Die neue Lösung für die Einzahlungsscheine

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1 Die neue Lösung für die Einzahlungsscheine Infoanlass für Business-Software-Anbieter Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Thomas Reske SIX Interbank Clearing AG Zürich, 31. Mai 2017

2 Inhalt Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum? Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein? Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Wie soll die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aussehen? Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung / Zahlung? Zeitplan zur Einführung des QR-Codes Wie unterstützt SIC? Zusammenfassung Seite 2

3 Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum? Compliance Vielfalt Digitalisierung GwV-FINMA EmbG Bekämpfung Geldwäscherei Terrorismusfinanzierung EZAG DTA Kontonummer IBAN ESR- Avisierung ISO SEPA LSV+/BDD Debit Direct Standards sind papierorientiert mehrheitlich Papierrechnung aber 76% nutzen elektronische Zahlungsmittel 78% nutzen ein Smartphone Harmonisierung ZV CH Ziele: Sicherstellung der regulatorischen Vorgaben End-to-End Vereinheitlichung der Verfahren, Standards und Formate Medienbruchfreie Unterstützung der Digitalisierung Seite 3

4 Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein? Gestiegene Anforderungen an den Datenhaushalt und die Ausgestaltung machten eine Überarbeitung des ursprünglich vorgesehenen Einheitsbelegs mit QR-Code erforderlich Zahlen ganz einfach Möglicher Datenhaushalt im geplanten QR-Code bereits ausgeschöpft Rechnungssteller / Zahlungsempfänger Vereinfachung der Prozesskette Rechnungsempfänger / Zahlungspflichtiger Compliance langfristig sicherstellen Veränderte Anforderungen der Kunden berücksichtigen Lange Nutzbarkeit der Lösung Stärkung des elektronischen Zahlungsverkehrs Senkung der Zahlungsverkehrskosten insgesamt Beleghafte Zahlungen weiterhin ermöglichen Seite 4

5 Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Das Konzept zur Versionierung und Bewirtschaftung des QR-Codes durch die verschiedenen Nutzer stellt die erforderliche Flexibilität sicher Auf Basis Schweizer pain.001 (feste Vorgabe der Datenfelder durch SIC) Basisdaten «Überweisung» Zahlungsempfänger Konto Betrag, Währung, Zahlbar bis Informationen Endgültiger Zahlungsempfänger Endgültiger Zahlungspflichtiger Ergänzungsdaten «alternative Verfahren» 2 Datencontainer zur individuellen Nutzung gemäss Vorgaben Steuerungselemente QR-Code Seite 5

6 Optional Optional Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Der Datenhaushalt der beteiligten Parteien entspricht den ISO Vorgaben... Beteiligte Element Anzahl Zeichen Zahlungsempfänger Name Strasse Endgültiger Zahlungsempfänger Ort Hausnummer Endgültiger Zahlungspflichtiger Postleitzahl Land 16 2 und denen der SWIFT* * finaler Entscheid der SWIFT bezüglich strukturierter Adressen voraussichtlich im Q3/17 Seite 6

7 Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Die QR-IBAN unterstützt die STP-Verarbeitung von Zahlungen mit Referenz IBAN CH QR-IBAN CH Zahlung mit freien Informationen Zahlung mit Referenz QR-Referenz (ESR) ISO Creditor Referenz Konto des Rechnungsempfängers Seite 7

8 Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Zukünftig können zusätzlich strukturierte Daten zwischen Rechnungssteller und -empfänger ausgetauscht werden Zahlung mit Referenz QR-Referenz (ESR) ISO Creditor Referenz NEU Zahlung mit freien Informationen Zahlung mit Referenz und freien Informationen NEU Empfehlung zur strukturierten Befüllung, z.b. UID Seite 8

9 Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.b. von SWICO (1/2) Seite 9

10 Welche Daten sind im QR-Code enthalten? Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.b. von SWICO (2/2) Seite 10

11 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Die zentralen Aussagen zur Gestaltung.. Handelsübliches Paper Format A6, separat oder unten rechts auf der Rechnung Perforation empfohlen, nicht obligatorisch Keine «harten» Positionierungen der Elemente Zahlungsrelevante Daten zur manuellen Erfassung oder zum Abgleich Schriften: OCR-B, Arial, Frutiger Helvetica Seite 11

12 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Der QR-Code hat immer die gleiche Grösse V10 46 mm entspricht in etwa V23 V25 Gleiche Grösse unterstützt die positive «User Experience» auch für Sehbehinderte Grösse von 46 mm kann von Hand-Scannern verarbeitet werden Hohe Wiedererkennung durch Schweizer Kreuz Seite 12

13 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (alle Felder) Seite 13

14 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (nicht alle Felder) Seite 14

15 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag fehlt und muss erfasst werden Spendensammlung für Projekt Hope for Zamunda - Wasserversorgung Patrick Lehmann Chamerstrasse 90 LI-9490 Vaduz Seite 15

