Zahlungsverkehr. Till + Freunde. Zahlungsverkehr. Zahlungsverkehr. Konto + Karte

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1 Till + Freunde INFO Wer ein Girokonto besitzt, muss nicht mehr alles in bar bezahlen. Um Rechnungen zu begleichen und andere Und wie offene Summen zu bezahlen, gibt es bezahle ich mehrere Möglichkeiten. Man kann das Geld per Überweisung, über jetzt alles? einen Dauerauftrag oder das Lastschriftverfahren von einem Konto auf ein anderes transferieren. Sicher sind alle Verfahren und sie Da Till nun endlich sein eigenes Girokonto eingerichtet hat, kann er sind im Normalfall auch kostenlos. Wer einige Rechnungen zum Bezahlen auch direkt von seinem Konto abbuchen lassen. Das ist auch gut so, denn seine Handyrechnung oder das einen eigenen Computer oder ein Handy mit Internetzugang besitzt, kann aus dem Internet bestellte Computerspiel kann er schließlich nicht seine Bankgeschäfte auch online mit Münzen oder Scheinen bezahlen. erledigen. Egal ob im Internet oder mit einem Formular: Über die Hälfte Von seiner Bank hat Till bei der Kontoeröffnung einen kleinen Stapel aller bargeldlosen Transaktionen an Überweisungsvordrucken bekommen in die seine Kontodaten laufen über eine Überweisung ab. bereits eingetragen sind. Aber soll er damit wirklich seine Handyrechnung bezahlen? Die wird doch jeden Monat fällig Welche Zahlungsart wird Till jeweils wählen? Trage ein und begründe deine Entscheidungen. Zahlungsart/Begründung. Monatliche Handyrechnung. Till hat keine Flatrate, sondern bezahlt nach Verbrauch.. Buchung einer Busreise.. Zahlung von Zeitschriften und Büchern zum Thema Weltraumforschung, die er von Zeit zu Zeit bei einem großen Internetversandhandel bestellt.. Abo für die Computerzeitschrift PLAY, die Till für ein Jahr abonniert hat. Die Summe wird vierteljährlich fällig.. Monatlicher Beitrag für den Fußballverein.. Tills Klasse möchte Geld für eine Tierschutzorganisation spenden. Till ist Klassensprecher und sammelt das Geld ein. Denke dir zu jeder Zahlungsart ein eigenes Beispiel aus. Beispiel kurz + bündig Am einfachsten bargeldlos Das Taschengeld oder das Gehalt gehen auf dem Konto ein, die monatliche Handyrechnung wird abgebucht und das Geld für die mit der EC-Karte gekaufte CD wird auch vom Konto abgezogen. Oft werden die Beträge nur noch rein rechnerisch vom einen Konto auf das andere überwiesen. Der Fachausdruck dafür Aufgabe Aufgabe Du musst einige Rechnungen begleichen. Wähle zu den folgenden Beispielen das passende Instrument des bargeldlosen s aus und fülle das dazugehörige Formular aus. Vergleiche danach deine Entscheidungen mit denen deiner Klassenkameraden: Aufgabe Haben alle denselben Weg gewählt? Diskutiert eure Entscheidungen. Deine Bankdaten: Musterbank X, : DE , BIC: BHBLDEHHXXX Aufgabe SEPA-Überweisung BANKDEFF XXX Für Überweisungen in Deutschland und in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. Fall : KREDITINSTITUT Du hast dir einen Pullover beim Versandhaus Müller Irgendwo & Söhne bestellt und möchtest den offenen Rechnungs betrag von,99 Euro am 9. Juli dieses Jahres begleichen. Angaben Die Daten zum Zahlungsempfänger: des Versandhauses: Name, : Vorname/Firma DE (max. 0 Stellen, bei 90 maschineller Beschriftung max. Stellen), Musterbank Y, Nummer der zu bezahlenden Rechnung: 0/. noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) zu Lasten Konto-Nr. Fall : Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Du musst alle drei Monate zum Monatsbeginn den Beitrag für deinen Sportverein in Höhe von Bankverbindung zu Euro Lasten bezahlen. des Begünstigten (max. Stellen) Deine Mitgliedsnummer im Verein lautet 0. Die Daten des Vereins: Musterbank Y in Deutschland, Kontonummer: 90, BLZ: 00000, als Prüfziffer der D E ergibt sich. Die erste Zahlung wird im August fällig. Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Fall : Dauerauftrag Die Angabe des BIC kann entfallen, SEPA-Überweisung wenn BANKDEFF XXX Für Überweisungen in Deutschland und die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. Du erteilst dem Mobiltelefonanbieter Fresh Phone GmbH ein Lastschriftmandat zur monatlichen Begleichung deiner in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. KREDITINSTITUT Neueinrichtung Handyrechnung. Der erste abzubuchende Betrag beläuft sich auf, Euro. Die Daten von Fresh Kontoinhaber Phone GmbH (Name und Anschrift) hat die Firma in dem Formular schon vorgegeben. Irgendwo Entgelt Änderung Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Vorname/Firma (max. Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Stellen) Datum Zahlungsart/Begründung Dauerauftrag Ein Auftrag an die Bank, einen bestimmten Betrag regelmäßig zu festgelegten Terminen zu überweisen. Beginn, Summe und Termin der regelmäßigen Überweisung wird am Anfang festgelegt Chipkarte zur Legitimation. Wenn man weiß, wann der Dauerauftrag enden soll, kann auch schon das Datum der letzten Ausführung bestimmt werden Der Dauerauftrag kann jederzeit bei der Bank Nacht. gestoppt werden zur Sicherheit am besten spätestens drei Bankarbeitstage vor der nächsten Ausführung nur einmalige Auftragserteilung; regelmäßige termingerechte Zahlung; keine Fristversäumnisse.. Überweisung, da die Zahlung nur einmal fällig wird. Dauerauftrag, da die Summe immer gleich bleibt. Lastschriftverfahren, damit sich Till nicht bei jeder Bestellung um die Bezahlung kümmern muss Man muss selbst daran denken, den Dauerauftrag zu stoppen (Befristung möglich). Unterschrift(en) Ausführung Interne Vermerke Dauerauftrags-Nr. Die Angabe des BIC kann entfallen, wenn die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. vierteljährlich jährlich monatlich jeweils am sonstiges Datum halbjährlich erstmals am befristet bis einschl. noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) Fall : I.. Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) Einer deiner Freunde bekommt noch Euro für Konzertkarten von dir. Da du kein Bargeld dabei Begünstigter: hast, und Name, Vorname/Firma (max. Stellen) Nachname voranstellen morgen in Urlaub fährst, bittest du ihn um seine Bankverbindung. Er muss kurz nachschauen und nennt dir dann seine : DE die Felder eintragen D E Konto-Nr. des des Begünstigten Bankverbindung des Begünstigten (max. Bankleitzahl Stellen) (Überweisungsbetrag FRESH PHONE GMBH, MUSTERSTRASSE A, 0 MUSTERSTADT ausgenommen). Datum Unterschrift(en) Mandatsreferenz 9CB Bankverbindung BIC des Begünstigten des Begünstigten (max. Stellen) (max. Stellen) SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Fresh Phone GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von EUR der Fresh Phone GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Kundenreferenz-Nr. (Zeile ) auch Verwendungszweck (nur für Empfänger bestimmte Angaben) max. Zeilen à Stellen Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Verwendungszweck (Zeile ) Vorname und Name (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen) Nachname voranstellen Ort, Datum _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E Datum, Ort und Unterschrift ist bargeldloser. Lastschrift Die Erlaubnis an einen Empfänger, einen regelmäßig Überweisung fälligen Rechnungsbetrag vom Konto abzubuchen Ein Auftrag an die Bank, vom eigenen Konto Geld (z.b. Handyrechnung). abzubuchen und auf das Konto des Empfängers zu Man erteilt dem Empfänger eine Einzugsermächtigung übertragen. Wer die einmal erteilte Einzugsermächtigung wieder Die Überweisung wird ausgeführt, wenn das Konto beenden möchte, muss diese nicht bei der Bank, gedeckt ist, also wenn genug Geld vorhanden ist sondern beim Empfänger schriftlich aufkündigen Die Überweisung kann handschriftlich auf einem Vordruck der Bank eingetragen und bei der Bank abgegeben werden nur einmalige Auftragserteilung auch bei unterschiedlichen Beträgen (z.b. Handyrechnung); regelmäßige Oft liegt Rechnungen ein Überweisungsvordruck bei Überweisungen sind auch online im Internet und termingerechte Zahlung; keine Fristversäumnisse; am Selbstbedienungsterminal in der Bank möglich Zahlungsinitiative liegt beim Empfänger; acht Wochen Widerspruchsfrist, keine Kosten. Kontobewegungen müssen regelmäßig darauf zeit- und wegsparend; Zahlungsnachweis auf dem kontrolliert werden, ob alle Lastschriften rechtens Kontoauszug; bargeldlos möglich; Termin der Zahlung bestimmst du. Sicher und einfach. waren. Das Konto muss gedeckt sein. Wenn Fehler bei der Überweisung passieren (zum Online-Banking Beispiel Zahlendreher), kann es sehr aufwendig Der elektronische Zugang zum Konto erfolgt über die werden, das Geld wieder zurückzuholen. nung, sondern auch bei jedem Geschäftsvorgang (Transaktion). Dieser muss mit Transaktionsnummern bestätigt werden, die nur der Kontoinhaber von der Bank erfahren hat z.b. in einer nummerierten Liste (itan-verfahren), per SMS (mtan) oder über ein kleines Gerät (TAN-Generator, etan). Außerdem gibt es das HBCI-Verfahren mit FINANZWISSEN FINANZWISSEN bequem; von zu Hause oder unterwegs; Tag und Vorsicht vor betrügerischen s: niemals PIN oder TAN weitergeben, außer auf dem Internetportal der Bank! PIN und TAN immer getrennt aufbewahren und geheim halten. Virenscanner und Firewall immer aktuell halten. Raum für sonstige Vermerke der Bank Unterschrift des Kontoinhabers Bitte teilen Sie Angaben zum Dauerauftrag mindestens Tage vor dem Ausführungstermin mit. Wird keine Befristung angegeben, ist der Dauerauftrag bis auf Widerruf gültig. Bitte nur die zu ändernden Daten eintragen (Konto-Nr. und Löschung Till + Freunde Wie aus der Rechnung eine Überweisung wird Der Empfänger, der das Geld bekommen soll Die internationale Kontonummer ( International Bank Account Number) des Empfängers 0 bei grenzüberschreitenden Zahlungen benötigt und gibt an, zu welcher Bank das Geld überwiesen werden soll Der Geldbetrag, der überwiesen werden soll. Ist es ein glatter Betrag, schreibt man nach dem Komma zwei Nullen oder macht einen waagerechten Strich (z.b.,00 oder, ) Hier sollte man etwas eintragen, damit der Empfänger die Überweisung zuordnen kann (z.b. Kundennummer, Rechnungsnummer) Die