wenigen Jahren noch oft ungeliebte Geschäftsfeld

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1 Titel Bankentest Girokonto Depot Service DIE BESTE BANK Ein Test von mehr als 100 Instituten zeigt, wer die günstigsten Gebühren bietet und mit gutem Service punktet. Das Sparpotenzial beträgt mehrere Hundert Euro pro Jahr. Kleine Geschenke erhalten die Freundschaft. Die Hypovereinsbank honoriert vorbildliche Studenten: Fürs Praktikum gibt es einen Wecker, fürs Diplom ein Set edler Sektgläser. Der Doktortitel wird mit einer Reisetasche belohnt. Die VW Bank spendiert neuen Tagesgeldkunden eine Tankfüllung im Wert von 25 Euro, die SEB lockt für jedes neu eröffnete Onlinegirokonto mit einem Gutschein über 20 Euro vom Internetbuchhändler Amazon. Die Banken haben ihre Privatkunden wieder gern, alle möchten dieses vor wenigen Jahren noch oft ungeliebte Geschäftsfeld ausbauen. Doch welches Institut gewährt seinen Kunden wirklich gute Konditionen, und wer bietet trotz niedriger Gebühren Top-Service? Die Finanzberatung FMH testete im Auftrag von Capital die Konditionen der gut 100 wichtigsten Banken für einen Musterkunden, der unter anderem pro Jahr 12 Wertpapiergeschäfte, 72 Überweisungen und 60 Abhebungen am Geldautomaten tätigt. Die Unternehmensberatung Tellsell Consulting untersuchte zudem die Servicequalität der Geldhäuser (siehe Tabellen ab S. 98). Klare Sieger. Das Ergebnis: Kunden, die persönlichen Kontakt am Schalter einer Filialbank wünschen, kommen mit Girokonto und Aktiendepot bei der Postbank für rund 326 Euro pro Jahr am preiswertesten weg. Wer nur ein Girokonto will, liegt mit der PSD Berlin-Brandenburg richtig: Dank Verzinsung des Guthabens steht der Musterkunde mit 2,50 Euro im Plus. Beim Depot ist die PSD Rhein-Ruhr mit 320 Euro am günstigsten. 96 C 23/2004

2 Dienstleister Bank. Guter Service muss nicht teuer sein. Im Internet verlangt die Citibank für Girokonto und Depot mit 122 Euro am wenigsten, wobei das Depot allein knapp 120 Euro kostet. Das Top-On linekonto führt die Netbank, Nutzer freuen sich über ein Plus von 4,20 Euro dank Zinszahlung. Das Sparpotenzial kann bis zu 540 Euro im Jahr betragen, sagt Max Herbst, Inhaber von FMH. Kunden sollten genau prüfen, ob sie bei ihrer Hausbank nicht sinnlos draufzahlen. Gute Noten. Zudem zeigt der Test, dass guter Service nicht von der Höhe der Gebühren abhängt. Die Preisbrecher schneiden nicht schlechter ab als renommierte Großbanken, sagt Frank Baumgärtner, Partner bei Tellsell. Sein Team kontaktierte jedes Institut 30-mal per und Telefon, stellte Fragen zu Gebühren und bewertete die Antworten (siehe S. 104: Kundendienst im Test ). Die Berliner Volksbank gewinnt mit der Note 1,58 vor 1822direkt (1,85) und Comdirect (1,98). Unter den Großinstituten belegt die Deutsche Bank Umfrage: Was Kunden von ihrer Hausbank halten Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Die Mehrzahl der Befragten sind mit Service und Produkten ihrer Bank zufrieden. Nur die Preise sind zu hoch, findet jeder vierte Kunde. Das hat Folgen 37 Prozent spielen mit dem Gedanken, das Institut zu wechseln. Wie beurteilen Sie die Höhe der