Absatzfinanzierung -Leitfaden-

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1 Ansprechpartner: Deutsche Postbank AG -Absatzfinanzierung- Königstraße Dresden Christian Fest -Gebietsdirektor- Telefax: 0351/ Telefon: 0351 / Mobil: 0170 / cfest@bhw.de Ingo Würzburg -Vertriebsmanager- Telefon: 0351/ Mobil: 0170/ iwuerzburg@bhw.de Postbank Servicenummern Telefon Telefax Genehmigungspool 040 / oder / Herr Lohmann (Ltr. Darlehens-Center) / / Service-Hotline (Darlehensbeantragung u.-abwicklung) Service-Hotline (technische Infoline) / / / Neu! Neu! Neu! Die neuen Servicenummern sind montags bis samstags von 9:00 bis 20:00 Uhr erreichbar! Meine persönlichen Daten: Händlernummer: Passwort: (bei Erstanmeldung entspricht die Händlernummer dem Passwort) Warenkreditantrag -online-: 1. Einwahl im Internet unter 2. Schnelleinstieg über "Quick Online Antrag" (links unten auf Ihrem Bildschirm) 3. Anmeldung mit Händlernummer und Passwort - dann "weiter" 4. Auswahl "Neues Darlehen" 5. "Standardfinanzierung" lassen - dann Auswahl "zweiter Darlehensnehmer" anklicken (falls vorhanden, z.b.: bei Ehepaaren) anschließend "weiter" 6. für Subventions- (z.b. 0%-Finanzierung) oder Provisionsvarianten "abweichende Konditionen" anklicken anschließend kann Wunschzins bzw. Subvention (mit "-" Vorzeichen z.b. Barzahlungsrabatt eingeben) od. Provision vorgegeben werden. Wenn Sie mit unseren Standardkonditionen arbeiten möchten, lassen Sie das Kreuz bei "abweichende Konditionen" einfach weg. 7. Kaufpreis und gegebenenfalls Anzahlung eingeben, optional kann das Datum für die 1. Rate bis 6 Monate vorverlegt werden (Zielkauf). 8. anschließend Geburtsdaten eingeben und RSV-Variante (Restschuldversicherung) auswählen und auf "berechnen" klicken. 9. nach der Berechnung scrollen Sie die Bildschirmanzeige nach unten, um die verschiedenen Finanzierungsvarianten zu sehen. 10. Auswahl der gewünschten Finanzierungsvariante - alternativ kann eine weitere Variante mit Wunschrate oder Wunschlaufzeit ermittelt werden (max. 72 Monate Laufzeit). Bitte tätigen Sie Ihre Eingabe und klicken Sie auf "berechnen". Anschließend wählen Sie eine Variante durch anklicken aus und gehen mit "weiter" durchs Programm

2 11. Informationen zur Schufa-Meldung etc. (Kunde muss einverstanden sein), dann entsprechenden Button drücken. 12. Erfassung der Angaben zur verkauften Ware (mit *) gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder), dann "weiter". 13. Erfassung der persönlichen Daten von Darlehensnehmer 1, die Eingabe identischer Daten für Darlehensnehmer 2 (z.b. Ehegatte) ersparen Sie sich, indem Sie den Button "Daten von Darlehensnehmer 1 übernehmen" drücken, dann "weiter". 14. Erfassung der Adressdaten für Darlehensnehmer 1. Die identischen Daten für Darlehensnehmer 2 (z.b. Ehegatte) können Sie wieder übernehmen, dann "weiter" 15. Erfassung der Legitimationsdaten, dann "weiter". 16. Erfassung der Daten zur Haushaltsrechnung (bei Finanzierungen bis wird dieser Punkt automatisch übersprungen), dann "weiter". 