MKB Mikrokredit Brandenburg GmbH

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1 MKB Mikrokredit Brandenburg GmbH Alternative Finanzierungsmodelle Vorhabensfinanzierung für Existenzgründer und Unternehmer - Mikrofinanzierung - Potsdam, den VS Finance GmbH, Lietzenburger VS Finance Str. 94, GmbH, Berlin, Lietzenburger Tel. 030 Str , , web: Berlin,

2 Problemstellung In Deutschland werden jedes Jahr mehrere tausend Darlehen bis EUR an Unternehmer von Banken nicht vergeben Gründe hierfür sind u.a.: - keine kostendeckenden Margen für die Banken - hoher administrativer Aufwand zur Betreuung dieser Unternehmer - Bonität von Gewerbetreibenden - Bankenrating - Sicherheitenlage des Unternehmers - Phase der Unternehmensentwicklung (z.b. Existenzgründer oder Restrukturierung) - Branche des Unternehmers (z.b. Gastronomie) Kreditentscheidung Kreditentscheidung aufgrund aufgrund einer einer dokumentenbasierten und und vergangenheitsbezogenen Analyse Analyse des des Unternehmers Unternehmers 2

3 Lösung Darlehen Darlehen der der GLS GLS Bank Bank und und des des Mikrokreditfonds Mikrokreditfonds Deutschland Deutschland keine formalen Ausschlusskriterien, bspw. durch: - Unternehmensphase (z.b. Existenzgründer) - Branche (z.b. Gastronomie) - negative Schufa, persönliche Insolvenz, eidesstattliche Versicherung Projekt und Unternehmerpersönlichkeit stehen im Fokus der Kreditanalyse individuelle und flexible Betreuung durch das MFI keine Gebühren / Kosten für die Beantragung flexible Darlehensgestaltung im Rahmen der Vorgaben persönlichkeitsbasierte und und zukunftsbezogene zukunftsbezogene Analyse Analyse des des Unternehmers Unternehmers 3

4 Mikrokreditfonds Deutschland - Produktmerkmale Zinssatz: 8,56% p.a. (nominal) / 8,9% p.a. (effektiv) Laufzeiten: möglichst kurz, maximal 36 Monate Darlehenshöhe: Kleinstbeträge, nach erfolgreicher Rückzahlung ist eine Erhöhung auf max. EUR möglich Verwendungszweck: Finanzierung von unternehmerischen Aktivitäten Tilgung: monatlich oder endfällig Sicherheiten: werden von der MKB/VSF individuell festgelegt Vorfristige Tilgung: jederzeit (auch in Teilbeträgen) kostenfrei möglich Gebühren / Kosten während der laufenden Betreuung: keine (bei vertragsgemäßer Darlehensabwicklung) Die Die Darlehen Darlehen werden werden von von der der GLS GLS Bank Bank ausgegeben ausgegeben und und durch durch die die MKB/VSF MKB/VSF verbürgt. verbürgt. 4

5 Darlehensbeantragung bei der MKB (I) Online-Antragsformular unter oder per Weitere Unterlagen: - Schufa-Selbstauskunft (komplett) - Ausweiskopie - Gewerbeanmeldung / HR-Auszug / Unternehmernachweis - Unterlagen zur wirt. Vergangenheit und / oder Zukunft (z.b. BWA, BP) - Lebenslauf Prüfung der vollständigen Unterlagen innerhalb von 5 Werktagen Persönliches Gespräch beim Unternehmer und / oder bei der MKB/VSF Darlehensentscheidung innerhalb von 24 Stunden Vorbereitung Darlehensvermittlungsvertrag, Sicherungsvereinbarung etc. Abstimmung und Unterschriften (ca. 3 Werktage) 5