Gebühren Ihrer Hausbank? Antworten in Prozent Gesamt Direktbank Volks- und Raiffeisenbank Privatbank Sparkasse Mittelmäßig/ schlecht 8 42 Gut Preiswert Angemessen Teuer Wie beurteilen Sie die Serviceleistung? Antworten in Prozent 50 Sehr gut Ich werde in zwei Jahren noch Kunde bei meiner Hausbank sein. Antworten in Prozent Unwahrscheinlich Wahrscheinlich Bestimmt Wie beurteilen Sie die Qualität der Finanzprodukte Ihrer Hausbank? Antworten in Prozent Gesamt Direktbank Volks- und Raiffeisenbank Privatbank Sparkasse Sehr gut Gut Mittelmäßig/schlecht Fotos: Keystone, Laif/Hartmut Nägele, Mauritius, Zefa. Composing: Martin Stallmann Basis: 4787 befragte Bankkunden. Quelle: Psychonomics Kundenmonitor Assekuranz /2004 C 97

3 Bankentest Girokonto Depot Service Der große Bankentest Preise, Leistung, Service wer bietet seinen Kunden am meisten? Der Vergleich zeigt, wo das Geld gut aufgehoben ist. ƒ Girokonto. Angegeben sind die Konditionen für einen Musterfall mit einem üblichen Nutzerprofil: Der Kunde verzeichnet 36 Eingänge, 120 Abbuchungen und 72 Überweisungen pro Jahr. Als Filialkunde nimmt er 48 Überweisungen am Terminal vor, für 24 gibt er am Schalter einen Vordruck ab. Er zieht 60-mal am Automaten Bargeld. Jeweils zwei Daueraufträge werden eingerichtet und geändert, einer gelöscht und drei ausgeführt. Das Konto steht an 24 Tagen im Jahr um 500 Euro im Minus und an 120 Tagen mit 1000 Euro im Plus. ƒ Depot. Der Kunde besitzt Aktien im Wert von Euro: sechs im Wert von jeweils 5000 Euro und fünf im Wert von jeweils 2000 Euro. Er handelt fünf Positionen im Wert von jeweils 2000 Euro, weitere fünf im Wert von jeweils 5000 Euro und zwei im Wert von jeweils Euro. ƒ Service. Die Tester stellten jeder Bank dieselben Fragen zu Gebühren und Leistungen im Bereich Konto und Depot jeweils 15 per Telefon und . Zusätzlich bewerteten sie die Anzahl der Kontaktmöglichkeiten auf der Internetseite und die Schnelligkeit beim Prospektversand. In der Kategorie wurden folgende Einzelkriterien bewertet: Reaktionszeit, formale Richtigkeit, Qualität der Antworten und Initiative. Am Telefon zählten: Erreichbarkeit, Qualität der Auskünfte, der subjektive Eindruck von Kompetenz und Freundlichkeit des Gesprächspartners sowie dessen Initiative. Schalterraum, Internetseiten. Die Postbank bietet in der Filiale die besten Konditionen. Citibank und Netbank sind die günstigsten im Onlinebanking. Girokonto und Depot: Die Gesamtsieger in der Kombination Wer alle Geldgeschäfte bei einer Adresse erledigen will, kommt als Filialfan bei der Postbank am günstigsten weg, als Onlinekunde bei der Citibank. Die günstigsten Konditionen für Girokonten: Seite 100, für Aktiendepots: Seite 102. Die Ergebnisse des Servicetests sind auf Seite 104 zusammengefasst. Angaben in Euro pro Jahr. 1) Auf einer Skala von eins (sehr gut) bis sechs (ungenügend). 2) Guthaben durch Habenzinsen. 