Handbuch Informationstechnologie in Banken

Transkript

1 Jürgen Moormann/Thomas Fischer (Hrsg.) 2008 AGI-Information Management Consultants May be used for personal purporses only or by libraries associated to dandelon.com network. Handbuch Informationstechnologie in Banken 2., vollständig erneuerte und erweiterte Auflage GABLER

2 Autorenverzeichnis Dr. Dr. AyadAl-Ani Dirk Berensmann Peter E. Blatter Jürgen Blitz Roger Bommer Carsten Braue Dr. Heiko Cassens Thomas Fischer Michael Fütterer Dr. RolfGoebel Andreas Goralczyk Stefan Häbich Wolfgang Heinrich Lars Hille Daniela Hofmann Dr. Willi Janiesch Partner, Financial Services, Accenture GmbH, Wien Mitglied des Vorstands, Deutsche Postbank AG, Bonn Mitglied des Vorstands, Citibank Privatkunden AG, Düsseldorf Vorsitzender des Vorstands, Clearstream Banking AG, Frankfurt am Main Consulting Manager, Transformation Practice, The Information Management Group IMG AG, St. Gallen Unternehmensberater für Wertpapier- und Börsenwesen, Schöneck Mitglied der Geschäftsleitung, Reuters AG, Frankfurt am Main Mitglied des Vorstands, Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart Großprojektleiter, Commerzbank AG, Frankfurt am Main Direktor, Controlling, Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV), Berlin Direktor, Retail Banking/Zahlungssysteme/Informationstechnologie, Bundesverband deutscher Banken (BdB), Berlin Senior Manager, Financial Services, Accenture GmbH, Wien Executive Vice President, Head of Technology Services, VISA International CEMEA (Central Europe, Middle East, Africa), London Bereichsleiter, Sales & Brokerage, DZ Bank AG, Frankfurt am Main Product Manager, Sales & Brokerage, DZ Bank AG, Frankfurt am Main General Manager, SAS Institute GmbH, Heidelberg

3 VIII Autorenverzeichnis Dr. Ibrahim Karasu Mathias Karsupke Thilo J. Kasprowicz Dr. Martin L. Kinzelbach Marc-Andre Klawa Matthias Knappstein Dr. Laurenz Kohlleppel Thomas Krebs Dr. Hans-Dieter Krönung Anno Lederer Prof. Dr. Rudolf Marty Prof. Dr. Jürgen Moormann Stephan Müller Johannes Nagel Mitglied der Geschäftsführung, Bundesverband deutscher Banken (BdB), Berlin Geschäftsführer, InFoScore-Gruppe Schweiz, Zürich Associate Partner, Financial Services Sector, Financial Management Solutions - Risk Management, IBM Business Consulting Services, Frankfurt am Main Partner, KPMG Deutsche Treuhand-Gesellschaft AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, München Business Development Manager Zentraleuropa, Chordiant Software International GmbH, München Consultant, Financial Services Sector, Financial Management Solutions - Risk Management, IBM Business Consulting Services, Düsseldorf Vorsitzender der Geschäftsführung, GZS Gesellschaft für Zahlungssysteme mbh, Bad Vilbel Mitglied der Geschäftsleitung, Ressortleiter für Verbundtechnologien, SIZ Informatikzentrum der Sparkassenorganisation GmbH, Bonn Geschäftsführer, Context Management Consulting Unternehmensberatungsgesellschaft mbh & Co. KG, Bad Homburg Sprecher des Vorstands, GAD eg, Münster Vorsitzender der Geschäftsleitung, «topia corporate information technology, Zürich Hochschule für Bankwirtschaft (HfB), Frankfurt am Main Direktor, Bereichsleiter Transaction Banking & Customer Service, Corporate Banking, Dresdner Bank AG, Frankfurt am Main Vice President SO Delivery & Transition Central Region und Geschäftsführer IBM Business Services GmbH, Frankfurt am Main (bis : Chief Technology Officer IT-Infrastructure, Unternehmensbereich Private Clients & Asset Management, Deutsche Bank AG, Eschborn)