6 Darlehensbeantragung bei der MKB (II) Weitergabe der Darlehensempfehlung an die GLS Bank Post-ID-Verfahren des Unternehmers Darlehensvertrag zur Unterschrift bei der MKB (ca. 7 Werktage) Erläuterung des Darlehensvertrages und Unterschrift Auszahlung des Darlehens (ca. 5 Werktage) Dauer: Dauer: ca. ca. 3 bis bis 4 Wochen Wochen ab ab Eingang Eingang der der vollständigen vollständigen Unterlagen Unterlagen Aufnahme der laufenden Darlehensbetreuung - Kontrolle der Rückzahlungen - Krisenintervention - Planung von Folgefinanzierungen - Umfassende Umfassende Betreuung Betreuung durch durch die die MKB MKB // VSF VSF --ihr ihr Mikrofinanzinstitut Mikrofinanzinstitut 6

7 Anforderungen an die Sicherheiten Die MKB/VSF bürgt für das ausgereichte Darlehen faktisch vollständig. Die Sicherheiten werden durch die MKB/VSF individuell festgelegt. Akzeptierte / bevorzugte Sicherheiten: - Bürgschaften aus dem sozialen Umfeld (Rollen: weiterer Ansprechpartner, Projektreferenz, Coach, Bürge) - verdeckte Forderungsabtretungen insbes. bei Auftragsvorfinanzierungen Der Der Kunden Kunden wird wird bei bei der der Gestaltung Gestaltung der der Sicherheiten Sicherheiten intensiv intensiv unterstützt. unterstützt. Bislang Bislang ist ist noch noch kein kein Kreditantrag Kreditantrag aufgrund aufgrund mangelnder mangelnder Sicherheiten Sicherheiten abgelehnt abgelehnt worden. worden. 7

8 Vertragsverhältnisse Unternehmer ggf. Darlehensvermittlungsvertrag inkl. Sicherheitenvereinbarung (Schadensersatz) Darlehensvertrag MKB MKB // VSF VSF Kooperationsvertrag GLS GLS Bank Bank eg eg Haftung für das vermittelte Darlehen Übergang der Forderung bei Darlehensausfall 8

9 Ratenfälligkeit Optionen: Tilgungsaussetzung Ratenherabsetzung.. Ausbuchung bei der GLS Bank Handlungsspielraum Kreditstörung Kreditabwicklung Sicherheitenverwertung t -15 t 0 t +15 t +30 t +45 t +60 Ratenfälligkeit MKB/VSF Ratenfälligkeit GLS 9

10 Projektpartner Bundesministerium für Arbeit und Soziales Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie Initiatoren des Programms Mikrokreditfonds Deutschland Bereitstellung von EUR 40 Mio. für den Garantiefonds Europäische Union Europäischer Sozialfonds für Deutschland Unterstützer des Programms Mikrokreditfonds Deutschland Bereitstellung von EUR 60 Mio. für den Garantiefonds GLS Gemeinschaftsbank e.g. - Bochum Kreditabwickelnde Bank mit entsprechender Zulassung nach dem KWG Deutsches Mikrofinanzinstitut e.v. - DMI Interessenverband der Mikrofinanzierer in Deutschland Akkreditierung und Training aller MFI / Qualitätssicherung 10

11 Aktivitäten im Bereich Mikrofinanzierung Deutsches Mikrofinanzinstitut e.v. - DMI Mitglied seit 07/2010, Mitarbeit in diversen Arbeitsgruppen z.b. COPIE, Wirtschaftlichkeit und Haftungskapital VS Finance GmbH - Berlin Akkreditiertes Mikrofinanzinstitut mit Sitz in Berlin seit 07/2010 Bundesweite Mikrokreditvergabe im Programm Mikrokreditfonds Deutschland Regionaler Fokus auf Berlin/Brandenburg MKB Mikrokredit Brandenburg GmbH - Potsdam vorm. FIDES Unternehmensförderungs GmbH Übernahme und Umfirmierung der Gesellschaft in 04/2011 Abwicklung des Pilotprojekts Mikrofinanz Brandenburg Akkreditierung im Programm Mikrokreditfonds Deutschland für 08/2012 geplant Regionale Mikrokreditvergabe im Land Brandenburg - Geschäftstellen in Potsdam (bestehend) sowie Cottbus, Frankfurt/Oder, Prenzlau/Schwedt und Wittenberge/Neuruppin (geplant) 11