3) S Broker. Quellen: FMH-Finanzberatung,Tellsell Consulting. Stand: Oktober Kosten des Musterkunden für... Institut Telefon Internet www. Girokonto Depot Gesamt Service 1 Konditionen in der Filliale Postbank (01803) postbank.de 4,25 321,89 326,14 2,30 PSD Kiel (0431) psd-kiel.de 1,58 345,30 346,88 2,23 PSD Rhein-Ruhr (0800) psd-rhein-ruhr.de 28,67 320,35 349,02 2,60 Citibank (01803) citibank.de 2,42 379,90 382,32 3,36 PSD Frankfurt/Main (06196) 9380 psd-frankfurt.de 39,17 361,60 400,77 2,24 Sparda-Bank Hannover (0511) sparda-h.de 9,19 408,00 417,19 1,99 GE Moneybank (01805) gemoneybank.de 4,25 419,50 423,75 2,62 PSD Berlin-Brandenburg (01803) psd-berlin-brandenburg.de 2, ,30 498,78 2,90 Sparkasse Essen (0800) sparkasse-essen.de 87,67 458,90 546,57 2,40 BBBank eg (0721) 1410 bbbank.de 7,33 563,54 570,87 2,22 Teuerstes Institut 122,58 745,70 868,28 Konditionen im Internet Citibank (01803) citibank.de 2,42 119,88 122,30 3,36 DKB Bank (030) dkb.de 0,97 137,40 138,37 3,67 Postbank (01803) postbank.de 4,25 165,89 170,14 2,30 Sparkasse zu Lübeck 3 (0451) spk-luebeck.de 4,17 177,00 181,17 2,17 Sparda-Bank Hessen (01802) sparda-hessen.de 3,98 180,00 183,98 2,53 Netbank netbank.de 4, ,00 186,82 4,06 Sparda-Bank Hamburg (01802) sparda-hamburg.de 0,07 191,60 191,67 3,00 PSD Frankfurt/Main (06196) 9380 psd-frankfurt.de 1,50 191,60 193,10 2,24 Sparda-Bank West (01805) sparda-west.de 3,42 191,60 195,02 2,17 Sparda-Bank Berlin (030) sparda-b.de 3,83 191,60 195,43 2,16 Teuerstes Institut 4,33 644,60 648,93 98 C 23/2004

4 Platz 5, die Hypo vereinsbank Platz 16 und die Dresdner Bank Platz 27. Das Ergebnis der Branche ist gut, resümiert Baumgärtner. Die Erkenntnis deckt sich mit einer Umfrage des Kölner Marktforschungsinstituts Psychonomics unter knapp 4800 Bankkunden, die Capital exklusiv vorliegt. Jeweils 92 Prozent der Befragten waren mit dem Service und den angebotenen Finanzprodukten zufrieden (siehe S. 97: Umfrage ). Ein Ärgernis stellen die hohen Kosten dar. Jeder vierte Befragte klagt über die Gebühren. Besonders die Sparkassen langen aus Sicht der Kunden zu: 30 Prozent finden sie zu teuer. Nur 63 Prozent bleiben deshalb ihrer Hausbank in jedem Falle treu. Die deutschen Kunden sind sehr preisbewusst, sagt Wulf von Schimmelmann, Vorstands vorsitzender der Postbank. Hohe Zinsen. Selbst bei einem einfachen Girokonto besteht für Wechsler im Modellfall ein Sparpotenzial von mehr als 150 Euro pro Jahr. Kunden sollten nicht nur auf niedrige Gebühren für Kontoführung achten, sagt Hartmut Strube von der Verbraucher-Zentrale Nordrhein-Westfalen. Oft machen hohe Zusatzkosten für Bank- und Kreditkarten den Vorteil zunichte. Besonders teuer können die enormen Zinsen für einen Dispokredit kommen. Innerhalb des vereinbarten Limits nehmen Banken beinahe 14 Prozent Zins pro Jahr. Bei geduldeter Überziehung über das Limit hinaus kassieren einzelne Institute sogar bis zu 19,65 Prozent. Das ist reine Abzockerei, kommentiert Strube. Einige Banken nähern sich der Wuchergrenze. Um so erfreulicher ist dagegen, wenn Institute auf dem Girokonto für das Guthaben Zinsen zahlen. Die PSD Berlin- Brandenburg gewährt Filialkunden 1,65 Prozent, der Internetanbieter Netbank 2,25 Prozent. Fans dieser Institute können bei üblicher Kontoführung sogar einen Gewinn buchen. Das Netbank- Angebot ist aber nur für Onlineprofis empfehlenswert: Der Ableger der Sparda- Bankenmetropole