Herzlich Willkommen. Informationsabend Neubaugebiet Am Hönig II Finanzierung, Zuschüsse, Fördermittel und Absicherung
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- Guido Holzmann
- vor 6 Jahren
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1 Herzlich Willkommen Informationsabend Neubaugebiet Am Hönig II Finanzierung, Zuschüsse, Fördermittel und Absicherung Michael Buchmann Bankfachwirt BC Fachberater Wohnbaufinanzierung
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3 ImmobiliarVerbraucherDarlehen Sollzinsbindung Bereitstellungszinsen Kubatur- Wohnflächenberechnung Grunderwerbsteuer Beleihungswert Riester-Zulagen Beleihungsgrenze TA-Darlehen Grundbuchamt KfW-Darlehen KfW-Effizienzhaus Fremdkapital Nichtabnahmeentschädigung Risikolebensversicherung Fördermittel Sondertilgung LABO-Darlehen Blankoanteil Annuität Eigenkapital ESIS Realkreditausweis Selbstauskunft Wohnimmobilienkrediterichtlinie Notarkosten Wohnriester Kreditwürdigkeitsprüfung Effektiver Jahreszins Vorfälligkeitsentschädigung Bauleistungsversicherung Tilgungssatzwechsel Kapitaldienstfähigkeit Zinsänderungsrisiko Lebenshaltungskosten
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6 Finanzierungsbedarf ermitteln
7 Finanzierungsbedarf ermitteln Finanzierungstipp: Planen Sie mit einer ausreichenden Reserve beim Eigenkapital für Unvorhergesehenes - min ,00 EUR.
8 Finanzierungsbedarf ermitteln
9 Einnahmen Ausgabenrechnung erstellen
10 Einnahmen Ausgabenrechnung erstellen Lebenshaltungskosten Einzelperson Ehepaar Kind 700,00 EUR 1.000,00 EUR 200,00 EUR Finanzierungstipp: Die monatliche Belastung sollte 50% des Nettoeinkommens nicht übersteigen.
11 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Monatliche Rate
12 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Laufzeit der Finanzierung
13 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Welche Finanzierungssumme kann aus der geplanten Rate bedient werden? 1.500,00 EUR Monatliche Rate ,00 EUR Zins und Tilgung pro Jahr (Annuität) ,73 EUR Kredit (Zins 2,5% / 3% Tilgung => Annuität 5,5%) Finanzierungstipp: Pro ,00 EUR Finanzierungssumme sollte die mtl. Rate ca. 500,00 EUR betragen.
14 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Zinssicherheit
15 Ihre Vorgaben an die Finanzierung 12 Zinssicherheit langjähriger Durchschnittszins 6,5% 4 2 Beispiel: ,00 EUR; 10 Jahre Zinsbindung; 2% Tilgung 1992 Zinssatz 9,0%; mtl. Rate 916,67 EUR 2017 Zinssatz 1,4%; mtl Rate 283,33 EUR Quelle: MünchenerHyp Baugeldzinsen Zinsbindung 10 Jahre Stand
16 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Sondertilgung / Ratenanpassung
17 Ihre Vorgaben an die Finanzierung Staatliche Fördermittel
18 153 Kredit 431 Zuschuss 124 Kredit KfW Fördermittel Neubau Energieeffizient Bauen Für Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses Energieeffizient Bauen und Sanieren- Zuschuss Baubegleitung Für Planung und Baubegleitung durch Sachverständigen KfW-Wohneigentumsprogramm Zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum
19 153 Kredit Energieeffizient Bauen Für Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses (auch Erweiterung mit einer Wohneinheit) ,00 EUR pro Wohneinheit Tilgungszuschuss: 5.000,00 EUR (KfW 55), ,00 EUR (KfW 40), ,00 EUR (KfW 40 Plus) Zinssätze aktuell: 10 Jahre: ab 1,20% 20 Jahre: ab 2,05%
20 431 Zuschuss Energieeffizient Bauen und Sanieren- Zuschuss Baubegleitung Für Planung und Baubegleitung durch Sachverständigen 50% der Kosten pro Vorhaben (max ,00 EUR) Nur in Kombination mit Programm 153
21 124 Kredit KfW-Wohneigentumsprogramm Zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum Bis ,00 EUR pro Vorhaben Für Neubau und Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum Zinssätze aktuell: 5 Jahre: 0,75% 10 Jahre: 1,35%
22 Planung der Maßnahme Einbindung Sachverständiger Prüfung Fördermöglichkeiten durch Bank Antragstellung durch Bank Beginn der Maßnahme Abschlussbestätigung Sachverständiger
23 Bayern Labo - Förderprogramme
24 Bayern Labo - Förderprogramme - Darlehenshöhe max. 30% der förderfähigen Kosten - Kinderzuschuss 2.500,00 EUR pro Kind - 0,5% Zinssatz- Zinsbindung 15 Jahre - 1,0% Verwaltungskosten im 1. und 2. Jahr - 1,0% Tilgung ab dem 3. Jahr - Einkommensgrenzen - Vorgaben an die Immobilie - Eigenanteil min. 15% - Zuständige Bewilligungsstelle: Landratsamt Main-Spessart