17. Erfassung der Daten zur Kontoverbindung des Kunden (bei Geschäften bis zusätzlich Erfassung der ec/kreditkartendaten [vereinfachtes Verfahren / ohne Gehaltseingabe und -nachweis]), dann "weiter". 18. Kontrolle der Auszahlungsdaten (Ihr Geschäftskonto), dann weiter alle Angaben nochmals prüfen und "Darlehensantrag senden". 19. nun zur Gesamtübersicht zurück. Nach ca. 5 Minuten (max. 30 Minuten) erhalten Sie Ihre Kreditentscheidung (siehe Legende) bei "in Bearbeitung" (? - gelb) nach ca. 5 Minuten auf "Anzeige aktualisieren" drücken, um die Entscheidung zu sehen. bei Kreditablehnungen => nähere Informationen bzw. Absprachen zu Kreditentscheidungen via Telefon (siehe oben) 20. unter Details kann der Darlehensvertrag bei Kreditgenehmigung abgefragt und ausgedruckt werden. Der Vertrag muss an drei Stellen vom Kreditnehmer und an der Stelle Legitimationsprüfung von Ihnen (Kooperationspartner) unterzeichnet werden. Jeder Kreditnehmer erhält von Ihnen eine Kopie des Kreditvertrages ausgehändigt. 21. Die angeforderten Unterlagen nebst Original-Kreditvertrag müssen im Darlehens-Center binnen 10 Tagen eingereicht werden - Die Warenempfangsbestätigung (mit Kundenunterschrift) muss per Telefax (05151/ ) nachgereicht werden (alternativ: per Post). 22. Nach Vorliegen aller Unterlagen wird das Darlehen an Sie ausbezahlt. Die Bestätigung der Übereinstimmung der angefragten mit den per Post eingereichten Unterlagen erhalten Sie per Post und online über die Darlehensübersicht Der Genehmigungsvermerk wird mit <OK> gekennzeichnet. 23. eventuelle. Provisionsauszahlungen erfolgen monatlich bzw. vierteljährlich. P.S.: Kleine nachträgliche Änderungen (Änderung der Rate oder des Finanzierungsbetrages) können Sie nach erfolgter Genehmigung vom Genehmigungspool nachträglich erfassen lassen. Achtung!!! - über können Sie Finanzierungsangebote für Ihre Kunden oder Preisschilder bequem selbst ausdrucken => Rubrik: "Preisformulare" Hinweis: So peppen Sie Ihre Angebote, Ihre Prospekte und Ihre Zeitungswerbung auf: Ratenzahlung auch bei uns! Fragen Sie nach unseren attraktiven Angeboten ab 0,00% eff. Jahreszins! - 2 -

3 Finnazierungsanträge per Post Versandanschrift BHW Bank AG -Darlehens-Center Hameln Servicenummer für Rückfragen Notwendige Basisunterlagen Warenkreditantrag (unterzeichnet) bis : Kopie ec- oder Kreditkarte ab : Lohn-/Gehaltsabrechnung (3 Monatswerte) Kopie Personalausweis od. Reisepass (mit Meldebestätigung) Kaufvertrag / Rechnung / Warenempfangsbestätigung gegebenenfalls weitere Unterlagen / (14ct/min) FAQ: häufig gestellte Fragen: Was bringt mir als Händler die Warenabsatzfinanzierung? - Sichern Sie sich zusätzlichen Umsatz durch zusätzliche und größere Aufträge. Wie funktioniert das? Nicht selten fällt der Kostenvoranschlag für die Wunschleistung höher aus, als der Kunde ursprünglich annahm. Nennen Sie Ihren Preis und bieten Sie gleichzeitig die Möglichkeit zur Ratenzahlung an. Ihr Traumpool kostet Wie wollen Sie zahlen? In bar oder in Raten? Der Kunde hat nun die Möglichkeit zwischen Ratenzahlung, Anzahlung mit Ratenzahlung und Barzahlung zu wählen, so dass ihm die Kaufentscheidung