4 Autorenverzeichnis IX Fridolin Neumann Reinhard Nossek Edwin Ostermaier Dr. Hans-Gert Penzel Christian Pfromm Gregor Pillen Antonio Pinto Leite Reinhard Rabenstein Stefan Rieg Dr. Sebastian Ritz Andreas Rothe Meike Ruppert Helmut Sandkaulen Karen Schuppe Wolfgang Schwab Dr. Stefan Spang Vorsitzender der Geschäftsführung, Sparkassen Informatik GmbH & Co. KG, Frankfurt am Main Chief Information Officer, european transaction bank ag, Frankfurt am Main Solution Manager, Strategie Outsourcing, Sector Finance - Central Region, IBM Global Services, München Konzernbereichsleiter, Konzernbereich Projekte und IT- Controlling, Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, München Direktor, Bereichsleiter Corporate Banking Information Technology, Corporate Banking, Dresdner Bank AG, Frankfurt am Main Partner, Leiter Financial Management Solutions in EMEA (Europe, Middle East, Africa), IBM Business Consulting Services, Hamburg Principal Consultant, Financial Services, LogicaCMG GmbH, Frankfurt am Main Vice President, Head of Application Software, Wincor Nixdorf International GmbH, Paderborn Leiter Consulting Private & Retail Banking, Commerz Business Consulting AG, Neu-Isenburg Head of IT-Architecture and Development, european transaction bank ag, Frankfurt am Main Seniorberater im Bereich IT/Org, Landesbank Baden- Württemberg, Stuttgart Senior Consultant, Financial Services, LogicaCMG GmbH, Frankfurt am Main Direktor, Bereichsleiter Zahlungsverkehr, WGZ-Bank Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank eg, Düsseldorf Director, Trade & Risk Management, Reuters Financial Software S.A., Paris Marketing Executive, Business Intelligence, SAS Institute GmbH, Heidelberg Director, McKinsey & Company, London

5 X Autorenverzeichnis Bernd Sperber Dr. Carsten Stockmann Werner Strohmayr Alexander von Stülpnagel Gülabatin Sun Dirk Tegtmeier Martin Vonderlind Heinz-Jürgen Wehle Peter Wendt Dirk Wölfing Dr. Alexander Wurdack Rudolf Zipf Mitglied des Vorstands, european transaction bank ag, Frankfurt am Main Geschäftsführer der MLP Login GmbH und CIO der MLP AG, Heidelberg Mitglied des Vorstands, Bayerische Landesbank, München Sprecher der Geschäftsführung, SIZ Informatikzentrum der Sparkassenorganisation GmbH, Bonn Geschäftsführerin, Citicorp Dienstleistungs GmbH, Duisburg Consultant, Financial Services, Solutions Consulting Central Region, EDS Operations Services GmbH, Frankfurt am Main Manager, Financial Services, Accenture GmbH, Wien Spezialist für Architektur/Business Continuity und Performance Management, Commerzbank AG, Frankfurt am Main Direktor, Leiter des Zahlungsverkehrs-Service, Hamburger Sparkasse, und Geschäftsführer der ZVS Zahlungsverkehrs- und Transaktionsservicegesellschaft mbh, Hamburg Managing Consultant, Business Development, Business Line Financial Services, T-Systems International GmbH, Eschborn Business Development Manager, Solutions Consulting Central Region, EDS Operations Services GmbH, Frankfurt am Main Mitglied des Vorstands, Baden-Württembergische Bank AG, Stuttgart

6 Inhalt Vorwort Autorenverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Inhaltsübersicht V VII XI XVII Jürgen Moormann Die Rolle der Informatik im Bankgeschäft 1 1. Transformation des Bankensektors 3 2. Positionierung der Informations- und Kommunikationstechnologie 4 3. IT-relevante Begriffe 5 4. Status quo der bankbetrieblichen Informationsverarbeitung Entwicklungsstufen der Bankinformatik Struktur der heutigen Anwendungslandschaft Kosten der Informationsverarbeitung Probleme der Informationsverarbeitung Aktuelle Anforderungen an die Bankinformatik Gestaltungsmöglichkeiten der Bank-IT: Überblick über das Handbuch Strategisches IT-Management in Banken Operatives IT-Management in Banken IT in den bankbetrieblichen Geschäftsfeldern IT im Privatkundengeschäft IT im Firmenkundengeschäft IT im Investment Banking IT im Transaction Banking IT in der Banksteuerung IT in der Vernetzung zwischen Banken und Partnern 16 Literatur 16 Thomas Fischer/Andreas Rothe Wertbeitrag der Informationstechnologie Bedeutung der IT als Produktionsfaktor Wertbeitragskategorien der IT-Leistung Wertbeitrag beim Betrieb der Anwendungen (Run the Bank) Wertbeitrag durch Verbesserung der Leistungsfähigkeit (Change I) Wertbeitrag bei wettbewerbsdifferenzierenden Maßnahmen (Change II) Ergänzung bewährter Instrumente durch die Wertbeitragsdimension... 30

