Setzen Sie Ihre Sorge an die Luft: Mit der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung. für Mitarbeiter der Firma xxx yyy
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- Rudolph Maier
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1 Setzen Sie Ihre Sorge an die Luft: Mit der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung für Mitarbeiter der Firma xxx yyy 03/2017
2 Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Die Fakten Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig es kann jeden treffen! Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig Rund gesetzlich Versicherte beantragen jährlich neu eine Erwerbsminderungsrente*; bewilligt werden nur ca. 40% dieser Anträge Verbraucherschützer empfehlen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben! Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Rentenzugang 2014
3 Arbeitskraft = Vermögen Rette die Millionen Die Arbeitskraft oft ist sie Millionen wert Beispiele Beruf, Alter Monatliches Brutto-Einkommen Geschätztes Einkommen bis zum Renteneintritt* Projektmanager, 35 Jahre Euro Ca. 1,4 Mio. Euro Sachbearbeiter, 27 Jahre Euro Ca. 1,2 Mio. Euro Arzthelferin, 30 Jahre Euro Ca Euro Jurist, 45 Jahre EUR Ca. 1,6 Mio. Euro Was ist Ihre eigene Arbeitskraft wert?* 1. Multiplizieren Sie Ihr Brutto-Monatseinkommen mit der Anzahl Ihrer Gehälter 2. Multiplizieren Sie das Ergebnis mit der Zahl Ihrer Berufsjahre bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters Ca. Euro * Einfache Einkommenseinschätzung
4 Kollektive BU: Die Vorteile für Arbeitnehmer Arbeitnehmer haben große Zukunftssorgen. Im Fokus stehen zu geringe Renten und drohende Berufsunfähigkeit. Arbeitgeber, die Ihren Mitarbeiter dazu Lösungen bieten, erhöhen Ihre Attraktivität Vorteile durch Mitarbeitergemeinschaft Günstigere Beiträge Einfaches Aufnahmeverfahren Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich Ein gutes Gefühl Wertschätzung durch den Arbeitgeber
5 Zukunftssorgen von Arbeitnehmern Größte Sorge: 61 % der Erwerbstätigen glauben, dass ihre Einkünfte im Alter nicht ausreichen werden 50 % der Befragten erwarten steigende Krankenstände in Unternehmen Jeder zweite Erwerbstätige rechnet mit Berufsunfähigkeit
6 Zukunftssorgen von Arbeitnehmern 72 % der 30- bis 44-Jährigen erwarten, dass ihre Einkünfte im Ruhestand nicht ausreichen werden Mehr als die Hälfte der 16- bis 29-Jährigen rechnet mit steigenden Krankenständen und Berufsunfähigkeit 43 % der unter 30-Jährigen halten eigene Berufstätigkeit über das 70. Lebensjahr hinaus für wahrscheinlich
7 Erwartungen an Arbeitgeber bav ist Befragten besonders wichtig: 76 % wünschen sich eine arbeitgeberfinanzierte bav, 62 % eine bav über Entgeltumwandlung 66 % hätten gerne eine BU-Versicherung über den Arbeitgeber Knapp zwei Drittel der Erwerbstätigen haben Interesse an betrieblicher Gesundheitsförderung 49 % halten Angebot einer Dread-Disease-Versicherung für wichtig
8 Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen des Belegschaftsmodells
9 Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung Rundum-Absicherung bei temporärer oder dauerhafter BU Verzicht auf Meldefristen Verzicht auf abstrakte Verweisung innovativer Familienbonus, welcher Familien eine zusätzliche Beitragsreduktion bietet anlassabhängige Nachversicherungsoption ohne Gesundheitsprüfung
10 Zusatzleistungen der SBU Premium unfallbedingte Reha-Leistungen: Kosten der Reha-Maßnahmen bis 9 Monatsrenten (max EUR) Wiedereingliederungshilfe bei Eigeninitiative: Abschluss einer Umschulungsmaßnahme bis 6 Monatsrenten (max EUR) lebenslange Pflegerente: bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr Februar 2015 Grundfähigkeits-Schutz: sofortige Anerkennung für 3 Jahre, wenn VP bei der Fortbewegung ständig auf Rollstuhl angewiesen oder vollständig taub oder blind ist
11 Die Starter-Option Beitrag Neuvertrag zu Beginn der Folgephase Folgephase (spätestens ab Alter 35) Regeltarif Startphase (mind 5 Jahre) Laufzeit Merksätze Folgebeitrag beträgt ca. 95% des Neugeschäftsbeitrags zum Zeitpunkt der Folgephase Frühzeitiger Wechsel in die Folgephase senkt den Folgebeitrag Dynamikbeginn und Nachversicherungsmöglichkeit greifen mit Beginn der Folgephase
12 Die Gothaer Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice
13 Die Gothaer SBU als Direktversicherung: Produkthighlights Familienbonus günstigere Prämien für Familien oder Partnerschaften mit gemeinsamen Kindern ca. 10 % Beitragsvorteil Gothaer Starter-Option Berufsunfähigkeitsversicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen volle Leistung von Beginn an Ideal für Berufseinsteiger und Auszubildende optionale Dynamik BBG-Dynamik: Beitrag erhöht sich im selben Verhältnis wie die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung Leistungsdynamik: garantierte Rentensteigerung im Leistungsbezug als optionaler Baustein 1% bis 3% jährliche Steigerung zzgl. Steigerung aus Überschüssen spezielles bav-produkt eigenes auf die Rahmenbedingungen der bav ausgerichtetes Bedingungswerk eigenes Pricing
14 Entgeltumwandlung zugunsten der DV SBU: Beitragszahlung aus dem Bruttogehalt Steuer- und SV-rechtliche Rahmenbedingungen Beiträge sind im Rahmen der steuerlichen Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis zu 4% der BBG West (254 Euro/Monat in 2017) steuer- und sozialversicherungsfrei Leistungen sind mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern und bei gesetzlich Kranken- und Pflegeversicherten auch zu verbeitragen. Auf die Leistung ist der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag zu entrichten Arbeitnehmer, 35 Jahre, keine Kinder, Steuerklasse I, 9% Kirchensteuer, Bruttoeinkommen Euro, SV-Satz (gesamt) 20,775% Beiträge aus dem Brutto: Jährliche Steuer- und Sozialversicherungsersparnis als Beispiel Bruttobeitrag p.a. - Sozialabgabenersparnis - Steuerersparnis Nettobeitrag 1.200,00 Euro 249,30 Euro 328,62 Euro 622,08 Euro
15 Die kollektive Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonderheiten -
16 Wie funktioniert die kollektive BU als betriebliche Altersversorgung als private Absicherung Nutzen Sie als Mitarbeitergemeinschaft die Sonderkonditionen - egal, wie groß die Mannschaft ist!