Frankfurt am Main. Die Groß institute werben wieder um private Kunden. Bei Konditionen und Service müssen sie allerdings noch Hausaufgaben erledigen. Banken beschäftigt nur 20 Mitarbeiter und verzichtet auf eine Telefonhotline. Die Kommunikation erfolgt per . Kunden erhalten lediglich an 800 Geldautomaten kostenlos Bares. Anders die DKB Bank, die 0,50 Prozent Guthabenzins zahlt: Die Kontoinhaber ziehen mit der gebührenfreien Visa-Kreditkarte weltweit kostenlos bei jeder Bank Geld. Große Preisspanne. Nicht nur für das Girokonto bietet das Internet ein gewaltiges Sparvolumen. Im Musterfall verlangt die Citibank für ein Depot im Netz weniger als 120 Euro im Jahr das günstigste Filialdepot ist mehr als zweieinhalbmal teurer. Bei beiden Arten der Depotführung lohnt der Preisvergleich: Die Kosten der Filialbanken varieren um mehr als 400 Euro pro Jahr, die der Internetange- Girokonto und Depot: Die Konditionen der Marktführer in der Filiale und im Internet Groß heißt nicht immer günstig. Die Konditionen der Privat- und Genossenschaftsbanken sowie Sparkassen mit den meisten Privatkunden variieren in der Filiale wie im Internet um mehr als 400 Euro. Die Postbank ist Doppelsieger. Kosten des Musterkunden für Kontoführung via... Filiale Internet Institut Telefon Internet, www. Girokonto Depot Gesamt Girokonto Depot Gesamt Service 1 Postbank (01803) postbank.de 4,25 321,89 326,14 4,25 165,89 170,14 2,30 Sparda-Bank Baden-Württemb. (0711) sparda-bw.de 8,92 633,00 641,92 5,32 191,60 196,92 2,20 Hamburger Sparkasse (040) haspa.de 86,88 574,90 661,78 86,88 312,40 399,28 2,91 Hypovereinsbank (089) 3780 hypovereinsbank.de 31,48 660,00 691,48 3,48 460,00 463,48 2,36 Deutsche Bank 2 (01818) 1000 deutsche-bank.de 95,46 618,50 713,96 51,96 179,88 231,84 2,04 Berliner Volksbank (01801) berliner-volksbank.de 64,17 656,20 720,37 4,17 341,20 345,37 1,58 Commerzbank (01803) commerzbank.de 98,97 622,50 721,47 62,97 511,60 574,57 2,51 Stadtsparkasse Köln (0221) 2261 sk-koeln.de 94,17 633,55 727,72 52,17 358,55 410,72 2,96 Dresdner Bank (069) 2630 dresdner-bank.de 94,17 637,80 731,97 64,17 360,00 424,17 2,92 ING-Diba (01802) diba.de 44,17 162,00 206,17 2,09 Teuerster Anbieter 149,12 745,70 868,28 98,88 644,60 648,93 Angaben in Euro pro Jahr. Banken gerankt nach Gesamtkosten Filiale. 1) Auf einer Skala von eins (sehr gut) bis sechs (ungenügend). 2) Maxblue Direct Trade. Quellen: FMH-Finanzberatung, Tellsell Consulting. Stand: Oktober Fotos: Artur, Stock4B/Chris Harding 23/2004 C 99

5 Im Internet liegt die Citibank vorne, dicht gefolgt von der DKB Bank und der ING-Diba. Das Ergebnis überrascht, weil klassische Onlinebroker unter den Top Ten selten sind. Lediglich die Portale Maxblue der Deutschen Bank und S Broker der Sparkassen liegen im Gebührenvergleich vorne. DAB, Comdirect und Cortal Consors verpassen die Besten- Bankentest Girokonto Depot bote sogar um mehr als 500 Euro pro Jahr. Ein Wechsel des Depots ist bei Privatund Genossenschaftsbanken kostenfrei. Lediglich einige Sparkassen kassieren für die Depotauflösung und den Transfer der Wertpapiere immer noch Gebühren. Zu Unrecht, wie Gerichte