7 XX Inhalt 3. Emotionale Wertbeitragsmodelle Empirische Wertbeitragsermittlung Wertbeitragsorientiertes Benchmarking Organisationskonzept für eine wertbeitragsorientierte IT Einführung eines professionellen Produktmanagements Einführung eines Kundenmanagements Resümee 39 Literatur 40 I. Strategisches IT-Management in Banken Rudolf Marty IT-Architektur: Gestaltungsmittel zur Umsetzung der IT-Strategie Einleitung Aspekt 1: Bankfachliche Anforderungen Aspekt 2: Der IT-Markt Aspekt 3: Fertigungstiefe Aspekt 4: Organisatorische Struktur der Bank Aspekt 5: Migrationsaspekte Zusammenfassung 56 Literatur 56 Dirk Berensmann Gesamtbankarchitektur der Deutschen Postbank AG Einführung Geschäftspolitische Anforderungen an die IT-Architektur Kundenprofitabilität Kostenführerschaft Strategische Architekturprinzipien Robustheit Anpassungsfähigkeit Organisatorische Architekturprinzipien Transparenz Steuerbarkeit Attraktivität Geschäftsprozess-Architekturprinzipien Standardisierung Modularisierung Parametrisierung 69

8 Inhalt XXI 6. Infrastruktur-Architekturprinzipien Verfügbarkeit Skalierbarkeit Sicherheit Applikations-Architekturprinzipien Vertriebseffektivität Produktionseffizienz Externe Compliance Ausblick 77 Anno Lederer IT-Gesamtbankarchitektur in der Genossenschaftsorganisation Einführung IT in einer Netzwerkorganisation Bedeutung der IT für neue Geschäftsmodelle Geschäftsstrategie als Ausgangspunkt Bank-IT: Plattform für intelligente Wertschöpfungsnetze bank21 - Umsetzungsbeispiel für eine IT-Gesamtbankarchitektur Evolutionäre Weiterentwicklung von BB Fachliche Architektur Technische Architektur Ausblick 93 Literatur 93 Fridolin Neumann IT-Gesamtbankarchitektur am Beispiel der Sparkassen Informatik Einleitung Sparkassen-Anforderungen an eine IT-Gesamtbankarchitektur Entwicklungen im Markt Gesetzliche Vorgaben Implikationen für eine moderne IT Die Lösung der Sparkassen Informatik Auswahl der gemeinsamen Plattform Prozesse bestimmen die Architektur Architekturen als Baupläne Die Anwendungsarchitektur im Detail Drei-Schichten-Modell Spartenneutrale Geschäftsunterstützung Standardisierte Schnittstellen 107

9 XXII Inhalt 4. Perspektiven 108 Literatur 109 Hans-Gert Penzel Architekturmanagement aus der Sicht einer Großbank Warum eine Architektur? Entscheidender Hebel für die Geschäfts Strategie Geschäftsstrategie: Portfolio-Management und Reengineering IT-Strategie: Von den Anforderungen dreier Kundengruppen bestimmt IT-Architektur: Hebel zur Wiedergewinnung der Handlungsfähigkeit Was ist eine Architektur? Das Sechs-Ebenen-Modell Geschäftsebenen: Geschäftsmodell und Geschäftsprozess Funktionale Ebenen: Applikation und Integration Technische Ebenen: System und Betrieb Übergreifende Dokumentation der Architektur Wo liegen die Handlungsschwerpunkte? Building Blocks, EAI-Lösungen, Technologie-Sets Building Blocks Lösungen für Enterprise Application Integration Technologie-Sets Wie implementiert man eine Architektur? Systematisches Architekturmanagement Timing-und Sourcing-Strategien Einbindung in die Aufbauorganisation und Steuerungsprozesse 128 Literatur 130 Hans-Dieter Krönung Transformation von Legacy-zu Internet-Architekturen Was sind Legacy-Architekturen und welche Probleme resultieren daraus? Gleichsetzung von Legacies mit alter" Technologie Legacy als Mitarbeiter-und Know-how-Problem Legacy-Anwendungen als Architekturproblem Transformation von Legacy-Architekturen als Kernproblem des IT-Managements Was sind Internet-Architekturen und welche Vorteile resultieren daraus? Von vertikalen zu horizontalen Anwendungsarchitekturen Internet und Evolution des Software-Engineering Drei-Schichten-Modell als Leitbild für moderne Internet-Architekturen Technologie ist relativ 139

10 Inhalt XXIII 3. Schwierigkeiten der Transformation Transformation als Frage nach den richtigen Teilschritten Erster Transformationsschritt: Aufteilung von Front End und Back End Versuche zur systematischen Erneuerung des Back End Lösungsansatz zur Strukturierung von Transformationsbereichen via Building Blocks" Zusammenspiel der einzelnen Building Blocks Wie unterstützen Building Blocks die Transformation von Legacy- zu Internet-Architekturen? Transformation der Architekturen als spezifische Aufgabe des IT-Managements 148 Literatur 149 Stefan Spang Strategisches Fusionsmanagement in der IT Ausgangslage Best Practice der IT-Integration Setzen von anspruchsvollen Zielen Ausgewogene Integration der IT-Organisationen Neupriorisierung der bisherigen IT-Projektportfolios Schnelle und objektive Wahl der gemeinsamen Zielplattform Etablierung einer schlagkräftigen Projektorganisation Zügige und konsequente Entscheidungen im Projektverlauf Merger Readiness - die systematische Vorbereitung einer Integration Organisatorische Maßnahmen Infrastrukturmaßnahmen Strategien für parallel laufende Projekte Vorteile einer systematischen Merger Readiness 163 II. Operatives IT-Management in Banken Mathias Karsupke/Roger Bommer Planung der System-und Technologieebene Methodisches Vorgehen Gestaltung der Prozessarchitektur Gestaltung der Systemebene Planung der IS-Architektur IS-Ist-Analyse durchführen Varianten für Integrationsbereiche bestimmen 173

