Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge
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- Mathilde Pohl
- vor 8 Jahren
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1 Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge bav Direktgarant Premium Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit
2 Mit der Direktversicherung lohnt sich Ihre betriebliche Altersvorsorge richtig Die betriebliche Altersversorgung gewinnt immer mehr an Bedeutung. Sie können heute schon Schritte in die Wege leiten, um voller Zuversicht in die Zukunft zu blicken. Mit einer Direktversicherung bei Zurich lohnt sich das umso mehr, denn damit erhalten Sie eine Altersvorsorge, die staatlich gefördert, sicher und zudem auch noch renditestark ist. Eine Direktversicherung was ist das eigentlich? Die Direktversicherung ist eine beliebte Form der betrieblichen Altersversorgung, u. a., weil man über die Entgeltumwandlung Steuern und Sozialabgaben sparen kann. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber. Die Direktversicherung kann arbeitgeberfinanziert oder arbeitnehmerfinanziert oder eine Mischung daraus sein. Steuern und Sozialabgaben zahlen oder mit der Direktversicherung in die Altersvorsorge investieren? Klarer Fall für Arbeitnehmer: Durch die Entgeltumwandlung können Sie sich auf Steuervorteile freuen und zahlen weniger Sozialversicherungsbeiträge. Denn Ihre jährlichen Beiträge zur Direktversicherung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG West) in der Rentenversicherung dauerhaft steuer- und sozialversicherungsfrei. Der steuerfreie Betrag kann sich sogar noch um EUR erhöhen, sofern es sich um eine Neuzusage handelt und kein nach 40b EStG pauschalbesteuerter Vertrag besteht. Mehr Vorsorge mit geringerem Eigenaufwand Dank der staatlichen Förderung über die Steuerund Sozialabgabenersparnis fließt mehr Geld in Ihre zusätzliche Altersvorsorge, als Sie netto dafür aufwenden müssten! Aufwandsberechnung Beispiel 1 Jährlicher Beitrag Steuer- und Sozialversicherungsersparnis (beispielsweise 45 %) Jährlicher Nettoaufwand Aufwandsberechnung Beispiel 2 Jährlicher Beitrag Steuer- und Sozialversicherungsersparnis (beispielsweise 45 %) Jährlicher Nettoaufwand Neben lebenslangen garantierten Rentenleistungen können Sie bei der Direktversicherung auch eine Teilkapitalisierung von bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des Restkapitals oder eine vollständige Kapitalauszahlung wählen. 1) Wechseln Sie den Arbeitgeber, können Sie Ihre Versicherung unkompliziert mitnehmen. Ihre Anwartschaften aus der Direktversicherung sind Hartz IV- und pfändungssicher. Darum schätzen Arbeitgeber die Direktversicherung Direktversicherungen sind seit Jahren beliebt bei Arbeitgebern wegen des geringen Verwaltungsaufwandes und durch die hohe Sozialversicherungsersparnis. Damit können Sie als Arbeitgeber mit der Direktversicherung den Anspruch Ihrer Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung erfüllen! EUR 540 EUR 660 EUR EUR EUR EUR 1) Renten- wie auch Kapitalleistungen werden nachgelagert voll versteuert.
3 Unser Tipp: So haben Sie mehr von Ihren vermögenswirksamen Leistungen Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen erhalten, müssen Sie darauf Steuern und Sozialabgaben zahlen. Investieren Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen besser in eine Direktversicherung. Damit bleibt Ihnen mehr vom Nettogehalt und Sie bauen sich Ihre staatlich geförderte Altersvorsorge auf. Interessant für Minijobber: So sichern Sie sich eine Zusatz-Rente Wenn Sie als Minijobber in einer auf Dauer angelegten Beschäftigung arbeiten, können Sie sich über Mehrarbeit eine betriebliche Altersversorgung aufbauen. Auch für mitarbeitende Familienangehörige kann das eine hervorragende Lösung sein.