25 Bayern Labo - Förderprogramme - Darlehenshöhe max. 30% der förderfähigen Kosten - 0,75% Zinssatz- Zinsbindung 10 Jahre - 1,30% Zinssatz- Zinsbindung 15 Jahre - 2,20% Zinssatz- Zinsbindung 30 Jahre Volltilger - 1,0% Verwaltungskosten im 1. Jahr - 1,0% Tilgung ab dem 2. Jahr - Einkommensgrenzen - Vorgaben an die Immobilie - Eigenanteil min. 20% - Zuständige Bewilligungsstelle: Landratsamt Main-Spessart
26 Wohnriester Staatliche Riester-Zulage pro Jahr Grundzulage für Alleinstehende Grundzulage für Verheiratete Kinderzulage für vor 2008 geborene Kinder Kinderzulage für nach 2008 geborene Kinder Betrag 154,00 EUR 308,00 EUR 185,00 EUR 300,00 EUR Jährliche Riester-Förderung für eine Familie mit 2 Kindern 908,00 EUR + Steuervorteile
27 Wohnriesterfinanzierung Vorausdarlehen Wohnriester- Sparvertrag
28 Wohnriesterfinanzierung Zinszahlung Sparbeitrag Riester-Zulagen Guthabenzinsen
29 Wohnriesterfinanzierung 60% Anspruch Bauspardarlehen Vorausdarlehen 40% Guthaben
30 Wohnriesterfinanzierung Bauspardarlehen Monatliche Darlehensrate (Zins und Tilgung)
31 Wohnriesterfinanzierung ,00 EUR Vorausdarlehen 1,55% 129,17 EUR Zinsrate 2,85% max. 392,00 EUR Darlehensrate 262,83 EUR Sparrate Rate durchgängig bei 392,00 EUR
32 Beispiel: Familie May plant den Erwerb eines Baugrundstückes in Retzstadt und den Bau eines Einfamilienhauses (KfW-Effizienzhaus 55). Die Kosten für das Grundstück belaufen sich inkl. Kaufnebenkosten auf ,00 EUR. Die Herstellungskosten des Wohnhauses inkl. Einrichtung und Außenanlage betragen ,00 EUR.
33 Beispiel: Gesamtkosten: Eigenmittel: Finanzierungsmittel: ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR KfW ,00 EUR 2,05% 20 Jahre 530,00 EUR Wohnriester ,00 EUR 1,55% / 2,85% 392,00 EUR Bankdarlehen ,00 EUR 1,45% 10 Jahre 370,00 EUR 1.292,00 EUR
34 Auf was sollten Sie bei Finanzierungslösungen achten? - Konzepte mit unterschiedlichen Finanzierungsbausteinen lassen sich nur über die Gesamtkosten vergleichen. Nicht nur auf Zinssätze schauen! - Welche Zusatzkosten fallen an? z.b. Kontoführungsgebühr, Kosten Wertgutachten, Auszahlungskurs, Abwicklung der Auszahlungen, Bereitstellungszinsen, etc. - Anbietervergleich ist nur bei gleichen Voraussetzungen möglich. (mtl. Rate? Einbindung Sondertilgungen? Restschuld nach Ablauf Zinsbindung?) - Wohlfühl-Effekt / Beratung
35 Absicherung Immobilie - Während der Bauphase - Bauherrenhaftpflicht - Bauleistungsversicherung - Feuerrohbau - Nach der Bauphase - Wohngebäudeversicherung - Hausratversicherung - Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Einkommen und Familie - Ratenzahlung in allen Lebenssituationen
36 Absicherung Bauleistungsversicherung Beispiel 1: Unbekannte Sprayer ver(un)zieren mit ihrem Meisterwerk Ihr Haus. Schaden: ,- EUR Beispiel 2: Bei einem starken Wolkenbruch dringen Wasser und Schlamm durch ein Fenster, verunreinigen den Boden und die Wände und zerstören die Heizungsanlage. Schaden: ,- EUR Beispiel 3: Unbekannte haben während einer strengen Frostperiode die Heizung in einem Rohbau abgestellt. Die komplette Heizungsanlage und die Wasserleitungen sind aufgefroren. Schaden: ,- EUR
37 Absicherung Bauherren-Haftpflichtversicherung Beispiel 1: Ein spielendes Kind stürzt in einen nicht ordnungsgemäß abgedeckten Kanalschacht. Ein komplizierter Beckenbruch und mehrere gerissene Sehnen erfordern eine jahrelange Behandlung. Schaden: , EUR Beispiel Kollege R+V: Unser Nachbar kam kurz vor der Fertigstellung unseres kleinen EFH zu uns und monierte, dass sein Zaun während unserer Bauzeit beschädigt wurde. Schaden: 1.200,- EUR
38 Absicherung Feuer-Rohbauversicherung Beispiel: Durch Funkenflug bei Schweißarbeiten fangen gelagertes Baumaterial und Styropor Feuer und setzen den Dachstuhl in Brand. Schaden: , EUR
39 Absicherung Wohngebäudeversicherung Beispiel: Familie May hat nach 5 Jahren einen Leitungswasserschaden im 2. Stock. Der Schaden wird erst erkannt, als von der Decke das Wasser tropft. Das komplette Obergeschoss ist davon betroffen. Schaden: ,- EUR Hausratversicherung Beispiel: In der dunklen Jahreszeit steigen Einbrecher in eine Wohnung ein und erbeuten Schmuck, Uhren, ein herumstehendes Notebook und ein Mobiltelefon und zerstören ein Fenster und mehrere Schränke. Schaden: ,- EUR
40 Persönliche Absicherung Blitzeinschläge des Lebens Unfall Krankheit Todesfall Berufsunfähigkeit Arbeitslosigkeit
41 Absicherung Empfehlung: - Prüfung der vorhandenen Absicherungen - Ermittlung vorhandener Lücken - Optimierung bestehende Absicherung und bedarfsgerechte Ergänzung
42 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Michael Buchmann Bankfachwirt BC Fachberater Wohnbaufinanzierung
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