11 XXIV Inhalt Varianten für Integrationsbereiche bewerten Soll-Integrationsbereiche definieren IS-Szenarien identifizieren IS-Szenarien analysieren und bewerten IS-Soll-Architektur definieren und beurteilen Planung der IT-Architektur IT-Ist-Analyse durchführen IT-Bewertungskriterien festlegen IT-Szenarien identifizieren IT-Szenarien bewerten IT-Soll-Architektur definieren und beurteilen Fazit 181 Literatur 181 Reinhard Rabenstein Architekturen für die Multikanalbank Einleitung Ausgangssituation für die Multikanalbank Entwicklung des Multikanalvertriebs Heutige Nutzung der Vertriebskanäle Viele Kanäle oder Multikanalbank? Organisatorische Anforderungen an die Multikanalbank Planung der Multikanalstrategie Umsetzung einer Multikanalstrategie Technologische Anforderungen an die Multikanalbank Blaupause einer Multikanalarchitektur Umsetzung und Basistechnologien Front-End-Integration Steuerung der Benutzerschnittstellen Session Handling Zentrale Business-Logik Back-Office-Integration Web Services Weitere Entwicklung 196 Ayad Al-Ani/Stefan Häbich/Martin Vonderlind Transformation der IT-Organisation Die Wertschaffungsfalle der IT Die Transformation der IT-Organisation als Ausweg 200

12 Inhalt XXV 3. Das IT-Strukturmodell Optimierung der IT-Strategie/-Planung und IT-Steuerung Optimierung der Anwendungsentwicklung Optimierung von IT-Betrieb, IT-Wartung und Service-Management Bereinigung der Architekturlandschaft Wege zu einem effektiveren Ressourcen-Management Alternative Sourcing-Strategien Management der Humanressourcen Transformation der Ablauf Organisation Transformation der Aufbauorganisation Praxisbeispiel einer IT-Transformation Lessons Learned 216 Literatur 218 Heinz-Jürgen Wehle Business Continuity in der IT-Produktion Einleitung Traditioneller Ansatz Paradigmenwechsel: Von der Notfallplanung zum Lösungsmanagement Voraussetzungen für Business Continuity Der Business-Continuity-Lebenszyklus Phase 1: Bedarf des Geschäftsprozesses Phase 2: IT-Architekturstrategie Phase 3: Sicherheitsrichtlinien Phase 4: Risikoanalyse und Risikomanagement Phase 5: Schadenspotenzialanalyse Phase 6: Entwicklung eines Sicherheitskonzepts Phase 7: Entscheidung Phase 8: Realisierung Phase 9: Test des BC-Konzepts Phase 10: Überarbeitung und Restart des Lebenszyklus Zusammenfassung 235 Johannes Nagel Das Management der bankbetrieblichen IT-Infrastruktur Rahmenbedingungen Ziele des Managements von IT-Infrastruktur Verständnis von IT-Infrastruktur als globales Geschäft Kundenorientierung 241

13 XXVI Inhalt 2.3 Technologieführerschaft Einsatz und Weiterbildung von hoch qualifiziertem Personal Wirtschaftlicher Technologieeinsatz Sicherstellung eines RZ-Betriebs auf höchstem Service-Niveau Wandel der IT-Infrastruktur in einer Großbank Trends in der IT-Infrastruktur Fazit 248 Literatur 249 III. IT im Privatkundengeschäft Marc-Andre Klawa Konzeption und Implementierung von CRM-Systemen Ziele des CRM im Privatkundengeschäft Voraussetzungen für das wertorientierte Management von Kundenbeziehungen Auswahl der Zielarchitektur Architekturkomponenten für das operative CRM CRM-An Wendungen in Vertriebskanälen Workflow-Komponenten und Business Rules Grafische Geschäftsprozessmodellierung Business Rules Integration des Back End CRM am Beispiel der Marketing Automation Kanalübergreifende Ansprache des Kunden Kampagnen-Workflow automatisieren Dynamische Ansprachehinweise Zentrales Marketing kontra Außenorganisation Vorgehen bei der Implementierung Beispiel Advance Bank Zukünftige Entwicklung 270 Literatur 270 Stefan Rieg/Michael Fütterer Integration des Internet in den Multikanalvertrieb: Die Internetfiliale Einleitung Entwicklung des Online-Angebots der Commerzbank Neuentwicklung des Internetauftritts für Private Kunden Strategische Grundsätze der Neuentwicklung 275