4 Die optimale Balance von Sicherheit und Renditechancen Unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der bav Direktgarant Premium wählen Sie eine außergewöhnliche Lösung: volle Beitragsgarantie 3) und gleichzeitig optimale Renditechancen. Damit Sie mit der bav Direktgarant Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein besonderes Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageport folio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie zum Abruftermin. 2) In guten Börsenzeiten wird verstärkt in renditeorientierte Fonds 3) (sog. Wertsteigerungskomponente) angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Fonds 4) (sog. Kapitalschutzkomponente) investiert wird. Schwankungsrisiko reduzieren Bei Wahl des DWS Premium Modells können Sie in den letzten zehn Jahren vor dem Abruftermin die Performancestabilität der Fondsanlage erhöhen. Hier greift der sogenannte Ablaufstabilisator 5), der das Fondsguthaben sukzessive von renditeorientierten in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente um schichtet. Dadurch wird das Risiko starker Kurs schwankungen verringert. So können selbst turbulentere Zeiten Ihrem Kapital wenig anhaben. Und das Gute dabei ist: Die Umschichtung wird automatisch aktiviert, Sie müssen sich um gar nichts kümmern! Alternativ kann zum Vertragsbeginn das DWS Premium Modell Balance gewählt werden. Hier erfolgt die Anlage direkt in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente. Dadurch wird das Risiko starker Kursschwankungen von Anfang an verringert. In guten Börsenzeiten wird das Kapital in renditeorientierte Fonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Fonds angelegt (Kapitalschutzkomponente), um die Beitrags garantie sicherzustellen. Fondsguthaben Gezahlte Gezahlte Beiträge Beiträge Automatische Umschichtung: Für eine stabilere Perfor mance des Fondsguthabens in den letzten zehn Vertragsjahren. Beitragsgarantie zum Abruftermin Renditeorientiertes Sparen sog. Ablaufstabilisator 5) 63 Jahre Abrufmanagement 67 Jahre
5 Anhebung des Garantieniveaus 2) Sie können das Garantieniveau jährlich selbst durch das sogenannte Garantie- Lock in 6) erhöhen. Das ist dann sinnvoll, wenn das Fondsguthaben die bisher eingezahlten Beiträge übersteigt. Ihr persönlicher Betreuer berät Sie gerne detailliert! Beispiel: Bei 100 EUR Monatsbeitrag und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt die Beitragsgarantie EUR. Nach 10 Jahren haben Sie Beiträge in Höhe von EUR bezahlt. Beläuft sich Ihr Fondsguthaben durch die erzielte Rendite nach 10 Jahren auf EUR, kann das Lock in genutzt werden, um die Beitragsgarantie zum Abruftermin um maximal EUR zu erhöhen. Individuelle Höchststandsicherung 2) Fünf Jahre vor Vertragsablauf können Sie das Sicherheitsniveau noch weiter erhöhen. Vereinbaren Sie ab diesem Zeitpunkt die individuelle Höchststandsicherung 2), kann Ihr Vertragsguthaben zum vereinbarten Abruftermin von nun an nicht mehr fallen, sondern nur noch gleich bleiben oder steigen. Damit wird Ihr Vermögen für den Rest Ihrer Ansparphase so angelegt, dass selbst geringe Verluste, die eventuell nicht mehr ausgeglichen werden können, ausgeschlossen sind. Abrufmanagement Mit dem Abrufmanagement der bav Direktgarant Premium wird Ihnen auch bei vorzeitigem Rentenübergang gemäß 6 Betriebsrentengesetz ab dem Alter von 63 Jahren der Erhalt der Beiträge garantiert. Ihre Vorteile: Flexibler Rentenbeginn Lebenslange Rente 100 % Kapitalisierung 30 % Teilkapitalisierung und Verrentung des Restkapitals Übertragung der Fondsanteile Weitere optionale Sicherheitsbausteine Garantieniveau anheben Höchststand absichern Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) Bei der BZML vereinbaren Arbeitnehmer und Arbeitgeber, dass zum Ende der Laufzeit mindestens die eingezahlten Beiträge zur Ver fügung gestellt werden (abzüglich Kosten für den biometrischen Risikoausgleich, z. B. Tod oder Invalidität). Alle darüber hinaus erzielten Erträge stehen ebenfalls dem Arbeitnehmer zu. Flexible Rentenphase 2) Die Garantie besteht zum Ende der planmäßigen Ansparphase und wird von Deutsche Asset & Wealth Management Investment GmbH (DeAWM) gegenüber dem Versicherer erbracht. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG übernimmt hierfür keine Haftung. Gleiches gilt für die Höchststandsicherung. 3) Vorsorge Fonds von DWS Investments (je nach Kapitalmarktsituation Anlage bis zu 100 % in Aktienanlagen, Fonds, ETFs, Derivate, Geldmarktinstrumente etc.). 4) Rentenfonds von DWS Investments mit unterschiedlicher Duration. 5) Nicht bei DWS Premium Modell Balance. 6) Frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr möglich.
