CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen.

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1 CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen. Verantwortliche Bank und Produktkoordination in der Schweiz: bank zweiplus ag Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist ein auf Anlage- und Vorsorgekunden spezialisiertes Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG und der Falcon Private Bank Ltd. bank zweiplus ag Postfach, CH-8048 Zürich T (gebührenfrei) Diese Broschüre muss im Zusammenhang mit den Produktbedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag betrachtet werden. F +41 (0) Die in dieser Broschüre gezeigten Beispiele sind nur zu Informationszwecken bestimmt und gelten nicht als Angebot für den Kauf und den Verkauf. Die in diesen Beispielen aufgeführten Wertentwicklungen sind keine Garantie für die zukünftige Performance. Der Wert Ihrer Anlage kann jederzeit fallen wie auch steigen. Diese Broschüre darf nicht für Werbezwecke in den USA verwendet oder an US-Personen verteilt werden. This brochure must not be distributed for advertising purposes in the USA or to US persons. Zuführendes Kreditinstitut in Deutschland: Frankfurter Fondsbank GmbH Die Frankfurter Fondsbank ist das zuführende Kreditinstitut in Deutschland. Die Anbahnung ist ausschliesslich über von ihr eingeschaltete unabhängige Vermittler möglich. Frankfurter Fondsbank GmbH Postfach , D Frankfurt am Main T (069) , F (069) _p_c21_20002_de Solide und unabhängig wie die Schweiz.

2 Grüezi Wir heissen Sie herzlich willkommen in der Schweiz. Geschätzte Damen und Herren Liebe Anlegerin, lieber Anleger Sie wollen Ihr Geld für Ihre Zukunft erfolgreich anlegen und haben sich deshalb für ein Schweizer Vermögensverwaltungskonzept entschieden. CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz ist unser Angebot für Sie. Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vermögensaufbau, kümmern uns um die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte und wir verwahren diese als Ihre Depotbank in Zürich. Wir wissen, worauf es beim Anlegen ankommt. Deshalb lautet der Leitgedanke des Finanzkonzepts CONVEST 21: «Mit Sicherheit Vermögen». Damit ist Ihr Ziel deckungsgleich mit dem Ziel Ihrer Vermögensverwalterin in Zürich. Ausgewiesene Finanzspezialisten kümmern sich um die professionelle Anlage Ihrer Vermögenswerte. Im Rahmen Ihrer Finanzplanung können Sie Ihren Vermögensaufbau mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 von Ihrem Versicherungsbedarf trennen. Dies erlaubt Ihnen, sich auf die jeweils besten Konzepte und Angebote der jeweiligen Branche und Anbieter zu konzentrieren. Ganz individuell nach Ihrem Bedarf. Ganz flexibel bei Veränderungen Ihrer Lebenssituation. Abgestimmt auf Ihr Anlageziel und Ihr jeweiliges Budget. Welches Ziel Sie auch verfolgen, ob Sparen, Anlegen oder Vorsorgen, mit CONVEST 21 liegen Sie stets richtig. Mit CONVEST 21, dem Finanzkonzept aus der Schweiz, haben Sie die richtige Entscheidung getroffen: Für sich selbst, für Ihr Geld, für Ihre Zukunft. Ihre bank zweiplus ag, Zürich 1

3 2 Mit Sicherheit Vermögen.

4 CONVEST 21 Vermögensaufbau mit Schweizer Präzision. Überzeugende Gründe Typische Schweizer Eigenschaften zeichnen das Finanzkonzept CONVEST 21 aus: + Sicherheit + Qualität + Zuverlässigkeit Sicherer Finanzplatz Politische, wirtschaftliche und soziale Stabilität kennzeichnen den Schweizer Finanzplatz. Die Schweizer Banken geniessen weltweit einen ausgezeichneten Ruf als vertrauenswürdige Vermögensverwalter und erfolgreiche Anlagespezialisten. Schweizer Qualitätsgrundsätze Präzision, Sorgfalt und Analyse typisch schweizerische Qualitäten bestimmen das Finanzkonzept CONVEST 21. Auf diese Werte können Sie sich verlassen. Zuverlässiger Anlagepartner Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist als Produkt- und Abwicklungsplattform in der Schweiz führend. Die Bank bezieht das Fachwissen ausgewählter Vermögensverwalter ein und bietet massgeschneiderte Finanzlösungen und dienstleistungen an. Sie greift in der starken Partnerschaft als Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG sowie der Falcon Private Bank Ltd. auf langjährige Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit qualifizierten Finanzdienstleistern und Vermögensverwaltern zurück. Diese verwalten seit Jahrzehnten die Vermögen einer internationalen Kundschaft. Vor Ort haben Sie Ihren persönlichen Finanzberater an Ihrer Seite und in der Schweiz übernehmen erfahrene Vermögensverwalter die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte. Die bank zweiplus ag in Zürich verwahrt diese als Ihre Depotbank. 3

5 4 Der sichere Ort für Ihre Vermögenswerte.