14 Inhalt XXVII 3.2 Funktionale Abgrenzung der angebotenen Dienstleistungen: Information, Beratung und Transaktion Integration in den CRM-Zyklus Organisatorische Einbettung in Zentrale und Filialstruktur Technische Umsetzung Anforderungen an die Architektur Komponenten der Architektur Migration vom OnlineBankingWeb zum Banking Core" Content-Management Einbindung externer Datenlieferanten Aufbau der HTML-Seiten Multikanalarchitektur auf XSL-Basis Ausblick 285 Literatur 286 Peter Blatter/Gülabatin Sun IT-Strukturen in Customer-Care-Centern Einleitung Zielsetzungen der Customer-Care-Center der Citibank Erfüllung der Kundenerwartungen Optimierung der Ressourcenauslastung Nutzung des IT-Potenzials Funktionsumfang der Customer-Care-Center der Citibank IT-Bausteine in den Customer-Care-Centern der Citibank Interactive Voice Response (IVR) Computer Telephony Integration (CTI) Customer Relationship Management Automatic Call Distribution im Inbound-Geschäft Anrufverteilung Warteschlangenmanagement Telefondisplay und Wallboard Reporting Workforce Management Software Ausblick 302 Literatur 303

15 XXVIII Inhalt Dirk Wölfing Technologische Realisierung des Multikanal-Controlling Herausforderung Multikanalvertrieb Kostenkontrolle und integrierte Kunde/Bank-Kommunikation Die Integration der Kanäle anhand von Customer Touch Points Multikanal-Controlling auf der Basis des Customer-Touch-Point-Konzepts Zuordnung der Kostenarten zu Kostenstellen und Kostenträgern: der Betriebsabrechnungsbogen Erfassung der Kosten und Erlöse von CTPs als Basis für ein umfassendes Controlling Ansätze einer technischen Realisierung Verteilung der Kosten der IT-Infrastruktur Verteilung auf der Basis von Statistiken Verteilung auf der Basis von Systemprotokollen Verteilung auf der Basis der Accounting-Funktionen des Netzes Verteilung der Kosten der Anwendungssoftware Periodengerechte Verteilung Umlage der Kosten der Anwendungssoftware auf Kostenstellen und Kostenträger Verteilung der Hilfskostenstellen auf die Hauptkostenstellen und Ermittlung von Gemeinkostenzuschlägen Ergebnisse und Ausblick 318 Literatur 319 Carsten Stockmann Die IT-Strukturen bei MLP Das Geschäftsmodell von MLP IT-Strategie von MLP Organisation der IT Plattformstrategie CRM-Strategie Front-End-Strategie Internetstrategie Anforderungen an die IT aufgrund schnellen Wachstums Der elektronische Kreislauf Vernetzung der verschiedenen Systeme Beratungsapplikationen Inhalt Ziele Technologie 331

16 Inhalt XXIX 3.3 Antragsapplikationen Inhalt Ziele Technologie Die elektronischen Broker-Plattformen Verwaltung fremder Bausteine auf eigener IT Die Systeme der MLP Bank Die Systeme der MLP Lebensversicherung Die Systeme der MLP Versicherung MLP Financepilot Systeme für das Knowledge Management Die Maklersysteme als Basis für CRM und Vertriebssteuerung Standardsoftware in der Administration Fazit 336 IV. IT im Firmenkundengeschäft Helmut Sandkaulen Zahlungsverkehr und Cash Management Auswirkungen des einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums auf den Zahlungsverkehr und das Cash Management Lösungspaket für Firmenkunden Kontoführung und Informationen über das Konto Abwicklung von bargeldlosen Transaktionen im nationalen Raum Abwicklung von bargeldlosen Transaktionen im internationalen Raum Electronic-Banking- und Cash-Management-Produkte Zahlungssysteme für den realen Point of Säle Zahlungssysteme für den virtuellen Point of Säle Shop-Systeme für den elektronischen Handel Beispiele spezieller Kartensysteme Bereitstellung dieser Dienstleistungen am Beispiel der Genossenschaftsbanken im Geschäftsgebiet der WGZ-Bank und der GAD Kooperation zwischen IT-Dienstleister und Zentralbank im Geschäftsfeld Zahlungsverkehr IT-Verfahren für die Auftragsannahme Weiterverarbeitende Systeme in den Volks- und Raiffeisenbanken und in der Zentralbank Fazit 355