6 So schützen Sie Ihre Altersvorsorge, Ihre Angehörigen und sich selbst Berufsunfähigkeitsschutz Was nützt die beste betriebliche Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund von Berufsunfähigkeit nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. So schützen Sie sich und Ihre Angehörigen vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft: Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, damit er den Abschluss der bav Direktgarant Premium mit einem Berufsunfähigkeitsschutz kombiniert. So profitieren Sie dreifach: Ihre Beiträge werden ebenfalls steuerlich gefördert. Sie zahlen also deutlich weniger oder fast gar nichts für den Berufsunfähigkeitsschutz! Im Falle der Berufsunfähigkeit zahlen wir für Sie die Beiträge für die bav Direktgarant Premium! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen in voller Höhe erhalten ohne dass Sie noch einen Euro dafür zahlen müssen. Im Falle der Berufsunfähigkeit erhalten Sie, wenn Sie die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente mit vereinbart haben, ein regelmäßiges Einkommen von uns. Das schützt Sie und Ihre Familie vor Einbußen beim Lebensstandard. Besondere Vorteile für Arbeitnehmer Auf individuelle Versorgungsbedürfnisse ausgerichtete Altersvorsorge Geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund attraktiver staatlicher Förderung und Sozialabgabenersparnis bei einer Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis 4 % der BBG West Möglichkeit zur Übertragung auf einen neuen Arbeitgeber oder private Weiterführung des Vertrages bei vorzeitigem Ausscheiden Besondere Vorteile für Arbeitgeber Senkung der Lohnnebenkosten und zwar umso mehr, je früher mit der arbeitnehmerfinanzierten betrieblichen Altersversorgung begonnen wird Geringer Verwaltungsaufwand dank Übernahme der Verwaltung durch die Zurich Deutscher Herold Leben Befreiung von betriebsfremden Risiken Keine Auswirkung auf die Unternehmensbilanz Keine Beiträge für die gesetzliche Insolvenzsicherung dank optimaler Vertragsgestaltung Mitarbeitermotivation und Erfüllung des gesetzlichen Anspruches auf Entgeltumwandlung Nutzung des umfassenden Know-hows, über das die Zurich Deutscher Herold Leben zum Thema betriebliche Altersversorgung verfügt Besondere Vorteile für Arbeitnehmer
7 Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit starker Partnerschaften Optimale Ertragschancen Geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund Steuer- und Sozialabgabenersparnis Außergewöhnliches Investmentmodell im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen Optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement Reduzierung des Schwankungsrisikos durch den automatischen Ablaufstabilisator 7) oder durch Wahl des DWS Premium Modell Balance möglich Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Renten versicherungen Keine Stornokosten bei Beitragsfreistellung oder vorzeitiger Vertragsbeendigung Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Professionelle Verwaltung durch den führenden Fondsrentenversicherer in der betrieblichen Altersversorgung Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie zum Abruftermin Lebenslange garantierte Rente Professionelles Abrufmanagement Anhebung des Garantieniveaus möglich Individuelle Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren möglich Anwartschaften sind Hartz IV- und pfändungssicher. Optimale Absicherung der Arbeitskraft durch eine hochwertige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Hinterbliebenenabsicherung durch Todesfallschutz in individueller Höhe wählbar