsunfähigkeitstarifen generiert. Dies zeigt sich unter anderem in der Risikoergebnisquote, die im Durchschnitt der Jahre 2012 bis 2016 mit 25,7 % ein besseres Niveau erreicht als der Durchschnitt der von Assekurata gerateten Lebensversicherer (51,6 %). Zugleich berücksichtigt Assekurata, dass die BL ihrem kundenorientierten Leitbild folgend die Versicherten nahezu vollständig am Erfolg beteiligt, was die mehrjährige Ausschüttungsquote von durchschnittlich 98,1% belegt, die signifikant höher ausgeprägt ist als der Marktdurchschnitt. Grundsätzlich lässt sich ein hoher Ertrags- und Überschusspuffer aus der Biometrie feststellen, so dass diese Ergebnisbeiträge bei der BL vor dem Hintergrund der aktuellen Herausforderungen im Lebensversicherungsmarkt an Bedeutung gewinnen. Korrespondierend zur allgemeinen Marktbewegung sinken die ordentlichen Kapitalanlageerträge der BL. Gleichwohl kann sich die Gesellschaft im fünfjährigen Durchschnitt mit einer laufenden Durchschnittsverzinsung von 4,3 % positiv vom Marktniveau (4,0 %) absetzen. Aus Sicht von Assekurata sind bei der BL grundsätzlich hohe Einstandsrenditen in der Neuanlagefestzustellen, die auf eine vergleichsweise offensive Kapitalanlageausrichtung zurückzuführen ist. In Verbindung mit dem geringen Anteil an zinsforderndem Geschäft im Bestand liegt die Nettoverzinsungsmarge im Durchschnitt der Jahre 2011 bis 2015 mit 5,3 % deutlich oberhalb des Marktdurchschnitts von 1,6 %. Kundenorientierung In der Teilqualität Kundenorientierung erreicht die BL weiterhin ein gutes Ergebnis. Maßgeblichen Einfluss auf das Urteil nimmt die nach Meinung von Assekurata sehr überzeugende Produkt- und Programmpolitik des Unternehmens mit klar definierten Produktzielen und -inhalten, zielgruppengerechten Produkten, Transparenz in der Beratung sowie einem strukturierten Produktentwicklungsprozess. Das Ziel einer hohen Kundenorientierung bündelt die BL in ihrem Leitbild Versichert nach dem Reinheitsgebot. Dahinter steht die Philosophie, den Kunden bedarfsgerechte Produkte, kompetente Beratung und umfassende Serviceleistungen zu bieten. Nach Auffassung von Assekurata überzeugen die Produkte auch in qualitativer Hinsicht. Im Bereich der fondsgebundenen Rentenversicherung bietet die BL mit dem 3-Topf-Hybrid Garantierente

7 Hannoversche L ZUKUNFT und ihrer Fondspolice zwei attraktive Altersvorsorgelösungen an, die nach Meinung von Assekurata speziell durch ein hochwertiges Fondsuniversum punkten können. Positiv berücksichtigt Assekurata die Möglichkeit, diese Produkte als plusrente abzuschließen. Das hier integrierte Cashback-System bietet dem Kunden zusätzlichen Anreiz, das Guthaben zur Altersvorsorge aufzustocken, indem Gutschriften auf Online-Einkäufe angerechnet werden. Zugleich finden potenzielle Kunden ein umfangreiches Angebot zur Arbeitskraft- bzw. Einkommenssicherung vor. Zentraler Baustein ist die Berufsunfähigkeitsversicherung Diagnose X BU PROTECT. Speziell die Hochleistungsvariante Prestige weist dabei ein umfassendes Leistungsangebot auf, indem z.b. eine einmalige Wiedereingliederungshilfe oder eine Einmalzahlung bei erstmaliger unfallbedingter Berufsunfähigkeit im Versicherungsmantel inkludiert sind. Daneben stellt die BL auch klassische und innovative Ansätze zum Schutz bei Unfall und/oder Krankheit zur Verfügung. Positiv bewertet Assekurata auch die im