entschieden, etwa die Oberlandesgerichte Stuttgart (2 U 112/03) und Köln (13 U 224/03). Kunden zahlen am besten nur unter Vorbehalt der Rückforderung: Ende des Jahres wird ein Urteil des Bundesgerichtshofs die Rechtslage endgültig klären. Bei der Wahl der neuen Bank müssen Wechsler nicht nur auf die Verwaltungs-, sondern vor allem auf die Transaktionsgebühren achten. Sie können bei einer üblichen Orderzahl wie im Musterfall bis zu 650 Euro jährlich betragen, sechseinhalbmal so viel wie die Depotgebühr. In der Filiale bedienen die PSD Rhein- Ruhr in der Region und die Postbank deutschlandweit ihre Kunden am günstigsten. Geldautomat, Kreditkartennutzer. Kostenloses Abheben mit DKB-Visacard. Girokonto: Top-Konditionen in der Filiale und im Internet Das Gehaltskonto muss nicht teuer sein. Keine der besten Banken erhebt eine Monatsgebühr. Dank guter Verzinsung können manche Kunden nach einem Jahr sogar einen Gewinn einstreichen. Zinsen in Prozent für... Institut Telefon Internet www. Produkt Service 1 Dispo bis Limit Dispo über Limit Konditionen in der Filiale PSD Berlin-Brandenburg (01803) psd-berlin-brandenburg.de PSD Giro Direkt 8,95 10,00 1,65 Keine ,52 2 2,90 Sparda-Bank Hamburg (01802) sparda-hamburg.de Girokonto 11,00 15,00 0,00 Keine ,27 3,00 PSD Kiel (0431) psd-kiel.de PSD Giro Direkt 9,75 14,75 0, ,58 2,23 Citibank (01803) citibank.de Citibest 4 9,74 16,50 0, ,42 3,36 Sparda-Bank Berlin (030) sparda-b.de Spardagiro 11,50 15,50 0,00 Keine ,83 2,16 Sparda-Bank Südwest (06131) 9150 sparda-sw.de Spardagiro 11,85 15,85 0, ,95 2,53 Sparda-Bank Hessen (01802) sparda-hessen.de Spardagiro 11,95 16,70 0,00 Keine ,98 2,53 Postbank (01803) postbank.de Giro Plus 6 12,75 17,75 0, ,25 2,30 GE Moneybank (01805) gemoneybank.de Girokonto 7 12,75 17,25 0,00 29, ,25 2,26 SEB (069) 2580 seb.de Gehaltskonto 6 13,25 18,25 0, ,42 2,60 Teuerstes Institut 13,90 19,65 0,00 30, ,12 Konditionen im Internet Netbank netbank.de Giro Allround 9,95 14,45 2, ,18 2 4,06 PSD Berlin-Brandenburg (01803) psd-berlin-brandenburg.de PSD Giro Direkt 8,95 10,00 1,65 Keine ,52 2 2,90 Sparda-Bank Hamburg (01802) sparda-hamburg.de Girokonto 11,00 15,00 0,00 Keine ,07 3,00 PSD Rhein-Ruhr (0800) psd-rhein-ruhr.de PSD Giro Direkt 9,50 13,00 0,75 15, ,67 2,60 DKB Bank (030) dkb.de DKB-Cash 7,90 12,00 0,50 Keine Alle 10 0,97 3,67 PSD Koblenz (0261) psd-koblenz.de PSD Giro Direkt 8,95 11,95 0,50 15, ,32 2,30 PSD Frankfurt/Main (06196) 9380 psd-frankfurt.de PSD Giro Direkt 9,50 14,00 0,50 15, ,50 2,24 PSD Kiel (0431) psd-kiel.de Giro Direkt 9,75 14,75 0,50 15, ,58 2,23 Citibank (01803) citibank.de Citibest 4 9,74 16,50 0, , ,42 3,36 Comdirect (01803) 4445 comdirect.de Girokonto 6 10,00 14,00 0,25 Keine ,50 1,98 Teuerstes Institut 13,90 19,65 0,00 35, ,88 Angaben in Euro pro Jahr. 1) Auf einer Skala von eins (sehr gut) bis sechs (ungenügend). 2) Guthaben durch Habenzinsen. 3) Kreditkarte im ersten Jahr kostenlos. 4) Mindestanlage: 2500 Euro. 5) Bei regelmäßigem Gehaltseingang; sonst 0,10 Prozent. 6) Mindesteingang: 1250 Euro pro Monat. Postbank: ab 1. November ) Mindesteingang: 1000 Euro pro Monat. 8) Gebühr entfällt ab einem Umsatz von 750 Euro pro Jahr. 9) Bis zu vier Abhebungen im Monat sind kostenlos; alle weiteren je 1,02 Euro. 10) Mit Visa-Karte: kostenlos; mit EC-Karte: Die anfallenden Fremdgebühren werden belastet. Quellen: FMH-Finanzberatung, Tellsell Consulting. Stand: Oktober Guthaben Jahresgebühr für Kreditkarte Geldautomaten Kosten p.a. des Musterkunden 100 C 23/2004 Fotos: Mauritius, Visum/Carsten Koall

