Gewerbliche Finanzierungen einfach kompetent. Sparkassen-Finanzgruppe. S finanz informatik

Transkript

1 einfach kompetent Sparkassen-Finanzgruppe S finanz informatik

2 Prozessunterstützung für gewerbliche Finanzierungen OSPlus-Kredit unterstützt die Beratung und Bearbeitung von gewerblichen Finanzierungen mit zwei unterschiedlichen Kreditprozessen. Während der»schlanke Prozess«für risikoarme und im Regelfall unbesicherte Geschäfts-/Gewerbekunden-Kredite dient, lassen sich im»ausführlichen Prozess«mehrere Vorhaben in einem Vorgang mit Vergleich der Finanzierungsalternativen sowie Zwei-Voten-Fälle abbilden. Beide Kreditprozesse unterstützen den Vertrieb von gewerblichen Finanzierungen von der Bera tung/produktauswahl über den Beschluss/die Vertragserstellung bis hin zur abschließenden Kontoan lage/valutierung. Eben so unterstützt wird die Kapitaldienstrechnung und -fähigkeit sowie Planrechnungen auf Basis von betriebswirtschaftlichen Auswertungen oder Jahresbilanzen. Vorteile auf einen Blick durchgängige Prozessunterstützung im OSPlus-Portal von der Beratung im Markt bis zur abschließenden Bearbeitung in der Marktfolge. umfassende Informationen zur optimalen Vorbereitung des Kundengesprächs (Kunden- und Kontoinformationen), taggleiche Kreditvergabe bei risikoarmen Finanzierungen ohne Zweitvotum (sofern gemäß Modell K keine neuen Sicherheiten einbezogen werden) und damit signifikante Reduzierung von Durchlaufzeiten und Prozesskosten Über das Ereignissystem können die Vorgänge einfach und zu jedem beliebigen Zeitpunkt zur weiteren Bearbeitung an die Marktfolge übergeben werden. verringerter Schulungs- und Einführungsaufwand, da die Mitarbeiter mit den ihnen vertrauten Bildschirmoberflächen arbeiten Einleitung

3 Lösungsangebot Der Leistungsumfang der Prozessunterstützung für das Gewerbe-/Firmenkundengeschäft in OSPlus-Kredit wurde gemeinsam mit Sparkassen und Regionalverbänden entwickelt. Die Umsetzung erfolgte anschließend auf Basis der OSPlus-Portal-Architektur. Dabei wurden die bekannten Komponenten aus der OSPlus-Kreditlösung für die private (Bau-)Finanzierung um spezielle Anforderungen für gewerbliche Finanzierungen erweitert. Bedarfsorientierter Prozesseinstieg möglich Für das risikoarme und im Regelfall unbesicherte Geschäfts-/Gewerbekundengeschäft steht Ihnen der»schlanke Prozess«zur Verfügung. In einem klar strukturierten Geschäftsprozess können alle Arbeitsschritte von der Beratung bis zum Vertragsabschluss von Ihren Mitarbeitern im Markt bearbeitet werden. Der»schlanke Prozess«bietet Ihnen damit die Möglichkeit, die Beratung und Bearbeitung vom Antrag bis hin zur Auszahlung innerhalb eines Tages fallabschließend durchzuführen. Zur ausführlichen Beratung/Bearbeitung von risikorelevanten und besicherten Finanzierungen dient der»aus- führliche Prozess«. Dieser unterstützt auch die Beratung mehrerer Vorhaben in einem Vorgang, den Vergleich von Finanzierungsalternativen sowie den Zwei-Voten-Fall. Seite 02

4 In beiden Prozessen erhält Ihr Firmenkundenberater zur optimalen Gesprächsvorbereitung umfangreiche Informa - ti onen zum Kunden (Personen- und Kontodaten). Kundeninformationen sind zum Beispiel: Obligo, Geld-/Sachwerte und Verbindlichkeiten, Warnsignale, Ergebnisanzeige Rating/Scoring, Status KWG 18 Deckungsbeitragsrechnung Sicherheiten Darüber hinaus sind folgende Kontoinformationen ersichtlich: Umsätze Soll/Haben, Saldo der durchschnittlichen Inanspruchnahme, zum Vergleich dazu die Werte des Vorjahres mit Abweichung absolut und in Prozent, die kommunizierte Linie zum Monatsultimo sowie die Anzahl der Überziehungstage für Kontokorrentkonten. Des Weiteren stehen dem Berater die Kapitaldienstrechnung und die Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit sowie Planrechnungen auf Basis von Bilanzdaten oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen zur Verfügung. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, die EBIL-Daten in die Kapitaldienstrechnung zu importieren. Die Neuanlage und Bearbeitung von Sicherheiten erfolgt in der vollständig integrierten Anwendung»Verwaltung von Vermögensobjekten und Sicherheiten«(VVS). Standardisierter Prozessablauf Der Prozessablauf wird workflowunterstützt durchlaufen. Hierzu stehen vordefinierte, stringente Prozesse zur Verfügung, die klare Schnittstellen und Verantwortungen berücksichtigen. Diese gesteuerten Prozessabläufe unterstützen die in dem vorbandsübergreifenden Projekt»ProzessPlus«entwickelten Prozesse und sind mit den beteiligten Verbänden abgestimmt. Status, Bearbeitungsund Liegezeiten sowie angefallene Mengen werden protokolliert und stehen für Auswertungen zur Verfügung. Produkte im Kreditprozess In den Prozessen»Gewerbliche Finanzierung«sind alle gängigen Sparkassenprodukte wie Darlehen, KK-Kredite oder Avale voll integriert. Für Kreditprodukte, wie zum Bei spiel Derivate, die prozessual noch nicht unterstützt werden, können sogenannte»freie Finanzierungsprodukte«eingesetzt werden. Des Weiteren haben Sie im»schlanken Prozess«die Möglichkeit, den Produktverkauf gegen eine vorhandene Aktiv linie zu nutzen. In den Prozessablauf ist die Beratung und die Beantragung von öffentlichen Fördermitteln integriert. So können optimale Finanzierungsmodelle für die Kunden entwickelt und die in Frage kommenden Fördermittel direkt beantragt werden. Die zugehörigen Kreditverträge werden zusammen mit weiteren Vertragsunterlagen direkt aus OSPlus-Kredit heraus erzeugt. Seite 03

5 Funktionen im Prozess Im gesamten Kreditprozess wird Ihr Mitarbeiter optimal unterstützt: Von der Bereitstellung umfassender Informationen zur Gesprächvorbereitung, über die Modell- und Kapitaldienstberechnungen bis hin zur automatischen Erstellung des modularen und damit individualisierbaren Kreditbeschlusses mit den jeweiligen Kredit- und Sicherheitenverträgen und der abschließenden Valutierung. Die Anlage der beantragten Kredite im juristischen Bestand der Sparkasse erfolgt ebenso wie das Zurückschreiben der neuen oder geänderten Kreditlinien beziehungsweise Avallinien auf Knopfdruck. Des Weiteren werden die vom Kunden neu gestellten oder auch die bestehenden und bearbeiteten Sicherheiten automatisch in den juristischen Bestand übertragen. Auch die während der Bearbeitung er fassten oder geänderten Daten der wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden können in OSPlus gespeichert werden, damit diese für die weitere Bearbeitung des Kundenengagements in OSPlus zur Verfügung stehen. Für weitere Informationen oder Fragen wenden Sie sich bitte an unsere Hotline: Telefon Seite 04

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