für sein hochwertiges Wunschprodukt leicht gemacht wird. Wozu Abstriche machen oder noch warten, wenn der Wunsch in Raten bezahlbar ist. Sie zeigen Ihren Kunden Wege auf, wie sie sich ihren Wunsch erfüllen können. Das Verkaufsgespräch muss hier nicht mit der Kaufpreisnennung enden, sondern Sie unterhalten sich über die vielfältigen Zahlungsmöglichkeiten. Was kostet die Ratenzahlung? Fragen Sie den Kunden nach seiner Wunschrate - Immerhin erfüllen Sie ihm ja auch mit Ihrem Produkt seinen Wunsch. Die Wunschrate soll mindestens ca. 2% des finanzierten Betrages ausmachen (z.b.: bei Darlehen soll die Monatsrate mindestens 200 betragen). Selbstverständlich können Sie auch Wunschlaufzeiten vorgeben. Und wie sieht es mit dem Zinssatz aus? Unsere Basiskondition ist schon attraktiv. Dennoch stehen Sie auch hier im starken Wettbewerb zu Ihren Mitbewerbern. Hat sich der Kunde für eine Ratenzahlungsalternative entschieden, so ist das Thema "Barzahlungsrabatt" vom Tisch. Viel interessanter für den Kunden ist nun der Zinssatz. Durch einen überschaubaren Subventionsbeitrag können Sie Ihrem Kunden attraktive Zinssätze bis hin zur 0%- Finanzierung anbieten. Eine 0%-Finanzierung über eine Laufzeit von 12 Monaten kostet Sie beispielsweise nur zwischen 3,5 und 4,0% Subventionsbeteiligung. Rechnen Sie doch einfach mal ein paar Varianten für sich durch (siehe Seite 1)

4 Was gibt es noch für Möglichkeiten? Bieten Sie Ihren Kunden als weitere Aktion die Möglichkeit an, mit der Ratenzahlung erst später zu beginnen. Bis maximal 6 Monate nach dem Auszahlungsdatum kann die erste Rate liegen und Sie erhalten Ihr Geld dennoch sofort nach erbrachter Leistung von uns. (Clever-Zielkauf) Finanzierungen bis ohne Gehaltsnachweis?! Bei Finanzierungsanfragen bis verzichten wir sogar auf den Gehaltsangaben, wenn Ihr Kunde eine gültige ec- oder Kreditkarte besitzt. Darüber hinaus werden hier die Vergabekriterien großzügiger gelebt. Geht es um Ratenzahlungen für eine Finanzierung bis bieten Sie Ihrem Kunden doch einfach an, die Ratenzahlung bequem über seine ec-karte zu machen. Wir brauchen hier i.d.r. nur eine Kopie seiner ec-karte. Weitere Argumente für die Warenabsatzfinanzierung: schnelle und unkomplizierte Abwicklung über unser Händlerportal oder Offline (per Telefax) Sie wissen, dass die Zahlung gesichert ist und erhalten Ihr Geld sofort nach erbrachter Leistung auf Ihr Konto kompetente Ansprechpartner für die Geschäftsabwicklung in der Zentrale sowie vor Ort Was ist finanzierbar? Ihre gesamte Werksleistung, also Material einschließlich Arbeitsleistung wird von uns finanziert. Selbstverständlich sind auch Teilfinanzierungen/Mehrwertfinanzierungen möglich. Sie haben somit die Möglichkeit, Ihren Kunden ein größeres Servicepaket anzubieten. Weiterer Vorteil für Sie: eine umfangreichere Leistung, die Sie Ihren Kunden im Bezug auf Qualität und Quantität anbieten können, ist die beste Werbung für Ihr Unternehmen. Wer ist finanzierbar? Wir bieten Ihren Kunden im Alter zwischen 21 Jahren und 75 Jahren (Endalter bei Ablauf der Finanzierung) die Möglichkeit der