SMARAGD Richtungsweisende Lösungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität

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1 SMARAGD Richtungsweisende Lösungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität Richtungsweisende Lösungen - 03/ deutsch

2 Crime Herausforderung Financial Crime Die Verpflichtung. Financial Crime hat viele Gesichter. Egal ob Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Insiderhandel Finanzkriminalität stellt eine ernste Bedrohung für die Gesellschaft und für die nationalen und internationalen Finanzsysteme dar. Geldinstitute werden meist ohne ihr Wissen als Mittler für illegale Transaktionen oder Geschäfte missbraucht. Es ist eine besondere Verpflichtung, die Finanzinstitute und somit das Finanzsystem als Ganzes vor kriminellem Finanzmissbrauch zu schützen. Intelligente IT-Systeme unterstützen die Finanzinstitute bei der Bekämpfung von Finanzbetrug. 2

3 Inhalt 1. Herausforderung Financial Crime 2. Übersicht über die SMARAGD Produkt-Familie SMARAGD MDS Post Transaction Monitoring, Bekämpfung von Geldwäsche SMARAGD TCM Embargo Filtering, Finanzsanktionen und Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung, Kundenscreening SMARAGD CRS IT-gestützte Gefährdungsanalyse SMARAGD FPD Erkennung von Finanzbetrug MACOC Überwachung von Insider-Handel 3. Internationalität 4. Kompetenz in der Bekämpfung von Financial Crime Cellent Finance Solutions AG Alle Rechte vorbehalten. Der Inhalt dieses Dokuments der Cellent Finance Solutions AG sind urheberrechtlich geschützt. Texte und Grafiken dürfen nicht verwendet oder reproduziert werden, weder ganz noch teilweise ohne vorherige schriftliche Genehmigung der Cellent Finance Solutions AG. 3

4 SMARAG Financial Crime Herausforderung Financial Crime Gesetzliche Vorgaben Die nationalen und internationalen Geldwäschevorschriften haben eine Phase des starken Umbruchs und der Verschärfung durchlaufen. Immer häufigere und umfassende Sanktionen gegen Verstöße gesetzlicher Vorgaben, vor allem der US amerikanischer Behörden, erhöhen nachhaltig den Druck zur Einhaltung nationaler und internationaler Geldwäsche Richtlinien. Direktiven der Europäischen Union von 1991, 2001, 2002 und 3. EU-Geldwäscherichtlinie der EU-Kommission von 2005, 2006 Allgemeine Anleitung zur Kontoeröffnung und zur Kundenidentifikation vom Februar 2003 Konsolidiertes KYC (KnowYourCustomer) Risiko Management Oktober 2004 FATF (Financial Action Task Force), Vierzig + neun Empfehlungen, Report über Geldwäsch Typologien Innovation und Weiterentwicklung USA PATRIOT Act und Bank Secrecy Act Die SMARAGD Produkt-Familie wird laufend weiterentwickelt und den internationalen Anforderungen gerecht zu werden. So werden die Investitionen unserer Kunden dauerhaft geschützt. 4

