Private Finanzplanung

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1 Private Finanzplanung für Dr. Peter Besonnen überreicht durch TVD Brinkmann, Gudd & Tindler GmbH Am Bollmann 14, Stuhr Hegelstr. 12, Hannover

2 Vermögensplanung "Datenbasis" Allgemeine Daten Beginnjahr: 2008 Liquidität zu Beginn: 0 Steuertarif (S/G/%): S Steuerverbindlichkeit VJ: 0 Vors.-aufwand / Kinder: automatisch -monat: 1 Kennzeichen: Sparen Kirchensteuer: 0% Steuervorauszahlung: 0 Vorsorgeaufwand 2004: 0 Inflationsrate: 2,0% Zins auf Liquid. "Haben": 1,0% Grv-Bbg: Alte BL abw. Steuervorauszhl.? nein (nach ESt) "Soll": 7,0% Immobilien ESt- Beginn Ende Kaufpreis Verkehrs- Verkaufs- Miete Neben- Miete Wohn- Regel-AfA Bemerkung Anteil wert erlös brutto mtl. kosten netto mtl. Dynamik ab fläche Wert Art 1 Einfamilienhaus Vermietete Immobilie 100% Lin 50 Sonstige AfA Kredite ESt- Beginn Ende Ende Art Kredit Stand Zins nach Annuität nach Tilgung Bemerkung Anteil Zinsbindung Kredit zu Beginn Dez 07 nom. Zinsbindung derzeit Zinsbindung p.a. Beginn Ende 1 Finanzierung EFH Annuität ,00% 6,00% Finanz. Vermietete Immo. 100% Tilgung ,50% 6,50% Versicherungen ESt- Art Beginn Ende Beitrags- Beitrag Zahl- Depot Leistung (Rück.)Wert Bemerkung Zweck, Gesellschaft, VNr Anteil Kap / Ren ende p.a. weise Wert Datum Zins inkl. ÜSB bei Tod bei BU / EU Dez 07 1 Praxiskonzept Kap Rüruprente 74% Rürup priv. LV mit BUZ Kap Aussteuervers. Kap Aussteuervers. Kap Kapitalvermögen ESt- Beginn Ende Wert Ertrag Einzahlung Auszahlung Zahl- Bemerkung Anteil p.a. p.a. Dynamik von bis p.a. Dynamik von bis weise 1 Sparbuch ,00% 2 Fondssparplan 8,00% Depot ,00% Sonderanlagen Dez Bemerkung Zhl.-Datum Einnahmen (sonstige) ESt- Beginn Ende Betrag Zahl- ESt- Erwerbs- Abzüge Beiträge Bemerkung Anteil p.a. real Dynamik weise Kennz. Betrag Person Grv + ÄV KV PV priv. KV 1 Gewinn 100% ,00% 12 M Rente 76% ,00% 12 AltEinkG M 3 Gehalt 100% ,00% 12 Abzug 920 P Grv+Av 7,00% 0,85% 4 Rente P 88% ,00% 12 AltEinkG 216 P 7,00% 0,85% Ausgaben (sonstige) ESt- Beginn Ende Betrag Zahl- ESt- Vers. Inv (Bu,Em) Tod Sonst. Versich.- Bemerkung Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 2 XPS-Vermögensplaner,

3 Vermögensplanung "Datenbasis" Anteil p.a. real Dynamik weise Kennz. Betrag Person Rente Kapital sparte 1 Lebenshaltung ,00% 12 2 Auto ,00% 12 3 Urlaub ,00% 12 4 Sachversicherungen ,00% 12 5 Ausbildung Marie Ausbildung Leon Lebenshaltung Kategorie Jan Feb Mrz Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez Summe Bemerkung (geht nicht in Hochrechnung ein) / Person Summe Kommentare Thema Text Persönliche Daten Name Vorname Geschlecht Geb-Dat Rentenbeg. Rentenalter Kind Berufstatus Beruf Konfession Güterstand Kranken- Bemerkung (m / w) Erwerbsbeg. Erwerbsalter nur 50% versich. 1 Mandant Besonnen Peter m Selbständig PKV 2 Ehepartner Besonnen Anette w Angestellt GKV 3 Kind 1 Marie w PKV 4 Kind 2 Leon m PKV 5 Kind 3 6 Kind 4 7 Kind 5 8 Kind 6 9 Dritte Adresse Funktion PLZ Ort Straße Telefon Mobil Telefax 1 Briefsteuerung Pers.-Zahl Adresszeile 1 Adresszeile 2 Textanrede Briefanrede Allgemeine Hinweise: Sinn und Zweck der Ausarbeitung und der Berechnungen ist das Transparentmachen von vermögensrelevanten Daten. Keinesfalls können daraus Renditeversprechungen oder ähnliches abgeleitet werden. Auch wird für den wirtschaftlichen Erfolg der Vermögensanlagen keine Gewähr übernommen. Die Berechnung erfolgt nach den Angaben des Mandanten. Eingabedaten und Berechnungsergebnisse sind in jedem Fall auf Plausibilität zu überprüfen. Die zugrundegelegten Parameter wie Renditeerwartungen etc. sollten grundsätzlich konservativ gewählt werden. Die Steuerberechnung erfolgt auf Basis des steuerpflichtigen Einkommens gemäß Steuertarif des EStG unter Berücksichtigung des Flutopfersolidaritätsgesetzes. Steuerliche Besonderheiten wie Verlustverrechnungen Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 3 XPS-Vermögensplaner,

