Gruppenversicherungen für die Medizinische UNI INNSBRUCK

Transkript

1 Gruppenversicherungen für die Medizinische UNI INNSBRUCK Bei Versicherungen ist es immer wichtig die zwei Hauptgruppen zu unterscheiden. Diese werden unterteilt in Personen Versicherungen und Sachversicherungen. Personenversicherungen sind all jene Versicherungen, die mit der Person selbst zu tun haben. Sachversicherungen sind nicht personenbezogen und werden auch als Vermögensversicherung bezeichnet. 1. Übersicht der zwei Hauptgruppen Personen Versicherung Sachversicherungen bzw. Vermögensversicherung Biometrisches Risiko/existenzbedrohende Risiken - Gesundheitsvorsorge (KV) - Eigenheim - Verdienstausfall - Haushalt - Unfall - Privathaftpflicht - Ablebensrisiko - Rechtsschutz - Kapital bei schwerer Krankheit - KFZ - Erwerbs- und Arbeitsunfähigkeit / Grundfähigkeitsverlust - Pflegebedürfnis - Pensionsvorsorge 1.1. Personenversicherungen Was versteht man unter biometrischen Risiken? Es handelt sich hierbei um die individuellen Langlebigkeitsrisiken, die das Leben und den Lebensunterhalt betreffen. Im weiteren Versicherungssinne geht es dabei darum, sich gegen die finanzielle Existenzbedrohung, die Person betreffend, abzusichern. Bei Gesundheitsvorsorgeversicherungen wird es eine vereinfachte Gesundheitsprüfung geben.

2 MERKUR Versicherung Gesundheitsvorsorge: Bis zu 20 % Gruppenrabatt Mengenrabatt ist gültig für DienstnehmerInnen, EhegattenInnen bzw. LebensgefährtenInnen sowie für die minderjährigen Kinder. JETZT NEU: Der Gruppenrabatt ist auch gültig für die Tarife der Merkur Privatklasse Pflege. Diese zusätzlichen Tarife können im Rahmen des Gruppenversicherungsvertrages ausschließlich in Kombination eines Haupttarifes aus der Merkur Privatklasse stationär abgeschlossen werden. Individuelle Gestaltungsfreiheit durch die angebotenen Tarife mit Bundesland- oder Österreichdeckung, so wie mit oder ohne Selbstbehalt. Zusätzlich 6 % Familienbonus in der Merkur Privatklasse. Der Familienbonus gilt für Ehepaare, Eltern und deren minderjährige Kinder sowie für AlleinerzieherInnen. Verzicht auf die allgemeine Wartezeit Studierende bzw. in Ausbildung stehende Kinder können bis zum 25. Lebensjahr in der Kinderprämie mitversichert werden. Neugeborene Kinder sind bei Aufnahme in bestehende GV-Verträge im ersten Lebensjahr prämienfrei Beispiel 1) Stationär Novum BVA m/w 35 Jahre mtl. normal 85,99 (Gruppe minus 20%) 68,79 Arzt- u. Facharztkosten bis 80% 1.600,00 Geburtskosten (anstelle aller anderen Leistungen) 1.000,00 Stationäre Heilbehandlung / Tirol Österreichdeckung SB 310** ab 8. Tag Stationäre operative Behandlung / Tirol Österreichdeckung SB 310** ab 8. Tag Def. Kinderinfektionskrankheiten / Österreich Kostendeckungsgarantie/Direktverrechnung Definierte schwere Erkrankung / Österreich Kostendeckungsgarantie/Direktverrechnung Unfalldeckung ja Reisedeckung ( ,00) ja Begleitperson ja Krankenhausersatztagegeld (Kinder 50%) 80,00 Gesundheitsvorsorge ego4you ja **) in Wien und außerhalb Österreichs beträgt der SB 620,00