Person, von deren Konto die Überweisung getätigt wird Die Nummer des Kontos, von dem der Betrag abgezogen wird Wichtig: Die Überweisung muss unterschrieben werden, sonst darf sie die Bank nicht ausführen Das Überweisungsformular SEPA-Überweisung BANKDEFF XXX KREDITINSTITUT Irgendwo Bitte die Daten von links beginnend in Sofern die jeweils vorhandene Stellenzahl nicht ausreicht, bitten wir Sie, die Auftragsdaten sinnvoll zu kürzen. Dauerauftrags-Nr. immer angeben). Ggf. besonderen Termin oder sonstiges Datum eintragen. Bei Postbarscheck bitte in der. Verwendungszweckzeile eintragen: PLZ/Ort/Straße. Max Mustermann Musterweg b 90 Musterdorf Rechnungs-Nr. Kd-Nr. 0 Bankverbindung: Musterbank BIC: BHBLDEHHXXX Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Vorname/Firma (max. Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Stellen) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) D E Datum Unterschrift(en) Für Überweisungen in Deutschland und in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. Die Angabe des BIC kann entfallen, wenn die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. I I Musterstraße Musterstadt Telefon: 0-0 Fax: 0 - Datum. Mai 0XX kurz + bündig Die Ferienwohnung in Spanien buchen und eine Anzahlung leisten? Klassenfahrt nach Italien samt Mit SEPA Konzertbesuch aber wie vorab die Tickets bezahlen? funktionieren Zahlungen auf ausländische Konten genauso wie innerhalb Deutschlands. Einheitlicher Euro- Wer Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen will, verwendete früher Bankleitzahl und SEPA Single Euro Payments Area: Kontonummer. Bei verschiedenen Banken waren einheitlicher Euro-sraum dabei Kontonummern unterschiedlich lang. Und die International Bank Account Number: Bankleitzahlen hatten in anderen Ländern auch noch internationale Bankkontonummer ein anderes System. Mit der Einführung von SEPA im Februar 0 wurde das alles vereinheitlicht BIC Stichwort. Euro-Überweisungen und -Lastschriften werden jetzt ebenso schnell ausgeführt international standardisierter Bank-Code, vergleichbar mit der Bankleitzahl in Deutschland wie Zahlungen innerhalb von Deutschland. NEU: der Ländercode (DE für Deutschland) und eine Der SEPA-Zahlungsraum zweistellige Prüfziffer. Mit Hilfe der Prüfziffer wird die Bank jeden Schreibfehler bei der erkennen und gegebenenfalls die Zahlung nicht ausführen. BIC fürs Ausland bis 0 Mit dem BIC werden Zahlungsdienstleister weltweit ins/vom Ausland ab Februar 0 bis zum Abschluss der Umstellung auf SEPA 0 notwendig. Danach ist er verzichtbar, da die alle Konto- und Bankangaben enthält. und BIC für dein Konto dem Kontoauszug oder in den Kontoinformationen im Online-Banking und auf vielen Bankkarten. Bei SEPA machen alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union mit, außerdem Island, Liechtenstein und Die SEPA-Überweisung Norwegen als Teil des Europäischen Wirtschaftsraums Möchtest du beispielsweise eine Rechnung bezahlen, sowie die Schweiz und Monaco: Insgesamt Nationen sollten und BIC auf der Rechnung stehen. Ist mit sechsmal so vielen Menschen wie in Deutschland. das nicht der Fall, müssen diese beim Geschäftspartner erfragt werden. Die und fürs Ausland So setzt sich die zusammen der BIC werden auf das Überweisungsformular ohne Zwischenräume übertragen. Die besteht aus den bekannten Daten der Bankleitzahl und der Kontonummer. Je nach Land Die SEPA-Basislastschrift ist sie unterschiedlich lang. In Deutschland hat sie immer Stellen. Länderkennzeichen (zweistellig) Bankleitzahl (achtstellig) D E Prüfzahl (zweistellig) Kontonummer (zehnstellig; fehlende Stellen werden z.b. vorn mit Nullen aufgefüllt) FINANZWISSEN FINANZWISSEN Mit SEPA können auch Forderungen grenzüberschreitend eingezogen werden. Neue Einzugsermächtigungen erteilen Zahler durch Eintrag von Name, Adresse, und BIC in das entsprechende Formular. Schon bestehende Einzugsermächtigungen gelten weiter und müssen nicht neu ausgestellt werden. Der Zahlungsempfänger hat auf falls vorgegeben: die Mandatsreferenz (vergleichbar mit Rechnungs- oder Kundennummer). Rätselspaß Welche Satzteile bilden zusammen einen Satz? Ordne zu! Das Lastschriftverfahren wird bei regelmäßigen Zahlungen eingesetzt Die so genannte TAN Die Eröffnung eines Girokontos Überweisungen werden meist dann eingesetzt Um seine Miete regelmäßig zu überweisen Schüler, Studenten, Auszubildende, Wehrdienst- oder Zivildienstleistende Die Ausgaben und Einnahmen auf einem Girokonto Till + Freunde Um Geld vom Konto anderer abheben zu können SEPA ist die englische Abkürzung für Früher brauchte man Kontonummer und Bankleitzahl INFO Geschäftsfähigkeit Grundsätzlich ist man ab dem vollendeten siebten Lebensjahr beschränkt geschäftsfähig. Das bedeutet, dass Geschäfte, die man abschließt, bis zur Einwilligung (vor dem Geschäft) oder Genehmigung (nach dem Geschäft) des gesetzlichen Vertreters unwirksam sind. Doch es gibt Ausnahmen wie beispielsweise Rechtsgeschäfte, die rechtlich lediglich vorteilhaft sind, zum Beispiel die Annahme