6 Bankentest Girokonto Depot liste knapp um vier bis acht Euro trotz neuer günstigerer Tarife. Grund sind hohe Transaktionsgebühren. Verwaltungsgebühren fallen nicht an. Klassische Banken sehen das Onlinebroke rage oft als Zusatzgeschäft und locken mit günstigen Konditionen, erklärt Finanzberater Herbst. Verdeckter Test. Ob Internet oder Filiale alle Kunden wollen guten Service. Die Tester von Tellsell stellten den günstigsten und den größten Instituten per Telefon und knapp 1000 verdeckte Anfragen zu Gebühren von Girokonto, Kreditkarte und Depot. Zudem bestellten die Serviceexperten 340-mal Prospekte und untersuchten die Kontaktmöglichkeiten auf den Internetseiten. Im Vergleich zu anderen Branchen schneiden die Banken beim Service recht gut ab, sagt Testleiter Baumgärtner. Die Kandidaten erreichten eine Durchschnittsnote von 2,55. Antworten auf s wurden mit 2,80, auf Auskünfte auf Anrufe mit 2,23 bewertet. Die Bearbeitung der E- Callcenter. Die Berliner Volksbank bearbeitet Telefonanfragen am besten. Mails erfolgte zufrieden stellend: 57 Prozent der Institute antworteten innerhalb von 24 Stunden, 22 Prozent innerhalb von 48 Stunden, 10 Prozent brauchten länger, 11 Prozent reagierten nicht. Am Telefon mussten die Tester immerhin bei mehr als der Hälfte der Anrufe nicht länger als fünf Sekunden warten, bis sie einen Mitarbeiter erreichten. Acht Depot: Top-Konditionen in der Filiale und im Internet Das Sparpotenzial ist enorm 425 Euro am Schalter und 525 Euro im Internet. Besonders die Gebühren für Transaktionen schlagen zu Buche: Bis zu 650 Euro zahlt der Musterkunde maximal für seine Trades. Institut Telefon Internetadresse Mindestgebühr je Depot Mindestgebühr je Transaktion Transaktionen Jährliche Kosten des Musterkunden für... Konditionen in der Filliale PSD Rhein-Ruhr (0800) psd-rhein-ruhr.de 20, ,60 308,75 11,60 320,35 2,60 Postbank (01803) postbank.de 21,88 18,84 303,05 18,84 321,89 2,30 PSD Kiel (0431) psd-kiel.de 17,00 0,116 % v. Kurswert 3 281,50 63,80 345,30 2,23 PSD Frankfurt/Main (06196) 9380 psd-frankfurt.de 25,00 11,60 350,00 11,60 361,60 2,24 Citibank (01803) citibank.de 29,99 Keine 379,90 0,00 379,90 3,36 Sparda-Bank Hannover (0511) sparda-h.de 25,00 0,145 % v. Kurswert 4 350,00 58,00 408,00 1,99 GE Moneybank (01805) gemoneybank.de 25,00 0,135 % v. Kurswert 5 350,00 69,50 419,50 2,62 Sparkasse Essen (0800) sparkasse-essen.de 15,00 0,116 % v. Kurswert 6 412,50 46,40 458,90 2,40 PSD Berlin-Brandenburg (01803) psd-berlin-brandenburg.de 20,00 0,100 % v. Kurswert 3 437,50 63,80 501,30 2,90 Sparda-Bank West (01805) sparda-west.de 25,00 0,145 % v. Kurswert 4 465,00 58,00 523,00 2,17 Teuerstes Institut 40,00 0,150 % v. Kurswert 7 650,00 95,70 745,7 Konditionen im Internet