5 D Anti-Finance SMARAGD Fakten, die Überzeugen SMARAGD ist national und international bei über 750 Instituten erfolgreich im Einsatz Kurze Einführungszeiten sind durch langjährige und internationale Erfahrung gewährleistet Mehrere innovative Funktionen, mit dem Ziel der Arbeitserleichterung für die Organisation SWIFT Zertifizierung der Zahlungsverkehrskomponente MGS ANTI-FINANCE-CRIME SUITE Crime Suite Die SMARAGD Produkt-Familie besteht aus Modulen mit verschiedenen Aspekten der Bekämpfung von Finanzbetrug: SMARAGD MDS Bekämpfung von Geldwäsche in Finanzinstituten Erfüllung der Regularien der europäischen Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden Risikobasierter Ansatz und KnowYourCustomer-Policy Identifikaton von Politically Exposed Persons PEP Vollständige Konfigurierbarkeit ermöglicht Organisationen, ihre Parameter dem geänderten Geldwäscheverhalten zeitnah anzupassen Bestätigung der Effektivität und Funktionalität von SMARAGD durch führende Wirtschaftsprüfungs-Gesellschaften gewährleistet Kunden größtmögliche Sicherheit bei der Abdeckung der gesetzlichen Anforderungen Sieben der zehn größten Banken in Deutschland setzen SMARAGD weltweit ein In mehr als 40 Ländern in Betrieb SMARAGD TCM Embargo-Überprüfung von Finanztransaktionen Prüfung der Kundenbestände auf Verstöße gegen institutsspezifische, nationale und internationale Sanktionen Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung, Kundenscreening SMARAGD CRS Gefährdungsanalyse, Risk Assessment zur Finanzkriminalität Risikoanalyse des aktuellen Kunden- und Produktstammes Risikoorientierte Vorgehensweise bei der Definition von Maßnahmen SMARAGD FPD Identifikation von Finanzbetrug in Banken und Versicherungen Kunden- und geschäftsspezifisches Regelwerk Kurz- und Langzeitanalyse zur Identifizierung von Finanzbetrug MACOC Verhinderung von unerlaubten Wertpapier Insider Handel Marktmissbrauch Wertpapier Compliance 5

6 SMARAG MDS Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzbetrug Intelligentes IT-System zur Analyse und Abwehr von Geldwäsche in Finanzinstituten International im Einsatz, erfüllt MDS die gesetzlichen Anforderungen, die an Präventivmaßnahmen gegen Geldwäsche und Finanzbetrug gestellt werden. Anpassung an die institutsspezifische Gefährdungssituation Bekannte Geldwäsche- und Betrugsmuster sind im System zur flexiblen Anpassung an die institutsinterne Gefährdungsanalyse hinterlegt. Dabei unterstützt Cellent Finance Solutions mit ihrer nationalen und internationalen Erfahrung das Finanzinstitut. Derzeit sind bis zu 200 Geldwäsche und Betrugstypologien im System hinterlegt. TOP Business Edition Die TOP Business Edition ist mandantenfähig und unterstützt die Organisationsstrukturen von internationalen Finanzinstituten. Neben dem Simulationssystem inklusive Stichprobenziehung und Hochrechnung sind erweiterte Funktionen wie Grenzbereichsdatenbank, Datensichten und Sollprofile Bestandteil dieser Edition. Geldwäsche Szenarien Geldwäsche Szenarien, Betrugstypologien und Indizien können frei konfigurierbar im System eingestellt werden. Sie sind zu jederzeit an neue Typologien anpassbar ohne Programmänderungen alleine durch Konfiguration. Dafür stehen dem Anwender komfortable und einfach zu bedienende Dialoge zur Verfügung. Profiling: dynamische Geldwäsche Ermittlung Die Ermittlung von Geldwäsche Aktivitäten erfolgt dynamisch anhand von Geschäftsprofilen. Diese werden täglich automatisch aktualisiert. Damit lernt das System aus einem geänderten Geschäftsverhalten, Geldwäscheaktivitäten zu erkennen. MDS berücksichtigt bei der Analyse auch komplexe Netzwerkstrukturen von Kunden- und Kontenbeziehungen. Simulationssystem Das Regelwerk muss kontinuierlich an neue Gefährdungssituationen angepasst werden. Diese Aufgabe kann die Organisation mit dem Simulationssystem besonders effektiv und einfach durchführen. Alle neuen Einstellungen werden automatisch vom System geprüft und auf die erwarteten Ergebnisse des Produktivsystems hochgerechnet. Die Optimierungsschritte können beliebig wiederholt werden. Der Anwender gibt dann die beste Einstellung frei, das Simulationssystem überträgt diese Einstellungen automatisch in das Produktivsystem. Änderungen am Szenarien- oder Indizienmodell werden revisionssicher protokolliert und erfüllen damit vollständig die Anforderungen der Revision. Der Schwellwenwert-Generator unterstützt den Anwender in der Optimierung und optimalen Einstellung von Indizien und Schwellenwerte. Damit erreicht man mit SMARAGD MDS eine hohe Trefferrate und kann die false Positiv Rate gering halten. SMALL Business Edition Die Small Business Edition ist in erster Linie für kleine und mittlere Institute gedacht oder für ausländische Niederlassungen von internationalen Konzernen. Vordefinierte Einstellungen ermöglichen einen schnellen Abgleich mit der institutsspezifischen Gefährdungssituation und erlauben damit eine sehr kurze Inbetriebnahmezeit. 6