3 GOTHAER Versicherung Speziallist für biometrische Risiken Verdienstausfallversicherung Im Bereich Verdienstausfall (meist handelt es sich um eine 100 %ige Arbeitsunfähigkeit bzw. Krankenstand) sollte man sich im Klaren sein: Verdienstausfall ist immer und überall, egal ob Zuhause oder im Krankenhaus - es spielt auch keine Rolle ob Krankheit oder Unfall. Bedrohlich wird es meist erst wenn man länger ausfällt, aber haben Sie dafür vorgesorgt? Wie schaut es mit Ihrer kurzfristigen Liquidität aus? Ablebensrisikoversicherung Der Tod kann durch Unfall, Krankheit oder Altersschwäche eintreten und es kann jeden treffen - altersunabhängig. Die richtige Versicherungsdauer (mindestens die aktive Arbeitsphase) und die richtige Höhe der Versicherungssumme sind die entscheidenden Parameter. Darüber hinaus würde der Versicherungsschutz auf Lebzeiten eventuelle Mehrkosten, die oft erst nach dem Tod schlagend werden (z.b. hohe Pflegekosten), abdecken. Kapitalleistung bei schwerer Krankheit (Dread Disease bzw. Critical Illness) Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die bei klar definierten schweren Erkrankungen eine Kapitalleistung an den/die VersicherungsnehmerIn auszahlt. Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit / Grundfähigkeitsverlust Wie wichtig es ist, dass einem seine Arbeitskraft voll erhalten bleibt, wird einem täglich klar gemacht. Leider kann es bei Unfällen oder Krankheiten (hier zählt auch der normale altersbedingte Kräfteverfall) zu einer Berufsunfähigkeit führen. Grundfähigkeitsverlustversicherungen sind eine neue Form der Rentenzahlungen. Diese Renten werden bei Verlust von Grundfähigkeiten ausbezahlt - hier stehen klare Definitionen im Mittelpunkt. Die Definition "Berufsunfähigkeit" spielt hier keine Rolle. Pflegebedürftigkeit Dieses Thema wird uns in Zukunft stark beschäftigen, denn Pflege wie wir Sie von früher her kennen - Kinder oder andere Familienmitglieder pflegen Ihre Eltern oder Familienmitglieder - gibt es leider immer weniger. Pensionsvorsorge Meine Empfehlung: Richten Sie sich einen Vertrag ein, der NUR für dieses Thema Gültigkeit hat! Die Sicherheit (aber auch Gewinnchance) sollte bei Versicherungsprodukten im Vordergrund stehen - eine Flexibilität und Transparenz muss gegeben sein.

4 Perikon Die Perikon ist ein Produkt der Gothaer Versicherung kann all diese Punkte bis auf die Verdienstausfallversicherung einschließen. Übersicht der Produkthighligts: Absicherungsmöglichkeiten im Bausteinsystem mit langen Laufzeiten gegen: Tod bis zum max Lebensjahr oder Tod + 50 schwere Krankheiten bis zum max Lebensjahr oder 50 schwere Krankheiten (solo) - bis zum max. 70. Lebensjahr Berufsunfähigkeit je nach Beruf ab dem 15. bis zum max. 67. Lebensjahr möglich Einstieg schon ab dem 1. Lebensjahr möglich! (es gilt die Halbjahresregel) Kinder gegen 50 schwere Krankheiten bis zum 17. Lebensjahr prämienfrei mitversichert! (Ein Drittel der VS max. VS ,- je Kind, für mehrere Kinder max. gesamte VS) Leistung der Versicherungssumme bereits ab dem 29. Tag nach Diagnose! Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen (lt. AVB)! Beiträge finanzieren sich langfristig aus dem erwirtschafteten Fondsvermögen mit Fondsvermögen gehört dem Kunden (Sondervermögen) Veranlagung in erstklassige Investmentfonds! (mind. 10 % bzw. 10,40 je Fonds) Täglicher Fondswechsel möglich kostenfrei! Fondserwerb ohne Ausgabenaufschlag! Kein Unterjährigkeitszuschlag! Beitragsdepot mit 5 jähriger Zinsgarantie möglich! Flexible Prämienzahldauer (mind. 5 Jahre bis max. zum 85. Lebensjahr der VP möglich) 5 Jahre Prämiengarantie! Dynamik mit 1, 2 oder 3 Jahren möglich bzw. 3 %, 4 % oder 5 % (ohne weiterer Gesundheitsprüfung bis max. 250 % der Anfangssumme) NichtraucherIn ist: wer 12 Monate vor Antragsstellung keine Tabakprodukte konsumiert hat! Beispiel 1) w/m, Raucher/in, 41 Jahre, Bürokauffrau/mann Welche Möglichkeit besteht, sich in solch einem Fall, gegen Existenzgefährdung abzusichern? Verdienstausfall ab 43. Tag - 20,-- tgl. MP 12,74 Unfallvers. (500er) Inv ,-- - inkl. Frauenerweiterung etc.; MP 13,50 Multirente 1.000,-- mtl., 3% Aktivdynamik - Lebenslang MP 24,40 PERIKON-Tod+50 schwere KH VS ,--/EA 65/ PZD zum 65 Lj. MP 54,20 Gesamtmonatsprämie 104,84