Citibank (01803) citibank.de 9,99 Keine 119,88 0,00 119,88 3,36 DKB Bank (030) dkb.de 10,00 17,40 120,00 17,40 137,40 3,67 ING-Diba (01802) ing-diba.de 9,90 Keine 162,00 0,00 162,00 2,09 Postbank (01803) postbank.de 8,88 18,84 147,05 18,84 165,89 2, direkt (01803) direkt.com 9,95 30,00 146,40 30,00 176,40 1,85 S Broker (0800) sbroker.de 10,00 12,00 165,00 12,00 177,00 8 Maxblue (Deutsche Bank) 9 (01818) 1000 maxblue.de 14,99 29, ,88 0,00 179,88 2,04 Sparda-Bank Hessen (01802) sparda-hessen.de 14,00 Keine 180,00 0,00 180,00 2,53 Netbank netbank.de 12,95 11,60 179,40 11,60 191,00 4,06 Sparda-Banken 11 ; PSD Frankf./M ,00 11,60 180,00 11,60 191,60 12 Teuerstes Institut 30,00 0,174 % v. Kurswert ,00 69,60 644,60 Angaben in Euro. 1) Auf einer Skala von eins (sehr gut) bis sechs (ungenügend). 2) Plus 0,125 Prozent des Transaktionsvolumens. 3) Mindestens 11,60 Euro oder 5,80 Euro/Posten. 4) Mindestens 17,40 Euro oder 2,90 Euro/Posten. 5) Mindestens 14,50 Euro oder 5,80 Euro/Posten. 6) Mindestens 11,60 Euro. 7) Mindestens 8,70 Euro oder 8,70 Euro/Posten. 8) Bewertung nicht möglich, da nicht vergleichbar. 9) Direct Trade. 10) Entfällt bei einem Trade je Quartal oder bei Depotwert von mehr als Euro im monatlichen Durchschnitt. 11) Baden-Württemberg, Berlin, Hamburg, Hannover, München, Südwest, West. 12) Entfällt, da mehrere Banken. 13) Mindestens 17,40 Euro oder 3,48 Euro/Posten. Quellen: FMH-Finanzberatung, Tellsell Consulting. Stand: Oktober Depotgebühr Gesamt Sevice C 23/2004 Foto: Zefa

7 Bankentest Girokonto Depot Service Kundendienst im Test Die großen und die günstigsten Banken im Servicevergleich. Wer auf Anfragen und Wünsche vorbildlich reagiert, wer enttäuscht. Verfahren. 15 geschulte Tester stellten inkognito knapp 1000 Fragen zu Gebühren von Konten und Aktiendepots. Außerdem forderten sie bei den 34 Banken jeweils zehnmal Informationsbroschüren an. Gesamtnote. Die Einzelergebnisse wurden wie folgt gewichtet: 40 Prozent, Telefon 40 Prozent, Prospektanfrage 15 Prozent und Kontaktmöglichkeit per Internet 5 Prozent. Kriterien für die -Note 1 Rang Institut Anzahl der bewerteten Kriterien Berliner Volksbank 100,0 19,5 1,68 1,56 1,25 1,90 1, direkt 86,7 10,6 2,06 1,65 1,72 2,20 1,85 3 Comdirect 86,7 17,3 2,29 1,64 1,74 3,00 1,98 4 Sparda-Bank Hannover 93,3 49,7 2,44 1,91 1,28 1,10 1,99 5 Deutsche Bank 93,3 71,3 2,24 1,84 1,96 2,30 2,04 6 ING-Diba 86,7 8,7 2,25 2,21 1,10 2,80 2,09 7 Sparda-Bank Berlin 100,0 4,8 2,16 2,04 2,17 3,10 2,16 8 Sparda-Bank West 100,0 20,8 2,36 1,88 2,40 2,20 2,17 8 Sparkasse zu Lübeck 100,0 4,2 2,60 1,67 2,37 2,20 2,17 10 Sparda-Bank Baden-Württemberg 100,0 13,5 1,76 2,51 2,73 1,70 2,20 11 BBBank 100,0 24,4 2,59 1,97 1,61 3,10 2,22 12 PSD Kiel 100,0 11,8 2,37 1,97 2,48 2,40 2,23 13 PSD Frankfurt 100,0 13,4 2,87 1,77 1,76 2,40 2,24 14 Postbank 73,3 14,2 2,56 2,08 2,08 2,60 2,30 14 PSD Koblenz 73,3 20,7 2,67 2,29 1,56 1,60 2,30 16 Hypovereinsbank 100,0 13,2 1,73 2,33 3,98 2,70 2,36 17 Sparkasse Essen 73,3 21,5 2,71 2,00 2,13 4,00 2,40 18 Commerzbank 93,3 23,1 3,42 1,89 1,79 2,30 2,51 19 Sparda-Bank Hessen 100,0 11,9 2,30 2,47 3,30 2,40 2,53 19 Sparda-Bank