7 D MDS im Überblick MDS bezieht alle Geschäfte, Kunden und Beziehungsgeflechte eines Instituts in die Geldwäsche-Analyse ein. Ein besonderes Merkmal von SMARAGD MDS ist, dass alle vom System ermittelten Auffälligkeiten einem Kunden zugeordnet werden. Durch diese Kundensicht wird dem Anwender die Analysearbeit wesentlich erleichtert. Innovationen MDS wird seit der Einführung in Jahr 2000 kontinuierlich ausgebaut und weiterentwickelt. Mit folgenden Neuerungen setzt MDS seinen Erfolgskurs fort: Simulationssystem Überprüfung der Änderungen von Szenarien mittels dynamischer Datenstrichproben Frühwarnsystem rollierende Ermittlung von Geldwäsche- und Betrugsverhalten ANTI-FINANCE-CRIME SUITE Was leistet MDS? MDS Vordefinierte Regeln und Typologien der bekannten Geldwäsche- und Betrugsszenarien Regelwerk mit mehr als 200 Indizien, welches durch den Compliancebereich schnell an neue Gefährdungssituationen angepasst werden kann Frühwarnsystem durch tägliches und rollierendes Monitoring Konfigurierbare automatische Profilbildung für alle Kunden und Konten zur Identifikation von unerwartetem und ungewöhnlichem Geschäftsverhalten Mandantenfähig Schwellenwert Generator Voraussagen der Ergebnismenge nach einer Anpassung von Schwellenwerten und Auswahl der optimalen Schwellenwerte Know Your Customer mit dem Modul Kundenprofile automatische Ermittlung von Geschäftsprofilen eines Kunden für die Geldwäsche und Betrugsermittlung Analyse und Monitoring von Netzwerken Klassifizierung und Monitoring von High Risk Kunden Systemseitige Unterstützung bei der Schwellenwertermittlung Rollen- und Berechtigungskonzepte, die auch die Zusammenarbeit von zentralen Compliance und dezentralen Kundenbereichen berücksichtigen Revisionssichere Dokumentation aller Prozesse für interne und externe Audits Kurzzeit- und Langzeitanalysen 7

8 SMARAG TCM Embargo Filter, Finanzsanktionen und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung Verstöße rechtzeitig erkennen Um Embargoüberwachung zu gewährleisten und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, überprüft TCM Finanztransaktionen und Kundendaten auf Verstöße gegen institutsspezifische, nationale oder internationale Bestimmungen. Embargo Filterung des Zahlungsverkehrs (SEPA, SWIFT und Non-SWIFT) Erkennung von bad guys im Kundenbestand (Kundenscreening) Identifikation von PEP (Politically Exposed Persons) Überwachung des dokumentären Geschäftes, z. B. Akkreditive, Wertpapiergeschäfte Online-Webcheck zur Abwehr unerwünschter Kunden Durch den Einsatz von TCM wird wirtschaftlicher Schaden zu Lasten des Finanzinstituts verhindert. Es können Auslandszahlungen verhindert werden die einen terroristischen Hintergrund haben und gegen EU, US- bzw. UN-Vorgaben und Gesetze verstoßen. Tagesaktuelle Embargolisten Die Europäische Union, die OFAC (Office of Foreign Assets Control) und weitere Behörden veröffentlichen Embargolisten und stellen diese den Instituten zur Verfügung. Liegt eine Änderung der Liste vor, so werden mit Hilfe eines automatischen Aktualisierungsmechanismus die Datenbestände tagesaktuell geprüft. Geringe False-positiv-Rate Ein wesentliches, unverzichtbares Merkmal von TCM ist die Prüfung der Namen auf Ähnlichkeiten mittels unscharfer Suchlogik (Fuzzy-Logik). Phonetische Ähnlichkeiten, insbesondere unterschiedliche Schreibweisen in verschiedenen Sprachen werden berücksichtigt Schreibfehler verhindern die Erkennung nicht Wortdrehungen und Vertauschungen werden berücksichtigt differenzierte Ähnlichkeitsbewertung für Freitextfelder Die Ähnlichkeitssuche ist parametrisierbar, so dass sie bei erhöhten Sicherheitsanforderungen schnell angepasst werden kann. Prüfung des SEPA-, SWIFT- und Non-SWIFT Zahlungsverkehrs TCM überwacht Zahlungsströme, die über das SWIFT- Netzwerk an das Finanzinstitut geleitet werden. TCM verfügt über eine vollständige Prüfung embargo-relevanter SWIFT-Nachrichten: Kundentransaktionen (Zahlungen und Schecks) Überträge zwischen Banken Treasury, Devisenhandel, Geldmärkte und Derivate Inkassi und Geldbriefe Wertpapiertransaktionen Edelmetalle und Konsortialgeschäfte Dokumentenakkreditive und Garantien 8