6 CONVEST 21 Am Finanzplatz Schweiz. Führender Finanzplatz In turbulenten Zeiten sind Sicherheit, Qualität und Zuverlässigkeit mehr denn je gefragt. Eigenschaften, wofür die Schweiz weltweit einen ausgezeichneten Ruf geniesst. Mit einem Marktanteil von über 35 % ist die Schweiz international einer der führenden Finanzplätze in der privaten Vermögensverwaltung und mit geschätzten 3.6 Billionen Euro verwalteten Kundengeldern ein sicherer Ort für Vermögenswerte. Im Herzen von Europa gelegen, ist die Schweiz für ihre politische Sicherheit ebenso bekannt wie für ihre wirtschaftliche Stabilität. Diskretion aus Tradition Das Schweizer Bankgeheimnis besser gesagt das Bankkunden-Geheimnis gilt seit seiner Einführung im Jahre Es ist und bleibt ein Grundpfeiler der schweizerischen Rechtsordnung und Ausdruck der individuellen Freiheit. In der Schweiz stellt der Schutz der Privatsphäre einen historisch gewachsenen Anspruch dar, der in der schweizerischen Wertvorstellung tief verankert ist. Strenge Regulierung Die bank zweiplus ag steht wie alle Schweizer Banken unter der strengen Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) in Bern. 5

7 convest 21 Ein Stück Schweiz für Sie. 6

8 bank zweiplus ag Ihr zuverlässiger Partner aus der Schweiz. Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist als Produkt- und Abwicklungsplattform in der Schweiz führend. Unsere Bank bietet massgeschneiderte Finanzlösungen und dienstleistungen frei von Interessensbindungen an. Zu unseren Kunden zählen unabhängige Finanzdienstleister, Vermögensverwalter und Lebensversicherungen. Die bank zweiplus ag greift als Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG sowie der Falcon Private Bank Ltd. auf langjährige Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit qualifizierten Finanzdienstleistern und Vermögensverwaltern zurück. 11 2/3

9 CONVEST 21 Alles Wesentliche auf einen Blick. Flexible Anlageform + Einmalanlage ab Euro + System-Einmalanlage ab Euro + Aufbauplan ab 50 Euro pro Monat + Sparplan für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre ab 25 Euro + Kombination von Einmalanlage und Aufbauplan + Freie Verfügbarkeit und individuelle Entnahmen gemäss Produktbedingungen Einmalige Einrichtungsgebühr Mit der Ersteinzahlung wird gemäss Produktbedingungen eine einmalige Einrichtungsgebühr in Höhe von 5 % des Anlagebetrages bzw. der festgelegten Summe der Monatsbeträge erhoben. Bei Aufbauplänen kann eine Teilzahlung dieser Einrichtungsgebühr vereinbart werden. Der Teilbetrag inkl. Ratenzuschlag wird monatlich belastet. Bei Aufbauplänen wird die Einrichtungsgebühr für maximal 36 Jahre berechnet. Alle Monatsraten, die ab dem 37. Jahr eingezogen werden, sind von der Einrichtungsgebühr befreit. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt bei den Strategien S, W und F 1 %, bei der Strategie G 0,5 % des durchschnittlichen Depotwerts. Jährliche Depotgebühr Die Depotgebühren betragen pro angefangenes Kalenderjahr jährlich 25 Euro. Eventuell anfallende zusätzliche Gebühren werden gemäss Bedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 in Rechnung gestellt. Freie Verfügbarkeit Bei Bedarf ist eine vollständige oder teilweise Verfügung möglich. Bitte beachten Sie die Bedingungen sowie die Chancen- und Risikohinweise. Jederzeit Zusatzinvestitionen Zuzahlungen sind jederzeit möglich, angepasst an Ihr Budget und abgestimmt auf Ihre Lebenssituation sowie Ihr Anlageziel. 7