5 Beispiel 2) m/w, 9 Jahre Welche Möglichkeit besteht, sich in solch einem Fall, gegen Existenzgefährdung abzusichern? Unfallvers. (500er) Inv ,-- - inkl. Bergungskosten, etc.; MP 9,60 Multirente 1.500,-- mtl., 3% Aktivdynamic - Lebenslang MP 18,90 PERIKON - Tod+46 schwere KH VS ,-- / EA 100 / PZD 51 Jahre (5% Dynamik alle 2 Jahre - VS / Prämie 68,01) MP 28,27 Gesamtmonatsprämie 56, JANITOS Versicherung: Unfallversicherungen Die gesetzliche Unfallversicherung deckt in Wahrheit nur Berufsunfälle, bei Freizeitunfällen bietet diese eigentlich keinen Schutz. Bei privaten Unfallversicherungen können Sie sich gegen Berufs- und Freizeitunfälle versichern. Hier ist es wichtig eine dementsprechend richtige Invaliditätsleistung mit Progression, Tod und evtl. Zusatzleistungen wie Unfallkosten, Bergungskosten und dgl. versichert zu haben. Leistungen sprechen für sich: Leistungsstarker Unfallschutz deutlich über dem Marktstandard Leistung für den behindertengerechten Umbau des Arbeitsplatzes Kosmetische Operationen inklusive Zahnersatz bis zu Euro Bergungskosten bis zu Euro Sonderleistung bei Verbrennungen Leistung für Heil- und Hilfsmittel Kosten für psychologische Behandlung Sofortleistung bei schweren Unfallverletzungen Kurbeihilfe Umfangreiche Absicherung bei Infektionen und Lebensmittelvergiftung in fremden Ländern Versicherungsschutz bei Unfällen durch Schlaganfall und Herzinfarkt Wir leisten auch bei einer Invalidität unter 1 %