9 D TCM Insolvenz-Filter Komplexe Zahlungsvorgänge werden in Banken heute automatisiert und unter Berücksichtigung vielfältiger zusätzlicher interner und externer Informationen abgewickelt. Dadurch besteht in großem Maße die Gefahr, dass Zahlungen durchgeführt werden, obwohl sich der Adressat bereits in wirtschaftlichen Schwierigkeiten befindet oder sogar vor der Insolvenz steht. Diese Zahlungen können mit dem Insolvenz-Filter gestoppt und damit verhindert werden. Was leistet TCM? Vollumfängliche Prüfung des Zahlungsverkehrs auf Embargoverstöße Hochoptimierte Kundenbestandsprüfung auf Embargoverstöße ( Bad Guy ) mit Ähnlichkeitssuche, auch für Massendaten (>10 Mio. Partner) Erkennung von PEP (Politically Exposed Persons) Mit der Komponente SMARAGD PEP werden mit der Methode der intelligenten Ähnlichkeitssuche (Fuzzy- Logic) mögliche exponierte Personen identifiziert. Die Prüfstrategien sind konfigurierbar damit die heterogene Datenqualität der PEP Listen berücksichtigt werden kann. Innovationen TCM unterstützt die Anforderungen der EU Richtlinie 1781 (Übermittlung von Angaben zum Auftraggeber bei Geldtransfers). SMARAGD TCM erkennt Verstöße gegen diese Richtlinie und informiert die Compliance Organisation über die Verstöße. Bei Bedarf können diese Transaktion für die weitere Bearbeitung gestoppt werden. Nutzung aller relevanten externen und internen Namens- und Länderlisten zur Embargo-Überwachung inkl. PEP Listen (Politically Exposed Persons) Vereinfachte und schnelle Partnerprüfung per Online-Webcheck zur Abwehr une wünschter Kunden/Partner Revisionssicherheit durch vollständige Journalisierung aller relevanten Ereignisse und Vorgänge Vorgangsbearbeitung für Embargoverstöße mit Workflow Flexible Pflege und Erweiterung des Prüfungs-Regelwerks durch die Fachabteilung 9