17 XXX Inhalt Stephan Müller/Christian Pfromm CRM- und Web-Technologie im Firmenkundengeschäft Multikanalstrategie im Firmenkundengeschäft Steuerung der Vertriebskanäle CRM-Systeme als Grundlage Firmenfinanzportal als neuer Vertriebskanal Technische Umsetzung der Multikanalstrategie CRM-System Daten-und Schnittstellenarchitektur Technische Architektur Technische Infrastruktur Softwareentwicklungsprozess Firmenfinanzportal Technische Anforderungen Verwendete Techniken und Produkte Kernkomponenten des Portals Sicherheit im Firmenfinanzportal Softwareentwicklungsprozess Integration der Vertriebswege Ausblick 374 Alexander von Stülpnagel/Thomas Krebs Sicherheit in der elektronischen Geschäftsabwicklung Grundsätzliche Anforderungen an die Sicherheit Basis verfahren der Informationssicherung Verschlüsselungsverfahren Elektronische Unterschrift Biometrische Verfahren Infrastrukturen der Informationssicherung Sicherung der Geschäftsabwicklung im Internet Netzwerkabsicherung Kommunikationsabsicherung Anwendungsabsicherung Secure Electronic Transaction (SET) Visa 3D-Secure MasterCard SPA/UCAF Secure Code Home Banking Computer Interface (HBCI) Electronic Banking Aktueller Stand zur elektronischen Signatur 392 Literatur 394

18 T Inhalt XXXI V. IT im Investment Banking Karen Schuppe/Heiko Cassens Informationstechnologie im Handelsraum Aktuelle Systemumgebung im Bereich Handel Anforderungen an die IT-Infrastruktur Technologische Grundlagen Verwendung von Standard-Adaptern Erweiterung standardisierter Protokolle für die Finanzbranche Gesamtkonzeption der IT-Infrastruktur Optimierung der Prozesse Integration von Informationen und Marktdaten Aufbau der Finanzapplikationen Technische Architektur Ausblick 410 Literatur 410 Anhang 411 Lars Hille/Daniela Hofmann/Carsten Braue Wertpapierhandelsprozesse und IT-Plattformen im Investmentfondsgeschäft Trends im Investmentfondsgeschäft Trends auf Seiten der Nachfrage Trends auf Seiten des Angebots Investmentfondshandel und seine IT-Plattformen Börslicher Investmentfondshandel XTF Exchange Traded Funds Fonds-X Außerbörslicher Investmentfondshandel Manuelle Investmentfondsbeschaffung Fortlaufender Investmentfondshandel Fondshandelssystem Investro Fondsplattformen Einsatz einer einheitlichen Fondsplattform im Genossenschaftsverbund attrax S.A Vorteile einer verbundeinheitlichen Fondsplattform Integration der attrax S.A. in die Fondsprozesskette 424 Literatur 424

19 XXXII Inhalt Antonio Pinto Leite/Meike Ruppert Einsatz von Web-Technologien bei der Implementierung eines Middle-Office-Systems Einleitung Charakteristika des OTC-Handels Die Wertschöpfungskette Merkmale der Informationsarchitektur Web-Technologien XML Tendenzen in der Informationstechnologie des OTC-Handels FpML Einsatz von FpML am Beispiel eines Systems zur Verwaltung strukturierter Produkte Der Anwendungsfall Strukturierte Handelsprodukte Das System XMS Ausblick 447 Literatur 447 VI. IT im Transaction Banking Bernd Sperber/Reinhard Nossek/Sebastian Ritz ThelT Architectureof etb's Security BackOffice The Transaction Banking Market in a Changing Economic Environment etb's Strategie Drivers for the Evolution of the Transaction Banking Business etb's Current Back Office System Architecture Functional Architecture of etb's new Security Processor EuroEngine Technical Architecture of etb's new Security Processor EuroEngine Migration Architecture of etb's future Security Processor 470 References 471 Peter Wendt IT in der Abwicklung des Inlandszahlungsverkehrs Herausforderungen im Zahlungsverkehr Organisatorische Gestaltung der ZV-Abwicklung Vorteile der Auslagerung Reduktion der Stückkosten Reduktion der Personalaufwendungen 477