laufenden Geschäftsjahr deutlich verbesserte telefonische Erreichbarkeit der BL sowie die überarbeiteten Schriftstücke, deren Layout und Schriftbild nun deutlich moderner wirken. Darüber hinaus hat die BL bereits im vergangenen Jahr die Servicepotenziale auf ihrer Homepage durch die Einführung einer Chat-Funktion sowie durch die Möglichkeit der Video-Telefonie und des Co-Browsings erhöht. Die insgesamt vielversprechenden Servicepotenziale haben sich in der im Auftrag von Assekurata durchgeführten Kundenbefragung noch nicht vollumfänglich bestätigt. Hier erzielt die BL ein weitgehend gutes Ergebnis. Ein besseres, nämlich gutes Resultat erzielt die BL bei der im Rahmen des Ratings durchgeführten Vertriebspartnerbefragung. Diese spiegelt das Urteil des Vertriebspartners als dem wissenden Kunden wider. Hierbei bilden die bewertungsrelevanten Aspekte die Leistungen und Erfahrungen ab, die mittelbar dem Kunden zugute kommen, wie beispielsweise die Prozessqualitäten, die Produkte und das Preis-Leistungs-Verhältnis. Gerade beim letztgenannten Punkt kann sich die BL in den Augen ihrer Vertriebspartner gegen die starke Konkurrenz behaupten. Zudem schätzen 91,4 % der Befragten die BL als zuverlässigen Versicherer beim Einhalten von Absprachen ein. Wachstum/Attraktivität im Markt Das Wachstum beziehungsweise die Attraktivität der BL bewertet Assekurata mit sehr gut. Die Wachstumskennzahlen der BL spiegeln eine hohe Wachstumsdynamik wider. So konnte das Unternehmen allein im Jahr 2015 seinen gesamten Prämienbestand um 38,2 % ausbauen, während der Gesamtmarkt einen Prämienabrieb von 2,7 % aufwies. Im abgelaufenen Geschäftsjahr 2016 fiel der Zuwachs bei den gebuchten Bruttoprämien aufgrund des rückläufigen Einmalbeitragsgeschäfts mit 2,9 % bei der BL zwar deutlich geringer aus, jedoch konnte das Unternehmen den Bestand an laufenden Beiträgen wie schon 2015 um rund 11 % ausbauen. Auf qualitativer Ebene sieht Assekurata bei der BL für die Zukunft sehr gute Wachstumsfaktoren aus Produkten und Vertrieb, die maßgeblich an das attraktive Produktangebot, die effiziente Betreuungsstruktur im Vertrieb und die hohe Innovationskraft des Unternehmens anknüpfen. Die Bayerische in der Top-Gruppe der deutschen Lebensversicherer 8,00 Nettoverzinsungsmarge Nettoverzinsung abzüglich Break-Even-Nettoverzinsung (Durchschnitt ) 9,09 17,3928,02 8,20 6,00 6,24 5,26 4,00 2,00 1,52 1,52 1,53 1,59 1,61 1,62 1,71 1,74 1,84 1,88 1,90 1,92 2,12 2,13 1,71 3,38 4,33 2,993,00 3,27 2,96 2,54 2,75 2,19 2,27 2,39 2,41 2,412,50 0,00 AXA Leben Stuttgarter L Provinzial L Hannover Saarland L Sparkassen Vers. L Sachsen Markt Helvetia Schweizerische L Debeka L Swiss Life ÖSA L Allianz L HanseMerkur L DEVK Allgemeine L Ideal L Volkswohl-Bund L HUK-COBURG L PB L Lebensversicherung v WWK L Nürnberger L AachenMünchener L Alte Leipziger L Continentale L ERGO Direkt L Deutsche Ärzteversicherung WGV L TARGO L mylife Bayerische Leben Cosmos L Europa L InterRisk L Deutsche L Dialog L Quelle: STUDIE ASSEKURATA

8 Vielfache Auszeichnungen für unsere Produkte Die Angebote der Bayerischen auf dem Prüfstand externer Fachleute: plusrente Riester PRODUKT DES MONATS FOCUS-MONEY-Versicherungsprofi Ausgabe 09/2016 B (07.17) Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG Bayerische Beamten Versicherung AG Thomas-Dehler-Str München T 089/ F 089/ diebayerische.de