WWK BioRisk Die clevere Absicherung für Ihre Arbeitskraft
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- Heiko Berger
- vor 8 Jahren
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1 WWK BioRisk Die clevere Absicherung für Ihre Arbeitskraft Ausgezeichnet: Bestnote für die WWK. WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Basis WWK Erwerbsunfähigkeitsvorsorge WWK Grundfähigkeitsvorsorge Ausgezeichnet: Bestnoten für die WWK BioRisk.
2 Die WWK: Ein leistungsstarker Finanzdienstleistungskonzern Gerade wenn es um Ihre Zukunft geht, sollten Sie auf einen starken Partner setzen. Einen Partner, der Ihnen langfristig egal, was auch kommt die Sicherheit gibt, die Sie und Ihre Familie brauchen. Die WWK ist ein substanz- und wachstumsstarker moderner und unabhängiger Finanzdienstleister mit über 1 Million zufriedener Kunden. Seit Jahrzehnten gehört die WWK zu den Marktführern im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung. Die Unternehmen der WWK: WWK Lebensversicherungs a. G. WWK Allgemeine Versicherung AG WWK Investment S. A. WWK Pensionsfonds AG WWK Unterstützungskasse e. V. In die Leistungen der WWK können Sie Ihr Vertrauen setzen. Denn die einzelnen Produkte der WWK werden von unabhängigen Instituten immer wieder mit Bestnoten ausgezeichnet. Die Rechtsform Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit unterstützt voll den Membership-Value - Gedanken zu Ihrem Vorteil. Gehen Sie auf Nummer sicher. Und überzeugen auch Sie sich.
3 Vor Risiken kann man sich nicht 100%ig schützen Aber vor den Folgen Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit können jeder Berufskarriere ein schnelles Ende bereiten. Zum Verlust der Arbeitsfähigkeit kommen häufig noch erhebliche finanzielle Einbußen der soziale Abstieg ist vorprogrammiert. Was passiert, wenn Sie auch noch bestimmte allgemeine Fähigkeiten des täglichen Lebens, wie zum Beispiel Sehen, Knien oder Bücken, verlieren? Mit diesem Verlust sehen Sie sich zunächst zahlreichen Herausforderungen gegenüber. So müssen Sie zum Beispiel beim vollständigen Verlust der Sehfähigkeit das Leben komplett neu organisieren. Das kostet viel Zeit und vor allem viel Geld. Sorgen Sie jetzt vor Mit WWK BioRisk schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen. Egal, welcher Vorsorge-Typ Sie sind, wir haben das Passende für Sie. Speziell für Personen, die eine kostengünstige Grundvorsorge möchten und keinen Top-Schutz wollen, bietet die WWK BioRisk interessante Vorsorgemodelle. Auf den nächsten Seiten erfahren Sie mehr darüber. WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Basis WWK Erwerbsunfähigkeitsvorsorge WWK Grundfähigkeitsvorsorge
4 Nachgerechnet: Was Sie vom Staat wirklich erwarten können Gesetzlich Rentenversicherte sind bei einer Erwerbsminderung abgesichert, aber große Unterstützung ist vom Staat nicht mehr zu erwarten. Denn seit dem 1. Januar 2001 haben sich die gesetzlichen Rahmenbedingungen drastisch verändert. Wen es besonders hart trifft und wer mit wie wenig staatlicher Hilfe rechnen kann, erfahren Sie auf diesen Seiten. Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Schlechter gestellt: alle nach dem 1.Januar 1961 Geborenen Diese Personen haben nach heutigem Recht keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern bekommen im Fall einer Berufsunfähigkeit nur noch eine halbe bzw. volle Erwerbsminderungsrente: Volle Rente erhält, wer weniger als 3 Stunden arbeitsfähig ist; die Rentenhöhe liegt nur bei ca. 31 % des letzten Bruttoeinkommens. Halbe Rente erhält, wer zwischen 3 und weniger als 6 Stunden arbeitsfähig ist; die Rentenhöhe liegt nur noch bei ca. 15 % des letzten Bruttoeinkommens. Arbeitsfähig (Leistungsvermögen) bedeutet jede nur denkbare Tätigkeit. So hat eine berufsunfähige Chefsekretärin keinen Rentenanspruch, wenn sie noch als Pförtnerin arbeiten könnte. Ursachen für Berufs- und Erwerbsunfähigkeit: Personen beziehen gegenwärtig Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit. Mehr als Personen beantragen jährlich Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit. Erkrankungen des Bewegungs- und Stützapparates Erkrankungen des Hirns und des Nervensystems Unfälle 31% 30% 11% Herz-, Kreislauf- und Blutgefäßerkrankungen Bösartige Neubildungen (Tumore, Karzinome) Sonstige 12% 8% 8% Quelle: eigene Berechnungen 2007