Ratenzahlung, wenn es sich bei Ihren Kunden um Privatpersonen bzw. um Freiberufler mit einem nachhaltigen monatlichen Einkommen handelt. Hier muss das Einkommen (Nettoverdienst, Kindergeld,...) die Kosten der Lebenshaltung übersteigen. Neben der Miete bzw. den Finanzierungskosten für das Eigenheim, eventuellen Ratenzahlungen, etc. bringen wir hier Lebenshaltungspauschalen zum Abzug. Die Lebenshaltungspauschalen *) werden wie folgt angesetzt: Paare - 825, Singles - 675, je Kind (in Abhängigkeit vom Einkommen 35%). Beispiel: Für ein Paar mit einem Kind würden wir zum Beispiel wie folgt rechnen: Sein Nettoeinkommen + Ihr Nettoeinkommen + Kindergeld Nettoeinkommen Gesamthaushalt Miete (oder Raten fürs Haus) andere Ratenverpflichtungen (z.b.: Autokredit) Rate Absatzfinanzierung Postbank Ausgaben Gesamthaushalt 850 bleibt für Lebenshaltung übrig Lebenshaltungspauschale (825 <Paare> <Kind>) 975 *) Für das Postleitzahlengebiet der neuen Bundesländer wird die Lebenshaltungspauschale der DN derzeit um 15% gemindert! Fazit: Im gezeigten Fallbeispiel wäre die Ratenzahlung grundsätzlich möglich, da das Einkommen die Ausgaben einschließlich Lebenshaltungspauschale übersteigt

5 Tipps: Wenn ein Lebenspartner/Ehegatte vorhanden ist, erfassen Sie beide Partner (siehe Lebenshaltungskosten). Als Darlehensnehmer 1 erfassen Sie immer den wirtschaftlich Stärkeren (höherer Verdienst). Ist der Kreditbetrag nicht größer als und hat Ihr Kunde eine gültige ec- oder Kreditkarte, erfassen Sie bitte unbedingt die Kartennummer und das Gültigkeitsdatum (Jahreszahl) bei der Antragstellung, damit das vereinfachte Verfahren angewendet werden kann. Erhält jemand zwei nachhaltige Einkommen (zusätzlich: Witwenrente), addieren Sie diese bitte und tragen Sie die Summe im Feld: "Nettoverdienst" ein. Ist jemand weniger als 6 Monate bei seinem neuen Arbeitgeber beschäftigt, fragen Sie unbedingt nach der Probezeit. Wenn uns der Kunde einen Nachweis über die Beendigung der Probezeit bringen kann, tragen Sie dies im Feld "sonstige Angaben" bei der Haushaltsrechnung als Bemerkung ein und fügen Sie den Nachweis später den einzureichenden Unterlagen bei. Beachten Sie in der Haushaltsrechnung: Zahlt Ihr Kunde weder Miete noch Finanzierungskosten, weil das Eigenheim bereits abbezahlt ist, so vermerken Sie dies bitte im Feld "sonstige Angaben" und tragen Sie im entsprechenden Feld die Nebenkosten ein. Bei mitfreiem Wohnen kennzeichnen Sie bitte die Wohnung als Mietwohnung und tragen Sie "mietfreies Wohnen" bei sonstige Angaben ein. Verzichten Sie möglichst nicht auf die Restschuldversicherung beim Darlehensnehmer 1. Für 1-2 pro Monat je Kredit ist Ihr Kunde gegen die Risiken "Arbeitsunfähigkeit" und "Tod" abgesichert. Zusätzlich kann das Arbeitslosigkeitsrisiko abgesichert werden. Ihre Kunden danken es Ihnen im Ernstfall. Rentnern bieten Sie ausschließlich die RSV "Tod" an. Bieten Sie Ihren Kunden die Zahlung in Wunschraten (maximale Kreditlaufzeit 72 Monate) an und beachten Sie folgende Faustformel: "Je geringer der Kredit ist, um so kürzer sollte die Laufzeit sein"