Wer wir sind und wofür wir stehen.

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1 Wer wir sind und wofür wir stehen. Traditionell. Spezialist für Finanzierungen seit 1954 Deutschlandweit. Heute mehr als 200 Standorte in Deutschland Individuell. Maßgeschneiderte Beratung vom Spezialisten für Baufinanzierung Ausgezeichnet. Erstklassige Testergebnisse in unabhängigen Verbrauchertests Attraktiv. Top-Konditionen dank breiter Auswahl an Bankpartnern und Versicherungen

2 Ausgewählte Testergebnisse von 2011 bis Deutscher Fairnesspreis 2015 Gesamtsieger Finanzvertriebe Kundenurteil n-tv und DISQ 10 / 15 Vorbildlicher Finanzvertrieb 2014 / 2015 Bankmagazin ServiceValue 11 / Rang Hypotheken- Darlehen 20 Jahre Zinsbindung Ökotest 10 / Platz Kredite mit langer Zinsbindung Riester-Darlehen 20 / 25 J. eff. überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / Platz Modernisierungskredit Deutschlandweit günstigste Kredite i.h.v / 10 Jahre Haus belastet Finanztest 06 / Platz Testsieger Direkt-Baufinanzierer Service und Konditionen Deutsches Institut für Servicequalität 07 / 15 Top 3 Direkt-Baufinanzierer Service und Konditionen Deutsches Institut für Servicequalität 07 / 14 Bester Vermittler Forward-Darlehen 12 / 24 Monate Vorlaufzeit 10 Jahre Zinsbindung handelsblatt.com 05 / Platz Online-Kreditspezialisten Deutsches Institut für Servicequalität Platz Kredite mit langer Zinsbindung Riester-Darlehen 25 J. eff. überreg. Anbieter mit Filialnetz Finanztest 04 / 12 Bester Vermittler Forward-Darlehen 12 / 36 Monate Vorlaufzeit 15 Jahre Zinsbindung 1. Rang Hypotheken- Darlehen 15 Jahre Zinsbindung 1. Platz Flexibler Kredit mit Ratenwechsel Riester-Darlehen überreg. Anbieter mit Filialnetz 1. Platz Hauskauf mit KfW-Förderdarlehen ohne Riester überreg. Anbieter mit Filialnetz 1. Platz Forward-Darlehen Überregionaler Anbieter mit Filialnetz handelsblatt.com 05 / 15 Ökotest 10 / 14 Finanztest 04 / 13 Finanztest 04 / 13 Finanztest 04 / 11

3 Unsere Leistungen. Finanzierung für Neubau, Kauf und Modernisierung Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen Einbindung von zinsgünstigen KfW-Programmen Finanzierungen für Arbeitnehmer, Selbstständige und Gewerbetreibende Vielfältige Sondertilgungsmöglichkeiten Kostenlose ssatzänderungen

4 Eine Auswahl unserer Bankpartner. Wüstenrot Bausparkasse BBBank Credit Europe Bank Credit Life universa Versorgungswerk der Zahnärztekammer Nordrhein württembergische DSL Bank ERGO Versicherungsgruppe HypoVereinsbank PSD Banken KfW Münchener Hyp ING-DiBa Sparkassen Investitionsbank Schleswig-Holstein Gladbacher Bank LBS Ost deutsche apotheker- und ärztebank SwissLife DKB AXA Konzern SÜDWESTBANK VON ESSEN Bank Hanseatic Bank Degussa Bank Sparda-Banken Höchster Pensionskasse OYAK ANKER Bank BKM Bausparkasse Mainz Deutscher Ring Bausparkasse ALTE LEIPZIGER netbank SKG Bank Deutsche Bank SIGNAL IDUNA Aachener Bausparkasse BHW Bausparkasse Volksbanken Raiffeisenbanken COMMERZBANK HANNOVERSCHE. GENERALI Allianz Lebensversicherung National-Bank VOLKSWOHL BUND Versicherung

5 Mieten oder kaufen? Mietpreise Miete pro Monat heute Miete pro Monat bei 2 % jährlicher Steigerung In 10 Jahren In 20 Jahren In 30 Jahren Gesamte Miete nach 30 Jahren* * bei einer jährlichen Mietsteigerung von 2 %

6 Was ein Neubau im Schnitt kostet. Baukosten EG und DG Dachausbau (nachträglich) je m 2 Garage (massiv) Außenanlagen 5 10 % der Baukosten Keller je m 2 Wohn- & Nutzfläche Baunebenkosten ca. 15 % der Baukosten Wintergarten aus Kunststoff: ca. 800 je m 2 aus Holz: ca je m 2 aus Stahl: ca je m 2 Baugrundstück (inkl. Erschließung) je m je m 2 Stand: 01 / 2016; Quelle: Dr. Klein & Co. AG