10 SMARAG CRS Risikomanagement auf Basis einer IT-gestützten Gefährdungsanalyse Konzernweites Risk Assessment CRS dokumentiert die konzernweite Gefährdungsanalyse in dem alle Betrugsrisiken - wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Korruption, Wirtschaftskriminalität - erfasst, kategorisiert und bewertet werden. Analysen unterstützen die Ableitung von Gegenmaßnahmen, zusätzlich wird in CRS die Verbindung von Risiko zu Maßnahme festgehalten. Risikostrukturierung Kern der Risikoanalyse ist die Strukturierung aller im Institut vorhanden Risikoarten wie Kunden- und Produktrisiken sowie Risiken der verschieden Branchen, Geographien, Prozesse und Transaktionen. Die Bewertung der Risiken erfolgt mit Hilfe zentral vorgegebener Indikatoren. Damit erreicht man eine institutsindividuelle aber einheitliche, objektive und begründete Risikoeinschätzung. Diese Vorgehensweise erfüllt die Prüfungsanforderungen des Gesetzgebers und der Wirtschaftsprüfen nach Transparenz und Nachvollziehbarkeit. Risikoorientierte Vorgehensweise bei der Definition von Maßnahmen Allen Risikofeldern werden Maßnahmen zugeordnet, deren Qualität sich aus dem jeweiligen Risikograd bestimmt. Die vollständige Dokumentation der aktuell eingesetzten und der geplanten Maßnahmen in CRS bildet den zweiten Teil der Gefährdungsanalyse. Risikobasierter Ansatz durch Häufigkeitsverteilung Diese innovative Funktion von SMARAGD CRS ermittelt eine Häufigkeitsverteilung des Branchenrisikos in einer wirtschaftlich selbständigen Einheit. In einer graphischen Darstellung des Risikogrades und Häufigkeit wird die Risikoverteilung transparent gemacht (Heat Maps). Damit erkennt das Institut sofort die Hauptrisikobereiche. Neben der Einzelbetrachtung von Risikodimensionen ist auch die Verteilung des Gesamtkundenrisikos als Aggregation aller Kunden-Risikodimensionen von höchstem Interesse und wird ebenfalls vom System ausgegeben. Eine weitere Auswertungsfunktion ist die Verbindung der Produktrisiken mit den Kundenrisiken durch die Produktnutzung jedes einzelnen Kunden. Zusammenfassung der wesentlichen Funktionen: Risikoanalyse des aktuellen Kundenund Produktstammes Ein wesentlicher Nutzen besteht darin, dass CRS die bewerteten potenziellen Risiken mit dem tatsächlichen Kundenstamm und den verkauften Produkten zusammenbringt. Daraus ergeben sich vielfältige Auswertungsund Analysemöglichkeiten, die sich von der wirtschaftlich selbständigen Einheit über Geschäftsbereiche bis zur Konzernebene erstrecken können. Zeitliche Entwicklungen sind ebenfalls transparent. Objektive Feststellung der Risikosituation im Unternehmen Getrennte Darstellung nach Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug Risikomodell ist vorkonfiguriert und flexibel anpassbar Frei definierbare Risiko-Dimensionen Vielfältige Auswertungsmöglichkeiten des Kunden- und Produktrisikos Aufbereitung der Zahlen als Grundlage zur Gefährdungsanalyse Bewertung von Neukunden (CDD/KYC) 10

11 D CRS Innovationen SMARAGD CRS wurde in Zusammenarbeit mit einem führenden Wirtschaftsprüfungsunternehmen und mehreren deutschen Großbanken konzipiert. Risk Based Approach Zusätzlich zur Dokumentation der Gefährdungssituation des Finanzinstitutes wird die Relevanz jeder Risikokombination anhand der Geschäftsvorfälle aktiv ermittelt. Customer Due Diligence Dynamische Risikoklassifizierung eines Kunden, strukturiert nach Kundentyp wie Privatkunde, Geschäftskunde, Korrespondenzbank, etc. Dieses Modul kann sowohl für eine kontinuierliche Risikobewertung als auch die Risikoklassifizierung im Kundenannahmeprozess verwendet werden. Was leistet CRS? Beschreibung aller Kunden-,Produkt- und sonstiger Risiken Unterscheidung zwischen Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug Konzerneinheitliche Bewertung aller Risiken Trennung zwischen potenziellen Risiken und eingegangenen Risiken Risikoanalysen und Auswertungen auf allen Organisationsebenen Dokumentation und Steuerung von Gegenmaßnahmen Ableitung des Indizienmodells in SMARAGD MDS. 11