5 Achtung Berufsanfänger Für Berufsanfänger gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz. Sie erhalten in den ersten 5 Berufsjahren nur in besonderen Fällen (Berufskrankheit, Arbeitsunfall etc.) und nur unter bestimmten Voraussetzungen eine stark verminderte Rente. Die Höhe richtet sich dabei nach den Regelungen für nach dem 1. Januar 1961 Geborene. Weniger drin: für vor dem 2. Januar 1961 Geborene Hier gilt für Sie eine Vertrauensschutzregelung. Aber auch hier wurden die Leistungen im Falle der Berufsunfähigkeit auf nur noch 50 % der vollen Erwerbsminderungsrente gekürzt. Wie wenig das ist, sehen Sie in der Grafik Das reicht kaum zum Leben. Jährlich stellen rund Personen einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente bei der Deutschen Rentenversicherung. Auch Sie kann es treffen Sorgen Sie vor! Eigenvorsorge: mehr denn je ein Muss Sie sehen, Eigenvorsorge ist wichtig um für den Fall der Fälle gut gerüstet zu sein. Von der Sicherung Ihrer Altersvorsorge bis hin zur monatlichen Rente die WWK BioRisk bietet individuelle Vorsorgekonzepte. Mehr dazu finden Sie auf den folgenden Seiten. Das reicht kaum zum Leben Ihre Versorgungslücke Beispiel für nach dem Geborene mit Anspruch auf Erwerbsminderungsrente (alte Bundesländer) EUR Bruttoeinkommen Bruttoeinkommen Nettoeinkommen Versorgungslücke 397 EUR halbe Erwerbsminderungsrente 100% 34% 50% 65% 31% 15% volle Erwerbsminderungsrente halbe Erwerbsminderungsrente Quelle: Schallöhr Verlag Renten-Anzeiger 2007 (Näherungsverfahren)
6 Die WWK BioRisk: clever vorsorgen Bei der WWK BioRisk wählen Sie je nach Vorsorgementalität aus vier unterschiedlichen Produkten: Persönliche Risikovorsorge sehr hoch hoch weniger hoch niedrig WWK BioRisk Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort Berufsunfähigkeitsvorsorge Basis Erwerbsunfähigkeitsvorsorge Grundfähigkeitsvorsorge Bestnoten für die WWK BioRisk Für die Grundfähigkeitsversicherung wird derzeit kein Rating durchgeführt. Die WWK BioRisk für jeden das passende Angebot hoch niedrig Risikovorsorge Grundfähigkeitsversicherung Absicherung von Beeinträchtigungen grundlegender Fähigkeiten des allgemeinen Lebens Erwerbsunfähigkeitsversicherung Absicherung der allgemeinen Arbeitskraft/ Erwerbsfähigkeit zunehmender Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung Basis Absicherung der Leistungsfähigkeit eines Berufes Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort Absicherung der Leistungsfähigkeit des aktuell ausgeübten Berufes
7 Was bedeutet Berufsunfähigkeitsschutz? Sie schützen sich vor den finanziellen Folgen, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall weder Ihren Beruf noch eine vergleichbare andere Tätigkeit ausüben können. Ein zusätzliches Plus beim Komfort-Schutz: Sie werden nur auf eine vergleichbare Tätigkeit verwiesen, wenn Sie diese auch tatsächlich ausüben (keine abstrakte Verweisung ). Ein Beispiel: Eine langjährige erfahrene Arzthelferin hat beim Basis- Schutz keinen Leistungsanspruch, wenn sie noch eine ihrer bisherigen Lebensstellung entsprechende Tätigkeit ausüben könnte. Beim Komfort-Schutz kann sie nur darauf verwiesen werden, wenn sie auch tatsächlich über einen entsprechenden Arbeitsplatz verfügt. Empfehlung Basis-Schutz ist speziell für Personen, die ihr Einkommen auch in vergleichbaren Berufen erzielen können oder wollen Komfort-Schutz ist ideal für Personen, die eine lange und sehr spezielle Berufsausbildung haben (zum Beispiel Chirurg) und/oder ihr Einkommen nur in dem ausgeübten Beruf erzielen können oder wollen Was bedeutet Erwerbsunfähigkeitsschutz? Hier wird kein spezielles Berufsbild abgesichert, sondern allein die dauerhafte Fähigkeit, irgendeine Erwerbstätigkeit in gewisser Regelmäßigkeit auszuüben. So schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen, wenn Sie täglich nur noch drei Stunden oder