10 Strategie G (geldwertorientiert) Strategie S (sicherheitsorientiert) Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Anlagedauer in Jahren Kurzbeschreibung Die Strategie G (geldwertorientiert) orientiert sich am Kapitalerhalt der eingezahlten Beträge. Kurzbeschreibung Die Strategie S (sicherheitsorientiert) wird über einen engen Chancen- und Risikokorridor definiert. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Mit dieser Strategie wird eine sehr konservative und kapitalerhaltende Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds beträgt höchstens 10 %. Mindestens 90 % der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds angelegt. Anlagedauer Die bank zweiplus ag empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 3 Jahren. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Mit dieser Strategie wird eine konservative und sicherheitsbetonte Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds bzw. der sonstigen Fonds beträgt höchstens 50 % des angelegten Vermögens. Mindestens 50 % der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds sowie in offene Immobilienfonds angelegt. Anlagedauer Die bank zweiplus ag empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren. Hinweis für alle Strategien Wertentwicklungen in der Vergangenheit und simulierte Wertentwicklungen sind für künftige Erträge nicht massgebend. Die Vermögensverwaltungsdienste beziehen sich auf viele verschiedene Anlagen, die alle im Wert schwanken können. Der Wert der verwalteten Portfolios kann sich sowohl vermindern als auch vergrössern und der Anleger erhält unter Umständen nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück. Die Anlagerisiken sind je nach Art des Anlageinstruments unterschiedlich. Beispielsweise können Wechselkursänderungen bei Anlagen in einer anderen Währung als Rechnungseinheit des Portfolios den Wert dieser Anlagen und damit den Wert des Portfolios vergrössern oder vermindern.

11 Strategie W (wachstumsorientiert) Strategie F (trendorientiert) Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Mögliche Strategieentwicklung Schwankungsbreite der Anlagewerte Anlagedauer in Jahren Anlagedauer in Jahren Kurzbeschreibung Bei der Strategie W (wachstumsorientiert) ist die Bandbreite an Chancen, aber auch an Risiken, weiter gefasst. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Im Rahmen der wachstumsorientierten Strategie dürfen bis zu 100 % des verwalteten Vermögens in Aktienfonds bzw. sonstige Fonds investiert werden. Anlagedauer Die bank zweiplus ag empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren. Kurzbeschreibung Bei der Strategie F (trendorientiert) werden hauptsächlich Fonds berücksichtigt, die als Flaggschiffe der jeweiligen Anlageklasse bezeichnet werden. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds In der Regel wird Ihr Geld zu 100 % in Aktienfonds investiert. Sollte es die Marktsituation erfordern, kann Ihr Geld auch in Geldmarkt-, Renten-, Dach- oder sonstige Fonds investiert werden. Anlagedauer Die bank zweiplus ag empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren.

12 CONVEST 21 Wichtige Informationen. Entnahmeplan Für Ihre zukünftige Lebensplanung bietet sich das Finanzkonzept CONVEST 21 als hervorragende Vorsorgelösung an. Falls Sie regelmässige Bezüge von Ihrem CONVEST 21-Depot wünschen, empfehlen wir Ihnen die Einrichtung eines Entnahmeplans. Dynamische Einlagen Bei der eingeschlossenen Dynamik erhöht sich der Monatsbetrag jeweils zu Beginn eines Kalenderjahres, so dass Ihre Anlage automatisch an Preissteigerungseffekte und sich vergrössernde Rentenlücken angepasst wird. Es werden keine erneuten Einrichtungsgebühren erhoben. So ergeben sich über die Laufzeit berechnet erheblich günstigere durchschnittliche Einrichtungsgebühren. Besondere Merkmale Zu den besonderen Merkmalen der Vermögensverwaltung im Finanz konzept CONVEST 21 zählen: + Professionelle Chancen- und Risikobewertung + Anlagemischung nach Märkten und Regionen + Auswahl von Fonds mit nachweislich hohen Erfolgsaussichten + Direkte Kostenvorteile Hinweise Steuern Für die Erfüllung der steuerlichen Vorschriften ist ausschliesslich der Anleger verantwortlich, der in dem Land, in dem er steuerpflichtig ist, den jeweils dort geltenden steuerlichen Bestimmungen unterliegt. Im Bedarfsfall empfiehlt es sich, einen Steuerberater beizuziehen. 10

13 12 Auf diese Werte können Sie sich verlassen.

14 CONVEST 21 Jederzeit aktuell informiert aus der Schweiz. Regelmässige Vermögensübersicht Halbjährlich erhalten Sie eine Vermögensübersicht sowie jährlich einen ausführlichen Depotauszug. Sie zeigen den aktuellen Stand Ihrer Anlage auf und wie Ihr verwaltetes Vermögen angelegt ist. Steuerinformationen Für Ihre Steuererklärung erhalten Sie jeweils im Folgejahr eine Steuerinformation zu Ihrem verwalteten Vermögen (nur für Kunden mit Steuerdomizil Deutschland). Detaillierte Kostenaufstellung Jährlich erhalten Sie eine Aufstellung, aus der hervorgeht, welche Kosten Ihrem Depot im Einzelnen für welche Leistungen belastet wurden. Unser Service-Team Sie können sich jederzeit natürlich gebührenfrei erkundigen, wie sich die von Ihnen gewählte Anlagestrategie entwickelt hat: Telefonnummer Informationen rund um die Uhr Unter erhalten Sie jederzeit aktuelle Informationen. 13

15 14 Jederzeit flexibel handeln.