20 Inhalt XXXIII 2.2 Umsetzungsbeispiel ZVS GmbH Zahlungsverkehr in der Hamburger Sparkasse Entwicklung der ZVS GmbH Prozesse und Technologien Modell der Zahlungsverkehrsfabrik Beleggebundener Zahlungsverkehr Prozessablauf und Technik Korrekturbearbeitung Belegloser Zahlungsverkehr Entwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Fazit 487 Literatur 487 Werner Strohmayr IT im Auslandszahlungsverkehr Einführung und Abgrenzung Entwicklung der IT im Auslandszahlungsverkehr Laufender Veränderungsprozess Electronic-Banking-Software für Firmenkunden Entstehung von Sonderlösungen für den Massenzahlungsverkehr Zunehmende STP-Verarbeitung Vernetzung von Auslands- und Inlandszahlungsverkehr Von der Transaktions-zur Dateiverarbeitung Automatische Belegverarbeitung Entstehung grenzüberschreitender Clearing-Systeme Zahlungsinstrumente Kartengestützter grenzüberschreitender Zahlungsverkehr Überweisungen (Clean Payments) Grenzüberschreitender Einsatz von Schecks Dokumentäres Geschäft Grenzüberschreitende Lastschriften Cash Management und Treasury Clearing Herausforderungen für die Zukunft Neue Technologien Datensatz- und Dateistandards Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum Schaffung eines paneuropäischen Automated Clearing House Trennung von Informationsweitergabe, Clearing und Settlement STP-Verarbeitung End-to-End" Grenzüberschreitende Lastschriften Positionsbestimmung des Euro-Auslandszahlungs Verkehrs 504

21 XXXIV Inhalt 5.9 Aspekte der Geldwäsche-, Embargo- und Antiterrorbestimmungen Reklamationsbearbeitung Fazit 506 Edwin Ostermaier Realisierung von Kreditfabriken Ausgangs Situation Lösungsansatz für den Aufbau einer Kreditfabrik Realisierung in Phasen Kritische Erfolgsfaktoren Nutzenpotenziale einer Kreditfabrik Beispiele Kreditfabrik der ING-Gruppe Lösung des Online-Baufinanzierungs-Brokers extrahyp Lösung der Westdeutschen ImmobilienBank 518 VII. IT in der Banksteuerung Ralf Goebel IT zur Umsetzung von Basel II: Kreditrisiken Erneuerung der Instrumente zum Kreditrisikomanagement Zielsetzung von Basel II Primat der fachlichen Anforderungen IT-Umsetzung: Der Weg zur Gesamtbanksteuerung Umsetzung des Standardregelwerks Projektbezogene Umsetzung betriebswirtschaftlicher Anforderungen Zinsänderungsrisiko Adressenrisikomanagement Einheitliches internes Rating Einheitliche Kreditprozesse Controlling des Kreditrisikos Zentrale Service-Einheit als strukturelle Maßnahme 539 Literatur 541

22 Inhalt XXXV Rudolf Zipf IT zur Umsetzung von Basel II: Marktpreisrisiken Einführung Standardverfahren Internes Risikomodell Aufsichtsrechtliche Anforderungen Value-at-Risk-Konzept VaR-Greeks-Ansatz der BW-Bank AG IT zur Umsetzung des internen Risikomodells DV-Umgebung der BW-Bank Allgemeine DV-Umgebung DV-Komponenten DV-Implementierung, Datenflussmodell im Marktrisiko-Reporting Sybase-Datenbankmodell C++-Anwendung Sicherheitskonzept Ausblick 558 Literatur 559 Gregor Pillen/Thilo J. Kasprowicz/Matthias Knappstein IT zur Umsetzung von Basel II: Operationelle Risiken Bedeutung operationeller Risiken in Banken Basler Anforderungen an das Management und Controlling operationeller Risiken Definition operationeller Risiken Ansätze zur Berechnung der Eigenkapitalunterlegung Organisatorische Grundlagen für ein Management- und Controllingsystem für operationelle Risiken Einzubeziehende Organisationseinheiten Methoden zum Management und Controlling operationeller Risiken IT-Systeme zur Umsetzung Anforderungen an die IT Beispielhafte Systemarchitektur Überblick der am Markt angebotenen Systeme Zusammenfassung 576 Literatur 576

23 XXXVI Inhalt Martin L. Kinzelbach Internationale Rechnungslegung - Auswirkungen auf die Bank-IT Internationale Rechnungslegung nach IFRS als Standard der Zukunft Entstehung der IAS bzw. IFRS Verpflichtung zur Einführung Von der IFRS-Umstellung betroffene Systeme Unterschiede für Banken zwischen der Rechnungslegung nach HGB und IFRS Wesentliche Unterschiede zwischen IFRS und HGB Auswirkung der Unterschiede auf einzelne Geschäftsvorfälle Financial Instruments als Schwerpunkt der IFRS-Umstellung IFRS-Umstellung von Rechnungswesensystemen Operative Buchhaltung und System für den Einzelabschluss System für den Konzernabschluss Datenversorgung Konsolidierung IFRS-Umstellung von Vorsystemen für das Rechnungswesen Umstellung einzelner operativer Systeme Systeme für das Kreditgeschäft Handelssysteme Anlagenbuchhaltung IFRS-Umstellung einer komplexen Systemlandschaft am Beispiel der SAP IAS/IFRS-Lösung IT-Projekt zur IFRS-Umstellung 594 Literatur 596 Willi Janiesch/Wolfgang Schwab Business Intelligence als Basis der Banksteuerung Business Intelligence in Banken Ausgangssituation Die neue Generation von Business Intelligence Grundlagen einer Business-Intelligence-Architektur Komponenten der Architektur Integrationsaspekte Anwendungsfelder für Business Intelligence Umsetzung gesetzlicher Anforderungen Kostenreduktion Ertragssteigerung Beispiele für die Banksteuerung auf der Basis von Business Intelligence Konsolidierung und internationales Reporting bei der Volkswagen Financial Services AG 605