4 Vermögensplanung "Datenbasis" und -vorträge, Abfindungen, Sonderausgaben etc. werden nicht automatisch berücksichtigt, sondern sind mit dem Steuerberater zu besprechen und in dem Programm besonders zu modellieren. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 4 XPS-Vermögensplaner,

5 Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Datum Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 (Werte in EUR) Alter 55 / / / / / / / / / / / / 61 Einnahmen / Ausgaben Einnahmen vor Steuern (jährl.) Ausgaben vor Steuern (jährl.) Liquidität vor Steuern (jährl.) Zu versteuerndes Einkommen Steuerzahlung (jährl.) Liquidität nach Steuern (jährl.) Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte Verbindlichkeiten Liquiditätskonto Nettovermögen (inkl. Liquidität) Geldwert nach Inflation 100% 98% 96% 94% 92% 91% 89% 87% 85% 84% 82% 80% Realvermögen Kennzahlen Verschuldungsgrad 46% 42% 39% 36% 33% 30% 27% 24% 21% 5% 2% 0% Steuersatz 22% 22% 22% 22% 22% 23% 23% 23% 25% 25% 16% 17% Grenzsteuersatz 35% 35% 35% 36% 36% 36% 37% 37% 39% 39% 30% 30% Vermögen und Verbindlichkeiten Vermögenswerte Privatvermögen und Liquiditätskonto Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Nettovermögen Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 5 XPS-Vermögensplaner,

6 Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Datum Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 (Werte in EUR) Alter 55 / / / / / / / / / / / / 61 Steuerberechnung Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft Einkünfte aus Gewerbebetrieb Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit Einkünfte aus nichtselbständiger Tätigkeit Einkünfte aus Kapitalvermögen Einkünfte aus Vermietung + Verpachtung Sonstige Einkünfte (Leibrenten etc.) Einkünfte ohne Einkunftsart Summe der Einkünfte Sonstige Vorsorgeaufwendungen Altersvorsorgeaufwendungen Altersvorsorgebeitrag. inkl. AG-Anteil Günstigerprüfung Sonst. Abzüge (Spenden, außergew. Belas.) Vorsorge aus Riesterbeiträgen Vereinnahmte Riesterzulagen Abgeltungssteuer (Nachzhl. / Erstattung) Verbrauchter Zinsfreibetrag Kinderfreibeträge Kindergeld Zu versteuerndes Einkommen vor KiSt Einkünfte mit Progressionsvorbehalt Einkünfte mit Fünftelregelung Einkommensteuer Kirchensteuer nominal Kirchensteuer effektiv Solidaritätszuschlag Steuerzahlung Vorauszahlung Zahlung VJ-Steuerverbindl. / -guthaben Steuerverbindlichkeit / -guthaben Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 6 XPS-Vermögensplaner,

7 Entwicklung von Einnahmen / Ausgaben Steuerpflichtiges Einkommen Liquidität nach Steuern Steuerzahlung Liquiditätskonto (Achse rechts) Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 7 XPS-Vermögensplaner,

8 Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten Nettovermögen Realvermögen Verbindlichkeiten Liquiditätskonto Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 8 XPS-Vermögensplaner,

9 Entwicklung des Vermögens nach Anlageklassen Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Unternehmen Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Liquiditätskonto Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 9 XPS-Vermögensplaner,

10 Entwicklung der Vermögensstruktur zum Dez 2008 zum Dez 2012 zum Dez 2018 Liquidität 5% Liquidität 3% Liquidität 15% Geld/Wp 13% Geld/Wp 17% Versich 18% Immo 64% Versich 22% Immo 58% Geld/Wp 28% Immo 57% Privatvermögen 0 Privatvermögen 0 Privatvermögen 0 Immobilien Immobilien Immobilien Versicherungen Versicherungen Versicherungen 0 Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen 0 Beteiligungen 0 Beteiligungen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 10 XPS-Vermögensplaner,

11 Vermögensbilanz zum Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Immobilien 18% 25% Versicherungen Geld & Wertpapiere 18% 64% 25% 50% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatkredite B. Immobilien B. Immobilienkredite sonstige Immobilien & Sachwerte Finanzierung EFH Einfamilienhaus Vermietete Immobilie C. Versicherungskredite C. Versicherungen D. Wertpapierkredite Kapitalversicherungen Praxiskonzept E. Beteiligungskredite priv. LV mit BUZ Aussteuervers F. Unternehmenskredite Rürup-Rente Rüruprente G. Sonstige Kredite Finanz. Vermietete Immo D. Geld & Wertpapiere sonstige Wertpapiere Verbindlichkeiten Sparbuch Fondssparplan Depot Bargeld, Girokonto etc. Liquiditätskonto E. Beteiligungen F. Unternehmen G. Sonstiges Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 46% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 11 XPS-Vermögensplaner,

12 Vermögensbilanz zum Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Immobilien Geld & Wertpapiere 43% 57% 44% 56% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatkredite B. Immobilien B. Immobilienkredite sonstige Immobilien & Sachwerte Finanzierung EFH Einfamilienhaus Vermietete Immobilie C. Versicherungskredite C. Versicherungen D. Wertpapierkredite D. Geld & Wertpapiere E. Beteiligungskredite sonstige Wertpapiere Sparbuch F. Unternehmenskredite Fondssparplan Depot G. Sonstige Kredite Bargeld, Girokonto etc. Liquiditätskonto Verbindlichkeiten E. Beteiligungen F. Unternehmen G. Sonstiges Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 2% - Realvermögen (= Nettovermögen nach 2,0% Inflation) Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 12 XPS-Vermögensplaner,