12 SMARAG FPD IT-gestütztes System zur Erkennung von Finanzbetrug Finanzbetrug in Banken hat viele Facetten und ist teilweise erst nach vollzogenem Betrug erkennbar. Nach Schätzungen der UN werden weltweit zirka 5% des Sozialproduktes mit Finanz- und Wirtschaftskriminalität erwirtschaftet. Die Unternehmen sind verpflichtet, Maßnahmen zur Verhinderung von Finanzbetrug ergreifen. Dies muss zu einen präventiv erfolgen, das heißt durch kurzfristige Zeitanalysen einen Betrug aufzudecken. Anderseits muss dies operativ erfolgen, also sofort nach Erkennen eines Betrugsversuches die weiteren Geschäfte zu verhindern. Lösung für Institute die Finanzbetrug in allen Facetten erkennt und verhindert. Die Applikation setzt sich aus zwei Komponenten zusammen, die fachlich kombiniert werden. Betrugsermittlung (Fraud detection) Es werden die Methoden und Verfahren Ermittlung von auffälligem Geschäftsverhalten mit der Verarbeitung historischer Daten von Kunden, Konten und Transaktionen genutzt (Fraud-Detection). Betrugsvermeidung (Fraud prevention) Verhinderung von betrügerischen Geschäften durch Online-Überwachung des Zahlungsverkehrs (Fraud-Prevention). Fraud-Detection Tagesgenaue Überprüfung von Kunden, Konten und Transaktionen auf Betrugsverhalten Erkennen von Fraud-Tatbeständen auf Basis von definierten Verhaltensmustern Erkennung von Finanzbetrug Identifizierung von komplexen Betrugs-Szenarien durch Zeitreihenanalysen Tägliche Prüfung der Geschäfte hinsichtlich Betrugsverdacht Stoppen von verdächtigen Transaktionen anhand komplexer Betrugsmuster Identifizierung von Betrügern im Kundenstamm oder als Geschäftspartner Aufdeckung von Korruption und interner Betrug SMARAGD FPD beinhaltet intelligente Regelwerke sowie Szenarien- und Indizienmodelle, die durch die Mitarbeiter der Compliance-Abteilung justierbar sind. Das System SMARAGD FPD ist eine gesamtheitliche Erstellung von Kunden- und Konten-Profilen, die das Geschäftsverhalten des einzelnen Kunden beschreiben Fraud-Prevention In Fraud-Prevention wird der Zahlungsverkehr in Echtzeit auf vorab definierte Risikofaktoren wie z.b. Höhe des Zahlungsbetrags oder beteiligte Risikoländer untersucht. Werden bei einer Zahlung signifikante Abweichungen festgestellt welche auf Finanzbetrug schließen lassen, wird die Zahlung angehalten. Im Nachgang wird diese Transaktion in der Vorgangsbearbeitung untersucht. Online-Überprüfung von Zahlungs-Transaktionen auf Basis der Kundenprofile auf Grund eines Betrugsverdachtes Anhalten und Bewerten von Fraud-verdächtigen Online-Transaktionen Vorgangsbearbeitung Die Prüfungsergebnisse werden als Vorgänge automatisch und revisionssicher in die Anwendung übernommen 12

13 D FPD und können dort in einem Workflow bearbeitet werden. Die Inhalte der Vorgänge werden historisiert und stehen für spätere Recherchen zur Verfügung. Beispiele von Betrugsmustern: Ermittlung von Betrügern und unerwünschten Geschäftspartnern im Kundenbestand Innovationen SMARAGD FPD kombiniert Methoden der Langzeit-Analysen von auffälligen Geldbewegungen mit den Methoden der online Transaktionsüberwachung zur Verhinderung von Finanzgeschäften mit betrügerischem Hintergrund. Was leistet FPD? Überwachung von Risikozahlungen, wie z.b. riskante Geschäftspartner riskante Länder riskante Geschäftsarten Kontenplünderung durch gestohlene/ gefälschte Verfügungsberechtigungen (Phishing) Kapitalsammelstellen illegaler Gelder oder illegaler Verwendung Finanzagenten zur Verschleierung illegaler Gelder Korruption Lastschriftbetrug Missbrauch ruhender Konten Mit SMARAGD FPD wird Betrugsverhalten von Kunden, Geschäftspartnern und Mitarbeitern mit Kurzund Langzeitanalyse ermittelt. Die Betrugsszenarien sind konfigurierbar und können vom Fachbereich jederzeit modifiziert oder ergänzt werden. 13