16 Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus? Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag und ZP fehlen und müssen erfasst werden Seite 16

17 Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung? Je nach Bedarf haben Rechnungssteller verschiedene Möglichkeiten zur Erstellung eines QR-Codes Wer? Wo? Wie? Privatpersonen, Selbständige, Vereine etc., die gelegentlich eine QR-Rechnung erstellen WorldWideWeb Browserbasierte Lösung des Finanzplatzes Schweiz Manuelle Erfassung aller erforderlichen Daten, Kopie des generierten QR-Codes Nutzer, die auf Basis von Standard-Software ihre Forderungen bewirtschaften und Rechnungen erstellen Modul zur Rechnungserstellung der jeweiligen ERP-Software Automatisierte Erstellung der Rechnungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung Nutzer, die auf Basis von Individual-Software ihre Forderungen bewirtschaften und Rechnungen erstellen a) Integration Standard- Modul zur Rechnungserstellung b) Eigenentwicklung Modul zur Rechnungserstellung Automatisierte Erstellung der Rechnungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung Seite 17

18 Wie nutze ich den Zahlteil zur Zahlung? Vom QR-Code zum Zahlungsauftrag gibt es viele Möglichkeiten, die den Anforderungen unterschiedlicher Stakeholder-Gruppen entsprechen Wie? Wo? Wer? a Manuelle Datenerfassung b Daten-Scanning E-Banking Mobile- Banking a. Alle Personen, die bereits jetzt Zahlungsaufträge selber elektronisch erfassen b. Alle Personen, die bei der elektronischen Erfassung zukünftig die Vorteile des QR-Codes vollumfänglich nutzen wollen Zahlteil als Papier Postschalter Auftrag an Bank in Papierform Alle Personen, die Zahlungen weiterhin traditionell in Auftrag geben wollen Daten-Scanning professionell Grosse Rechnungsempfänger mit industriellen Verarbeitungsprozessen (z.b. Versicherungen oder Kantone) Seite 18

19 Zeitplan zur Einführung der QR-Rechnung Einführung der QR-Rechnung erfolgt zum Der Abschlusstermin zur ISO-Einführung ist unverändert Einführung ISO durch Firmen Veröffentlichung der Implementation Guideline für die QR-Rechnung ISO Einführung abgeschlossen Entwicklung SW zum Lesen von QR-Rechnungen Gleichzeitige Einführung SW für pain/camt und Verarbeitung QR-Rechnung QR-Rechnungen müssen von Rechnungsempfängern gelesen werden können Entwicklung SW zum Erstellen von QR-Rechnungen 8 Monate 6 Monate Gleichzeitige Einführung SW für camt und Erstellung QR-Rechnung Start Nutzung QR-Rechnung (QR-Code) Parallelphase: QR-Rechnung und Einzahlungsscheine Zeit für Umstellung auf QR-Rechnung Ausbau Scanning-Center für QR-Rechnungen und Tests 20 Monate Ausbau Poststellen für QR-Rechnungen und Tests QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV Seite 19

20 Wie unterstützt SIC? Die Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung stehen zum Download bereit... Zusätzlich Grafikelemente Schweizer Kreuz Eckmarken Merkblatt Seite 20

21 Wie unterstützt SIC? SIC stellt eine Validierungsplattform zur Verfügung Datenhaushalt QR-Code Validierung Fehlerreport xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx und für einzelne QR-Rechnungen eine webbasierte Lösung WWW Seite 21

22 Zusammenfassung Die QR-Rechnung Mehr Flexibilität & einfache Handhabung Unterstützt Mobile Banking E-Banking TWINT E-Rechnung Erkennungsmerkmal Schweizer Kreuz Alle Daten sind im QR-Code enthalten Zahlteil QR-Rechnung Unterstützt Überweisung Währung Betrag CHF Alle Informationen sind ohne technische Hilfsmittel lesbar Konto CH Zahlungsempfänger Robert Schneider AG Case Postale CH-2501 Biel/Bienne Zusätzliche Informationen Rechnung Nr für Gartenarbeiten und Entsorgung Schnittmaterial Zahlungspflichtiger Pia Rutschmann Marktgasse 28 CH-9400 Rorschach Zahlbar bis Freie Papierwahl, keine farbigen Zahlteile Ausdruck über jeden handelsüblichen Drucker Zusätzliche Informationen für den Rechnungsempfänger Betrag kann auch frei bleiben Zahlungen am Postschalter und auf dem Postweg sind nach wie vor möglich Platzierung unten rechts auf der Rechnung oder auf einer neutralen Folgeseite im Format A6 Seite 22

23 Ihre Fragen und Anregungen Thomas Reske Head Product & Relationship Management SIX Interbank Clearing AG Seite 23