weniger einer Erwerbstätigkeit nachgehen können. Der ausgeübte Beruf und die erreichte Lebensstellung spielen dabei keine Rolle. Empfehlung Der kostengünstige Einstiegsschutz für jeden Erwerbstätigen Für Personen in Risikoberufen, wie zum Beispiel Altenpfleger, Maurer oder Schreiner Günstiger Grundschutz für Selbstständige und Freiberufler Was bedeutet Grundfähigkeitsschutz? Mit der Grundfähigkeitsversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen Risiken beim Verlust von grundlegenden Fähigkeiten, wie zum Beispiel Sehen, Sprechen oder Gehen. Die genaue Beschreibung der Grundfähigkeiten finden Sie auf der letzten Seite. Empfehlung Kostengünstige Basis-Absicherung, die sich jeder leisten sollte Für Personen in handwerklichen Berufen mit erhöhtem Risiko oder Personen mit Vorerkrankungen Einstiegsabsicherung für Azubis und Studenten
8 Überzeugend Clever: die individuelle Vorsorge Sie haben die Wahl Auf Wunsch lebenslange* Rente möglich Jährliche Beitragserhöhung (Dynamik) ohne Gesundheitsprüfung wählbar Jährliche Steigerung auch für die Rentenzahlung möglich (Rentensteigerung) Optional: Einmalzahlung im Leistungsfall von EUR oder bei lebenslanger Rente von EUR Lebenslange Rente nur bei der WWK und drei anderen Anbietern in Deutschland möglich! Quelle: Institut Morgen & Morgen, März 2007 Individualität nach Maß Sie haben die Wahlmöglichkeit zwischen einem sofortigen Leistungsbeginn der Rente nach festgestelltem Leistungsfall oder einer Karenzzeit. Karenzzeit beschreibt eine Übergangszeit von 6, 12, 18 oder 24 Monaten bis zur Rentenzahlung. Ihr Vorteil: Je länger die Karenzzeit, desto geringer der monatliche Beitrag. * Voraussetzung: Die Berufs-, Erwerbsunfähigkeit oder der Verlust der Grundfähigkeit tritt während der Versicherungsdauer, spätestens aber zehn Jahre vor Ende der Leistungsdauer ein und dauert bis zum Ablauf der Leistungsdauer ununterbrochen an. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Basis nicht möglich. Die WWK BioRisk bietet eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes Einstieg in die berufliche Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung (Lehre, Studium)
9 Da ist mehr drin: die Überschussbeteiligung Von Anfang an haben Sie Anspruch auf Beteiligung an den Überschüssen der WWK Lebensversicherung a. G. Es stehen Ihnen vier Möglichkeiten zur Verfügung: Erstens: Sie lassen die laufenden Überschüsse mit den Beiträgen verrechnen und reduzieren so Ihre monatliche Belastung. Zweitens: Sie sammeln die Überschüsse an. Daraus kann sich ein beachtliches Guthaben entwickeln, das verzinst und spätestens bei Vertragsende steuerfrei* ausgezahlt wird. Drittens: Sie wählen das Überschuss-System Fondsansammlung. Die erwirtschafteten Überschüsse werden dann in Fonds angelegt. So profitieren Sie von der Rendite-Chance an der Börse. Der Clou: Die am Versicherungsende mögliche Ablaufleistung kann die Summe Ihrer eingezahlten Versicherungsbeiträge übersteigen. So haben Sie die Chance auf einen Vorsorgeschutz, bei dem Sie Ihre über die Jahre eingezahlten Beiträge steuerfrei* wieder zurückbekommen können. Viertens: Sie entscheiden sich für den Leistungsbonus. Bei Eintritt des Leistungsfalls erhöhen sich die vereinbarten Leistungen (Rente und gegebenenfalls Einmalzahlung). * Nach 20, Abs. 1, Nr. 6 EstG Durchschnittliche Prozessquote Auswahl, in Prozent der regulierten Schäden Asstel 0,0 Hamburg-Mannheimer 0,5 Victoria 0,7 WWK 0,8 R+V 1,0 CiV 1,2 Allianz 1,3 >> Durchschnitt 6,6 ARAG 7,5 Cosmos 7,6 Gothaer 7,7 Neue Leben 7,9 Sueddeutsche 8,0 Barmenia 8,7 Provinzial Rheinland 9,1 Quelle: Map Report 2006 Sehr gute Platzierung für die WWK! Sollte doch etwas passieren, ist es wichtig, dass der Versicherer ohne Murren zahlt und Sie Ihre Ansprüche nicht vor Gericht einklagen müssen. Der unabhängige Informationsdienst map report hat 47 Versicherer unter die Lupe genommen und die Prozessquote untersucht. Je geringer die Quote ist, desto fairer und korrekter wurden die Leistungen reguliert. Die WWK erreicht hier mit 0,8 % einen sehr guten Wert und liegt weit über dem Durchschnitt von 6,6 %!