24 Inhalt XXXVII 4.2 Vertriebssteuerung bei der LBBW Direkt Filialsteuerung bei der Commerzbank AG Konzernsteuerung bei der WestLB Fazit 608 Literatur 609 VIII. IT in der Vernetzung zwischen Banken und Partnern Alexander Wurdack/Dirk Tegtmeier Sourcing von IT-Leistungen Ausgangssituation Sourcing-Konzepte Schritte des Auswahlprozesses Praxisbeispiele für IT-Sourcing Single Sourcing: Outsourcing der IT-Infrastruktur Multi Vendor: Implementierung eines Internetportals Preferred Supplier: Aufbau eines Wertpapierabwicklungssystems Sourcing vor dem Hintergrund des 25 a KWG Aufsichtsrechtliche Vorgaben Wesentliche und unwesentliche Funktionsbereiche Duldungserklärung Weitere Entwicklungen 625 Literatur 626 Ibrahim Karasu/Andreas Goralczyk Infrastruktur für den Euro-Zahlungsverkehr Einleitung Initiativen der Europäischen Kommission zum europäischen Zahlungsverkehr Richtlinie 97/5/EG (Auslandsüberweisungsrichtlinie) Der Runde Tisch in Brüssel im Herbst EU-Verordnung über grenzüberschreitende Zahlungen in Euro Harmonisierung des europäischen Zahlungsverkehrs Initiativen der Europäischen Zentralbank Aktivitäten der europäischen Kreditwirtschaft Infrastruktur für den Euro-Individualzahlungsverkehr Das Zahlungsverkehrssystem TARGET RTGS-Systeme im TARGET-Verbund RTGS plus der Deutschen Bundesbank 636

25 XXXVIII Inhalt EBA Euro-Clearing: System EUR EBA Euro-Clearing: System STEP Devisenabwicklungssystem (CLS) Infrastruktur für den Euro-Massenzahlungsverkehr Single Euro Payments Area (SEPA) Straight Through Processing (STP) Datenformate im Euro-Zahlungsverkehr Instrumente und Konventionen für den Euro-Zahlungsverkehr Die Anforderungen an ein paneuropäisches Clearing House EBA Euro-Clearing im Massenzahlungsverkehr: STEP Ausblick 645 Literatur 645 Laurenz Kohlleppel IT im Karten-Processing Einleitung Entwicklung des Kreditkartengeschäfts Payment Processing als Bestandteil einer marktorientierten Sourcing- Strategie der Kreditwirtschaft Architektur moderner Processing-Lösungen Payment Processing am Beispiel der GZS Aktivitätsspektrum der GZS Issuing Processing Acquiring Processing Ausblick 660 Jürgen Blitz Technologie im Clearing und Settlement von Wertpapiergeschäften Clearing und Settlement von Wertpapiergeschäften Industrie-Trend Aktivitäten der Clearstream Banking AG IT-Systeme der Clearstream Banking AG CASCADE: Abwicklung des Inlandsgeschäfts Systembeschreibung Auftragsarten Abwicklung von Börsengeschäften und außerbörslichen Geschäften Regulierungszyklen Geldverrechnung über die Bundesbank Custody-Service 671

26 Inhalt XXXIX 3. Creation: Abwicklung des Auslandsgeschäfts Systembeschreibung Auftragsarten Regulierungszyklen Geldverrechnung über Geldkorrespondenzbanken Vestima: Kommunikationsplattform für den Investmentfondsservice Ausblick 678 Literatur 679 Wolfgang Heinrich IT Structure of a large Credit Card Organisation IT Structure of Visa International Visa International CEMEA Network Topography Geographie Diversity Technical Diversity Understanding the Challenge: Drivers for Change External Drivers Internal Drivers Strategie Considerations Network Technology Management Services Direct Vendor Management Model Prime Vendor Management Model Hybrid Vendor Management Model Service Levels Migration Process Strategie Review Phase Requirements Gathering Phase Vendor Selection Phase Contract Negotiation Phase Execution Phase Conclusion 698 Stichwortverzeichnis 701