Südwest 100,0 9,0 2,73 2,13 2,70 3,50 2,53 21 PSD Rhein-Ruhr 100,0 14,3 2,93 2,07 3,20 2,40 2,60 21 SEB 86,7 13,5 2,83 2,24 3,00 2,50 2,60 23 GE Moneybank 73,3 69,7 3,05 2,74 1,60 1,40 2,62 24 Sparkasse Dortmund 93,3 4,5 3,16 1,96 3,80 2,10 2,72 25 PSD Berlin-Brandenburg 86,7 19,7 3,60 2,13 3,25 2,40 2,90 26 Hamburger Sparkasse 93,3 23,4 2,85 2,35 5,00 1,50 2,91 27 Dresdner Bank 3 93,3 2,8 3,43 2,28 3,38 2,60 2,92 28 Stadtparkasse Köln 93,3 14,5 2,85 2,76 3,46 3,90 2,96 29 Sparda-Bank Hamburg 73,3 44,4 3,07 3,00 3,02 2,30 3,00 30 Sparda-Bank München 53,3 40,1 4,05 2,36 2,19 3,40 3,06 31 Stadtsparkasse Düsseldorf 33,3 34,9 4,13 2,07 4,70 2,90 3,33 32 Citibank 4 4 5,00 1,80 3,00 3,80 3,36 33 DKB Bank 100,0 8,0 3,66 3,32 5,00 2,60 3,67 34 Netbank 93,3 13,2 2,73 5,00 5,00 4,40 4,06 1) Auswahl. 2) Auf einer Skala von eins (sehr gut) bis sechs (ungenügend). 3) Ausgewählte Filialen in den 15 größten deutschen Städten. 4) -Kontakt wird nicht angeboten. Quelle: Tellsell Consulting. Antwortquote in Prozent Reaktionszeit in Stunden Bewertung in Noten 2 Telefon Prospektanfrage Kontaktmöglichkeit per Internet Gesamtnote von zehn der Berater erwiesen sich als besonders kompetent und freundlich. Doch trüben manche Ergebnisse die Gesamtleistung. So können Citibank- Kunden ihrer Bank keine schreiben. Die Dresdner verweigert die Auskunft: Interessenten müssen auch bei einfachsten Fragen in die Filiale. Auch andere Institute zeigen vereinzelte Schwächen: Die DKB Bank antwortete in mehreren s, dass die Kunden ihre Fragen doch per Telefon stellen sollen. Die Netbank schickt oft keine Antwort, sondern nur einen Link auf die Internetseite. Der Interessent soll dort selbst nach der Antwort suchen. Auch die BBBank, die PSD Berlin-Brandenburg, die Sparda-Bank West und die Sparkasse Dortmund antworten zuweilen auf diese unbefriedigende Weise. Verweigerte Auskunft. Ein Mitarbeiter der Hamburger Sparkasse hatte wohl einen schlechten Tag: Auf die Frage nach der Jahresgebühr für ein Girokonto schrieb er zurück, dass sein Haus keine Produkte von der Stange anbietet. Eine Antwort sei daher nicht möglich. Bedenklich: BBBank, Berliner Volksbank, Comdirect, Netbank und SEB verschlüsseln ihre -Formulare auf der Homepage nicht. Der Anruf im Callcenter bleibt zuweilen erfolglos. Die Hypovereinsbank informiert in der Regel nicht telefonisch über Kreditkarten. Die DKB Bank war an drei Tagen nicht erreichbar, obwohl die Hotline jeweils fünfmal angewählt wurde. Der Sprachcomputer der Sparda- Bank Hamburg trieb die Tester mit komplizierten Menüs und synthetischer Stimme fast zur Verzweiflung. DKB Bank, Netbank und Hamburger Sparkasse verschicken keine Prospekte. Die PSD Banken senden Informationsmaterial oftmals nur an Postleitzahlen der näheren Umgebung schlecht für potenzielle Kunden vor einem Wohnungswechsel. Trotz solcher Ausfälle werden die Kunden bei den Top-20-Instituten des Tests in der Regel gut bedient, sagt Baumgärtner. Sie können getrost einen der Preisbrecher wählen auch wenn sie nicht zu den Geschenkeverteilern gehören. Ω Jens Hagen 104 C 23/2004

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