Finanzierungen mit der LfA. Vortrag von Holger Tietze 3. Mittelstandstag Nürnberg am 04. Oktober 2012

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1 Finanzierungen mit der LfA Vortrag von Holger Tietze 3. Mittelstandstag Nürnberg am 04. Oktober /2012 /2007

2 LfA Förderbank Bayern auf einen Blick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Kernkompetenz: Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umwelt / Energie und Stabilisierung. Um den Wirtschaftsstandort zu stärken, unterstützt die LfA auch kommunale Infrastrukturvorhaben. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler, Gründer und Kommunen in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei knapp 22 Mrd. EUR /2012 /2007

3 Geschäftsfelder und Förderaufgaben Gründung Neuerrichtung von Betrieben Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer Wachstum Erweiterung und Modernisierung von Betrieben Innovation Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren Umweltschutz Reduzierung von Umweltbelastungen Investitionen in Energieeffizienz und erneuerbare Energien Stabilisierung Unterstützung bei Unternehmenskrisen Infrastruktur Ausbau kommunaler Infrastruktur 3 309/2012 /2007

4 Die LfA Förderbank Bayern bietet zinsgünstige Darlehen Risikoentlastung Haftungsfreistellung Bürgschaft Garantien 4 409/2012 /2007

5 Hausbankprinzip Der Unternehmer erstellt ein Konzept führt Finanzierungsgespräche mit seiner Hausbank informiert sich ggf. vorab im LfA-Kundencenter Tel / (kostenfrei) Die Hausbank schließt Darlehensvertrag mit dem Unternehmen ruft Darlehensmittel auf Wunsch bei der LfA ab zahlt Mittel aus Die Hausbank prüft Vorhaben und Bonität hilft bei Antragstellung leitet Antrag weiter an LfA Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet Hausbank ein Darlehens- Bürgschaftsangebot oder dem Unternehmen ein Beteiligungsangebot zu 5 509/2012 /2007

6 Programme der LfA Förderbank Bayern Gründung Wachstum Spezialbereiche (Beispiele) Startkredit Startkredit 100 Universalkredit Investivkredit Investivkredit 100 Investivkredit 100 Pro Investivkredit Energie Universalkredit Technokredit Ökokredit Akutkredit 6 609/2012 /2007

7 Wachstum Wachstum 7 709/2012 /2007

8 Wachstum mit der LfA Förderbank Bayern Erweiterung Rationalisierung Modernisierung durch Investition in den eigenen Betrieb Übernahme eines weiteren Betriebes ein Joint Venture - unter bestimmten Bedingungen auch außerhalb Bayerns eine Beteiligung unser Angebot Investivkredit + Investivkredit100 Regionalkredit Universalkredit Konsortialfinanzierung Bürgschaften/Haftungsfreistellungen/Garantien Beteiligungen 8 809/2012 /2007

9 Investivkredit förderfähig ist fast der gesamte mittelständische Bereich, insbesondere Handwerk, Handel, Industrie, Verkehr, Dienstleistungen, Hotel und Gaststätten sowie Freie Berufe Betriebsgröße es werden nur kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gefördert, d.h. - weniger als 250 Arbeitskräfte - Jahresumsatz nicht mehr als 50 Mio. EUR oder Jahresbilanzsumme weniger als 43 Mio. EUR nicht förderungsfähig sind - Genossenschaften + Beteiligung an Genossenschaften - landwirtschaftliche oder landwirtschaftsähnliche Betriebe - ambulante und stationäre Pflegeeinrichtungen - Betriebe, die nicht mit mittelstands- und tourismuspolitischen Zielen der Bayerischen Staatsregierung übereinstimmen 9 909/2012 /2007

10 Investivkredit förderungsfähige Aufwendungen Grundsätzlich jeder akute, aktivierbare Finanzierungsaufwand, z.b. Rationalisierungs-, Modernisierungs- und Erweiterungsinvestitionen Investitionen zur Neuerrichtung von Betrieben Betriebsübernahmen Tätige Beteiligungen nicht förderungsfähige Aufwendungen allgemeiner Betriebsmittelbedarf Waren Abfindungen an ausscheidende Gesellschafter und Verwandte Tätige Beteiligungen und Betriebsübernahmen, sofern das Kriterium unabhängiger Investor bei mittleren Unternehmen nicht erfüllt ist Anlagegüter zur langfristigen Vermietung Beteiligung/Mitgliedschaft an Einkaufsgenossenschaften Kautionen, Mietkautionen, Mietvorauszahlungen, Mieterdarlehen Vorauszahlungen im Rahmen von Leasinggeschäften Nebenkosten, sofern sie nicht aktiviert werden /2012 /2007

