BPW P v o v r o Ort i m Grün ü d n e d rcent n er de d r Berliln i e n r V o V l o k l sba b nk 01. März 2017 Guid i o W e W g e ner

Transkript

1 BPW vor Ort im der Berliner Volksbank 01. März 2017 Guido Wegner Berliner Volksbank eg Berlin Tel BPW vor Ort im der Berliner Volksbank Vorstellung des s Berlin Grundlagen der Finanzierung Fit für das Bankgespräch Praktische Übung Get together

2 Die Berliner Volksbank eg in Zahlen Kennzahlen Berliner Volksbank ( ) Kunden rd Vertriebsstandorte 100 Mitarbeiter Mitgliederanzahl Bilanzsumme 11,7 Mrd. Zinsüberschuss 261,9 Mio. Jahresüberschuss 17,3 Mio Unser Angebot für Existenzgründerinnen und /- gründer Genossenschaftlicher Finanzverbund Versicherungen, Leasing, Bausparen, Investment- oder Immobilienfonds: Die Berliner Volksbank bietet alle Finanzdienstleistungen und -produkte des Finanzverbundes

3 Berlin Einrichtung eines Gründercenters im Mai Mitarbeitern mit speziellem Know-how ca. 500 Businesspläne werden p. a. geprüft über genehmigte Finanzierungsvorhaben Betreuungskonzept für die ersten drei Jahre Unsere Drei Versprechen sofortiger erster telefonischer Kontakt (innerhalb von 24 Stunden) zum Gründer bzw. dessen Unternehmensberater Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung bei Firmengründung bei einer Gesamtfinanzierung bis zu 750 TEUR entscheiden zwei Mitarbeiter im Vertrieb bei Vorlage aller erforderlichen Unterlagen erfolgt die Entscheidung innerhalb von 3-4 Arbeitstagen

4 Darauf sollten Sie achten Hausbankprinzip Antragstellung vor Vorhabensbeginn Herausarbeitung Ihres Alleinstellungsmerkmals (USP) Finanzplanung: worst-case-analyse Hausbankprinzip So funktioniert das Hausbankprinzip - vier Schritte zum Förderdarlehen Beratung Existenzgründer Businessplan Antragstellung Kreditzusage/ Darlehensvertrag Weiterleitung des Antrags mit Stellungnahme Kreditberatung u. 1 -entscheidung 2 4 Hausbank Refinanzierungszusage Sicherheitenprüfung 3 Hauptleihinstitut Entscheidung über Förderdarlehen

5 Entscheidungsgrundlagen der Bank Unternehmereigenschaft Businessplan: - Standort - Konkurrenzanalyse - Finanzplanung wirtschaftliche Tragfähigkeit Bedeutung Worst-Case Szenario Die Rentabilitäts- und die Liquiditätsplanung sollten aus 2 Szenarien bestehen: Worst - Case Real - Case Optional: Best Case Die Berliner Volksbank eg entscheidet auf Basis des Worst Case Szenarios

6 Eigenmitteleinsatz hängt von Gründersituation ab, insbesondere vom Vermögensstatus wird vom Kapitalbedarf, insbesondere vom Investitionsvolumen bestimmt Orientierung: 20% z.t. auch Mindestanforderung mancher öffentlicher Programme (ERP Kapital für Gründung) Je mehr eigene Mittel desto kleiner das Liquiditätsrisiko (finanzielles Polster) größer die persönliche Identifikation (Kreditwürdigkeit) Sicherheiten z. T. programmimmanent (KfW Gründerkredit StartGeld, IBB Berlin Start) Bürgschaftsbanken (max. 80%) auf Antrag der Hausbank oder als BoB ( Bürgschaft ohne Bank ) Eigene Sicherheiten reduziert Restrisiko bei Ausfall, weil bewertbar begrenzt auf Todesfall

7 Fehler vermeiden Gewichtung von Ablehnungsgründen Ablehnungsgrad 73% sonstige 5% 17% Zahlen (zu optimistisch/unplausibel) 33% 19% 26% Vollexistenz (HHR/KD) Konzept (unvollständig / Branche / Standort / Konkurrenz / Rechtsform) Person (Qualifikation / Bonität / Sprache) Hilfe beim Erstellen des Businessplanes durch den Leitfaden der BVB die Branchenbriefe und Partner wie BPW, IHK/HWK u. a

8 Fit für das Bankgespräch Dress - Code?! gute Vorbereitung angemessene Kredithöhe offene Kommunikation Unterlagen vorab bereitstellen alle Beteiligten sind beim Bankgespräch dabei Fazit Kein Gründer kommt an einer zuverlässigen Hausbank vorbei! Businessplan/Geschäftsidee und Unternehmerpersönlichkeit müssen überzeugen! Alleinstellungsmerkmal (USP) klar herausarbeiten! Finanzplanung sollte plausibel sein (worst case) Antragsstellung, bevor finanzielle Verpflichtungen eingegangen werden (Fördervoraussetzung)

9 Berlin Fasanenstraße 85 im Ludwig-Erhard-Haus der IHK; Berlin Fon (030) Fax (030)