von Schenkungen. Außerdem gibt es den so genannten Taschengeldparagraphen. Der besagt, dass beschränkt Geschäftsfähige Verträge in der Höhe eines Betrages abschließen dürfen, der den eigenen zur Verfügung stehenden Mitteln entspricht. Also: deinem Taschengeld! Ab dem. Geburtstag bist du voll geschäftsfähig. Der Taschengeldparagraph ( 0 BGB) Ein von dem Minderjährigen ohne Zustimmung des gesetzlichen Vertreters geschlossener Vertrag gilt als von Anfang an wirksam, wenn der Minderjährige die vertragsmäßige Leistung mit Mitteln bewirkt, die ihm zu diesem Zweck oder zu freier Verfügung von dem Vertreter oder mit dessen Zustimmung von einem Dritten überlassen worden sind. Widerrufs- und Rückgaberecht ( BGB) Wird etwas über Telefon, Brief, Fax oder Internet bestellt, muss der Verkäufer über das Widerrufsrecht informieren. Danach hat man zwei Wochen Zeit, die Bestellung zu widerrufen. Hat der Verkäufer nicht über das Widerrufsrecht informiert, kann man bis zu sechs Monate nach Eingang der Ware vom Vertrag zurücktreten. Ausgenommen vom Widerrufsrecht sind Waren, die speziell nach Kundenwünschen erstellt wurden, Zeitschriften sowie Software, Audio- und Videoprodukte, die vom Kunden geöffnet wurden. So einfach liegen die Dinge nicht, ergänzt seine Mutter. Welche Kaufvorhaben kann Till alleine realisieren? Tills Kaufpläne Begründung, warum Till die Vorhaben eigenständig Ja/Nein realisieren darf. Kauf von zwei neuen CDs. Kauf eines neuen Computers für 0 Euro mit dem Geld seiner Großeltern. Internetkauf eines neuen Rennrades zu zwölf Raten à 0 Euro. Bestellung von zwei Büchern im Internet, Gesamtpreis 0 Euro Und da wäre noch etwas: Tills Großeltern möchten ihrem Enkel zu Weihnachten ein neues Handy schenken. Tills Eltern sind damit nicht einverstanden und verbieten ihrem Sohn, das Geschenk anzunehmen. Darf Till das Geschenk trotzdem annehmen? nennt man Soll und Haben. benutzt man am besten einen Dauerauftrag. jetzt stattdessen die und bis 0 fürs Ausland den BIC. wird bei verschiedenen Online-Banking- Verfahren benötigt, um Transaktionen durchführen zu können. ermöglicht die Teilnahme am bargeldlosen. wenn man einmalige, nicht wiederkehrende Zahlungen vornehmen möchte.... einheitlicher Euro-sraum. müssen bei den meisten Banken keine Gebühren für ein Girokonto zahlen. bei denen sich der zu zahlende Betrag jeweils ändert. benötigt man eine Vollmacht. Vertragsrecht Das darf ich selbst entscheiden! Till will über sein neues Girokonto die onen abwickeln. Er hat sich eine ganze Reihe von Käufen vorgenommen. Schließlich hat er von seinen Großeltern zum. Geburtstag eine größere Summe Geld bekommen. Till macht seine Eltern mit seinen Kaufplänen vertraut. Moment mal, bemerkt sein Vater, für einige deiner geplanten Käufe brauchst du aber unsere Einwilligung! Till versteht die Welt nicht mehr. Das ist doch mein Geld und mein Girokonto! Aufgabe Ordne den Zahlungsarten die Eigenschaften zu, die du für wichtig hältst! Girokonto: Dauerauftrag: Überweisung: Online/Mobile-Banking: Lastschriftverfahren: Lehrerinformation Kernlehrplan Sekundarstufe I Politik/Wirtschaft Inhaltsfeld Grundlagen des Wirtschaftens Kompetenzen Urteilskompetenz Handlungskompetenz Dauer Doppelstunden Ziele In das Thema über das Girokonto einführen Hintergrundwissen zum Einsatz der verschiedenen Zahlungsarten vermitteln Überweisungen durchführen, Übung anhand einer Beispielrechnung Daueraufträge einrichten und kündigen, Einzugsermächtigungen für Lastschriften erteilen können Hintergrundwissen über die Geschäftsfähigkeit von Jugendlichen, die eigenen Rechte vermitteln Unterrichtsmaterialien Lehrerinformation Tipps zum Einsatz der Materialien im Unterricht Till + Freunde Arbeitsblätter mit Beispielen zum praktischen Leben inkl. Lösungsblättern und Formularen kurz + bündig Ergänzende Sachinformationen Rätselspaß Gelerntes wird spielend wiederholt, Rätselbögen inkl. Lösungsblättern Weiterführende Informationen: Einstieg Fragen Arbeitsblätter Ausfertigung für die Bank 00 Bank-Verlag Köln. (/0) I Wenn ich Geldtransaktionen bargeldlos tätigen würde, wäre das zeitlich vorteilhafter für mich? Wie geht man vor, wenn man Geld auf ein anderes Konto transferieren möchte? Welche Methoden kennt ihr? Die Arbeitsblätter liefern einen Überblick über die verschiedenen Zahlungsarten und ihre Einsatzgebiete sowie einen Einstieg ins Thema Vertragsrecht. Kleine Beispielgeschichten aus der Lebenswelt des Protagonisten Till geben den Schülerinnen und Schülern die Möglichkeit, einen persönlichen Bezug zum eigenen Alltag herzustellen und sich die betreffenden Themen eigenständig zu erarbeiten. Fragen Fazit Der Euro + ein Zahlungssystem = SEPA Fahrrad-Flitzer / Musterstraße / Musterstadt : DE Fahrrad-Flitzer Position Leistung Kosten Reparatur Bremsen - Bremsen einstellen Vorderrad/Hinterrad,00 Euro Bitte überweisen Sie den Betrag innerhalb der nächsten Werktage.! 9 0 Aufgaben + Rätselspaß Inkl. Formularen Was gehört zusammen? Zahltag Till + Freunde + kurz + bündig Vertragsrecht Wenn vertiefendes Grundlagenwissen gefragt ist, kann ergänzend das Übersichtsblatt zum Einsatz kommen. Was gehört zusammen? Berichtet aus eurem Alltag: Welche eurer Käufe durftet ihr ohne eure Eltern abschließen, welche nicht? Welche Käufe bezahlt ihr oder bezahlen eure Eltern per Lastschriftverfahren oder Dauerauftrag? Mit einer Diskussionsrunde zum Thema und Geschäftsfähigkeit kann das Thema beendet werden. Zahltag