6 Ihre Vorteile auf einen Blick: Maßgeschneiderter Schutz mit Top-Leistungen Innerhalb der Gruppenunfallversicherung können individuelle Versicherungsummen für die Gruppe oder einzelne Personen vereinbart werden Hohe individuelle Absicherung von Führungskräften und Managern/Managerinnen Leistungsstarker Unfallschutz Der Leistungsumfang liegt deutlich über dem Marktstandard. Leistungsstarke Gliedertaxe Individuelle Gestaltungsmöglichkeit Es kann wahlweise eine berufliche oder eine 24-Stunden Deckung vereinbart werden. Keine Gesundheitsprüfung bzw. nur zwei Fragen 1. Wurde bei Ihnen Diabetes mellitus oder eine Osteoporose dignostiziert? 2. Hatten Sie innerhalb der letzten 5 Jahre mehr als ein Unfallereignis, bei dem Sie sich ärztliche Behandlung begeben mussten? Gegen 50% RZ versicherbar: Diabetes mellitus Osteoporose Ab vier Personen 20 % Rabatt Nicht Versicherbar: Pflegestufe IV, V, VI, VII Knochenkrebs Glasknochenkrankheit 1.2. Sachversicherungen bzw. Vermögensversicherung VAV Versicherung Eigenheim/ Haushalt/ Privathaftpflicht Beispiel 1) Haus (10m x 11m) 110m² Keller, EG, OG Versicherungsummen: Jahresprämie Eigenheim ,00 Haushalt ,00 Privathaftpflicht ,00 Ohne Rabattierung 657,00 Öffendl. Dienste u. SR 560,00 z.b.: SB 300,00-35 % 364,00 ab 3 Versicherungsjahren 25 % 273,00

7 Rabatte 50-Plus-Bonus für VersicherungsnehmerInnenen ab den vollendeten 50. Lebensjahr -10% Ab 140m² Wohnnutzfläch -10% Mehrspartenbonus ( Privatsparten UV, KFZ od. Rechtsschutz) -10% Vorhandensein von verschiedene Sicherungen von - 5% bis -10% Alarmanlage -10% Degressiver Selbstbehalt generell pro Schadensfall 100,00-15% 200,00-25% 300,00-35% Ab den 2. schadesfreien Versicherungsjahr reduziert sich diese um 25 %. Bei jedem weiteren schadenfreien Jahr um weitere 25 %. Ab den 6. Versicherungsjahr kein Selbstbehalt für den ersten Schadensfall. Nach jedem Schadensfall beginnt die Einstufung wie im ersten Versicherungsjahr. Sondervereinbarungen sind noch möglich (rasche Schadensabwicklung; in 24 Std. bis 48 Std. ist der Schaden angelegt sprich die Schadensnummer und der Schadensbearbeiter sind bekannt) Roland Rechtsschutz Versicherung - Speziallist in Sachen Rechtsschutz Rechtschutz: für die Gruppe - 10 % Rabatt mit oder ohne SB Die besonderen Pluspunkte des Privat-Rechtsschutzes Versicherungsumme ,00 je Versicherungsfall Geltungsbereich Europa im geografischen Sinn samt außereuropäischen Mittelmeer- Anrainerstaaten, Kanarischen Insel, Madeira u. Azoren für alle Leistungen. Weltweite Deckung Es bestehen darüber hinaus weltweite Deckung bis zu ,00 je Versicherungsfall, soweit der Auslandsaufenthalt acht Wochen nicht übersteigt. Ausgenommen sind Streitigkeiten aus Timesharing-Verträgen. Erweiterte Deckung bei Strafverfahren Wird Ihnen vorgeworfen, ein Delikt vorsätzlich begangen zu haben, übernimmt Roland die Verteitigungskosten, wenn das Verfahren mit Freispruch, Einstellung oder Verurteilung wegen Fahrlässigkeit endet. Freie Anwaltswahl - Es besteht freie Anwaltswahl. Dies gilt bei Roland auch im Beratungs-Rechtsschutz. Individueller Rechtsschutz Roland bietet eine umfassenden Basisschutz, der individuell und Ihrer Lebenslage angepasst mit Ergänzungsbausteinen kompieniert werden kann.

8 Ihr finanzeller Rückhalt RechtsanwälteInnen und Gericht Sachverständigen und ZeugenInnen Privatbeteiligte Strafkaution Versicherter Personenkreis 2. Garantiert wird von den Versicherungen: Rasche Schadensabwicklung* in ca. 14 Tagen *bei gedecktem Schaden, alle benötigten Unterlagen müssen vorhanden sein 3. Garantiert wird von Otmar Gleirscher: Vor Ort Service und Beratung Keine Honorarkosten