17 Welche Besonderheiten gibt es? Ihr Arbeitgeber schließt einen sog. Kollektivvertrag mit dem Versicherungsunternehmen Das Versicherungsunternehmen gewährt Sonderkonditionen in Form eines rabattierten Beitrages und einer vereinfachten Gesundheitsprüfung bei Antragsaufnahme Jeder Arbeitnehmer kann von den Sonderkonditionen profitieren und einen Vertrag über eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Es müssen min. 10 Personen mitmachen, damit diese Sonderkonditionen gelten.
18 Reguläre Gesundheitsprüfung
19 Gesundheitsprüfung kollektive SBU DOE Dienstobliegenheitserklärung (vom Arbeitgeber abzugeben) Der Arbeitgeber erklärt, dass die zu versichernden Personen in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig waren (bei kürzerer Betriebszugehörigkeit für die Dauer dieser Betriebszugehörigkeit) und ihm im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung keine Kenntnisse über Erkrankungen und Behinderungen der zu versichernden Personen vorliegen, die ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen.
20 Gesundheitsprüfung kollektive SBU Kurzantrag Kurzantrag für das Kollektivgeschäft (von VN und VP zu unterzeichnen) 1. Größe/Gewicht 2. Waren Sie in den letzten 3 Jahren aus gesundheitlichen Gründen mehr als 10 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben bzw. Ihre Studientätigkeit auszuüben bzw. Ihre schulischen Verpflichtungen (Schulbesuch) wahrzunehmen? 3. Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs, Zuckerkrankheit, Schlaganfall, Multiple Sklerose (MS) oder Krebserkrankungen in den letzten 3 Jahren in ärztlicher, physiotherapeutischer oder psychotherapeutischer Behandlung?
21 Gesundheitsprüfung kollektive SBU edoe erweiterte Dienstobliegenheitserklärung (von VN und VP zu unterzeichnen) Die VP bestätigt, dass sie im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung ihre berufliche Tätigkeit ohne Einschränkungen aus gesundheitlichen Gründen ausüben kann und in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig war und bei ihr keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung vorliegt, dass keine derartigen Leistungen beantragt wurden und in den letzten fünf Jahren kein Antrag auf eine Versicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung gestellt wurde, der zu einer Erschwernis oder Ablehnung führte.
22 Wie kann ich mich informieren? Betriebsversammlung am um Regelmäßige Gehaltsbeileger und Informationsmaterial im Intranet Informationsmaterial im Intranet Persönliche Beratungsgespräche während der Arbeitszeit Terminvereinbarung jederzeit telefonisch unter 0000/ im Intranet mithilfe des Formulars Angebotsanforderung mit dem Beratungsgutschein (Gehaltsbeileger)
23 Der Gothaer Konzern Der Gothaer Konzern gehört mit über 4,1 Mio. Mitgliedern und Beitragseinnahmen von 4,5 Mrd. Euro zu den großen deutschen Versicherungskonzernen und ist einer der größten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Die mehr als 190-jährige Firmengeschichte zeigt die Stärke der Gothaer, die Elemente Tradition und Innovation optimal verbinden zu können. An der Konzernspitze steht die Gothaer Versicherungsbank VVaG. Die finanzielle Steuerung erfolgt über die Gothaer Finanzholding AG. Gothaer Versicherungsbank VVaG Gothaer Finanzholding AG Gothaer Allgemeine Versicherung AG Gothaer Lebensversicherung AG Gothaer Krankenversicherung AG Janitos Versicherung AG
24 Die Gothaer Lebensversicherung AG Die Gothaer Lebensversicherung AG ist als Trägerin des operativen Geschäftes eingebettet in den Gothaer Konzern. Sie ist seit 190 Jahren der Partner in den Bereichen Versicherungsschutz und Vorsorgestrategien. Im Bereich Versicherungsschutz ist sie mit innovativen Lösungen wie der Gothaer SBU oder Gothaer Perikon (Dread Disease) erfolgreich und mit Alleinstelllungen am Markt vertreten. Im Bereich Vorsorgestrategien kann die Gothaer auf mehr als 5 Jahrzehnte Erfahrung in der betrieblichen Altersversorgung verweisen. Renommierte Großunternehmen in Deutschland wie IKEA, Aldi Süd oder Henkel, vertrauen in der betrieblichen Altersversorgung und im Belegschaftsgeschäft der Gothaer.
25 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Wir schaffen ertragreiches Wachstum durch konsequente Lösungsorientierung gegenüber unseren Kunden mit den besten Mitarbeitern und Partnern.
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