Flexibel während der Vertragslaufzeit Volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich Option auf flexiblen Rentenbeginn Option offene Zukunft - Lebenslange Rentenzahlung - Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten fünf Monaten vor vereinbartem Abruftermin - Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden Flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen und auf vertrauens würdige Partner setzen. Die Zurich Gruppe Deutschland gehört zu den großen und finanzstarken Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fonds gebundene Rentenversicherungen. Unabhängige Experten zeichnen die Produkte von Zurich immer wieder mit hervorragenden Noten aus. Das Unternehmen: Mit 946 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen (Stand 30. Juni 2013) ist Deutsche Asset & Wealth Management (DeAWM) einer der führenden Vermögensverwalter weltweit. DeAWM bietet Privatanlegern und Institutionen weltweit eine breite Palette an traditionellen und alternativen Investmentlösungen über alle Anlageklassen. DeAWM steht zudem für maßgeschneiderte Wealth Management-Lösungen und eine ganzheitliche Betreuung wohlhabender Privatanleger und Family Offices. DWS Investments: DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der DeAWM in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen unseren Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service. Invesco Ltd. ( zählt zu den welt weit größten konzernunabhängigen Investment gesellschaften und verfügt über ein breit gefächertes Angebot an Investmentprodukten, die von speziali sierten Investmentteams nach verschiedenen Invest ment ansätzen oder Anlage klassen gemanagt werden. Die Produkt palette umfasst alle wichtigen Anlagekategorien. Invesco verwaltet mehr als 745 Mrd. US-Dollar für private und institutionelle Anleger weltweit. 8) Gegründet 1804 in London, ist Schroders eine der großen unabhängigen, global aktiven Vermögensverwaltungen und betreut derzeit rund 298 Mrd. Euro für private und institutionelle Anleger. Weltweit sind über Mitarbeiter beschäftigt, darunter 382 Analysten und Fondsmanager an 37 Standorten. Die Unabhängigkeit ermöglicht es Schroders, sein umfassendes Wissen und die gesamte Erfahrung auf das Kerngeschäft des Unternehmens zu konzentrieren: das Managen von Investmentfonds. 9) 7) Nur in Verbindung mit DWS Premium Modell möglich. 8) Invesco Ltd., Stand: 30. September ) Quelle: Schroders, Stand: November ) Quelle: Lipper/Swiss Fund Data Swiss Promoters report, Stand: November UBS Global Asset Management ( ein Unternehmensbereich von UBS, ist ein bedeutender Asset Manager mit Geschäftssparten, die über Regionen, Aktivitäten und Vertriebskanäle gut diversifiziert sind. UBS bietet Anlagelösungen und -stile in allen wichtigen traditionellen und alternativen Anlagekategorien. Hierzu zählen Aktien, Anleihen, Devisen, Hedge Funds, Immobilien-, Infrastrukturund Privat-Equity-Anlagen, die auch zu Multi-Asset-Strategien zusammengefasst werden können. Mit Stand vom 30. Juni 2012 verwaltete UBS Global Asset Management Kundenvermögen in Höhe von rund 569 Mrd. CHF. In Europa ist UBS ein führendes Fondshaus und in der Schweiz die Nummer eins im Fondsgeschäft 10). UBS ist einer der größten Fund of Hedge Funds -Anleger und Immobilien Vermögensverwalter weltweit.
8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir Zurich HelpPoint. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen diesen Anspruch täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn
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