7 Miete und Bauzeitzinsen: die typische Doppelbelastung mtl. Aufwand Zinsen während der Bauphase Bauzeitzinsen Vollauszahlung Darlehen Ende der Mietzahlungen Zeit Darlehensrate Bisherige Miete

8 Die Zinsentwicklung seit % Die Hypothekenzinsen der vergangenen Jahre (10 Jahre Zinsbindung, 60 % Beleihung) 10 % 8 % 6 % 4 % Zins ø Gesamt 6,63 % ø 20 Jahre 4,67 % ø 10 Jahre 3,50 % 2 % 0,5 % Jahr

9 So wirken sich Zins und auf die Darlehenslaufzeit aus. Darlehenslaufzeit in Monaten / Jahren Zinssatz p.a. 1 % p.a. 1,5 % p.a. 2 % p.a. 2,5 % p.a. 3 % p.a. 3,5 % p.a. 4 % p.a. 4,5 % p.a. 5 % p.a. 1,0 % 69 / / / / / / / / / 03 1,5 % 61 / / / / / / / / / 07 2,0 % 55 / / / / / / / / / 11 2,5 % 50 / / / / / / / / / 03 3,0 % 46 / / / / / / / / / 09 3,5 % 43 / / / / / / / / / 03 4,0 % 40 / / / / / / / / / 09 4,5 % 37 / / / / / / / / / 04 5,0 % 35 / / / / / / / / / 11 5,5 % 34 / / / / / / / / / 07 6,0 % 32 / / / / / / / / / 03 6,5 % 31 / / / / / / / / / 11 7,0 % 29 / / / / / / / / / 07 Beispiel: Ein Darlehen mit 5 % Sollzins p.a. und einer jährlichen von 2 % wird nach ca. 25 Jahren zurückgezahlt. Das gleiche Darlehen bei 3 % wäre bereits nach rund 19,5 Jahren zurückgezahlt.

10 Die Entwicklung der Restschuld. Restschuld bei Darlehen mit 1 % Zinssatz in % Rückzahlung Monate / Jahre mtl. Rate Restschuld (in % ca.) nach Jahren bei 1 % Gesamtaufwand 1,00 % 69 / ,67 94,87 % 89,49 % 83,82 % 77,87 % 71,61 % 65,03 % ,25 % 64 / ,50 94,84 % 89,35 % 83,51 % 77,29 % 70,67 % 63,62 % ,50 % 61 / ,33 84,81 % 89,22 % 83,19 % 76,69 % 69,69 % 62,14 % ,75 % 57 / ,17 94,78 % 89,08 % 82,86 % 76,07 % 68,67 % 60,58 % ,00 % 55 / ,00 94,75 % 88,94 % 82,52 % 75,43 % 67,60 % 58,94 % ,25 % 52 / ,83 94,71 % 88,80 % 82,18 % 74,77 % 66,49 % 57,21 % ,50 % 50 / ,67 94,68 % 88,65 % 81,82 % 74,08 % 65,32 % 55,38 % ,75 % 48 / ,50 94,65 % 88,50 % 81,46 % 73,38 % 64,10 % 53,46 % ,00 % 46 / ,33 94,61 % 88,36 % 81,09 % 72,65 % 62,83 % 51,44 % ,25 % 44 / ,17 94,58 % 88,20 % 80,70 % 71,88 % 61,50 % 49,30 % ,50 % 43 / ,00 94,54 % 88,05 % 80,31 % 71,09 % 60,12 % 47,05 % ,75 % 41 / ,83 94,51 % 87,89 % 79,91 % 70,28 % 58,67 % 44,67 % ,00 % 40 / ,67 94,47 % 87,73 % 79,49 % 69,43 % 57,15 % 42,16 % ,25 % 39 / ,50 94,44 % 87,57 % 79,07 % 68,56 % 55,57 % 39,51 % ,50 % 37 / ,30 94,40 % 87,40 % 78,63 % 67,65 % 53,91 % 36,72 % ,75 % 36 / ,10 94,36 % 87,23 % 78,18 % 66,71 % 52,18 % 33,76 % ,00 % 35 / ,00 94,33 % 87,06 % 77,73 % 65,75 % 50,37 % 30,64 % ,25 % 35 / ,80 94,30 % 86,89 % 77,26 % 64,75 % 48,50 % 27,38 % ,50 % 34 / ,70 94,26 % 86,70 % 76,76 % 63,68 % 46,47 % 23,82 % ,75 % 33 / ,50 94,22 % 86,53 % 76,28 % 62,62 % 44,42 % 20,19 % ,00 % 32 / ,30 94,19 % 86,35 % 75,77 % 61,51 % 42,27 % 16,33 % ,25 % 31 / ,20 94,15 % 86,15 % 75,23 % 60,32 % 39,95 % 12,14 % ,50 % 31 / ,00 94,11 % 85,97 % 74,70 % 59,13 % 35,58 % 7,82 %

11 Annuitätendarlehen: stetig steigende. Rate Jahre Zinsen

12 Annuitätendarlehen: ein Beispiel. Annuität Rate Jahre Restschuld Zinsen Annahmen: Euro mit 3,5 % Zins p.a. und 1 % p.a.