14 SMARAG MACOC Überwachung von Insider-Handel Wertpapier Compliance Um den Missbrauch von Insider-Informationen frühzeitig zu erkennen, ist eine IT gestützte Analyse der täglichen Handelsaktivitäten eines Finanzinstituts und seiner Mitarbeiter unerlässlich. MACOC:Compliance ist eine Best-Practice Standardlösung, mit der Banken alle Anforderungen an Wertpapier Compliance schnell, effizient und revisionssicher erfüllen können. Automatische Prüfung aller Transaktionen MACOC:Compliance prüft alle getätigten Transaktionen und erkennt automatisch Fälle, in denen vorhandenes Insiderwissen mit Geschäftsaktivitäten kollidiert. Praxiserprobte Prüfszenarien helfen dem Compliance Officer dabei, das potenzielle Ausnutzen von Insiderwissen zu erkennen und entsprechende Maßnahmen einzuleiten. Workflows & Case Management Im integrierten Case Manager von MACOC:Compliance werden dem Compliance Officer alle Kollisionen angezeigt. Hier hat er die Möglichkeit, Einzelfallprüfungen vorzunehmen und notwendige Maßnahmen einzuleiten. Der Case Manager ermöglicht zudem das Auslösen von Workflows, die eine schnelle und transparente Fallbearbeitung ermöglichen, z.b: Statusveränderung Wiedervorlage Eskalation Anhängen von Dokumenten Hinzufügen von Kommentaren Die Prüfung der Vorfälle und die eingeleiteten Maßnahmen werden in MACOC revisionssicher dokumentiert. Prüfszenarien MACOC:Compliance liefert dem Compliance Officer ein umfassendes Bild über die Kunden- und Geschäftsaktivitäten im Handelsbereich. Es führt alle relevanten Informationen zur Überwachung auf Insiderhandel in einem System zusammen und liefert die folgenden Standardprüfungen: Front/Parallel Running Das Szenario erkennt Transaktionen, die ausgeführt werden, um eine Preisbewegung aufgrund der Order eines Kunden zum eigenen Vorteil zu nutzen Watchlist /Restricted List Hinterlegung und Nutzung von Watch- und Restricted- Listen zur Überwachung der Handelsaktivitäten an allen Handelsplätzen Handel vor Ad-hoc news Erkennung von Geschäften, die vor Bekanntgabe einer kursrelevanten Information getätigt werden Großorderkennung Automatisches Erkennen von Großorders und Überwachung des Handels um die Großorder herum Pre-Clearing Verstöße Automatische Prüfung und Freigabe von Pre-Clearing Anfragen der Mitarbeiter; Prüfung, ob für getätigte Geschäfte Pre-Clearing Approvals erteilt wurden Day Trading Identifikation von taggleichem Handel in Instrumenten Überwachung verbundener Gattungen Analyse des Handels in Derivaten eines Underlyings, in welchem Insiderwissen vorhanden ist Transaktionsfrequenzen Überwachung von Schwellenwerten für die Anzahl und das Volumen von Geschäften Überwachung von Blackout Perioden Analyse der Einhaltung von festgesetzten Fristen einer Black Out Periode Director s Dealing Überwachung des Handels von Führungskräften mit Wertpapieren des eigenen Unternehmens und sich auf dieses Finanzinstrument beziehende Derivate 14