16 CONVEST 21 Ganzheitliches und aktives Schweizer Vermögensverwaltungskonzept. Flexibles Finanzkonzept CONVEST 21 ist ein höchst flexibles Finanzkonzept, das in ausgewählte Fonds von international renommierten Fondsgesellschaften investiert und entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen das passende Anlagemodell zur Verfügung stellt: Als Ansparmodell für + das eigene Vermögen + die eigene Altersvorsorge + den Vermögensaufbau für Partner, Kinder oder Enkel Als Vermögensanlage zur + Vorsorge + Absicherung + Finanzierung Vier Anlagestrategien Entsprechend Ihrem persönlichen Anlagebedürfnis, das Sie mit Ihrem «persönlichen Risikobarometer» ermitteln, können Sie aus vier Anlagestrategien das für Sie richtige Strategiedepot bestimmen: + Strategie G die geldwertorientierte Strategie + Strategie S die sicherheitsorientierte Strategie + Strategie W die wachstumsorientierte Strategie + Strategie F die trendorientierte Strategie Mehrfache Vorteile Als Anleger profitieren Sie von folgenden Vorteilen: + einmalige Einrichtungsgebühr + kundenfreundliche Gebührengestaltung + klares Berichtswesen + grösstmögliche Transparenz + strenge Aufsicht durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) Bern + Schutz der Privatsphäre dank Bankkunden-Geheimnis 15

17 CONVEST 21 Bitte beachten: Chancen und Risiken. Wichtige Hinweise Für eine nachhaltige Vermögensoptimierung müssen Sie sich als umsichtiger Anleger darüber Gedanken machen, wie stark Ihr Vermögen wachsen soll (Rendite), welches Risiko Sie zu tragen bereit sind (Risikobereitschaft) und wie lange Sie Ihr Geld anlegen wollen (Laufzeit). Bitte beachten Sie die Bedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag. Individuelle Risikominimierung Jede Kapitalanlage birgt auch Risiken in sich. Mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 können Sie Ihrer Risikobereitschaft entsprechend zwischen den Strategien G, S, W und F wählen. Zur Feststellung Ihrer persönlichen Risikobereitschaft sind zwingend die Bedingungen des Finanzkonzeptes CONVEST 21, das dem Eröffnungsantrag beiliegende «Risikobarometer» sowie die wichtigen Risikohinweise zu beachten. Schwankende Kurse Anlagen bieten bei günstigen Wirtschaftsprognosen Chancen für steigende Erträge und Kurse, bei ungünstigen wirtschaftlichen Konjunkturaussichten kann es hingegen zu sinkenden Erträgen und fallenden Kursen kommen. Bei Anlagen mit festverzinslichen Wertpapieren führen sinkende Zinsen zu Kursgewinnen, steigende Zinsen hingegen zu Kursverlusten. Es kann also passieren, dass der ursprüngliche Kapitaleinsatz trotz aller Sorgfalt aufgrund von Kursverlusten zum Zeitpunkt der Entnahme oder bei Auflösung des Depots nicht oder nicht vollständig realisiert werden kann. Bei den Strategien S, W und F empfiehlt die bank zweiplus ag grundsätzlich eine Anlagedauer von mindestens 10 Jahren, bei der Strategie G von 3 Jahren. Beschränkte Haftung Diese Publikation wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt und orientiert sich an zum Zeitpunkt der Drucklegung bekannten Gegebenheiten. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Unterlagen haftet ausschliesslich der Herausgeber, die bank zweiplus ag. Die Vertriebsbeauftragten haften nur im Rahmen der Verträge, die zwischen ihnen und den Kunden jeweils abgeschlossen werden. Über den Inhalt dieser Publikation hinausgehende oder davon abweichende Erklärungen oder Erläuterungen sind vom Herausgeber dieser Publikation nicht genehmigt. Der Herausgeber dieser Pub likation und die übrigen Partner lehnen jede diesbezügliche Haftung ausdrücklich ab. Die vorliegende Publikation dient ausschliesslich der Information des Empfängers. Sie enthält weder Angebote noch Aufforderungen zum Kauf. Rechtliche Hinweise Diese Broschüre muss im Zusammenhang mit den Produktbedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag betrachtet werden. Diese Broschüre darf nicht für Werbezwecke in den USA verwendet oder an US-Personen verteilt werden. 16

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