2 Till + Freunde INFO Wer ein Girokonto besitzt, muss nicht mehr alles in bar bezahlen. Um Rechnungen zu begleichen und andere offene Summen zu bezahlen, gibt es mehrere Möglichkeiten. Man kann das Geld per Überweisung, über einen Dauerauftrag oder das Lastschriftverfahren von einem Konto auf ein anderes transferieren. Sicher sind alle Verfahren und sie sind im Normalfall auch kostenlos. Wer einen eigenen Computer oder ein Handy mit Internetzugang besitzt, kann seine Bankgeschäfte auch online erledigen. Egal ob im Internet oder mit einem Formular: Über die Hälfte aller bargeldlosen Transaktionen laufen über eine Überweisung ab. Und wie bezahle ich jetzt alles? Da Till nun endlich sein eigenes Girokonto eingerichtet hat, kann er einige Rechnungen zum Bezahlen auch direkt von seinem Konto abbuchen lassen. Das ist auch gut so, denn seine Handyrechnung oder das aus dem Internet bestellte Computerspiel kann er schließlich nicht mit Münzen oder Scheinen bezahlen. Von seiner Bank hat Till bei der Kontoeröffnung einen kleinen Stapel an Überweisungsvordrucken bekommen in die seine Kontodaten bereits eingetragen sind. Aber soll er damit wirklich seine Handyrechnung bezahlen? Die wird doch jeden Monat fällig Welche Zahlungsart wird Till jeweils wählen? Trage ein und begründe deine Entscheidungen.. Monatliche Handyrechnung. Till hat keine Flatrate, sondern bezahlt nach Verbrauch. Zahlungsart/Begründung. Buchung einer Busreise.. Zahlung von Zeitschriften und Büchern zum Thema Weltraumforschung, die er von Zeit zu Zeit bei einem großen Internetversandhandel bestellt.. Abo für die Computerzeitschrift PLAY, die Till für ein Jahr abonniert hat. Die Summe wird vierteljährlich fällig.. Monatlicher Beitrag für den Fußballverein.. Tills Klasse möchte Geld für eine Tierschutzorganisation spenden. Till ist Klassensprecher und sammelt das Geld ein. Denke dir zu jeder Zahlungsart ein eigenes Beispiel aus. Beispiel Zahlungsart/Begründung. Überweisung, da die Zahlung nur einmal fällig wird. Dauerauftrag, da die Summe immer gleich bleibt. Lastschriftverfahren, damit sich Till nicht bei jeder Bestellung um die Bezahlung kümmern muss

3 Till + Freunde Wie aus der Rechnung eine Überweisung wird Der Empfänger, der das Geld bekommen soll Die internationale Kontonummer ( International Bank Account Number) des Empfängers 0 bei grenzüberschreitenden Zahlungen benötigt und gibt an, zu welcher Bank das Geld überwiesen werden soll Der Geldbetrag, der überwiesen werden soll. Ist es ein glatter Betrag, schreibt man nach dem Komma zwei Nullen oder macht einen waagerechten Strich (z.b.,00 oder, ) Hier sollte man etwas eintragen, damit der Empfänger die Überweisung zuordnen kann (z.b. Kundennummer, Rechnungsnummer) Die Person, von deren Konto die Überweisung getätigt wird Fahrrad-Flitzer / Musterstraße / Musterstadt Max Mustermann Musterweg b 90 Musterdorf Rechnungs-Nr. Kd-Nr. 0 Fahrrad-Flitzer Musterstraße Musterstadt Telefon: 0-0 Fax: 0 - Datum. Mai 0XX Position Leistung Kosten Reparatur Bremsen - Bremsen einstellen Vorderrad/Hinterrad,00 Euro Die Nummer des Kontos, von dem der Betrag abgezogen wird Wichtig: Die Überweisung muss unterschrieben werden, sonst darf sie die Bank nicht ausführen Bitte überweisen Sie den Betrag innerhalb der nächsten Werktage. Bankverbindung: Das Überweisungsformular Musterbank : DE BIC: BHBLDEHHXXX SEPA-Überweisung KREDITINSTITUT Irgendwo BANKDEFF XXX Für Überweisungen in Deutschland und in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Vorname/Firma (max. Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Stellen) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) Die Angabe des BIC kann entfallen, wenn die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. D E Datum Unterschrift(en) I

4 Till + Freunde INFO Geschäftsfähigkeit Grundsätzlich ist man ab dem vollendeten siebten Lebensjahr beschränkt geschäftsfähig. Das bedeutet, dass Geschäfte, die man abschließt, bis zur Einwilligung (vor dem Geschäft) oder Genehmigung (nach dem Geschäft) des gesetzlichen Vertreters unwirksam sind. Doch es gibt Ausnahmen wie beispielsweise Rechtsgeschäfte, die rechtlich lediglich vorteilhaft sind, zum Beispiel die Annahme von Schenkungen. Außerdem gibt es den so genannten Taschengeldparagraphen. Der besagt, dass beschränkt Geschäftsfähige Verträge in der Höhe eines Betrages abschließen dürfen, der den eigenen zur Verfügung stehenden Mitteln entspricht. Also: deinem Taschengeld! Ab dem. Geburtstag bist du voll geschäftsfähig. Vertragsrecht Das darf ich selbst entscheiden! Der Taschengeldparagraph ( 0 BGB) Ein von dem Minderjährigen ohne Zustimmung des gesetzlichen