12 Ablauf Mikrofinanzierung (I) 1. Analyse Kreditantrag Kreditnehmer 3. Kredit 4. Betreuung Mikrofinanzinstitut 2. Kreditempfehlung GLS GLS Bank Bank 5. Risikobeteiligung 6. Gratifikation Mikrokreditfonds 7. Provision 8. Abdeckung Kreditausfälle 1. Mikrofinanzinstitut analysiert den Kreditantrag. 2. Mikrofinanzinstitut gibt eine Kreditempfehlung ab. 3. GLS Bank schließt einen standardisierten Kreditvertrag ab. 4. Mikrofinanzinstitut nimmt die Kreditbetreuung auf. 12

13 Ablauf Mikrofinanzierung (II) 1. Analyse Kreditantrag Kreditnehmer 3. Kredit 4. Betreuung Mikrofinanzinstitut 2. Kreditempfehlung GLS GLS Bank Bank 5. Risikobeteiligung 6. Gratifikation Mikrokreditfonds 7. Provision 8. Abdeckung Kreditausfälle 5. Mikrofinanzinstitut haftet für Kreditausfälle. 6. Mikrofinanzinstitut erhält Gratifikationen vom Mikrokreditfonds. 7. Mikrokreditfonds erhält Provision von der GLS Bank. 8. Mikrokreditfonds deckt Kreditausfälle gegenüber der GLS Bank ab (sofern diese die Haftung des Mikrofinanzinstituts übersteigen). 13

14 Aufgaben des Mikrofinanzinstituts (I) Unternehmer Unternehmer MKB/VSF MKB/VSF GLS GLS Bank Bank Direkter und persönlicher Kontakt zwischen dem Unternehmer und MFI. Kein direkter Kontakt zwischen dem Unternehmer und der GLS Bank. Akquisition Darlehensanalyse Datenerfassung Unterzeichnung Sicherheitenverwaltung Rückzahlungskontrolle Tilgungsänderung Ausbuchung Kommunikation über Internetplattform 14

15 Aufgaben des Mikrofinanzinstituts (II) Akquisition Akquisition von Finanzierungsanfragen von Kleinstunternehmen und Gründungen. Entwicklung von spezifischen Angeboten. Kreditanalyse Analyse des Kreditbedarfs und der Bonität (Vor-Ort-Gespräch, Prüfung eines Businessplanes, Prüfung eines vorzufinanzierenden Auftrages). Datenerfassung Erfassung von Vertragsdaten und Angaben zur Person der Kreditnehmer auf einer geschützten Internetplattform, welche auch zur laufenden Kreditbetreuung dient. Unterzeichnung Unterzeichnung der von der Bank erstellten Vertragsunterlagen durch den Kreditnehmer und Rücksendung an die Bank. Sicherheitenverwaltung Vereinbarung und Verwaltung von Kreditsicherheiten nach eigenen Maßgaben. Rückzahlungskontrolle Zeitnahe und persönliche Intervention bei ausbleibenden Rückzahlungen. Tilgungsänderungen Information der Bank bei reduzierten oder ausgesetzten Kredittilgungen über die Internetplattform. Ausbuchung Mitteilung an die Bank über die Internetplattform, wenn ein Kredit nicht mehr zurückgezahlt wird. 15

16 Kontakt MKB Mikrokredit Brandenburg GmbH David-Gilly-Str. 1 D Potsdam Fon: Fax: Mobil: Mail: Web: Stephan Hiller Geschäftsführer VS Finance GmbH Akkreditiertes Mikrofinanzinstitut Lietzenburger Straße 94 D Berlin Fon: Fax: Mobil: Mail: Web: Stephan Hiller Geschäftsführer 16

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