13 Variables Darlehen: stetige Zinsanpassung. Rate Jahre Zinsen

14 Forward-Darlehen: niedrige Zinsen für später sichern. Zinshöhe? Restlaufzeit bestehendes Darlehen Laufzeitbeginn Forward-Darlehen mit vereinbartem Zinssatz Zins heute z.b. in 3 Jahren Jahre

15 Ein zusätzlicher Privatkredit als Trumpf. Kaufpreis ohne Privatkredit mit Privatkredit* Privatkredit 5,8 % eff. p.a. (10 Jahre) Darlehen 2,7 % eff. p.a. (10 Jahre) Darlehen 1,8 % eff. p.a. (10 Jahre) Darlehen 2,2 % eff. p.a. (10 Jahre) *Der Privatkredit ist jederzeit kündbar / voll rückzahlbar.

16 Kein Eigenkapital? Ein Privatkredit springt ein. Kaufpreis % Privatkredit* 6,5 % eff. p.a. (10 Jahre) Darlehen 2,7 % eff. p.a. (10 Jahre) 0 % Darlehen 3,0 % eff. p.a. (10 Jahre) *Der Privatkredit ist jederzeit kündbar / voll rückzahlbar.

17 Modernisierung und Instandhaltung. Dacheindeckung Alle Jahre je m 2 Grundfläche Außenanstrich Alle 5 10 Jahre je m 2 Fläche = Hausumfang x ø 5 m Fenster & Türen Alle Jahre ca je Fenster je Tür Außenputz Nach ca. 50 Jahren je m 2 Dachisolierung Alle Jahre je m 2 Grundfläche Heizkessel Alle Jahre Solarenergie z.b. Photovoltaik Wintergarten Aus Kunststoff: ca. 800 je m 2 Aus Holz: ca je m 2 Aus Stahl: ca je m 2 Neues Bad Alle Jahre Einbauküche Alle Jahre Stand: 01/2016; Quelle: Dr. Klein & Co. AG

18 Bausparen: das Prinzip. Bausparsumme 100 % Bauspardarlehen 60 % Auszahlung Gesamtsumme Rückzahlung Darlehen Bausparguthaben 40 % Ansparung

19 Bausparen als sersatz: 100 % Zinssicherheit. Aufwand Zuteilung Jahre Darlehen Bauspartilgung Ansparung Bausparguthaben

20 Bausparen als sersatz: 100 % Zinssicherheit. Zuteilung* Darlehenssumme Bankdarlehen z.b. mit 15-jähriger Zinsfestschreibung und saussetzung Monatlicher Zins ohne Bauspardarlehen Unterlegung mit dem Bausparkonto Monatliche Ansparung statt des Bauspardarlehens z.b. mit 1,25 % Darlehenszins Bausparguthaben Kein Zinsänderungsrisiko zum Ende des Bankdarlehens (z.b. in 15 Jahren), Gesamtaufwand und -kosten sind bekannt. *Ablösung des Bankdarlehens nach 15 Jahren durch das Bausparkonto.

21 Volltilgerdarlehen versus Absicherung mit Bausparkonto. Rechenbeispiel Volltilger Zinsabsicherung Anfangsdarlehen / Bausparkonto Wohnbausparen Plus Sollzins p. a. 3,12 % 2,40 % 2,35 % Bauspardarlehen Zinsfestschreibung 20 Jahre 10 Jahre 488,44 Monatliche Rate 840, ,00 innerhalb der Zinsfestschreibung = 840,94 Rate Bauspardarlehen (Jahr 10 bis 20) 840,94 Zinsen in der Zinsfestschreibung Bankdarlehen Bausparen Summe Zinsen Bauspardarlehen = Abschlussgebühr Guthabenzinsen Bausparvertrag 202 Zinsen über die gesamte Laufzeit ca Ersparnis Gesamtlaufzeit 20 Jahre ca. 19 Jahre 4 Monate Vorteile 100 % Zinssicherheit Sonderkündigungsrecht gemäß BGB 10 Jahre nach Vollauszahlung 100 % Zinssicherheit Geringere Rate über die Laufzeit oder kürzere Laufzeit Zinsbindung nur 10 Jahre, dann Bauspardarlehen

22 mit der Lebens- und Rentenversicherung. Rate Jahr Zinsen Ansparung Wert ssatz

23 Vorschlag zur Absicherung Ihrer Finanzierung.