Vertreters geschlossener Vertrag gilt als von Anfang an wirksam, wenn der Minderjährige die vertragsmäßige Leistung mit Mitteln bewirkt, die ihm zu diesem Zweck oder zu freier Verfügung von dem Vertreter oder mit dessen Zustimmung von einem Dritten überlassen worden sind. Widerrufs- und Rückgaberecht ( BGB) Wird etwas über Telefon, Brief, Fax oder Internet bestellt, muss der Verkäufer über das Widerrufsrecht informieren. Danach hat man zwei Wochen Zeit, die Bestellung zu widerrufen. Hat der Verkäufer nicht über das Widerrufsrecht informiert, kann man bis zu sechs Monate nach Eingang der Ware vom Vertrag zurücktreten. Ausgenommen vom Widerrufsrecht sind Waren, die speziell nach Kundenwünschen erstellt wurden, Zeitschriften sowie Software, Audio- und Videoprodukte, die vom Kunden geöffnet wurden. Till will über sein neues Girokonto die onen abwickeln. Er hat sich eine ganze Reihe von Käufen vorgenommen. Schließlich hat er von seinen Großeltern zum. Geburtstag eine größere Summe Geld bekommen. Till macht seine Eltern mit seinen Kaufplänen vertraut. Moment mal, bemerkt sein Vater, für einige deiner geplanten Käufe brauchst du aber unsere Einwilligung! Till versteht die Welt nicht mehr. Das ist doch mein Geld und mein Girokonto! So einfach liegen die Dinge nicht, ergänzt seine Mutter. Welche Kaufvorhaben kann Till alleine realisieren? Tills Kaufpläne Ja/Nein Begründung, warum Till die Vorhaben eigenständig realisieren darf. Kauf von zwei neuen CDs. Kauf eines neuen Computers für 0 Euro mit dem Geld seiner Großeltern. Internetkauf eines neuen Rennrades zu zwölf Raten à 0 Euro. Bestellung von zwei Büchern im Internet, Gesamtpreis 0 Euro Und da wäre noch etwas: Tills Großeltern möchten ihrem Enkel zu Weihnachten ein neues Handy schenken. Tills Eltern sind damit nicht einverstanden und verbieten ihrem Sohn, das Geschenk anzunehmen. Darf Till das Geschenk trotzdem annehmen?

5 FINANZWISSEN FINANZWISSEN kurz + bündig Am einfachsten bargeldlos Das Taschengeld oder das Gehalt gehen auf dem Konto ein, die monatliche Handyrechnung wird abgebucht und das Geld für die mit der EC-Karte gekaufte CD wird auch vom Konto abgezogen. Oft werden die Beträge nur noch rein rechnerisch vom einen Konto auf das andere überwiesen. Der Fachausdruck dafür ist bargeldloser. Überweisung Ein Auftrag an die Bank, vom eigenen Konto Geld abzubuchen und auf das Konto des Empfängers zu übertragen. Die Überweisung wird ausgeführt, wenn das Konto gedeckt ist, also wenn genug Geld vorhanden ist Die Überweisung kann handschriftlich auf einem Vordruck der Bank eingetragen und bei der Bank abgegeben werden Oft liegt Rechnungen ein Überweisungsvordruck bei Überweisungen sind auch online im Internet und am Selbstbedienungsterminal in der Bank möglich zeit- und wegsparend; Zahlungsnachweis auf dem Kontoauszug; bargeldlos möglich; Termin der Zahlung bestimmst du. Sicher und einfach. Wenn Fehler bei der Überweisung passieren (zum Beispiel Zahlendreher), kann es sehr aufwendig werden, das Geld wieder zurückzuholen. Dauerauftrag Ein Auftrag an die Bank, einen bestimmten Betrag regelmäßig zu festgelegten Terminen zu überweisen. Beginn, Summe und Termin der regelmäßigen Überweisung wird am Anfang festgelegt Wenn man weiß, wann der Dauerauftrag enden soll, kann auch schon das Datum der letzten Ausführung bestimmt werden Der Dauerauftrag kann jederzeit bei der Bank gestoppt werden zur Sicherheit am besten spätestens drei Bankarbeitstage vor der nächsten Ausführung nur einmalige Auftragserteilung; regelmäßige termingerechte Zahlung; keine Fristversäumnisse. Man muss selbst daran denken, den Dauerauftrag zu stoppen (Befristung möglich). Lastschrift Die Erlaubnis an einen Empfänger, einen regelmäßig fälligen Rechnungsbetrag vom Konto abzubuchen (z.b. Handyrechnung). Man erteilt dem Empfänger eine Einzugsermächtigung Wer die einmal erteilte Einzugsermächtigung wieder beenden möchte, muss diese nicht bei der Bank, sondern beim Empfänger schriftlich aufkündigen nur einmalige Auftragserteilung auch bei unterschiedlichen Beträgen (z.b. Handyrechnung); regelmäßige termingerechte Zahlung; keine Fristversäumnisse; Zahlungsinitiative liegt beim Empfänger; acht Wochen Widerspruchsfrist, keine Kosten. Kontobewegungen müssen regelmäßig darauf kontrolliert werden, ob alle Lastschriften rechtens waren. Das Konto muss gedeckt sein. Online-Banking Der elektronische Zugang zum Konto erfolgt über die nung, sondern auch bei jedem Geschäftsvorgang (Transaktion). Dieser muss mit Transaktionsnummern bestätigt werden, die nur der Kontoinhaber von der Bank erfahren hat z.b. in einer nummerierten Liste (itan-verfahren), per SMS (mtan) oder über ein kleines Gerät (TAN-Generator, etan). Außerdem gibt es das HBCI-Verfahren mit Chipkarte zur Legitimation. bequem; von zu Hause oder unterwegs; Tag und Nacht. Vorsicht vor betrügerischen s: niemals PIN oder TAN weitergeben, außer auf dem Internetportal der Bank! PIN und TAN immer getrennt aufbewahren und geheim halten. Virenscanner und Firewall immer aktuell halten.