15 Benefits D Als Modul der MACOC:Suite Plattform leicht erweiterbar Lückenlose Beweisführung und Auskunftsfähigkeit gegenüber Regulatoren etc. Erfüllung aller gesetzlichen Anforderungen aus KWG, MACOMP, internationalem Recht Was leistet MACOC? Automatisierte Prüfung aller Wertpapier- Transaktionen Umfangreiches Case Management Ausgefeiltes Benutzerkonzept MACOC Kostengünstig durch Standardschnittstellen zu Daten-Providern und Ad-hoc Nachrichten Durchgehende Mandanten- und Mehrsprachenfähigkeit Zukunftssicher durch Verwendung von State of the Art Standards und permanenter Weiterentwicklung Investitionssicherheit Feste Releasezyklen International einsetzbar Revisionssichere Historisierung und Archivierung Integriertes Report Repository Standardschnittstellen Transaktionsdaten Ad-hoc News Wertpapierstammdaten Orderbuchstatistik Konsole Verschlüsselung von Zugangsdaten Standardisierte Bearbeitungsworkflows Integrierte Lösung unseres Partners b-next engineering 15

16 SMARAGD Internationalität SMARAGD ist in mehr als 40 Ländern in Betrieb Die Produkt-Familie SMARAGD hat sich als IT-System zur Bekämpfung von Finanzkriminalität in Finanzinstituten international etabliert. Unsere Kunden profitieren durch das Wissen und die Erfahrung aus einer Vielzahl von Beratungen bei der Einführung der Geldwäsche- Lösungen und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung. Was leistet SMARAGD international? Konzernfähige Anwendungen mit Abbildung beliebiger Konzernstrukturen Mehrsprachenfähig Internationales Szenarien- und Indizienmodell zur Geldwäschebekämpfung Kernstück der Betrugsbekämpfung in Finanzinstituten ist ein umfassendes Modell mit über 200 Szenarien, die zur Geldwäsche-Ermittlung eingesetzt werden. Dabei ist das Wissen über die speziellen Gegebenheiten einzelner Länder eingeflossen. Internationales Regelwerk für die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung Für die Überwachung von Finanzsanktionen bietet TCM ein umfassendes Regelwerk zur detaillierten Überprüfung von SEPA, EBA und SWIFT-Nachrichtentypen. Alle Arten von Finanzgeschäften - auch die Prüfung von Akkreditiven im dokumentären Geschäft, Treasury etc. - sind darin enthalten. International orientierte Finanzinstitute SMARAGD ist bei international tätigen Instituten mit ihren jeweiligen Auslandsniederlassungen in Betrieb, darunter den größten weltweiten Banken. Es wird an wichtigen Finanzplätzen u.a. in London, Luxemburg, Zürich, Frankfurt, Moskau, Tokio und Singapur eingesetzt. Mandantenfähig Internationales Szenarien-/Indizienmodell und Regelwerk SWIFT zertifiziert International in mehr als 40 Ländern im Einsatz Weltweite Hotline Internationales Consulting 16

17 SuiteKompetenz in der Bekämpfung von Financial Crime Einsatzgebiete von SMARAGD: SMARAGD führend in der Betrugsbekämpfung Die Cellent Finance Solutions AG ist führender Anbieter auf dem Gebiet der IT-gestützten Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie der Embargo- und Finanzsanktions-Überwachung für die Finanzindustrie. Die Produkt-Familie SMARAGD ist bei rund 750 Finanzinstituten in mehr als 40 Ländern im Einsatz. In Deutschland setzen sieben der zehn größten Banken bei der Bekämpfung von Financial Crime auf die SMARAGD-Lösungen. Cellent Finance Solutions bietet hohes fachliches und technologisches Knowhow. Unser Wissensvorsprung ist das Ergebnis einer engen Zusammenarbeit mit der Finanzwelt sowie führenden Technologieanbietern und Softwareherstellern. Die Cellent Finance Solutions AG mit Sitz in Stuttgart ist zu 100 % ein Tochterunternehmen der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW). SMARAGD ist skalierbar und sowohl in global operierenden Großinstituten als auch in kleinen und mittleren Banken im Einsatz. Retail-Banken Direkt-Banken/Online-Banken Rechenzentren Landeszentralbanken Landesbanken Internationale Finanzinstitute Wertpapier-Dienstleister Versicherungen Online gambling Leasing Unternehmen 17

18 Impressum Cellent Finance Solutions AG Calwer Str. 33 D Stuttgart / Germany +49 (0) (0) Visit our Website: Further Information: info@cellent-fs.de ANTI-FINANCE-CRIME SUITE 18