11 Wachstumsfinanzierung - Beispiel Klassische Wachstumsfinanzierung Ein kleines bzw. mittleres Unternehmen tätigt Erweiterungs-, Rationalisierungs- oder Modernisierungsinvestitionen in Höhe von EUR (ohne nicht förderfähige Kosten wie z.b. reine Ersatzbeschaffung oder PKW) Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstücke 100 Bauliche Investitionen 20 Maschinen/Einrichtungen 80 Gesamtkapitalbedarf 200 Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Investivkredit 40 % 80 Investivkredit % 120 Gesamtfinanzierung 100 % /2012 /2007

12 Investivkredit Finanzierungsrahmen Mindestinvestitionssumme: Darlehensmindestbetrag: Darlehenshöchstbetrag: EUR keine Vorhabensobergrenze EUR EUR Finanzierungsanteil: 40 % Auszahlung 100 % Zinssatz deutlich verbilligt durch staatl. Haushaltsmittel Laufzeit: - 5, 8 oder 10 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei - 12 Jahre endfällig - 15 oder 20 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei bei mindestens 50 % langfristig zu finanzierenden Investitionen Haftungsfreistellung in Höhe von 60 % Keine Darlehensgewährung, wenn Prosperitäts- und/oder Cash-Flow-Klausel verletzt werden /2012 /2007

13 Themenbereich Wachstumsfinanzierung für Unternehmen älter als 3 Jahre Cash-Flow / Prosperitäts-Klausel Antragsteller, bei deren Vermögens- und Ertragslage die mögliche Finanzierungshilfe wirtschaftlich unerheblich ist, können im Investivkredit nicht berücksichtigt werden Cash-Flow-Klausel: Es werden im Investivkredit nur solche Vorhaben gefördert, bei denen die Förderungsfähigen Investitionsaufwendungen mindestens 100 % der Summe aus verdienten Abschreibungen und Gewinn des letzten bzw. vorletzten Jahres betragen Prosperitätsklausel: Dies ist der Fall, wenn der Gewinn zusammen mit den sonstigen gewerblichen bzw. freiberuflichen Einkünften des Inhabers/Gesellschafters mehr als EUR beträgt. Bei Gesellschaften erhöht sich diese Grenze für jeden weiteren tätigen Gesellschafter (der mit mindestens 15 % am Betrieb beteiligt sein muss) um EUR, insgesamt aber um nicht mehr als EUR, also auf höchstens EUR /2012 /2007

14 Investivkredit Energie antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit Sitz oder Niederlassung in Bayern nicht antragsberechtigt sind freiberuflich Tätige Unternehmen, die sich vorsätzlich oder grob fahrlässig über Umweltvorschriften hinweggesetzt und dabei Umweltschäden verursacht haben Unternehmen, an denen die öffentliche Hand (Staat, Kommunen oder sonst. juristische Personen des öffentlichen Rechts) direkt oder indirekt mehrheitlich beteiligt ist Unternehmen in Schwierigkeiten nach beihilferechtlicher Definition Unternehmen, die einer früheren Beihilferückforderungsentscheidung der EU nicht nachgekommen sind /2012 /2007

15 Investivkredit Energie förderungsfähige Investitionen Effizientere Maschinen / Anlagen, die mindestens 30 % weniger Energie verbrauchen als die zu ersetzenden Maschinen; möglichst in Verbindung mit Prozessoptimierungen und Wärmerückgewinnung Wärme-/Kälterückgewinnung, die mindestens 30 % des vorhandenen Wärmepotentials zurückgewinnt Stromsparende Beleuchtung, die mindestens 40 % weniger Energie verbraucht als die bisher eingesetzte Beleuchtung Strom- und Spitzenlastmanagementsysteme, die den Stromverbrauch um mindestens 30 % reduzieren /2012 /2007

16 Investivkredit Energie nicht förderungsfähige Aufwendungen energieeffiziente Neubauten Fahrzeuge Grundstückskosten Vorhaben, denen einen Vergütung nach dem Erneuerbare-Energien- Gesetz (EEG) zugrunde liegt Investitionen aufgrund behördlicher Auflagen bzw. gesetzlicher Bestimmungen /2012 /2007

17 Investivkredit Energie Finanzierungsrahmen Mindestinvestitionssumme: Vorhabenshöchstbetrag: EUR EUR Finanzierungsanteil: bis zu 80 % Auszahlung 100 % Laufzeit: - 5 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei - 10 Jahre, davon 2 Jahre tilgungsfrei Haftungsfreistellung in Höhe von 50 % Keine Darlehensgewährung, wenn Prosperitätsklausel verletzt ist /2012 /2007

18 Universalkredit Kreditnehmerkreis Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit (Konzern-) Umsatz bis 0,5 Mrd. EUR (evtl. 1 Mrd. EUR) + Angehörige der Freien Berufe. Verwendungszweck Investitionen + Aufstockungen des Warenlagers + allgemeiner Betriebsmittelbedarf + Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR, Aufstockung bis auf 25 Mio. EUR durch Kapitalmarktdarlehen der LfA möglich /2012 /2007

19 Universalkredit Auszahlung 100 % Haftungsfreistellung 60 % bis zu Darlehenshöchstbetrag EUR Laufzeiten 3 bis 20 Jahre Betriebsmittelfinanzierungen bis zu 8 Jahre Umschuldungen bis zu 10 Jahre langfristige Investitionen (z. B. bauliche Maßnahmen) bis zu 20 Jahre Tilgungsfreijahre können auf Antrag entfallen /2012 /2007

20 Gründung Risikoentlastung /2012 /2007

21 Risikoteilung zwischen LfA und Hausbanken Haftungsfreistellungen Mittelständisches Bürgschaftsprogramm /2012 /2007

22 Risikoübernahme durch Haftungsfreistellung "HaftungPlus" Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Startkredit / Startkredit % Gründung Investivkredit / Investivkredit 100 Investivkredit 100 Pro Investivkredit Energie 60 % Wachstum 70 % Wachstum 50 % Wachstum Universalkredit 60 % Regionalkredit 50 % (einschl. Fremdenverkehr) Technokredit 50 % bzw. 70 % Ökokredit 50 % /2012 /2007

23 Beispiel zur Haftungsfreistellung (Investivkredit/Investivkredit 100) Anschaffung von Maschinen und BGA für EUR Finanzierung vorhandene Sicherheiten/Werthaltigkeit Investivkredit EUR Sicherungsübereignung Warenlager und Maschinen Investivkredit EUR Werthaltig: EUR Gesamt EUR Eventueller Ausfallbetrag der Hausbank ohne Haftungsfreistellung: EUR mit 60 % Haftungsfreistellung: EUR /2012 /2007

24 Mittelständisches Bürgschaftsprogramm Grundlagen Förderfähige Vorhaben Bürgschaftssatz Investitionen max. 80 % Akutkredit max. 50 % Betriebsmittel (Ausnahmefall) max. 50 % Bürgschaftsnehmer: nur Banken und Versicherungsunternehmen Antragsberechtigt sind: Existenzgründer mittelständische gewerbliche Unternehmen sowie Angehörige freier Berufe /2012 /2007

25 Spezialgebiete Innovationsförderung Umweltschutz Stabilisierung Infrastruktur /2012 /2007

26 Umweltschutz Umweltschutz /2012 /2007

27 Förderbereiche Ökokredit Lärm- und Erschütterungsschutz Abfallwirtschaft Luftreinhaltung Nutzung erneuerbarer Energien Energieeinsparung Abwasserreinigung Boden- und Grundwasserschutz /2012 /2007

28 Finanzierungsbeispiel Umweltschutz und Investivkredit Kauf einer neuen Produktionsmaschine, die bei höherer Kapazität auch einen deutlich geringeren Energieverbrauch als die bisher eingesetzte Maschine hat. Kapitalbedarf Tsd. EUR Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Kauf einer Maschine 200 Ökokredit 50 % 100 Investivkredit 40 % 80 Investivkredit % 20 Gesamtkapitalbedarf 200 Gesamtfinanzierung 100 % /2012 /2007

29 Beratungsmöglichkeiten LfA Kundencenter: LfA Kundencenter Tel.: 0800 / Königinstraße 15 Fax: 089 / München info@lfa.de Repräsentanz Nürnberg: LfA Förderbank Bayern Repräsentanz Nürnberg Gewerbemuseumsplatz Nürnberg Hr. Antes + 49 (0) 911/ Hr. Reif + 49 (0) 911/ Fr. Schober-Morg + 49 (0) 911/ Hr. Tietze + 49 (0) 911/ /2012 /2007

30 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter /2012 /2007