6 FINANZWISSEN FINANZWISSEN kurz + bündig Der Euro + ein Zahlungssystem = SEPA Einheitlicher Euro- Die Ferienwohnung in Spanien buchen und eine Anzahlung leisten? Mit SEPA funktionieren Zahlungen auf Klassenfahrt nach Italien samt Konzertbesuch aber wie vorab die Tickets bezahlen? ausländische Konten genauso wie innerhalb Deutschlands. Wer Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen will, verwendete früher Bankleitzahl und Kontonummer. Bei verschiedenen Banken waren dabei Kontonummern unterschiedlich lang. Und die Bankleitzahlen hatten in anderen Ländern auch noch ein anderes System. Mit der Einführung von SEPA im Februar 0 wurde das alles vereinheitlicht Stichwort. Euro-Überweisungen und -Lastschriften werden jetzt ebenso schnell ausgeführt wie Zahlungen innerhalb von Deutschland. Der SEPA-Zahlungsraum SEPA Single Euro Payments Area: einheitlicher Euro-sraum International Bank Account Number: internationale Bankkontonummer BIC international standardisierter Bank-Code, vergleichbar mit der Bankleitzahl in Deutschland NEU: der Ländercode (DE für Deutschland) und eine zweistellige Prüfziffer. Mit Hilfe der Prüfziffer wird die Bank jeden Schreibfehler bei der erkennen und gegebenenfalls die Zahlung nicht ausführen. BIC fürs Ausland bis 0 Mit dem BIC werden Zahlungsdienstleister weltweit ins/vom Ausland ab Februar 0 bis zum Abschluss der Umstellung auf SEPA 0 notwendig. Danach ist er verzichtbar, da die alle Konto- und Bankangaben enthält. Bei SEPA machen alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union mit, außerdem Island, Liechtenstein und Norwegen als Teil des Europäischen Wirtschaftsraums sowie die Schweiz und Monaco: Insgesamt Nationen mit sechsmal so vielen Menschen wie in Deutschland. So setzt sich die zusammen Die besteht aus den bekannten Daten der Bankleitzahl und der Kontonummer. Je nach Land ist sie unterschiedlich lang. In Deutschland hat sie immer Stellen. Länderkennzeichen (zweistellig) Bankleitzahl (achtstellig) D E Prüfzahl (zweistellig) Kontonummer (zehnstellig; fehlende Stellen werden z.b. vorn mit Nullen aufgefüllt)! und BIC für dein Konto dem Kontoauszug oder in den Kontoinformationen im Online-Banking und auf vielen Bankkarten. Die SEPA-Überweisung Möchtest du beispielsweise eine Rechnung bezahlen, sollten und BIC auf der Rechnung stehen. Ist das nicht der Fall, müssen diese beim Geschäftspartner erfragt werden. Die und fürs Ausland der BIC werden auf das Überweisungsformular ohne Zwischenräume übertragen. Die SEPA-Basislastschrift Mit SEPA können auch Forderungen grenzüberschreitend eingezogen werden. Neue Einzugsermächtigungen erteilen Zahler durch Eintrag von Name, Adresse, und BIC in das entsprechende Formular. Schon bestehende Einzugsermächtigungen gelten weiter und müssen nicht neu ausgestellt werden. Der Zahlungsempfänger hat auf falls vorgegeben: die Mandatsreferenz (vergleichbar mit Rechnungs- oder Kundennummer).