10 Wann liegt eine Beeinträchtigung der Grundfähigkeit vor? Eine Beeinträchtigung liegt vor, wenn Sie mindestens 12 Monate ununterbrochen nicht in der Lage sind oder sein werden, mindestens eine der im Grundfähigkeitenkatalog A oder drei der im Grundfähigkeitenkatalog B beschriebenen Aktivitäten durchzuführen. Grundfähigkeitenkatalog A (für Erwachsene*) Sehen: Die versicherte Person hat auf beiden Augen die Sehfähigkeit vollständig verloren. Sprechen: Die versicherte Person hat die Sprechfähigkeit auf Grund körperlicher Ursachen völlig verloren. Sich orientieren: Die versicherte Person ist nicht fähig, sich zeitlich, örtlich oder zur eigenen Person zu orientieren. Hände gebrauchen: Die versicherte Person ist weder mit der linken noch mit der rechten Hand fähig, einen Schreibstift zu benutzen und eine Tastatur zu bedienen. * Für Kinder, die bei Eintritt des Versicherungsfalls das 15. Lebensjahr nicht vollendet haben, gilt jeweils ein modifizierter Grundfähigkeitenkatalog. Grundfähigkeitenkatalog B (für Erwachsene*) Hören: Die versicherte Person hat die Hörfähigkeit an beiden Ohren vollständig verloren. Gehen: Die versicherte Person kann auch mit Hilfsmitteln (z.b. Gehhilfe, Gehwagen) keine Entfernung von 200 Meter über einen ebenen Boden gehend zurücklegen. Knien oder Bücken: Die versicherte Person ist nicht fähig, sich niederzuknien oder zu bücken, um einen leichten Gegenstand vom Boden aufzuheben und sich dann wieder aufzurichten. Setzen und Aufstehen: Die versicherte Person ist nicht in der Lage, sich ohne fremde Hilfe auf einen Stuhl zu setzen und alleine wieder aufzustehen. Greifen: Die versicherte Person kann weder mit der rechten noch mit der linken Hand eine Flasche mit Schraubverschluss öffnen. Arme bewegen: Die versicherte Person kann ohne fremde Hilfe keine Jacke anziehen. Auf die Fähigkeit, eine Jacke öffnen oder schließen zu können, kommt es nicht an. Heben und Tragen: Die versicherte Person ist weder mit dem rechten noch mit dem linken Arm fähig, einen Gegenstand von 5 kg von einem Tisch zu heben und 5 Meter weit zu tragen. Auto fahren: Die versicherte Person ist aus gesundheitlichen Gründen zum Führen von Personenkraftfahrzeugen nicht geeignet. Aus diesem Grund wird ihr die Fahrerlaubnis für Personenkraftfahrzeuge nicht erteilt, oder, sofern eine entsprechende Erlaubnis erteilt war, muss diese nachweislich ausschließlich aus gesundheitlichen Gründen von der versicherten Person zurückgegeben oder ihr entzogen worden sein.
11 Unschlagbar: In Sachen Sicherheit, Schutz und Vermögen hat die WWK Ihnen viel zu bieten: WWK BasisRente invest/classic WWK Premium FondsRente WWK Premium FondsRente kids WWK Premium Risk invest oder Sofortverrechnung WWK Förder-InvestRente WWK PrivatRente (mit Ansparzeit oder sofort beginnend) WWK Lebensversicherung Prolife Betriebliche Altersversorgung (alle 5 Durchführungswege) WWK FondsDepot WWK FondsSparplan plus Direktanlage/Fondssparen mit WWK Dachfonds WWK Dynamische Unfallversicherung WWK UnfallRente WWK Unfallversicherung invest WWK Haftpflichtversicherung WWK Kraftfahrtversicherung WWK Hausrat-, Glas- und Wohngebäudeversicherung WWK 55plus WWK Immobilien-Finanzierung Haben Sie noch Fragen? Ihr persönlicher Vertragspartner im Außendienst informiert Sie gerne. Sie können sich auch jederzeit direkt an uns wenden: WWK Lebensversicherung a. G. Kundenservice Leben Marsstr München Telefon: (0 89) info@wwk.de Internet: wwk.de /07 30
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