7 Aufgabe Du musst einige Rechnungen begleichen. Wähle zu den folgenden Beispielen das passende Instrument des bargeldlosen s aus und fülle das dazugehörige Formular aus. Vergleiche danach deine Entscheidungen mit denen deiner Klassenkameraden: Haben alle denselben Weg gewählt? Diskutiert eure Entscheidungen. Deine Bankdaten: Musterbank X, : DE , BIC: BHBLDEHHXXX Fall : Du hast dir einen Pullover beim Versandhaus Müller & Söhne bestellt und möchtest den offenen Rechnungs betrag von,99 Euro am 9. Juli dieses Jahres begleichen. Die Daten des Versandhauses: : DE 0 90, Musterbank Y, Nummer der zu bezahlenden Rechnung: 0/. Fall : Du erteilst dem Mobiltelefonanbieter Fresh Phone GmbH ein Lastschriftmandat zur monatlichen Begleichung deiner Handyrechnung. Der erste abzubuchende Betrag beläuft sich auf, Euro. Die Daten von Fresh Phone GmbH hat die Firma in dem Formular schon vorgegeben. Fall : Du musst alle drei Monate zum Monatsbeginn den Beitrag für deinen Sportverein in Höhe von Euro bezahlen. Deine Mitgliedsnummer im Verein lautet 0. Die Daten des Vereins: Musterbank Y in Deutschland, Kontonummer: 90, BLZ: 00000, als Prüfziffer der ergibt sich. Die erste Zahlung wird im August fällig. Fall : Einer deiner Freunde bekommt noch Euro für Konzertkarten von dir. Da du kein Bargeld dabei hast, und morgen in Urlaub fährst, bittest du ihn um seine Bankverbindung. Er muss kurz nachschauen und nennt dir dann seine : DE

8 Aufgabe SEPA-Überweisung KREDITINSTITUT Irgendwo BANKDEFF XXX Für Überweisungen in Deutschland und in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Vorname/Firma (max. Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Stellen) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Die Angabe des BIC kann entfallen, wenn die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) D E Datum Unterschrift(en) I FRESH PHONE GMBH, MUSTERSTRASSE A, 0 MUSTERSTADT Mandatsreferenz 9CB SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Fresh Phone GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Fresh Phone GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Vorname und Name (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort _ Kreditinstitut (Name und BIC) D E Datum, Ort und Unterschrift

9 Aufgabe Interne Vermerke Dauerauftrag Kontoinhaber (Name und Anschrift) Neueinrichtung Änderung Entgelt Löschung zu Lasten Konto-Nr. Dauerauftrags-Nr. Bankverbindung zu Lasten des Begünstigten (max. Stellen) Ausführung vierteljährlich halbjährlich jährlich monatlich jeweils am sonstiges Datum erstmals am befristet bis einschl... Ausfertigung für die Bank Begünstigter: Name, Vorname/Firma (max. Stellen) Nachname voranstellen Konto-Nr. des des Begünstigten Bankverbindung des Begünstigten Bankleitzahl Bankverbindung BIC des Begünstigten des Begünstigten (max. Stellen) (max. Stellen) EUR Kundenreferenz-Nr. (Zeile ) auch Verwendungszweck (nur für Empfänger bestimmte Angaben) max. Zeilen à Stellen Bitte die Daten von links beginnend in die Felder eintragen (Überweisungsbetrag ausgenommen). Verwendungszweck (Zeile ) Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen) Nachname voranstellen Sofern die jeweils vorhandene Stellenzahl nicht ausreicht, bitten wir Sie, die Auftragsdaten sinnvoll zu kürzen. Ort, Datum Unterschrift des Kontoinhabers 00 Bank-Verlag Köln. (/0) I Raum für sonstige Vermerke der Bank Bitte teilen Sie Angaben zum Dauerauftrag mindestens Tage vor dem Ausführungstermin mit. Wird keine Befristung angegeben, ist der Dauerauftrag bis auf Widerruf gültig. Bitte nur die zu ändernden Daten eintragen (Konto-Nr. und Dauerauftrags-Nr. immer angeben). Ggf. besonderen Termin oder sonstiges Datum eintragen. Bei Postbarscheck bitte in der. Verwendungszweckzeile eintragen: PLZ/Ort/Straße.

10 Aufgabe SEPA-Überweisung KREDITINSTITUT Irgendwo BANKDEFF XXX Für Überweisungen in Deutschland und in andere EU-/EWR-Staaten in Euro. Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Vorname/Firma (max. Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Stellen) BIC des Kreditinstituts/Zahlungsdienstleisters ( oder Stellen) Die Angabe des BIC kann entfallen, wenn die des Zahlungsempfängers mit DE beginnt. Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Zahlers - (nur für Zahlungsempfänger) noch Verwendungszweck (insgesamt max. Zeilen à Stellen, bei maschineller Beschriftung max. Zeilen à Stellen) Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) D E Datum Unterschrift(en) I

11 Rätselspaß Was gehört zusammen? Welche Satzteile bilden zusammen einen Satz? Ordne zu! nennt man Soll und Haben. Das Lastschriftverfahren wird bei regelmäßigen Zahlungen eingesetzt Die so genannte TAN Die Eröffnung eines Girokontos Überweisungen werden meist dann eingesetzt benutzt man am besten einen Dauerauftrag. jetzt stattdessen die und bis 0 fürs Ausland den BIC. wird bei verschiedenen Online-Banking- Verfahren benötigt, um Transaktionen durchführen zu können. Um seine Miete regelmäßig zu überweisen ermöglicht die Teilnahme am bargeldlosen. Schüler, Studenten, Auszubildende, Wehrdienst- oder Zivildienstleistende Die Ausgaben und Einnahmen auf einem Girokonto Um Geld vom Konto anderer abheben zu können wenn man einmalige, nicht wiederkehrende Zahlungen vornehmen möchte.... einheitlicher Euro-sraum. 9 SEPA ist die englische Abkürzung für müssen bei den meisten Banken keine Gebühren für ein Girokonto zahlen. 0 Früher brauchte man Kontonummer und Bankleitzahl bei denen sich der zu zahlende Betrag jeweils ändert. benötigt man eine Vollmacht.

12 Aufgabe Zahltag Ordne den Zahlungsarten die Eigenschaften zu, die du für wichtig hältst! Girokonto: Dauerauftrag: Überweisung: Lastschriftverfahren: Online/Mobile-Banking: